Berichten

30 quotes die onlosmakelijk verbonden zijn met financiële vrijheid

“The wisdom of the wise and the experience of the ages are perpetuated in quotations.” – Benjamin Disraeli

 

  1. “Do not save what is left after spending, but spend what is left after saving.”Warren Buffet
  2. “Too many people spend money they haven’t earned, to buy things they don’t want, to impress people they don’t like.” – Will Rogers
  3. “Never spend your money before you have it.”Thomas Jefferson
  4. “It’s not how much money you make, but how much money you keep, how hard it works for you, and how many generations you keep it for.”Robert Kiyosaki
  5. “If you wish to get rich, save what you get. A fool can earn money; but it takes a wise man to save and dispose of it to his own advantage.” – Brigham Young
  6. “A simple fact that is hard to learn is that the time to save money is when you have some.”Joe Moore
  7. “The habit of saving is itself an education; it fosters every virtue, teaches self-denial, cultivates the sense of order, trains to forethought, and so broadens the mind.”T.T. Munger
  8. “Our favorite holding period is forever.”Warren Buffet
  9. “Only buy something that you’d be perfectly happy to hold if the market shut down for 10 years.”Warren Buffet
  10. “The most important investment you can make is in yourself.”Warren Buffet
  11. “We simply attempt to be fearful when others are greedy and to be greedy only when others are fearful.” Warren Buffet
  12. “Someone’s sitting in the shade today because someone planted a tree a long time ago.”Warren Buffet
  13. “Every time you borrow money, you’re robbing your future self.”Nathan W. Morris
  14. “Wealth after all is a relative thing since he that has little and wants less is richer than he that has much and wants more.” – Charles Caleb Colton
  15. “I’d like to live as a poor man with lots of money.”Pablo Picasso
  16. “Friendship is like money, easier made than kept.” – Samuel Butler
  17. “There is a gigantic difference between earning a great deal of money and being rich.” – Marlene Dietrich
  18. “Don’t tell me where your priorities are. Show me where you spend your money and I’ll tell you what they are.”James W. Frick
  19. “If you would be wealthy, think of saving as well as getting.” Benjamin Franklin
  20. “You must gain control over your money or the lack of it will forever control you.”Dave Ramsey
  21. “The quickest way to double your money is to fold it in half and put it in your back pocket.” – Will Rogers
  22. “Be thankful for what you have; you’ll end up having more. If you concentrate on what you don’t have, you will never, ever have enough.”Oprah
  23. “Try to save something while your salary is small; it’s impossible to save after you begin to earn more.” – Jack Benny
  24. “Frugality includes all the other virtues.” – Cicero
  25. “Before you speak, listen. Before you write, think. Before you spend, earn. Before you invest, investigate. Before you criticize, wait. Before you pray, forgive. Before you quit, try. Before you retire, save. Before you die, give.” – William A. Ward
  26. “Both poverty and riches are the offspring of thought.” – Napoleon Hill
  27. “Rich people have small TVs and big libraries, and poor people have small libraries and big TVs.” – Zig Ziglar
  28. “Investing should be more like watching paint dry or watching grass grow. If you want excitement, take $800 and go to Las Vegas.” – Paul Samuelson
  29. “The more you learn, the more you earn.” – Frank Clark
  30. “Money grows on the tree of persistence.” – Japanese Proverb

 

Veel eerder financieel vrij dan gepland

Financieel vrij in 2019

Door weer wat oudere blogs vanuit mijn begintijd te lezen, kwam ik mijn blogs Meten is weten, bereken je financiële vrijheid en Temperaturen tegen. Hierin las ik dat het mijn planning was om eind 2019 financieel vrij te zijn. Ongelooflijk maar waar, maar het is ons al gelukt om dit begin 2018 voor elkaar te krijgen. Best leuk om terug te lezen en dan te weten dat ik 2019 al enorm vooruitstrevend vond. Hoe is het dan gelukt? Daar ben ik wel nieuwsgierig naar.

Alle investeringen gericht op passief inkomen

Het is voor mij begonnen toen ik het begrip passief inkomen heb geleerd. Dit heeft een kentering teweeg gebracht. Het opbouwen van vermogen is niet waar het omgaat. Het belangrijkste is dat je cashflow creëert vanuit je vermogen. Van dit inkomen kan je leven zonder dat je hoeft te werken. Toen dat kwartje viel, werd het duidelijk wat ik moest doen. Ik ben heel gericht er voor gaan zorgen dat mijn geld voor mij aan het werk ging. Passief inkomen is mooi, maar het kost wel tijd om het gedegen op te bouwen. Een nieuwbouw recreatiehuis kopen zorgt niet direct voor rendement en dividendaandelen kopen kost leertijd. Eenmaal in gang gezet is het proces van passief inkomen steeds beter gaan draaien.

Voldoende voor vaste lasten

In 2013 ben ik gestart met het omzetten van onze beleggingen in dividendaandelen. Dit heeft voor een gestage inkomstengroei gezorgd. Ik heb salarisverhogingen gecreëerd waar je jaloers op kan zijn. In 5 jaar tijd is ons dividendinkomen voldoende gestegen om onze volledige huishoudkosten van te betalen. De hypotheek betalen we vanuit de inkomsten vanuit onze vakantiewoning. De sjeu in ons leven is nog niet volledig gedekt door passief inkomen. De vraag blijft hoeveel je hiervoor daadwerkelijk nodig hebt? Voorlopig hebben we nog voldoende spaargeld om dit te ondervinden.

Steeds meer aandacht voor uitgaven

Ongemerkt ga ik steeds beter met ons geld om, ik let meer op kosten. Het sturen op mijn uitgaven is iets waar ik voorheen geen tijd aan wilde besteden. Ik wilde leven zonder dat ik op geld hoefde te letten. Ik merk nu dat ik mijn vrijheid erg waardeer en dat het rondkomen met minder geld nog meer vrijheid creëert. De afweging waar ik geld aan uit wil geven maak ik hierdoor steeds bewuster. Is deze aankoop een gedeelte van mijn vrijheid waard? Door minder uit te geven blijft er geld over om te herinvesteren. Groei van ons passief inkomen is iets dat ik graag in stand wil houden. Niet alleen voor het opvangen van inflatie en de nodige sjeu, maar om geld te verdienen om te kunnen blijven dromen over de toekomst.

Financieel vrij blijft een proces

Begin 2018 was een logisch moment voor mijn partner om te stoppen met werken. Aangezien we voldoende spaargeld hadden, wisten we dat we het voorlopig wel konden uitzingen. Of we daadwerkelijk financieel vrij waren, hebben we toen niet berekend. Het stoppen met werken voelt ook niet als iets definitiefs. Werken en hiermee geld verdienen kunnen we altijd en dat zullen we in enige vorm ook wel blijven doen. Het moeten is eraf en we zien wel wat er op ons pad komt. Volledig financieel vrij, of en wanneer dat ook is, is niet zo belangrijk meer.

Doel voor ogen houden

Het 5 jaar geleden bewust gaan werken aan onze financiële vrijheid is bepalend geweest. Vanaf 2014 is ons passieve inkomen enorm gegroeid en zijn onze uitgaven jaarlijks gedaald. Ik had toen echt niet bedacht dat we nu zover zouden zijn. We hebben veel geluk gehad met onze investeringen, zeker met die investeringen die gekoppeld waren aan mijn partners werk. Niet veel ex-collega’s van hem zijn financieel vrij, dus we hebben wel wat goed gedaan. Geluk krijg je niet zomaar. Om de loterij te winnen moet je wel een lot kopen. Heb je eenmaal wat vrijheid opgebouwd, dan wordt het makkelijker. Op het moment dat je thuis gaat ruiken, dan ga je harder lopen.

Mijn favoriete dividendaandeel is Realty Income

Reality Income

Vraag vanuit een lezer

Pas geleden kreeg ik de vraag van een lezer wat mijn favoriete dividendaandeel was. Een vraag waar ik niet direct het antwoord op had. Wat maakt een aandeel favoriet? Is dat alleen het aandeel met het hoogste dividendrendement of zijn er nog meer zaken die daarbij belangrijk zijn. Ik heb er wel eventjes over nagedacht, maar voor mij is er maar 1 echte winnaar. Het aandeel dat ervoor gezorgd heeft dat ik daadwerkelijk het principe van passief inkomen en de mooie werking van het herinvesteren van het dividend ben gaan ervaren. Om die reden natuurlijk goud waard.

Aandeel met maandelijks dividend uitkering

Het betreft het aandeel van Realty Income, een Amerikaans bedrijf dat belegt in vastgoed. Het wordt verhandeld op de New York Stock Exchange (NYSE) met de code (ticker) O. Ze noemen zich ‘The Monthly Dividend Company’, het was ons eerste aandeel wat maandelijks dividend uitkeerde. Zeker als je net begint om passief inkomen op te bouwen met dividendaandelen, dan stimuleert het maandelijks ontvangen van dividend het nog meer willen hebben. Daarbij herinvesteerde ik het ontvangen dividend gelijk en zag op deze manier mijn passief inkomen maandelijks groeien. Het is net als bij afvallen. Een dieet met direct resultaat stimuleert het volhouden.

Jaarlijks verhogend dividend

Het dividend wat uitgekeerd wordt, is een vast bedrag per aandeel. Veel bedrijven verhogen dit bedrag per aandeel jaarlijks. Als je niets bijkoopt blijft je hoeveelheid aandelen gelijk en zorgt het verhogen van het dividendbedrag ervoor dat je jaarlijks steeds meer dividend ontvangt. Het passief inkomen groeit hierdoor en dit zorgt ervoor dat je geen last van inflatie hebt. Het is daarom belangrijk om bedrijven te zoeken die al jaren dividend uitkeren en dit ook verhogen. Realty Income behoort hierbij tot de toppers.

Enorme koerswinst

Het dividend stijgt, maar ook de koers van het aandeel kan stijgen, zoals het geval is bij Realty Income. Hierdoor is het huidige dividendpercentage (dividendbedrag/koers) 3.75%, maar ontvangen wij 6,5%. Ons percentage is veel hoger, omdat we een koerswinst van 75% op dit aandeel hebben gerealiseerd. Onze aandelen zijn bijna in prijs verdubbeld, de aandelen zijn de laatste jaren erg in trek. Mocht de beurs instorten dan wordt ons huidige dividendrendement minder, maar dit verandert niets aan het dividendinkomen dat we ontvangen. Het voordeel van een koersdaling is dat we weer aandelen kunnen bijkopen in de uitverkoop. Bij een koersdaling stijgt het dividendpercentage van het huidige aandeel, namelijk een zelfde uitkering bij een lagere koers. Dit maakt het aandeel weer aantrekkelijker.

Vooral niet verkopen

Je kan nu natuurlijk denken, zo dat is een goede winst die zullen we eens even contant maken. De kunst is om er vanaf te blijven. Op het moment dat ik mijn aandelen verkoop heb ik wel geld verdiend, maar ben ik een deel van mijn maandelijks inkomen kwijt. Ik maak daarbij kosten en wil ik mijn spreiding houden in mijn portefeuille dan zal ik aandelen van een vergelijkbaar bedrijf moeten kopen. Het is net als in de huizenmarkt, je kan je huis nu goed verkopen, maar je betaalt ook meer voor je nieuwe huis. Betaal je niet meer, dan is er wat met het huis aan de hand. Voor aandelen in dezelfde markt geldt hetzelfde.

Steeds minder risico

Dividendaandelen verdienen zichzelf op termijn terug, maar dan moet je ze niet verkopen. Van het geld dat ik geïnvesteerd heb in Realty Income, ontvang ik al 5 jaar dividendinkomsten. Hiermee heb ik al 30% van mijn investering terugverdiend.  Maar de allerbelangrijkste reden om ze te houden is, omdat het mijn inkomen is. Wil je met aandelen gokken op koerswinst, zorg dan voor een aparte rekening. Dividendaandelen koop je voor het dividend. Eenmaal gekocht niet meer verkopen. Realty Income zorgt voor een goed stijgend dividend, geeft stabiliteit in mijn portefeuille en keert maandelijks geld uit. Beter kan niet. Wat is jouw favoriete aandeel?

Blijven jullie vooral doorgaan met werken

werken

Veel minder inkomstenbelasting

Van het weekend hebben we onze belastingaangifte gedaan. Ons eerste jaar met aanzienlijk minder box 1 inkomen dan alle jaren daarvoor. We hebben nog nooit zo weinig belasting hoeven te betalen als dit jaar. Je kan het natuurlijk allemaal wel vooraf beredeneren, maar het landt pas echt als je het ervaart. De overheid gaat van mensen die financieel vrij en gestopt met werken zijn niet rijk worden. Dadelijk als we de pensioenleeftijd bereiken zullen we weer meer belasting gaan betalen, maar zoveel als het ooit geweest is zal het nooit meer worden. Wij gaan niet terug in loondienst.

In loondienst betaal je de meeste belasting

Robert Kiyosaki geeft in zijn cashflow quadrant aan dat degenen in loondienst de meeste belasting betalen. Dit geldt voor Amerika, maar zeker ook voor Nederland. Hij onderkent 4 kwadranten met afnemende belastingdruk: loondienst, zzp’er (zelfstandige), bedrijfseigenaar en investeerder. Het is slimmer om ervoor te zorgen dat je in een ander kwadrant terecht komt. Wij zitten met ons inkomen voornamelijk in het kwadrant van de investeerder. Dit zorg ervoor dat we 30% belasting over ons rendement vanuit ons vermogen betalen. En het mooie van dit alles is dat het rendement forfaitair is vastgesteld.

Belasting over forfaitair rendement

Over 2018 hebben we allebei recht op een heffingsvrij vermogen van €30.000. Het forfaitaire rendement wordt door een staffel bepaald:

  • t/m €70.800 geldt 2,017% rendement
  • t/m €978.000 geldt 4,326% rendement
  • en voor alles daarboven geldt 5,38% rendement

Zowel mijn partner als ik hebben recht op de staffel. Hiervoor moet je in de belastingaangifte je box 3 vermogen goed verdelen. Deze rendementen zijn vergeleken met de spaarrente op de bank best behoorlijke percentages. Maar ben je in staat om met je vermogen meer dan het forfaitair rendement te maken, dan zijn de extra procenten pure winst. Je wordt door de overheid beloond als je in staat bent om je geld goed te beleggen.

Meer verdienen wordt afgestraft

Probeer dat in box 1 maar eens voor elkaar te krijgen. De loonbelasting is ook een staffel, maar met andere percentages. Ga je meer verdienen, dan ga je ook meer belasting betalen. Dit kan oplopen tot meer dan de helft. Van iedere euro gaat meer dan €0,50 naar de staat. Ik snap wel dat de overheid graag wil dat we blijven werken. Als we ermee stoppen dan ontstaat er een groot inkomstenprobleem. Aangezien onze overheid al jaren boven zijn stand leeft zijn minder inkomsten een groot probleem. Gewoon blijven werken en consumeren is waar we het met z’n allen in Nederland van moeten hebben.

We ontvangen belasting terug in plaats van betalen

Als je kijkt naar het geld dat wij afgelopen jaar aan passief inkomen hebben ontvangen en wat we aan belasting betalen, dan is dit nog geen 20%. Het is raar maar waar, maar je hoeft er veel minder hard voor te werken en je houdt er meer aan over. En het wordt nog beter. Mijn partner heeft de afgelopen jaren veel inkomstenbelasting over zijn loon betaald. Door middeling kan hij dit inkomen middelen over 3 jaar. Aangezien hij afgelopen jaar en waarschijnlijk dit jaar geen inkomen ontvangt, betekent dit dat we nog veel belasting gaan terugkrijgen. Als hij nu zou werken dan zou hij een dief van zijn eigen portemonnee zijn. We zijn jarenlang goede belastingbetalers geweest, maar helaas zal de overheid het nu zonder ons moeten doen.

Gratis geld

Ik heb zelfs het gevoel dat ik in staat ben om gratis geld te verdienen. In ieder geval geld waarover ik geen belasting hoef te betalen. Ik speculeer weleens wat op de beurs en het voelt net als zwart geld, maar dan legaal. In een jaar verdient en in hetzelfde jaar uitgegeven, daar komt geen belastingdienst aan te pas. Bruto is netto en het geeft gemakkelijk uit. Als financieel vrij worden echt de trend wordt, dan heeft de overheid een probleem. Minder belasting betalen, wie wil dat nou niet? Ik denk dat ik beter kan stoppen met bloggen. Als er veel meer mensen financieel vrij worden, dan weet ik wel wat de nieuwe melkkoe gaat worden. Allemaal graag gewoon doorwerken.

Wij zijn bijna schuldenvrij

schuldenvrij

Hypotheek aflossen

We hebben op de hypotheek na geen schulden. Het aflossen van de hypotheek mag per jaar met stappen van 10% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag. Dus deze volledig aflossen is een 10-jaren plan. We hadden er eerder mee moeten beginnen, maar 10 jaar geleden had ik niet kunnen bedenken dat we financieel vrij en gestopt met werken zouden zijn. Mijn man heeft geen arbeidsinkomen meer en mijn arbeidsinkomen is wel groeiende, maar veel inkomstenbelasting hoef ik nog niet te betalen. Het hebben van hypotheekrente als een aftrekpost heeft hierdoor voor ons geen toegevoegde waarde. Het hebben van een schuld zorgt dus voor onnodige ballast.

Genoeg spaargeld om af te lossen

Sinds een tijdje zijn we heel gericht bezig om onze maandelijkse uitgaven zo laag mogelijk te krijgen. Onze hypotheek is hierin de grootste uitgavenpost. Aangezien we aan spreiding doen hebben we niet al ons geld belegd of geïnvesteerd, maar hebben we nog geld op spaarrekeningen staan. Het brengt niets op, maar geld op een spaarrekening is fijn. Ik gebruik het nergens voor, maar ik weet dat het er is. Het bedrag dat ik op mijn spaarrekening heb staan is onlosmakelijk verbonden met onze vaste lasten. Meer aflossen van de hypotheek met als gevolg lagere lasten, voelt als een goede besteding van ons spaargeld. Helaas is dit door de 10% regel niet zonder boete mogelijk.

Kapitaalverzekering gekoppeld

Onze hypotheek bestaat uit 2 leningdelen. Een deel is aflossingsvrij en hier lossen we jaarlijks op af. Het andere deel is een levenhypotheek met daaraan een kapitaalverzekering eigenwoning (KEW) en een overlijdensrisicoverzekering gekoppeld. Iedere maand betalen we rente, sparen voor de aflossing en betalen we voor het verzekeringsgedeelte. Het sparen voor de aflossing gebeurt gescheiden van de lening. We blijven over het volledige leningdeel rente betalen en dat is in onze huidige situatie niet gewenst. De kapitaalverzekering levert geen spectaculair rendement op. Het is een gegarandeerd kapitaal, voornamelijk door onze eigen inbreng, met een twijfelachtige winstdeling. Daarbij een onnodig overlijdensrisicoverzekering en bijbehorende administratieve kosten zorgen ervoor dat het voor ons een dure oplossing is.

Kapitaalverzekering salderen

Sinds een aantal jaren zijn de regels met betrekking tot de kapitaalverzekering versoepeld. De tijdsklemmen zijn eraf gehaald. Dit betekent dat je met behoud van belastingvoordeel de kapitaalverzekering kan stoppen, ook al heb je nog niet de minimale 15 jaar premie betaald. Je hebt wel te maken met de afkoop van een verzekering. Je betaalt boete, omdat je niet de volledig afgesproken periode uitzit. Het geld dat vrijkomt van de kapitaalverzekering moet je gebruiken om de hypotheek af te lossen. Ze noemen het je kapitaalverzekering salderen. Een mooie manier om onze hypotheek te verlagen. Belastingtechnisch maakt het niet uit, zowel de kapitaalverzekering als ons huis vallen in box 1 en dat betekent dat we over het opgebouwde vermogen geen belasting hoeven te betalen.

Resterende hypotheek

Door het beëindigen van de kapitaalverzekering moet de hypotheekvorm omgezet worden. Het zou fijn zijn als we alleen het aflossingsvrije leningdeel kunnen overhouden. Of dit gaat lukken is nog de vraag. Anders moeten we kiezen voor het resterende gedeelte van de levenhypotheek voor annuïtair of lineair aflossen. In dat geval kiezen we waarschijnlijk voor lineair. Hierdoor is de aflossing over de jaren gelijk, maar ga je ieder jaar minder rente betalen. Fiscaal heeft het voor ons verder geen consequenties, aangezien we de hypotheekrente toch nauwelijks kunnen aftrekken.

Opgeruimd staat netjes

Onze maandelijkse lasten gaan zonder aflossing en verzekering enorm omlaag. Dat het door onze geplande jaarlijkse aflossing van 10% lood om oud ijzer is snap ik wel. Flexibiliteit in hoeveel en wanneer er afgelost wordt past beter bij ons passief inkomen. We hebben al een mooi bedrag gespaard in onze kapitaalverzekering en door dit af te lossen zijn we over 4 jaar volledig schuldenvrij. Dit lukt nog sneller als we ons huis verkopen en kleiner terugkopen. Als we straks geen eigenwoningschuld meer hebben, zullen we door de afbouw van de wet Hillen ons eigenwoningforfait moeten gaan betalen. Het feit dat we afscheid kunnen nemen van een aantal financiële producten, is mij wel wat geld waard.

Instructie om eenvoudig te starten met dividendbeleggen

Dividendaandelen als impulsaankoop

Je koopt heel gemakkelijk van alles en nog wat, maar als het om investeringen gaat dan gelden ineens hele andere eisen. In mijn blog Waarom dividendaandelen in plaats van schoenen kopen heb ik al uitgelegd waarom het slim is om dividendaandelen te kopen. En ook waarom het niet slim is om veel geld te besteden aan auto’s of andere consumentengoederen. Het kost niet alleen eenmalig geld maar de kosten blijven terugkomen en het levert naast kortstondig plezier niets op. Het wordt tijd om te gaan ervaren wat een dividendaandeel voor je kan doen. Het aankopen van bezittingen waar je op de lange termijn blij van wordt.

Ik heb gekozen voor niet één aandeel, maar voor een dividend ETF met Europese aandelen die verhandeld wordt op Euronext Amsterdam. We handelen dus in Euro’s en lopen hierdoor geen valutarisico. De ETF is iShares euro dividend (IDVY)***. Het betreft een mandje aandelen van 35 Europese bedrijven verdeeld over verschillende sectoren en landen met een jaarlijks dividend van 4,4%. Het dividend wordt per kwartaal uitbetaald. De aandelen zijn daadwerkelijk in het bezit van het fonds. Als je wilt weten waarom ik dat belangrijk vind lees mijn blog  Dividendbeleggen – Een kind kan de was doen’ er nog eens op na.

Ik heb voor deze instructie gekozen om je ETF’s te kopen bij internetbroker DeGiro. Deze broker is goedkoop, rekent geen beheerkosten en het inlegbedrag is laag. Daarbij zit deze ETF in de kernselectie van DeGiro en kan je deze eenmaal per maand aankopen zonder transactiekosten. Lage kosten zijn belangrijk bij het handelen op de beurs, want ze verminderen direct het rendement.

Ikzelf gebruik Lynx als internetbroker, maar deze verwacht een start bedrag van €3.000 en dat maakt het voor onze impulsaankoop lastig. De bedoeling is dat deze instructie je helpt om te starten. Als de drempel weggenomen is dan komt daarna de verdiepingsslag. Je kan altijd nog van broker veranderen of er een andere bijnemen. Het doel is nu om te beginnen en te gaan ervaren.

Het stappenplan dat hieronder volgt is in grote lijnen. Je wordt tijdens het aanmeldproces door DeGiro goed meegenomen, hiervoor is geen verdere uitleg van mij nodig.

Stap 1Een account aanmaken bij DeGiro

Ga naar de website van DeGiro* en klik op het aanmaken van een nieuw account. Via deze menu optie word je geleid door een aantal schermen waarop je je persoonlijke gegevens moet ingeven. Zorg ervoor dat de naamgeving van aanmelden gelijk is met je identiteitsbewijs en de tenaamstelling van je bankrekening.

Daarna vragen ze je om het acceptatieformulier beleggingsdiensten te tekenen. Hierbij moet je aparte vinkjes aankruisen om ervoor te zorgen dat je bewust bent van waar je ja tegen zegt. Belangrijk is dat je bij het aankruisen van de vinkjes kies voor het Custody profiel.

Neem even de tijd om de voorwaarden door te nemen. De meeste punten zijn goed te begrijpen. Hieronder volgt voor een aantal punten nog een extra uitleg.

Execution only

Het gaat er hierbij om dat je begrijpt dat als je gaat beleggen je hierin zelf je keuzes maakt. Je wordt door DeGiro hierin niet geadviseerd. Jij bent verantwoordelijk voor wat je doet en niet zij.**

Uitlenen en pandrecht aan derden

LET OP! Hier is de plek waar je het Custody profiel moet kiezen. Met dit profiel is het niet mogelijk om te beleggen met geleend geld. Het is het simpelste profiel met de minste mogelijkheden, maar het voldoet prima om te kunnen dividendbeleggen. Helaas betaal je wel kosten over het uitgekeerde dividend. Zie hiervoor Heb je je eerste dividend al ontvangen? 

Pandrecht

Het geld dat je op je account stort, wordt door DeGiro gebruikt om de aandelen van te kopen.

Geld

Het door jou gestorte geld wordt niet op een bankrekening gezet, maar wordt belegd in een geldfonds. Dit is gedaan vanwege wetgeving van de Nederlandse overheid.

Zorgplicht

Je geeft aan dat je geen transacties gaat uitvoeren die je niet snapt en waarbij je meer risico loopt dan dat je eigenlijk aan kan.

Als alle vinkjes aanstaan en je hebt je naam onder aan het document getypt, dan is de eerste stap gezet: het ‘Acceptatieformulier Beleggingsdiensten Custody Profiel’ is getekend.

Stap 2Inloggen bij DeGiro

Nadat je je account aangevraagd hebt, ontvang je een e-mail met in de mail een link om je de eerste keer aan te melden in de broker applicatie.

Hier moet je akkoord gaan met het End User Licentie Agreement, waarbij je aangeeft de broker applicatie te gaan gebruiken en DeGiro voor eventuele softwareproblemen niet aansprakelijk stelt.

Daarna volgt de passendheidstoets. Ik heb bij alles aangeven dat ik geen kennis heb. Hierdoor staat wel het volgende in het scherm:  LET OP: Indien u heeft aangegeven dat u geen tot weinig kennis heeft van één of meer Financiële Instrumenten of diensten, dan wijzen wij u er op dat beleggen zonder een goede kennis van zaken leidt tot een verhoogd risico op verlies. Wij adviseren u om uw kennis te verdiepen of een financieel adviseur te raadplegen voordat u in een Financieel Instrument belegt of gebruik maakt van een dergelijke beleggingsdienst. Wij verwijzen u ook naar de Nadere Informatie Beleggingsdiensten op de Website waar veel informatie voor u beschikbaar is gemaakt.

Het is in ieder geval geen reden om je de toegang te ontzeggen, maar weet wat je doet.

Na verificatie door het uploaden van je paspoort, willen ze je BSN-nummer hebben voor de belastingdienst.

Via Ideal kan je geld overmaken naar je beleggersrekening. €0,01 is voldoende, maar ik heb gelijk de €110 die ik van plan ben te gaan beleggen overgemaakt.

Invullen W-8BEN

Voor als je wilt gaan beleggen in Amerikaanse aandelen is het handig om het W-8BEN document in te vullen. Over het dividendinkomen van Amerikaanse aandelen moet je belasting betalen. Door het invullen van dit formulier heb je recht op een lager belastingtarief dat vastgelegd is in een belastingafspraak tussen Amerika en Nederland.

Stap 3ETF aankopen

Je bent nu op het hoofdscherm van DeGiro aanbeland en je ziet linksboven je reeds overgemaakte geld dat op je rekening gestort is. Selecteer rechtsboven in het scherm Quick Order.

 

Voer nu bij het product de code IDVY in en let erop met selecteren dat je voor de Euronext in Amsterdam kiest. De openingstijden van deze beurs zijn van 9.00 tot 17.40 uur. Je kan wel altijd orders plaatsen, maar deze worden dan pas behandeld als de beurs opengaat.

De koers van de ETF die je gaat kopen ligt op dit moment rond de €21 (zie hiervoor de prijs van de laatste transactie). Bij de Biedprijs staat de prijs die voor de ETF’s geboden wordt en bij de Laatprijs staat de prijs waarvoor de ETF’s gekocht kunnen worden. Als je snel wilt kopen dan zal je prijs waarvoor jij wilt kopen ergens tussen de Bied- en Laatprijs moeten zitten.

Voor €110 kan ik 5 ETF’s kopen. Je hoeft nu geen rekening te houden met transactiekosten, want bij DeGiro kan je deze ETF maandelijks eenmaal gratis aankopen. Je maakt een limietorder aan, zodat je weet voor welke prijs er maximaal aangekocht wordt. Je kiest dus voor het aantal 5 en ik heb als limiet de biedprijs van €21,13 gekozen. De koersinformatie is vertraagd, dus je weet niet wat de daadwerkelijke koers van dit moment is. Dit is niet zo erg, want bij zo’n kleine aankoop komt het niet op een paar centen.

Het bedrag geeft de kosten van de transactie weer, zonder de transactiekosten. Bij het plaatsen van de order wordt gecontroleerd of er voldoende geld aanwezig is om de transactie uit te voeren. Is dit niet het geval, dan wordt dit gemeld.

Aangezien ik bij het aanvragen van het account heb aangegeven geen kennis van beleggen te hebben, wordt er bij het bevestigen van de order nog een extra bevestiging gevraagd.

Nadat je dit bevestigd hebt, wordt de order daadwerkelijk geplaatst. Dit kan je zien bij de openstaande orders midden in het scherm. Via het tabbladensysteem middenin je scherm kan je ook de geplaatste order zien.

Als je order niet direct uitgevoerd wordt, omdat net zoals bij mij je limietprijs te hoog is, dan kan je dit met het penseeltje links voor de order aanpassen. Ik heb de limietprijs 2 cent verhoogd, zodat de kans groter wordt dat hij gekocht wordt. Het blijft met de vertraagde koersinformatie een beetje zoeken naar de prijs waarvoor ze nu verkocht worden.

De aankoop is gelukt op €21,15 en dat kan je zien bij de laatste transacties. Je ziet ook dat direct na de aankoop de verrekening met je geld nog niet gebeurd is. Zowel de gestorte €110 en de aangekochte ETF’s van €105,70 worden nog getoond. Ik zou nu in totaal €215,69 hebben, wat natuurlijk niet klopt.

DeGiro bewaart gestort geld in een beleggingsfonds en ze zullen dit bij een aankoop om moeten zetten. Dit is waarschijnlijk de reden dat je totaal account niet gelijk bijgewerkt is. Na een paar minuten is het in ieder geval correct. Ik heb voor €105,70 ETF’s in portefeuille en nog voor €4,24 geld beschikbaar in mijn account.

Je ziet dat het echt heel eenvoudig is. Binnen een uur een account aangemaakt en daarna binnen een half uur een ETF aangekocht. Het dividend wordt per kwartaal uitgekeerd. Afhankelijk van het moment van aankoop moet je dus maximaal 3 maanden wachten op de ongeveer één euro dividend die uitgekeerd gaat worden. Ik snap dat je hier nog niet heel warm van wordt, maar het gaat om het ervaren van het principe.

Deze instructie is gemaakt om de drempel weg te nemen. Wil je echt gaan beleggen en het verder uitbreiden, dan is het belangrijk dat je je er in gaat verdiepen. Inzicht krijgt hoe de programmatuur werkt. Gaat uitzoeken welke dividendaandelen en ETF’s er allemaal zijn. Zoek gelijkgestemden en wissel met elkaar kennis uit. Blijf mij volgen, want ik zal verdere ervaringen delen.

Het werk is gedaan en nu is het afwachten tot wanneer je dividend gestort wordt. Laat mij weten of het gelukt is.

 

*Deze link is een affiliate link en zorgt ervoor dat ik een vergoeding krijg voor het aanbrengen van een klant. Hier zijn voor jullie geen extra kosten aan verbonden.

**Voor mij geldt hetzelfde. Ik ben niet verantwoordelijk voor de stappen die je zet. Het is je eigen keuze en verantwoordelijkheid om deze instructie toe te passen. De mogelijkheid bestaat dat je geïnvesteerde geld minder waard wordt.

***Deze ETF heb ik naast vele andere ETF’s in mijn standaard dividend portefeuille zitten. Het dient hier als voorbeeld en niet als advies om hierin te investeren.

Kan het kwaad om mensen tot beleggen aan te zetten?

beleggen

Vroeger was het makkelijker

Ik probeer meer mensen financieel vrij te krijgen. Vroeger was dit eenvoudig mogelijk door gewoon geld te sparen en dit op de bank te laten renderen. Op deze manier bouwde je op basis van je rente inkomsten redelijk risicoloos passief inkomen op. Een bankrekening openen en maandelijks via een automatische overboeking geld overmaken en daarna er van afblijven. De rente werd automatisch bijgeschreven en zorgde daardoor het volgende jaar weer voor extra rente inkomsten. Een kind kon de was doen. Bij salarisverhogingen je spaarbedrag verhogen, zodat je niet naar je salaris gaat leven. De geplaveide weg naar financiële vrijheid.

Meer moeite doen met meer risico

Helaas zijn deze goede tijden over. Wil je nu rendement behalen op je spaargeld, zal je er meer moeite voor moeten doen. Je loopt ook meer risico dat het minder waard wordt. Wil je geld verdienen met je geld dan is zelf beleggen op de aandelenbeurs een relatief eenvoudige optie. Het is iets lastiger dan een bankrekening openen en je moet keuzes maken waarin je je geld wilt investeren. Dit is voor veel mensen een reden om er niet aan te beginnen. Moeilijk, het kost tijd en energie en je loopt risico, de drempel is te hoog. Liever laten we ons geld op een bankrekening staan en dat het dan ook minder waard wordt nemen we voor lief.

Het beleggen uitbesteden

Je kan er natuurlijk voor kiezen om je geld bij een vermogensbeheerder onder te brengen. Vaak zijn de vermogensbeheerders bezig met vermogensgroei en niet direct met inkomstengroei. Ze investeren je geld zodat je jaarlijks koerswinst maakt. Ik heb het nog nooit uitgezocht, maar misschien zijn er vermogensbeheerders die ook passief inkomen voor je opbouwen via dividend. Een nadeel van uitbesteden is dat het geld kost. Je betaalt een beheerspercentage over je vermogen en vaak ook nog een percentage over de winst. Deze kosten moeten eerst weer terugverdiend worden, voordat je daadwerkelijk rendement behaal. Vind je de stap te groot om zelf te beleggen dan is dit natuurlijk wel een alternatief.

Zelf aan de slag

Het is snel verdiend om zelf aan de slag te gaan. Sinds wij voor ons zelf zijn gaan dividendbeleggen word ik iedere dag nog blij van de aankopen. De waarde van onze portefeuille gaat soms alle kanten op, maar mijn maandelijkse dividend wordt gewoon gestort en stijgt met de jaren. Ik schrijf hier al een tijdje over, maar ik merk aan de hand van de vragen die ik krijg dat het toch lastig is om te beginnen. Ik heb dus een instructie geschreven om je eerste ETF’s te kopen. Door op deze manier de drempel zo laag mogelijk te maken houd niets je tegen om te beginnen. Hopelijk word je enthousiast en ga je je er verder in verdiepen. Missie geslaagd.

Weten wat je koopt

De vraag is natuurlijk of dit wel verantwoord is. Kan ik mensen er toe aanzetten om te starten met beleggen en het risico laten lopen dat ze hun geld kwijtraken? Bij het schrijven van de instructie voor het aanmaken van een beleggingsaccount word ik door de broker gewezen op alle mogelijke risico’s. Schoenen zijn een duidelijk product waarvan mensen direct snappen wat ze kopen en wat ze ermee kunnen. Financiële producten vallen niet op door de eenvoud en duidelijkheid. Hiervoor is de zorgplicht vanuit de overheid gekomen. Financiële instellingen mogen alleen dat verkopen waarvan de koper snapt wat hij koopt.

Wie is verantwoordelijk?

Een aandeel is nog wel duidelijk en een mandje van aandelen snappen de meeste ook nog wel, maar met een beleggingsrekening kan je ook aandelen verkopen die je niet hebt. Er gaat een nieuwe wereld open, waarbij we ook kunnen gokken met hefboomproducten zoals turbo’s, speeders en sprinters. Ik ben zelf niet zo’n gokker en ik koop voornamelijk dividendaandelen met het oog op de toekomst. Dat neemt niet weg dat ik hier en daar ook wel eens aandelen koop puur voor de koerswinst. In hoeverre gaat mijn drempelverlagende activiteit, in plaats van jou te helpen, juist problemen veroorzaken? Is het verkeerd gebruik van een beleggingsrekening mijn verantwoordelijkheid? Ben ik mijn broeders hoeder?

Best spannend

Iedereen heeft zijn eigen verantwoording, maar het blijft lastig voor mij. Ik voel mij verantwoordelijk als dingen fout gaan. Grappig is dat als het goed gaat, ik mij daar dan niet verantwoordelijk voor voel. Niet beleggen is in deze tijd bijna geen optie, maar je moet wel weten wat je doet. Dat geldt natuurlijk voor alles, maar sommige mensen moeten tegen zichzelf beschermd worden. Wil ik mensen verder helpen naar financiële vrijheid dan is starten met dividendbeleggen voor mij een logische stap. Een stap waar veel mensen tegen aan blijven hikken. Ik denk dat het goed is dat ik jullie hierbij ga helpen, ja toch?

Draait het leven om werken?

werken

Veel buiten zijn

We gaan weer naar het mooie weer toe en dat maakt voor mij een wereld van verschil. Ik moet van mezelf altijd werken, maar als het mooi weer wordt moet ik ook naar buiten. Genieten van de buitenlucht zorgt ervoor dat ik mij prettiger voel en ik meer energie heb. Het blijft voor mij een dagelijks terugkomend feit waarom ik hier op aarde ben en wat er van mij verwacht wordt. Gedurende mijn loondienstcarrière was ik hier niet mee bezig, ik ging gewoon iedere dag naar mijn werk en werd geleefd. Tijd om over de zin van het leven na te denken had ik niet en eigenlijk was dat best prettig. Soms verlang ik terug naar die tijd, maar helaas is dat met mijn kennis van nu niet meer mogelijk. Heb je eenmaal geroken aan de vrijheid dan ben je verpest.

Fulltime blogger

Steeds vaker heb ik gesprekken met mensen in mijn omgeving over het feit dat mijn partner en ik gestopt zijn met werken: ‘Wat doe je dan hele dagen?’ Voor mezelf kan ik deze vraag beantwoorden. Ik heb mijn eigen bedrijf en sinds een paar weken heb ik besloten fulltime blogger te zijn. Ik heb een nieuwe weekindeling gemaakt en werk zo goed als bijna fulltime aan mijn website. Na een seminar op video bekeken te hebben van Darren Rowse, heb ik het licht gezien. Blogger zijn is een echte baan waar je je in kan bekwamen en ook daadwerkelijk geld mee kan verdienen. Ik heb een doel waar ik mij prettig bij voel en ja, ik ben aan het werk en hoor erbij.

Een echte pensionado

Niets doen is voor mij geen optie, maar daar heeft mijn partner geen last van. Hij voelt zich goed en geniet van het vrije leven. Wat hij dan hele dagen doet is voor mij een stuk lastiger te beantwoorden. Hij sport veel, dat sowieso en hij hangt niet op de bank te Netflixen. Eigenlijk maakt het niet uit wat hij doet, zolang hij het maar naar zijn zin heeft. Altijd hard gewerkt en kan nu doen en laten wat hij wil. Toch ben ik het niet werken van hem tegen iedereen die mij erover aanspreekt aan het verdedigen. Ik zeg daarbij ook dat er wel weer een tijd komt dat hij weer wat gaat doen. Nog geen 65 jaar en dan helemaal niet meer werken. Dat kan toch niet?

Niet willen werken is raar

Een vriendin van mij is ook gestopt met werken. Ze herkent het gevoel. Voornamelijk voor de vorm werkt ze af en toe wat als het haar uitkomt. Best lastig uitleggen wat je anders hele dagen doet. Dat het werken meer af dan toe is hoef je niet te vertellen, je bent nog aan het werk. Pas iemand gesproken voor wie stoppen geen optie is. Financieel is er geen reden om door te gaan. Het werk geeft geen energie, sterker nog het vreet energie. Het moeten werken is er zo ingestampt dat het gezien wordt als een vast onderdeel van de weekindeling. Hoe zo kan ik stoppen?

Je telt niet meer mee

Niet meer werken is onlosmakelijk verbonden met de 65-jarige die na 40 jaar hard werken voor de baas thuis achter de geraniums gaat zitten. Genieten van zijn verdiende rust en vooral niets meer doen. Dit is volledig achterhaald. Moeder de vrouw zit toch ook niet meer met het eten klaar aan tafel te wachten tot manlief uit zijn werk komt. Tijden veranderen, maar het concept pensioen verandert niet hard mee. We gaan met z’n allen steeds meer werken om voldoende geld te hebben, zodat we een leuk leven kunnen leiden. Degene die stoppen hebben geen ambitie, zijn lui en hebben een saai leven. Je bent oud en afgeschreven en je doet niet meer mee.

Ik werk dus ik besta

Het stoppen met werken betekent niet alleen dat je geen daginvulling meer hebt, maar je raakt kwijt wie je bent. We zijn in de loop der jaren ons werk geworden. Stop je met werken dan ben je alleen nog jezelf. Misschien nog de ouder of partner van, maar daar houdt het wel op. Confronterend voor jezelf en dan hebben we het nog niet eens over onze omgeving en wat zij er van vinden. Is er leven na je werkcarrière, op wat voor leeftijd deze ook stopt? Ik ben blogger, dus ik weet het nog niet. Ik durf het stoppen nog niet aan. Gelukkig heb ik nog even tot mijn pensioen.

5 redenen waarom een ondernemer eigenlijk geen keuze heeft

Werk niet alleen aan je bedrijf

Het wel of niet financieel vrij willen worden is voor iedereen een keuze. Alleen het eraan werken levert al veel voordelen op of je het nu bereikt of niet. Door bewust met je geld om te gaan krijg je meer grip op je leven. Het klinkt vervelender dan dat het is. Door te werken aan je financiële vrijheid ga je geld overhouden en dat ervaar je al heel snel. Hierdoor is het makkelijker om financiële tegenslagen op te vangen en dat geeft vertrouwen.

Als ondernemer loop je meer risico en is het fijn om mogelijkheden te hebben om eventuele problemen zelf op te kunnen lossen. Tijd en geld is waar het bij de meeste problemen om draait. Met geld is vaak tijd te koop. Minder uitgeven en zorgen dat dit geld voor je gaat werken, helpt je om moeilijke tijden te overbruggen. Je bent in staat om van minder geld te leven en je hebt een extra inkomstenbron voor jezelf aangeboord. Investeringen in jezelf waar je je hele leven lol van blijft houden.

Toch geven juist vaak de ondernemers aan dat financieel vrij zijn voor hun niet interessant is. Ze vinden hun werk leuk, problemen zijn er om op te lossen en ze willen zeker niet eerder stoppen met werken. Ze hebben allemaal argumenten om niet aan hun financiële vrijheid te werken. Passief inkomen opbouwen in privé is overbodig en het gaat ten koste van het eigen bedrijf. Hieronder 5 redenen om er eens goed over na te denken.

1. Niet wedden op 1 paard

Later wil je ook nog goed kunnen leven en daarvoor is een vorm van pensioenopbouw nodig. Je kan er natuurlijk vanuit gaan dat je je bedrijf wel goed verkoopt als het zover is. De vraag is of dit reëel is? We leven in een snel veranderende samenleving. Het is lastig om te bepalen wat de toekomst gaat brengen, maar in de huidige tijd is dat nog onzekerder geworden. We worden aan alle kanten ingehaald door de techniek, wat zijn hiervan de consequenties voor jouw bedrijf?

Wat is de waarde van je bedrijf tegen de tijd dat jij met pensioen wil? De mogelijkheid bestaat dat het moment waarop jij je bedrijf wilt verkopen samenvalt met een 10-jarige economische crisis. Je bedrijf is dan minder goed verkoopbaar, of voor een veel lagere prijs dan op gerekend. Door alleen te investeren in je eigen bedrijf wed je op 1 paard. Echt slim is dat niet, een beetje risicospreiding kan geen kwaad.

2. Zelf je eigen AOV (arbeidsongeschiktheidsverzekering) worden

Vanuit de overheid is er voor de ondernemer geen vangnet bij ziekte en/of arbeidsongeschiktheid. Een verzekering hiervoor afsluiten is duur. Het moment waarop en de hoeveelheid geld dat uitgekeerd moet worden, bepaald de hoogte van de verzekering. Door van minder geld te kunnen leven en geld achter de hand te hebben kan je de hoogte van de uitkering beperken. Minstens zo belangrijk is het dat je het moment waarop de uitkering moet starten kan uitstellen. Hierdoor maak je de verzekering aanzienlijk goedkoper. Kortere periodes van ziek zijn kan je dan zelf opvangen vanuit een buffer en passief inkomen. Op deze manier hoef je alleen volledige arbeidsongeschiktheid en/of langdurig ziek zijn te verzekeren.

Naarmate je passief inkomen groeit, kan je het door de verzekering uit te keren geld verder terugschroeven. Deze besparing op de verzekering kan je investeren in de verdere opbouw van je passief inkomen. Op deze manier werk je nog sneller aan je eigen vangnet en maakt het de AOV steeds meer overbodig. Hopelijk word je niet arbeidsongeschikt en hoef je geen gebruik te maken van de verzekering. Op deze manier is het opgebouwde vermogen voor jezelf in plaats van voor de verzekeringsmaatschappij.

3. Crisisbestendiger

Doordat je passief inkomen aan het opbouwen bent, zorg je voor een extra inkomstenstroom. Mocht het om de 1 of andere reden tijdelijk minder goed gaan met je bedrijf en moet je je salaris verminderen en kan je geen dividend aan jezelf uitkeren, dan heb je met je passieve inkomen een aanvulling op je inkomen.

Daarbij ben je, doordat je aan het werken bent aan je financiële vrijheid, je ook veel bewuster van je aankopen. Hierdoor houd je geld over om te investeren, maar zorg je ook voor de nodige buffers. Door het hebben van minder uitgaven, zowel zakelijk als privé, heb je minder geld nodig en is het een tijdje met minder inkomen doen makkelijker op te brengen.

4. Wel of niet werken bepaal je zelf

Blijven werken omdat je er lol in hebt of omdat het moet, dat is een wereld van verschil. Nu denk je er nog niet over om te stoppen met werken. Je werkt graag en het bedrijf is je lust en je leven. Je zou niet weten wat je anders met je tijd aan moet. Dit geldt voor dit moment en zolang alles goed gaat is er niets aan de hand. Helaas worden we allemaal ouder en onze lichamelijke en mentale conditie neemt af. Het werken gaat meer energie kosten en met een beetje crisis is het maar de vraag of je wel 60-80 uur in de week wilt werken. Zorg ervoor dat je een keuze hebt.

Ook de mogelijkheid tot een sabbatical behoort tot de mogelijkheden. Als ondernemer dwingt het jou om de werkzaamheden zodanig te delegeren/organiseren dat het bedrijf gewoon blijft doordraaien. Medewerkers groeien ervan en het bedrijf wordt er beter van. Het geeft tijd en afstand voor nieuwe ideeën om daarna met hernieuwde energie op volle kracht weer verder te bouwen.

5. Zorg voor je gezin

Het is niet leuk om over na te denken, maar toch kan het jou ook overkomen. Je bedrijf kan failliet gaan, je kan ziek worden of overlijden. Op het moment dat je alles geïnvesteerd hebt in je bedrijf is het maar de vraag of deze gebeurtenissen geen geldproblemen voor je privé leven of je gezin opleveren. Het hebben van buffers en passief inkomen zorgt er voor dat je in deze vervelende tijd niet direct last hebt van geldproblemen. Het geeft tijd om de juiste zaken op een dan passend moment te kunnen regelen.

Ben jij het bedrijf en wil je, mocht er iets met jou gebeuren, je gezin goed achterlaten, dan is het fijn om te weten dat, ook als jij niet meer werkt, je nalatenschap dat nog wel doet.

Denk er eens over na

Natuurlijk is het belangrijk om veel tijd en geld te investeren in je bedrijf. Het is de enige manier om er een succes van te maken. Werken aan je financiële vrijheid is gewoon een onderdeel van goede bedrijfsvoering: letten op kosten, zorgen voor verzekeringen, je oude dag en risicospreiding. Het is niet of/of maar gewoon en/en.

De 7 redenen om financieel vrij te willen worden

Financieel vrij zijn is voor iedereen bereikbaar

Voor de meeste mensen klinkt financieel vrij zijn als een prachtige bestemming, maar diep in hun hart denken ze dat het voor hen niet haalbaar is. Maar dat is niet waar! In de tijd waarin wij nu leven is financiële vrijheid voor veel mensen bereikbaar. Hard werken, niet alles uitgeven en durven te investeren. Het bereiken is mogelijk als je het doel voor ogen houdt en daarbij de tijd zijn werk laat doen.

Ook al wordt je niet 100% financieel vrij, dan is dat nog geen reden om niet te beginnen. Alle inkomsten, waarvoor je niet meer hoeft te werken, zijn toch altijd van harte welkom. Het gaat erom dat je je geld voor je aan het werk zet en dat zorgt voor steeds meer vrijheid. Geld maakt niet gelukkig, maar het werken aan financiële vrijheid levert ongekende voordelen op. En het mooiste is dat de verschillende effecten hiervan elkaar versterken. Voor je het weet voel je je vrijer dan dat je ooit voor mogelijk gehouden had.

1. Minder geld nodig om rond te komen

Je uitgaven zijn bepalend in het wel of niet financieel vrij worden. Door hier goed op te letten voorkom je overbodige uitgaven. Dit zorgt ervoor dat het bedrag dat je nodig hebt om maandelijks van te leven gelijk blijft of zelfs minder wordt. Alles wat je niet uitgeeft hoef je niet te verdienen.

Als je van minder geld kan rondkomen, dan heeft dat als bijkomend voordeel dat je kleinere buffers kunt aanhouden om eventuele problemen in de toekomst op te vangen. Hierdoor is er meer geld om te investeren en heb je minder passief inkomen nodig om financieel vrij te worden.

2. Grotere buffers achter de hand

Door minder geld uit te geven houd je meer over en groeien je buffers sneller. Buffers heb je voor verschillende doelen nodig. Bezit, bijvoorbeeld je huis, auto en wasmachine, heeft onderhoud nodig en kan kapot gaan. Ook kunnen er periodes komen waarin je minder inkomen ontvangt door tijdelijke werkloosheid, mantelzorg of ziekte. Buffers, maar ook je opgebouwde passief inkomen, zorgen ervoor dat je hierdoor niet direct in de geldproblemen komt.

Een van de buffers is ook de investeringsbuffer, want geld investeren is de motor die het passieve inkomen op gang brengt. Je investeert alleen geld dat je op korte termijn niet nodig hebt. Het is namelijk belangrijk dat je zelf het moment van verkopen kan bepalen. Het moeten verkopen van een investering kan betekenen dat je onnodig verlies maakt. Je andere buffers zorgen ervoor dat je je investeringen kan aanhouden, ook al loop je tegen wat financiële uitdagingen aan.

3. Je genereert steeds meer inkomen

Door het geld wat je niet hebt uitgegeven te investeren, zet je je geld voor je aan het werk. Hierdoor krijg je naast je werkinkomen nog een inkomstenbron. In plaats dat je afhankelijk bent van je baas voor een salarisverhoging zorg je zelf voor steeds meer inkomen. Het mooie hiervan is dat je er niet eens harder of meer voor hoeft te gaan werken. Is je passieve inkomen eenmaal gestart, dan blijft het terugkomen. Investeer je het daarna ook weer dan gaat het nog harder voor jou aan het werk.

4. Het leven wordt goedkoper

Door het opbouwen van buffers en het genereren van passief inkomen, hoef je geen persoonlijke leningen, onduidelijke financiële producten of dure verzekeringen af te sluiten.

Verzekeringsmaatschappijen en banken zijn maar wat graag bereid om ons producten aan te laten schaffen om onze risico’s af te dekken en onze wensen te bevredigen. Verzekeringen sluit je af voor mogelijke problemen die je zelf niet kan bekostigen. Zodra je meer geld en inkomen heb kan je veel meer zelf betalen en heb je geen telefoonverzekering, extra garantie of een uitvaartverzekering nodig.

Leningen, hypotheken en aankopen via een creditcard maken het product duurder, maar ze voegen verder niets toe. Dus als je dergelijke schulden hebt, dan is het aflossen daarvan naast het opbouwen van buffers een van de belangrijkste dingen die van invloed is op je maandelijkse uitgaven. Het aflossen van schulden zorgt ervoor dat je geen geld kwijtraakt aan het betalen van rente. En de hoeveelheid passief inkomen die je nodig hebt om financieel vrij te worden, is ook weer minder.

5. Bewuster leven

Door minder en alleen te kopen wat je daadwerkelijk nodig hebt, maak je veel bewustere beslissingen. Alle mogelijke verleidingen waar we de hele dag aan bloot worden gesteld, zorgen voor veel impuls aankopen. Zodra je je hier meer bewust van bent, heeft dat een positieve werking en denk je nog een keer na of je dat extra paar sneakers nu echt nodig hebt. Een beetje consuminderen heeft een groot effect op je portemonnee en zorgt daarnaast vaak ook nog voor een beter milieu.

Bewuster leven heeft ook een positief effect op je gezondheid. Door de impulsaankopen in de supermarkt te weerstaan, kom je thuis met minder koekjes, snoep en chips. In plaats van buiten de deur te eten of je maaltijd te laten bezorgen, zorgt zelf koken voor een goedkopere en meestal ook gezondere maaltijd.

6. Meer zelfvertrouwen

Zien dat je vermogen je iedere maand geld oplevert en het hebben van voldoende buffers geeft een goed gevoel. Het zorgt ervoor dat je met vertrouwen de toekomst ingaat. Mocht je op financieel vlak een tegenvaller hebben dan kan je die zelf opvangen en hoef je niet terug te vallen op bijvoorbeeld een dure lening die je uiteindelijk meer geld gaat kosten.

Naarmate je passief inkomen stijgt, wordt je minder afhankelijk van je werkinkomen. Dit maakt je een betere werknemer en het versterkt je onderhandelingspositie. Je kan kiezen welk werk je wel of niet wilt doen. Ja en amen zeggen tegen je werkgever, omdat hij ervoor zorgt dat je je hypotheek kan betalen, is niet meer nodig. Dit is uiteindelijk ook beter voor je werkgever, omdat je meer vanuit overtuiging werkt dan vanuit afhankelijkheid.

7. Meer onafhankelijkheid

Een sabbatical, eerder stoppen met werken, bewaren als aanvulling op je pensioen, ander werk gaan doen, meer gaan reizen, een camper of een boot kopen, het kan allemaal. Je bepaalt zelf hoe je het in de jaren opgebouwde vermogen wilt besteden. Je zit niet vast aan regelgeving van de overheid of verzekeringsmaatschappijen.

Werk je nog een aantal jaar door voor wat extra passief inkomen of ga je echt je droom leven met de gecreëerde vrijheid. Alles kan en dat is een ongekende luxe.

Hoe nu verder?

Een makkelijk stap om te beginnen is door inzicht te krijgen in je uitgaven. Maak een overzicht vanuit internetbankieren en laat je verrassen. Wil je verder geholpen worden, schrijf je in op mijn website en ontvang mijn e-book, een half jaar inspiratiemails en mijn blogs.