Het gaat om de juiste mensen vinden

Huis gekocht

Begin maart hebben we toch weer een huis gekocht in Numansdorp. Het steeds weer administratief verhuizen is een gedoe en als je toch spullen wilt opslaan dan is het handiger als je er ook gebruik van kunt maken. Een basisstation in Numansdorp is handig en leuk voor ons en de seniorenwoning in de nieuwe wijk die ze gaan maken is ons op het lijf geschreven. Het huis was zo gekocht, maar de hypotheek regelen had meer voeten in aarde.

Geen loonstrook   

Aangezien we leven van ons passieve inkomen ontvangen wij het meeste inkomen in box 3. Helaas maakt dit het leven voor het krijgen van een hypotheek een stuk lastiger. Na de eerste online-gesprekken gevoerd te hebben met de verschillende banken was het duidelijk dat de huurinkomsten van een recreatiewoning maar gedeeltelijk of zelfs helemaal niet meetellen voor het bepalen van de hoogte van de maximale hypotheek. Is het een woning die je het hele jaar aan 1 persoon verhuurt dan zien ze het hele huurbedrag wel als inkomen. Dividendinkomsten is wel inkomen, maar wordt ook maar gedeeltelijk meegenomen. Dat wij al 10 jaar een steeds hoger inkomen hieruit ontvangen telt niet mee. En helaas mijn afroepcontract bij de bakker is geen vast contract.

Gedeeltelijke hypotheek

Voor een gedeelte van de aankoopsom van de woning konden we wel een hypotheek krijgen, maar we wilden graag zoveel mogelijk lenen. Met de lage rente en de hoge kans op inflatie is het hebben van een schuld in het kader van vermogensopbouw belangrijk. Goedkoop geld om te herinvesteren en de schuld wordt snel steeds minder waard. Op zoek dus naar iemand die ons verder kan helpen.

Hulp gezocht

De tussenpersoon die ons geholpen heeft bij onze vorige hypotheek wilde of kon ons niet helpen. Hij werkt voor een bepaalde vastgoedpartij en mag alleen hypotheken verstrekken aan kopers van nieuwbouwprojecten van deze vastgoedpartij. Helaas, maar hij adviseerde ons wel een andere adviseur waar een gedeelte van zijn klanten naartoe is gegaan. Vanuit de FFP ook de nodige adviseurs gesproken, maar velen zagen beren op de weg. Na online een goed gesprek te hebben gehad met de door onze vorige tussenpersoon geadviseerde adviseur, besloten we om met hem in zee te gaan. Hij zag meerdere mogelijkheden en vond het een mooie uitdaging. Waren we er maar niet aan begonnen.

Aan het lijntje gehouden

Eind maart het contract met hem getekend en gelijk daarna hebben we alle benodigde documenten ge-upload in zijn systeem. Nadat dit gedaan was begon het wachten. Op eigen initiatief een afspraak geïnitieerd. Eind april zijn we bij hem op kantoor geweest. Bij verschillende partijen had hij zijn best voor ons gedaan, maar ook nee als antwoord gekregen. Hij had wel bij een partij een bevestiging op mail gekregen voor een bepaald bedrag, maar dit was nog minder dan dat wij zelf voor elkaar hadden gekregen. Al met al, lang gesprek over koetjes en kalfjes en weinig resultaat. Maar hij ging zijn best doen en had nog goede hoop bij een partij. En toen werd het stil.

Contactmomenten

Na verschillende mailtjes, appjes en belletjes van mijn kant, dat als hij niet meer zag zitten of als het niet lukte, wij dat ook willen horen. Zelfs nog op de fiets langs geweest, maar geen concreet resultaat. Totdat hij eind juli op vakantie ging en meldde dat de enige mogelijke financierder het ook niet zag zitten. Half augustus was hij terug en wilde hij verder met ons kijken wat de mogelijkheden waren als we op ons verhuurvastgoed een hypotheek zouden nemen. Dat was niet waarvoor wij hem in handen hadden genomen en dat hadden we ook aangegeven.

Zelf heft in handen

Aangezien we nu al ruim 4 maanden bezig waren besloten we de Rabobank nog maar te contacten. Het is onze huisbankier en de eerste adviseur had ons in een online-gesprek €200.000 financiering aangeboden. Met de online-gesprekken was ik wel een beetje klaar. Het is zo klinisch en er zit zo weinig koetjes en kalfjes omheen. Je leert mensen niet echt kennen en wij hadden het juist nodig dat ze ons wel leerden kennen. Ik denk dat we onze financiële zaken goed op orde hebben en hierdoor betrouwbaar en kredietwaardig zijn. Via een online-gesprek is het lastig kennismaken.

Wat een verademing

Soms heb je dan toch mazzel in je leven. Het was wel mogelijk om een gesprek op kantoor te krijgen, maar nog niet iedere adviseur deed dit. We kregen hierdoor een andere adviseur dan bij ons eerste gesprek. Een ondernemersadviseur die ook financieel planner was. Hij snapte alles en wij hoefden hem niets uit te leggen. In drie kwartier gaf hij aan dat het een rare situatie was. Als financieel planner moest hij ons een hypotheek adviseren, maar zijn bank ging hem ons volgens de standaard regelgeving niet geven. Hij dacht dat hij het wel voor elkaar kon krijgen, maar mochten hem er niet op vastpinnen. Het verliep niet via het standaard proces, maar hij zou een aanvraag met aanbeveling voor ons doen bij het hoofdkantoor.

Lang verhaal kort

Wij hebben in 2 weken tijd alle documenten en vragen van hem en het hoofdkantoor beantwoord. Inclusief een huishoudboekje van het Nibud ingevuld en na 3 weken hadden we de volledige hypotheek in handen. Onze houd-ons-aan-het-lijntje adviseur kwam terug van vakantie en vond dat hij nog wel beloond moest worden voor het werk dat hij allemaal voor ons gedaan had. Na wat heen en weer mailen (en ja, toen reageerde hij wel) hebben wij iets betaald, maar ik weet niet waarvoor. Ik heb niet de indruk dat hij zich erg voor ons heeft ingespannen. En bij de meeste adviseurs geldt ‘no cure, no pay’. Dat zou, om met zijn woorden te spreken, een stuk chiquer zijn geweest.

4 antwoorden
  1. Fabian
    Fabian zegt:

    Hoi Petra,

    Wat een gedoe om in jullie situatie een hypotheek te krijgen, terwijl de woning toch als onderpand dient.
    Een vast inkomen bij een werkgever is een momentopname bij aangaan van de hypotheek en dat kan gedurende de looptijd veranderen. Dan meldt de bank zich ook niet zolang je maar braaf betaalt.

    Je spreekt over “Met de lage rente en de hoge kans op inflatie is het hebben van een schuld in het kader van vermogensopbouw belangrijk. Goedkoop geld om te herinvesteren en de schuld wordt snel steeds minder waard.” Kun je dit iets concreter uitleggen?
    Zeg je nu eigenlijk dat je met geleend geld (IPV eigen geld/belegging in een huis stoppen ) gaat beleggen?

    Groet Fabian.

    Beantwoorden
    • Petra Regoort
      Petra Regoort zegt:

      Hoi Fabian,
      Ja, eigenlijk zeg ik dat wel. Vooralsnog hebben we dit nog niet gedaan. Het geld van ons oude huis staat nog op de spaarrekening. We weten nog niet precies hoe we hier nu verder mee om moeten gaan. We maken in ieder geval onze buffer groter, zodat we zeker weten dat we de komende 10 jaar de rente en aflossing kunnen betalen. Ook herinvesteren we ons dividend van de dividendrekening weer in plaats van dat we er van leven.
      Over 10 jaar gaat mijn partner pensioen ontvangen en ik 3 jaar later. Met de tijd gaan we alleen maar meer geld krijgen. Het zal langzaamaan wel duidelijker worden hoe we verder met ons geld moeten omgaan. Nu weten we het nog niet zo goed. Door de hypotheek is er ineens wel veel geld te besteden. Voldoende blogonderwerpen. 🙂

      Beantwoorden
  2. Rene
    Rene zegt:

    Hoi Petra,

    Goed om te horen dat de hypotheek uiteindelijk gelukt is! Goedkoper geld is er niet en een hogere rendement halen dan de betaalde rente moet toch lukken! In ieder geval scheelt het vermogensbelasting.

    Ook wij zijn nog bezig met het regelen van een hypotheek. We hebben als het goed is ook een geldverstrekker gevonden die op basis van beleggingsinkomen ons toch een hypotheek wil verschaffen. Ook wij mochten een mooi Nibud formulier invullen terwijl we het over een hypotheek hebben waarvan de lasten dik onder de gemiddelde huur van tegenwoordig ligt.
    Blijft toch gek dat het dan zo lastig is om een geldverstrekker te vinden terwijl het risico wat ze lopen bijna nihil is. Onze hypotheek is minder dan 50% van de waarde van het huis. Deze week hopen we het goede nieuws te ontvangen. Groet

    Groet,
    Rene

    Beantwoorden

Plaats een Reactie

Meepraten?
Draag gerust bij!

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *