Berichten

Bijverdienen met marktonderzoeken

bijverdienen

Extra geld verdienen

Geld bijverdienen is mogelijk door het invullen van enquêtes. Er zijn namelijk bedrijven die geld verdienen door het uitzetten van onderzoeken onder doelgroepen. Wil je iets onderzocht hebben dan kan je dit door een onderzoeksbureau laten uitvoeren. Het onderzoeksbureau zoekt mensen die het leuk vinden om enquêtes in te vullen en een zakcentje willen bijverdienen. Je kan ook meedoen omdat je het gewoon leuk vindt om je mening te delen. Het eventueel verdiende geld kan je aan een goed doel doneren. Niet ieder bureau keert geld uit, bij sommigen kan je de gespaarde punten laten uitkeren in de vorm van cadeaubonnen.

Aangemeld bij 2 partijen

Om te ervaren of je hier nu echt daadwerkelijk geld mee kan bijverdienen heb ik mij ingeschreven bij 2 bureaus Euroclix* en Panelwizard*. Panelwizard is alleen een onderzoeksbureau en keert 2x per jaar het verdiende geld uit. Bij Euroclix kan je op verschillende manieren clix verdienen. Het kan door het invullen van onderzoeken, maar ook door het kopen van producten of het afsluiten van contracten. Daarnaast is er een wekelijkse loterij en door te klikken op aanbiedingen in e-mails die ze sturen, verdien je ook clix. Je wordt op deze manier meerdere keren per dag verleidt tot het doen van een aankoop.

Van alles willen ze weten

Beide organisaties willen graag weten wie je bent en je moet hiervoor een profiel invullen. Ze willen alles van je weten, dus als je op je privacy gesteld bent, dan is het geen optie. Deze informatie gebruiken ze om ervoor te zorgen dat je enquêtes aangeboden krijgt waarbij je in de doelgroep valt. Na het invullen van het profiel krijg je bij Panelwizard een mailtje als er een onderzoek is waaraan je kan mee doen. Bij Euroclix werkt het anders, hier moet je zelf op de website kijken om te zien of er nog een onderzoek voor jou beschikbaar is. Regelmatig ontvang je aanvullende vragen, zodat ze je profiel kunnen bijwerken en verbeteren.

Om wat voor onderzoeken gaat het?

De onderzoeken die ik heb ingevuld zijn vaak van telecomaanbieders, verzorgingsproducenten en verzekeringsmaatschappijen. Welke combinaties van diensten van telecomaanbieders zijn voor mij interessant en hoeveel wil ik daar voor betalen, maar ook welke productnaam en tekst van een nieuw verzorgingsproduct spreekt mij het meeste aan. De onderzoeken zijn niet lastig en duren meestal een minuut of 10. Het is niet zo dat je lukraak maar wat in kan vullen. Regelmatig zitten er controle vragen tussen om te bepalen of je wel bewust invult.

Wat heeft het opgeleverd?

Echt rijk ga ik er niet van worden. Ik heb mij eind januari bij beide organisaties aangemeld en ben nu 3 maanden verder. In totaal heb ik €65 bijverdiend. Mijn partner heeft ook meegedaan en hij heeft in totaal €90 bij elkaar gespaard. Niet echt een vetpot en zeker niet voor de hoeveelheid tijd die het al met al nog kost. Zeker als je bij Euroclix geld wilt verdienen, moet je regelmatig je scherm vernieuwen om te zien of er nog onderzoeken voor je zijn. Wat dat betreft werkt Panelwizard fijner, maar ben je er niet snel bij dan is de kans groot dat het benodigde aantal deelnemers voor een onderzoek al bereikt is.

Bijverdienen via netwerkmarketing

Het is mogelijk om op deze manier wat geld bij te verdienen. Zeker als je iedere maand, maar net van je geld kan rondkomen is een extraatje best leuk. Het kost wel veel tijd en je bent afhankelijk van het aanbod. Door je bij een heleboel onderzoeksbureaus in te schrijven verdien je ongetwijfeld meer. Bij sommige bureaus ontvang je voor het aanbrengen van mede-onderzoekers een bonus en iedere maand een percentage van hun omzet. Ben je in staat om anderen enthousiast te maken, dan zit hier het echte ‘bijverdien’-model. Anderen die voor jou geld verdienen is het makkelijkst en zorgt ervoor dat jouw tijd niet de beperkende factor is. Passief inkomen waarvoor je veel werk moet verzetten.

*Als je gebruik maakt van deze links om je aan te melden dan sponsor je mijn partner

Blijven jullie vooral doorgaan met werken

werken

Veel minder inkomstenbelasting

Van het weekend hebben we onze belastingaangifte gedaan. Ons eerste jaar met aanzienlijk minder box 1 inkomen dan alle jaren daarvoor. We hebben nog nooit zo weinig belasting hoeven te betalen als dit jaar. Je kan het natuurlijk allemaal wel vooraf beredeneren, maar het landt pas echt als je het ervaart. De overheid gaat van mensen die financieel vrij en gestopt met werken zijn niet rijk worden. Dadelijk als we de pensioenleeftijd bereiken zullen we weer meer belasting gaan betalen, maar zoveel als het ooit geweest is zal het nooit meer worden. Wij gaan niet terug in loondienst.

In loondienst betaal je de meeste belasting

Robert Kiyosaki geeft in zijn cashflow quadrant aan dat degenen in loondienst de meeste belasting betalen. Dit geldt voor Amerika, maar zeker ook voor Nederland. Hij onderkent 4 kwadranten met afnemende belastingdruk: loondienst, zzp’er (zelfstandige), bedrijfseigenaar en investeerder. Het is slimmer om ervoor te zorgen dat je in een ander kwadrant terecht komt. Wij zitten met ons inkomen voornamelijk in het kwadrant van de investeerder. Dit zorg ervoor dat we 30% belasting over ons rendement vanuit ons vermogen betalen. En het mooie van dit alles is dat het rendement forfaitair is vastgesteld.

Belasting over forfaitair rendement

Over 2018 hebben we allebei recht op een heffingsvrij vermogen van €30.000. Het forfaitaire rendement wordt door een staffel bepaald:

  • t/m €70.800 geldt 2,017% rendement
  • t/m €978.000 geldt 4,326% rendement
  • en voor alles daarboven geldt 5,38% rendement

Zowel mijn partner als ik hebben recht op de staffel. Hiervoor moet je in de belastingaangifte je box 3 vermogen goed verdelen. Deze rendementen zijn vergeleken met de spaarrente op de bank best behoorlijke percentages. Maar ben je in staat om met je vermogen meer dan het forfaitair rendement te maken, dan zijn de extra procenten pure winst. Je wordt door de overheid beloond als je in staat bent om je geld goed te beleggen.

Meer verdienen wordt afgestraft

Probeer dat in box 1 maar eens voor elkaar te krijgen. De loonbelasting is ook een staffel, maar met andere percentages. Ga je meer verdienen, dan ga je ook meer belasting betalen. Dit kan oplopen tot meer dan de helft. Van iedere euro gaat meer dan €0,50 naar de staat. Ik snap wel dat de overheid graag wil dat we blijven werken. Als we ermee stoppen dan ontstaat er een groot inkomstenprobleem. Aangezien onze overheid al jaren boven zijn stand leeft zijn minder inkomsten een groot probleem. Gewoon blijven werken en consumeren is waar we het met z’n allen in Nederland van moeten hebben.

We ontvangen belasting terug in plaats van betalen

Als je kijkt naar het geld dat wij afgelopen jaar aan passief inkomen hebben ontvangen en wat we aan belasting betalen, dan is dit nog geen 20%. Het is raar maar waar, maar je hoeft er veel minder hard voor te werken en je houdt er meer aan over. En het wordt nog beter. Mijn partner heeft de afgelopen jaren veel inkomstenbelasting over zijn loon betaald. Door middeling kan hij dit inkomen middelen over 3 jaar. Aangezien hij afgelopen jaar en waarschijnlijk dit jaar geen inkomen ontvangt, betekent dit dat we nog veel belasting gaan terugkrijgen. Als hij nu zou werken dan zou hij een dief van zijn eigen portemonnee zijn. We zijn jarenlang goede belastingbetalers geweest, maar helaas zal de overheid het nu zonder ons moeten doen.

Gratis geld

Ik heb zelfs het gevoel dat ik in staat ben om gratis geld te verdienen. In ieder geval geld waarover ik geen belasting hoef te betalen. Ik speculeer weleens wat op de beurs en het voelt net als zwart geld, maar dan legaal. In een jaar verdient en in hetzelfde jaar uitgegeven, daar komt geen belastingdienst aan te pas. Bruto is netto en het geeft gemakkelijk uit. Als financieel vrij worden echt de trend wordt, dan heeft de overheid een probleem. Minder belasting betalen, wie wil dat nou niet? Ik denk dat ik beter kan stoppen met bloggen. Als er veel meer mensen financieel vrij worden, dan weet ik wel wat de nieuwe melkkoe gaat worden. Allemaal graag gewoon doorwerken.

Welk gedrag is nodig om vermogen op te bouwen?

Foto: Heijblom fotografie

Gedrag van miljonairs

Rijk worden is simpel, er zijn maar 3 stappen voor nodig: geld verdienen, sparen en investeren. Maar waarom is het dan voor veel mensen zo lastig? Dit heeft alles te maken met ons gedrag. Het meeste van ons gedrag, met betrekking tot financiën, draagt niet bij aan het opbouwen van vermogen.

In Amerika is uit onderzoek onder 600 miljonairs gebleken dat er 6 soorten gedragingen zijn die de kans dat je vermogend wordt aanzienlijk vergroten. Volgens het onderzoek voorspelt je gedrag je netto vermogen, ongeacht je salaris of leeftijd.

Ga aan de slag met onderstaande gedragingen en je vermogen zal groeien.

1. Zuinigheid

Goed kunnen sparen betekent zuinig leven. Ben je in staat om een groot deel van je inkomen te sparen dus minder uit te geven dan is de basis om rijk te worden gelegd. Leef volgens een budget en houd je daar aan. Ga niet leven naar het salaris dat je verdient en geef zeker niet meer uit.

Kies voor jezelf en ervaar de vrijheid die je krijgt van onder je stand leven. Waarom zou je aan de buitenwereld willen laten zien, hoeveel jij je kan veroorloven? Neem als voorbeeld Warren Buffet, een van de rijkste beleggers die nog steeds in een eenvoudig huis woont en in een oude auto rijdt.

2. Vertrouwen

Vertrouwen is voor heel veel zaken belangrijk. Zelfvertrouwen is de basis voor een gelukkig leven. Voor je financiën is het belangrijk om vertrouwen te hebben in eigen kunnen. Vertrouw erop dat je je financiën goed beheert en dat je investeringen goed doordacht zijn. Maar heb ook vertrouwen in dat anderen dit kunstje al eerder hebben uitgevoerd en het dus haalbaar is. Doe investeringen voor de lange termijn en blijf er vanaf. Vertrouw op de toekomst.

Vertrouwen zorgt er ook voor dat je minder beïnvloedbaar bent voor de mening van anderen. Je kiest ergens voor en dat ga je bereiken. Hierdoor is zuinig leven makkelijker en hoef je ook niet te voldoen aan de verwachtingen van anderen.

3. Verantwoordelijkheid

Voel je verantwoordelijk voor de behaalde financiële resultaten. Geloof dat je die op eigen kracht hebt behaald en dat de factor geluk daarin maar een heel beperkte rol speelt. Neem ook verantwoordelijkheid voor zaken die minder goed gaan. Bekijk wat je er aan kan doen en blijf zelf achter het stuur. Als je de verantwoordelijkheid uit handen geeft dan raak je de controle kwijt. Dit geldt voor als het goed gaat, maar ook voor als het slecht gaat.

4. Planning

Stippel de lijnen uit voor de lange termijn en stel doelen voor wat je wilt bereiken. En laat je niet afleiden door tijdelijk korte termijn plezier. Plannen maken helpt en motiveert om betere keuzes te maken. Door het grote doel voor ogen te houden, weet je waarvoor je offers maakt.

Maak je geen financiële planning, dan vind je het blijkbaar niet belangrijk om iets te bereiken. Je gebruik je geld om nu te leven, maar laat de vele andere mogelijkheden onbenut.

5. Focus

Weet wat je wilt bereiken en ga daar ook voor. Laat je niet afleiden onderweg naar je doel. Houdt het in het vizier, de enige manier om er te komen. Een goede planning en het vertrouwen dat je het gaat realiseren ondersteunen de focus.

6. Sociale onverschilligheid

Onverschilligheid is in de meeste gevallen geen kwaliteit. Toch is het belangrijk om een zekere sociale onverschilligheid te hebben. Sterk genoeg zijn om je te verzetten tegen de sociale druk die door onze omgeving wordt opgelegd is waardevol. Altijd maar meedoen met de rest om erbij te horen, maakt je leven onnodig duur.

Je hoeft jezelf niet te vergelijken met anderen, maak je eigen keuzes. Ook hiervoor is vertrouwen nodig. Je hoeft er niet bij te lopen volgens de laatste mode of de nieuwste telefoon te hebben om leuk gevonden te worden. Het maakt jou als persoon niet anders. Daarbij gaan de veranderingen tegenwoordig zo snel. Als je een paar keer met je ogen knippert, dan is wat net nog nieuw was alweer verouderd.

Ga ervoor

Ga niet leven naar je salaris, maar spaar minstens 20% van je inkomen. Doe niet mee met het consumentengedrag van je omgeving. Zorg voor een financiële lange termijnplanning en houd je daaraan. Heb vertrouwen in jezelf en neem verantwoordelijkheid voor je investeringen. Leer van je fouten, maar geniet ook van de resultaten die je behaalt.

Je kan natuurlijk blijven doen wat je altijd al deed, maar sta eens stil bij wat voor jou belangrijk is. Rijk worden is niet het doel, maar op een gestructureerde manier vermogen opbouwen, terwijl je toch een leuk leven leidt is op termijn langer houdbaar. Het is een beetje zoals met afvallen. Iedereen weet dat een crash-dieet op lange termijn niet werkt, omdat je je leef- en eetpatroon niet hebt aangepast, zodat je weer gemakkelijk terugvalt in je oude patroon.

Met vermogensopbouw is het eigenlijk niet anders. Je kunt het niet snel doen en daarna terugvallen in je oude gewoontes. Alleen als je zorgt dat je gedrag, dat zorgt voor opbouw van vermogen, een structureel onderdeel wordt van je leven, dan bouw je gedegen aan je toekomst. Niet alleen nu genieten, maar ook straks.

Welke aanpassingen ga jij doorvoeren?

Wij zijn bijna schuldenvrij

schuldenvrij

Hypotheek aflossen

We hebben op de hypotheek na geen schulden. Het aflossen van de hypotheek mag per jaar met stappen van 10% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag. Dus deze volledig aflossen is een 10-jaren plan. We hadden er eerder mee moeten beginnen, maar 10 jaar geleden had ik niet kunnen bedenken dat we financieel vrij en gestopt met werken zouden zijn. Mijn man heeft geen arbeidsinkomen meer en mijn arbeidsinkomen is wel groeiende, maar veel inkomstenbelasting hoef ik nog niet te betalen. Het hebben van hypotheekrente als een aftrekpost heeft hierdoor voor ons geen toegevoegde waarde. Het hebben van een schuld zorgt dus voor onnodige ballast.

Genoeg spaargeld om af te lossen

Sinds een tijdje zijn we heel gericht bezig om onze maandelijkse uitgaven zo laag mogelijk te krijgen. Onze hypotheek is hierin de grootste uitgavenpost. Aangezien we aan spreiding doen hebben we niet al ons geld belegd of geïnvesteerd, maar hebben we nog geld op spaarrekeningen staan. Het brengt niets op, maar geld op een spaarrekening is fijn. Ik gebruik het nergens voor, maar ik weet dat het er is. Het bedrag dat ik op mijn spaarrekening heb staan is onlosmakelijk verbonden met onze vaste lasten. Meer aflossen van de hypotheek met als gevolg lagere lasten, voelt als een goede besteding van ons spaargeld. Helaas is dit door de 10% regel niet zonder boete mogelijk.

Kapitaalverzekering gekoppeld

Onze hypotheek bestaat uit 2 leningdelen. Een deel is aflossingsvrij en hier lossen we jaarlijks op af. Het andere deel is een levenhypotheek met daaraan een kapitaalverzekering eigenwoning (KEW) en een overlijdensrisicoverzekering gekoppeld. Iedere maand betalen we rente, sparen voor de aflossing en betalen we voor het verzekeringsgedeelte. Het sparen voor de aflossing gebeurt gescheiden van de lening. We blijven over het volledige leningdeel rente betalen en dat is in onze huidige situatie niet gewenst. De kapitaalverzekering levert geen spectaculair rendement op. Het is een gegarandeerd kapitaal, voornamelijk door onze eigen inbreng, met een twijfelachtige winstdeling. Daarbij een onnodig overlijdensrisicoverzekering en bijbehorende administratieve kosten zorgen ervoor dat het voor ons een dure oplossing is.

Kapitaalverzekering salderen

Sinds een aantal jaren zijn de regels met betrekking tot de kapitaalverzekering versoepeld. De tijdsklemmen zijn eraf gehaald. Dit betekent dat je met behoud van belastingvoordeel de kapitaalverzekering kan stoppen, ook al heb je nog niet de minimale 15 jaar premie betaald. Je hebt wel te maken met de afkoop van een verzekering. Je betaalt boete, omdat je niet de volledig afgesproken periode uitzit. Het geld dat vrijkomt van de kapitaalverzekering moet je gebruiken om de hypotheek af te lossen. Ze noemen het je kapitaalverzekering salderen. Een mooie manier om onze hypotheek te verlagen. Belastingtechnisch maakt het niet uit, zowel de kapitaalverzekering als ons huis vallen in box 1 en dat betekent dat we over het opgebouwde vermogen geen belasting hoeven te betalen.

Resterende hypotheek

Door het beëindigen van de kapitaalverzekering moet de hypotheekvorm omgezet worden. Het zou fijn zijn als we alleen het aflossingsvrije leningdeel kunnen overhouden. Of dit gaat lukken is nog de vraag. Anders moeten we kiezen voor het resterende gedeelte van de levenhypotheek voor annuïtair of lineair aflossen. In dat geval kiezen we waarschijnlijk voor lineair. Hierdoor is de aflossing over de jaren gelijk, maar ga je ieder jaar minder rente betalen. Fiscaal heeft het voor ons verder geen consequenties, aangezien we de hypotheekrente toch nauwelijks kunnen aftrekken.

Opgeruimd staat netjes

Onze maandelijkse lasten gaan zonder aflossing en verzekering enorm omlaag. Dat het door onze geplande jaarlijkse aflossing van 10% lood om oud ijzer is snap ik wel. Flexibiliteit in hoeveel en wanneer er afgelost wordt past beter bij ons passief inkomen. We hebben al een mooi bedrag gespaard in onze kapitaalverzekering en door dit af te lossen zijn we over 4 jaar volledig schuldenvrij. Dit lukt nog sneller als we ons huis verkopen en kleiner terugkopen. Als we straks geen eigenwoningschuld meer hebben, zullen we door de afbouw van de wet Hillen ons eigenwoningforfait moeten gaan betalen. Het feit dat we afscheid kunnen nemen van een aantal financiële producten, is mij wel wat geld waard.

De 3 stappen om miljonair te worden

Iedereen kan miljonair worden

Het klinkt misschien ongeloofwaardig, maar het is echt heel eenvoudig om miljonair te worden. Er zijn 3 stappen voor nodig, verder niet. Het belangrijkste is dat je volhoudt en daar zit dan ook het addertje onder het gras. Het is niet iets tijdelijks, er gaan jaren overheen. Op dit punt gaat het dan ook meestal fout. Je wilt wel rijk worden, maar je wilt er niet teveel voor laten en het mag zeker niet te lang duren. De vraag is wil je als miljonair leven of wil je miljonair zijn?

Door de benodigde hoeveelheid tijd is het niet voor iedereen haalbaar, maar ben je jong en sta je aan het begin van je carrière dan hoef je alleen maar de volgende stappen te volgen: Earn, Save, Invest and Repeat.

1. EARN – geld verdienen

Geld verdienen daar begint het mee. Hoe meer hoe beter. Dit kan de tijdsduur tot je miljonair bent enorm verkorten. Veel verdienen kan door hard te werken en te investeren in jezelf. Zorg voor opleiding en verkoop jezelf goed bij je werkgever of wordt ondernemer. Door internet is het makkelijker geworden om geld te verdienen en is het opdoen van kennis laagdrempelig. Het volgen van online cursussen en het bekijken van YouTube filmpjes over van alles en nog wat is bereikbaar geworden voor iedereen met een internetaansluiting.

Een extra baan er bij nemen is natuurlijk ook een optie. Er zit veel meer tijd in een dag, dan de 8 uur die we normaal gesproken werken. Ga op zoek naar mogelijkheden om meer inkomen te krijgen.

2. SAVE – sparen  

Dit is eigenlijk de makkelijkste stap, maar in de praktijk gaat het hier vaak fout. Je werkt hard, verdient veel geld en daarom vind je dat je jezelf moet belonen. Je besteed je zuurverdiende centen aan een nieuwe auto, vakantie of een groter huis. Je leeft tenslotte maar 1 keer en je wilt wel genieten.

Het kan zelfs zo zijn dat er meer geld uitgaat dan dat er binnenkomt. Je zal niet de eerste zijn die zijn uitgavenpatroon aanpast aan het inkomen. Wil je miljonair worden, dan gaat dat op deze manier niet lukken. Je zal onder je stand moeten leven en dat klinkt erger dan dat het is. Minder uitgeven dan mogelijk is zorgt voor meer zekerheid en dat is een prettige bijkomstigheid. Lees hierover mijn blog ‘Bouw een buffer‘.

Ben je nog jong dan kan je kiezen wat voor jou belangrijk is. Je zit nog niet vast aan allerlei verplichtingen. Wen er aan om automatisch te sparen, op deze manier ga je nooit boven je stand leven.

3. INVEST – investeren

Met je gespaarde geld ga je geld maken. Voor het realiseren van een redelijk rendement is het nodig om te investeren. De tijd dat je op je spaarrekening 5% rente kreeg ligt ver achter ons en het lijkt ook nog jaren te duren voordat die tijd weer terug komt.

Verdiep je in de verschillende investeringsmogelijkheden. Het is belangrijk dat je geld rendeert, want anders verdwijnt het door de inflatie en de vermogensrendementsheffing als sneeuw voor de zon. Stop tijd in het onderzoeken van mogelijkheden, zodat je erachter komt wat bij je past. Zet je geld goed voor je aan het werk.

 Alle 3 de stappen zijn even belangrijk

Je kan geen stap overslaan. Door je bijvoorbeeld alleen maar te concentreren op stap 1 zorg je ervoor dat er veel geld binnenkomt, maar verder gebeurt er niets. Geld verdienen, alles uitgeven en niet investeren houd je blijvend arm en zorgt ervoor dat je onderdeel blijft van de ratrace. Lukt het je om naast het verdienen van veel geld ook maximaal te sparen en te investeren, dan zet je je geldmachine goed aan het werk.

Ben je jong en ligt de wereld nog aan je voeten, dan is de keus aan jou of je miljonair wordt.

Waarom dividendaandelen kopen in plaats van schoenen?

Dividendaandelen als impulsaankoop

Geld uitgeven hoeven we niet te leren, dat doen we, op een paar uitzonderingen na, allemaal gemakkelijk. Geld alleen besteden aan zaken die je echt nodig hebt wordt ons moeilijk gemaakt. Verleidingen zijn overal en niet alles wat we kopen hebben we daadwerkelijk nodig, of erger nog zijn we blij mee. Het is jammer dat veel dingen waar we niet echt blij van worden, juist zo eenvoudig aan te komen is. De artikelen die gevoelig zijn voor impulsaankopen weten ze in de winkel goed neer te zetten en met korting en op=op ga je makkelijk voor de bijl.

De aankopen die je op deze manier doet zijn eigenlijk weggegooid geld en dat is zonde. Het zijn aankopen die geld kosten, hopelijk kortstondig blijdschap opleveren en zeker geen geld opleveren. Over het waarom je geen geld uit moet geven aan zaken die geld kosten heb ik mijn blog ‘Wel een auto kopen, maar geen risico willen lopen met aandelen’ geschreven. Het zou veel beter zijn als je dividendaandelen als impulsaankoop zou doen. Misschien daalt de waarde ervan net als de impulsaankoop, maar het levert in ieder geval nog geld op. Ook verdwijnt het niet op de alsmaar groter wordende vuilnisbelt. Jammer dat ze niet bij de Action in het schap liggen, dan zijn ze voor een breder publiek makkelijker bereikbaar.

Hieronder volgen 5 redenen waarom je dividendaandelen wilt aanschaffen. In mijn volgende ‘aan-de-slag’ blog zal ik de instructie schrijven voor het aankopen van een ETF (Exchange Traded Fund) met een behoorlijk dividendrendement. Met het aankoopbedrag van een paar schoenen kan je dan ervaren wat dividend voor jou kan betekenen. En van schoenen hebben we vaak genoeg voldoende paren in de kast staan. Door te kiezen voor een ETF koop je van meerdere bedrijven een stukje aandeel en op deze manier loop je minder risico op je geld kwijtraken dan bij het kopen van aandelen in 1 bedrijf.

Waarom ben je op termijn blijer met dividendaandelen dan met een willekeurige impulsaankoop?

1 Het levert geld op in plaats van dat het geld kost

We zijn gewend om spullen te kopen die we gebruiken. Deze spullen kosten geld bij aanschaf, maar vaak ook nog in het gebruik ervan. Ze hebben onderhoud nodig of gaan kapot. Zo’n impulsaankoop zorgt ervoor dat je op een later moment weer geld uit je portemonnee haalt. Denk bij schoenen aan schoensmeer, spuitbussen tegen de regen, veters en verzolen.

Door het aankopen van een dividendaandeel doe je een aankoop waar ook gebruikskosten aan vastzitten. Deze zijn minimaal en worden verrekend in de koersprijs. Het haalt geen extra geld uit je portemonnee. Bij een aandeel ervaar je niet direct lol van de aankoop, maar het zorgt wel dat er periodiek geld binnenkomt in plaats van dat er geld uit gaat.

2 Het gaat steeds beter voor je werken

Eenmaal gekocht blijf het voor je werken daar hoef je helemaal niets voor te doen. Het is net als geld op je spaarrekening. Het staat er en afhankelijk van je bank wordt de rente periodiek bijgeschreven. De rente is nu niet zoveel en daarom is het slimmer om het in dividendaandelen te investeren. Het principe werkt hetzelfde.

Laat je de rente op je bankrekening staan, dan ga je over dat bedrag ook rente ontvangen. Wil je ditzelfde effect bij aandelen, dan zal je van het ontvangen dividend aandelen moeten bijkopen. Als je dit doet dan wordt je investering steeds groter en gaat je geld steeds beter voor je werken.

3 Op de lange termijn wordt het meer waard

Als het goed is dan kan je een tijd met een paar schoenen doen, maar het moment komt dat ze afgedragen zijn en niets meer waard zijn. Ook aandelen kunnen minder waard worden. Dit heeft niet direct consequenties voor het dividend. De waarde van aandelen is afhankelijk van het resultaat van het bedrijf, maar wordt ook voor een groot deel bepaald door sentiment in de wereld. Wordt een aandeel minder waard dan hoeft dat niets te zeggen over het betreffende bedrijf. Zolang het bedrijf goed blijft draaien, zullen ze gewoon dividend uitkeren.

In tegenstelling tot schoenen kunnen aandelen meer waard worden. Op lange termijn wordt er vanuit gegaan dat koersen zullen blijven stijgen. We hebben last van beurscrashes, maar de ervaring leert dat we daar weer boven op komen. Behandel het net als je schoenen. Houd het aandeel gewoon aan en geniet van je dividend. Koerswinst of –verlies doet er niet toe, we verkopen het aandeel toch niet.

4 Je risico wordt minder

Je kan je geld kwijtraken als de beurs instort. Maar je raakt zo vaak geld kwijt. Je stopt geld in een verzekering, omdat je een risico loopt dat er iets ergs gebeurd waarvan je de kosten niet kunt betalen. Veel verzekeringen zijn gelukkig overbodig. Je hebt er geen gebruik van gemaakt en dat betekent dat de verzekeringsmaatschappij het geld mag houden.

We kopen auto’s en als we de garage uitrijden dan is de auto al minder waard geworden. We kopen kleding waar we niet blij mee zijn en verkopen het met verlies door op Marktplaats. We gooien eten weg, omdat we teveel ingekocht hebben. Geld verdwijnt overal, maar op de beurs willen we geen risico lopen.

Natuurlijk kan je op de beurs ook geld kwijtraken. Van het geld dat je in dividendaandelen stopt krijg je periodiek een gedeelte van terug. Je zou het dus zo kunnen zien dat je met iedere dividenduitkering een gedeelte van je inleg terugverdient. Op deze manier loop je steeds minder risico op het kwijtraken van je geld.

5 Het plezier ervan neemt toe

Met de meeste aankopen zijn we in het begin blij, maar naarmate de tijd vordert wordt het ouder en gaat het kapot. Er komt een tijd dat je er klaar mee bent en dat het op de tweedehandsmarkt verdwijnt of erger nog in de vuilnisbak. Bij aandelen wordt het alleen maar beter. De meeste bedrijven verhogen regelmatig hun dividenduitkering en in plaats van dat je minder krijg, ga je dus steeds meer ontvangen.

Hulp bij de eerste aankoop

De voordelen zijn duidelijk, dus nu ervoor zorgen dat je het ook daadwerkelijk gaat ervaren. Laat mij je helpen met je eerste aankoop. Onbekend maakt onbemind en daarbij heb je waarschijnlijk te weinig ervaring met aandelen kopen op de beurs. De drempel is op deze manier heel hoog. Lees hierover ook mijn blog ‘Laagdrempelig‘. Ik zal je helpen om het zo simpel mogelijk te maken. Een stap-voor-stap instructie om een ETF te kopen. Zelf gaan ervaren wat dividend voor je kan doen. Zo gemakkelijk als een impulsaankoop in de winkel wordt het niet, maar als je eenmaal de eerste gekocht heb, dan gaan vervolgaankopen een stuk makkelijker. Houd mijn volgende blog in de gaten.

Zorgt jouw auto voor een leuker leven?

auto

Een dure auto kopen

Ik word er steeds vaker mee geconfronteerd en ik praat er wel over mee, maar eigenlijk ben ik het er niet mee eens. We kopen mooie, dure auto’s en dat vinden we allemaal heel gewoon. We leven namelijk maar 1x en we moeten wel genieten van het leven. Natuurlijk vind ik dat ook, maar is een mooie auto dan het ultieme bezit wat het leven goed maakt. Ik moet toegeven dat ook ik blij ben met mijn auto en dat die ook veel geld kost voor het gemak en de lol die ik eraan beleef. Het is wel zo dat ik er, net zoals met mijn meeste spullen, lang mee doe. Mijn auto wordt 9 dit jaar en ik rij er al 8 jaar in. Van het idee alleen al dat ik er afstand van zou moeten doen krijg ik buikpijn. Wat kost dit grapje mij eigenlijk?

Dit kan je beter niet uitrekenen

Ik heb hem gekocht voor €26.000 euro en er stond toen 20.000 km op de teller. Maandelijks ben ik €43 aan wegenbelasting kwijt en mijn verzekering heeft jaren €35 per maand gekost. Ik rij niet heel veel met mijn auto, er staat nu ongeveer 61.000 km op de teller. Dus gemiddeld zo’n 5.000 km per jaar. Dit vertaalt zich in een tank benzine per maand van ongeveer €50 euro. Als ik mijn auto verkoop ontvang ik er nog ongeveer €9.000 euro voor terug. Ik heb dus in totaal al €17.000 afgeschreven, dit is €177 per maand. Daarbij heb ik ook nog €3.500 aan onderhoud uitgegeven, wat neerkomt op €36 per maand. Mijn auto kost mij ongeveer €340 per maand en ik rij er ongeveer 420 km mee, dus grofweg €0,81 per km.

Stel dat ik hem niet gekocht had

Als ik deze €26.000 in mijn zak had gehouden, dan had ik dit bedrag kunnen investeren. Mijn auto is in de jaren veel minder waard geworden, dus met de investering kan ik ook wel wat risico lopen. Had ik het geld gestopt in hoog dividendaandelen met een dividendpercentage van 12%, dan was mijn geld over deze 8 jaar tijd gegroeid naar €64.000. In mijn situatie staat er nóg een auto op de oprit en met een beetje passen en meten had ik een groot deel van mijn kilometers ook in die auto kunnen rijden. Geen extra verzekering, wegenbelasting, afschrijving en onderhoud, dus een besparing per maand van ongeveer €290. Als ik dit bedrag ook nog geïnvesteerd had en dat meeneem in de berekening, dan wordt het bedrag nog schokkender: €114.000.

Wat heeft mijn auto mij daadwerkelijk gekost

Op dit moment heb ik mijn auto nog en deze heeft een waarde van €9.000 en dit had €114.000 kunnen zijn. Mijn lol, status en gemak heeft mij in 8 jaar tijd dus meer als een ton gekost. Als je dit dus verder doortrek dan had deze ton mij nu, met mijn risicovolle investering, €12.000 per jaar op kunnen leveren. Dit betekent dat ik in plaats van 8 jaar een auto op de oprit had staan, nu ook iedere maand €1.000 te verbrassen zou hebben. Had ik dit van te voren geweten, dan zou ik waarschijnlijk een andere keus hebben gemaakt.

Als je durft

Vanuit kosten oogpunt zorgt een auto, hoe leuk je hem ook vindt, niet direct voor een beter leven. Zolang het geld niet met bakken vanuit passief inkomen naar binnen komt, zorgt de auto er juist voor dat je veel minder geld te besteden hebt. Wat voor leuks zou je daar allemaal niet mee kunnen doen? Een auto is overduidelijk geen bezit dat voor inkomen zorgt, het is echt een kostenpost. Ik heb het nu uitgerekend voor mijn auto, een relatief kleine en goedkope auto. Ik wil de berekening voor de auto van mijn partner niet maken en helemaal niet voor de Porsche die we ook een tijdje hebben gehad. Zou het leasen van een auto een betere optie zijn?

Auto wegdoen

Een logische stap zou betekenen dat ik mijn auto wegdoe en dan eigenlijk niet mijn auto, maar de duurdere van mijn partner. Ik merk dat het een lastige stap is om te zetten. Ik kan gemakkelijk argumenten vinden om beide auto’s toch op de oprit te laten staan. Je weet dat het veel geld kost, maar je bent ook gewend aan het gemak. We eten er geen boterham minder om, maar als je bedenkt wat je ook met het geld kan doen dan is de auto niet de beste keuze. Je werkt misschien wel een week in de maand om je auto te betalen, terwijl als je je auto wegdoet je over een tijdje een week minder in de maand kan werken. Rare keuzes maken we, wat is dat toch met auto’s? Weet jij het?

Verrijkt of verarmt zuinigheid je leven?

Mr. Money Moustache

Nooit mee bezig willen zijn

Toch houdt Mr. Money Mustache mij wel bezig. Afgelopen week heb ik eens kritisch mijn uitgaven onder de loep genomen. Ik ben altijd wel bewust bezig met mijn financiën, maar niet direct met mijn uitgaven. Sinds ik zijn blogs aan het lezen ben, kom ik erachter dat ik alles behalve zuinig ben. Het bereiken van onze financiële vrijheid hebben we niet voor elkaar gekregen door extreem zuinig te leven. Een boot, een overbodige auto en we kopen onze boodschappen altijd gewoon bij Albert Heijn. Zuinig zijn geeft mij altijd een nare smaak in de mond. Ik ben een kind van Zeeuwen, dus waarschijnlijk heb ik in mijn vroegere jaren hier ergens een antipathie tegen opgebouwd.

Waar let hij allemaal op

Ik merk dat Mr. Money Mustache heel ver gaat in zuinig leven. Geen geld uitgeven is een sport:

  • Knipt zijn haar zelf met een tondeuse
  • Weet van ieder apparaat hoeveel stroom het verbruikt
  • Kleding en bedden wassen, alleen als het echt nodig is
  • Eet nagenoeg niet buiten de deur
  • Gebruikt zijn auto alleen als het niet anders kan
  • Doet alles in en om het huis zelf

Wat het geld in potentie kan worden

Het idee om heel zuinig met je geld om te gaan lijkt op het dieetprincipe: ‘Wat er niet aan komt hoeft er ook niet af’. Alles wat je niet uitgeeft, dat hoef je al niet meer te verdienen. Nu zijn er natuurlijk heel veel kleine aankopen, waarvan je denkt dat het niet erg is om uit te geven. Hoe erg zijn nu die paar euro’s die je aan koffie buiten de deur besteed? Mr. Money Mustache kijkt hiervoor niet naar het geld nu, maar naar het geld wat het in de toekomst kan worden. Die paar euro per week staan met een bepaald rendement voor een paar duizend euro over 10 jaar. Op deze manier motiveert hij zichzelf om de uitgaven niet te doen.

Makkelijk verdiend geld

Verbazingwekkend is het hoeveel geld je kan besparen als je er op gaat letten. Mijn zakelijke dekking op mijn reisverzekering stond nog aan, €60 bespaard. Mijn auto is 9 jaar oud, dus de all-risk dekking is niet meer nodig, €200 bespaard. Vaste telefoonlijn opgezegd, €12 bespaard. Gelijk ook €30 aan bonus van Ziggo ontvangen, omdat we gebeld hebben en ons contract niet opzeggen. Een ANWB abonnement waarvan we niet weten waarom we het hebben. De pechhulp is via de verzekering geregeld, weer €70 bespaard. Als blogger heb ik geen bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nodig en dus nog een €60 minder uitgegeven. Met weinig moeite heb ik zo €500 euro bespaard. Rekenend over 10 jaar met een rendement van 7% op jaarbasis praten we, volgens Mr. Money Mustache, over bijna €7.500, toch niet zomaar weggegooid geld.

Waarom nog uitbesteden?

Een heleboel zaken hadden wij nog uitbesteedt, terwijl we nu alle tijd van de wereld hebben om het zelf te doen. Onderhoud tuin en huis, grofweg is de besparing €3.500 op jaarbasis. Het geld is niet de enige reden om hiermee te stoppen. Je spullen onderhouden hoort ook gewoon bij het leven. Voorheen wilden we hier geen tijd voor maken. We werkten hard en in de vrije tijd die we hadden wilden we leuke dingen doen. Nu werken we minder hard en is werken in ons huis en tuin gewoon onderdeel van het leven. Iedere dag een half uurtje tijd eraan besteden is werkelijk geen enkel probleem.

Een maandje zuinig leven

Ik merk aan mezelf dat ik het leuk vind om kritisch met mijn uitgaven om te gaan. Gedeeltelijk wordt dit natuurlijk veroorzaakt doordat ons inkomen nu gelimiteerd is, terwijl het voorheen met bakken tegelijk binnenkwam. Stoppen met werken is in heel veel opzichten een proces waar je je weg weer in moet vinden. Heel zuinig leven geeft voor mij wel een bepaalde energie. Ik word blij van de besparingen die ik doe en merk dat ik zomaar kan doorslaan. Het is de kunst om ervoor te zorgen dat je alleen de uitgaven doet die daadwerkelijk je leven verrijken. Overbodige uitgaven maken arm zonder dat je er waarde voor terugkrijgt. Ik denk dat het in veel huishoudens geen kwaad kan om eens een maandje op zijn ‘Mr. Money Mustache’ te leven. Je zou er over 10 jaar zomaar een middenklasse auto aan over kunnen houden. Ga jij de uitdaging aan?

Voor altijd anders

Wandelen

Afwijken van de standaard

Als je je ervoor openstelt is er zoveel mogelijk in deze wereld. Ik ben zoekende waar ik blij van word. Een belangrijk gegeven hierbij is dat ik graag fit en gezond wil zijn en nieuwe dingen wil ontdekken. Daarbij zou het mooi zijn als ik een inspiratie voor anderen kan zijn, zodat ze ook meer over hun leven na denken en daar andere keuzes in gaan maken. In plaats van jaar in jaar uit van 9 tot 5 te blijven werken, met hier en daar een vakantie. Voor degene die het willen is er voldoende in dit leven om te ontdekken. Mooi is het om van anderen hun ervaringen te horen.

Alleen gaan wandelen

Zo heb ik afgelopen week het boek ‘Alleen’ van Tim Voors over zijn Pacific Crest Trail (4.286 kilometer) wandeling gelezen. Hij is in zijn eentje in een half jaar tijd van Mexico naar Canada gelopen. Tim Voors is getrouwd, heeft 3 kinderen en een 40-urige werkweek. Dit heeft hij allemaal achtergelaten en is alleen op pad gegaan. Niet iedereen in zijn omgeving was het met zijn keus eens. Ze vonden hem egoïstisch en asociaal en in zekere zin is dit ook zo. Zijn vrouw moest het thuis allemaal maar zien te rooien. Waarschijnlijk ervaren ze het als bedreiging voor hun eigen bestaan, de spelregels worden veranderd. Het heeft Tim zijn leven enorm verrijkt en hij is er een leukere man en vader door geworden. Zijn vrouw gaat soms ook een aantal weken alleen weg om te wandelen. Ze laten elkaar daar vrij in.

Leerzaam om alleen te gaan

Door zijn wandeling van Mexico naar Canada heeft hij zichzelf beter leren kennen. Alleen zijn was wel een dingetje voor hem. Daarbij heeft hij ook nog een soort van hoogte vrees en de Pacific Crest Trail gaat over veel bergen. Een groot deel heeft hij alleen gelopen, maar ook met verschillende anderen en hij heeft veel vrienden gemaakt. Een paar dagen bewust niet gesproken, om ook daar een uitdaging in te vinden. Hij is er achter gekomen dat hij een enorme prater is en dat het beter is om vaker te luisteren. Daarbij is de variatie in mensen die hij is tegengekomen ook enorm. De echte hardcore wandelaars, de jeugd die het werkleven nog even uitstellen, de midlife crisissen, van alles is aan de wandel. Een veel gevarieerder publiek dan waar hij gewoonlijk mee te maken heeft.

Best een grote stap

Het eerste deel liep hij door de woestijn en was het heel warm. Daarbij is de persoonlijke hygiëne onderweg best lastig. Toilettas en schone kleren wegen veel en iedere kilo extra zeul je iedere dag op je rug mee. Schurend zout en geen toilet onderweg vind ik met een dagje strand al onoverkomelijk. Het houdt mij wel tegen om zo’n wandeling te gaan maken. Misschien eerst maar eens het Pieterpad gaan lopen, met thuis slapen na een douche. Wij hebben de nodige vakanties gedaan in Amerika en hebben hier en daar stukjes trail afgelegd. Vaak maar een paar uur en op zijn hoogst een dag. Ik weet niet of ik het een halfjaar zou kunnen. Op dit moment ben ik nog niet zover, maar misschien moet het idee net als goede wijn nog rijpen.

Eenmaal geproefd… 

Tim Voors en z’n vrouw zijn samen enthousiast geworden van hun nieuwe levensstijl en willen er meer van. Dit zorgt ervoor dat ze anders zijn gaan nadenken over hun financiën. Een half jaar van huis weg en geen inkomsten hebben, de vaste lasten gaan door en ook maak je door je reis extra kosten. Zijn doel na zijn wandeling was om schuldenvrij te worden, zodat hij meer vrijheid kon ervaren. Hij ervaart dat hij, net als zo velen, slaaf is geworden van zijn schulden. Hij is begonnen met het aflossen van zijn huis, is goedkoper boodschappen aan het doen en gaat minder uit eten. Geen spullen meer nieuw kopen, maar alles tweedehands. Door deze levensstijl is er meer ruimte ontstaan voor een andere verhouding tussen werken en avontuur.

Dezelfde patronen worden zichtbaar

Het is allemaal heel herkenbaar. We vinden onze vrijheid ook fijn en daar willen we best concessies voor doen. Gezondheid is belangrijk zodat we ook leuke dingen kunnen blijven doen en niet beperkt worden door onze lichamelijke gesteldheid. Minder vlees, meer groente, minder suikers, minder tv kijken, meer bewegen, meer yoga en mediteren. Het zijn allemaal zaken die je meer gaat zien bij de vrije vogels, waar wij onszelf ook wel onder scharen. De manier waarop je in het leven wilt staan en je niet wilt laten leiden door alleen maar steeds meer geld en meer spullen is essentieel om zaken te veranderen. Laat je zelf ook eens verleiden en doe eens iets anders dan gewoonlijk. Wijk af van je gebaande pad en je leven zal nooit meer hetzelfde zijn.

Wat is de belangrijkste gewoonte om je rijk te voelen?

gewoonte

Geld overhouden

De enige manier om rijker te worden is door er maandelijks voor te zorgen dat er meer geld overblijft dan dat er wordt uitgegeven. Zo simpel is het, maar in de uitvoering blijkt het toch vaak lastiger te zijn. De makkelijkste manier om het te regelen is door bij het ontvangen van je inkomen gelijk een bepaald bedrag automatisch over te boeken naar je spaarrekening. En van dit gespaarde geld blijf je dan vanaf. Kies dus een spaarrekening die niet bij dezelfde bank loopt als je betaalrekening. Maak het jezelf niet te gemakkelijk om het geld weer terug te boeken.

Aanpassingen bij meer inkomsten

Op deze manier kom je niet in de verleiding om het geld toch uit te geven. Het is al verdwenen van je betaalrekening en is niet meer beschikbaar. Er komt ongetwijfeld een moment waarop je meer gaat verdienen. Het is dan belangrijk om gelijk de helft van de extra inkomsten ook te gaan sparen. Op deze manier wen je niet aan extra inkomen. Je gaat extra sparen, dus je vermogen groeit verder. De andere helft zorgt ervoor dat je ook meer geld te besteden hebt, zodat je in het dagelijks leven profiteert van je salarisverhoging.

Eenvoudig maar doeltreffend

Dit is de manier waarop wij ons vermogen hebben opgebouwd, via een eenvoudige gewoonte. Ben je op dit moment nog niet automatisch aan het sparen dan wordt de hoogste tijd dat je hiermee begint. Welk bedrag is eigenlijk niet relevant, als je maar start. Op dit moment bouw je nog niets op en heb je dus nog niet ervaren wat geld op je bankrekening met je doet. Het geeft een rustig gevoel, wetende dat je geld achter de hand hebt. Ben je eenmaal begonnen dan is de kans groot dat je er enthousiast van wordt. Maandelijks meer gaan sparen is dan zo geregeld.

Basisregel voor iedereen

Begin je net met geld verdienen dan is dit dus het eerste waar je gelijk mee moet beginnen. Zorg dat je niet al je geld opmaakt, maar het tegenovergestelde is vaak juist wat gebeurt. We zijn zo blij met ons inkomen dat we direct allemaal mogelijkheden zien. Ik merk het bij mijn zoon. Net begonnen met werken en wil wel graag een auto hebben, of ik het geld hiervoor niet even aan hem kan voorschieten. Sparen ervoor duurt te lang en hij kan het dadelijk toch betalen. De verleidingen zijn overal en met een inkomen zijn er ineens veel leningen mogelijk. Voor je het weet heb je veel verplichtingen waar een groot deel van je inkomen voor nodig is.

Boven je stand leven

Door veel verplichtingen aan te gaan, leef je boven je stand. Je hebt spullen aangeschaft met een lening, omdat je het niet direct kan betalen. Dit is zo gewoon geworden, we kopen alles op afbetaling, een huis, een auto, keuken, cv’s, zonnepanelen, telefoons noem maar op. Mocht er iets met je inkomen gebeuren, dan kom je door de vele verplichtingen gelijk in de problemen. Sparen voor iets is bijna aan het uitsterven. We willen iets hebben en we willen het nu. Sparen is al langer een negatief woord en dat is er, met de lage rente op de spaarrekening, niet beter op geworden. Als je spaart dan ben je super degelijk.

Een nieuwe trend

Toch is sparen de enige manier om vermogen op te bouwen, een goede gewoonte om meer rust in je leven te hebben. Hoe zorgen we ervoor dat sparen hip wordt en we trots worden op een heleboel geld op de bank? Grotere huizen, duurdere auto’s, de nieuwste merkkleding, de laatste versie van de telefoon daar draait het tegenwoordig om. Niet mee doen is lastig, je wijkt af van de rest en je succes is niet zichtbaar. Daar moet je stevig voor in je schoenen staan, maar dan krijg je er veel vrijheid voor terug. Sparen maakt rijk op heel veel verschillende manieren. Basisregel 1, zet iedere maand automatisch geld weg. Zou mijn zoon het al geregeld hebben?