Tag Archief van: geldzaken kind

Pensioenopbouw bij Brand New Day voor mijn zoon

/5 Reacties/door

Geen pensioenopbouw

Ben je een zzp’er en wil je wat aan je pensioen doen, dan is het slim om hier maandelijks geld voor opzij te zetten. Net zoals je het bij een werkgever zou doen. Het is namelijk veel makkelijker om iedere maand een beetje te doen, dan dat je aan het eind van het jaar ineens een groot bedrag moet ophoesten. Er zijn een aantal zaken die je moet regelen. Als het eenmaal loopt dan heb je voor het betreffende jaar er geen omkijken meer naar. Dit geldt natuurlijk voor de zzp’ers, maar ook voor anderen die geen pensioen opbouwen of een pensioentekort hebben.

Werkgever zonder pensioenopbouw

Mijn zoon werkt bij een bedrijf waar hij nu (nog) geen pensioen opbouwt. Ik weet niet of hij nog te jong is of dat het bedrijf geen pensioenregeling heeft. In ieder geval is het slim dat hij wel geld gaat wegzetten voor zijn pensioen. Hoe eerder hij begint, hoe beter het is voor zijn opbouw. Natuurlijk is het ook goed dat hij gelijk vanaf het begin snapt dat een gedeelte van zijn inkomen bedoeld is voor pensioenopbouw.

Pensioenopbouw bij Brand New Day

Pensioen is zoals voor zovelen de ver van zijn bed show en hij geeft het geld liever nu uit dan dadelijk. Ik begrijp het wel, maar hij heeft het geluk dat hij een moeder heeft die snapt hoe het met geld werkt. Zolang het geld op je betaalrekening staat voel je je rijk en geef je makkelijk geld uit. Het is slim om bij het ontvangen van je salaris gelijk het gedeelte voor je vaste lasten en sparen apart te zetten. Zo weet je wat je kan uitgeven en loop je minder risico in het rood te komen. De hoeveelheid beschikbaar geld went snel. Iedere maand een gedeelte wegzetten voor je pensioen gaat op deze manier gemakkelijk mee. Ik heb voor mijn zoon geregeld dat hij belastingvrij pensioen (box 1) gaat opbouwen bij Brand New Day. Hieronder volgen de stappen zodat ook jij of je kind er je voordeel mee kan doen.

Stap 1: Bereken jaarruimte en/of reserveringsruimte

Je bouwt in dit jaar pensioen op over je inkomen van vorig jaar. Op basis van je jaaropgaaf die je in januari ontvangen hebt, kan je bepalen wat je dit jaar mag storten op je box 1 beleggingsrekening. Op de site van Brand New Day kan je de jaarruimte berekenen. Voor mijn zoon is het simpel hij is nu 1 jaar in loondienst en heeft dus nog geen pensioenopbouw (A factor) en geen reserveringsruimte (nog niet benutte jaarruimte van voorgaande jaren).

Ben je ZZP’er dan kan je voor de berekening de bruto winst gebruiken. Heb je een boekhouder dan kan deze je vertellen hoeveel ruimte je hebt.

Stap 2: Open een account

Open een pensioenrekening-beleggen account bij Brand New Day (BND). De reden waarom ik voor Brand New Day gekozen heb kan je lezen in mijn blog De schop-onder-je-kont om te starten met pensioenbeleggen.

Stap 3: Bereken je maandelijks pensioenbedrag

Het maandelijkse pensioenbedrag bepaal je door het bedrag dat je dit jaar volgens je berekening in stap 1 mag sparen te delen door het aantal maanden dat dit jaar nog een automatische incasso kan plaatsvinden. Dit bedrag wordt maandelijks op de 25e door Brand New Day van je rekening geïncasseerd.

Stap 4: Maak een keuze in een beleggingsfonds

Aangezien mijn zoon nog aan het begin van zijn werkcarrière staat heb ik voor de uiterst offensieve risicoverdeling gekozen. Dat wil zeggen dat alles in aandelen en niks in obligaties belegd wordt. De automatische risico-afbouw heb ik uitgezet en dit kan altijd later aangepast worden. Het gaat nog wel even duren voor hij met pensioen mag.

In het scherm laten ze zien wat je inbreng gaat opleveren tegen de tijd dat je met pensioen gaat. Voor de juiste opbouw is het slim om je pensioenleeftijd te wijzigen van 65 naar minimaal 67 jaar. Ik heb gelijk gekozen voor het openen van de rekening. Het toesturen van de berekening om te vergelijken met andere partijen heeft geen zin. De keuze is al gemaakt. Het openen van de rekening wijst zich verder vanzelf.

Mijn zoon belegt nu maandelijks zijn volledig bedrag in de BND Wereld Indexfonds hedged. Dit wordt via automatische incasso iedere maand op de 25e van zijn rekening geïncasseerd. Op de 1e werkdag van de volgende maand worden zijn aandelen gekocht.

Stap 5: Belastingdienst niet vergeten

Belangrijk is dat je het gespaarde bedrag volgend jaar meeneemt in je belastingaangifte. Het bedrag dat van 1 januari tot 31 december van vorig jaar op je geblokkeerde rekening gestort is mag je aftrekken in box 1 bij lijfrente en inkomensvoorzieningen. Let op dat het bedrag niet boven de toegestane jaar- en/of reserveringsruimte uitkomt. Het bedrag op je beleggingsaccount hoef je niet op te geven in box 3.

Ook moet je volgend jaar opnieuw je jaar- en reserveringsruimte uitrekenen en het maandbedrag aanpassen. Heb je minder inkomen gehad of ben je van werkgever veranderd, dan is het slim om dit aan het begin van het jaar te doen. Geld dat eenmaal gestort is, is niet meer terug te halen. En teveel gestort, meer dan wat volgens de jaar- en reserveringsruimte mag, is niet aftrekbaar en dus zonde om hiermee in box 1 te beleggen. Houd met het bepalen van je nieuwe maandbedrag rekening met de dat jaar al door Brand New Day geïncasseerde bedragen.

Wil je meer sparen

Als je extra geld opzij wilt zetten voor je pensioen is het slimmer om dit te investeren op een gewone beleggingsrekening. Deze valt in box 3 en met dit geld mag je doen en laten wat je wilt. Je hebt dan minder last van regelgeving van de belastingdienst. Ga hiervoor aan de slag met mijn cursus dividendbeleggen.

Maandelijkse inleg te veel

Vind je het te investeren bedrag per maand te veel, realiseer je dan dat je boven je stand leeft. Pensioenopbouw via box 1 is gemaximeerd. Je mag wel belastingvoordeel hebben, maar wel binnen bepaalde kaders. Volledig gebruik maken van de mogelijkheden die de belastingdienst geeft, levert geen enorm pensioen op. Kan je dit geld niet missen, dan geef je teveel geld uit aan andere zaken. Als dit voor jou geldt is het slim om je uitgaven eens onder de loep te nemen. Lees hierover meer in Hoeveel geld zet je weg voor pensioenopbouw? 

Geeft rust

Heb je de stappen doorlopen dan heb je nu op een gestructureerde manier pensioenopbouw bij Brand New Day geregeld. Loopt het eenmaal dan is het alleen nog een kwestie van jaarlijks onderhoud. Verder heb je er geen omkijken naar. Wel zo prettig, want niet iedereen heeft een moeder die je financiën voor je in de gaten houdt.

Investeren op kosten van je ouders, lekker toch?

/0 Reacties/door

Weinig kosten als thuiswonende

Als kind sta je er waarschijnlijk niet bij stil, maar zolang je thuis woont betalen je ouders ongemerkt een hoop geld voor je. Ouders willen graag dat het goed gaat met hun kinderen en hebben daar veel voor over. Zolang ze het zelf kunnen missen, wordt het je ook gegund. Onder het mom van Geniet ervan, je bent maar 1x jong. Of je nu bent gaan werken of een bijbaantje hebt naast je studie, zolang je thuis woont is er hierdoor meestal voldoende geld beschikbaar voor kleding, uitgaan en vakanties. Zelfs de student gaat tegenwoordig in deeltijd naar school en heeft voldoende tijd om bij te klussen.

Eigen verantwoording

Op het moment dat je 18 jaar geworden bent, is er financieel het nodige veranderd. Voorheen betaalden je ouders alles, maar sinds je 18e ben je zelf verantwoordelijk voor je eigen financiën. Je ouders zijn wel verplicht je financieel te ondersteunen tot je 21e, maar het wordt langzaamaan tijd om op eigen benen te gaan staan. Hieronder volgen een aantal punten om eens over na te denken:

  • Jij ontvangt de zorgtoeslag op je rekening, maar betaal jij de premie van de zorgverzekering?
  • Betaal jij zelf je telefoonabonnement of zit deze in het gezinsabonnement?
  • Gebruik je de auto van je ouders en betaal je mee aan brandstof, de verzekering en wegenbelasting?
  • Draag je bij aan de huishouding, betaal je kostgeld?
  • Wie betaalt jouw kleding en de kapper?
  • Heb je een Netflix account vanuit een gezinsabonnement?
  • Heb je een Spotify account vanuit een gezinsabonnement?
  • Betalen je ouders het lidmaatschap van de sportvereniging nog?
  • Betaal jij zelf je studie of doen je ouders dat?
  • Ga je nog met je ouders mee op vakantie?
  • Ontvang je nog een soort van zakgeld?

Ouders betalen

Van veel van bovenstaande kosten beschouw je het als normaal dat je ouders die betalen. De vraag is niet of ze dit wel of niet moeten doen. Dat is aan je ouders zelf om te besluiten. Wat wel belangrijk is, is dat het inzichtelijk wordt gemaakt dat ze dit daadwerkelijk allemaal betalen en hoeveel geld dit dan betreft. Het wordt tijd dat je snapt dat het leven geld kost en om hoeveel geld het gaat. Je praat toch al snel over minimaal €300 per maand, los van je eventuele studiekosten.

Boven je stand leven

Als je nog thuis woont, niet bijdraagt aan het huishouden en je maakt maandelijks al je geld op, dan kan het dus zomaar zijn dat je behoorlijk boven je stand leeft. Dit is nu nog niet zichtbaar, omdat een gedeelte door je ouders gefinancierd wordt. Het is niet erg om bij je ouders nog boven je stand te leven, maar het is wel goed om het je te realiseren.

Zorg voor duidelijkheid

Ga samen met je ouders om de tafel zitten en maak de voor jouw verborgen kosten inzichtelijk. Het is dan niet de bedoeling dat je daarna alsnog de rekening gepresenteerd krijgt, maar je kan wel afspraken maken dat je een gedeelte van deze kosten zelf gaat sparen. Van je inkomen maandelijks een bedrag automatisch overboeken naar een spaarrekening die niet zichtbaar is in je betaalapp. Uit het zicht en eventueel laten beheren door je ouders. Op deze manier wen je aan een ander beschikbaar maandbedrag, leef je niet boven je stand en zorg je voor een buffer. Wil je het helemaal goed doen, begin dan ook met maandelijks een gedeelte hiervan te investeren. Jong geleerd is oud gedaan.

Lees ook mijn blog met tips voor starters op de arbeidsmarkt nog eens door.

Het weerstaan van verleidingen

/0 Reacties/door
Het weerstaan van verleidingen

Kleedgeld versus verleidingen: Waar gaat het geld naartoe?

Je kind om leren gaan met geld blijft lastig. Waar doe je goed aan? Mijn zoon ontvangt kleedgeld, maar kleding kopen ho maar. Hij geeft zijn geld aan alles uit behalve aan kleding. Dit zorgt ervoor dat hij, inclusief het geld dat hij verdient met zijn bijbaantje, een behoorlijk rijke puber is. Voorheen pinde hij al zijn betalingen en kon ik zien waar hij zijn geld aan uitgaf. Het waren vooral aankopen bij supermarkten, snackbars en fastfoodketens en niet te vergeten de bus. Tegenwoordig haalt hij steeds meer geld direct uit de muur en de vraag is waaraan hij dit besteedt? Waarschijnlijk nog steeds bij de supermarkt, maar dan aan aankopen via een 18-jarige!

De verwachting van een money coach versus de realiteit

Zijn klerenkast heeft hij uitgebreid, want ik zie hem steeds vaker in kleding wat niet van hemzelf is. Op deze manier loopt hij nog niet tegen problemen aan van kledinggebrek. Best lastig allemaal, want dit is natuurlijk niet zoals ik het graag zou zien. Als kind van een money coach gaat hij natuurlijk goed met zijn geld om. Kleedgeld wordt gebudgetteerd en aan kleding besteedt. Het geld van zijn bijbaantje zet hij gedeeltelijk op een spaarrekening zodat hij leert sparen. De rest gebruikt hij om bij een avondje uit een colaatje te kopen. Welkom in de echte wereld, zo werkt het dus niet bij mijn zoon.

Overwegen om te stoppen met kleedgeld: Is het beter?

Ik vraag me af of het niet beter is om te stoppen met zijn kleedgeld. Hij heeft nu veel geld te besteden en waaraan hij dat doet, daar word ik niet blij van. Hij is nog in de groei en zijn kleding wordt dus nog te klein. Ook ‘voetbalt’ hij in zijn vrije tijd en trapt op deze manier nog gaten in zijn schoenen. Je wilt als ouder dat je kind er leuk en verzorgt bijloopt. Daarnaast gebruikt hij zijn geld voor zaken die niet goed voor hem zijn. Teveel snoep, frisdranken en verkeerd voedsel om het over drank en sigaretten nog maar niet te hebben. Het kleedgeld werkt op meerdere vlakken tegen mij.

De strijd tegen verleidingen en financiële verantwoordelijkheid

Het weerstaan van verleidingen is voor volwassenen al moeilijk. Zodra ze weten dat het geld er is, dan wordt het uitgegeven. Zelfs als het er niet is dan lenen ze het. Nee zeggen tegen verleidingen is blijkbaar heel moeilijk en het hebben van geld maakt het niet makkelijker. Soms denk ik dat ik mijn zoon beter kan beschermen tegen al de verleidingen door hem te beperken in zijn geld. Gewoon zijn kleren betalen en hem helpen door een bedrag van zijn salaris over te boeken naar een spaarrekening waar hij niet bij kan. Wanneer stop je hier dan mee, voor iedere leeftijd zijn er nieuwe verleidingen?

Leren van beperkingen: Een leermoment voor de toekomst

Een belangrijk leermoment komt als hij tegen de beperkingen van zijn geld aanloopt. Hopelijk sta ik dan sterk in mijn schoenen en kan ik mijn poot stijf houden. We gaan dan ongetwijfeld de discussie krijgen dat hij te weinig kleedgeld ontvangt. Ik ben hier in ieder geval al op voorbereid. Bij deze timmerman piepen de deuren niet. Ik maak maandelijks een overzicht van mijn zoon zijn inkomsten en uitgaven en ik kan hem haarfijn laten zien waar hij zijn geld aan besteed. Annemarie van Gaal zou zeggen dat hij een te hoog pin-gedrag heeft.

Het belang van financiële vrijheid en het loslaten als ouder

Hoe lastig het ook is en hoe tegenstrijdig het ook voelt, toch denk ik dat het goed is dat hij kleedgeld heeft. Voor sommigen is het weerstaan van verleidingen moeilijk en op deze leeftijd kunnen we hem nog helpen. Nu praten we over honderden euro’s, maar als hij dadelijk zijn eerste echte baan heeft dan praten we over duizenden euro’s. Vanaf zijn achttiende kan ik niet meer bij zijn rekening en is hij vogelvrij. Daarbij wordt mijn invloed op hem met de jaren minder en dat is goed. Hij mag zijn eigen fouten maken en dat mag ik ook. Voor zijn bestwil is het beter als ik dat, met betrekking tot zijn opvoeding, niet teveel doe.

Mijn zoon wordt volwassen, eindelijk!

/1 Reactie/door
volwassen

Financiële consequenties bij 18 jaar

Komende maand is het zover dan wordt mijn zoon volwassen. We ontvangen vanuit de banken, zorgverzekeraar, SVB en het DUO al de nodige brieven die het heugelijke feit aankondigen. Met 18 jaar gaan er zaken veranderen. De kinderbijslag stopt, maar als je kind nog op de middelbare school zit dan heeft het recht op een tegemoetkoming scholieren. Starten ze, net zoals mijn zoon, aan een vervolgopleiding dan stopt ook deze bijdrage en kunnen ze voor hun studiekosten eventueel studiefinanciering aanvragen bij het DUO.

Ook de ziektekosten veranderen

Op dit moment is hij voor zijn ziektekosten nog bij ons op de polis gratis meeverzekerd, maar vanaf zijn 18e is dit niet meer het geval. Hij moet een premie gaan betalen en krijgt zijn eigen verplicht eigen risico. Ook zijn tandartskosten moet hij zelf gaan betalen. Via de zorgtoeslag kan hij van de belastingdienst een deel van zijn maandpremie terugontvangen, maar dan moet hij niet teveel vermogen hebben of bijverdienen en het wel aanvragen. Veranderingen die er voor zorgen dat hij zijn eigen boontjes moet gaan doppen.

Alleen meekijken met toestemming

Vanaf zijn 18e is hij ook zelf verantwoordelijk voor zijn financiën. Als ouders hebben we geen zicht meer op zijn bankrekeningen. Het kan wel, maar dan moet hij daar toestemming voor geven. Mijn zoon kennende gaat hij daarmee niet akkoord. De vraag is of we het eigenlijk wel willen. Zoonlief moet de verantwoording volledig voelen om er goed mee om te leren gaan. Als hij iets van een vangnet bespeurt dan zal hij daar, als het hem uitkomt, dankbaar gebruik van maken.

School zijn eigen verantwoordelijkheid

Loslaten in vertrouwen, ik blijf het wel lastig vinden. Maar afgelopen maand hebben wij een zeer positieve ervaring mogen meemaken. Zoonlief heeft dit schooljaar havo-examen gedaan. Aan het begin van het jaar werd gelijk duidelijk dat hij niet het gedrag ging vertonen wat wij wel verwachten van iemand die wil slagen. Na een goed gesprek hebben we de verantwoordelijkheid van zijn schoolprestaties volledig bij hem neergelegd. Magister van onze telefoons en geen aansporingen meer van onze kant om te gaan leren.

Zijn financiën, zijn zorg

Hoe hij het precies gedaan heeft weten wij niet, maar hij is zonder onvoldoendes geslaagd. Blijkbaar kan hij goed inschatten wat hij daadwerkelijk moet doen. In ieder geval heeft hij ons vertrouwen niet beschaamd. Met dit goede gevoel gaan we zijn financiën loslaten en de verantwoordelijkheid volledig bij hem neerleggen. Best weer een hele stap. Kleedgeld was niet direct een succes en zijn financiële planning, zelfs op de korte termijn, is nog niet om over naar huis te schrijven. Geld moet rollen en zeker niet te lang op een rekening staan. Het loslaten wordt naar een hoger plan gebracht.

De gans onder bewindvoering

Zijn volledige financiën loslaten doen we nog niet. Wij zijn namelijk al heel vroeg begonnen met een gans voor onze zoon te creëren. Ook deze gans zou met 18 jaar volledig onder de verantwoording van mijn zoon komen. We zijn toch nog wel een beetje watjes. De kans op een geslachte gans zouden we echt heel zonde vinden, we zijn hem nog aan het vetmesten. In samenspraak met zoonlief hebben we besloten om voor de gans bewind voering te regelen. Het slachten van de gans is niet direct onze zorg, maar de herinvestering van de eieren zou zo maar kunnen verdwijnen in goudgele rakkers met een witte schuimkraag.

Waarom studeert iedereen niet in deeltijd?

/0 Reacties/door
studie

Gewoon gaan werken

Mijn zoon heeft vorig jaar zijn Havo diploma gehaald. Op dit moment is hij fulltime aan het werk en dat bevalt hem uitstekend. Overdag hard werken en ’s avonds en in het weekend lekker chillen. Geen geldproblemen, geen zorgen, het leven is goed. Hij houdt niet van leren, maar hij snapt dat als hij wat wil bereiken in zijn leven dat hij hiervoor toch aan de bak moet. Fulltime aan de studie heeft hij geprobeerd, maar is niet zijn ding. En wat ga je eigenlijk studeren? Een tussenjaar willen we het niet noemen, voor ons is hij student af en onderdeel geworden van het werkende leven.

Zelfde carrièrepad

Ikzelf heb het niet veel anders gedaan. Ik heb mijn Havo gehaald en ben daarna via een project voor werklozen in de automatisering terecht gekomen. In die tijd was daar veel werk in en iedereen kon omgeschoold worden, zelfs de schoolverlaters. De automatisering was in opkomst. Het volgen van een aantal Ambi-modules en 3 maanden stage lopen was een laagdrempelige manier om te kijken of de ICT iets voor mij was. Na dat jaar ben ik gaan werken bij een cargadoor op de automatiseringsafdeling en ben in de avonduren mijn HEAO diploma gaan halen.

Werken en leren, een goede combinatie

Een drukke tijd met een 38-urige werkweek en daarbij ook nog 12 uur school verdeeld over 3 avonden. Daarnaast had je nog het nodige huiswerk. Veel van wat ik ’s avonds leerde kwam overdag in de praktijk langs. Op de Havo heb ik me vaak afgevraagd waarvoor ik bepaalde dingen moest leren, zag daar vaak het nut niet van in. Op de HEAO had ik daar geen enkele moeite meer mee. Ik wist waarom ik er zat en had overdag gelijk profijt van mijn studie. Zowel de avond- als het dagonderwijs duurde 4 jaar. De mindere lesuren van de avondschool werd mogelijk door het schrappen van de stage en de onnodige vakken zoals de vreemde talen en gym.

Deeltijd is nu beter

Ik heb me verdiept in het HBO deeltijd onderwijs van wat er nu is. Aangezien mijn zoon erg op mij lijkt zie ik hem overdag niet meer naar school gaan. Op de Hogeschool in Rotterdam is het erg goed mogelijk om deeltijd onderwijs te volgen. Veel beter dan 30 jaar geleden. Je kan gewoon 4,5 dag werken en 1 middag en avond in de week naar school. 8 uur onderwijs naast je baan. Je zal waarschijnlijk wel veel tijd moeten investeren aan de zelfstudie thuis. Het aantal uren dat daar voor stond, heb ik zelf nooit zo ervaren. Mijn Havo heb ik doorgeworsteld al mijn verdere avondopleidingen gingen voor mijn gevoel vanzelf.

De frustraties van dagonderwijs

Ik hoor veel van vriendinnen, waar van hun kinderen dagonderwijs volgen, dat ze balen van de hoeveelheid tijd hun kinderen thuis zijn en bankhangen. In de voltijd studie brengen de studenten niet veel meer tijd dan de 8 uur die staat voor het deeltijdonderwijs op school door. De rest van de tijd werken ze aan projecten, misschien doen ze wat huiswerk en hebben een bijbaantje om wat geld te verdienen. Ze komen laat uit bed, gaan er laat heen en hebben veel tijd om te chillen. Op kamers gaan de meeste niet, want dat is duur en onnodig omdat de opleiding dichtbij is. Als ouders zie je op deze manier veel te veel en frustreert het enorm. Dan heb ik het nog niet gehad over het wisselen van studie en het nemen van een tussenjaar.

Het nieuwe onderwijs is deeltijd

Waarom gaat niet iedereen gewoon werken en daarbij een studie doen? Op deze manier heeft de opleiding veel meer nut. Je hebt geen studiefinanciering nodig, want van je inkomen kan je je studie betalen. Je hebt door je werk een goede dag invulling. Er gaat niets boven regelmaat. En als je zorgt dat je begint met werken bij een bedrijf dat aansluit op je school of andersom dan versterkt dat elkaar. Je kan je zeker op het HBO afvragen of het dagonderwijs nog wel bestaansrecht heeft. Gewoon er ook een werken en leren traject van maken.

De duidelijkheid komt vanzelf

Of mijn zoon dit daadwerkelijk gaat doen dat weet ik nog niet. Als het dit jaar niet is, dan misschien wel volgend jaar. Het maakt niet zoveel uit. Hij is aan het werken en komt er wel achter wat bij hem past en waar hij lol in heeft. Zodra dit helemaal duidelijk voor hem is, dan komt ongetwijfeld het moment dat hij daar beter in wil worden. De deeltijd opleiding is dan snel gevonden en deze zal hij het net als ik gemakkelijk afronden. Deeltijd leren is beter geregeld en ik word er zelf enthousiast van. Eens kijken of er nog een leuke HBO opleiding voor mij bij zit. Dan kan ik mijn kwartet volmaken.

Hoe ambitieloos leef jij?

/0 Reacties/door
Ambitieloos

Verwend is niet het ergste

Mijn zoon teveel verwennen is iets waar ik mij altijd zorgen om maak. Een enig kind met ouders die het financieel goed hebben, maar altijd net iets teveel aan het werken waren. Je schuld afkopen en zorgen dat het allemaal goed voor hem blijft gaan. Zijn padje hebben we daarom ook zoveel mogelijk geplaveid. Iets teveel waarschijnlijk, maar blijkbaar hoort dat bij mijn generatie. Pas geleden stond er in de krant een verhaal over ‘de curling opvoeding’ en ook kwam het terug in de uitzending van de Luizenmoeder. Meer ouders lopen tegen het probleem aan dat we goed aan het poetsen zijn zodat de curling, ons kind, goed kan door glijden. Van de week werden mijn ogen nog verder geopend door een opmerking van een millennial: Verwend zijn is niet het ergste probleem, ambitieloos is veel erger.

Het leven is goed zoals het is

Als je kinderen niet uitgedaagd worden om het beste uit zichzelf te halen, dan is dat eigenlijk een trieste situatie. Het leven is goed zoals het is, ze hebben alles al en hun kostje is gekocht. Er is geen enkele reden om iets te veranderen, want beter gaat het niet worden. Het is verwend zijn in ultieme vorm. Alles wordt door de ouders betaald en nergens hoeven ze zich zorgen om te maken of extra voor in te spannen. Dure privé scholen zijn steeds meer gemeengoed, waarbij de kinderen aan het handje gehouden worden, zodat hun schoolcarrière niet kan mislukken. Waar blijft de uitdaging om zelf iets aan te pakken en ervoor te gaan?

Bang om te mislukken

Over mijn kind maak ik mij niet zoveel zorgen meer. Hij weet nog niet wat hij wil, maar hij ervaart dat hij er zelf achteraan moet en dat doet hij ook. Maar hoe zit het nu eigenlijk met mijzelf? Ik ben er achter gekomen dat ik mij op het werkvlak gedraag als een ambitieloze. Ik durf mij niet te committeren aan een zakelijk doel. Ik blog wel wekelijks, maar ben ik nu een echte blogger? Ik wil wel meer lezers, maar wil daar eigenlijk niet veel moeite voor doen. Ik durf hiervoor zeker mijn nek niet uit te steken. Ik hoef niets meer en het leven is goed zoals het is, maar is dat eigenlijk wel zo? Waarom neem ik het bloggen en mijn website niet veel serieuzer, waarom stel ik geen hele hoge eisen en ga ervoor? Ben ik lui, ambitieloos of gewoon bang om te mislukken?

Werken voor het geld

Voor velen is het moeten verdienen van geld een goede trigger om te werken en doelen te stellen. Toch wordt vaak gesteld dat geld geen goede motivator is, maar volgens mij is het wel een reden waarom velen ’s morgens uit bed komen. De hypotheek moet betaald worden, maar als ze de loterij winnen stoppen ze gelijk met werken. Deze financiële prikkel missen de verwende, ambitieloze kinderen en ik dus ook. Toch zijn het de ‘echte’ ondernemers die niet werken voor het geld, maar gaan voor de uitdaging met de kans op mislukken. Stoppen ze met ondernemen dan verdwijnt de ziel eruit en wordt het leven nutteloos. Ik wil die bezieling ook hebben.

Niet alles is te koop

Helaas voor mij, maar ook voor alle curling- ouders, niet alles in het leven is te koop. Eigenlijk nog erger, al het goede van het leven is niet te koop. Vriendschap, liefde, geluk en gezondheid, maar dus ook bezieling voor iets hebben. Ergens volledig voor gaan. Hiervoor is een hoger gelegen doel nodig en niet zoiets banaals als geld. Ik wil mijn lezers graag verder helpen, maar het voelt niet als mijn missie op aarde. Vaak raak ik gefrustreerd over het feit dat we maar doorgaan met het enorm consumeren. We trekken ons niets aan van een toekomst waarin we ook gelukkig willen zijn. Waar doe ik al die moeite voor? Dit is natuurlijk niet waar. Een groot deel van de mensen is zich wel degelijk bewust, maar veranderingen kosten tijd.

Het beste uit jezelf willen halen

Ambitie en bezieling zal uit jezelf moeten komen. Iedere dag jezelf uitdagen om het beter te doen dan gisteren. Op deze manier blijf je groeien en heb je een ambitie voor het leven. Bij mij zit dit wel goed. Hier zit mijn bezieling en op deze manier ben ik enorm ambitieus. Op het moment schuurt het zakelijk, dus tijd om er aandacht aan te besteden en te verbeteren. Geen twijfel over mogelijk dat dit gaat gebeuren. Net als bij iedereen kost verandering bij mij ook tijd en gaat het langzaam maar wel gestaag. Meer financiële vrijheid voor iedereen maakt de wereld mooier. Niet werken voor het geld, maar om iedere dag een betere en leukere ik te worden. Een mooie ambitie voor iedereen, waarin ik wel het voorbeeld wil geven.

Wat is de belangrijkste gewoonte om je rijk te voelen?

/0 Reacties/door
gewoonte

Geld overhouden

De enige manier om rijker te worden is door er maandelijks voor te zorgen dat er meer geld overblijft dan dat er wordt uitgegeven. Zo simpel is het, maar in de uitvoering blijkt het toch vaak lastiger te zijn. De makkelijkste manier om het te regelen is door bij het ontvangen van je inkomen gelijk een bepaald bedrag automatisch over te boeken naar je spaarrekening. En van dit gespaarde geld blijf je dan vanaf. Kies dus een spaarrekening die niet bij dezelfde bank loopt als je betaalrekening. Maak het jezelf niet te gemakkelijk om het geld weer terug te boeken.

Aanpassingen bij meer inkomsten

Op deze manier kom je niet in de verleiding om het geld toch uit te geven. Het is al verdwenen van je betaalrekening en is niet meer beschikbaar. Er komt ongetwijfeld een moment waarop je meer gaat verdienen. Het is dan belangrijk om gelijk de helft van de extra inkomsten ook te gaan sparen. Op deze manier wen je niet aan extra inkomen. Je gaat extra sparen, dus je vermogen groeit verder. De andere helft zorgt ervoor dat je ook meer geld te besteden hebt, zodat je in het dagelijks leven profiteert van je salarisverhoging.

Eenvoudig maar doeltreffend

Dit is de manier waarop wij ons vermogen hebben opgebouwd, via een eenvoudige gewoonte. Ben je op dit moment nog niet automatisch aan het sparen dan wordt de hoogste tijd dat je hiermee begint. Welk bedrag is eigenlijk niet relevant, als je maar start. Op dit moment bouw je nog niets op en heb je dus nog niet ervaren wat geld op je bankrekening met je doet. Het geeft een rustig gevoel, wetende dat je geld achter de hand hebt. Ben je eenmaal begonnen dan is de kans groot dat je er enthousiast van wordt. Maandelijks meer gaan sparen is dan zo geregeld.

Basisregel voor iedereen

Begin je net met geld verdienen dan is dit dus het eerste waar je gelijk mee moet beginnen. Zorg dat je niet al je geld opmaakt, maar het tegenovergestelde is vaak juist wat gebeurt. We zijn zo blij met ons inkomen dat we direct allemaal mogelijkheden zien. Ik merk het bij mijn zoon. Net begonnen met werken en wil wel graag een auto hebben, of ik het geld hiervoor niet even aan hem kan voorschieten. Sparen ervoor duurt te lang en hij kan het dadelijk toch betalen. De verleidingen zijn overal en met een inkomen zijn er ineens veel leningen mogelijk. Voor je het weet heb je veel verplichtingen waar een groot deel van je inkomen voor nodig is.

Boven je stand leven

Door veel verplichtingen aan te gaan, leef je boven je stand. Je hebt spullen aangeschaft met een lening, omdat je het niet direct kan betalen. Dit is zo gewoon geworden, we kopen alles op afbetaling, een huis, een auto, keuken, cv’s, zonnepanelen, telefoons noem maar op. Mocht er iets met je inkomen gebeuren, dan kom je door de vele verplichtingen gelijk in de problemen. Sparen voor iets is bijna aan het uitsterven. We willen iets hebben en we willen het nu. Sparen is al langer een negatief woord en dat is er, met de lage rente op de spaarrekening, niet beter op geworden. Als je spaart dan ben je super degelijk.

Een nieuwe trend

Toch is sparen de enige manier om vermogen op te bouwen, een goede gewoonte om meer rust in je leven te hebben. Hoe zorgen we ervoor dat sparen hip wordt en we trots worden op een heleboel geld op de bank? Grotere huizen, duurdere auto’s, de nieuwste merkkleding, de laatste versie van de telefoon daar draait het tegenwoordig om. Niet mee doen is lastig, je wijkt af van de rest en je succes is niet zichtbaar. Daar moet je stevig voor in je schoenen staan, maar dan krijg je er veel vrijheid voor terug. Sparen maakt rijk op heel veel verschillende manieren. Basisregel 1, zet iedere maand automatisch geld weg. Zou mijn zoon het al geregeld hebben?

Geld verdienen met je studiefinanciering

/1 Reactie/door
Studiefinanciering

Studiefinanciering is veranderd

Ga je tegenwoordig studeren dan wordt dit nog maar gedeeltelijk gesponsord vanuit de overheid. Voorheen had je als student recht op studiefinanciering en deze hoefde je niet terug te betalen. Voor MBO studenten van niveau 1 en 2 geldt dit nog wel, voor hen is de studiefinanciering nog steeds een gift. Voor alle andere studenten gelden sinds september 2015 andere regels. De nieuwe studiefinanciering bestaat uit 4 onderdelen: lening, aanvullende beurs, studentenreisproduct en collegegeldkrediet. Afhankelijk van het inkomen van je ouders heb je recht op een aanvullende beurs. Samen met het studentenreisproduct valt deze onder de prestatiebeurs. Haal je binnen 10 jaar je diploma dan hoef je dit geld niet terug te betalen.

Een lening die terugbetaald moet worden

De lening en het collegegeldkrediet moeten wel terugbetaald worden. Het maakt voor het bedrag wat je wilt lenen niet uit of je thuis of uitwonend bent. Iedere student kan ongeveer €900 per maand lenen. Hierin is het collegegeldkrediet nog niet meegenomen. Afhankelijk van de hoogte van je collegegeld kan je daar ook een lening voor krijgen. Al met al betekent dit dat als je maximaal leent je aan het eind van een normale studieduur (4 jaar) €50.000 schuld hebt opgebouwd. Je mag voor een 4-jarige studie 7 jaar lenen, dus de schuld kan oplopen tot meer dan €80.000.

Gratis geld lenen

Voor het geld dat in 2017 geleend wordt, geldt dat de rente voor deze lening voor de komende 5 jaar 0% is. We kunnen dus gratis geld krijgen wat we pas na het afronden van de studie hoeven terug te betalen. Over dit terugbetalen mogen we dan ook nog eens 35 jaar doen. Ik zie verdienmogelijkheden, want met geld kan je geld maken. Als je het geleende geld alleen al op een bankrekening zet, dan krijg je er al meer voor terug. Niet heel veel, maar er zijn ongetwijfeld betere opties.

Sparen met geld van de overheid

Je kan het geld investeren, zodat je er meer rendement meemaakt. Risico lopen met geleend geld is niet echt slim, maar ja hoeveel risico loop je nou echt. Het geld dat je leent kan je kwijtraken, maar je hebt heel veel tijd om het terug te betalen. Ik hoorde ook dat iemand al maximaal aan het lenen is om een spaarpotje op te bouwen, zodat ze dadelijk makkelijker een huis kan kopen. Maar hoezo het geld sparen? Je kan het geld natuurlijk ook gebruiken om je leven wat leuker te maken. Een auto, scooter of een verre reis om het zware leven van de student wat te veraangenamen.

Wel makkelijk

Ik weet niet hoeveel ‘misbruik’ er wordt gemaakt van de nieuwe studiefinanciering. Het geld is natuurlijk bedoeld om te investeren in je eigen ontwikkeling. Maar het wordt wel makkelijk gemaakt om het te krijgen. Daarnaast hoef je er op dit moment niets voor te betalen. Ik denk dat voor een grote groep jongeren de verleiding enorm is. Waarom alleen lenen wat je nodig hebt, waarom niet maximaal?

Investeren voor passief inkomen

Mijn zoon heeft er nog niet mee te maken, maar hoe erg is het om te lenen onder deze condities en ben je niet dom als je er niet maximaal gebruik van maakt? Robert Kiyosaki pleit ervoor om zoveel mogelijk schulden op te bouwen, met als kanttekening dat het geld wel geïnvesteerd wordt in bezittingen die geld opleveren. Dus niet in auto’s, uitgaan en vakanties, want dat kost alleen geld en levert geen geld op. Als je het slim speelt begin je al met opbouwen van passief inkomen tijdens je studie. Als het rendement geherinvesteerd wordt, dan kan de aflossing van je schuld misschien wel vanuit je passief inkomen gefinancierd worden.

Sta jij sterk in je schoenen?

Voor mezelf zou ik dit wel aandurven. Ik weet dat ik niet in de verleiding kom om het te verbrassen, want daar zit natuurlijk het grootste risico. De uitdaging is bij jongeren nog groter, want ze krijgen voor het eerst met een behoorlijk bedrag op hun bankrekening te maken. Hoe sterk zijn ze dan om dit ook daadwerkelijk te gaan sparen. Als ouders ben je met 18 jaar de controle over hun bankrekening kwijt, dus goed in de gaten houden wordt lastig. De kans is groot dat het geld aan het eind van de studie op is. Onafhankelijk van de hoeveelheid geld dat daadwerkelijk geleend is. Ik weet in ieder geval één iemand waar dit voor geldt.

Lees ook: Is het slim om te dividendbeleggen met je studiefinanciering?

We hebben de stekker eruit getrokken

/0 Reacties/door
We hebben de stekker eruit getrokken

Stoppen met kleedgeld: een moeilijke keuze

Een paar maanden geleden heb ik mijn twijfels al uitgesproken over het kleedgeld van mijn zoon. Het is toch zover gekomen dat we ermee gestopt zijn. De reden hiervoor is dat het geld niet besteed werd aan kleding, maar wel aan drank en sigaretten. We bleven maar wachten op het moment dat hij last zou krijgen van een tekort. Helaas vindt hij kleding minder belangrijk en dat moment bleef dus uit. Wel waren wij door het storten van kleedgeld zijn slechte gewoontes aan het faciliteren.

Kleedgeld en het puberbrein: gebrek aan planning?

Het stoppen zorgt op dit moment wel voor rust, maar het is geen blijvende oplossing. Mijn zoon zal toch met geld moeten leren omgaan. Hij leeft erg bij de dag en een beetje vooruitkijken is er niet bij. Zelf geeft hij ook aan dat het makkelijker is als er geen geld op zijn rekening staat, dan komt hij ook niet in de verleiding om het uit te geven. Zou het niet kunnen plannen nog te maken hebben met zijn puberbrein of hebben mijn partner er ik gewoon een levensgenieter op aarde gezet? We leven nu, wie dan leeft, wie dan zorgt.

Het effect van minder geld: geen baantje, geen uitgaven

Naast het feit dat hij geen kleedgeld ontvangt, krijgt hij ook geen salaris meer. Hij is met zijn bijbaantje gestopt, want dat kost doordeweeks teveel tijd. Liever heeft hij iets in het weekend en daar gaat hij nu naar op zoek. Dit zorgt ervoor dat hij aanzienlijk minder geld te besteden heeft. Ik denk dat dit geen kwaad kan. Hopelijk komt hij er nu achter dat zijn geld gewoon een keer op raakt en dat hij keuzes moet maken. Waarschijnlijk een nieuwe ervaring voor hem.

Geld leren plannen en sparen vóór zijn achttiende

Het is allemaal wel leuk dat we door het dichtdraaien van de geldkraan er voor zorgen dat hij minder verkwist, maar dit is niet de oplossing. Hij zal toch, net als iedereen, met geld moeten leren omgaan. Een beetje plannen en sparen hoort gewoon bij het leven. Het zou fijn zijn als we dat voor zijn achttiende op orde hebben. Vanaf achttien jaar hebben we, zonder zijn toestemming, geen inzicht meer in zijn bankrekening en wordt het lastiger om te kunnen sturen.

Alternatief kleedgeldsysteem: controle behouden

Een optie is om het principe van kleedgeld te houden, maar het niet meer op zijn rekening te storten. We houden gewoon in een overzicht bij hoeveel geld hij heeft gespaard aan kleedgeld en hoeveel hij kan uitgeven. Op deze manier is het geen onbeperkte bron en zal hij moeten nadenken aan welke kleding of schoeisel hij op dat moment zijn geld wilt besteden. Een volgende stap is dan om het daarna weer rechtstreeks op zijn rekening te boeken.

De balans tussen fouten maken en beschermen

Ik vind het erg jammer dat we deze beslissing moesten nemen. Hierdoor geven we aan geen vertrouwen te hebben in het pad dat hij zelf kiest. Hij heeft recht op zijn eigen fouten, maar hoever ga je daar in? Soms moet je misschien iemand tijdelijk tegen zichzelf beschermen. Dat hij zijn kleedgeld niet gebruikt voor kleding is zijn keuze. Het feit dat hij het geld besteedt aan het kopen van drank en sigaretten maakt het lastig. Dat sigaretten niet goed voor je zijn weten we allemaal. De gevolgen van drank op jonge leeftijd is onduidelijker. Word je meer verslavingsgevoelig en wat doet het met de ontwikkeling van je hersenen?

Ouder worden: minder invloed, meer vertrouwen

Vanaf zijn geboorte heb ik alles gedaan om hem zo goed mogelijk op te laten groeien. Gezond eten, weinig snoepen, geen frisdrank, veel fruit, weerstand opbouwen, buiten spelen en sporten. Naarmate hij ouder wordt krijg je als ouder minder invloed. Het wordt dan vertrouwen op de opvoeding, maar helaas gooit de puberteit soms roet in het eten. Zijn hormonen winnen het van zijn gezond verstand. Wachten tot het over gaat, hier en daar wat bijsturen en dan maar hopen dat er geen blijvende schade is, vind ik lastig. Het voelt alsof ik hem moet beschermen, maar dat gaat helaas niet meer. Het enige wat ik kan doen is het in ieder geval niet sponsoren. Ik denk dat hij snel weer een baantje heeft.

Het komt allemaal door jou

/0 Reacties/door
Het komt allemaal door jou

Kritiek zonder actie: het probleem met klagen

Klagen, zeuren, niet blij zijn, maar er iets aan doen: ho maar. Mijn zoon heeft er op dit moment echt een handje van. Iedere dag is het eten niet goed, maar de uitdaging aannemen om zelf een lekkere maaltijd te bereiden is er niet bij. Koken is niet mijn hobby, maar zo slecht is het nu ook weer niet. Grootste probleem voor mijn zoon is dat mijn maaltijden te veel groente bevatten. Lekker makkelijk commentaar leveren, maar zelfs het uitzoeken van een recept is al teveel moeite.

Ontevredenheid op het voetbalveld: verantwoordelijkheid ontwijken

De voetbal is ook zo’n issue. Hij is niet blij met hoe het gaat. Maar naar zijn rol in het geheel kijken dat is er niet bij. Alles en iedereen moet veranderen maar hij niet, want het is niet zijn schuld. Ook zijn teamgenoten voelen zich niet verantwoordelijk, de coach begrijpt er volgens het hele team echt werkelijk niets van. Dat voetbal een teamsport is waarbij iedereen zich moet inzetten voor een goede samenwerking snappen ze wel. Dat ze daarvoor eerst naar zichzelf kunnen kijken gaat een stap te ver. Eerst moeten de trainingen leuker en dan gaan ze wel meer hun best doen.

De kracht van zelfverantwoordelijkheid: initiatief nemen

Ik stel mijn zoon vaak de vraag: Wat kan jij er aan doen om de situatie te veranderen? Door eerst zelf een betere inzet te tonen op de training ontstaat er vanzelf een wisselwerking. Anderen gaan ongetwijfeld meedoen en ook de trainer gaat nadenken over hoe het leuker kan. Op deze manier neem je zelf verantwoordelijkheid voor de situatie en ben je in staat om het te verbeteren. Ik hou er wel van. Ik sta graag zelf aan het stuur en zeker van mijn eigen geluk.

De moed om je eigen rol te erkennen

Dat dit lastig is realiseer ik me. Het is makkelijker om de schuld bij een ander neer te leggen, want dan hoef je er zelf niets aan te doen en we hebben een excuus. Het vergt ook wel moed om je eigen rol te onderkennen voor de situatie waarin je je bevindt. Wat is jouw aandeel in het feit dat je partner vreemd gaat? Of wat had ik anders kunnen doen om te voorkomen dat ik nu zoveel schuld hebt? Niet leuk, maar wel prettig om te weten dat niet alles je zomaar overkomt. Je hebt wel degelijk invloed.

Pensioenplanning: neem nu zelf het heft in handen

Dit geldt ook voor je pensioen. Je kan natuurlijk als het zover is gaan klagen dat het allemaal zo slecht geregeld is. De overheid, de banken en de pensioen- en verzekeringsmaatschappijen hebben niet goed voor je gezorgd. Lekker makkelijk en in ieder geval een excuus voor de situatie waarin je zult belanden. Als je op dit moment zelf aan de slag gaat, zorg je ervoor dat je minder afhankelijk wordt. Ga nu zelf aan het stuur staan voor later. Dat betekent wel dat je uit de luie stoel moet komen en jezelf een schop onder je kont moet geven. Werken aan je administratie vinden velen niet leuk, maar is helaas noodzakelijk.

Frustraties als ouder: de spiegel van herkenning

Ik herken het allemaal erg goed en dat is waarschijnlijk ook de reden dat het gedrag van mijn zoon me zo mateloos irriteert. Niets menselijks is mij vreemd. Een aantal zaken zou ik graag anders zien, maar daar kan ik helaas niets aan veranderen. Ik zou graag eerder naar mijn bed gaan en ‘s ochtends vroeg beginnen, maar ja ik ben een avondmens. Ik zou ook graag meer begrip voor mijn zoon hebben, maar ja hij snapt niet dat ik het juist zo goed met hem voor heb. Eigenlijk wil ik ook een paar kilo lichter wegen, maar ja ik heb zware botten.

Excuses loslaten: de sleutel tot echte verandering

Excuses zijn zo makkelijk te vinden en zo handig om jezelf tevreden mee te stellen. De schuld buiten jezelf neer leggen zodat je er niets aan hoeft te doen. Vaak hebben we ook nog begrip voor elkaar en steunen we elkaar met onze excuses. Nee, als je heel de week hard gewerkt hebt dan snap ik dat je in het weekend geen zin hebt in je administratie. Wil jij veranderingen voor elkaar krijgen dan is er maar één manier. Stop met zoeken van excuses.