Tag Archief van: beleggen

Gewoon doorgaan – voorbeeld dividendportefeuille bij Degiro

/4 Reacties/door

Voorbeeld dividendportefeuille nog steeds in stand

In maart 2019 ben ik begonnen met een voorbeeldportefeuille om jullie te kunnen laten zien hoe eenvoudig dividendbeleggen is. Ik ben dan wel een tijdje gestopt met bloggen, maar ik heb mijn voorbeeld dividendportefeuille wel consequent bijgehouden. Iedere maand €300 gestort en dat heb ik, zoals je hieronder kan lezen, zelfs nog verhoogd naar €330.

Peaks

Ik heb een tijdje Peaks geprobeerd om te ervaren hoe dat is. Iedere dag een euro sparen en dat wordt dan 1x per week voor je belegd. Op deze manier beleg je iedere maand €30 euro. Je betaalt voor de app, voor de fondsen en ook nog beheerkosten. Op een bepaald moment was ik er klaar mee. Best veel kosten voor een beetje beleggen en een extra potje om te beheren. Al met al toch nog €800 bij elkaar gespaard/belegd. Besloten om dit geld te investeren in mijn voorbeeldportefeuille, inclusief de extra €30 per maand.

Zo ziet mijn dividendportefeuille er nu uit  

Op dit moment gaat het weer best goed op de beurs. Ik sta op dit moment €1.346 in de plus (helaas niet zichtbaar op mijn foto). Mijn vermogen is sinds 6 april 2021 met ruim €9.000 naar €15.337 gegroeid. Hiervan heb ik zelf €13.991 gestort en is er €516 en $726 (*0,94 = €683) dividend geherinvesteerd. Mijn portefeuille is daarnaast €147 (=€15.337 – €13.991 – €516 – €683) in waarde toegenomen. In totaal €1.199 dividend ontvangen in ongeveer 4 jaar. Dit is gemiddeld ruim 2%.

Opgebouwd dividend

Als ik kijk naar de laatste 12 maanden dan heb ik €214 + $488 (*0,94=€459) dividend ontvangen. Dit is €673/12 = €56 per maand. Als ik stop met herinvesteren hiervan, heb ik niet alleen een Netflix abonnement voor de rest van mijn leven, maar daarbij ook een sportschoolabonnement. En de aandelenportefeuille blijft bestaan zodat na ons leven onze zoon er verder van kan genieten.

Uitbreiding portefeuille

Ik heb het afgelopen jaar verschillende aandelen en ETF’s bijgekocht. Een beetje voor spreiding, voor meer dividend en om eens wat uit te proberen. Om niet al te veel geld alleen in het aandeel Gladstone Commercial Inc. (GOOD) te hebben, ben ik Realty Income (O) gaan kopen. Het maandelijks ontvangen van dividend vind ik leuk. Daarnaast Van Eck Morningstar Developed Markets Dividend leaders (TDIV) gekocht vanuit de kernselectie. Positieve verhalen overgelezen. Lage kosten, uitkerend dividend in euro’s en het huidig dividendrendement is 4,32%.

Hoog dividendbeleggen

Ik heb behoorlijk geïnvesteerd in Saratoga Investement Company (SAR), een Business Development Company. Deze organisatie investeert in “middle-markt” bedrijven in Amerika. BDC’s zijn gelijk aan investeringsmaatschappijen. Met het verschil dat deze toegankelijk zijn voor mensen zoals jij en ik en niet alleen voor de vermogenden. Ik ben er recent aandelen van gaan kopen vanwege het leuke rendement, op dit moment 10,04%.

Wijzigingen bij DEGIRO

Ik had wel meer Ahold en Shell willen kopen, maar DEGIRO heeft om, voor mij onduidelijke reden, de aankoopkosten van Nederlandse aandelen relatief hoog gemaakt ten opzichte van Amerikaanse aandelen. Ergens dit jaar wissel ik in 1x mijn zegelspaarboekjes van AH in en koop mijn aandelen Ahold. De transactiekosten betaal je per keer en niet afhankelijk van de hoeveelheid die je koopt. Shell staat even op een laag pitje.

Blijven aankopen

Als ik het afgelopen jaar niet veel zin had om over mijn maandelijkse aankoop na te denken, kocht ik gewoon 3 of 4 VWRL ETF’s. Net zoals veel andere FIRE-medegenoten. De IDVY en de STOXX ETF’s blijven in waarde in mijn portefeuille wat achter, misschien dat ik daar de komende tijd wat geld in ga investeren. Goedkoper aankopen waardoor mijn gemiddelde aankoopprijs daalt en meer balans in mijn portefeuille opbouwen.

Bepaal je eigen risico

Geen goede onderbouwing, geen beleggingsadviseur gewoon op goed gevoel een portefeuille met dividend aan het opbouwen, zodat jullie mee kunnen kijken. Hoog dividendbeleggen, ETF’s, aandelen, REIT’s, BDC’s, wat gebeurt er allemaal mee. Ik heb geen glazen bol en weet dus ook niet wat de toekomst gaat brengen. Het geeft in ieder geval inzicht. Realiseer je dat dit voor mij een voorbeeld dividendportefeuille is en ik snap dat €15.000 best veel geld is. Mocht ik dit geld kwijtraken is het vervelend, maar dat is het dan ook. Maak de keuzes die bij je passen.

Let op: beleggen gaat gepaard met risico’s, je kan je inleg (deels) verliezen.

Mijn blogs over pensioenbeleggen bij BND

/0 Reacties/door

Het is weer de tijd van het jaar om je geld weg te zetten voor je pensioen. Ik heb in de afgelopen jaren hierover al de nodige blogs geschreven. Zowel voor mijn partner als voor mijn zoon heb ik accounts geopend bij Brand New Day (BND). Voor het gemak heb ik de blogs hieronder verzameld.

Door geld op een geblokkeerde rekening te zetten helpt de belastingdienst met het sparen. Over dit pensioengeld hoef je tijdens de opbouw geen belasting te betalen. Lees hiervoor: Sponsort de belastingdienst al maximaal jouw pensioen?

Weet jij eigenlijk wel dat je moet starten maar doe je het niet. In mijn volgende blog maak ik je het gemakkelijk: De schop-onder-je-kont om te starten met pensioenbeleggen. Nog 2 maanden de tijd en anders is er weer een jaar voorbij zonder er gebruik van te maken.

Ik heb mijn zoon ook geholpen met het starten van het opbouwen van pensioen bij BND. Hoe eerder je begint hoe beter. Wat ik voor hem gedaan heb lees je in Pensioenopbouw bij Brand New Day voor mijn zoon.

Denk je dat je nu nog niets hoeft te doen omdat je pensioen nog heel ver weg is, dan kan het geen kwaad om dit eens te controleren. Hoeveel geld zet je weg voor pensioenopbouw?

Wil je niet heel je leven blijven werken en dadelijk ook een goed leven hebben. Stop er nu tijd en geld in, later ben je er blij mee. Ik spreek uit ervaring, het is leuk om geld te hebben als je met pensioen bent. Als je in de wintermaanden de kust van Spanje bezoekt, dan kan je zien dat er veel mensen zijn die daar aan het genieten zijn van hun pensioen. Zorg er nu voor dat jij ook later kan genieten.

Hoeveel spreiding in je aandelenportefeuille is voldoende?

/0 Reacties/door

Vraag lezeres

Ik ontving van de week een vraag van een lezeres, waarom zou je beleggen in meerdere ETF’s? Ze belegt zelf maandelijks in Van Eck Vectors Global Equal Weight ETF. Deze ETF volgt een Solactive index en belegt in 250 bedrijven in verschillende sectoren en wereldwijd. Op deze manier heeft ze toch voldoende spreiding?

Waarom spreiden?

Om minder risico te lopen met je beleggingen is het slim om je investeringen zoveel mogelijk te verdelen. Als je al je geld in 1 aandeel stopt en het bedrijf gaat failliet dan ben je je geld kwijt. Door het te spreiden over meerdere bedrijven maar allemaal in 1 sector, bijvoorbeeld de reis-sector dan verlies je tijdens een pandemie ook veel vermogen. Heb je daarnaast ook geïnvesteerd in de sector met supermarkten en bouwmarkten dan zorgt dat ervoor dat tijdens de pandemie de totale waarde van je portefeuille minder schade oploopt en zou het resultaat zomaar positief kunnen zijn. Spreiding is dus belangrijk, maar hoeveel spreiding is genoeg?

Mogelijke overlapping

Door meerdere ETF’s aan te kopen krijg je nog meer spreiding, maar deels wordt dat mogelijk weer teniet gedaan door overlap in de bedrijven die in de ETF’s vertegenwoordigd zijn. Bedrijven komen in verschillende ETF’s voor. Als 250 bedrijven gespreid worden over 10 sectoren en 5 landen, dan heb je in ieder land/sector combinatie gemiddeld een vijftal bedrijven. Dit is altijd al beter dan al je geld in 1 bedrijf investeren, maar er zijn nog veel meer landen, sectoren en zeker bedrijven. Daarnaast zijn er nog talloze andere criteria mogelijk die gebruikt worden voor een index waarop een ETF is gebaseerd.

Groeiaandelen

Ik beleg mijn inkomen voornamelijk in dividend ETF’s en dividendaandelen. Dit zijn bedrijven die voor aandeelhouders meer gericht zijn op het genereren van inkomen en minder op groei. Voor het opbouwen van vermogen kan je ervoor kiezen om een gedeelte in groeiaandelen te investeren. Naast dus te beleggen in een ETF die zich voornamelijk richt op bedrijven die dividendinkomen genereren, kan je ook spreiden door een ETF aan te kopen die zich bijvoorbeeld richt op tech-bedrijven. Geen of weinig dividend, maar wel meer kans op koerswinst en dus vermogensgroei.

ETF’s versus aandelen

Ik zal niet al mijn geld in ETF’s beleggen. Over ETF’s zijn de meningen verdeeld. Er zitten goede bedrijven in, maar ook minder goede bedrijven. Van de minder goede bedrijven gaat de koers van het aandeel toch omhoog, omdat ze gekocht worden omdat ze in de index zitten. Dit kan op termijn een negatief effect op de index hebben en dus op de koers van de index. Ik kan het niet beoordelen, dat is voor mij te lastig. Het is voor mij wel een reden om naast ETF’s ook direct te investeren in aandelen.

Uitkering in meerdere valuta’s

Ga je net als ik leven van het dividend dan is het ook handig dat je dividend in meerdere valuta’s wordt uitgekeerd. Op dit moment ontvang ik dividend in dollars en in euro’s. Afhankelijk van de waarde van de dollar ten opzichte van de euro besluit ik wel of niet dollars om te zetten in euro’s. Het handelen in meer valuta’s zorgt voor spreiding, maar levert ook meer risico op. Aangezien ik voornamelijk in Nederland leef is de waarde van de euro voor mij belangrijk. Daalt de dollar behoorlijk ten opzicht van de euro dan heeft dit invloed op mijn maandelijkse inkomsten. Ik zorg ervoor dat er altijd een buffer aanwezig is in euro’s, zodat ik voldoende geld heb om mijn brood te kopen.

Andere mogelijkheden

Spreiding kan op nog veel meer manieren. Je kan geld investeren in ETF’s, aandelen en obligaties, maar bijvoorbeeld natuurlijk ook direct in vastgoed, goud of crypto valuta. Naarmate je vermogen groeit zal je waarschijnlijk ook steeds meer in verschillende soorten bezittingen gaan investeren. Als er weer een crash op de markt komt ervaar je ook waar je zwakke punten zitten in je portefeuille en kan er zomaar weer een ETF of een ander crowdfundingproject toegevoegd worden

Zoek je eigen weg

Ik houd van spreiding. Ik blijf op deze manier zekerheden zoeken en daar voel ik mij goed bij. Het nadeel hiervan is dat het ook meer onderhoud vergt. Het is natuurlijk veel gemakkelijker om al je geld in 1 ETF te hebben. Iedere maand bijkopen van je gestorte geld en ontvangen dividend is in 1 handeling gedaan. Je hoeft er ook niet verder over na te denken. Ik las in het blog van Janneke Willemse, dat dit voor haar een reden is om naast haar portefeuille van Blondjes Beleggen Beter, ook maandelijks in ETF’s te beleggen. Het is in ieder geval een goede manier om te starten. Ik denk dat er een moment komt dat het goed voelt om je portefeuille verder uit te breiden. Het feit dat mijn lezeres het zich afvraagt geeft volgens mij aan dat haar moment gekomen is.

Minder winst voelt als verlies

/13 Reacties/door

De elektrische auto

Een jaar of 8 geleden heb ik bij het opzetten van mijn dividendportefeuille ervoor gekozen om het aandeel van General Motors toe te voegen. Een begrip in de autowereld en een behoorlijk dividendpercentage. Het heeft jarenlang gezorgd voor een goed dividend en het had een redelijk stabiele koers. De opkomst van de elektrische auto maakte dat het goede gevoel dat ik had bij General Motors steeds minder werd. Een enorm groot concern van de oude stempel, hoe goed kan het mee met de komende veranderingen? Het zou zomaar de nieuwe Kodak kunnen worden.

GM aandelen van de hand doen

Na de start van de coronacrisis kondigde GM aan dat ze hun dividend van kwartaal 2 gingen uitstellen. Ook niet echt een goed teken. Begin juli zag ik dat de koers na de val, die het gemaakt had door de coronacrisis, weer redelijk hersteld was. Het was mogelijk om mijn GM aandelen van de hand te doen zonder koersverlies. Op dat moment was ik druk bezig om te leren handelen met opties en mijn GM aandelen waren leuk materiaal om ervaring op te doen met call opties. Kijken of ik geld kan verdienen met opties.

Risico beperken

Bij het schrijven van call opties met de aandelen in het bezit loop je niet meer risico dan het gebruikelijke koersverlies. Je kan niet meer verliezen dan de aankoopprijs van je aandelen minus de opbrengst van de call optie. Als je een call schrijft zonder de aandelen in bezit te hebben, verkoop je zonder dat je weet hoe duur de aankoop is. Bij een sterk stijgende koers kan je dan van een koude kermis thuiskomen. Het risico dat ik liep door mijn GM aandelen niet gelijk te verkopen was het feit dat ze minder waard konden worden.

Spelen met een call optie

Een call optie schrijven betekent dat je je aandelen in de verkoop doet voor een bepaalde prijs en hiervoor ontvang je geld. Met het schrijven van de call optie hoopte ik dat de koers gelijk zou blijven of een beetje zou dalen. Op deze manier ontvang je door het schrijven geld en hoef je de aandelen niet te verkopen. Mocht dit door een koersstijging wel het geval zijn, dan was het geen probleem. Ik wilde er toch vanaf en met de huidige koers zou ik geen verlies lijden. Het zou leuk zijn als ik met mijn call optie wat geld kon maken. Ik zette mijn aandelen in de verkoop.

Geld verdienen

De koers schommelde afgelopen zomer wat op en neer. Hierdoor was er niet veel animo voor mijn optie. Doordat de looptijd van de optie verstrijkt wordt de optie minder waard en kan je hem goedkoper terugkopen. Het verschil tussen het geld wat je ontvangt voor het schrijven van de optie en de prijs waarvoor je het terug kan kopen minus de transactiekosten is winst. Dit principe heb ik van de zomer een aantal keren kunnen herhalen. Op deze manier heb ik een paar honderd euro verdiend.

Enorme koersstijging

Dit ging eigenlijk best leuk totdat begin november de koers maar bleef stijgen. Mijn geschreven call optie was ineens veel geld waard geworden. Het gaf iemand het recht om mijn aandelen met de hoge koers van nu super goedkoop te kopen. Het terugkopen van mijn lopende call ging ineens om een behoorlijk bedrag. En dat zorgde toch voor stress. Het kwartje, dat ik na het terugkopen van mijn call ook mijn aandelen veel beter kon verkopen, viel pas later.

Verlies genomen

Nadat ik de call heb teruggekocht en mijn enorme verlies heb genomen heb ik ook gelijk mijn aandelen van de hand gedaan en mijn winst gepakt. Had ik geen call optie geschreven, dan had ik op dit moment dubbel zoveel winst kunnen maken op mijn GM aandelen. Het blijft toch een wonderlijk fenomeen. In plaats van dat ik blij ben met het verdiende geld, heb ik last van het geld dat ik had kunnen hebben. Als ik geen call optie had geschreven en gelijk had verkocht had ik helemaal geen winst gemaakt. Door het schrijven van de call optie heb ik tijd gewonnen en door mazzel koerswinst kunnen pakken.

Koersdaling

Als de koers was gedaald had ik nog een tijdje door kunnen gaan met het schrijven van call opties, maar had ik het koersverlies er gratis bij gekregen. Nu heb ik het afgelopen halfjaar 25% winst gemaakt op mijn aandelen General Motors, geen gek resultaat. Dat het meer dan 50% had kunnen zijn, moet ik snel vergeten. Nu maar weer op zoek naar een dividendaandeel dat ik van het vrijgekomen GM geld kan aanschaffen. De aanschaf ga ik via het schrijven van put opties doen, daar heb ik in mijn blog Mijn eerste geld verdiend met een put optie over geschreven. Ook nog maar eens kritisch op zoek in mijn dividendportefeuille naar aandelen waar ik misschien van af wil. Als ik dat op deze manier kan doen is het eigenlijk een hele mooie verkoop. Moet de beurs wel meewerken.

Met welk bedrag start ik met beleggen?

/2 Reacties/door

Thuiswonende starter

Afgelopen week kreeg ik de vraag van een starter op de arbeidsmarkt die nog bij zijn ouders woont. Als hij per maand €700 spaart, hoeveel van dit geld zou hij dan kunnen beleggen? Dit is een vraag die ik niet zomaar kan beantwoorden, want die hangt af van zijn toekomstplannen. Een eigen koophuis staat hoog op zijn verlanglijstje. Met de huidige woningprijzen en de bijkomende kosten voor het afsluiten van de koop, die niet meegenomen kunnen worden in de hypotheek, is er behoorlijk eigen geld nodig. Dan heb ik het nog niet eens over de inrichting gehad. Zoveel mogelijk geld sparen is dus het belangrijkste.

Beleg alleen met wat je kan missen

Beleggen doe je alleen met geld dat je op korte termijn niet nodig hebt. Je spaargeld voor de aankoop van je huis beleggen is niet slim. Komt het huis van je dromen op je pad, dan moet je je beleggingen verkopen. Dit moment kan minder gunstig zijn. Bij beleggingen wil je zelf het tijdstip van verkopen kunnen bepalen. Eigenlijk moet je dus al je geld sparen. Toch vind ik dat je wel moet starten met beleggen. Gewoon met een klein bedrag. De reden hiervoor is dat het belangrijk is dat je een goede maandelijkse gewoonte aanleert, die je ook blijft volhouden als je eenmaal dat huis bezit.

Maandelijkse gewoonte

Het is niet erg om met €50 per maand te starten. Het is juist slim om met weinig te beginnen. Op deze manier kan je er aan wennen en het langzaam verder uitbreiden. Sparen doe je om dadelijk je huis te kunnen kopen en eventuele financiële tegenvallers op te vangen. Beleggen is voor de lange termijn en het is belangrijk om hier vroeg mee te beginnen. Voorheen kregen we rente op ons spaargeld, maar dit is niet meer. Om toch vermogen op te bouwen is het nodig om te gaan beleggen. Beleggen moet in je systeem komen net zoals je maandelijks spaart en al je rekeningen betaalt. Het hoort bij het leven en als je er een maandelijkse gewoonte van maakt, dan train je het regelmatig en gaat het steeds makkelijker.

Meer mogelijkheden bij beleggen

Beleggen is de vervanger geworden van het sparen als je rendement wilt maken. Sparen is relatief eenvoudig, want er is niet veel mogelijk. Je kiest een bank en bepaal of je het al dan niet voor langere tijd wilt vastzetten, dan heb je de variaties wel gehad. Bij beleggen is er veel meer mogelijk. In welk bedrijf ga je investeren of investeer je in een mandje van aandelen via een ETF. Verschillende landen, valuta’s, goederen, er is heel veel mogelijk. Je kan je daardoor laten tegenhouden, maar je kan ook simpel beginnen en dan steeds meer kennis opbouwen. Koop een aandeel Realty Income dan ervaar je gelijk ook maandelijks dividend.

Heel veel sparen

Mijn antwoord om €650 te sparen en maar een klein beetje te beleggen was niet hetgeen hij wilde horen. Liever hoorde hij een manier om snel veel geld te verdienen. Ik kan hem er niet bij helpen. Spaargeld levert niets op en beleggen is voor de relatief korte termijn niet geschikt. Ik zie wel een andere mogelijkheid om zijn droom van het bezitten van een eigen huis te versnellen. Zolang je nog thuis woont en een salaris verdient, dan kan je makkelijk veel meer geld sparen. Dadelijk met een eigen koophuis gaan de maandelijkse kosten omhoog en deze overstijgen makkelijk de €700 per maand. Door meer te sparen gaat het sneller en kan je alvast wennen aan de hogere uitgaven. Een goed advies, maar duidelijk ook niet het juiste antwoord.

Behapbaar beleggen in vastgoed

/0 Reacties/door

Investeren in stenen

Heel veel mensen zweren erbij, er is geen betere manier om te investeren dan door dit te doen in stenen. Het enige waarin je nooit teleurgesteld gaat worden. Beleggen op de aandelenbeurs is toch meer voor de snelle jongens. Je kan rijk worden, maar ook arm. Stenen stellen je nooit teleur. Zeker niet zolang er schaarste is op de woningmarkt, dan kan je je er volgens velen geen buil aan vallen.

Eigen huis

De meeste mensen investeren in vastgoed, doordat ze eigenaar zijn van hun woning. Of in ieder geval van plan zijn dat te worden. In het begin is de woning voornamelijk van de bank, maar steeds meer mensen lossen af. En zeker de oudere generatie heeft positieve ervaringen met vastgoed. Zij hebben hun huis al afgelost en wonen goedkoop: ze zijn echt huiseigenaar. Hopelijk hebben ze ook nog voldoende financiële armslag, anders zit hun vermogen in stenen en daar kan je geen brood van kopen.

Verschillende vastgoedfondsen

Naast de investering in je huis zijn er nog andere mogelijkheden om te investeren in vastgoed. Je kan verschillende soorten vastgoed kopen om te verhuren, een recreatiewoning, een appartement, een garagebox, een winkelpand enz. Je kan het zelf kopen, maar het is ook mogelijk om te investeren in vastgoedfondsen. Zo zijn er private vastgoedfondsen en deze richten zich voornamelijk op pensioenfondsen en verzekeringsmaatschappijen en gaat het veelal om grote bedragen. De beursgenoteerde vastgoedfondsen zijn voor iedereen bereikbaar. Een voorbeeld hiervan is mijn favoriete aandeel van Realty Income.

Voordelen van investeren in aandelen via de beurs

  1. Het is mogelijk om met relatief weinig geld te investeren in vastgoed. Als je zelf een onroerend goed object koopt loopt dit al gauw in de papieren.
  2. Door te investeren in aandelen van verschillende vastgoedfondsen is het mogelijk om met een redelijk geringe investering een goede spreiding te realiseren.
  3. Geen last van aankoop, exploitatie- en verhuurproblemen. Alles wordt voor je geregeld.
  4. Geen lokale expertise nodig. Je hoeft niet uit te zoeken wat voor buurt het is en wat daar de huurprijzen doen of gaan doen.
  5. Door hun grootte kunnen vastgoedfondsen bij onderhoud en uitbreiding profiteren van schaalvoordelen. Door het centraliseren van bepaalde werkzaamheden stijgen de beheer- en onderhoudskosten niet evenredig met nieuwe aankopen.
  6. Geld is veel makkelijker liquide te maken. Aandelen zijn zo verkocht, terwijl dit met de verkoop van een vastgoed object een langduriger verhaal is.
  7. Minder last van emotionele waarde, hierdoor neemt de kans op minder rationele beslissingen af. Verliefd worden op een huis is mogelijk, maar op een aandeel waarmee een onbekend huis gekocht is, zal dat niet gebeuren. Het management van het vastgoedfonds kan hier wel door beïnvloed worden.
  8. De aandelen kunnen meer waard worden door de gekte op de aandelenmarkt, zonder dat de vastgoedmarkt stijgt. Dit kan natuurlijk ook andersom werken.

Minder passief

Veel van de informatie in dit blog is afkomstig uit hoofdstuk 12 van het boek Onroerend goed als belegging. Voor mij voelt het beleggen in vastgoed op de beurs veel meer als investeren in een willekeurig bedrijf. Mede door de vele andere werkzaamheden is het zelf kopen van een recreatiewoning en een appartement een hele andere beleving. Doordat je mogelijk toch een band krijgt met je eigen onroerend goed is het veel lastiger om dat van de hand te doen dan een aandeel. Voor de risicospreiding in je investeringen kan het geen kwaad om in de gaten te houden hoeveel je geïnvesteerd hebt in eigen vastgoed en in vastgoedaandelen ten opzichte van je volledige portefeuille. Eigen vastgoed moet je echt leuk vinden, want het kost aanzienlijk meer tijd en energie.

Onze huishouding als een investeringsmaatschappij

/0 Reacties/door

Krab & Co

Mijn lijstjes zijn weggewerkt en ik hoef niets meer te doen, alles is onder controle. Ik ben me aan het verdiepen om meer te gaan investeren in vastgoed, maar ook het beleggen in aandelen en de handel in opties heeft mijn aandacht. En juist deze activiteiten zorgen er nu voor dat de kwartjes op zijn plek vallen. Het is ineens duidelijk hoe ik mij verder kan ontwikkelen en mijn verlangen naar groei kan invullen. Onze huishouding kan ik besturen als een bedrijf, een investeringsmaatschappij. Ik wil wel graag een bedrijf neerzetten, maar ondernemer zijn met de bijbehorende verantwoordelijkheden en verplichtingen, daarvan weet ik uit ervaring, dat ik daar geen energie van krijg.

Vermogensopbouw gestopt

Sinds mijn partner een paar jaar geleden gestopt is met werken, ben ik onrustiger geworden over hoe het nu verder met ons moet. Altijd bezig geweest met ons gezamenlijk doel van vermogensgroei en ineens is dat over. Genoeg is genoeg en groei is niet meer nodig. Vanuit mijn verlangen naar ontwikkeling lees ik veel zelfhulpboeken, bekijk youtube-filmpjes en volg webinars. Ik wil graag ergens aan werken en doelen bereiken. Vorig jaar vulde de marathon een stukje van deze onrust in. Een uitdagend doel waar ik voor moest trainen. Nu is er niets om naar uit te kijken of om aan te werken. Ik mis iets.

Ik ben investeerder

Door het lezen van boeken over onroerend goed en over investeren in de aandelenmarkt, kom ik erachter dat ik het investeren op zich leuk vind. Het zorgt voor verandering, groei en ontwikkeling en ik wil ook graag geld verdienen. Ik houd er niet van om mezelf te moeten verkopen en mij verantwoordelijk voelen voor het financiële wel en wee van anderen vind ik niet fijn. Ik weet dat bij advies de verantwoording bij de persoon zelf blijft, maar zo werkt het voor mij niet. Door onze huishouding als een investeringsmaatschappij te zien, heb ik een bedrijf om samen met mijn partner aan te werken. Ik hoef met Krab & Co niet, zoals Warren Buffet, naar de beurs, maar als het zich verder ontwikkelt dan dat nu het geval is vind ik dat wel leuk.

Welke investeringen?

Naast mijn website, het dividendbeleggen en mijn huidige vastgoedinvesteringen ga ik verder kijken met welke bezittingen ik onze huishouding kan uitbreiden. Op dit moment beleggen we voornamelijk in dividendaandelen. Aangezien ik voldoende tijd heb kan ik mij ook verdiepen in het investeren in groeiaandelen, net zoals Janneke Willemse van Blondjes beleggen beter. Via optiehandel meer inkomen genereren en daarmee ook ons kapitaal verder gaan beschermen. En natuurlijk ga ik een huis aankopen voor de verhuur en volgen er misschien nog wel meer.

Verdeling verantwoordelijkheden

Net zoals mijn partner en ik financieel vrij geworden zijn, gaan we dit ook samen doen. Mijn partner is naast de CIO, de Chief Stock Investments en ik ben naast de CFO ook Chief Real Estate. Mijn zoon zal ongetwijfeld de CEO willen zijn, zeker als hij hiervoor niets hoeft te doen, maar het wel wat oplevert. Handig voor de estateplanning, want eens zal de investeringsmaatschappij echt helemaal van hem zijn. Het is handig in de bedrijfsvoering om hier al rekening mee te houden. Ik zal voorzichtig moeten zijn met het aanbrengen van structuur bij Krab & Co, want mijn collega’s houden niet van keurslijven. Vergaderingen, scrum, jaardoelen en maandelijkse voortgangsrapportages op basis van KPI’s kan ik beter nog maar niet invoeren. Het overzicht wat ik al jaren maandelijks bijwerk, kan ik voorzichtig wel wat uitbreiden.

Voor iedereen goed

Volgens het cashflow quadrant van Robert Kiyosaki is investeren het beste kwadrant om geld mee te verdienen. Dit kwadrant geeft de meeste vrijheid en is belastingtechnisch de meest lucratieve. Met werken in loondienst of als ZZP’er of het starten van een eigen bedrijf zorgt voor meer verplichtingen. Door te investeren bouw je bezittingen op en creëer je hiermee vermogen en passief inkomen. Door je huishouding als investeringsmaatschappij te zien bewaak je je inkomsten en uitgaven en bepaal je een strategie om vermogen op te bouwen. Dit zou voor veel huishoudingen voor een goede samenwerking kunnen zorgen, met meer financiële vrijheid als een gemeenschappelijk doel. Voor mijn zoon en partner is er nog niets veranderd, maar in mijn hoofd is alles anders.

Verlies nemen op mijn slechtste dividendaandeel

/10 Reacties/door

Portefeuille onder de loep

Ik heb een favoriet dividendaandeel, maar ik bedacht me dat er vast ook een dividendaandeel is dat een slechte aankoop is geweest. Ik heb mijn aandelenportefeuille er eens op nagekeken welk aandeel het echt niet goed doet en waar ik beter van af kan. Op zich geen slechte actie om eens in de zoveel tijd te doen. Mijn strategie voor mijn dividendaandelen is dat ik ze koop om niet meer te verkopen. Maar de wereld staat niet stil en het kan zomaar gebeuren dat de aandelen van sommige bedrijven het tegen de verwachting in slechter gaan doen. Een vinger aan de pols kan geen kwaad.

Verlies nemen is lastig

Ik weet wel dat er een paar aandelen in mijn portefeuille zitten die het niet goed doen, maar verlies nemen is lastig. Je blijft tegen beter weten in hopen dat het met de koers en het dividendrendement wel weer een keer goed komt. Het slechtste aandeel dat ik nu nog in mijn portefeuille heb zitten is Bilfinger. Ik heb dit aandeel in mijn begintijd gekocht. Het is een Europees bedrijf en valt in de sector industriële dienstverlening. Aan het begin van 2014 is het bedrijf naar buiten gekomen met de verwachting van tegenvallende resultaten. Hierdoor heeft het aandeel een optater gekregen. Toen in 2015 de cijfers bekend werden ging de koers nog verder onderuit en deze is daarna niet meer hersteld.

Kop in het zand

Ik had dit aandeel al veel eerder moeten verkopen en mijn verlies moeten nemen. Blijven hopen dat het ooit een keer goedkomt is geen goede tactiek. Het is slimmer om te investeren in een bedrijf dat al duidelijk in een opgaande beweging is. Op deze manier maak je veel sneller je verlies goed. Ik heb met dit aandeel enorm last van verliesaversie. Mijn gemiddelde aankoopprijs van dit aandeel is €55 en ik kan hem nu verkopen voor €20, meer dan 60% verlies en dat doet zeer.

Diep triest rendement

Het dividendrendement was al niet geweldig, maar is op een historisch dieptepunt gekomen. Kreeg ik vorig jaar nog een €1 per aandeel, dit is nu nog maar €0,12. Het dividendrendement met de huidige koers is al niet best, maar met mijn aankoopkoers wil ik het eigenlijk niet eens uitrekenen (€0,12/€55=0,2%). Ik zal er echt aan moeten geloven om deze aandelen van de hand te doen. Een verlies is pas een verlies als je de aandelen daadwerkelijk verkoopt. Hoogste tijd om de stap te zetten.

Gelijk na crash verkopen

Ik heb mijn Bam aandelen, waarmee ik aan het speculeren was, gelijk verkocht na de instorting van de beurs pasgeleden. Bam had vorig jaar een knauw gekregen en het herstel van de koers ging heel langzaam. Ik heb mijn verlies genomen en Shell aandelen teruggekocht. Shell heeft last van een koersverlaging door een olie- en de coronacrisis. Ik verwacht dat als de crisissen voorbij zijn het met het aandeel van Shell wel weer goed komt. Wat ik met Bam gedaan heb, had ik ook gelijk met Bilfinger moeten doen, maar het verlies deed teveel zeer.

Evaluatie

Vasthouden aan verliesaandelen en hopen dat de koers weer gaat stijgen is rendement technisch geen goede zet. Als je meer dan 50 posities in je portefeuille heb zitten, waarvan een groot deel goede zwarte cijfers schrijven heb je er minder last van en kan je het makkelijk goed praten. Vervelend dat dit aandeel het even niet zo goed doet, maar McDonald’s compenseert dit ruimschoots, dus het komt goed. Ieder jaar steeg ook mijn dividendinkomen, dus in grote lijnen ging het goed. Dat het veel beter kan daar was ik niet echt mee bezig. Afgelopen maand is mijn dividendinkomen voor het eerst minder geworden. Hierdoor ben ik eens kritisch door mijn aandelen heen gelopen. Er is geld aanwezig in de portefeuille dat niet hard aan het werk is en dat is zonde. Weg ermee, tijd voor vervanging.

Al lerend geld bij elkaar sprokkelen

/0 Reacties/door

Verminderde inkomsten

De gevolgen van de coronacrisis op onze inkomsten voor de maand mei zijn best aanzienlijk. In april was ons dividendinkomen niet gegroeid, maar ongeveer gelijk gebleven. De maand mei is een ander verhaal, ons dividendinkomen is bijna gehalveerd en dat is best veel vind ik. Ik ben benieuwd wat de consequenties voor juni gaan zijn. Onze recreatiewoning is wel weer verhuurd, maar 2 maanden verminderde inkomsten kunnen we dit jaar niet meer goed maken. Dit kan alleen als het in november tot half december ook verhuurd gaat worden. Gewoonlijk staat het in deze periode leeg.

Voor het eerst geen groei

De verminderde inkomsten zorgen niet voor problemen, maar het is wel even wennen. Vanaf het begin dat ik gestart ben met het opbouwen van passief inkomen is er alleen maar groei geweest. Nu voor het eerst een grote daling waarvan ik niet gedacht had dat het kon gebeuren. Wat dat betreft is het coronavirus een goede leerschool gebleken. Niets is zeker in het leven. Daar tegenover staat dat gedurende de coronatijd onze uitgaven verminderd zijn. Ik dacht dat we onze uitgaven al redelijk onder controle hadden, maar als het nodig is kunnen we duidelijk met minder toe.

Nieuwe inkomsten

Een paar weken geleden heb ik geschreven over hoe ik geld verdiend heb met het verkopen van een put optie. We zijn ons meer aan het verdiepen in het beleggen en hebben de optiewereld ontdekt. Heel voorzichtig zijn we aan het handelen in opties en het gaat maar om kleine bedragen, maar ongemerkt sprokkel je op deze manier aardig geld bij elkaar. Ik kan je vertellen dat het alles behalve passief is, maar wel heel leuk om te doen. Zeker als je dan aan het eind van de maand de rekening opmaakt. Het verminderde passieve inkomen maken we op deze manier goed. Fijn om te weten dat je je inkomen kan verhogen, zonder afhankelijk te zijn van het vinden van een baan.

Puts en calls schrijven

Op dit moment schrijven we alleen puts op dividendaandelen die we voor die prijs, de uitoefenprijs, ook zelf willen kopen. Door een put te schrijven verplicht je je tot het kopen van aandelen tegen een lagere prijs dan de huidige marktprijs. Bij daling van de aandelenkoers wordt je verplicht tot kopen, maar dit is nog niet het geval geweest. Daarbij schrijven we ook calls op aandelen die we in ons bezit hebben en die we tegen de prijs genoemd in de optie, de uitoefenprijs, ook willen verkopen. Ook deze call opties zijn nog verlopen zonder dat we de onderliggende aandelen moesten verkopen.

Vele kleintjes maken een grote

De opties waarin wij handelen hebben een uitoefenprijs die iets verder van de marktprijs afligt en daardoor goedkoper zijn. Je verdient er dus minder geld mee. Doordat ze verder van de marktprijs afliggen neemt de kans af dat ze uitgeoefend moeten worden. Ook in de optiewereld geldt dat hoe groter het risico, hoe groter het rendement. Door het lage risico gaat het bij ons ook om kleine bedragen, maar genoeg kleine bedragen tellen bij elkaar toch leuk op. Eenmaal geschreven opties waarvoor je geld hebt ontvangen, kunnen gedurende de looptijd minder waard worden. Deze kan je dan voor minder geld terugkopen dan waarvoor je ze hebt verkocht. Zo kan je al sneller winst maken.

Leren hoe het werkt

Door er op deze manier mee bezig te zijn krijgen we meer kennis en wordt het steeds duidelijker hoe de optiewereld werkt. Op dit moment is het nog heel eenvoudig wat we doen. Er zijn hele optie strategieën te verzinnen waarbij je je verlies minimaliseert en hierdoor ook je winst maximaliseert. We zijn zover nog niet, maar we hebben de smaak te pakken en verdiepen ons er verder in. Niet passief, wel leuk om te doen en ondertussen sprokkelen we zo extra inkomen bij elkaar in deze zware tijd.