Berichten

Zorg dat je een goed team vormt

team

Uitgenodigd

Met een zekere regelmaat mogen mijn partner en ik meedenken met anderen. Terwijl ze druk bezig zijn met plannen te maken voor de toekomst vinden ze het fijn om dat eens tegen iemand aan te houden. Meer vrijheid is het globale doel en aangezien wij dat voor elkaar hebben gekregen zijn ze benieuwd hoe wij dat hebben gedaan. Zijn ze op de goede weg, kunnen ze dingen anders doen, waar zijn wij tegen aangelopen? Voldoende vragen om eens van gedachten te wisselen met ervaringsdeskundigen.

Leuke gesprekken

Het zijn leuke gesprekken, want van te voren weten we al dat we een gezamenlijke interesse hebben. Horen hoe anderen het doen, waar ze tegenaan lopen, het is altijd leerzaam voor mij. Afgelopen week hadden we zo’n gesprek en eigenlijk gaat het voor een groot deel niet over geld. Het gaat over gezamenlijk plannen maken en bedenken hoe je deze kan gaan bereiken. Welke stappen ga je zetten en waarin wil je wel investeren en waarin niet. Ga je wel of niet je huis aflossen en durf je de stap te zetten om echt je hart te volgen?

Aanvullende partner

Ik weet dat mijn partner en ik veel van elkaar verschillen. Iets wat ik graag wil doen maar lastig vind om uit te zoeken, pakt hij zo op. Eenmaal uitgezocht zorg ik er wel voor dat het in het vervolg ook uitgevoerd wordt. Structuur in zaken brengen vindt hij minder, maar doe ik graag. Administratief alles regelen is niet zijn ding, maar eenmaal bedacht doet hij wel mee. We vullen elkaar aan en zijn samen een goed team. Ik stel doelen en houd lijstjes bij. Hoewel hij dit niet belangrijk vind, doet hij wel gewoon met mij mee. Ook als ik besluit om meer vegetarisch te eten, minder te snoepen of geen alcohol te drinken, helpt hij mij door op te letten dat hij het mij niet te moeilijk maakt om vol te houden. Soms doet hij zelfs mee.

Het beste uit elkaar halen

Elkaar willen helpen en uitdagen is de manier om verder te komen. Samen werken aan de toekomst is de enige manier om er te komen. Je hoeft het niet met alles eens te zijn, maar de stip op de horizon moet voor beiden wel op dezelfde plaats staan. De weg erna toe is ongetwijfeld met vele omwegen en waarschijnlijk schuift de stip gedurende de tijd nog wel een beetje op. Met elkaar in gesprek blijven en zorgen dat je het goede in elkaar naar boven haalt.

Samenwerken als team

Zo mooi om te zien als een stel duidelijk een team is. Zoals het stel waar wij pas geleden waren ook aangeven. Hij geeft gas en hij weet hem goed te raken, maar zijn partner weet waar de rem zit. Het leuke hiervan is dat ze elkaar hierbij wel in hun waarde laten. Elkaar met respect behandelen en serieus omgaan met de situaties die zich voordoen. Zij heeft financieel de zaken goed op orde, maar is bij het doen van investeringen voorzichtig. Ze houden elkaar mooi in evenwicht, maar het zou goed zijn als ze allebei wat meer naar elkaar groeien. Hij wat minder gas geven en zij wat minder remmen, zodat ze in de toekomst vaker investeringen doen waar ze beiden vertrouwen in hebben.

Kies de juiste partner

Als gezondheid voor jou belangrijk is, dan is samenleven met een rokende bankhanger een dagelijkse marteling. Wil jij financieel vrij worden, dan is leven met een big spender stress verhogend. Als goede partner daag je elkaar uit en help je elkaar met het leven te leiden waar je beiden blij van wordt. Vorm samen een goed team. Het werkt als een positieve spiraal en het volhouden kost op deze manier steeds minder moeite. Zoek iemand die je omhoog trekt in plaats van in het putje duwt, daar wordt je beiden beter van. Niet alleen je financiële gezondheid vaart daar wel bij, maar zeker ook je fysieke en mentale gezondheid.

 

Van F*ck you money tot FIRE

Gelijkgestemden

Soms komen er zomaar opeens leuke berichten in mijn mailbox. Merijn Heijnen heeft een boek geschreven over FIRE, Financial Indepence Retire Early, en wil graag mijn mening weten. Een Nederlands boek over FIRE ben ik nog niet tegengekomen en ben dan ook zeer benieuwd. Het boek van F*ck You Money tot FIRE is als e-book al te krijgen. Hij heeft het in India geschreven waar hij op dit moment, samen met zijn vrouw, geniet van het leven aldaar. Van fulltime reiziger is hij nu Nomadic FIRE geworden. Ze wonen op een vaste plek zolang hun visum het toelaat. Terug naar Nederland willen ze niet en zolang ze in een land blijven waar het levensonderhoud goedkoop is zijn ze financieel vrij.

Waarom het boek?

Het boek is geschreven voor iedereen die, om welke reden dan ook, niet afhankelijk wil zijn van een baan, werkgever of de overheid en die zelf wil bepalen waar hij of zij geld aan uitgeeft. Begin zodra je geld verdient met het bijhouden waar je het aan uit geeft en word je bewust of je het dat waard vindt. Vergelijk je niet met anderen, buren, vrienden of je wel dezelfde, meer, betere, mooiere spullen hebt, maar bedenk hoe je slimmer met je geld om kan gaan dan zij en een groter deel van je inkomen kunt (be)sparen.

F*ck you money-pot en FIRE-pot

Merijn maakt onderscheid tussen een f*ck you money-pot (FYM-pot) en een FIRE-pot. Zijn FYM-pot is een spaarpot voor de korte termijn. Van dit geld kan je misschien een jaar gaan reizen of als je baas een minder leuk voorstel doet dat je f*ck you kan zeggen. Ik heb daar zelf het blog f*ck-you geld over geschreven. Daarnaast bouw je ook een FIRE-pot op, dat je slim belegt, zodat je eerder financieel onafhankelijk bent van een inkomen.

3 delen opgebouwd

Hij heeft zijn boek in 3 delen gesplitst: waarom, wat en hoe.

  • In het waarom gaat het om het formuleren van je droom. Je kunt niet je levensstijl omgooien en je eigen gedrag veranderen zonder duidelijk doel en de wil om deze heel graag te willen realiseren.
  • In het wat helpt hij je bij het ontwerpen van een levensstijl die bij jou en je ambities past. Er zijn verschillende soorten FIRE en wat wil jij. Helemaal stoppen met werken is misschien teveel, maar past eens in de 5 jaar een sabbatical nemen meer bij jou. Bepaal wat je wil en wat je ervoor over hebt.
  • In het deel over het hoe beschrijft hij veel mogelijkheden om meer geld te verdienen, over manieren om het niet allemaal uit te geven en hoe te starten met beleggen.

Get, Keep, Grow, Achieve

Naast de 3 delen benoemt hij vier onderdelen die je strategie bepalen. De onderdelen op zichzelf zijn duidelijk. Get is om ervoor te zorgen dat er geld binnenkomt, keep is om het niet allemaal uit te geven, grow is dat je het moet laten groeien en achieve ben je financieel vrij en kan je bepalen wat je gaat doen. De keuzevrijheid is bereikt. Het zijn onderdelen die aandacht blijven vergen, zowel bij het waarom, het wat en het hoe.

Leuk om te lezen

Er staat heel veel informatie in het boek en daarbij worden er ook nog verwijzingen gedaan naar andere boeken en websites waar hij zijn informatie vandaan heeft gehaald. Zeker de eerste 2 delen lezen makkelijk weg en word je enthousiast om aan de slag te gaan. Ik zelf heb altijd wel goed overzicht gehouden van wat er binnenkomt en uitgaat, maar ben niet iemand van het bezuinigen en budgetteren. Deel 3 sprak mij hierdoor minder aan en daarbij heb ik ook een andere grow strategie.

Anders als mijn reis

Een FYM-pot heb ik nooit gehad, maar wel altijd geld achter de hand om tijd te kunnen overbruggen bij problemen. Ik heb ook lang niet zoveel gereisd als Merijn en ben er ook nooit voor een jaar uit geweest. Ik ben passief inkomen gaan opbouwen, nadat ik het boek Rich Dad Poor Dad van Robert Kiyosaki had gelezen. Hierdoor realiseerde ik mij dat ik financieel vrij kon worden. In plaats van te zorgen voor vermogensgroei ben ik mij gaan richten op passieve inkomensgroei om te kunnen stoppen met werken. Ik kan in het relatief dure Nederland wonen zonder te werken. Oftewel er zijn meer landen in de wereld waar ik kan wonen zonder te werken dan Merijn.

F*ck you money pot

Ik ken Merijn en zijn vrouw niet, maar ik bewonder ze wel. Ze leven hun leven zoals ze willen, hebben niet alles dichtgetimmerd, maar vertrouwen erop dat mochten er onvoorziene problemen komen, ze in staat zijn dit op te lossen. Ik denk doordat ze al vroeg zijn begonnen om een jaar er op uit te gaan op basis van de FYM-pot ze losser van hun dagelijkse werkleven zijn gekomen. Hierdoor is een volgende stap weer makkelijker te zetten. Net als dat ik altijd zeg, ga gewoon beginnen, zegt Merijn dat ook. Lees het boek, start je FYM-pot en ga je eigen FIRE levensstijl bepalen. Heb sch*t aan anderen.

Is Fire hot and happening?

NPO radio 1

Ik werd net gebeld door de redactie van NPO radio 1 van het programma Stax&Toine. Of ik de Fire-leefstijl (Financial Independence Retire Early) naleef en of ik morgenmiddag misschien in het programma wil komen. Ze willen graag een uitleg krijgen van het principe en vragen zich af of financieel vrij worden voor iedereen is weggelegd. Natuurlijk wil ik hierover een uitleg geven in het programma. Via mijn wekelijkse blog probeer ik mensen enthousiast te maken, maar als ik ook de mogelijkheid krijg om mijn levensstijl via een ander medium te promoten dan zeg ik daar geen nee tegen.

Zwarte Prietpraat

Een paar weken geleden kreeg ik van Prem Radhakishun ook al een appje. Hij is een aantal jaren geleden bij onze businessclub op bezoek geweest en blijkbaar ben ik blijven hangen. Komende zondagnacht van 00.00 tot 02.00 uur zit ik bij Prem in zijn studio voor het programma Zwarte Prietpraat. Om uit te leggen, zoals Prem het in zijn appje verwoorde, waarom hij een dombo is als het gaat om financiële planning. Ik kan mij niet meer herinneren dat ik hem een dombo heb genoemd, maar praten over financiële planning doe ik graag. Dus misschien kom ik deze week wel 2x op de radio.

Hot en happening

De redactie van Stax&Toine vroeg zich af of de Fire movement steeds bekender aan het worden is. Ik zelf ervaar dat nog niet echt, maar het coronavirus helpt wel mee aan meer begrip voor de beweging. Het nut van een extra inkomstenbron is ineens heel duidelijk. Meer tijd voor jezelf en het gezin wordt gewaardeerd. Mensen ervaren de rust en de vrijheid en houden tevens meer geld over doordat ze minder uit eten en niet op vakantie gaan. Ik denk dat de vraag vaker gesteld wordt of het geld het vele harde werken wel waard is. Ik probeer uit te leggen dat het hebben van keuzevrijheid erg fijn is, maar niets werkt beter dan zelf ervaren.

Opruimrage

Echt hot en happening is de Fire movement nog niet. Zo min mogelijk geld uitgeven en zoveel mogelijk sparen van je inkomen en daarmee beleggen is voor veel mensen geen leuk, uitdagend doel. Opruimen, consuminderen krijgt wel steeds meer aandacht. Vanuit de duurzaamheidsgedachte zijn steeds meer mensen bezig met het opruimen van hun huis en kopen niet meer alles wat los en vast zit. Dit is volgens mij echt wel een trend. Het geld dat dan overblijft beleggen om zo dadelijk ook sneller met pensioen te kunnen heeft nog veel minder de aandacht.

Voor iedereen bereikbaar

De vraag of het voor iedereen haalbaar is, dat geloof ik wel vanuit financiële zin. Verdien je minder dan heb je ook minder uitgaven en heb je minder geld nodig om financieel vrij te zijn. Een hoog inkomen en weinig uitgaven is de ideale combinatie. Helaas gaan we vaak leven naar ons inkomen en dat maakt het financieel vrij worden lastig. Misschien zelfs nog wel lastiger, want je ego en status werken harder tegen. Starten met beleggen is voor velen ook een moeilijke stap. Financieel vrij worden door alleen te sparen is met het huidige rente percentage niet haalbaar. Financieel vrij gaat om echt willen en dan is het net als met diëten, verander je leefpatroon en vind de juiste balans. En ook financieel vrij zijn is er in veel verschillende mogelijkheden. Van voldoende inkomen om net niet op een houtje te hoeven bijten tot een extreem luxe leven.

Scheidingen en schulden

Het feit dat ik deze maand 2x gevraagd wordt voor de radio is wel een teken aan de wand. Mijn levensstijl is nog niet super hip, maar het zou het zomaar eens kunnen worden. Een steeds groter wordende groep die bewuster omgaat met hun financiën. Volgens een advocaat die ik van de week sprak zijn scheidingen en schulden door het coronavirus wel hot en happening. Niet echt fijn. Wil je financiële problemen voorkomen dan is de Fire movement hier een goede oplossing voor. Je lost zoveel mogelijk je schulden af. Je bouwt geen nieuwe schulden meer op. Je zorgt voor een buffer om een periode met minder inkomen te overbruggen. Je gaat niet leven naar je inkomen. Je bouwt passief inkomen op. Je creëert hierdoor extra inkomstenbronnen. Heel eenvoudig en jullie mogen raden wat ik Prem ga vertellen.

Waarom ik mijn geldmachine nog steeds harder laat werken?

geldmachine

Einddoel bereikt?

Voor mij is financiële vrijheid niet het einddoel. Ik heb het ook in mijn E-book beschreven. De laatste stap is Realiseer je droom. Niet omdat ik het toen al ervaarde, maar wel omdat ik mij er iets bij voor kon stellen. Het doel financiële vrijheid kan zo belangrijk voor je zijn dat je er alles voor doet om het te bereiken. Je gaat dan hard aan de slag om meer inkomen te krijgen, op zoek naar goede investeringen en daarbij behoorlijk bezuinigen op je uitgaven. Het bereiken gaat dan vele malen sneller, maar dat betekent niet dat als je zover bent dat je ook echt je droomleven kan gaan leven. Dan begint het pas en misschien heb je er wel veel meer passief inkomen voor nodig.

Blijven werken aan mijn droomleven

Wat mijn droomleven inhoudt weet ik nog steeds niet. Het blijft een enorme strijd met mijzelf. Waar word ik nu echt blij van? Het is een zoektocht waarbij het maar de vraag is of ik het antwoord ga vinden. Ik weet wel dat ik groei belangrijk vind en niet alleen mijn persoonlijke ontwikkeling, maar groei over het algemeen. Tevreden zijn met hoe het nu is zou betekenen dat er niets meer hoeft te veranderen en dus geen groei meer nodig is. Dat is voor mij in ieder geval geen optie.

Op zoek naar rust

Het maar blijven zoeken vindt mijn partner een vorm van ontevredenheid, maar dat is het niet. De ene keer gaat het beter met mij, dan de andere keer. Soms ben ik niet blij, maar dat heeft volgens mij niets met ontevredenheid te maken. Het daagt mij uit om op zoek te gaan naar waar ik last van heb en hoe ik het kan veranderen. Als ik altijd maar blij zou zijn, dan mis ik de uitdaging. Op dit moment voel ik mij erg onrustig. Veel bezig om mijn gedachten stil te krijgen door meditatie, yoga, hardlopen, wandelen en fietsen, maar juist hierdoor vraag ik mij af of dit nu alles is.

Mijn spagaat

Ik probeer rust te vinden en vind onrust. De vraag of dit alles is wat er is in het leven, beangstigt mij. Het moeten komt hierdoor gelijk weer om de hoek kijken. Ik schommel heen en weer. Van volledige rust en alleen dingen doen die ik ook daadwerkelijk wil naar succesvol willen worden en mijzelf achter de broek aan zitten om mijn uitstelgedrag aan te pakken en efficiënter te gaan werken. Het zijn 2 uitersten waar ik enorm mee worstel. Mijn verstand zegt dat als ik vanuit rust aan de gang ga het vanzelf goed komt. Mijn ongeduld heeft deze tijd niet en zo word ik constant heen en weer geslingerd.

Nooit met pensioen

Het financieel vrij zijn en gaan pensioneren in de betekenis dat je stopt met werken en van je vrije tijd gaat genieten is niet wat ik wil. Ik wil niet bij de gepensioneerden horen, ik wil geen afscheid nemen van het werkende leven. Ik wil graag mee blijven doen, waarschijnlijk voor de rest van mijn leven. Hoe is nog onduidelijk, maar de pensioengerechtigde leeftijd is voor mij niet meer relevant. Werken en van mijn vrije tijd genieten is hetzelfde en als dat niet het geval is dan is het tijd om wat te wijzigen. Ik ga in ieder geval niet mijn tijd uitzitten.

Veel vrijheid

Voor mij is dit een resultaat van mijn financiële vrijheid. Ik heb alle tijd en ruimte om hiermee bezig te zijn. Soms denk ik dat het leven makkelijker zou zijn als ik gewoon fulltime was blijven werken. Mijn vrijheid ervaar ik soms meer als last dan dat het fijn is, totdat ik mij realiseer dat ik geen zondagavond gevoel meer heb, geen last van files en alles kan doen wat ik wil en wanneer ik maar wil. Ik ben mijn droomleven aan het vormgeven. Het gaat niet snel, maar ik krijg steeds meer inzicht.

Geldmachine werkt goed

Het werken aan mijn geldmachine is mijn houvast in deze reis. In eerste instantie heeft het mij geholpen om echt financieel vrij te worden. Ik zou het nu los kunnen laten, maar wat dan? Geen blogs meer schrijven, mij niet verder verdiepen in ETF’s, aandelen, vastgoed en andere manieren om passief inkomen op te bouwen. Ik weet niet of financiën mijn passie zijn. Tot op heden is er niets anders en gebruik ik de groei van mijn geldmachine voor mijn persoonlijke ontwikkeling. Stiekem hoop ik dat er ergens nog een artistiek talent in mij wacht om te ontwaken. Tot die tijd maakt mijn geldmachine van iedere €1000 die ik verdien minimaal €40 passief inkomen. Daarbij blijf ik proberen om mijn gedachten uit te zetten, zodat mijn creativiteit tot ontwikkeling kan komen. Onderweg naar mijn droomleven.

Iedereen zijn eigen potje

nieuw pensioen

Verzekeringsmaatschappij een eigen potje

De ontwikkelingen zijn in gang gezet om de pensioenen vanuit de pensioenfondsen meer persoonlijk te maken. Heb je net als ik je pensioen opgebouwd bij verzekeringsmaatschappijen, dan heb je al eigen potjes. Regelmatig ontvang ik namelijk van een pensioenverzekeraar de vraag om aan te geven waarin ik mijn pensioen wil beleggen. Ga ik voor een hoog rendement met meer risico, dan wordt mijn pensioengeld voornamelijk belegd in aandelen. Kies ik voor minder risico dan kiezen ze een fonds met minder aandelen en meer obligaties. Bij verschillende pensioenverzekeraars kan je dit ieder moment via de website wijzigen. Specifiek mijn geld beleggen kan volgens mij alleen als het geld ook echt aan mij gekoppeld is.

Pensioenfondsen werken anders

Bij pensioenfondsen werkt het anders. Er is verplichte deelname en het geld komt in 1 pot. Het wordt collectief belegd en dit zorgt voor meer risicospreiding en is goedkoper te beheren. Dit zijn voordelen en deze blijven behouden in het nieuwe pensioen. Het probleem zit hem in de verdeling van de pot als er uitgekeerd moet worden. Wie krijgt wat en wanneer? Dit wordt bepaald door je leeftijd en je deelname, een afgeleide van je inkomen en het aantal jaren dat je hebt gewerkt. In vroegere tijden kreeg je gegarandeerd 70% van je laatstverdiende loon en ook werd het uitgekeerde pensioen nog geïndexeerd. Als je geluk hebt ontvang je nu nog 70% van je gemiddeld verdiende inkomen, maar dit wordt niet meer gegarandeerd. De verdeling van een gemeenschappelijk pot blijft lastig, want er zijn veel variabelen. Hoeveel rendement kan je verwachten, hoe oud wordt iemand, blijft er voldoende aanwas komen? Je mag als pensioenfonds niet interen, maar hoe bewaak je dit?

Nieuw pensioenstelsel

Door nu het gegarandeerde inkomen los te laten, hopen ze een duidelijker en eerlijker systeem te krijgen. Ons pensioen is afhankelijk van de hoeveelheid ingelegde premie en het gemaakte rendement, maar de hoogte van de uitkering is afhankelijk van de rente. De beurzen zijn de afgelopen 10 jaar voornamelijk gestegen, maar de huidig gepensioneerden merken hier niets van door de lage rente. Dit is niet uit te leggen. Als de beurzen stijgen krijgen we in het nieuwe stelsel meer, maar als het slecht gaat op de beurs gaan we dit ook merken in onze portemonnee. Ze gaan de algemene pot wel verdelen in leeftijdscategorieën. Voor de lagere categorieën kan meer risico gelopen worden, lees meer beleggen in aandelen, omdat ze een langere tijdshorizon hebben. Voor degenen die al met pensioen zijn wordt het geld behoudender belegd. Je wilt natuurlijk wel profijt hebben, maar niet het risico lopen dat je pensioen gehalveerd wordt.

Nog veel onduidelijk

Zit je bij een pensioenfonds dan kan je dadelijk kiezen voor het collectief opbouwen van je pensioen of zelf zorgen voor een eigen pensioenpotje. Hoe dit gaat werken is voor mij onduidelijk, want de uitkering wordt wel weer collectief gedaan. In ieder geval meer keuzes en flexibiliteit, ook komt er een mogelijkheid om in 1 keer maximaal 10% van je opgebouwde pensioen op te nemen. Het grootste struikelblok van het nieuwe systeem is wel de vraag hoe de omzetting van de huidige naar de nieuwe pensioenpot goed gedaan kan worden. Welk geld is voor wie? Het probleem van de collectieve pot met de verschillende bijdragen is een lastig probleem.

Verplicht collectief belangrijk

Het is goed dat het pensioen gaat veranderen, want het huidige stelsel is niet houdbaar. We worden ouder en ook veranderen we vaker van baan, het gegarandeerde inkomen is hierdoor onbetaalbaar. Collectief pensioen en de verplichting hiervan is nodig. Zeker voor mensen die geldzaken echt lastig vinden, maar ook voor degenen die hun financiën minder serieus nemen. Als ons pensioen niet verplicht werd ingehouden en het laagdrempeliger was om het eerder uit te geven, zouden we hele andere pensioenproblemen hebben dan nu het geval is.

Maak een financiële planning

Goed dat het collectief blijft, maar wil je meer zekerheid over je pensioen dan zal je zelf ook aan de slag moeten. De uitkering van je pensioen wordt variabel en dat kan betekenen dat je dadelijk meer krijgt, maar het kan ook minder worden. Dit zorgt voor meer verantwoordelijkheid bij ons zelf. Niet leven naar je inkomen, een buffer achter de hand hebben en ook zelf een eigen pensioenpotje opbouwen is nodig. Houd een financiële planning bij en werk aan je financiële vrijheid. De tijd dat de staat volledig voor ons zorgde is echt voorbij. Het is slim om via dividendbeleggen zelf aan de slag te gaan. Je bouwt kennis en extra inkomen op, waardoor de kans op een goed pensioen toeneemt. Ga werken aan je toekomst, begin vandaag nog.

Lockdown: 5 blogs in een ander daglicht

Lockdown zorgt voor verandering

Ik schrijf al een tijdje over persoonlijke financiën en ik probeer jullie te inspireren om zorgvuldig met je geld om te gaan. In tijden dat het allemaal goed gaat is het vaak praten tegen dovemansoren. Nu we al een maand in quarantaine zitten, ga je toch anders tegen zaken aankijken. Het is niet de bedoeling om een lange neus naar je te trekken, maar juist om je te inspireren verbeteringen door te voeren in je financiën.

Zorg goed voor jezelf

Nu voel je waar je last van hebt en wat je anders kan doen, zodat je in het vervolg beter voorbereid bent op onverwachte omstandigheden. Als je er vanuit gaat dat dit niet meer gaat gebeuren dan steek je je kop in het zand. Hopelijk gaan we het niet meer op zo’n grote schaal meemaken, maar ook zonder virus kan je je inkomsten van de een op de andere dag kwijtraken. Het is fijn als je je geldzaken dan zo geregeld hebt, dat er voldoende tijd is om op zoek te gaan naar nieuw inkomen.

5 blogs voor nieuwe inzichten

Hieronder volgen mijn blogs waarvan ik denk dat het waardevol is om ze nog een keer te lezen met de ervaringen van nu:

  1. Pas op: Your money or Your life

Misschien staat een ander leven toch niet zo ver van ons af.

  1. Verrijkt of verarmt zuinigheid je leven

Een maand in quarantaine en we worden allemaal Mr. Money Mustache.

  1. Kleine aanpassingen zorgen voor grote veranderingen

Als dadelijk alles weer langzaamaan gewoon wordt, zijn er deze maand tijdens de lockdown nieuwe gewoontes bijgekomen die helemaal zo slecht niet zijn. Ga jij ze volhouden?

  1. Volhouden juist bij een koersdaling op de beurs

Ben je begonnen met beleggen en heb je wel eens je twijfels?

  1. Welk gedrag is nodig om vermogen op te bouwen

Ervaar je nu financiële problemen en wil je dit in het vervolg voorkomen? Vet op je botten creëren is niet moeilijk.

 

Ik ben benieuwd, heb je nieuwe inzichten gekregen en ga je er wat mee doen?

De vragen van de Financial Life Planner

financial life planner

Persoonlijke gesprekken

Door mijn bloggen over persoonlijke financiën heb ik regelmatig gesprekken over geld. Zowel bekenden, maar ook steeds meer onbekenden willen graag weten hoe ik over hun situatie denk. Even met hun meedenken, maar ook nieuwsgierig hoe ik het nu allemaal voor elkaar heb gekregen. Ze zijn benieuwd naar mijn mening als ervaringsdeskundige. De pensioenleeftijd komt dichterbij, een nieuw huis kopen of als zzp’er je toch realiseren dat je geen pensioen opbouwt. Allemaal verschillende triggers die ervoor zorgen dat ze over hun financiën gaan nadenken.

Wat verwacht je van het leven

Het gesprek gaat in eerste instantie niet over geld. Belangrijk is om te weten wat je graag wilt. Geld is een middel om het voor elkaar te krijgen. Ik ga het gesprek gewoon open in en door met elkaar te praten komen de wensen naar boven. De meesten vinden het lastig om te bepalen wat ze nu eigenlijk willen. Graag eerder stoppen met werken, maar wel dezelfde levensstijl aan kunnen blijven houden. Kinderen laten studeren zonder dat ze met een studieschuld blijven zitten. En als ze gestopt zijn met werken dan wat vaker en langer op vakantie kunnen. Daarmee heb je het gros van de wensen wel te pakken.

Ruimte nodig voor nieuwe ideeën

Ik denk dat er wel meer wensen zijn, maar dat je deze op dit moment nog niet kan bedenken. Om te bepalen hoe je verder je leven wilt inrichten daar heb je ruimte voor nodig in je hoofd. Zolang je nog hard aan het werk bent, voor de kinderen zorgt, wat aan beweging doet en je sociale leven in stand probeert te houden is deze ruimte er niet. Het enige wat je dan kan bedenken zijn bovenstaande wensen, omdat deze in het verlengde liggen van wat je nu doet. Om open te kunnen staan voor een compleet andere inrichting van je leven daar heb je vrijheid voor nodig. Daarom is werken aan je financiële vrijheid altijd een goed plan. Door minder afhankelijk te zijn van je werkinkomen ontstaat keuze vrijheid.

Financial life planner

George Kinder begreep dit probleem 30 jaar geleden al. Om je financiën te kunnen plannen is het nodig om te weten wat je met je leven wilt. Door de juiste vragen te stellen kan een financial life planner je helpen om te bepalen waarvoor je hier op aarde bent. George Kinder heeft hiervoor 3 vragen bedacht om dit duidelijk te krijgen:

  1. Je hebt alle geld voor de rest van je leven (loterij gewonnen). Wat doe je dan met je leven?
  2. Je hebt nog maar 5 tot 10 jaar te leven, maar tot die tijd blijf je gezond. Wat doe je dan met je leven?
  3. Je hebt nog maar 24 uur over. Wat heb je niet gedaan? Wie ben je niet geworden?

Door de vragen in deze volgorde te beantwoorden komen eerst de grootste oppervlakkige wensen naar boven. Door vraag 2 wordt het meer betekenisvol, vaak wordt de familie erbij betrokken. En door de laatste vraag kom je terug bij jezelf en wat je graag bereikt had willen hebben.

Waarvoor ben ik op aarde?

Ik zelf vind het lastig om deze vragen te beantwoorden. Een loterij verandert mijn leven niet, misschien dat ik dan toch die nieuwe boot zou kopen. Als ik nog maar 5 tot 10 jaar te leven zou hebben dan zou ik graag wat meer rust willen ervaren, maar mijn leven is goed zoals het is. Het zou jammer zijn dat ik niet meer mensen heb kunnen inspireren voor een beter leven als het mijne morgen over is. Maar ik heb geen ruzies en met mijn zoon gaat het goed, die redt zich wel. Mijn partner sport minimaal 5x in de week, ziet er goed uit, kookt, doet het huishouden, hij blijft niet lang alleen. Ik had misschien toch die succesvolle ondernemer willen zijn.

Later genoeg tijd

Een financial life planner kan je helpen met antwoorden te krijgen op deze vragen. Als je meer zoals ik in elkaar zit en de vragen nog niet kan beantwoorden, dan kan je net als ik gewoon starten om financieel vrij te worden. Werken aan je passieve inkomen om je huidige levensstijl te kunnen betalen, zodat je daarna alle tijd van de wereld hebt om te ontdekken wat jij met je tijd in de maatschappij wil doen.

Kiezen voor FIRE is een levensbepalende beslissing

levensbepalende beslissing

Goed begin is het halve werk

Sta je als starter aan het begin van je werkende carrière, dan is dit een belangrijk moment om een goede basis voor je verdere leven neer te zetten. Ga je gelijk volledig genieten van je inkomen, dan is het moeilijk om dit later aan te passen. Vanaf het begin kiezen voor een FIRE, financial independence, retire early, levensstijl is zoveel makkelijker. Doordat je nog weinig uitgaven hebt en geen dure, langlopende verplichtingen, kan je veel geld investeren. Het bereiken van financiële vrijheid ligt dan binnen handbereik. Ben je eenmaal financieel vrij en blijft je passieve inkomen groeien, dan kan je er voor kiezen om ruimer te gaan leven. Volgens mij de manier om op een gedegen manier invulling te geven aan je leven.

Aangeleerde gewoontes

Besluit je FIRE te willen worden terwijl je al de nodige verplichtingen bent aangegaan, dan is dit een stuk lastiger. Het is moeilijk om van een mooi maar erg duur huis afscheid te nemen. Je uitgavenpatroon aanpassen betekent veranderingen aanbrengen in je huidige omgeving en in je dagelijkse gewoontes. Dit veranderen is niet gemakkelijk. Het is niet in één keer iets veranderen, maar iedere dag weer de juiste keuzes maken. Oude gewoontes afleren en nieuwe gewoontes aanleren is lastig en kost tijd. Je moet echt heel graag willen. Duidelijk voor ogen hebben wat de verandering je gaat brengen en waarvoor je je al deze moeite op je hals haalt.

Gelijkgestemde partner

Overeenstemming hierover vinden met je partner is een vereiste. De aanpassingen hebben alleen kans van slagen als je beiden wilt. Ben jij druk bezig om FIRE te worden, dan is het heel vervelend als je partner het geld met bakken blijft uitgeven. Het bereiken van het doel is op deze manier niet mogelijk. Daarbij maakt het hebben van een verschillende mening over geld het moeilijk om je relatie goed te houden. Het eens zijn met je partner en samen vanaf het begin goede gewoontes aanwennen is de makkelijkste weg. Op deze manier werk je samen aan hetzelfde. Een grote verandering is niet nodig, je stuurt steeds een beetje bij.

Invloed van omgeving

Je partner overtuigen om voor FIRE te gaan is niet eenvoudig. Het vraagt om een andere manier van leven en het inleveren van status. Ga je goedkoper leven, dan zijn de consequenties zichtbaar voor de buitenwereld. En vaak niet alleen zichtbaar, maar ook merkbaar. Hoe fijn je omgeving ook is, ze zullen moeite doen om je op andere gedachten te brengen. Zij willen niet veranderen en jij, als onderdeel van hun omgeving, mag ook niet veranderen. Ben je het met je partner eens geworden, dan zal je je samen moeten wapenen tegen de mening van iedereen om je heen.

Een complete ommezwaai

Kiezen voor FIRE betekent nee zeggen tegen de consumptiemaatschappij. Een stap die wel steeds meer mensen nemen, maar bij lange na nog geen gemeengoed is. De kans dat je dus weerstand van je omgeving ondervindt is erg groot. Door marketing zijn we volledig gericht om steeds nieuwer, meer en anders te willen. Ga jij andere keuzes maken dan ben je vaak nog een uitzondering en snapt je omgeving je niet meer. Het is zelfs mogelijk dat de keuzes die je maakt wordt uitgelegd als kritiek op hun levensstijl. Je doet niet meer met alles mee en dat zien ze als een afwijzing. Je kiest anders met voor jou een goede reden, maar daar moet je stevig voor in je schoenen staan.

Levensbepalende beslissing

Het doel goed voor ogen houden en heel goed weten waarom je het doet is de manier om vol te houden. Wil je daadwerkelijk veranderen, dan is ergens anders overnieuw beginnen een oplossing. Het is een drastische aanpassing, maar een andere omgeving verhoogt de kans op slagen aanmerkelijk. Opnieuw beginnen maakt het aanleren van andere gewoontes een stuk gemakkelijker. Een Ik vertrek niet om in het buitenland een B&B te beginnen, maar gewoon in Nederland om meer vrijheid te ervaren.

Wanneer is werk nou eigenlijk werk?

werken

Mijn huidige werk

Ik zelf vind dat ik werk. Ik reageer iedere dag op mail van lezers, lees veel over financiën en houd mijn kennis up-to-date. En ik blog in ieder geval 1x per week. Ik ga naar seminars en netwerkbijeenkomsten en onderhoud mijn website. Ook onze financiële huishouding bijhouden kost tijd en zorgt voor toename van mijn kennis. Hoeveel tijd ik aan dit alles per week besteed weet ik niet, ik houd het niet bij. Ik verdien er geld mee, maar aangezien ik niet weet hoeveel tijd het kost, weet ik ook mijn uurtarief niet. Ik vind het niet belangrijk.

Werk als hobby

Ik ben ooit naar een bijeenkomst geweest van Open Circles. Nisandeh Neta leerde ons daar dat als je bezigheden niet voldoende geld opleveren het een hobby is. Ook de belastingdienst stelt eisen aan de hoeveelheid inkomsten om het als resultaat uit onderneming te mogen opvoeren. Levert je werk onvoldoende inkomen op dan mag je ook je kosten niet aftrekken. Op zich is dit wel logisch, anders betaalt de belastingdienst mee aan je hobby.

Vrijwilligerswerk

Daarbij heb je ook nog vrijwilligerswerk. Je wordt er niet voor betaald, maar het is wel werk dat gedaan moet worden. Het is tevens een verplichting die je aangaat. Vrijwilligerswerk is vrijwillig, maar niet vrijblijvend. Ze moeten wel op je kunnen rekenen. Ook mijn vrijwillige werkzaamheden zorgen niet voor een volle werkweek, maar ik schaar het wel onder werk. Ondanks dat ik er niet voor betaald wordt. Je eigen huishouding, hulp aan anderen, verenigingswerk en mantelzorgen, allemaal werk uit liefde voor je naasten.

Onderdeel van de ratrace

Van het weekend maakte iemand de opmerking dat ik heel veel moeite heb gedaan om uit de ratrace te ontsnappen, maar er vrijwillig onderdeel van ben gebleven. Ik ben gewoon nog aan het werk. Ook andere bloggers die financiële vrijheid hebben bereikt, worden aangesproken op het feit dat ze werken en hiermee geld verdienen. Ben je wel echt financieel vrij, waarom werk je nog? Het is vrijwillig, het voelt als een hobby en het lijkt op werken. De keuzevrijheid maakt dat ik geen onderdeel meer ben van de ratrace. Ik kan op ieder willekeurig moment stoppen met al mijn werk, zonder vervelende financiële consequenties.

Werk is leuk

Daarnaast krijg ik ook veel verwijten dat ik tegen werken ben. Veel mensen vinden hun baan erg leuk en willen zeker niet stoppen. Ik weet niet waar dit vandaan komt. Ik snap dat mensen hun werk leuk vinden, ik werk ook graag. Het werken aan financiële vrijheid heeft niets te maken met niet willen werken. Hopelijk haal je veel voldoening uit je werk, want om financieel vrij te worden moet je hard werken. Het gaat juist om het moment dat je je werk niet meer leuk vindt. Zodra dit het geval is, dan is het mooi dat je zonder problemen andere keuzes kan maken. Zonder inkomensstress op zoek kunnen gaan naar een nieuwe leuke baan, die misschien alleen maar betaald wordt in dankbaarheid.

Niet werken

Werken is een belangrijk onderdeel van het leven. Het mooie is dat als je in staat bent om echt hierin je eigen keuzes te maken, het werken voor veel energie en levensvreugde zorgt. Zodra het inkomen dat je in een bepaalde baan verdient niet meer relevant is voor de keuze die je maakt, is het beter voor jou en ook voor de wereld. Je werkt vanuit je hart. Helaas zijn er veel mensen die vast zitten in een baan en de stap niet durven of kunnen nemen naar een andere baan, omdat ze te afhankelijk zijn van het inkomen dat bij het werk hoort. Je werk gaat hierdoor teveel energie kosten en dat is zonde. We leven in een wereld waar het ene soort werk beter beloond wordt dan het andere. Je hypotheek kan op deze manier je levensgeluk behoorlijk in de weg zitten.

Het leven bestaat uit werken

Mijn definitie van werk is heel breed. Alles wat ik oppak om het leven hier op aarde goed te houden of beter te maken is een vorm van werk. Of dit nu betaald wordt of niet dat maakt voor mij niet meer uit. Ik werk graag, maar vind het prettig om hierin mijn eigen keuzes te maken en geen last meer te hebben van files, bazen en niets toevoegende administraties, overleggen en regels. Opruimen, schoonmaken, eten klaarmaken, wassen, administraties voeren, praten met anderen, investeren, werk automatiseren en kennisdelen. Allemaal werk en of ik dit nu voor mezelf doe, voor familieleden, een organisatie, een vereniging of een willekeurige vreemde. Betaald, vrijwillig of als hobby. Zolang het mijn eigen keuze is doe ik het graag.

Hoe word je sneller financieel vrij?

spaarpercentage

Van invloed op je spaarpercentage

Pas geleden kreeg ik een mailtje van een lezer. Op basis van tip 12 over savings rate (spaarpercentages) in mijn blog over Tips vanuit Fin-X, een FIRE bijeenkomst met allemaal geldnerds, was hij aan het rekenen gegaan. De uitkomst is dat je sneller financieel vrij kan worden als je minder uitgeeft, dan wanneer je meer gaat verdienen. Aan de hand van een rekensommetje toont hij aan dat financieel vrij worden sneller gaat wanneer je je kosten verlaagt, dan wanneer je je inkomsten verhoogt. Namelijk:

Nu Inkomsten omhoog Kosten omlaag Mijn strategie
Inkomsten €1.000 €1.100 €1.000 €1.100
Uitgaven €500 €500 €400 €550
Sparen €500 €600 €600 €550
Spaar % 50% 55% 60% 50%

Logisch

Relatief gezien is €100 euro natuurlijk meer op een lager bedrag (uitgaven), wat zorgt voor een hogere spaarpercentage. Kosten verlagen is dus een goed begin om sneller financieel vrij te worden. Nog een leuk detail: wanneer je €100 meer gaat verdienen en ook €100 meer gaat uitgeven, ga je er qua spaarpercentage op achteruit.

Mijn strategie

Ik heb er nog een kolom aan toegevoegd. Ik stel altijd voor om bij een salarisverhoging de helft hiervan te gaan sparen en de andere helft te gebruiken om je levensstandaard te verhogen. Op deze manier heb je in het dagelijks leven direct profijt van je verhoging, terwijl je ook aan de toekomst denkt. Zolang je spaarpercentage de 50% nog niet heeft bereikt, zorgt mijn strategie voor een groeiend spaarpercentage en dat is wat we willen. Zoals je in de tabel op de site bij Mister Money Mustache kan aflezen, zorgt een hoger spaarpercentage voor minder jaren werken tot je met pensioen kan.

Je mist het geld niet

Door meer te sparen krijg je steeds meer geld om aan het werk te zetten, terwijl je minder geld nodig hebt om van te leven. Met iedere 5% stijging wordt het aantal jaren werken tot aan je pensioen aanzienlijk minder. Een simpele aanpassing van gedrag met een steeds beter wordend resultaat. En als je het gelijk bij de eerste keer ontvangen van je salarisverhoging doet, gaat het ongemerkt. Je had het geld al niet in de eerste plaats, dus alles wat je meer krijgt is meegenomen.

Lange termijneffect

Het gaat erom om dat je je uitgavenpatroon niet aanpast aan je nieuwe salaris. Eenmaal gewend aan meer geld, is het lastig om dit te veranderen. Het gaat soms maar om kleine bedragen, maar iedere niet uitgegeven euro werkt aan twee kanten. Je kan meer geld aan het werk zetten en je hebt minder geld nodig om van te leven. Het zou mooi zijn als je, voordat je een aankoop doet, bedenkt wat de waarde van het aankoopbedrag over 10 jaar is met 5% rendement. Ik heb in Zorgt jouw auto voor een leuker leven? uitgerekend hoeveel geld ik zou hebben gehad, als ik mijn auto niet had gekocht. Het scheelt jaren eerder met pensioen kunnen.

Spaarpercentage competitie

Het bijhouden van je spaarpercentage is een makkelijke graadmeter om te bepalen of er voldoende progressie is in je opbouw. Je kan het ook met andere delen en er een competitie van maken. Je spaarpercentage zegt niets over geldhoeveelheden en is dus makkelijk bespreekbaar. Financieel vrij worden is qua handelingen niet moeilijk om voor elkaar te krijgen. Het lastigste zit in het blijven volhouden op termijn, discipline. Als je elkaar hierbij kan uitdagen, helpt dit om gemotiveerd te blijven.