Berichten

Leef je beste leven

beste leven

Goed gezien

Ik denk nog regelmatig terug aan het gesprek met Lindemarie Jongste dat ik had toen ik een aantal jaren geleden startte met mijn website Naar Financiële Vrijheid. Zij zou mijn teksten voor de website schrijven en samen met haar heb ik toen mijn idee doorgenomen. Zij gaf toen al aan dat het misschien beter was om mijn website Naar Vrijheid te noemen. Het financiële was wel nodig, maar het was niet het ultieme doel waar het omgaat. Het doel was om door je financiën goed te regelen er echte vrijheid ontstaat. Ik wist het toen al wel, maar ik had er zelf nog geen ervaring mee.

Eerste stap

Pasgeleden ontving ik een mail van een lezer die al een tijd financieel vrij is en ervaren heeft dat daardoor een andere vrijheid was ontstaan. Financiële vrijheid is zoals hij aangaf de eerste stap, maar eigenlijk ook de makkelijkste stap. Het is de opmaat naar een veel mooiere vrijheid, zo stelde hij het. In alle rust en vrijheid je dingen doen, zonder de mentale druk van het moeten. Iets wat ik op dit moment zo af en toe mag ervaren. Ik heb nog wel een weg te gaan en bij mijn lezer was het ook niet zonder slag of stoot gegaan.

Leven in balans

Eenmaal financieel vrij dan ga je de echte rijkdom, ook volgens Tony Robbins, pas ervaren als je daarnaast rijkdom ervaart op nog 6 andere aandachtsgebieden. Hij noemt het de meesterschapspiramide (the pyramid of mastery):

  1. lichamelijk
  2. emoties & betekenis
  3. relaties
  4. tijd
  5. carrière & missie
  6. financiën
  7. bijdrage & spiritualiteit

Als je het op 1 van de aandachtsgebieden volledig laat afweten, dan veroorzaakt dat veel problemen en daarmee pijn. Om een goed en waardevol leven te ervaren moet je alle aandachtsgebieden beheersen. Je kan het ene vlak wat beter onder controle hebben dan het andere, maar er zal een zekere balans moeten zijn.

Hoe zit het bij mij?

Als ik naar mijzelf kijk dan zit het op het vlak van de financiën wel goed. Hierdoor heb ik meer tijd beschikbaar en werk ik aan mijn gezondheid en heb ik voldoende energie om relaties te onderhouden. Mijn website is mijn werk, maar of dit nu mijn persoonlijke missie is, weet ik niet. Het helpt mij in mijn persoonlijke ontwikkeling en ik hoop dat de tijd het zal leren. Waar bij mij nog echt werk aan de winkel is, is op het vlak van emoties & betekenis. Ik kan nog steeds stress ervaren en mij schuldig voelen over een dag niets doen. Daarbij is er ook nog steeds twijfel of ik wel goed bezig ben. Wie zit er nu op mij te wachten?

Bijdrage & spiritualiteit

Op zoek naar de reden waarom je hier op aarde bent. Wat heb jij anderen te geven? Daarbij in het nu genieten van je tijd. De ultieme vrijheid ervaren, leven zonder angst en zoals mijn lezer aangaf, dus ook niet bang zijn voor ziek worden en doodgaan. Ik ervaar vanuit de verschillende niveaus al veel rijkdom, maar op dit vlak valt er nog veel te leren. Ik deel mijn kennis en mijn ervaringen en bied vaak hulp aan, maar voor mijn gevoel is er meer mogelijk. Leven in het hier en nu en op mijn manier de wereld een beetje mooier proberen te maken. Het heeft mijn aandacht.

Goede financiën is een basisvoorwaarde

Financieel vrij, ook gedeeltelijk, zorgt ervoor dat je meer tijd krijgt en tijd is essentieel en eindig. Dit geeft ruimte om aan jezelf te werken. Als je geleefd wordt door je werk levert dat op andere aandachtsgebieden, zoals je relaties en gezondheid, problemen op. Je financiën staan bij de meesterschapspiramide niet op het onderste niveau, maar als je schulden hebt dan heeft dat, net als je gezondheid, direct invloed op alle andere niveaus. Werken aan financiële vrijheid maakt de kans op financiële problemen kleiner. 

Het draait niet om geld

Toch is het goed dat ik mijn website Naar Financiële Vrijheid heb genoemd. Ik kan jullie helpen om passief inkomen te verdienen en om je te laten nadenken over je uitgaven, zodat je financieel vrij kan worden. Om werkelijk vrijheid te ervaren, zal je aan meer gebieden in je leven moeten werken. Ik help je in ieder geval aan een goede basis. Eenmaal met mij op reis word je misschien nieuwsgierig naar de echte vrijheid en motiveert het om vol te houden of zelfs meer je best te doen. We zijn maar even hier op aarde en dan wil je er toch wat moois van maken. Ik heb sinds kort een tagline aan mijn site toegevoegd: Naar Financiële vrijheid – Leef je beste leven. Het lijkt allemaal om geld te gaan, maar zoals waarschijnlijk wel duidelijk is, draait het daar niet om in het leven. Om dat te beseffen heb je het wel nodig.

Kleine aanpassingen zorgen voor grote veranderingen

Goede gewoontes aanleren

Het aanpassen van gewoontes is zoals je zo vaak al hebt ervaren een lastige klus. Van de week zag ik een filmpje van James Clear die zich bezig houdt met het aanpassen van gedrag. Voor zaken die vanuit de wetenschap zijn bewezen zoekt hij een praktische toepassing die helpt om je gewoontes te verbeteren. In zijn boek Atomic Habits schrijft hij over de eenvoudige maar bewezen manier om goede gewoontes aan te leren en slechte af te leren.

Beetje bij beetje

Bij geld heb je volgens Einstein te maken met het 8e wereldwonder, de samengestelde interest. Door het herinvesteren van je rente ontvang je hier ook weer rente over. Dit zorgt ervoor dat de groei niet lineair is maar exponentieel. Volgens James Clear blijkt dit niet alleen voor geld te werken, maar ook voor je gewoontes. Als je in staat bent om iedere dag een gewoonte met 1% te verbeteren, dan heeft dit op de lange termijn enorme gevolgen. Van de één op de andere dag succesvol zijn is het resultaat van jarenlang de juiste dingen steeds beter gaan doen.

Volhouden voor het beste resultaat

Het probleem met goede gewoontes is dat de beloning vaak pas later wordt ervaren, terwijl je voor een slechte gewoonte direct beloond wordt. Van het eten van een bolus word je direct blij, maar 3x per week hardlopen levert pas op lange termijn resultaat op. Dit maakt het volhouden van de goede gewoonte lastig.

Grote stappen houd je niet vol

Door veranderingen in je gedrag in kleine stapjes door te voeren, is het makkelijker om een goede gewoonte eigen te maken en vol te houden. Gezonder leven begint al met minder suiker in je koffie. Je kan ook in 1x volledig stoppen met alcohol, suiker en vlees en 3x in de week gaan sporten. De laatste aanpak lijkt gedoemd te mislukken.

Hoe werkt een gewoonte?

Om het aanpassen van gewoontes in je systeem te krijgen is het belangrijk om het gewoonteproces te snappen. Het bestaat uit 4 fases:

  • Structuur (Structure) of Signaal (Cue), iets dat je hersens triggert om het gewoonteproces te starten.
  • Hunkering (Craving), de wens naar het gevoel dat je krijgt van de gewoonte.
  • Antwoord (Response), de daadwerkelijke reactie – de gewoonte zelf.
  • Beloning (Reward), de positieve uitkomst op de gewoonte. Deze bevredigt de hunkering en versterkt het gedrag.

Hoe maak je ze eigen?

Vanuit het proces bekeken zijn er 4 wetten om gedragsverandering toe te passen, om goede gewoontes aan te leren.

  • Maak het duidelijk

Zorg ervoor dat signalen die goede gewoontes aanspreken zichtbaar zijn. Maak het moeilijker om signalen die slechte gewoontes oproepen op te vangen. Leg appels in de fruitschaal en zet geen droppot neer.

  • Maak het aantrekkelijk

Probeer goede gevoelens te creëren bij gewenste gewoontes. Word blij van het eten van een groene salade en vertel jezelf dat een sigaret vies is.

  • Maak het gemakkelijk

Hoe gemakkelijker het is om deel te nemen aan het gewoontegedrag, hoe groter de kans dat het de cyclus versterkt. Zorg ervoor dat er voldoende groentes in huis zijn en bewaar geen pizza’s in de vriezer.

  • Maak het bevredigend

Zorg ervoor dat het resultaat positief is voor de gewoonte die je wilt versterken, zodat de cyclus wordt opgebouwd. Een kruisje zetten op een kalender en zien dat je het al een tijdje volhoudt werkt al als beloning.

Werk aan je financiële vrijheid

De ultieme manier om te werken aan je financiële vrijheid is om constant kleine verbeteringen door te voeren die van invloed zijn op je financiën. Het geld dat je bespaart investeren en het rendement hiervan herinvesteren. Op termijn krijg je dan exponentiële groei in het kwadraat, denk ik.

Ga je ook voor HOT or not?

HOT

Afwijken van de standaard

Heel langzaam is de FIRE-movement in Nederland in opkomst, werken aan je financiële onafhankelijkheid om vroeg met pensioen te kunnen. Het is veranderen van levensstijl en afwijken van het standaard patroon van huisje-boompje-beestje. We gaan naar school en daarna gaan we werken tot ons pensioen. We kopen een huis, een auto, we trouwen en krijgen kinderen. Ga je voor FIRE dan maak je andere keuzes. Deze keuzes worden voornamelijk beïnvloed door hoeveel geld het kost. Minder geld nodig hebben, meer overhouden, waardoor je misschien op je veertigste al kan stoppen met werken. Sommigen lukt het zelfs om dit op hun dertigste al voor elkaar te krijgen.

Geld is niet belangrijk

Geen maximale hypotheek, geen dure auto en zeker geen dure vakanties. Maar ook opletten bij het doen van boodschappen en zomaar uit eten gaan en kleden volgens de laatste mode is er niet bij. Dit alles klinkt als een opoffering, maar zo voelt het niet. Ze weten waar ze het voor doen. Ze geven niet al hun geld uit, zodat ze er vrijheid mee kunnen kopen. Het klinkt vreemd, want zeker in het begin moet je behoorlijk geobsedeerd zijn door je geld, maar eigenlijk vinden ze geld niet belangrijk. Het probleem is alleen dat je een minimale hoeveelheid geld nodig hebt om van te kunnen leven.

Niet bewust van FIRE

Ik val niet onder de FIRE-movement, omdat ik er pas recent mee in aanraking kwam. Ik weet niet of ik er open voor had gestaan. Weinig geld uitgeven om vrijheid te kopen. De laatste jaren ben ik er achter gekomen dat ik niet veel nodig heb. Mijn vrijheid is belangrijker dan spullen, maar dat komt omdat ik het nu ervaar en waarschijnlijk ook ouder ben geworden. Vanaf het moment dat ik ben gaan werken, heb ik altijd het idee gehad dat ik dat tot aan mijn pensioen zou doen. Ik had wel in gedachten dat ik steeds rijker wilde worden. Alles opmaken was geen optie, maar mezelf heel veel ontzeggen wilde ik ook niet. Ik heb veel gespaard, maar ook veel uitgegeven. In de FIRE optiek scoor ik een klein zesje, denk ik. Rijk worden is in ieder geval geen doel meer.

Waar staat HOT voor?

Het gaat bij het financieel onafhankelijk worden ook niet om rijk worden of het eerder kunnen stoppen met werken. Het gaat erom dat je je beste leven kan leiden. Een aantal Nederlandse en Belgische FIRE bloggers hebben bij elkaar gezeten en zijn tot de conclusie gekomen dat ze voor HOT gaan, Happy, Opportunity-rich en Time-rich. Ze willen gelukkig zijn en zelf bepalen waar ze hun energie in steken en tijd aan besteden. Niet afhankelijk zijn van een werkgever en het bijbehorende salaris. De H staat misschien ook wel voor Healthy. Vaker fietsen, bewuster eten en meer tijd krijgen zorgt voor een gezondere levensstijl. Het gaat in ieder geval om het ervaren van vrijheid en of ze wel of niet werken is een keuze. Als je zorgt dat je weinig verplichtingen hebt en dus met weinig rond kan komen, dan kan je met een niet eens zo hele grote buffer een tijdje stoppen met werken. Bij HOT gaat het vooral ook om het leven nu.

Ga sowieso op reis

Of het nu HOT is, een FIRE-movement of naar financiële vrijheid, het gaat erom dat je niet al je geld uitgeeft, maar vermogen opbouwt dat passief inkomen genereert. Of je nu snel wilt of juist tussenstops inlast, geniet van je reis naar financiële vrijheid. Eenmaal onderweg ga je meer tijd ervaren, komen er kansen op je pad en als het meezit word je er zelfs werkend gelukkiger van. HOT is het resultaat van FIRE. Als het vuurtje een beetje gaat fikken, dan wordt het vanzelf warm.

Leuke Nederlandse blogs over financiële onafhankelijkheid

Door op zoek te gaan naar andere bloggers over financiële vrijheid kom ik er ten eerste achter dat er best aardig wat zijn en ten tweede noemen velen het ook financiële onafhankelijkheid. Dit komt dat ze geïnspireerd zijn door de FI/RE movement vanuit Amerika. Financial Independence Retire Early, vandaar de financiële onafhankelijkheid. De één legt de nadruk op veel geld verdienen en de ander is juist bezig om minder geld uit te geven. Consuminderen, beleggen, hypotheek aflossen, investeren in vastgoed en gezond leven alle onderwerpen komen aan bod.

Er zijn heel veel bloggers en sommige richten zich op 1 aspect bijvoorbeeld consuminderen, het aflossen van een hypotheek of geld verdienen met beleggen. Ze laten hun kasboekje zien, tonen hoever ze zijn met het aflossen van hun huis of je kan hun aandelenportefeuille met dividendinkomsten bekijken. De blogs van mede-reizigers die gaan voor volledige financiële onafhankelijkheid vind ik het leukst. De meeste koppelen er ook nog een tijdstip aan vast. Waar lopen zij in hun reis tegen aan, door wie zijn ze geïnspireerd, hoe ver zijn ze al onderweg en hoe ervaren ze het steeds vrijer worden.

Hieronder volgt mijn lijstje van interessante Nederlandse bloggers die op weg zijn of net als ik al genieten van een vrij leven. Ik herken veel van de verhalen. Leuk om te lezen en geïnspireerd te raken.

1. Financieel Onafhankelijk Blog

Mr. Fob en zijn vrouw hebben een aantal jaar geleden het roer omgegooid. Geïnspireerd door het boek ‘Je geld of je leven’ van Hanneke van Veen en Rob van Eeden (van de Vrekkenkrant) zijn ze bewuster gaan leven, om meer keuzevrijheid te krijgen. Sinds 2016 schrijft hij hierover en sinds 2019 is hij gestopt met werken. Zijn vrouw werkt nog, maar dit zal niet lang meer duren.

2. Cheesy Finance

Een Nederlands stel van rond de veertig met een kind. Ze zijn een eind op weg naar hun financiële onafhankelijkheid. Ze laten veel zien van hun investeringen en geven iedere maand een overzicht van hoe ze ervoor staan.

3. FireMe

Een veertigjarige ZZP’er onderweg naar zijn financiële onafhankelijkheid, zodat hij eerder met pensioen kan. Hij heeft een vrouw en dochter. Financiële- en gezondheidsproblemen hebben ervoor gezorgd dat hij vermogen is gaan opbouwen.

4. FOlife

Mr. en Ms. Mill zijn dertigers en hebben een zoon. Ze willen voor hun 45e financieel onafhankelijk zijn, maar ook graag van het leven genieten. Ze zijn geïnspireerd geraakt door millennials die op hun dertigste al financieel onafhankelijk waren. Ze bloggen sinds een jaar en gebruiken het blog als stok achter de deur.

5. Stoppen Voor Mijn Vijftigste

Een bijna dertiger uit Delft die samenwoont met zijn vriendin in een koopappartement. Vanuit zijn frustratie dat zijn spaargeld niets meer opleverde is hij zich gaan verdiepen in andere mogelijkheden. Zijn doel is om voor zijn vijftigste te stoppen met werken. Hij deelt zijn ervaringen, zodat jij er ook van kan leren en hopelijk levert de website op termijn nog wat geld op ook.

6. in de fruitboomgaard

Joost en Merel hebben door gezondheidsproblemen van Merel hun doelen moeten veranderen. Om minder afhankelijk van inkomen te worden, zijn ze gaan sparen en enthousiast geworden over financiële onafhankelijkheid. Ze zijn gaan wonen in Oosterwold waar het leven goedkoper is. Veel grond voor een fruitboomgaard en een klein huisje. Voor hun een stap naar een leven zonder (hoge) vaste lasten, met veel vrijheid, rust en natuur. Financiële onafhankelijkheid denken ze niet te bereiken, maar ze doen wel een goede poging. Zowel Merel als Joost blogt hierover.

Zoek jouw match

Op veel sites kan je verwijzingen vinden naar andere bloggers. Breng eens een avondje door op de verschillende sites en vind de blogger die bij  jou de gevoelige snaar raakt.

Top 10 excuses om niet te werken aan je financiële vrijheid

Financieel vrij zijn is iets wat de meesten van ons toch wel leuk lijkt. Maar daadwerkelijk stappen in die richting zetten om dit voor elkaar te krijgen is een ander verhaal. Ik heb de afgelopen jaren al de nodige redenen gehoord waarom dit niet mogelijk is. Hieronder volgen de meeste gebruikte excuses. Misschien wil je het niet weten, maar de meest excuses zijn makkelijk te weerleggen.

1. Ik heb er geen tijd voor

Ik heb het veel te druk met mijn werk en de kinderen. Vrije tijd heb ik al bijna niet. De weinige tijd die er overblijft wil ik graag voor mezelf gebruiken en me niet moeten bezighouden met mijn financiën.

⇒ Je financiën goed regelen kost bij het inventariseren en het opzetten van een administratie wel even wat tijd. Daarna is het een zaak van bijhouden en eens in de zoveel tijd kijken of het allemaal nog goed geregeld is. Dit kost niet veel tijd, een avondje per maand de tv uitlaten is voldoende.

2. Ik vind mijn werk veel te leuk

Ik wil niet stoppen met werken. Zelfs als ik voldoende geld zou hebben, dan nog blijf ik altijd werken.

⇒ Financiële vrijheid geeft keuzevrijheid. Je kan stoppen of wat anders gaan doen, maar je kan natuurlijk ook gewoon blijven werken. Sterker nog, niemand hoeft het te weten dat je financieel vrij bent. Werken alleen omdat je het wilt zorgt voor meer energie die zowel jou als je werk ten goede komt.

3. Al veel geld verloren op de beurs

In het verleden heb ik al eens belegd en dat heeft mij veel geld gekost. De beurs is veel te onvoorspelbaar en ik heb er te weinig verstand van. Laat mij mijn geld maar gewoon uitgeven. Geld moet rollen.

⇒ Grote kans dat je het toen belegd hebt in enkele aandelen of een beheerd fonds, waarbij je ging voor de koerswinst. Weinig spreiding en hoge kosten, maken de kans op verlies groter. Met dividendbeleggen gebruik je een andere strategie en ga je voor het dividend en de lange termijn. Dividend ETF’s zorgen voor een goede spreiding en omdat het beheer geautomatiseerd is, zijn de beheerkosten laag. Het dividend zorgt nu voor het rendement, waarvoor we vroeger de spaarrente hadden. Een goed alternatief voor de spaarrekening en als je je aandelen maar laat staan, dan wordt een koersverlies met de tijd vanzelf weer gecorrigeerd.

4. Ik wil nu genieten, morgen ben ik misschien wel dood

Ik wil niet budgetteren en zuinig leven. Het leven is kort en ik wil er van genieten. Mijn pensioen is nog ver weg. Tegen de tijd dat het zover is, dan komt dat ook wel goed.

⇒ Door bewust met je geld om te gaan, wil niet zeggen dat je niet meer kan genieten. Het is zo prettig om te ervaren dat je geld geld maakt. Geen beter genieten dan zittend op een terras in het zonnetje en het geld stroomt binnen. Minder zorgen en op termijn steeds meer geld en dat alleen door niet alles op te maken.

5. Geld maakt niet gelukkig

Het hebben van relaties en het opdoen van ervaringen daar gaat het om. Rijk worden of zijn maakt echt niet gelukkiger.

⇒ Geen geld maakt wel ongelukkig. Werken aan je financiële vrijheid maakt de kans dat je in de financiële problemen komt aanmerkelijk kleiner. Het leven is niet voorspelbaar en je weet niet wat er op je pad komt. Geld achter de hand hebben is altijd handig.

6. Financiële vrijheid is een schijnzekerheid

Echte vrijheid zit tussen je oren en heeft niets met geld te maken.

⇒ Financiële vrijheid is geen garantie dat je ook daadwerkelijk vrij gaat voelen en gelukkig wordt. Het helpt wel enorm en vormt een goede basis. Altijd maar hard werken en nergens tijd voor hebben, zorgt ervoor dat je geleefd wordt. Meer financiële armslag geeft mogelijkheden om je zelf te ontwikkelen en anderen te helpen. Het enige zekere in dit leven is dat we allemaal doodgaan.

7. Ik heb een goed pensioen van mijn werkgever

Ik weet niet precies hoeveel ik opbouw en wanneer ik wat ga krijgen, maar het zal echt wel voldoende zijn. Mijn werkgever heeft dat goed voor mij geregeld.

⇒ Een werkgever kan voor verschillende regelingen kiezen. Vroeger werd er met een bepaalde zekerheid een pensioen inkomen gegarandeerd. Tegenwoordig zijn de pensioenregelingen behoorlijk uitgekleed. Daarbij kan het zo zijn dat pensioenen tijdens de uitkeringsfase niet meer geïndexeerd worden. Hierdoor word je inkomen jaarlijks minder. Slimmer is om ook zelf nog een inkomen achter de hand te hebben. Misschien heeft je baas voor een wat goedkoper pensioen gekozen of verzint de overheid nog leuke nieuwe regelgeving.

8. Ik verdien te weinig

Ik zou echt wel financieel vrij willen worden, maar met mijn salaris is dat echt niet mogelijk. Financiële vrijheid is alleen weggelegd voor mensen met een hoog inkomen.

⇒ Geld uitgeven is keuzes maken. Natuurlijk zijn er mensen met een inkomen die ieder dubbeltje om moeten draaien. Voor hen is het daadwerkelijk niet weggelegd. Maar wees eens eerlijk, heb jij Netflix, een duur telefoonabonnement of ga je regelmatig met vrienden wat drinken? Met een lager inkomen is het minder makkelijk om te sparen, maar niet onmogelijk. Daarbij is financiële vrijheid een relatief begrip. Heb je een lager inkomen dan heb je ook minder passief inkomen nodig om financieel vrij te worden.

9. Ik heb er de kennis niet voor

Financiën zijn lastig en moeilijk te begrijpen.

⇒ Financiële producten zoals hypotheken en lijfrentes zijn lastig te doorgronden en wil je deze begrijpen dan heb je waarschijnlijk hulp nodig. Dit is maar een klein gedeelte van je financiën. Het is heel simpel om te zien wat er binnenkomt en waar je het aan uitgeeft. Daarbij is sparen heel eenvoudig en investeren doe je alleen in zaken die je snapt. Misschien heb je de kennis nog niet, maar op internet kan je veel informatie vinden en je kennis opbouwen.

10. Ik los mijn hypotheek al af, dat is mijn pensioen

Mijn hypotheek is het grootste deel van mijn uitgaven, dus als die kosten wegvallen dan red ik het verder wel. Ik kan mijn huis altijd nog verkopen.

⇒ Het aflossen van je hypotheek is zeker een hele goede stap en dit moet je ook zeker doen. Of dit voldoende is om ook een goed pensioen te hebben is de vraag. Een groot deel van je vermogen zit daarmee vast in stenen. Misschien wil je wel wat meer van de wereld gaan zien of een nieuwe hobby beginnen. Je huis verkopen kan een oplossing zijn, maar dan ben je wel afhankelijk van de huizenmarkt. Door het aflossen van je hypotheek gaan je vaste lasten nu al omlaag. Gebruik dit geld om extra inkomen te genereren. Een hypotheekvrij huis en passief inkomen, misschien kan je wel eerder stoppen?

Excuses, excuses, excuses. Staat die van jou er ook tussen? Wees eens eerlijk, is het een legitiem excuus?

Mooi voorbeeld van hoe het niet moet

Kasboekje van hoog inkomen

Pasgeleden kwam ik het volgende artikel tegen op de site van Porterenee in de categorie ‘Waar doet ze het van?’. Het gaat over Marlise en haar man Luuk waar maandelijks €12.000 binnenkomt. In dit bedrag zit €2.400 aan passief inkomen en voor de rest van het inkomen werken ze allebei hard. Er komt veel binnen, maar het gaat er net zo hard weer uit. Ik vind het sowieso leuk om de kasboekjes van andere mensen te bekijken, maar als er veel geld in en uit gaat dan is het nog leuker. Ongelofelijk waar bij hen al dat geld blijft. Ze vinden het belangrijk om aan de buitenwereld te laten zien dat ze veel geld verdienen.

Herinvesteren niet eens dividend

Het eerste wat mij gelijk opvalt is dat ze niet het volledige rendement, hun passieve inkomen, herinvesteren. Ze ontvangen maandelijks €2.400 aan huurinkomsten, hun passief inkomen, waarvan ze €1.500 sparen. Ze maken hierdoor maar gedeeltelijk gebruik van het feit dat geld steeds meer geld gaat maken. Jammer, zeker bij zulke hoge inkomens. Als ze maandelijks de €2.400 zouden herinvesteren dan groeit hun passief inkomen exponentieel en wordt hun inkomen iedere maand meer. Maar het opbouwen van vermogen heeft bij hen geen prioriteit.

Niet ontslagen worden

In totaal hebben ze €63.000 spaargeld achter de hand en dit staat op een spaarrekening. Dit is hun buffer voor onverwachte uitgaven en een zekerheidsbuffer om minder inkomen op te kunnen vangen. In totaal geven ze iedere maand €9.700 uit. Mochten ze beiden hun baan kwijt raken, dan kunnen ze inclusief hun passief inkomen het 9 maanden uitzingen. Ze kunnen nog het nodige bezuinigen, dus waarschijnlijk redden ze het wel een jaar met de buffer. Dat is het nadeel van relatief hoge kosten en naar verhouding weinig spaargeld. Een lezer van het stuk had als commentaar gegeven dat ze hun spaargeld moeten gebruiken om de hypotheek af te lossen. Dat vind ik in ieder geval niet slim. Iedereen heeft een buffer nodig en deze is gezien hun uitgavenpatroon niet echt groot. Ze kunnen het niet lang volhouden zonder inkomen en dat maakt ze in tijd gemeten niet rijk. Het is niet te hopen dat Luuk zijn baan kwijt raakt.

Hoge vaste lasten

De hypotheek kost iedere maand veel geld en met de versnelde beperking van de belastingaftrek gaat deze de komende jaren nog flink stijgen. Onduidelijk is of het een aflossingsvrije hypotheek betreft. Hopelijk niet, want dan bouwen ze ook geen vermogen op in hun huis. Dit is met hun hoge inkomen van nu geen probleem, maar als ze met pensioen gaan kan dit vervelend worden. Het door moeten blijven betalen van de hypotheek zonder belastingaftrek, maakt het wonen duurder. Het waarschijnlijk lagere pensioeninkomen zal ervoor zorgen dat ze minder geld overhouden om leuke dingen van te doen. Het zou dan betekenen dat ze altijd een goed leven hebben gehad, maar op het moment dat ze er echt van kunnen genieten het gevoel zullen hebben dat ze op een houtje moeten bijten.

Alleen een hypotheekschuld

Ze hebben geen schulden, op de hypotheek na, maar daarbij hebben ze nog verplichtingen waar ze niet onder uitkomen. Door heel het interview heen proef ik dat ze vindt dat ze het goed voor elkaar heeft. Ik benijd haar niet. Veel verplichtingen die veel geld kosten zijn geen schuld, maar kunnen daar wel makkelijk voor zorgen. Mocht het inkomen minder worden, dan wordt het kunnen voldoen aan de verplichtingen lastig. Voor je het weet ben je niet meer in staat om alles te betalen. Ze leven net niet boven hun stand, maar het verschil is maar klein. En als je hoog staat dan kan je diep vallen.

Financieel vrij met hoog inkomen niet makkelijker

Natuurlijk maakt ieder hierin zijn eigen keuzes. Wil jij nu graag goed leven en hangt dat samen met veel geld uitgeven dan mag je hier natuurlijk heel blij mee zijn. Het is niet mijn keuze en ik vind het ook niet verstandig. Zeker met zoveel inkomen is het gemakkelijk om vermogen op te bouwen en nog steeds een heel leuk en goed leven te hebben. Om dit nu te veranderen valt niet mee, want je bent van alles gewend om te doen en dat aanpassen voelt als een gemis en maakt je leven niet leuker. Alleen een rigoureuze gebeurtenis zorgt voor aanpassing van deze levensstijl. Zo niet, dan gaat het uitgeven gewoon door.

Hoe kan je dit voorkomen?

Het is zo belangrijk om niet te gaan leven naar het salaris dat je verdient. Dit voorkomt dat je, ook al komt er heel veel binnen, je toch alles iedere maand op maakt. Willen deze mensen financieel vrij worden dan zullen ze heel veel passief inkomen moeten gaan verdienen om dit voor elkaar te krijgen. Terwijl als ze net zoals zoveel gezinnen met een modaal inkomen zouden leven, ze al lang financieel vrij zouden zijn geweest. Ik had ze het graag gegund. Moet je je voorstellen met hun inkomen wat een keuzevrijheid ze zouden hebben. Het trieste van het verhaal is dat ze zich rijk voelt, maar het absoluut niet is.

Alleen ga je sneller, samen kom je verder

samenwerken

Professionele blogger

Sinds ik mezelf als professioneel blogger ben gaan zien, ben ik mij ook meer gaan verdiepen in het vak van een blogger. Ik volg hiervoor een Australiër, Darren Rowse. Hij heeft een website waar veel informatie te vinden is om een betere blogger te worden. Je kan een challenge volgen om 31 dagen te werken aan een beter blog. Ook zijn er heel veel interviews met ervaringen van andere bloggers via podcasts te beluisteren. Dit zijn niet alleen interviews met bloggers die over geld bloggen, maar over ieder willekeurig onderwerp dat je je maar kan bedenken.

Wat zijn de stappen

Om een goed en beter gelezen blog te krijgen zijn de volgende 4 stappen belangrijk:

  • Stap 1 – Creëer goede content
  • Stap 2 – Promoot je blog
  • Stap 3 – Bouw aan je relaties
  • Stap 4 – Eventueel: genereer inkomsten met je blog

Een leerzame challenge

Ik schrijf al meer dan 5 jaar en richt me eigenlijk alleen op de inhoud. Ik plaats de blogs op sociale media en doe dat altijd op dezelfde manier. Dit is dan ook mijn enige vorm van promotie. Stap 1 en stap 2 hebben gedeeltelijk mijn aandacht, maar daar houdt het ook op. Door het volgen van de 31-daagse challenge krijg ik handvatten aangereikt om beter te worden in stap 1 en 2, maar ook uitdagingen om stap 3 en 4 op te pakken. Bloggen is een echt vak, waar je naast het leren schrijven van goede content nog heel veel meer kennis eigen kan maken om succesvol te worden. Ik ben de uitdaging aangegaan.

Buiten de deur kijken

Ik ben nu ongeveer 2 maanden veel bewuster bezig en hierdoor is mijn bereik al verdubbeld. Het geeft energie en ik word er blij van. Ik ontvang meer terugkoppelingen en ik word voor meer zaken gevraagd. Het is de bedoeling dat ik niet hele dagen alleen met mijn eigen blog bezig ben. In de challenge word ik uitgedaagd om buiten mijn blog te treden. Dit doe je door verhalen van andere bloggers te lezen en hierop te reageren. Ik volg wel de nodige websites, maar dit zijn voornamelijk Amerikaanse websites. Hier in Nederland volg ik nog niet zoveel financiële bloggers. Ik promoot en reageer wel eens op een ander blog, maar samenwerken is er zeker nog niet bij.

Voordelen samenwerken

Redenen om andere sites in de gaten te houden en te reageren op blogs zijn:

  • Leren van anderen
  • Ideeën opdoen
  • Anderen leren kennen en mogelijk mee samenwerken
  • Door goed commentaar te leveren expertstatus opbouwen
  • Meer verkeer genereren voor je eigen blog

Het belangrijkste is wel dat er nog heel veel Nederlanders zijn die moeite hebben om maandelijks rond te komen. Een slaaf zijn van hun inkomen en al helemaal niet aan later denken. Door verhalen van anderen te delen zie je dat ik niet de enige ben die financieel vrij is. De groep van mensen die met financiële vrijheid bezig is groeit. Misschien kan het toch ook voor jou werken?

Wie is er al bezig?

Ik ben dus op zoek naar Nederlandse blogs die over financiële vrijheid, onafhankelijkheid en vroeg pensioen gaan. Ik heb de nodige al gevonden en deze in mijn blogroll geplaatst aan de rechterkant van de blog pagina over mijn reis. Het is goed om te zien wie er bezig zijn om financieel vrij te worden. Bloggers benaderen het onderwerp vanuit verschillende invalshoeken. De een inspireert je meer dan de ander. Stel je voor dat iemand de juiste snaar bij je raakt, dan kan het je leven veranderen. Ga je ook op weg naar financiële vrijheid, dan kan bloggen als bijbaan zorgen voor extra inkomen. Niet direct passief, maar deze inkomsten kan je wel weer goed investeren.

Ken je andere leuke bloggers over financiële vrijheid of sta je als blogger nog niet op mijn blogroll, laat het mij weten.

30 quotes die onlosmakelijk verbonden zijn met financiële vrijheid

“The wisdom of the wise and the experience of the ages are perpetuated in quotations.” – Benjamin Disraeli

 

  1. “Do not save what is left after spending, but spend what is left after saving.”Warren Buffet
  2. “Too many people spend money they haven’t earned, to buy things they don’t want, to impress people they don’t like.” – Will Rogers
  3. “Never spend your money before you have it.”Thomas Jefferson
  4. “It’s not how much money you make, but how much money you keep, how hard it works for you, and how many generations you keep it for.”Robert Kiyosaki
  5. “If you wish to get rich, save what you get. A fool can earn money; but it takes a wise man to save and dispose of it to his own advantage.” – Brigham Young
  6. “A simple fact that is hard to learn is that the time to save money is when you have some.”Joe Moore
  7. “The habit of saving is itself an education; it fosters every virtue, teaches self-denial, cultivates the sense of order, trains to forethought, and so broadens the mind.”T.T. Munger
  8. “Our favorite holding period is forever.”Warren Buffet
  9. “Only buy something that you’d be perfectly happy to hold if the market shut down for 10 years.”Warren Buffet
  10. “The most important investment you can make is in yourself.”Warren Buffet
  11. “We simply attempt to be fearful when others are greedy and to be greedy only when others are fearful.” Warren Buffet
  12. “Someone’s sitting in the shade today because someone planted a tree a long time ago.”Warren Buffet
  13. “Every time you borrow money, you’re robbing your future self.”Nathan W. Morris
  14. “Wealth after all is a relative thing since he that has little and wants less is richer than he that has much and wants more.” – Charles Caleb Colton
  15. “I’d like to live as a poor man with lots of money.”Pablo Picasso
  16. “Friendship is like money, easier made than kept.” – Samuel Butler
  17. “There is a gigantic difference between earning a great deal of money and being rich.” – Marlene Dietrich
  18. “Don’t tell me where your priorities are. Show me where you spend your money and I’ll tell you what they are.”James W. Frick
  19. “If you would be wealthy, think of saving as well as getting.” Benjamin Franklin
  20. “You must gain control over your money or the lack of it will forever control you.”Dave Ramsey
  21. “The quickest way to double your money is to fold it in half and put it in your back pocket.” – Will Rogers
  22. “Be thankful for what you have; you’ll end up having more. If you concentrate on what you don’t have, you will never, ever have enough.”Oprah
  23. “Try to save something while your salary is small; it’s impossible to save after you begin to earn more.” – Jack Benny
  24. “Frugality includes all the other virtues.” – Cicero
  25. “Before you speak, listen. Before you write, think. Before you spend, earn. Before you invest, investigate. Before you criticize, wait. Before you pray, forgive. Before you quit, try. Before you retire, save. Before you die, give.” – William A. Ward
  26. “Both poverty and riches are the offspring of thought.” – Napoleon Hill
  27. “Rich people have small TVs and big libraries, and poor people have small libraries and big TVs.” – Zig Ziglar
  28. “Investing should be more like watching paint dry or watching grass grow. If you want excitement, take $800 and go to Las Vegas.” – Paul Samuelson
  29. “The more you learn, the more you earn.” – Frank Clark
  30. “Money grows on the tree of persistence.” – Japanese Proverb

 

Veel eerder financieel vrij dan gepland

Financieel vrij in 2019

Door weer wat oudere blogs vanuit mijn begintijd te lezen, kwam ik mijn blogs Meten is weten, bereken je financiële vrijheid en Temperaturen tegen. Hierin las ik dat het mijn planning was om eind 2019 financieel vrij te zijn. Ongelooflijk maar waar, maar het is ons al gelukt om dit begin 2018 voor elkaar te krijgen. Best leuk om terug te lezen en dan te weten dat ik 2019 al enorm vooruitstrevend vond. Hoe is het dan gelukt? Daar ben ik wel nieuwsgierig naar.

Alle investeringen gericht op passief inkomen

Het is voor mij begonnen toen ik het begrip passief inkomen heb geleerd. Dit heeft een kentering teweeg gebracht. Het opbouwen van vermogen is niet waar het omgaat. Het belangrijkste is dat je cashflow creëert vanuit je vermogen. Van dit inkomen kan je leven zonder dat je hoeft te werken. Toen dat kwartje viel, werd het duidelijk wat ik moest doen. Ik ben heel gericht er voor gaan zorgen dat mijn geld voor mij aan het werk ging. Passief inkomen is mooi, maar het kost wel tijd om het gedegen op te bouwen. Een nieuwbouw recreatiehuis kopen zorgt niet direct voor rendement en dividendaandelen kopen kost leertijd. Eenmaal in gang gezet is het proces van passief inkomen steeds beter gaan draaien.

Voldoende voor vaste lasten

In 2013 ben ik gestart met het omzetten van onze beleggingen in dividendaandelen. Dit heeft voor een gestage inkomstengroei gezorgd. Ik heb salarisverhogingen gecreëerd waar je jaloers op kan zijn. In 5 jaar tijd is ons dividendinkomen voldoende gestegen om onze volledige huishoudkosten van te betalen. De hypotheek betalen we vanuit de inkomsten vanuit onze vakantiewoning. De sjeu in ons leven is nog niet volledig gedekt door passief inkomen. De vraag blijft hoeveel je hiervoor daadwerkelijk nodig hebt? Voorlopig hebben we nog voldoende spaargeld om dit te ondervinden.

Steeds meer aandacht voor uitgaven

Ongemerkt ga ik steeds beter met ons geld om, ik let meer op kosten. Het sturen op mijn uitgaven is iets waar ik voorheen geen tijd aan wilde besteden. Ik wilde leven zonder dat ik op geld hoefde te letten. Ik merk nu dat ik mijn vrijheid erg waardeer en dat het rondkomen met minder geld nog meer vrijheid creëert. De afweging waar ik geld aan uit wil geven maak ik hierdoor steeds bewuster. Is deze aankoop een gedeelte van mijn vrijheid waard? Door minder uit te geven blijft er geld over om te herinvesteren. Groei van ons passief inkomen is iets dat ik graag in stand wil houden. Niet alleen voor het opvangen van inflatie en de nodige sjeu, maar om geld te verdienen om te kunnen blijven dromen over de toekomst.

Financieel vrij blijft een proces

Begin 2018 was een logisch moment voor mijn partner om te stoppen met werken. Aangezien we voldoende spaargeld hadden, wisten we dat we het voorlopig wel konden uitzingen. Of we daadwerkelijk financieel vrij waren, hebben we toen niet berekend. Het stoppen met werken voelt ook niet als iets definitiefs. Werken en hiermee geld verdienen kunnen we altijd en dat zullen we in enige vorm ook wel blijven doen. Het moeten is eraf en we zien wel wat er op ons pad komt. Volledig financieel vrij, of en wanneer dat ook is, is niet zo belangrijk meer.

Doel voor ogen houden

Het 5 jaar geleden bewust gaan werken aan onze financiële vrijheid is bepalend geweest. Vanaf 2014 is ons passieve inkomen enorm gegroeid en zijn onze uitgaven jaarlijks gedaald. Ik had toen echt niet bedacht dat we nu zover zouden zijn. We hebben veel geluk gehad met onze investeringen, zeker met die investeringen die gekoppeld waren aan mijn partners werk. Niet veel ex-collega’s van hem zijn financieel vrij, dus we hebben wel wat goed gedaan. Geluk krijg je niet zomaar. Om de loterij te winnen moet je wel een lot kopen. Heb je eenmaal wat vrijheid opgebouwd, dan wordt het makkelijker. Op het moment dat je thuis gaat ruiken, dan ga je harder lopen.

Mijn favoriete dividendaandeel is Realty Income

Reality Income

Vraag vanuit een lezer

Pas geleden kreeg ik de vraag van een lezer wat mijn favoriete dividendaandeel was. Een vraag waar ik niet direct het antwoord op had. Wat maakt een aandeel favoriet? Is dat alleen het aandeel met het hoogste dividendrendement of zijn er nog meer zaken die daarbij belangrijk zijn. Ik heb er wel eventjes over nagedacht, maar voor mij is er maar 1 echte winnaar. Het aandeel dat ervoor gezorgd heeft dat ik daadwerkelijk het principe van passief inkomen en de mooie werking van het herinvesteren van het dividend ben gaan ervaren. Om die reden natuurlijk goud waard.

Aandeel met maandelijks dividend uitkering

Het betreft het aandeel van Realty Income, een Amerikaans bedrijf dat belegt in vastgoed. Het wordt verhandeld op de New York Stock Exchange (NYSE) met de code (ticker) O. Ze noemen zich ‘The Monthly Dividend Company’, het was ons eerste aandeel wat maandelijks dividend uitkeerde. Zeker als je net begint om passief inkomen op te bouwen met dividendaandelen, dan stimuleert het maandelijks ontvangen van dividend het nog meer willen hebben. Daarbij herinvesteerde ik het ontvangen dividend gelijk en zag op deze manier mijn passief inkomen maandelijks groeien. Het is net als bij afvallen. Een dieet met direct resultaat stimuleert het volhouden.

Jaarlijks verhogend dividend

Het dividend wat uitgekeerd wordt, is een vast bedrag per aandeel. Veel bedrijven verhogen dit bedrag per aandeel jaarlijks. Als je niets bijkoopt blijft je hoeveelheid aandelen gelijk en zorgt het verhogen van het dividendbedrag ervoor dat je jaarlijks steeds meer dividend ontvangt. Het passief inkomen groeit hierdoor en dit zorgt ervoor dat je geen last van inflatie hebt. Het is daarom belangrijk om bedrijven te zoeken die al jaren dividend uitkeren en dit ook verhogen. Realty Income behoort hierbij tot de toppers.

Enorme koerswinst

Het dividend stijgt, maar ook de koers van het aandeel kan stijgen, zoals het geval is bij Realty Income. Hierdoor is het huidige dividendpercentage (dividendbedrag/koers) 3.75%, maar ontvangen wij 6,5%. Ons percentage is veel hoger, omdat we een koerswinst van 75% op dit aandeel hebben gerealiseerd. Onze aandelen zijn bijna in prijs verdubbeld, de aandelen zijn de laatste jaren erg in trek. Mocht de beurs instorten dan wordt ons huidige dividendrendement minder, maar dit verandert niets aan het dividendinkomen dat we ontvangen. Het voordeel van een koersdaling is dat we weer aandelen kunnen bijkopen in de uitverkoop. Bij een koersdaling stijgt het dividendpercentage van het huidige aandeel, namelijk een zelfde uitkering bij een lagere koers. Dit maakt het aandeel weer aantrekkelijker.

Vooral niet verkopen

Je kan nu natuurlijk denken, zo dat is een goede winst die zullen we eens even contant maken. De kunst is om er vanaf te blijven. Op het moment dat ik mijn aandelen verkoop heb ik wel geld verdiend, maar ben ik een deel van mijn maandelijks inkomen kwijt. Ik maak daarbij kosten en wil ik mijn spreiding houden in mijn portefeuille dan zal ik aandelen van een vergelijkbaar bedrijf moeten kopen. Het is net als in de huizenmarkt, je kan je huis nu goed verkopen, maar je betaalt ook meer voor je nieuwe huis. Betaal je niet meer, dan is er wat met het huis aan de hand. Voor aandelen in dezelfde markt geldt hetzelfde.

Steeds minder risico

Dividendaandelen verdienen zichzelf op termijn terug, maar dan moet je ze niet verkopen. Van het geld dat ik geïnvesteerd heb in Realty Income, ontvang ik al 5 jaar dividendinkomsten. Hiermee heb ik al 30% van mijn investering terugverdiend.  Maar de allerbelangrijkste reden om ze te houden is, omdat het mijn inkomen is. Wil je met aandelen gokken op koerswinst, zorg dan voor een aparte rekening. Dividendaandelen koop je voor het dividend. Eenmaal gekocht niet meer verkopen. Realty Income zorgt voor een goed stijgend dividend, geeft stabiliteit in mijn portefeuille en keert maandelijks geld uit. Beter kan niet. Wat is jouw favoriete aandeel?