Berichten

Ruil je werkstress niet in voor geldstress

werkstress

Keuzestress

Wel of niet vervroegd met pensioen gaan is best een moeilijke keuze. Wanneer heb je genoeg geld om je tijd uit te zingen en wat ga je met je tijd doen? In Amerika hebben ze er nog een lastig issue bij, hoe betaal je je ziektekosten? Daar hebben wij in Nederland gelukkig (nog) geen last van. Tot op heden is het hier goed geregeld. Of de zorg op deze manier betaalbaar blijft, is wel de vraag. Het kan geen kwaad om hier rekening mee te houden. Zeker als je later ook iets luxer verzorgd wilt worden. De eerste stap om te kunnen bepalen of je kunt stoppen, is weten of je genoeg geld hebt om het tot het einde te kunnen uitzingen. En wat is dan genoeg? In de FIRE-movement praten ze of je fat-FIRE bent of dat het lean-FIRE is. Hoeveel passief inkomen blijft er over als je je vaste uitgaven hebt betaald?

Kunnen blijven dromen

Heb je heel je leven geen geldproblemen gekend, omdat je altijd goed voor jezelf gezorgd hebt. Dan zit je er niet op te wachten om dit, als je met pensioen gaat, alsnog te krijgen. Vet op je botten voor je pensioen is belangrijk. Lean-FIRE betekent dat je voldoende geld hebt om van te leven, maar uitspattingen zitten er niet in. Krijg je te maken met tegenvallers, dan ben je niet in staat om deze op te vangen. Bij fat-FIRE heb je meer passief inkomen gerealiseerd om je huidige levensstijl behoorlijk op te krikken tijdens je vervroegde pensioen. Voor mij is het belangrijk om te kunnen blijven dromen. Hoeveel geld je nodig hebt blijft lastig om van te voren te bepalen. Vergeet hierbij ook de steeds duurdere zorgkosten niet.

Creëer geen geldstress

Ben je al langere tijd bezig om passief inkomen op te bouwen, dan ervaar je geen geldstress. Je maakt niet al je geld op, je hebt buffers en je ontvangt extra inkomen naast je werk. De rust die dit allemaal met zich mee brengt is iets waar je makkelijk aan went. Ben je in de gelegenheid om over stoppen na te gaan denken, dan wil je niet in de situatie terecht komen dat geld ineens wel een probleem is. Wij hebben de stap durven maken, omdat er meer passief inkomen binnenkomt dan dat we uitgaven hebben. We kunnen nog steeds investeren en daarbij hebben we ook nog een behoorlijke buffer achter de hand. Nooit geldzorgen gehad en die willen we zeker niet krijgen tijdens ons pensioen. Fat-FIRE denk ik, maar het kan altijd ‘fatter’.

Klaar met werkstress

Geldstress is niet fijn, maar werkstress is ook niet goed voor je. Veel mensen ervaren stress van hun werk. Er wordt veel van je geeist. Je hebt misschien geen fijne baas, werk dat niet altijd even uitdagend is of juist te uitdagend. Collega’s waar je niet blij van wordt. Of je verveelt je op je werk en vind dat je hierdoor eigenlijk te veel verdient. Bij een bedrijf werken waar al de nodige reorganisaties hebben plaatsgevonden. Wanneer komt de volgende en ben je dan weer zo gelukkig dat jij de dans ontspringt en mag blijven? Voldoende oorzaken voor stress en dan heb ik het nog niet eens gehad over de files die zorgen dat je te laat komt en kostbare tijd opsouperen.

Lef hebben

Heb je al een behoorlijk passief inkomen opgebouwd en ben je aan het dubben of het tijd wordt om te stoppen dan blijft dat een moeilijk besluit. Zelfs als je veel werkstress ervaart is het mogelijk dat je het stoppen voor je uit blijft schuiven. Het werk is eigenlijk best leuk en je wilt je collega’s niet missen. Je maakt het mooier dan dat het is, om de stap maar niet te hoeven zetten. Je zou het niet denken, maar stoppen met werken vereist lef.

Werken kan altijd nog

Het is niet slim om je werkstress in te ruilen voor geldstress, dus zorg dat je je berekeningen goed gemaakt hebt. Je inkomsten en je uitgaven gedurende een langere periode bijhouden geeft veel inzicht. Maak eventueel gebruik van planningssoftware of schakel een financieel planner in die met je meedenkt. Zorg voor voldoende speling, maar realiseer je dat het natuurlijk altijd mogelijk is om gewoon nog geld te verdienen. Stoppen met werken, betekent namelijk niet dat je nooit meer kan werken. Mis je geld of mis je het werk dan kan je altijd weer wat oppakken. Eenmaal gestopt dan krijg je tijd om je eigen keuzes te maken en ik kan het weten. Laat je niet leven, maar ga zelf leven. Zorg in ieder geval niet voor stress, dat verkort namelijk je leven.

De schop-onder-je-kont om te starten met pensioenbeleggen

Geen pensioen opbouw

Ben je ZZP’er dan is het duidelijk dat je zelf voor je pensioen moeten zorgen. In loondienst is enige vorm van pensioenopbouw waarschijnlijk wel geregeld, de vraag is of je voldoende opbouwt. Maar er zijn ook werkgevers waar je niets opbouwt. Gewoon omdat ze het niet faciliteren of omdat je nog te jong bent om mee te doen in hun pensioenplan. Werk je wel maar bouw je geen of onvoldoende pensioen op dan kan je dit zelf gaan doen met belastingvoordeel (box 1 pensioen). De opbouw is onbelast. Je gaat belasting betalen over de uitkering. Zelf opbouwen met belastingvoordeel levert de volgende voordelen op:

  • Tijdens de opbouw investeer je met bruto geld. Je kan dus meer geld voor je pensioen aan het werk zetten.
  • Je betaalt geen vermogensrendementsheffing over het opgebouwde vermogen.
  • Tijdens de uitkeringsfase betaal je minder belasting. Je hoeft niet meer bij te dragen aan de volksverzekering AOW, omdat je deze nu zelf ontvangt.
  • Het geld staat vast voor je pensioen, je komt niet in de verleiding om het te consumeren.

Stop met voor je uit schuiven

Geen aandacht besteden aan je pensioen is jammer. Tegen de tijd dat je het belangrijk gaat vinden heb je kostbare jaren van opbouw laten schieten. Ieder jaar dat je later begint, zorgt voor meer risico en minder inkomen. Door er even tijd voor vrij te maken verdwijnen de kopzorgen, want in je achterhoofd weet je dat je eigenlijk iets aan je pensioen moet doen. Maar wat?

De keuze is niet voor eeuwig

Een keuze maken is lastig. Welke aanbieder kies je en waarin ga je beleggen? Je maakt je zorgen of je wel de juiste keuze maakt. Misschien denk je ook dat de keuze bepalend is voor de rest van je leven. Dit is niet zo. De keuze die je nu maakt is voor dit jaar en voor het geld dat je hiervoor op de geblokkeerde rekening stort. Dit geld staat dan wel vast voor de lange termijn, maar volgend jaar kan je besluiten om het nieuw te investeren geld niet te beleggen, maar te sparen. Je kan hiervoor een geblokkeerde rekening bij een andere bank kiezen. Het is dus wel een keuze voor de lange termijn, maar volgend jaar kan je het anders doen. Een jaar niet investeren bijvoorbeeld, omdat een andere belangrijke uitgave prioriteit heeft.

Wat hebben wij gedaan

Voor mijn partner zijn we begonnen met banksparen bij de Rabobank, omdat we daar toen de meeste rente ontvingen. Daarna hebben we een aantal jaren gekozen voor banksparen bij ING. Een paar jaar geleden zijn we gestart met bankbeleggen bij Brand New Day, omdat sparen niets meer opleverde. Brand New Day was één van de eerste banken waar het mogelijk was om op een geblokkeerde rekening te beleggen in indexfondsen. De ervaring is goed. Wij hebben gekozen voor een meer offensief pakket, 10% obligaties en 90% aandelen, omdat we niet echt een voorstander van obligaties zijn. Wij spreiden ons risico liever op een andere manier. Naast spaargeld, banksparen, pensioenfondsen, een stamrecht bv, box 3 dividendbeleggen en huuropbrengsten is dit nog een extra pensioen waarbij we dus wel wat risico kunnen lopen.

Spreiding blijft belangrijk

Eigenlijk gaat mijn voorkeur niet uit naar pensioenbeleggen met belastingvoordeel. Ik houd liever zelf de regie in handen. Zelf dividendbeleggen in box 3 vind ik een fijnere oplossing. Hoe ik het geld besteed is aan mij en ik kan altijd besluiten hoeveel ik wil besteden, wanneer en waaraan. Ga je met belastingvoordeel beleggen, dan heb je te maken met regelgeving van de overheid. Maar het één hoeft het ander niet uit te sluiten. Naast dividendbeleggen in box 3 raad ik mensen aan om toch ook geld te investeren in pensioenbeleggen, als ze hiervoor volgens de belasting jaarruimte en/of reserveringsruimte beschikbaar hebben. Ik blijf toch een enorme voorstander van het spreiden van risico’s. Zeker met de besluitvorming van de overheid, weet je nooit waar je aan toe bent.

Begin gewoon bij Brand New Day

Doe jij op dit moment nog niet aan pensioenbeleggen, dan is het goed om te starten. Het bedrag dat je belastingvrij mag opbouwen is gebonden aan een maximum. Via de site van de belastingdienst kan je berekenen hoeveel jaar- of reserveringsruimte je maximaal beschikbaar hebt. Je kan het ook aan je boekhouder vragen. Beleggen op een geblokkeerde rekening voor je pensioen kan tegenwoordig bij steeds meer aanbieders. Om je over de eerste drempel heen te helpen stel ik voor dat je net als ik kies voor Brand New Day *. Ze maken het pensioenbeleggen gemakkelijk. Ze hebben een goede site, ze zijn redelijk goedkoop, je investeert in indexfondsen en begeleiden je in het maken van keuzes. Laat je niet tegenhouden om te starten, omdat je niet kunt kiezen wie de beste aanbieder is. Begin en ga ervaren, een goede manier om obstakels te overwinnen.

Goede begeleiding

Kies op de site van Brand New Day voor het product pensioenrekening-beleggen*. Hierna krijg je een vragenlijst om te bepalen of je begrijpt wat je gaat doen. Je gaat beleggen in indexfondsen op een geblokkeerde rekening. Dit geld staat vast voor je pensioen en je kan het er voor die tijd niet meer boetevrij vanaf halen. Het wordt geïnvesteerd in indexfondsen waarbij obligaties veiliger zijn dan aandelen, maar obligaties historisch gezien minder rendement opleveren. Van het opgebouwde geld koop je later een uitkering waarover je inkomstenbelasting gaat betalen.

Maandelijkse inleg of 1x per jaar

Het geld dat voor eind december op je pensioenrekening staat, telt mee voor de opbouw van dit jaar en is dus aftrekbaar in je aangifte over dit jaar. Wil je volledig gebruik maken van je ruimte en heb je dit geld ook beschikbaar, dan is het slim om dit via een eenmalige storting te doen. Aan het begin van het nieuwe jaar kan je dan starten met een maandelijkse storting. Het kiezen van een risicoprofiel is persoonlijk. Meer aandelen is meer risico, maar ook meer kans op rendement. Maak een keuze waar je je nu goed bij voelt en realiseer je dat je deze kosteloos kan wijzigen. Dit geldt ook voor het automatisch afbouwen van risico 10 jaar voor je pensioen. Wij hebben het uit staan. Je ontvangt nu een totaal overzicht dat inzicht geeft in wat het in de toekomst mogelijk kan opleveren. De enige stap nu nog is de rekening openen.

Wordt vervolgd

Voor het daadwerkelijk openen van de rekening dien je 6 stappen te doorlopen. In deze stappen leg je persoonlijke gegevens vast en geef je aan van welke rekening het geld via automatische incasso geïnd mag worden. Eenmaal de rekening geopend, dan is de eerste stap gezet. Gefeliciteerd, je bent begonnen met pensioenbeleggen. Je hebt je geld gestort in het BND Euro Obligatie Indexfonds en het BND Wereld Indexfonds Hedged (aandelen) volgens de door jouw gekozen verdeling. Er zijn nog meer fondsen en je kunt onbeperkt en kosteloos hier tussen switchen. Onderwerp voor een vervolg blog, geniet eerst maar van het feit dat je bent gestart.

*Deze link is een affiliate link en zorgt ervoor dat ik een vergoeding krijg voor het aanbrengen van een klant. Hier zijn voor jullie geen extra kosten aan verbonden.

Tips vanuit Fin-X, een FIRE bijeenkomst met allemaal geldnerds

Fin-X bijeenkomst

In Amerika zijn er al veel FIRE bijeenkomsten waar mensen in grote getale naar toe komen om inspiratie op te doen om financieel onafhankelijk te worden. In Nederland is de beweging nog klein, maar ook hier was pas geleden een bijeenkomst. De Fin-X, een ‘financial experience’ en ik was er bij. Een leuke ervaring om met 100 gelijkgestemden een dag door te brengen. Het was nog een prachtige nazomerdag, maar de zaal zat tot de laatste spreker aan toe vol. Een bijzondere ervaring.

Undercover

Van te voren een mailtje gehad over wat huisregels. Net als ik zijn er meer mensen die schrijven over hun wel en wee naar financiële vrijheid. De meesten doen dit niet zoals ik onder hun eigen naam en willen graag anoniem blijven. Blogs schrijvend achter je computer is dit geen probleem, maar elkaar ontmoeten in het echt maakt anoniem blijven lastiger. Er mochten geen foto’s gemaakt worden en sommigen werden onder hun pseudoniem genoemd. Een beetje het idee van een gekostumeerd bal. De reden hiervoor is dat ze hun werkgever niet willen laten weten dat ze bezig zijn om financieel vrij te worden. Daarbij delen ze informatie over hun financiële status en dat doen ze liever anoniem. Zoals ik al zei een andere wereld.

Andere bloggers ontmoet

Ik volg al een tijdje de nodige blogs over financiële onafhankelijkheid. Nu was de gelegenheid om ook kennis met ze te maken. Firetheboss, niettot71, thepursuitofhot, lekkerlevenmetminder, 180FO, FireMe, geldnerd, AmberTreeLeaves, FinancieelInzichtMetJosien en LonnekeLodder ze waren er allemaal. Ik heb niet met iedereen kennisgemaakt, dus er zullen ongetwijfeld nog meer bloggers aanwezig geweest zijn. Ze liepen niet allemaal te koop met hun websitenamen, dus best lastig om te bepalen wie er nog meer waren.

Mijn opgedane Fin-X kennis

De Fin-X was een leuke, gezellige en leerzame dag. Ik wil mijn opgedane tips graag met je delen. Hieronder volgen ze:

  1. FIRE worden is saai. Iedere maand op het moment dat je inkomen binnenkomt een gedeelte overboeken naar je beleggersrekening en daarvoor ETF’s aankopen. Dat is het.
  2. Het heeft geen zin om tijdens je maandelijkse aankoop te proberen om de markt te timen. Je weet niet wat de toekomst brengt, dus kijk niet naar de koers maar koop gewoon iedere maand.
  3. Koersen zijn niet relevant. Kijk 1x per maand hoe je ervoor staat en laat het verder los. Je bent vermogen aan het opbouwen voor de toekomst, laat je daarbij niet gek maken door de waan van de dag.
  4. Niettot71.nl koopt maandelijks 1 ETF van het Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (EUR) (VWRL). Dit is een aandeel wat wereldwijd in 3000 verschillende bedrijven investeert. Een betere spreiding is volgens hem niet mogelijk.
  5. FIRE worden kost veel tijd, vroeg beginnen is heel belangrijk.
  6. Er zijn nog weinig mensen bezig met FIRE worden. Ze maken nog veel geld op en dat zorgt ervoor dat zij in ieder geval de economie laten draaien en dat is goed voor ons FIRE mensen.
  7. Je kan handelen in opties en daarmee je vermogen vergroten, maar helaas ook verkleinen. Voor degene waarvoor FIRE alleen te saai is, is het slim om een speelaccount te maken. Via tastytrade kan je veel leren over het handelen in opties.
  8. Je kan je vermogen beschermen met opties, maar als je voor FIRE gaat dan ga je uit van het principe dat we een stijgende economie hebben. Je belegt in indexen en deze volgen de economie. Ongetwijfeld word je geld een keer minder waard. Gewoon stil blijven zitten en dan zal het ook weer stijgen.
  9. Kamers in je huis verhuren is een hele goede manier om extra inkomen te realiseren. De inkomsten kunnen zomaar voldoende zijn om je hypotheek af te lossen.
  10. Je hebt geen volledige financiële vrijheid nodig om toch je leven compleet om te gooien. Inzicht en controle over je financiën zijn wel belangrijk. Lonneke Lodder heeft volgens dit principe haar leven in Amsterdam verruilt voor het Spaanse platte land. Ze heeft hierover een boek geschreven ‘Het leven is tekort om op kantoor te zitten’.
  11. Als je een partner hebt dan is het belangrijk dat je wel samen hetzelfde doel nastreeft. Je moet het samen willen en doen. FIRE is net als financieel vrij worden een way of life.
  12. Als je bezig bent om FIRE te worden dan weet je wat je savings rate is. Mister Money Mustache heeft een tabel en dan kan je bepalen met jouw savings rate over hoeveel jaar je FIRE wordt. Ik ben nooit met mijn savings rate bezig geweest, maar in de zaal was iedereen op de hoogte van hun savings rate.
  13. Voor sparen en beleggen maak je geen gebruik van de grote banken. Je maakt alleen gebruik van online banken en brokers. Bij de grote banken krijg je de minste rente en zijn de beleggingskosten het hoogst.

Leerzame dag

Veel van de aanwezigen zijn nog maar een paar jaar bezig met FIRE en dus nog maar net onderweg. Een aantal zijn zich door de FIRE beweging meer gaan bezighouden met hun financiën. Door keuzes te maken en minder uit te geven zien ze mogelijkheden om hun leven te verbeteren. Niet financieel vrij, maar wel veel minder geld nodig om van te leven. Dit zorgt voor ruimte om andere stappen te gaan zetten. In ieder geval niet meer keihard werken voor spullen en uitjes die het leven beter moeten maken, omdat je zo hard werkt. Door anders te denken krijgen ze meer kwaliteit van leven.

Wat ik gemist heb

Bij de FIRE movement zijn ze niet allemaal bezig met dividendbeleggen. De meeste zijn gewoon bezig met vermogen opbouwen door koerswinsten en als het dividend oplevert is het mooi meegenomen. Over het principe van het opbouwen van passief inkomen heb ik niet heel veel gehoord. Voor mij heeft dit juist gezorgd voor de ommezwaai. Door het opbouwen van passief inkomen werd duidelijk en zichtbaar dat je naast je baan nog een inkomen kon opbouwen. Ineens kreeg het vermogen opbouwen voor mij een duidelijk doel en voelde het minder stompzinnig aan. Je had eerst je vermogen belegd en het werd meer en minder waard, nu ging het inkomen opleveren.

Mijn verhaal vertellen

Ik denk wel vaker bij bijeenkomsten dat mijn verhaal ook voor anderen interessant zou kunnen zijn. Dit had ik zeker bij deze Fin-X bijeenkomst. De meeste mensen bij deze bijeenkomst waren wel bezig met FIRE, maar denken dat het vroeg pensioen bereiken in Nederland lastig is. De beweging komt uit Amerika en daar is belastingwetgeving anders en dat maakt het volgens hen makkelijker. Ik kan ze ons voorbeeld vertellen en laten zien dat FIRE goed mogelijk is, ook in Nederland. Wie weet sta ik volgende keer wel op de bühne.

Hoeveel geld is jouw vrije tijd waard?

Er is meer mogelijk

Pensioen heeft een negatief imago en dat is eigenlijk heel jammer. Ik kan uit ervaring praten dat het prettig is om van het pensioen te genieten. Het lijkt wel of pensioen iets is dat voor je is vastgesteld en waar je pas met je 67ste van kan gaan genieten. Dit is niet waar, je hebt heel veel invloed op je pensioenleeftijd en het dan te besteden geld. De overheid heeft door regelgeving ervoor gezorgd dat je recht hebt op pensioen. Op deze manier is er voor iedereen een vangnet. Word je hier niet voldoende blij van, dan kan je zelf voor betere regels zorgen.

Mijn pensioeninkomen stijgt

Ik ben op dit moment met pensioen, maar ontvang nog niets vanuit de overheid of van het bij mijn werkgevers opgebouwde pensioen. Een gedeelte ga ik ontvangen met 65 jaar en over wanneer ik het ander gedeelte krijg zijn ze nog aan het onderhandelen. Het duurt nog meer dan 15 jaar, dus er kan in die tussentijd nog heel veel wijzigen. Een ding is zeker, mijn inkomen stijgt als ik uiteindelijk de pensioenleeftijd bereik. Terwijl jij er waarschijnlijk in inkomen op achteruit gaat als je met pensioen mag.

Zelf aan het stuur

Door op tijd na te denken over je pensioen neem je zelf de controle over je leven in handen. Het op mijn 50ste met pensioen gaan is van enorme invloed op mijn leven. Niet alles is leuk en het is zeker niet het Walhalla, maar het grootste deel van mijn tijd bepaal ik waar ik deze aan besteed. Ik word niet meer geleefd door een werkgever en ook sta ik niet meer dagelijks in de file. Als ik zou willen dan is dat wel mogelijk. Het is jammer dat je het met pensioen gaan, dat zo van invloed is op je leven, door anderen laat bepalen.

Visualiseer je toekomst

Heb je wel eens nagedacht over hoe jouw toekomst eruit ziet als je stopt met werken? Waar droom je van? Ik vind het nog steeds een hele moeilijke vraag en dat geldt misschien voor jou ook wel. Dit is mogelijk ook de reden dat je de regie over je pensioen niet zelf in handen neemt. Daarbij gaat het altijd over veel geld en voelt eerder stoppen als onhaalbaar. Dromen is leuk, maar je moet er niet gefrustreerd van worden.

Sturen op uitgaven

Toch is er heel veel mogelijk, veel meer dan je van te voren kan bedenken. Een goede basis om te beginnen is door te sturen op je uitgaven. Zorg dat je gevoel krijgt bij je jaarlijkse uitgaven. Reken op basis van je huidige uitgaven uit hoeveel je per jaar nodig hebt. Sommigen kosten zullen in de loop van de tijd verdwijnen, dat is fijn. Maar ongemerkt neem je beslissingen die ervoor zorgen dat je jaarlijkse uitgaven stijgen. Hier moet je alert op zijn, zodat het een bewuste keuze is die het langer blijven werken ervoor rechtvaardigt.

Makkelijke manier om te rekenen

Je jaarlijkse uitgaven bepalen grofweg hoeveel geld je achter de hand moet hebben om een jaar eerder te kunnen stoppen met werken. Grofweg omdat het eerder stoppen zorgt voor minder opbouw van je pensioen en ongetwijfeld fiscale gevolgen heeft. Voor het daadwerkelijk kunnen bepalen of je eerder kan stoppen zou ik een berekening door een financieel planner of pensioenadviseur laten maken. De rekenregel helpt bij het bepalen of je niet liever een half jaar eerder stopt met werken in plaats van een nieuwe auto of keuken kopen.

Je betaalt met je vrije tijd

Ik denk dat het leven en het omgaan met pensioen een andere manier van denken nodig heeft. Je kan tegenwoordig zoveel kopen en doen met je geld, maar je kan er ook vrije tijd mee kopen. Hier denk je niet aan als je in de winkel staat en het prijskaartje van iets vergelijkt met de hoeveelheid geld die op je rekening staat. Extra tijd op aarde kan je met al het geld in de wereld niet kopen, terwijl we dat wel graag willen. Waarom gooi je je vrije tijd dan te grabbel?

Momentje herbezinning

Gebruik de komende tijd om na te denken over hoe jij je beste leven kan leven. Dat lukt niet van de een op de andere dag, maar gedurende de tijd wordt het steeds duidelijker. Mij geeft het energie en sturing aan mijn leven. Wees kritisch op je uitgaven en realiseer je dat je altijd betaalt met vrije tijd en het vooruitschuiven van je beste leven. Maak het klein. Bouw eens een buffer op om een maand eerder te stoppen, die kosten zijn te overzien. Heb je een maand in de pocket, begin dan aan de 2maand. Voor je het weet kan je een half jaar eerder stoppen of kan je er een half jaar tussenuit. Ga werken aan je passieve inkomen, waarover je zelf de regie houdt. Dit doe je door eigen vermogen op te bouwen, pensioen opbouw in box 3. Ga dromen over je beste leven.

3 aandachtspunten van lijfrentes

Voorheen hadden we de lijfrenteverzekering

Je hebt misschien zelf al een keer een lijfrenteverzekering aangekocht, tot een aantal jaren geleden was het een favoriet product. Met belastingvoordeel sparen voor een levenslange uitkering als mooie aanvulling op je pensioen. Het is een verzekering waarvoor je naast je inleg ook premie en administratiekosten betaalt. Een product met hoge kosten, waarvan bij overlijden het eventueel resterende nog uit te keren bedrag aan de verzekeringsmaatschappij toekomt en niet aan je nabestaanden.

Sparen of beleggen voor een lijfrente bij de bank

De lijfrenteverzekering is vanwege de kosten minder populair geworden. Door aangepaste wetgeving is het mogelijk geworden om bij een bank via een geblokkeerde spaarbankrekening een lijfrente op te bouwen. Met de lage spaarrente van tegenwoordig is naast het sparen ook het beleggen ontstaan. Je bouwt op deze manier een lijfrente op waarvoor geen verzekeringspremie en voor banksparen geen administratieve kosten in rekening worden gebracht. Er zijn steeds meer aanbieders die dit zogenoemde banksparen en -beleggen mogelijk maken. Voor de opbouw van pensioen wordt hier door zzp’ers veel gebruik van gemaakt.

Ik ben geen directe voorstander van lijfrentes. Het opbouwen van een lijfrente bij een bank is wel een enorme verbetering, ik houd echt niet van verzekeringen. In Lijfrente, wat een snertoplossing staat een rekenvoorbeeld voor het moment dat de lijfrente gaat uitkeren. Met deze kennis in mijn achterhoofd heb ik een lijstje gemaakt van aandachtspunten bij lijfrentes en dan heb ik het niet eens over de lijfrenteverzekeringen. Deze zijn voor mij geen optie. Voordat je besluit om belastingvrij te gaan sparen is het belangrijk om de nadelen goed voor ogen te houden.

1. Lastig product om te doorgronden

Je hebt dus een lijfrente bij een verzekeringsmaatschappij en bij een bank. Het lijkt hetzelfde product, maar dat is het niet. Daarbij worden lijfrentes gefaciliteerd door de overheid. Hiervoor is regelgeving vastgelegd en deze is in de loop van de jaren aangepast. Ook dit zorgt ervoor dat de ene lijfrente de andere niet is. Om te weten met wat voor lijfrente je te maken hebt, heb je specialistische kennis nodig. De productbeschrijvingen zijn vaak niet gemakkelijk te doorgronden.

Daarnaast heb je bij een lijfrente te maken met 2 fases, de opbouw en de uitkering, en dit zorgt voor nog meer verwarring. Makkelijker zou zijn geweest, als we het product voor beide fases een andere naam hadden gegeven. Het zijn namelijk ook twee koopmomenten:

  • Tijdens de opbouwfase kies je voor een bank waar je je geld, waarover je nog geen inkomstenbelasting hebt betaald, gaat sparen. Dit geld staat dan op een geblokkeerde rekening en hierover betaal je ook geen vermogensrendementsheffing.
  • De uitkeringsfase gaat in op het moment dat je de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt. Met je gespaarde geld ga je shoppen om een uitkering aan te kopen. Deze uitkering wordt periodiek gestort en hierover betaal je inkomstenbelasting.

Al met al is een lijfrente lastige materie en dan heb ik het nog niet eens gehad over alle regelgeving, de koopsompolis en het premievrij maken. Weet waar je aan begint, er gaat ongetwijfeld een moment komen dat je advieskosten moet betalen.

2. Afhankelijk van de economie op een bepaald moment

Jarenlang ben je geld aan het opbouwen en dan komt het moment dat je er een uitkering van moet kopen. Dit is een moment waar je erg afhankelijk bent van hoe het dan met de economie gesteld is. De opbouwfase is bij sparen redelijk voorspelbaar. Het rentepercentage is bij storting vastgesteld, alleen zijn deze percentages nu te laag om daar gebruik van te maken. Wil je dat je geld rendeert dan zal je voor beleggen moeten kiezen. Naarmate het moment dichterbij komt kan je minder risicovol beleggen, maar dan nog zorgt een slechte economie of slechte periode op de beurs voor een lager opbouwbedrag.

Een lager opbouwbedrag zorgt al voor minder uitkering, maar lage rentepercentages ook. Heb je heel je leven hard gewerkt aan de opbouw van een mooie lijfrente dan zal je net zien dat op het moment dat jij ervan kan gaan genieten je last hebt van een slechte economie. Zowel een tegenvallende opbouw en door de lage rente een nog lagere uitkering. Het is zomaar mogelijk en veel valt er niet aan te doen. De termijn waarbinnen je de lijfrente om kan zetten naar de uitkeringsfase is wel redelijk lang, maar wanneer is het juiste moment. Zorgt uitstellen voor een betere uitkering of niet, het wordt gokken met je pensioen.

3. Worden we belazerd?

Het blijft mij verbazen hoeveel geld lijfrentes kosten en hoe weinig je ervoor terugkrijgt. Bouw je zelf €200.000 op, dan kan je jezelf met een rendement van 5%, een jaarlijkse bedrag van €10.000 uitkeren. Dit blijft bij een investering in dividendaandelen altijd doorlopen, een levenslange uitkering zonder verzekering. Als je dit vergelijkt met een lijfrente dan mag je met een uitkeringsperiode van 20 jaar in je handen knijpen als je ieder jaar ook de €10.000 ontvangt. Het geld is na die tijd in ieder geval wel op. Als de uitkerende financiële instelling het geld ook belegt met 5% rendement, dan verdienen ze goud geld met jouw geld.

Als financiële instelling heb je te maken met een collectief en kunnen ze risico’s veel beter spreiden. De risico’s voor een individueel persoon bij het ontvangen van een hoog rendement zijn veel groter dan als je deze risico’s over een veel grotere groep kan verdelen. Waarom rekenen ze dan bij het uitkeren van jouw lijfrente met zo’n lage rente?

Werk aan je passief inkomen

Ik ben een voorstander van het opbouwen van een eigen pensioen in privé. Zelf geld sparen nadat je er belasting over hebt betaald en dit investeren zodat je passief inkomen ontvangt. Minder last van regelgeving vanuit de overheid. Je hebt inzicht en controle over waar je mee bezig bent en tijdens de opbouw zie je al hoeveel geld het oplevert. Passief inkomen is minder afhankelijk van de economie, je gaat niet voor koerswinst. Tegenwoordig is beleggen ook voor de gewone man heel gemakkelijk geworden. Daarnaast wordt investeren in andere zaken, zoals vastgoed steeds laagdrempeliger. Zelf passief inkomen opbouwen kost tijd en discipline, maar je zit zelf achter het stuur van je financiële toekomst.

Ik heb zelf ook lijfrentes en de belangrijkste reden hiervoor is dat ik aan spreiding wil doen. Geen idee wat de toekomst ons gaat brengen en welke besluiten de overheid neemt. Het kan zijn dat ze er dadelijk voor kiezen om de box 1 belastingen, waar de lijfrentes onderdeel van zijn, enorm te bevoordelen ten opzichte van de dividendinkomsten die in box 3 vallen. Voor mij een reden om gebruik te maken van beide opties, ondanks alle onzekerheden van lijfrentes.

Hoe gaat jouw pensioen eruit zien?

pensioen

Pensioen bestaat nog niet zo lang

Pensioen is eigenlijk nog maar iets van de laatste 100 jaar en het is volop in ontwikkeling. Nog niet zo heel lang geleden werden we zelfs nog niet oud genoeg om met pensioen te kunnen gaan. Pensioen was ook iets alleen voor de mannen. Wij vrouwen werkten thuis en deden het huishouden. Dit stopte nooit, dus voor vrouwen was pensioen het moment dat de man thuis kwam te zitten en zich met het huishouden ging bemoeien. In het beste geval werden de taken verdeeld en omdat de kinderen het huis uit waren kreeg de vrouw, zodra de man met pensioen ging, ook meer vrije tijd om te besteden.

Niet voor ons maar voor het bedrijf

Zoals jullie weten, houdt pensioen mij wel bezig en Tanja Hester heeft hierover een boek geschreven ‘Work Optional: Retire Early the Non-Penny-Pinching-Way’. Ik heb het boek niet gelezen, maar wel een gedeelte over wat pensioen volgens haar nu eigenlijk is. Pensioen is ontstaan toen er minder werk was, om er voor te zorgen dat ouderen plek gingen maken voor de jongeren op de arbeidsmarkt. Het is dus niet ontstaan voor ons welzijn, maar voor het welzijn van het bedrijf en de maatschappij. De leeftijd 65 jaar is later economisch gekozen voor het betaalbaar maken van de AOW, maar dit had een willekeurige andere leeftijd kunnen zijn.

Definitie pensioen

Sociologist Robert S. Weiss onderkent 3 verschillende manieren om naar pensioen te kijken:

  • Economisch, het feit dat je niet meer hoeft te werken voor je geld.
  • Psychologisch, zoals je er zelf tegen aan kijkt.
  • Sociologisch, zoals de maatschappij naar pensioen kijkt.

Tanja geeft aan in haar boek dat de derde optie de meeste aandacht krijgt. Op dit moment ziet de maatschappij pensioen als volledig stoppen met werken. Je bent ergens in de 60 en je verdient geen cent meer. Je bent geen onderdeel meer van de werkende massa, je doet niet meer mee. De meeste tijd breng je door op de golfbaan of achter de geraniums. Pensioen is op deze manier niet iets waar je als jongere enthousiast van wordt. Economisch en misschien zelf psychologisch ben ik met pensioen, maar sociologisch gezien wil ik er nog niet bijhoren.

Het oude beeld loslaten

De afgelopen jaren zie je ook dat de leeftijd enorm schommelt. Niet lang geleden ging je als zestiger al met pensioen en als het nu aan de maatschappij ligt blijven we zeker doorwerken tot ons 67ste. Een beweging van maatschappelijk naar economisch gedreven, maar de vraag is wel of de bedrijven je nog willen. Je kan je pensioenleeftijd en invulling door anderen laten bepalen, maar volgens Tanja is het ook mogelijk om zelf je eigen pensioen te creëren. Laat het rare idee los dat als je met pensioen bent je thuis moet gaan zitten en geen geld meer mag verdienen. Voor het plannen van je pensioen is het zorgen voor niet-leeftijdgebonden inkomen belangrijk. Zorg voor passief inkomen en bepaal zelf hoelang en hoeveel je werkt. Een financieel plan hiervoor opstellen is handig.

Niet meer één soort pensioen

Tanja onderkent 3 verschillende categorieën van pensioen:

  • Volledig vervroegde uittreding: je bent financieel onafhankelijk.
  • Semi-pensionering, af en toe nog moeten werken: je hebt financiële zekerheid.
  • Loopbaanonderbrekingen (sabbatical): je bent financieel flexibel.

Belangrijk is dat je voor jezelf bepaalt hoe je wilt dat je leven eruit ziet. Voor eerder stoppen, tijdelijk stoppen of minder werken kan je kiezen en dit betekent niet dat je ieder dubbeltje moet omkeren. Het gaat uiteindelijk om het leven van je beste leven. Dat betekent dat je geniet van je leven tijdens het sparen, maar ook als je je doel bereikt. Pensioen is een integraal onderdeel van het leven zoals jij dat graag wilt leven. Tanja heeft groot gelijk, laat dit niet door anderen bepalen. Hoogste tijd voor pensioen 2.0.

Draait het leven om werken?

werken

Veel buiten zijn

We gaan weer naar het mooie weer toe en dat maakt voor mij een wereld van verschil. Ik moet van mezelf altijd werken, maar als het mooi weer wordt moet ik ook naar buiten. Genieten van de buitenlucht zorgt ervoor dat ik mij prettiger voel en ik meer energie heb. Het blijft voor mij een dagelijks terugkomend feit waarom ik hier op aarde ben en wat er van mij verwacht wordt. Gedurende mijn loondienstcarrière was ik hier niet mee bezig, ik ging gewoon iedere dag naar mijn werk en werd geleefd. Tijd om over de zin van het leven na te denken had ik niet en eigenlijk was dat best prettig. Soms verlang ik terug naar die tijd, maar helaas is dat met mijn kennis van nu niet meer mogelijk. Heb je eenmaal geroken aan de vrijheid dan ben je verpest.

Fulltime blogger

Steeds vaker heb ik gesprekken met mensen in mijn omgeving over het feit dat mijn partner en ik gestopt zijn met werken: ‘Wat doe je dan hele dagen?’ Voor mezelf kan ik deze vraag beantwoorden. Ik heb mijn eigen bedrijf en sinds een paar weken heb ik besloten fulltime blogger te zijn. Ik heb een nieuwe weekindeling gemaakt en werk zo goed als bijna fulltime aan mijn website. Na een seminar op video bekeken te hebben van Darren Rowse, heb ik het licht gezien. Blogger zijn is een echte baan waar je je in kan bekwamen en ook daadwerkelijk geld mee kan verdienen. Ik heb een doel waar ik mij prettig bij voel en ja, ik ben aan het werk en hoor erbij.

Een echte pensionado

Niets doen is voor mij geen optie, maar daar heeft mijn partner geen last van. Hij voelt zich goed en geniet van het vrije leven. Wat hij dan hele dagen doet is voor mij een stuk lastiger te beantwoorden. Hij sport veel, dat sowieso en hij hangt niet op de bank te Netflixen. Eigenlijk maakt het niet uit wat hij doet, zolang hij het maar naar zijn zin heeft. Altijd hard gewerkt en kan nu doen en laten wat hij wil. Toch ben ik het niet werken van hem tegen iedereen die mij erover aanspreekt aan het verdedigen. Ik zeg daarbij ook dat er wel weer een tijd komt dat hij weer wat gaat doen. Nog geen 65 jaar en dan helemaal niet meer werken. Dat kan toch niet?

Niet willen werken is raar

Een vriendin van mij is ook gestopt met werken. Ze herkent het gevoel. Voornamelijk voor de vorm werkt ze af en toe wat als het haar uitkomt. Best lastig uitleggen wat je anders hele dagen doet. Dat het werken meer af dan toe is hoef je niet te vertellen, je bent nog aan het werk. Pas iemand gesproken voor wie stoppen geen optie is. Financieel is er geen reden om door te gaan. Het werk geeft geen energie, sterker nog het vreet energie. Het moeten werken is er zo ingestampt dat het gezien wordt als een vast onderdeel van de weekindeling. Hoe zo kan ik stoppen?

Je telt niet meer mee

Niet meer werken is onlosmakelijk verbonden met de 65-jarige die na 40 jaar hard werken voor de baas thuis achter de geraniums gaat zitten. Genieten van zijn verdiende rust en vooral niets meer doen. Dit is volledig achterhaald. Moeder de vrouw zit toch ook niet meer met het eten klaar aan tafel te wachten tot manlief uit zijn werk komt. Tijden veranderen, maar het concept pensioen verandert niet hard mee. We gaan met z’n allen steeds meer werken om voldoende geld te hebben, zodat we een leuk leven kunnen leiden. Degene die stoppen hebben geen ambitie, zijn lui en hebben een saai leven. Je bent oud en afgeschreven en je doet niet meer mee.

Ik werk dus ik besta

Het stoppen met werken betekent niet alleen dat je geen daginvulling meer hebt, maar je raakt kwijt wie je bent. We zijn in de loop der jaren ons werk geworden. Stop je met werken dan ben je alleen nog jezelf. Misschien nog de ouder of partner van, maar daar houdt het wel op. Confronterend voor jezelf en dan hebben we het nog niet eens over onze omgeving en wat zij er van vinden. Is er leven na je werkcarrière, op wat voor leeftijd deze ook stopt? Ik ben blogger, dus ik weet het nog niet. Ik durf het stoppen nog niet aan. Gelukkig heb ik nog even tot mijn pensioen.

Hup, aan de slag

aan de slag

Heel veel blogs

Ik schrijf op een maand na al 5 jaar lang wekelijks een blog. Hierdoor is er veel informatie op mijn website te vinden over financiële vrijheid. Het lastige van blogs is dat het niet eenvoudig is om deze informatie te vinden. Het gebruik van categorieën maakt het beter, maar de informatie is nog steeds behoorlijk verspreid. Ik heb besloten om daarom extra pagina’s te maken over belangrijke onderwerpen, zodat deze voor een ieder goed toegankelijk zijn. Wil je meer over het onderwerp weten of lezen waar ik tegenaan ben gelopen, dan zijn mijn blogs een mooie aanvulling.

Wat zijn hoofdonderwerpen

Het bepalen van onderwerpen om een pagina van te maken wordt duidelijk als je de blogs terugkijkt. Hoe bouw je zelf pensioen op, dividendbeleggen hoe werkt dat, hoe word je financieel vrij, onderwerpen waarover ik de afgelopen jaren veel kennis heb opgebouwd. De eerste pagina’s zijn gemaakt. Ze zijn nog niet helemaal af, maar ik heb ze al wel gepubliceerd. Je kunt ze vinden onder het kopje: aan de slag. Graag hoor ik jullie bevindingen en als er een onderwerp is dat je graag uitgewerkt wilt hebben, dan kan je dat altijd melden.

Steeds meer affiliates

Daarbij heb ik voor producten, die we meestal zelf gebruiken, links naar de website toegevoegd waar je ze kan kopen. Als jullie gebruik maken van deze links, dan ontvang ik daarvoor een geldelijke beloning. Via deze manier ontvang ik inkomsten om mijn website in de lucht te houden en word ik beloond voor de kennis die ik met jullie deel. Voor jullie maakt het geen verschil want de kosten voor het product, via mijn website of rechtstreeks bij de producteigenaar, zijn even hoog.

Een lastige afweging

Ik heb me wel afgevraagd wat dan het verschil is tussen mij en een productverkoper. Ik heb er baat bij als ik producten ga promoten. Hoe onafhankelijk ben je dan nog? Het belangrijkste blijft om als onafhankelijke kennis te delen, waarmee jij zelf aan de slag kan. Voor veel van die zaken heb je toch daadwerkelijk producten nodig om het mogelijk te maken. Een broker voor beleggen, bank voor spaarrekeningen, beleggingsrekeningen en pensioenrekeningen. Als ik mensen zover krijg dat ze geld voor zichzelf aan het werk gaan zetten, dan mag ik daar via een omweg voor beloond worden. Het is aan jou of je het mij gunt.

Gewoon geld verdienen

Ik wil graag mijn kennis verspreiden, maar daarbij wil ik ook graag een bedrijf zijn en het niet alleen als hobby beschouwen. Ik wil er dus geld mee verdienen. Door alleen producten aan te bieden waarbij ik zelf een goed gevoel heb of zelfs gebruik, ben ik anders dan de gemiddelde tussenpersoon. Mijn kennis en ervaring met het product zorgt voor toegevoegde waarde voor anderen. Het kopen van financiële producten blijft lastig en het is onduidelijk waar je goed aan doet. Door mijn ervaring met het product bied ik in ieder geval niet de service van ‘wij van wc-eend adviseren wc-eend’.

Mijn businessmodel

Mijn verdiensten per product zijn niet schrikbarend hoog, het is alleen bij aanschaf een aanbrengbonus. Ik word betaald als jullie daadwerkelijk aan de slag gaan. Voor producten die dus een hulpmiddel zijn voor financiële vrijheid kan je de links op mijn site vinden. Het is natuurlijk wel zo dat als ik steeds meer bezoekers op mijn site krijg, mijn inkomsten wel heel leuk kunnen stijgen. Vele kleintjes maken natuurlijk een grote en dat is mijn bedoeling. Iedereen financieel vrij en ik nog vrijer.

Luister naar het stemmetje in je hoofd

hypotheek

Snap jij het nog allemaal?

Het kan zo zijn dat het al een tijd geleden is dat je je hypotheek afgesloten hebt. Toen je bij de hypotheekadviseur zat begreep je het allemaal. Bij het verlaten van het pand werd het al minder duidelijk. En als ze nu aan je vragen hoe je het in elkaar zit, weet je het niet meer helemaal zeker. Verzekeringen, nationale hypotheek garantie, kosten koper, lineair, annuïtair, aflossingsvrij, verschillende delen, risicodekking, termijnen, variabele rente, vaste rente, rente vast periode. Er komt ook wel wat bij kijken.

Er even voor gaan zitten

Eigenlijk weet je wel dat je een keer aandacht aan je hypotheek moet besteden, maar de zin ontbreekt. Er op vertrouwen dat het wel goed zit, voelt niet goed. Het blijft zeuren op de achtergrond en dat is niet nodig. Het lijkt lastig, maar het valt wel mee. Pak de map erbij en verdiep je er weer even in. Naast het feit dat je waarschijnlijk alles op papier hebt, hebben de meeste banken tegenwoordig een mogelijkheid waarbij je je hypotheek online kan bekijken. De ene bank heeft zijn zaakjes beter op orde dan de ander, maar een indicatie van hoe het ervoor staat krijg je wel. Online is vaak een stuk toegankelijker dan het doornemen van de papieren.

Onze bank is geen voorloper

Wij hebben onze hypotheek bij BNP lopen en online is dat niet de beste. Het programma geeft in ieder geval de hoogte van de nog openstaande hypotheek aan en ook wat voor soort hypotheek het is. Wij hebben veranderingen gehad in de verzekeringen die gekoppeld zijn aan onze hypotheek, maar deze producten zijn niet van BNP. De informatie hierover op de site klopt niet, dus het is wel zaak om kritisch te zijn over producten die bij een andere maatschappij vandaan komen dan van wie het online programma is. Mijn verzekeringsmaatschappij koppelt in ieder geval de laatste stand van zaken niet terug aan mijn hypotheekbank.

Hoe staat het ervoor?

Heb je een aflossingsvrije hypotheek of is het huis compleet eigendom aan het einde van de hypotheek? Bij een aflossingsvrije hypotheek is het slim om ervoor te zorgen dat de lening pas eindigt na het overlijden van de langstlevende. Het opnieuw moeten afsluiten van een hypotheek als je gestopt bent met werken of met 1 inkomen kan problemen opleveren. Je inkomen is misschien wel minder dan dat je gewend was en hierdoor is de bank mogelijk niet zo happig om de lening te verstrekken. Betaal je nog een hoge rente dan is rentemiddeling misschien wel een optie en is de risico-opslag op de hypotheekrente nog wel relevant?

De begrijptijd gaat steeds sneller

Op het moment dat het allemaal weer duidelijk is, dan merk ik aan mezelf dat deze kennis toch weer snel verwaterd. Als je het een jaar later vraagt dan kan ik wel vertellen of ik goed op weg ben, maar hoe het ook alweer precies zit ben ik weer vergeten. Ik weet wel dat als ik de stukken erbij pak het steeds makkelijker wordt om onze situatie te doorgronden. Het wordt met de jaren beter, maar daarvoor moet je er wel eens in de zoveel tijd aandacht aanbesteden. Vertrouwen op je adviseur kan natuurlijk ook, maar ik vind het prettig om het zelf te snappen. Ga je pas kijken aan het eind van de looptijd dan kan je verrast worden. De mogelijkheden om te corrigeren zijn beperkter. Wees slim, luister naar het stemmetje.

Lang zal ze leven

jarig

Hoera, 50 jaar

Het is ongelofelijk maar ik kan er niet omheen, van de week word ik 50 jaar. In mijn hoofd ben ik nog steeds 30, maar helaas tellen de jaren gewoon door. Een mijlpaal waar ik in ieder geval niet te veel aan herinnerd wil worden. Er zijn mensen die het niet halen, dus het feit dat ik het wel mag aantikken is het vieren waard. Ik ben niet van het geven van feestjes, want het middelpunt van aandacht zijn vind ik echt verschrikkelijk. Ik heb besloten om mijn verjaardag alleen met mijn gezin te vieren. Om verder alle eventuele verrassingen voor te zijn, zorg ik dat ik niet thuis ben. Een waar feestbeest dus.

Hoezo gaat de tijd snel?

Jarig zijn zorgt er bij mij voor dat ik eens terugkijk in de tijd. Vaak zeggen mensen dat ze niet snappen waar de tijd blijft. Dat gevoel heb ik minder. Mijn schooltijd en eerste baan zijn echt al eeuwen geleden. En zelfs de tijd dat mijn zoon nog in de poepluiers zat is heel ver terug in de tijd. Pas geleden kwam ik nog foto’s van mezelf van vroeger tegen, dat ongelofelijke broekie van toen is onherkenbaar. Soms probeer ik mij te herinneren hoe wij dat vroeger deden als ik een meningsverschil heb met mijn zoon. Dat is diep spitten.

Ik word oud

Het moment dat ik mij realiseerde dat ik echt ouder werd is het moment dat ‘leeftijdsgenoten’ mij met u gingen aanspreken. Pijnlijker kan haast niet. En ergens in de 40 kan je nog wel denken dat je misschien nog niet halverwege bent, maar nu is het zeker, het aftellen is begonnen. Of ik wil of niet, ik zal er aan moeten geloven: ik word oud. En ik hoor jullie zeggen: ‘Dat mag je hopen!’.

Tijd blijft bijzonder

Wil ik nog daadwerkelijk een florerende onderneming neerzetten dan tikt de klok door. Nog ongeveer 20 jaar en soms klinkt dat als nog heel lang, maar steeds vaker denk ik nog maar 20 jaar. Ook voor het bereiken van financiële vrijheid is 20 jaar niet heel veel meer. Steeds vaker kom ik leeftijdsgenoten tegen die zich lichtelijk zorgen beginnen te maken over hun dichterbij komende pensioen. In 20 jaar alsnog je aflossingsvrije huis compleet aflossen klinkt best als een hele opgave.

Gebruik je tijd goed

Globaal word er 20 jaar financieel voor je gezorgd, de 50 daarna zorg je voor jezelf en voor de laatste 20 hebben we de overheid en je tijdens je werkperiode opgebouwde pensioen. De overheid doet steeds minder en de pensioenfondsen hoor ik regelmatig klagen en hebben moeite met indexeren. Dus als je slim bent dan gebruik je die 50 jaar om zelf wat op te bouwen voor de laatste 20 jaar. En doe je dat heel slim dan zou het zomaar kunnen betekenen dat het opgebouwde na 40 jaar al voldoende is voor de laatste 30 jaar.

Helicopterview

Als je er zo op een afstandje naar kijkt, is het eigenlijk heel overzichtelijk. Los je huis af, zorg voor lage vaste lasten, stop wat geld in een dividend indexfonds, doe wat andere investeringen en investeer verder in een goed leven. Oftewel geniet met mate. Begin na je 20e gelijk op deze manier te leven en voor je het weet ben je 50 en ben je financieel vrij. Gewoon wat afstand nemen maakt je leven heel overzichtelijk of moet je daar eerst 50 voor worden?

Wie jarig is trakteert, behalve ik

Het is wel een bijzonder jaar want niet alleen word ik 50, maar zowel mijn vader als schoonvader tikken de 80 aan en mijn zoon word volgende maand 18. Mijn vader en schoonvader vieren het wel en ik denk dat mijn zoon ook wel een feestje houdt. De meeste jarigen trakteren, maar zoals je al begrepen heb probeer ik mijn verjaardag te verdringen. Wil je mij toch een cadeautje geven, deel dan mijn blog. Heel veel aandacht via sociale media voor mijn tot bloei komende bedrijf in nog maar beperkte tijd.