Tag Archief van: passief inkomen

Financiële vrijheid

/2 Reacties/door
Financiële vrijheid-blog

Wat is financiële vrijheid?

Financiële vrijheid betekent dat je genoeg vermogen en passieve inkomsten hebt opgebouwd om in je dagelijkse behoeften te voorzien, zonder dat je daarvoor actief hoeft te werken. Passieve inkomsten kunnen bijvoorbeeld komen uit huur, dividend of rente. Het idee is dat deze inkomsten je uitgaven dekken, zoals je hypotheek of huur, energie, water, verzekeringen, voeding, kleding, zorgkosten, vervoer en vakanties. Hierdoor krijg je de vrijheid om zelf te bepalen hoe je je tijd en geld besteedt, omdat je niet meer afhankelijk bent van werken om je rekeningen te betalen.

Waarom is financiële vrijheid belangrijk?

Het belang van financiële vrijheid ligt in de vrijheid van keuze. Of je nu eerder met pensioen wilt, minder wilt werken, of simpelweg meer tijd wilt besteden aan familie of hobby’s, financiële onafhankelijkheid geeft je de controle over je eigen tijd. Je kunt werken omdat je dat leuk vindt, niet omdat je het moet. Daarnaast vermindert financiële vrijheid de stress die vaak gepaard gaat met zorgen over geld. Het idee dat je niet langer afhankelijk bent van een maandelijks inkomen geeft rust en zekerheid, zelfs in onverwachte situaties zoals een baanverlies of een economische crisis.

Daarnaast biedt financiële vrijheid de mogelijkheid om risico’s te nemen en dromen na te jagen. Of het nu gaat om het starten van een eigen bedrijf, reizen of investeren in persoonlijke ontwikkeling, de zekerheid van financiële onafhankelijkheid maakt het makkelijker om keuzes te maken die aansluiten bij je passie en ambities.

Kortom, financiële vrijheid geeft je de controle over je eigen leven, waardoor je meer ruimte hebt om te focussen op wat er écht toe doet.

Hoe je financiële vrijheid kunt bereiken

Financiële vrijheid draait om slimme keuzes maken met je geld. Het begint met ruimte creëren in je financiën en kleine stappen nemen die op termijn passieve inkomsten kunnen opleveren, zoals huurinkomsten, dividenden of rente uit investeringen. Door je geld te laten werken en voor jou inkomsten te laten genereren, kun je op den duur minder afhankelijk worden van actief werk.

Daarnaast is het belangrijk om een solide financieel fundament op te bouwen. Dit betekent dat je spaart voor een buffer en eventuele schulden zo snel mogelijk aflost. Minder schulden betekent minder verplichtingen en meer financiële ruimte om te investeren in groei.

Een andere stap is het bewust verlagen van je uitgaven. Hoe lager je vaste lasten, hoe minder passief inkomen je nodig hebt om financieel vrij te zijn. Door je uitgaven te verminderen houd je bovendien meer geld over om te investeren, waardoor je passieve inkomsten sneller kunnen groeien.

Door deze strategieën te combineren – inkomsten verhogen, uitgaven verlagen en strategisch investeren – kun je stap voor stap toewerken naar financiële vrijheid.

Veelvoorkomende obstakels op weg naar financiële vrijheid

Het pad naar financiële vrijheid is niet altijd makkelijk, en veel mensen komen onderweg obstakels tegen. Gelukkig zijn deze uitdagingen vaak te overwinnen met de juiste aanpak en mindset. Hier zijn enkele van de meest voorkomende obstakels en hoe je ermee om kunt gaan:

  1. Hoge schulden
    Schulden kunnen je groei belemmeren. Begin met het aflossen van schulden met hoge rente, zodat je financiële ruimte creëert om te investeren.
  2. Gebrek aan financiële kennis
    Niet weten waar je moet beginnen kan verlammend werken. Laat je hierbij helpen. En als je het zelf wilt doen, begin met het opdoen van basiskennis door boeken, blogs en cursussen over investeren te volgen.
  3. Te hoge uitgaven
    Een consumptieve levensstijl vertraagt je voortgang. Verlaag onnodige uitgaven en gebruik dat geld om te investeren en je vermogen te laten groeien.
  4. Angst voor risico’s
    Angst voor verlies kan je tegenhouden. Start klein, spreid je investeringen, en bouw vertrouwen op door kennis op te doen.
  5. Gebrek aan discipline
    Consistentie is cruciaal. Maak een plan, blijf je eraan houden en evalueer regelmatig je voortgang om op koers te blijven.

Door deze obstakels aan te pakken, kun je sneller richting financiële vrijheid werken.

Iedereen kan financieel vrij worden

Financiële vrijheid is een relatief begrip en ziet er voor iedereen anders uit. Het mooie is dat het voor iedereen haalbaar is, ongeacht je inkomen. Als je weinig uitgeeft, heb je ook minder passief inkomen nodig om financieel vrij te zijn. Het draait niet alleen om hoeveel je verdient, maar vooral om hoe je je uitgaven beheerst en je vermogen opbouwt. Verdien je meer en geef je veel uit, dan heb je vanzelfsprekend meer passief inkomen nodig om dezelfde vrijheid te ervaren.

Het belangrijkste is dat je bewust omgaat met je geld en stap voor stap toewerkt naar een situatie waarin je niet langer afhankelijk bent van werk. Of je nu klein begint of grote stappen zet, financiële vrijheid is voor iedereen binnen handbereik – zolang je bereid bent slimme keuzes te maken en geduldig te investeren in je toekomst.

De 7 redenen om financieel vrij te willen worden

/0 Reacties/door

Financiële vrijheid is voor iedereen binnen handbereik

Voor velen klinkt financiële vrijheid als een verre droom, iets moois maar onhaalbaars. Toch is het dichterbij dan je denkt! In de huidige tijd is financiële vrijheid voor veel mensen haalbaar. Het vraagt om slim werken, bewust minder uitgeven en durven investeren. Door je doelen helder voor ogen te houden en de tijd zijn werk te laten doen, kun je die vrijheid stap voor stap bereiken.

Zelfs als je niet volledig financieel vrij wordt, is dat geen reden om niet te starten. Elk inkomen waar je niet voor hoeft te werken, is mooi meegenomen. Het gaat erom dat je je geld voor je laat werken, en daarmee creëer je steeds meer vrijheid. Geld maakt misschien niet gelukkig, maar streven naar financiële vrijheid biedt voordelen die je leven aanzienlijk kunnen verrijken. En het mooie is dat de effecten elkaar versterken, waardoor je je vrijer voelt dan je ooit had durven dromen.

1. Minder geld nodig om rond te komen

Hoe lager je maandelijkse uitgaven, hoe sneller je financieel vrij kunt worden. Door bewust te kijken naar je uitgaven en overbodige kosten te vermijden, zorg je ervoor dat je minder nodig hebt om van te leven. Alles wat je niet uitgeeft, hoef je tenslotte ook niet te verdienen.

Als je leert leven van minder, heeft dat nog een voordeel: je hebt kleinere financiële buffers nodig voor onverwachte situaties. Dit laat je meer ruimte om te investeren, en verkleint de hoeveelheid passief inkomen die nodig is om financiële vrijheid te bereiken.

2. Grotere financiële buffers

Door bewuster met je geld om te gaan, hou je meer over om je financiële buffers te vergroten. Deze buffers zijn essentieel voor verschillende doelen: onderhoud van je woning, onverwachte reparaties aan je auto of het opvangen van inkomensverlies door bijvoorbeeld ziekte of werkloosheid. Met stevige buffers voorkom je dat financiële tegenslagen direct tot problemen leiden.

Een goede buffer beschermt je niet alleen tegen onverwachte uitgaven, maar vergroot ook je investeringsmogelijkheden. Wanneer je over voldoende reserves beschikt, ben je beter in staat om te investeren in kansen die zich voordoen. Dit versterkt je financiële groei, omdat je kunt profiteren van de rendementen op je investeringen terwijl je goed voorbereid bent op eventuele onverwachte financiële verplichtingen.

Een goed gevulde investeringsbuffer is de motor achter je passieve inkomen en bestaat uit geld dat je voor de lange termijn niet nodig hebt. Hierdoor kun je je investeringen laten renderen, zelfs als er onverwachte kosten op je pad komen. Met deze buffer voorkom je dat je gedwongen wordt om beleggingen te verkopen op een ongunstig moment, wat onnodige verliezen kan opleveren.

3. Steeds meer inkomsten genereren

Door het geld dat je bespaart slim te investeren, creëer je een nieuwe inkomstenbron naast je salaris. Hierdoor ben je minder afhankelijk van loonsverhogingen of bonussen. Zodra je passief inkomen begint te stromen, blijft het binnenkomen zonder extra inspanning.

Bijvoorbeeld, investeren in dividend-aandelen kan je regelmatig dividendbetalingen opleveren, terwijl het kopen van een huurwoning zorgt voor maandelijkse huurinkomsten. Herinvesteer dit inkomen om je geld nog harder aan het werk te zetten en vergroot zo je financiële buffer en mogelijkheden op de lange termijn.

4. Een efficiënter leven zonder onnodige kosten

Naarmate je meer financiële vrijheid opbouwt, kun je slimmer omgaan met je geld. Dit betekent dat je minder afhankelijk wordt van dure leningen, onnodige verzekeringen of complexe financiële producten.

Verzekeraars en banken bieden vaak producten aan die risico’s afdekken, maar zodra je meer vermogen hebt en grotere buffers hebt opgebouwd, kun je veel van deze kostenposten vermijden. Denk aan verzekeringen die je wellicht niet meer nodig hebt, zoals een telefoonverzekering of extra garantie. Door zelf voldoende reserves te hebben, kun je onverwachte kosten makkelijker opvangen.

Het schrappen van onnodige kosten heeft niet alleen financiële voordelen; het draagt ook bij aan een eenvoudiger en stressvrij leven. Wanneer je grip hebt op je financiën, wordt het aflossen van schulden haalbaar. Door schulden af te betalen, voorkom je dat je rente betaalt en verlaag je je maandlasten. Dit betekent dat je minder passief inkomen nodig hebt om je financiële doelen te realiseren, waardoor je meer vrijheid creëert zonder in te boeten op je levenskwaliteit.

5. Doordachte keuzes maken voor meer vrijheid

Financiële vrijheid gaat hand in hand met bewust omgaan met je geld. Door alleen te kopen wat je écht nodig hebt, maak je weloverwogen beslissingen die niet alleen goed zijn voor je portemonnee, maar ook voor je algehele welzijn. In plaats van toe te geven aan impulsieve aankopen of korte-termijn-verleidingen, denk je bewuster na over wat écht waarde toevoegt aan je leven.

Dit bewustere leven heeft ook andere voordelen. Je voelt je vrijer, omdat je niet langer het gevoel hebt dat je moet reageren op elke marketingprikkel. Minder impulsieve aankopen leiden niet alleen tot financiële voordelen, maar vaak ook tot een duurzamer leven. Je koopt minder, maar wat je koopt, heeft meer waarde.

Daarnaast heeft het maken van doordachte keuzes een positief effect op je gezondheid. Door te kiezen voor verse, zelfgemaakte maaltijden in plaats van afhaal- of kant-en-klaar maaltijden, bespaar je niet alleen geld, maar eet je ook gezonder. Dit soort kleine aanpassingen stapelen zich op en dragen bij aan een gezondere, bewustere levensstijl.

6. Groeiend zelfvertrouwen door financiële controle

Als je jouw vermogen laat groeien en je financiële buffers sterker worden, groeit ook je zelfvertrouwen. Het gevoel dat je je financiën onder controle hebt, geeft je rust en zekerheid. Je weet dat je voorbereid bent op onverwachte gebeurtenissen en dat je financiële tegenslagen zelfstandig kunt opvangen, zonder afhankelijk te zijn van dure leningen of andere noodoplossingen.

Met een stijgend passief inkomen word je bovendien minder afhankelijk van je werk als primaire inkomstenbron. Dit geeft je niet alleen meer vrijheid in je werkkeuzes, maar versterkt ook je positie. Je werkt vanuit overtuiging in plaats van noodzaak. Dit maakt je niet alleen een betere werknemer, maar geeft je ook de ruimte om nee te zeggen tegen werk dat niet bij je past, zonder je zorgen te maken over je financiële situatie.

Kortom, het opbouwen van financiële vrijheid vergroot niet alleen je bankrekening, maar ook je zelfvertrouwen. Je ervaart meer controle over je toekomst, en dat vertrouwen straalt door in alle aspecten van je leven.

7. Grotere onafhankelijkheid en vrijheid van keuze

Financiële vrijheid opent de deur naar een leven vol mogelijkheden. Je hebt de luxe om te kiezen hoe je je tijd en middelen wilt besteden. Of je nu droomt van een sabbatical, eerder met pensioen wilt gaan, meer wilt reizen of een nieuw avontuur wilt aangaan, de keuze ligt volledig in jouw handen.

Met een stevige financiële basis kun je besluiten om een paar jaar door te werken voor extra passief inkomen, of je kunt ervoor kiezen om direct je dromen na te jagen. Deze onafhankelijkheid betekent dat je niet vastzit aan de regels van de overheid of verzekeringsmaatschappijen, maar dat jij de regie hebt over je leven.

Bovendien geeft deze vrijheid je de kans om te investeren in jezelf, je passies en je toekomst. Of je nu wilt studeren, een bedrijf wilt starten of nieuwe hobby’s wilt ontdekken, je hebt de middelen en de ruimte om die stappen te zetten. Financiële vrijheid betekent dat je kunt leven op jouw voorwaarden, en dat is een ongekende luxe die je leven verrijkt.

Zet de eerste stap naar financiële vrijheid

De weg naar financiële vrijheid lijkt misschien lang, maar elke stap die je zet, brengt je dichter bij je doel. Het begint met bewustwording en het maken van slimme financiële keuzes, gevolgd door de moed om te investeren in je toekomst. Dit proces hoeft niet ingewikkeld te zijn, maar het vraagt wel om consistentie en toewijding.

Goedkoop je eigen arbeidsongeschiktheidsverzekering opbouwen

/4 Reacties/door
Goedkoop arbeidsongeschiktheidsverzekering opbouwen

Geen arbeidsongeschiktheidsverzekering

Als zzp’er heb je te maken met zaken die werknemers vaak niet hoeven te overwegen. Een belangrijk onderwerp is arbeidsongeschiktheid. Als werknemer betaal je via je loon maandelijks een bijdrage voor de sociale lasten en dit zorgt ervoor dat je bij arbeidsongeschiktheid recht op een uitkering hebt. Als zelfstandig ondernemer betaal je deze lasten niet en dat betekent dus ook dat je geen rechten hebt.

Verzekeren is lastig en duur

Als zzp’er wil je het risico vermijden om zonder inkomen te zitten bij arbeidsongeschiktheid, dus moet je zelf actie ondernemen. Het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) kan lastig en duur zijn. Dit komt omdat je moet bepalen hoeveel inkomen je wilt verzekeren en hoe snel de uitkering moet ingaan bij ziekte. Hoge premies zijn vaak het gevolg van een uitgebreide dekking. Als je zelf over een buffer beschikt dan kan je tijd overbruggen en hoef je minder premie te betalen.

Verplicht stellen vanuit de overheid

Veel zzp’ers sluiten geen AOV af. Of dat nu komt door onduidelijkheid over wat te verzekeren, hoge premies, of de gedachte dat je het risico zelf kunt dragen. Dit creëert kwetsbare situaties. Dat heeft de overheid ertoe aangezet om een AOV verplicht te stellen voor zzp’ers. Zo willen ze voorkomen dat zelfstandigen zonder inkomen komen te zitten bij ziekte.

Hoe heb ik het geregeld

Zelf heb ik geen AOV nodig omdat ik naast mijn bedrijf ook inkomen uit vermogen genereer. Dit zorgt ervoor dat mijn geld blijft doorwerken, zelfs als ik, al dan niet tijdelijk, niet kan werken. Door ook te gaan werken aan je financiële vrijheid bouw je passief inkomen op, wat je in staat stelt om de kosten van een verzekering te verlagen of zelfs te vermijden. Het probleem met een verzekering is namelijk dat het veel kost, maar dat je niets opbouwt. Hopelijk ga je de verzekering nooit nodig hebben, maar dan heb je wel veel geld betaald aan de verzekeringsmaatschappij en sta je alsnog met lege handen.

Hoe maak je je eigen AOV

Hoewel een AOV straks misschien wel een verplichting wordt, is het slim om te kijken hoe je zelf minder afhankelijk kunt worden van zo’n verzekering. Een goede buffer helpt je om tijdelijk inkomenstekorten op te vangen zonder directe stress. Hoe groter je buffer, hoe minder je hoeft te leunen op een verzekering en hoe meer maanden je kan overbruggen zonder inkomen uit je werk. Dit zorgt ervoor dat je AOV niet direct hoeft uit te keren nadat je ziek wordt, alleen voor dekking hoeft te zorgen bij langdurig ziek zijn en betaal je hierdoor minder premie. Als je daarbij investeert in vastgoed of dividendaandelen, bouw je passief inkomen op. Dit betekent dat je steeds minder inkomen hoeft te verzekeren.

Snellere opbouw

Door te zorgen voor lagere vaste uitgaven heb je minder inkomen nodig. Hierdoor heb je minder buffer nodig om een periode te overbruggen of kan je met dezelfde buffer een langere periode overbruggen. Je AOV wordt goedkoper omdat je minder dekking nodig hebt. Het geld dat je bespaart kun je gebruiken om je passief inkomen te laten groeien. Door dat extra inkomen vermindert het bedrag dat je moet verzekeren, waardoor je verzekering ieder jaar goedkoper wordt. Dit bespaarde geld kun je opnieuw investeren. Hierdoor wordt het vliegwiel van groei en besparing opgestart. In plaats van volledig te vertrouwen op een verzekering (die vaak niet alles dekt), creëer je een vangnet dat je niet zomaar kwijt raakt.

Niet alleen je AOV maar ook pensioen

Deze werkwijze biedt naar de toekomst gezien meer zekerheid en een beter gevoel dan het betalen van hoge verzekeringspremies. Het mooiste is nog wel dat het een meervoudig doel vervult. Van eenmaal opgebouwd passief inkomen kan jezelf bepalen wanneer je dit laat uitkeren: arbeidsongeschikt, minder werken, tijdelijk stoppen met werken of pensioen. In de loop der tijd zal je zien dat je eigen opgebouwde vermogen je veel meer biedt dan een verzekering ooit kan.

Waarom je niet alles in box 1 moet pensioenbeleggen

/5 Reacties/door

Veel aandacht voor pensioenbeleggen

Het pensioenbeleggen staat enorm in de aandacht en dat is goed. Nu geld wegzetten voor later is hard nodig. Het kan verleidelijk zijn om nu het maximaal mogelijke geld in box 1 te stoppen, gezien de aantrekkelijke belastingvoordelen die pensioenbeleggen biedt. Realiseer je wel, als je nu nog jong bent, dat dit geld is waar je pas bij kunt als je met pensioen ga. Dat kan zomaar bij de leeftijd van 70 jaar zijn. Je zet dan geld vast wat je pas na je 70ste kan gaan consumeren. Wij ervaren al vanaf ons 50ste veel plezier van ons in box 3 opgebouwde vermogen.

Naast eerder willen genieten van je opgebouwde vermogen zijn er nog vier redenen om niet al je geld te investeren in box 1:

1. Toegankelijkheid: Flexibiliteit is cruciaal

Het leven zit vol verrassingen en soms heb je je spaargeld eerder nodig dan gepland. Pensioengelden in box 1 zijn echter pas beschikbaar zodra je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Dit betekent dat je hoogstwaarschijnlijk niet kunt beschikken over je vermogen als je het nodig hebt voor onvoorziene uitgaven, zoals medische kosten of investeringen in een eigen woning. Maak je hiervoor wel gebruik van je pensioenpot, dan krijg je te maken met boeterentes en forse belastingheffingen. Het is daarom verstandig om een deel van je vermogen buiten box 1 te houden voor meer flexibiliteit.

2. Risico van regelgevingsveranderingen

Fiscale regelgeving is voortdurend in beweging, en wat nu een gunstige regeling lijkt, kan in de toekomst minder aantrekkelijk worden. Stel je voor dat de overheid besluit dat je over je opgebouwde pensioenvermogen wel vermogensrendementsheffing moet gaan betalen of de regels rondom het uitkeren van deze pensioengelden te verscherpen. De pensioenleeftijd nog verder naar achteren te schuiven behoort ook tot de mogelijkheden. Door je vermogen te spreiden over verschillende belastingboxen, bescherm je jezelf deels tegen de impact van dergelijke veranderingen.

3. Beleggingsdiversificatie: Verspreid je risico’s

Diversificatie is een van de belangrijkste principes om risico’s te spreiden. Door alles in box 1 te beleggen, loop je het risico om volledig afhankelijk te zijn van de prestaties van die specifieke beleggingsstrategie. Buiten box 1 kun je je vermogen spreiden over verschillende soorten beleggingen, zoals vastgoed, aandelen, obligaties, of zelfs alternatieve beleggingen. Dit kan niet alleen het risico verminderen, maar ook zorgen voor een potentieel hoger rendement.

4. Vermogensopbouw en -beheer: Houd de regie in eigen handen

Naast pensioen zijn er andere doelen waarvoor je vermogen wilt opbouwen, zoals vroegpensioen, een tweede huis, of het ondersteunen van je kinderen of kleinkinderen. Box 3 biedt meer flexibiliteit om je vermogen te beheren en in te zetten voor jouw persoonlijke doelen en wensen. Bovendien blijft je vermogen buiten box 1 veel beter toegankelijk, wat essentieel is als je snel wilt kunnen inspelen op kansen of veranderende omstandigheden. Nadeel is natuurlijk wel dat je hier mogelijk ieder jaar belasting over moet betalen.

Passief inkomen opbouwen

Ik hou van het concept van financiële vrijheid en het werken daaraan. Geld investeren in pensioenbeleggen is niet direct handig voor je financiële vrijheid. Je bouwt vermogen op, maar geen passief inkomen. Geen direct inkomen dat ervoor zorgt dat je eerder kan stoppen met werken. Als je al je geld in het box 1 pensioenbeleggen investeert, dan bepaal niet jij wanneer je kan stoppen met werken, maar de overheid. Om financieel vrij te worden is het slim om niet al je geld in het pensioenbeleggen te stoppen, maar om een geldmachine op te bouwen in box 3.

Teveel geld in pensioenbeleggen

Ook voor mijn zoon heb ik zijn situatie eens doorgerekend. Hij bouwt geen pensioen op bij zijn werkgever, maar zet al een paar jaar geld apart op zijn pensioenbeleggingsrekening bij Brand New Day. Doordat hij nog relatief jong is, staat dit geld er bijna 50 jaar voordat hij er daadwerkelijk aan kan komen. Hij heeft op dit moment best al wat geld gestort. Dit geld gaat 50 jaar renderen. De vraag is hoeveel geld moet hij er nog bij blijven storten? Hij kan er niet aankomen, dus het wordt niet minder en het gaat voor hem aan de slag.

Conclusie: Een gebalanceerde benadering voor financiële vrijheid

Hoewel pensioenbeleggen in box 1 duidelijke voordelen biedt, is het belangrijk om je niet alleen te richten op deze optie. Door je vermogen te spreiden over verschillende beleggingsvormen en belastingboxen, creëer je meer flexibiliteit, optimaliseer je je belastingvoordelen en houd je de regie over je financiële toekomst in eigen handen. De overheid mag meehelpen, maar niet alles bepalen.

Ontsnappen uit de ratrace

/4 Reacties/door

Gevangen in de ratrace

Ben je dagelijks aan het werk om rond te komen? Dan is het goed om stil te staan bij de realiteit: je kunt in de toekomst vast komen te zitten in de ratrace. Het werk voelt misschien nu nog leuk en uitdagend, maar dat kan snel veranderen. In de loop van de tijd kunnen motivatieproblemen optreden, lichamelijke klachten zich ontwikkelen, of kunnen er privéproblemen op je pad komen die je aandacht en energie vereisen. Dit zijn allemaal factoren die ervoor kunnen zorgen dat werk aanvoelt als een verplichting, alsof je gevangen zit.

Het goede nieuws? Je kunt deze situatie voorkomen en ontsnappen uit de ratrace. Het is geen snelle oplossing, maar met geduld en doorzettingsvermogen kun je een weg vinden naar financiële vrijheid. Het vereist een strategie, maar zodra je deze beheerst, wordt het een kwestie van volhouden. Zet vandaag de eerste stap naar een leven waarin je de controle terugkrijgt.

Model

Ik heb de ontsnapping uit de ratrace vastgelegd in een model dat uit twee delen bestaat. Het bovenste deel symboliseert de ratrace. Zodra je begint met je eerste baan, kom je, vaak zonder het te beseffen, in deze cyclus terecht. Je gaat werken, ontvangt een inkomen en geeft dit weer uit. Hierdoor ben je genoodzaakt om opnieuw te werken om de rekeningen van de volgende maand te kunnen betalen. Dit is volkomen normaal; het is een onderdeel van het leven. Maar daarmee wordt wel het hamsterwiel in gang gezet. Je uitgavenpatroon houdt je gevangen in de ratrace. Gewoon stoppen is geen optie meer; je hebt een inkomen nodig om je huidige levensstijl te financieren en te behouden.

Opbouwen passief inkomen

Het onderste deel van het model staat voor de weg naar financiële vrijheid. Deze opbouw gaat niet vanzelf; je moet actief aan de slag met sparen. Met sparen bedoel ik hier het geld dat je opzijzet en dat niet bestemd is voor uitgaven zoals auto’s, huizen of vakanties. Dat soort uitgaven valt onder uitgesteld consumeren en behoort tot het bovenste deel van het model. Het spaargeld waar ik het over heb, is bedoeld voor de lange termijn en kan je missen.

Dit geld ga je investeren in ETF’s, obligaties, dividendaandelen of vastgoed. Dit zijn bezittingen die rendement opleveren, zoals rente-inkomsten, dividend of huuropbrengsten. Op deze manier ontvang je passief inkomen – inkomen waarvoor je niet hoeft te werken. Het zijn de gouden eieren van de gans. De gans staat symbool voor je bezittingen, je vermogen, en het is cruciaal om deze in stand te houden. Wil je blijven profiteren van de gouden eieren? Dan is het verstandig om de gans niet te slachten.

Ontsnappen uit de ratrace is mogelijk

Door consequent te sparen, vergroot je gestaag je passieve inkomen. Wat je met dit inkomen verdient, herinvesteer je, waardoor het hamsterwiel aan de onderkant van het model gaat draaien. Je geld gaat voor jou werken, waardoor je ‘gans’ steeds gezonder en productiever wordt.

Wanneer je passieve inkomen genoeg is om al je uitgaven te dekken, ontstaat er een cruciale keuze: wil je ontsnappen uit de ratrace? Je kunt ervoor kiezen om te stoppen met werken en te genieten van de vrijheid die je hebt gecreëerd. Of je kunt besluiten om door te gaan met werken en je levensstandaard verder te verhogen. Het mooie is dat je nu échte keuzevrijheid hebt; het moeten werken voor je inkomen is geen probleem meer. Je kunt leven zoals jij dat wilt, zonder financiële druk.

Uitgaven zijn bepalend

Door je uitgaven te verlagen, kun je sneller ontsnappen uit de ratrace. Wanneer je minder geld nodig hebt om je levensstijl te onderhouden, heb je ook minder passief inkomen nodig om financieel vrij te zijn. Dit betekent dat als je bijvoorbeeld je maandlasten kunt verlagen van €3.000 naar €2.000, je maar €2.000 aan passief inkomen hoeft te genereren.

Het extra geld dat je niet uitgeeft, kun je gebruiken om te investeren in aandelen, vastgoed of andere mogelijkheden die passief inkomen opleveren. Op deze manier versnelt niet alleen de groei van je passieve inkomsten, maar creëer je ook een snellere route naar financiële vrijheid. Minder uitgeven is dus niet alleen voordelig voor je budget; het stelt je ook in staat om sneller de controle over je leven terug te krijgen.

Het heeft tijd nodig

Het opbouwen van financiële vrijheid is geen proces dat je van de ene op de andere dag voltooit. Daarom is het van groot belang om hier zo vroeg mogelijk mee te beginnen. Door de tijd voor je te laten werken, vooral door je passieve inkomsten consequent te herinvesteren, zet je een krachtig sneeuwbaleffect in gang. Wanneer je jong bent, heb je bovendien een grotere controle over je uitgaven. Je levensstandaard is dan nog in ontwikkeling, wat betekent dat je minder vastzit aan vaste kosten en gewoontes.

Door bewust je uitgaven laag te houden en deze niet evenredig te laten meegroeien met je inkomen, creëer je meer ruimte om te sparen én verminder je het bedrag aan passief inkomen dat nodig is om financieel onafhankelijk te worden. Het is veel moeilijker om later afscheid te nemen van luxe gewoontes dan om ze van meet af aan te vermijden. Als je de luxe nooit hebt gekend, mis je het ook niet, en dat maakt het makkelijker om je aan je strategie te houden.

Slacht nooit je gans

Het draait om volhouden en de gans niet slachten. Dit is een langetermijnproces. Stel, je hebt een mooi bedrag opgebouwd en kunt kiezen om dat geld te gebruiken voor een luxe vakantie of een nieuwe auto. Dat lijkt verleidelijk, maar in feite ben je dan de gans aan het slachten—je haalt geld uit je investeringen dat anders passief inkomen zou genereren.

Door regelmatig je voortgang te monitoren, blijf je gemotiveerd. Je ziet hoe je vermogen groeit en je doel, het ontsnappen uit de ratrace, steeds dichterbij komt. Deze zichtbaarheid maakt het makkelijker om vol te houden en je strategie te blijven volgen.

De bereikbaarheid van financiële vrijheid

Iedereen kan financieel vrij worden, maar de route ernaartoe verschilt per persoon. Het draait niet alleen om een hoog inkomen, maar om de keuzes die je maakt en de discipline die je aan de dag legt. Ook met een lager inkomen kun je stappen zetten naar financiële vrijheid.

Het idee dat je met een hoog inkomen sneller financieel vrij bent, klopt voor een deel. Maar een hoog inkomen gaat vaak gepaard met hoge uitgaven, waardoor de uitdaging vergelijkbaar blijft. Het draait erom hoe goed je met je geld omgaat en hoe gefocust je bent op je doel.

Financiële vrijheid is geen kwestie van geluk, maar van vastberadenheid. De vraag is: hoe graag wil je het? Hoeveel tijd ben je bereid te investeren in jouw toekomst? Met de juiste mindset en strategie kan iedereen op zijn eigen manier financiële vrijheid bereiken.

Eindigheid

/0 Reacties/door
Eindigheid

Geniet nu

Een veel gehoord excuus om niet te sparen voor later, is dat men nu leeft. We worden misschien wel niet eens 65 jaar. Waarom zou ik gaan sparen voor mijn pensioen, wie dan leeft wie dan zorgt. Ik vind dit een moeilijk issue want natuurlijk zit er ook een kern van waarheid in. Het is best zuur als je heel je leven geld opzij gezet hebt en op het moment dat je er van kan gaan genieten het leven ineens over is. Of het kan zelfs nog erger, dat je het moment van genieten niet eens bereikt. Had er nu maar eerder van genoten. Op het moment hoor ik teveel verhalen waar dit daadwerkelijk ook op gaat.

Lastige overheid

Daarnaast helpt de overheid ook niet mee. Als jij altijd netjes voor jezelf gezorgd hebt en niet al je geld opgemaakt hebt aan spullen, kleding, vakanties, uit eten enzovoort, bestaat de kans dat je nu een grotere eigen bijdrage dan je buurman moet leveren aan bijvoorbeeld de zorginstelling waarin je terecht komt. En dit zal de komende jaren niet anders worden. De overheid heeft geld nodig en van een kale kip kan je niet plukken.

Voor jezelf zorgen

Allemaal zaken die niet meewerken aan het motiveren van mensen om meer geld te gaan sparen voor later. Maar stel je toch voor dat je wel de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Wat is het dan leuk om ook iets te besteden te hebben zodat je ook echt van je pensioen kan genieten. En als we toch zelf moeten gaan betalen voor de zorg, dan is het toch prettiger dat je de vrijheid hebt om zelf keuzes te maken. Toch wel mooi dat je dan de mogelijkheid hebt om in een kleinschalige omgeving luxe zorg te regelen. Er zullen ongetwijfeld commerciële instellingen komen die dit gat in de markt gaan vullen.

Pensioen opbouwen

Voor de jeugd die nu start met werken is het nog een heel ander verhaal. Zij moeten nu echt al gaan sparen voor hun pensioen. En niet alleen via het pensioenfonds van de werkgever maar ook gewoon voor zichzelf. De kans dat zij pas op 70-jarige leeftijd recht krijgen op AOW is erg groot en of er dan nog voldoende geld in de pensioenpotten zit, is ook maar de vraag. Ik zou hiervan niet afhankelijk willen zijn. De vraag is ook of de pensioenleeftijd niet nog hoger komt te liggen en de vraag is hoelang je nog de tijd hebt om echt te genieten. Als je zelf je pensioenleeftijd en de hoogte van je pensioen wilt bepalen dan zal je nu al aan de slag moeten. Nu geld wegzetten waar je later dan misschien van kan genieten. Ik denk niet dat er al veel jongeren bezig zijn met stoppen met werken.

Als jij het niet doet…

Vertrouwen hebben in de overheid en 40 jaar bij dezelfde werkgever werken, is echt verleden tijd. Pensioenbreuken zijn meer gemeengoed en de steeds groter wordende groep ZZP’ers bouwen niet eens pensioen op. Ik ben ervoor dat we zelf ons pensioen gaan opbouwen. Maar geld apart zetten voor je pensioen vereist dat je daar dan wel heel lang vanaf moet kunnen blijven. Dit zal het makkelijkste gaan als je ziet dat dit geld voor je gaat werken. Het om zeep helpen van een inkomstenbron waaruit je iedere maand geld krijgt waarvoor je niets hebt hoeven doen, is volgens mij minder makkelijk dan het aanbreken van je spaarrekening. Je moet er alleen wel op die manier naar leren kijken.

Oud worden

Eén ding is zeker, ons leven hier op aarde is eindig maar een groot deel van ons weet gelukkig nog niet wanneer dat is. Ze zeggen altijd dat je moet leven alsof het je laatste dag is, maar dat vind ik persoonlijk wel heel vermoeiend. Want mijn laatste dag op de bank hangen voor de tv, is niet echt een goede invulling. Maar het maakt me soms wel heel gelukkig en het hoort er wat mij betreft ook gewoon bij. Ik ga er vanuit dat ik toch minimaal 80 jaar word en dat ik ook voldoende gezond en fit ben om leuke dingen te ondernemen. Daar doe ik in ieder geval mijn best voor.

Balans zoeken

Dus maak ik nog steeds de keuze tussen lol nu en lol later om zo toch mijn gans met de gouden eieren vet te blijven mesten. We zien het niet echt als een pensioenopbouw maar in wezen is het dat wel. Want ook nadat we met pensioen zijn gegaan, wanneer en hoelang dat ook mag zijn, blijft mijn gans gouden eieren geven waar we goed van kunnen leven.

Depositocontracten, de cash carrousel werkt

/4 Reacties/door

Opbouwen cash carrousel

Meer dan een jaar geleden ben ik gestart met het opbouwen van een cash carrousel. Ik heb hierover geschreven in mijn blog De cash carrousel van Selmar. Wij leven van inkomen dat we ontvangen vanuit huurinkomsten en uit onze dividendportefeuille. Om eventuele crisissen te overleven houden wij ook een buffer voor noodgevallen achter de hand. We hebben er nog geen gebruik van hoeven te maken, maar het geeft een goed gevoel om hem te hebben.

Buffer voor noodgevallen

Onze buffer hebben we gecreëerd om tegenvallers in ons inkomen op te kunnen vangen. De corona crisis had zomaar veel langer kunnen duren en hierdoor veel meer effect kunnen hebben op onze inkomsten. Om dan geen aandelen te moeten verkopen houden wij een buffer achter de hand. Deze buffer moet direct opneembaar zijn en is dus liquide. Met de huidige rente levert dit geen inkomen op en erger nog, door de inflatie wordt de buffer steeds minder waard.

Depositocontracten

Om nog iets rente te ontvangen en ervoor te zorgen dat we niet hoeven te betalen voor het stallen van ons geld zijn we ons geld via depositocontracten bij Bigbank gaan plaatsen. Afgelopen jaar hebben we iedere maand €2.000 van onze buffer in een depositocontract van een jaar gestort. Voldoende geld om, zeker nu, een maand te overbruggen. Hiervoor kregen we in de slechtste maanden 0,4% rente.

Een jaar verder

Afgelopen januari verliep het eerste contract en hebben we weer een nieuw contract van een jaar geopend. Het bedrag en de ontvangen rente hebben we hierin gestort en nog een extra €2.000. Volgend jaar januari komt er dus iedere maand €4.000 vrij en mocht het nodig zijn dan kunnen we hiervan geld consumeren. Is het niet nodig dan openen we weer een nieuw depositocontract van een jaar. We storten dan wel de rente door in het nieuwe contract, maar zullen de buffer niet nog groter maken.

Overdracht

Ik denk dat ik toch een soort boekhouder ben, want ik vind het leuk om zo’n systeem op te bouwen. Het eerste jaar heb ik ervoor gezorgd dat alle depositocontracten geopend werden. Aangezien ik dat op mijn partner zijn naam heb gedaan ontvangt hij de emails van het aflopen van de contracten en de vraag wat ermee te doen. Het fijne is dat hij zich er nu mee bezig houdt en het ook leuk vindt.

Start ook met depositocontracten

Aangezien de rente weer aan het stijgen is, sluiten we nu contracten af met 0,9% rente. Iedere maand komt er weer een contract vrij en kan je deze weer afsluiten met de hogere rente nu. Ontvingen we voor de eerste contracten €8 rente, voor de nieuwe contracten is dat nu €36. Het principe werkt, je hoeft er niet over na te denken en het gevoel is beter dan dat je geld alleen op een spaarrekening staat. Ik raad aan om allemaal je eigen carrousel te bouwen.

Volop vermogen, maar niet kredietwaardig

/20 Reacties/door

Passend huis gevonden

In Numansdorp gaat er een nieuwe wijk gebouwd worden. We hebben ons ingeschreven voor een seniorenwoning en deze is aan ons toegewezen. Over een kleine 2 jaar hebben we weer een eigen dak boven ons hoofd. Een hoekwoning met een badkamer beneden, maar de slaapkamer boven. Voor ons is het belangrijk dat het klein is en weinig onderhoud vergt. De badkamer had voor ons ook boven gemogen, maar we denken dat het voor de toekomst toegevoegde waarde heeft dat de badkamer beneden is. Een plaats voor een bed beneden kan zo geregeld worden.

Duur huis

De prijzen van huizen deze tijd zijn hoog en dat geldt ook voor dit huis. Het voelt wel een beetje zuur, want voor een seniorenhuis betaal je nog meer per m2 dan voor de andere huizen in de wijk. We nemen het voor lief. Voor ons is het een passend huis en we zijn blij met het feit dat het nieuwbouw is en dat het voldoet aan de duurzame eisen van deze tijd. Gasloos en zonnepanelen op het dak. Nieuwbouw heeft ook het voordeel dat we geen 8% overdrachtsbelasting hoeven te betalen. Best een goede slok op een borrel.

Weer verhuizen

Onze huidige hospita heeft een huis gekocht in Amsterdam, dus voor komende winter zullen we op zoek moeten naar een nieuw onderkomen. Een nomade zijn met geen vaste woon- en verblijfplaats is best veel werk. Los van het fysiek verhuizen moet je ook administratief verhuizen en spullen opslaan. Een eigen huis maakt het leven makkelijker. De reden waarom we het huis in Numansdorp gekocht hebben. Een vast administratief woonadres en een plek voor mijn spullen. Naast minder werk zorgt het ook voor rust in mijn hoofd.

Kopen met hypotheek

Aangezien het een eigen huis voor ons gaat worden, dacht ik dat het slim zou zijn om ook gebruik te gaan maken van goedkoop geld. Ik wil graag een hypotheek op mijn huis. Voordeel van de renteaftrek hebben we niet, maar geld lenen tegen 1,5% voelt bijna als gratis. Het geld van ons verkochte huis staat nog op een spaarrekening, dus mocht het nodig zijn kunnen we contant afrekenen. In het kader van financiële planning en spreiding lijkt het mij dat het voor ons verstandig is om ook een schuld te hebben.

Waardevermindering geld

De overheid drukt maar geld bij en dit maakt de waarde van geld steeds minder. Investeren in huizen en bedrijven is hierdoor noodzakelijk en het hebben van een schuld is in dit geval dan ook een goed bezit. Doordat geld minder waard wordt, word je schuld ook minder waard. Dit is geen vrijbrief om nu bakken met geld te gaan lenen. Je moet de rente natuurlijk kunnen betalen en in ons geval staat er meer dan genoeg eigen vermogen tegenover.

Niet kredietwaardig

Een hypotheek krijgen is makkelijk met een loonstrookje, maar deze hebben wij niet meer. Mijn loonstrook van de bakkerij telt niet echt mee. Naïef als ik was, dacht ik wel dat het mogelijk moest zijn om met ons stabiele box 3 inkomen een hypotheek te krijgen. Helaas is dit niet het geval, ze vinden ons niet kredietwaardig. Huurinkomsten willen de geldschieters nog wel gedeeltelijk meenemen, maar dividendinkomsten zijn voor de meesten niet zeker genoeg. Over ons vermogen willen ze uitgaan van 3% rendement, maar dan moeten ze nog wel kijken of onze aandelenportefeuille niet te risicovol is.

Rare wereld

Over 10 jaar gaat mijn partner met pensioen. Voor de meeste hypotheekverstrekkers is het belangrijk om te weten dat je de hypotheek, als je met pensioen gaat, ook kan blijven betalen. Je pensioeninkomen doet er in dat geval wel toe. Helaas kijken ze in onze situatie niet naar het komende pensioen. Twee loonstroken van bijna dertigers is goed voor een miljoen. Ze leggen de rode loper voor je uit, terwijl ze morgen hun baan kwijt kunnen zijn. Over kredietwaardig op lange termijn gesproken! Ben je twee vijftigers met voldoende vermogen en behoorlijk passief inkomen en zicht op nog meer inkomen op het moment dat de pensioengerechtigde leeftijd zich voordoet, dan mag je blij zijn met hoogstens 2 ton.

AFM-regelgeving

Als je je geld verdient met het verstrekken van hypotheken, dan zijn wij als klant meer dan kredietwaardig. Meer zekerheid ga je als ondernemende geldverstrekker volgens mij niet krijgen. Het huis als onderpand, voldoende passief inkomen en daarbij nog voldoende vermogen aanwezig en niet te vergeten ons komende pensioen. Een trackrecord waaruit blijkt dat wij goed met geld omgaan. Daarbij is mijn salaris van de bakkerij voldoende om de hypotheekrente te kunnen betalen. De geldverstrekkers houden zich strikt aan de regels van de AFM. Een baan zorgt voor zekerheid en vermogen niet. Daarbij als je voldoende vermogen hebt, dan kan je het volgens de AFM zelf betalen en heb je geen hypotheek nodig. Hebben wij dan geen recht op goedkoop geld? Als ik een geldverstrekker zou zijn, dan zou ik mijzelf graag als klant hebben.

Niet alles zorgt voor een goed rendement

/11 Reacties/door

Passief inkomen via crowdfunding

Het eerste passieve inkomen dat ik heb opgebouwd is via dividendaandelen. Aangezien ik veel bezig ben met spreiding heb ik mij verdiept in andere mogelijkheden om passief inkomen op te bouwen. Ongeveer 6 jaar geleden is crowdfunding populair geworden. Het leek mij leuk om te investeren in bedrijven en betrokken te zijn bij de bedrijfsvoering. In mijn blog crowdfunding heb ik toen over onze eerste investering geschreven via CrowdAboutNow. In de afgelopen jaren hebben we in meer projecten deelgenomen.

Eerste crowdfunding ervaring

Onze eerste ervaring was de lunchroom Baker & Moore in Rotterdam. We gingen er regelmatig eten, deelden informatie via sociale media en hadden jaarlijks een bijeenkomst met de andere investeerders. Voornamelijk familie en vrienden van het ondernemersstel. Een leuke ervaring waarbij we ons betrokken voelden. De afgesproken aflossing en rente zijn netjes op tijd op onze bankrekening gestort.

Een extra investering

De ondernemers van Baker & Moore hebben daarna ook Baker’s Dough geopend, verkopen van koekdeeg. We hebben hierin ook geïnvesteerd, maar achteraf bleek dat je koekdeeg voornamelijk met ijs in de zomer verkoopt. In de winter viel de verkoop volledig stil. Hier was geen rekening mee gehouden. Een deel van het bedrijf is verkocht en daardoor hebben we deels ons geïnvesteerde geld teruggekregen en dus zeker geen rendement gemaakt.

Innovatieve investering

Op zoek naar een innovatief idee, liepen we op Symbid tegen EZ2-go aan. Voor ons onbekende ondernemers die een opvouwbare elektrische step gingen ontwikkelen. In jachthavens zien we dat er vaak gebruik gemaakt wordt van opvouwbare fietsen of leenfietsen om boodschappen te doen. Een potentiële markt voor dit nieuwe vervoersmiddel. Via de investering hadden we recht op een step. Helaas is het niet gelukt om de step op de markt te krijgen. Het project is gestopt en afgeschreven, geen prototype gezien. Dat is het risico van een innovatieve investering.

Investering in een software bedrijf

Naast horeca en productontwikkeling via Leapfunder gekozen voor het software bedrijf Plot Projects. Een onderneming die gespecialiseerd is in locatie gebaseerde marketing. Loop je langs je favoriete winkel dan ontvang je bijvoorbeeld automatisch de aanbiedingen op je telefoon. Een concept waarin wij geloven en we besloten om te investeren in een converteerbare obligatie. Inmiddels is de obligatie omgezet in certificaten van aandelen. Inkomen hebben we hier niet uit, maar hopen ooit de certificaten goed te kunnen verkopen.

Duurzame oplossing

Vanuit de toenemende populariteit van de deel-economie hebben we geïnvesteerd in Peerby op Oneplanetcrowd. Peerby is opgezet vanuit het idee dat veel mensen spullen in huis hebben die ze maar af en toe gebruiken. Denk aan bijvoorbeeld een heggenschaar die je maar enkele keren per jaar gebruikt. Die kan je gemakkelijk delen met anderen in de buurt. Een duurzaam idee dat nog steeds loopt en waarvan de lening in mei volgend jaar wordt omgezet in aandelen. Een enorm succes is het nog niet, maar wie weet.

Marketing van een mooie plu

Via Oneplanetcrowd ook in Senz geïnvesteerd. Het merk van de storm-paraplu’s dat in Nederland al redelijk tot goed bekend is, wilde naar het buitenland. Een goed plan en met de toenemende extremiteiten in het weer zou het met de toekomst van Senz wel goed zitten dachten wij. Alhoewel de investering nog loopt, heeft een gedeeltelijk faillissement roet in het eten gegooid. Hopelijk krijgen we vanuit de herstart nog een gedeelte van ons geld terug, maar de tijd zal het leren. We hebben wel allebei een paraplu.

Passief inkomen via Casper

Via via werd ik gewezen op het bestaan van Collin Crowdfund. Dit kwam op een goed moment, omdat we niet weer in een project wilden stappen waarbij de lening omgezet werd in aandelen. Casper B.V. ontwikkelt en verkoopt producten aan luchthavens wereldwijd ten behoeve van het meten, analyseren en rapporteren met betrekking tot geluidsoverlast, het volgen van vliegtuigen en visualiseren van zowel grond-als luchtverkeer. Met de toenemende mobiliteit en reislust is dit bijvoorbeeld bij Schiphol een continue aandachtspunt. Dit is een lening en er wordt per maand afgelost en rente betaald, een goede bron van passief inkomen. Na een dip in het aflossingsschema na de Corona-crisis in maart, wordt er nu weer iedere maand geld gestort.

Evaluatie onze ervaringen

Zoals je ziet hebben we de nodige en verschillende soorten investeringen gedaan. Sommigen leveren passief inkomen op voor zolang de lening duurt. De meeste investeringen hebben geen of weinig rendement opgeleverd. Over het geheel genomen hebben we verlies geleden. Dit kan nog erger worden, maar er bestaat ook de mogelijkheid dat we de (certificaten van) aandelen van de lopende projecten nog goed kunnen verkopen. Wij zijn voorzichtiger geworden. Het lijkt leuk om te investeren in bedrijven en dan mee te kunnen denken, maar je bent vaak gewoon een geldschieter die behoorlijk risico loopt. Misschien kiezen we niet de juiste bedrijven? Heb jij betere ervaringen met crowdfunding?

Door bijklussen op zoek naar mijn passie

/7 Reacties/door
bijklussen

Graag onder de mensen

Eigenlijk zou ik nu in Los Angeles zijn, maar corona maakt alles anders. Op dit moment ga ik  nergens heen. Het weer wordt slechter en ook ik ben alleen nog maar thuis aan het werk. Met een aantal vriendinnen spreek ik door de week af om te lopen, naar de yoga te gaan, maar verder gebeurt er niet veel. Geen netwerkbijeenkomsten en ineens zie ik een hele lange winter voor mij, zonder veel contacten. Tijd om een plan te maken.

Op zoek naar mijn passie

Ergens op het internet heb ik gelezen dat het doen van verschillende bijklussen de manier is om je passie te vinden. Gewoon zoveel mogelijk proberen en dan kom je er vanzelf achter wat je passie is. Ik werk als vrijwilliger in de keuken en in de kantine van onze voetbalvereniging en ik vind dat altijd heel leuk. Hard werken met een aantal andere vrijwilligers, gezellig onder de mensen. Niet nadenken, gewoon doen en aan het eind van de dag is het klaar en ga je naar huis. Misschien ben ik wel een horeca mens?

Bijklussen

Doordat ik uit school gelijk ben gaan werken, heb ik nooit echt bijbaantjes gehad en zeker niet in de horeca. Ik heb vanaf mijn 13e bessen geplukt en een paar zomers heb ik in een zwembad gewerkt. Verder ben ik zolang als ik me kan herinneren een IT’er in hart en nieren geweest. Het toeval wil dat ik op Instagram een advertentie voor oproepkrachten in een horeca/winkelgelegenheid bij ons in het dorp tegenkwam. Het zaadje werd geplant en ik bedacht dat ik dat maar eens moest proberen.

Plaatselijke bakker

De oproep was van de plaatselijke bakker/delicatessenwinkel/wijnwinkel/lunchroom. Op afroep een aantal uren werken leek mij wel wat en ik heb een mailtje gestuurd. Voor ik het in de gaten had was ik aangenomen voor de donderdag en de vrijdag. Niet op afroep, gewoon 2 vaste dagen in de week. De afroep zit hem in het feit dat het een 0-uren contract is. Sinds jaren heb ik nu naast iedere dinsdag een blog schrijven een extra wekelijkse verplichting op mij genomen.

Leuke tijdsbesteding

Ik heb de eerste dagen werken er al opzitten en vind het erg leuk. Hele dagen op mijn benen staan voor een kantoormeisje valt niet mee. Daarbij is alles nieuw en moet ik veel onthouden. Brood snijden, brood herkennen, broodjes klaarmaken, vleeswaren snijden, artikelen prijzen, kadootjes inpakken, ijs verkopen, wijn verkopen, salades inpakken. Je kan het zo gek niet bedenken of ik doe het. Ik ben zelfs al afwashulp geworden. Ik heb het naar mijn zin, voel me nuttig, ben onder de mensen en leer het wel en wee van een winkel/lunchroom kennen.

Hard voor weinig

Financieel ga ik er niet rijk van worden. Het is hard werken en het uurloon valt in het niet bij wat ik gewend ben. Voor het geld doe ik het dan ook niet. De variatie in de werkzaamheden zorgt ervoor dat ik veel nieuwe dingen leer. Ik merk dat ik het naar mijn zin heb, maar ik zie wel mogelijkheden om de automatisering te verbeteren. Mijn handen kriebelen om dat aan te pakken. Zaken structureren, ordenen, toch een vorm van opruimen, misschien wel mijn passie?

Lange termijn visie

Mijn eerste salaris heb ik nog niet ontvangen, maar ik heb er al wel een bestemming voor. Ik ga het geld investeren in passief inkomen. Dit zorgt ervoor dat het geld misschien nu niet zoveel is, maar het mijn jaarlijkse inkomen tot in lengte van jaren verhoogt. En als het goed is gaat mijn zoon daar ook nog jarenlang van genieten. Kijk niet naar de waarde van nu, maar zie wat het in de toekomst kan worden.

Door bijklussen mijn leven leuker maken

Het is nu niet zo dat ik mijn andere plannen aan de wilgen heb gehangen. Mijn website gaat gewoon door en ook blijf ik mij verdiepen in financiën. Onze financiële huishouding kost tijd en mijn volgende vastgoed object is nog steeds work in progress. Mijn week is meer gevuld, maar ik heb nog tijd over. Het bijklussen is begonnen en ik sta open voor meer uitdagingen. Wie weet wat wat er nog op mijn pad gaat komen?