Berichten

Verdere uitbreiding dividendportefeuille

Gladstone Commercial

Aandeel toegevoegd aan portefeuille

Eind juli heb ik aan mijn voorbeeldportefeuille het aandeel Ahold Delhaize toegevoegd. Zodra ik van hun spaarzegelprogramma 2 boekjes vol heb, koop ik hiervan weer nieuwe aandelen. Op deze manier bereid ik mijn portefeuille naast de 2 ETF’s verder uit. Zoals aangegeven in mijn blog over een gratis ETF wil ik aan mijn portefeuille een Amerikaans aandeel toevoegen. Meer spreiding door een andere valuta en vooralsnog keren de meeste Amerikaanse bedrijven het dividend gewoon uit.

Vastgoedinvesteringen

In eerste instantie dacht ik er aan om mijn favoriete aandeel Realty Income toe te voegen. Bij dit aandeel ervaar je gelijk het leuke van het ontvangen van maandelijks dividend. In mijn eigen portefeuille heb ik meerdere aandelen Realty Income, maar ik heb ook Gladstone Commercial Corporation (GOOD). Dit is net als Realty Income een REIT, een vastgoedbedrijf. Voor de REIT’s is er specifieke Amerikaanse wetgeving die ervoor zorgt dat REIT’s een groot deel van de winst in de vorm van dividend uitkeert aan haar aandeelhouders.  Gladstone keert net als Realty Income iedere maand dividend uit. Al jaren 12,5 dollarcent per aandeel per maand, ofwel $1,50 per jaar. Met de huidige koers van $17, is dit bijna 9% dividendrendement ($1,5/$17*100%). Dit is bijna 2x zoveel als Realty Income op het moment.

Kies voor hoog dividendrendement

Aangezien ik met mijn ETF’s op dit moment, maar 2% dividendrendement realiseert is het wel leuk om een aandeel toe te voegen met een hoger rendement. Volgens Beter Beleggen dan de Bank valt dit aandeel in de categorie hoogdividend aandelen. Zowel Realty Income als Gladstone Commercial hebben misschien last van huurders die de huur niet meer kunnen betalen door het coronavirus. De kans bestaat dat dit invloed gaat hebben op hun dividenduitkeringen. Tot op heden kan ik hierover geen negatieve informatie vinden.

Bedrijfsresultaten

Bij het investeren in bedrijven ben ik toch meer iemand die gewoon met de massa meegaat. In Gladstone Commercial wordt behoorlijk gehandeld. De koers bevindt zich al jaren tussen de $13 en $20 in. Ik ben niet iemand die de bedrijfseconomische cijfers volledig tegen het licht houdt. Maar ik steek wel mijn licht op bij bloggers op Seeking Alpha als het om Amerikaanse aandelen gaat.

 

Instellingen aanpassen

Al mijn aankopen waren voorheen in Euro’s, maar door Gladstone Commercial krijg je nu ook te maken met dollars. Bij je instellingen kan je zien dat de omzetting van Euro’s naar dollars en vice versa standaard automatisch gebeurt. Je kan ervoor kiezen om dit zelf handmatig te doen, maar hier heb ik geen ervaring mee. Ik vind het fijn als het voor mij geregeld wordt en ik er geen omkijken naar heb. Om de REIT aan te kunnen kopen moest ik eerst een test doen om aan te tonen dat ik snap waar ik in ga handelen. Ik zelf vond de vragen niet moeilijk, een goede test of jij ook weet waar je in gaat investeren. Door bij je instellingen de Real Estate Investment Trusts (REIT’s) aan te zetten, kom je vanzelf bij de test.

Maandelijkse aankoop

Gewoonlijk maakte ik iedere maand €220 over en kocht daarvan IDVY en ISPA ETF’s. Ik heb mijn belegbedrag verhoogd naar €300 per maand. Besloten om hiervan deze maand 3 IDVY ETF’s te kopen 4 ISPA ETF’s en 11 aandelen Gladstone Commercial. Op deze manier bouw ik mijn Gladstone Commercial aandelen wat sneller op, maar blijf ik wel gespreid bijkopen van mijn ETF’s. Zoals je hieronder kan zien is Gladstone Commercial genoteerd aan de NASDAQ en dit is in mijn portefeuille een nieuwe beurs waarvoor ik aansluitkosten ga betalen (tot maximaal €2,50 per jaar).

Gladstone Commercial

Bij het aankopen van de REIT’s wordt het bedrag zowel in dollar’s als in euro’s getoond, zodat je kan zien hoeveel je van je vrije ruimte gaat gebruiken om te investeren.

Ik doe consequent iedere maand mijn aankopen. Het wordt zo al een gevarieerd bosje aandelen. Zoals je ziet bij de Corporate Actions staat er dividend klaar om uitgekeerd te worden. Daarnaast zijn mijn twee AH spaarzegelboekjes bijna weer vol. Ik vind het leuk om mijn portefeuille zo te zien groeien. Je zou zomaar je best gaan doen om er een fleurig boeket van te maken.

Met welk bedrag start ik met beleggen?

maandelijkse gewoonte

Thuiswonende starter

Afgelopen week kreeg ik de vraag van een starter op de arbeidsmarkt die nog bij zijn ouders woont. Als hij per maand €700 spaart, hoeveel van dit geld zou hij dan kunnen beleggen? Dit is een vraag die ik niet zomaar kan beantwoorden, want die hangt af van zijn toekomstplannen. Een eigen koophuis staat hoog op zijn verlanglijstje. Met de huidige woningprijzen en de bijkomende kosten voor het afsluiten van de koop, die niet meegenomen kunnen worden in de hypotheek, is er behoorlijk eigen geld nodig. Dan heb ik het nog niet eens over de inrichting gehad. Zoveel mogelijk geld sparen is dus het belangrijkste.

Beleg alleen met wat je kan missen

Beleggen doe je alleen met geld dat je op korte termijn niet nodig hebt. Je spaargeld voor de aankoop van je huis beleggen is niet slim. Komt het huis van je dromen op je pad, dan moet je je beleggingen verkopen. Dit moment kan minder gunstig zijn. Bij beleggingen wil je zelf het tijdstip van verkopen kunnen bepalen. Eigenlijk moet je dus al je geld sparen. Toch vind ik dat je wel moet starten met beleggen. Gewoon met een klein bedrag. De reden hiervoor is dat het belangrijk is dat je een goede maandelijkse gewoonte aanleert, die je ook blijft volhouden als je eenmaal dat huis bezit.

Maandelijkse gewoonte

Het is niet erg om met €50 per maand te starten. Het is juist slim om met weinig te beginnen. Op deze manier kan je er aan wennen en het langzaam verder uitbreiden. Sparen doe je om dadelijk je huis te kunnen kopen en eventuele financiële tegenvallers op te vangen. Beleggen is voor de lange termijn en het is belangrijk om hier vroeg mee te beginnen. Voorheen kregen we rente op ons spaargeld, maar dit is niet meer. Om toch vermogen op te bouwen is het nodig om te gaan beleggen. Beleggen moet in je systeem komen net zoals je maandelijks spaart en al je rekeningen betaalt. Het hoort bij het leven en als je er een maandelijkse gewoonte van maakt, dan train je het regelmatig en gaat het steeds makkelijker.

Meer mogelijkheden bij beleggen

Beleggen is de vervanger geworden van het sparen als je rendement wilt maken. Sparen is relatief eenvoudig, want er is niet veel mogelijk. Je kiest een bank en bepaal of je het al dan niet voor langere tijd wilt vastzetten, dan heb je de variaties wel gehad. Bij beleggen is er veel meer mogelijk. In welk bedrijf ga je investeren of investeer je in een mandje van aandelen via een ETF. Verschillende landen, valuta’s, goederen, er is heel veel mogelijk. Je kan je daardoor laten tegenhouden, maar je kan ook simpel beginnen en dan steeds meer kennis opbouwen. Koop een aandeel Realty Income dan ervaar je gelijk ook maandelijks dividend.

Heel veel sparen

Mijn antwoord om €650 te sparen en maar een klein beetje te beleggen was niet hetgeen hij wilde horen. Liever hoorde hij een manier om snel veel geld te verdienen. Ik kan hem er niet bij helpen. Spaargeld levert niets op en beleggen is voor de relatief korte termijn niet geschikt. Ik zie wel een andere mogelijkheid om zijn droom van het bezitten van een eigen huis te versnellen. Zolang je nog thuis woont en een salaris verdient, dan kan je makkelijk veel meer geld sparen. Dadelijk met een eigen koophuis gaan de maandelijkse kosten omhoog en deze overstijgen makkelijk de €700 per maand. Door meer te sparen gaat het sneller en kan je alvast wennen aan de hogere uitgaven. Een goed advies, maar duidelijk ook niet het juiste antwoord.

Sparen van zegeltjes bij AH voor aandelen

Vaste Klanten Fonds

In een ver verleden was ik Vaste Klanten Fondshouder bij Albert Heijn. Ik spaarde zegeltjes bij de boodschappen en deze zette ik om in certificaten. Het sparen van de zegeltjes zorgde voor een extra rendement en als certificaathouder investeerde ik voor de helft in Ahold aandelen en de andere helft in een rentedragende lening. Ik vond het leuk om te doen en bouwde met het doen van boodschappen op deze manier toch best leuk vermogen op. Ik moest wat geduld hebben bij het afrekenen voor het aftellen van de zegels, zeker als het rolletje op was. En het inplakken van de zegels probeerde ik gelijk te doen, dat werkte beter dan ze te verzamelen. Iedere keer een beetje in plaats van uren moeten plakken en hierdoor minder kans op het kwijtraken van zegels.

Spaarprogramma digitaal

In 2006 is AH met het Vaste Klanten Fonds gestopt. Mijn certificaten werden uitgekeerd en van het geld heb ik toen zelf Ahold aandelen gekocht. Het zegeltjes sparen vond ik altijd al een gedoe en toen ik er geen certificaten meer van kon kopen ben ik er ook mee gestopt. Wel een beetje jammer, want ik ben wel echt een spaarder en bij de boodschappen gaat het toch ongemerkt. Vriendinnen van mij sparen zo het hele jaar door geld bij elkaar voor de wintersport en anderen doen het voor de jaarlijkse paardenmarkt. Maar ook bij het sparen van zegeltjes heeft het digitale tijdperk zijn intrede gedaan. Gekoppeld aan onze bonuskaart zijn we via de AH app weer begonnen met het sparen van zegeltjes.

Nog niet optimaal

Het principe is niet veranderd, bij een volle spaarkaart van 490 zegels van €0,10 ontvang je €3,- extra. Een volle kaart is dus €52 waard. Je kan je boodschappen ermee betalen of uit laten keren in contanten bij de servicebalie. Fijner zou zijn als ik het gespaarde bedrag direct naar mijn beleggingsaccount zou kunnen boeken. Nu betaal ik er mijn boodschappen mee en zorg er dan zelf voor dat de gespaarde €52 naar mijn beleggingsaccount gaat. Helaas is hier wat discipline voor nodig. Je zou zomaar in de verleiding kunnen komen om het gespaarde geld gewoon weer uit te geven.

Ahold aandelen kopen

Ik boek het geld over naar mijn beleggingsaccount bij DeGiro en ben van plan er Koninklijke Ahold Delhaize aandelen van te gaan kopen. Dit aandeel schommelt al jaren een paar euro’s boven de €20. Van 1 boekje kan je dus makkelijk 2 aandelen kopen. Helaas zit het Ahold aandeel niet in de kernselectie en betaal je dus transactiekosten. Het is dus wijs om eerst wat meer spaarboekjes te verzilveren en dan in 1x hiervoor aandelen te kopen, zodat de transactiekosten per aandeel lager zijn. Als je dit niet doet dan lever je je ontvangen spaarrendement voor een groot deel gelijk weer in voor transactiekosten.

Dividendaandeel

Ahold keert jaarlijks een dividend uit en de afgelopen jaren ook een steeds stijgend. Voor 1 aandeel ontving je in 2019 €0,76. Door van je spaarzegels dus aandelen te kopen blijft het niet bij het eenmalig 6% rendement, maar ontvang je, afhankelijk van je aankoopkoers, jaarlijks ruim 3%. Door op deze manier zegeltjes te gaan sparen bij de boodschappen zorgt het ervoor dat je aan het werken bent aan je passieve inkomen. In ons geval niet erg snel, maar wel ongemerkt.

Meer waarde voor je geld

Jammer is dat er nog wel 2 zwakke punten in het systeem zitten. Consequent bij het inleveren van een boekje het geld overmaken naar je beleggingsaccount en oppassen op de relatief hoge transactiekosten bij het kopen van de aandelen. Het mooiste zou zijn als Albert Heijn het kopen van aandelen via de zegeltjes weer mogelijk maakt, zoals ze dit deden bij het Vaste Klanten Fonds. Het digitaal sparen maakt voor mij de stap makkelijker om weer mee te doen. Als dit voor meer mensen geldt dan zou het zomaar kunnen zijn dat ze het programma verder gaan ontwikkelen. Door boodschappen te doen ga je op deze manier op termijn er steeds meer voor terugkrijgen.

Verlies nemen op mijn slechtste dividendaandeel

verlies nemen

Portefeuille onder de loep

Ik heb een favoriet dividendaandeel, maar ik bedacht me dat er vast ook een dividendaandeel is dat een slechte aankoop is geweest. Ik heb mijn aandelenportefeuille er eens op nagekeken welk aandeel het echt niet goed doet en waar ik beter van af kan. Op zich geen slechte actie om eens in de zoveel tijd te doen. Mijn strategie voor mijn dividendaandelen is dat ik ze koop om niet meer te verkopen. Maar de wereld staat niet stil en het kan zomaar gebeuren dat de aandelen van sommige bedrijven het tegen de verwachting in slechter gaan doen. Een vinger aan de pols kan geen kwaad.

Verlies nemen is lastig

Ik weet wel dat er een paar aandelen in mijn portefeuille zitten die het niet goed doen, maar verlies nemen is lastig. Je blijft tegen beter weten in hopen dat het met de koers en het dividendrendement wel weer een keer goed komt. Het slechtste aandeel dat ik nu nog in mijn portefeuille heb zitten is Bilfinger. Ik heb dit aandeel in mijn begintijd gekocht. Het is een Europees bedrijf en valt in de sector industriële dienstverlening. Aan het begin van 2014 is het bedrijf naar buiten gekomen met de verwachting van tegenvallende resultaten. Hierdoor heeft het aandeel een optater gekregen. Toen in 2015 de cijfers bekend werden ging de koers nog verder onderuit en deze is daarna niet meer hersteld.

Kop in het zand

Ik had dit aandeel al veel eerder moeten verkopen en mijn verlies moeten nemen. Blijven hopen dat het ooit een keer goedkomt is geen goede tactiek. Het is slimmer om te investeren in een bedrijf dat al duidelijk in een opgaande beweging is. Op deze manier maak je veel sneller je verlies goed. Ik heb met dit aandeel enorm last van verliesaversie. Mijn gemiddelde aankoopprijs van dit aandeel is €55 en ik kan hem nu verkopen voor €20, meer dan 60% verlies en dat doet zeer.

Diep triest rendement

Het dividendrendement was al niet geweldig, maar is op een historisch dieptepunt gekomen. Kreeg ik vorig jaar nog een €1 per aandeel, dit is nu nog maar €0,12. Het dividendrendement met de huidige koers is al niet best, maar met mijn aankoopkoers wil ik het eigenlijk niet eens uitrekenen (€0,12/€55=0,2%). Ik zal er echt aan moeten geloven om deze aandelen van de hand te doen. Een verlies is pas een verlies als je de aandelen daadwerkelijk verkoopt. Hoogste tijd om de stap te zetten.

Gelijk na crash verkopen

Ik heb mijn Bam aandelen, waarmee ik aan het speculeren was, gelijk verkocht na de instorting van de beurs pasgeleden. Bam had vorig jaar een knauw gekregen en het herstel van de koers ging heel langzaam. Ik heb mijn verlies genomen en Shell aandelen teruggekocht. Shell heeft last van een koersverlaging door een olie- en de coronacrisis. Ik verwacht dat als de crisissen voorbij zijn het met het aandeel van Shell wel weer goed komt. Wat ik met Bam gedaan heb, had ik ook gelijk met Bilfinger moeten doen, maar het verlies deed teveel zeer.

Evaluatie

Vasthouden aan verliesaandelen en hopen dat de koers weer gaat stijgen is rendement technisch geen goede zet. Als je meer dan 50 posities in je portefeuille heb zitten, waarvan een groot deel goede zwarte cijfers schrijven heb je er minder last van en kan je het makkelijk goed praten. Vervelend dat dit aandeel het even niet zo goed doet, maar McDonald’s compenseert dit ruimschoots, dus het komt goed. Ieder jaar steeg ook mijn dividendinkomen, dus in grote lijnen ging het goed. Dat het veel beter kan daar was ik niet echt mee bezig. Afgelopen maand is mijn dividendinkomen voor het eerst minder geworden. Hierdoor ben ik eens kritisch door mijn aandelen heen gelopen. Er is geld aanwezig in de portefeuille dat niet hard aan het werk is en dat is zonde. Weg ermee, tijd voor vervanging.

Realty Income kopen of niet kopen?

Realty Income kopen

Maandelijks dividend

Vanuit lezers van mijn blog heb ik de vraag gekregen of nu het juiste moment is om mijn favoriete dividendaandeel van Realty Income Corporation (ticker: O) bij te kopen. Ik geef geen advies over het aankopen van specifieke aandelen, maar ik kan wel aangeven naar welke punten ik kijk voordat ik beslis om wel of niet bij te kopen. Ik ben fan van Realty Income. Het is een vastgoedonderneming (REIT – Real Estate Investment Trust) en ze keren al jaren maandelijks dividend uit. Een mooie manier om passief inkomen te ervaren. Zowel het dividend uitkeren als het ontvangen van huur is in deze tijd geen zekerheid. Niet echt goede indicaties om te kopen.

Koersontwikkeling

De koers van het aandeel heeft zich ontwikkeld van $8 in 1994 naar bijna $82 in februari dit jaar, om in maart te zakken naar $42,50. Met de huidige koers van $52 zitten we op het niveau van januari 2016. Mijn gemiddelde aankoopprijs van het aandeel is $42. Goedkoop aankopen is voor mij (nog) niet aan de orde geweest. Net zoals heel veel andere bedrijven heeft Realty Income vanwege de coranacrisis de eerder gedane verwachtingen richting beursanalisten ingetrokken. Normaal een moment waarop de beurskoers onderuit gaat, maar hier is na de coronacorrectie verder niet op gereageerd.

Risico op verminderde inkomsten

Om iets te kunnen zeggen over de verwachte ontwikkeling van de koers is het belangrijk te kijken naar de verwachte huurinkomsten. Welke risico’s lopen ze op het missen van inkomsten? De klanten van Realty Income zitten voor meer dan 95% in Amerika. Ze verhuren ruim 6400 panden in 51 sectoren en zijn behoorlijk verspreid qua risico’s. De gemiddelde resterende looptijd van huurcontracten is meer dan 9 jaar. Als we kijken naar de sectoren waar op korte termijn risico bestaat op het vragen om uitstel van het betalen van huur, dan zou dat in 16 sectoren zijn en daar komt ongeveer 50% van de huurinkomsten vandaan. Daarbij zitten bijvoorbeeld bioscoop- en fitnessketens. Ik vind dat best onzeker. Bekijk hiervoor ook eens de video Time to buy Reits van Trader University.

Track record

Het opschorten van het dividend hebben ze nog niet gedaan. Het dividend van deze maand staat klaar om gestort te worden. Gezien hun bijnaam The Monthly Dividend Company zullen ze dit ook niet zomaar doen. Het is bijna de 600-ste maandelijkse dividend uitkering van Realty Income. Zo’n lange reeks doorbreken doet pijn. Tijdens de vastgoedcrisis van 2008/2009 hebben ze het ook volgehouden. Of hieraan vasthouden echt slim is, valt te betwijfelen. Geleend geld gebruiken voor het uitkeren van dividend is op de lange termijn niet houdbaar.

Goed dividendrendement

Met de huidige koers zit je met gelijkblijvend dividenduitkeringen op ongeveer 5,4% rendement. Dit is natuurlijk mooi, maar of dit met de huidige ontwikkelingen ook zo zal blijven is natuurlijk de vraag. Om hetzelfde of zelfs stijgende niveau qua dividend te kunnen blijven uitkeren moet er voldoende geld binnenkomen. Het belangrijkste hiervoor zijn de huurpenningen en als deze dalen dan kan dit alleen maar gerealiseerd worden door geld te lenen. Op lange termijn moeten de kosten daarvoor ook weer uit de huurinkomsten betaald gaan worden, dus links of rechtsom verwacht ik toch dat ergens dividenduitkeringen of bevroren of verlaagd worden.

Realty Income kopen?

Ik denk dat Realty Income er zoals zoveel bedrijven nog niet is. Inmiddels zijn er een aantal klanten die een faillissement hebben aangevraagd en ik verwacht dat de huurinkomsten zullen dalen. Het is een gezond bedrijf, maar hoeveel kan je hebben? Ook al ben ik voor mijn maandelijkse inkomen afhankelijk van dividenduitkeringen van onder andere Realty Income, ik hoop dat ze deze niet ten koste van alles willen doorzetten. Op het moment dat ze een aanpassing aan het dividend aankondigen, verwacht ik dat de koers nog wat naar beneden zal gaan. Ik wacht nog even met bijkopen. Een glazen bol zou best handig zijn.

Hoe omzeil je de wachttijd bij de DeGiro?

wachtlijst

Veel animo

De beurscrash veroorzaakt door het coronavirus was voor velen het signaal om te starten met beleggen. Waarschijnlijk stond het al op de todo-lijst, maar waren de aandelenprijzen te hoog. Net na een crisis voelt als een goed instapmoment. Veel beter dan bij een steeds verder stijgende beurs waarbij je iedere keer weer verwacht dat het niet hoger kan. Nu starten met beleggen is voor veel aandelen goedkoper dan een aantal maanden geleden, maar of het echt het juiste moment is dat kunnen we later pas vertellen. Dit maakt wachten op het juiste moment een zinloze bezigheid. Gewoon beginnen met beleggen is slim, maar allemaal tegelijk is onhandig.

Broker account aanvragen

Om te kunnen starten met beleggen heb je een account bij een broker nodig. Aangezien DeGiro een goedkope en laagdrempelige broker is hebben veel mensen zich daar aangemeld. Dit heeft gezorgd voor een aangroei die ze niet aankunnen en om hun huidige klanten goed te kunnen blijven bedienen is er gekozen voor een wachtlijst. Ik heb mailtjes van lezers ontvangen waarin ze met nummers in de 24.000 op de wachtlijst staan. Daarbij is er ook weinig beweging in de wachtlijst, het is al weken stil en gebeurt er zo op het oog niets. Niet leuk deze wachttijd als je had bedacht om te starten.

Toch alvast starten

BinckBank* is een transactietegoed-actie gestart om nieuwe klanten te werven. Ben jij aan het wachten bij DeGiro* op je account, dan kan je in de tussentijd bij BinckBank beginnen. De actie bij BinckBank houdt in dat je de komende 3 maanden gratis gebruik maakt van je broker account en daarbij krijg je ook tot €200 transactiekosten vergoed. Op deze manier kan je toch starten en heb je dezelfde lage kosten bij BinckBank als dat je bij DeGiro zou hebben. Ook BinckBank is een broker met een eenvoudige gebruikersinterface. Net als bij DeGiro is het beleggen hier niet moeilijk.

Overzetten of blijven

Als je nu bij BinckBank start dan kan je net voor het eind van de 3 maanden je gedane investeringen overboeken naar DeGiro. Hierbij ga ik ervan uit dat DeGiro de wachtlijst dan wel heeft weggewerkt. Als je met het doen van je investeringen rekening houdt met de kernselectie van DeGiro dan kan het opnieuw aankopen kosteloos. Het verkopen ervan bij BinckBank valt waarschijnlijk wel binnen de €200 transactietegoed. Je moet flink handelen om €200 op te maken. Op deze manier kan je nu toch starten en ervaring op doen. Als BinckBank goed bevalt kan je besluiten om er te blijven. De service fee en transactiekosten die ze berekenen kunnen het voor jou waard zijn voor de diensten die ze leveren.

Geleidelijk investeren

Ik heb begrepen dat het ook bij BinckBank druk is, maar over de aantallen en de onbeweeglijkheid zoals bij DeGiro heb ik nog geen geluiden gehoord. Op deze manier kan je toch beginnen, maar doe het wel voorzichtig. Investeren doe je voor de lange termijn met geld dat je niet nodig hebt. Het lijkt nu of de koersen laag zijn, maar ze kunnen echt nog lager. De manier om gedegen te investeren is door iedere maand voor hetzelfde bedrag aandelen te kopen. Op deze manier verlaag je het risico van het inkopen op het verkeerde moment. Je zou met de lagere prijzen van nu zomaar in de verleiding kunnen komen om meer geld te investeren. Blijf goed nadenken bij wat je doet.

Geld overhouden

Als jouw werk niet geraakt wordt door het coronavirus dan zou het nu zomaar kunnen zijn dat je behoorlijk geld overhoudt. Geen vakanties, geen terrasjes en weekendjes weg. Het geld dat je overhoud kan je gebruiken om te starten met investeren. Zet het geld opzij, creëer een buffer en start met een maandelijkse investering. Een crisis is een goed moment om een nieuwe gewoonte aan te leren. Maak er gebruik van en laat je niet tegenhouden door een wachtlijst.

* Ik ontvang een aanbrengbonus als jij je via mijn website aanmeld. Deze bonus zorgt niet voor kosten voor jou.

Let op: beleggen gaat gepaard met risico’s, je kunt je inleg (deels) verliezen.

Mijn eerste geld verdiend met een put optie

put optie

Tijd voor onderzoek

Ik had al vaker gelezen over de mogelijkheid om aandelen aan te schaffen via put opties. Het kost tijd om je wat nieuws eigen te maken en dat was er nog niet van gekomen. Via een lezer die mij een video (helaas tijdsgebonden) van Andy Tanner toestuurde en het boek dat ik van Andy gelezen heb, ben ik er opnieuw in gedoken. Daarbij zijn de aandelenkoersen van veel aandelen door de crash aanzienlijk in prijs gedaald. Het is dus een goed moment om onze aandelenportefeuille verder uit te breiden. Ik kon mijn partner ook interesseren. Alles viel samen, dus een goed moment om het uit te proberen.

Voorbeeld van Andy Tanner

In het filmpje van Andy Tanner gebruikt hij The Kraft Heinz Company als voorbeeld en laat dat nu net een aandeel zijn dat ook in onze dividendportefeuille zit. De koers van het aandeel is nu behoorlijk lager dan waarvoor wij het gekocht hebben. Een aankoop van dit aandeel zorgt dus voor een lagere gemiddelde aankoopprijs. Daarbij verwacht ik dat de levensmiddelenindustrie niet veel last heeft van de coronacrisis. Voor ons een goed aandeel om de test mee uit te voeren. Opties vond ik altijd erg moeilijk. Ik heb er les over gehad tijdens mijn HBO opleiding, maar ik haalde hiervoor geen hoge cijfers. Ik vind het moeilijk om in opties te denken. Je hebt namelijk call en put opties en deze kan je kopen en verkopen (schrijven). Teveel variaties voor mij om met stijgende en dalende markten over na te kunnen denken.

Wat heb ik gedaan

Ik begin dus eenvoudig. Ik heb een put optie geschreven (verkocht) op het aandeel Kraft Heinz. Met het schrijven van 1 put optie op dit aandeel verplicht ik mij tot het kopen van 100 aandelen tegen een vooraf vastgestelde koers en een vastgesteld tijdsbestek. Bij een put optie ga je ervan uit dat de koersen dalen. De vastgestelde koers van de optie die ik heb geschreven is lager dan de huidige beurskoers. Ik verplicht mij dus om aandelen te kopen voor een lagere koers dan de huidige koers. Aangezien ik deze aandelen al heb en gekocht voor een hogere prijs, wil ik er wel meer van hebben. En dan ook nog voor een lagere prijs dan als ik ze nu zou aankopen.

Verzekering voor de ander

Voor het schrijven van deze put optie ontvang ik geld. Er zijn bezitters van aandelen Kraft Heinz die put opties kopen als verzekering tegen een dalende koers. Als de koers van het aandeel daalt onder de vastgestelde koers en binnen het tijdsbestek dat we afgesproken hebben, dan ben ik verplicht om het aandeel te kopen tegen die koers. Zij zijn blij dat ze de aandelen kunnen verkopen en hun verlies beperkt wordt. Ik ben blij met de goedkopere aandelen. Ik ben op deze manier de verzekering op hun aandelen en daarvoor betalen ze graag de premie.

Uitbreiding portefeuille

Daalt de koers van het aandeel onder de vastgestelde koers, dan koop ik dus de aandelen voor een lagere koers. Maar de koers kan nog veel lager worden dan waarvoor ik ze moet aankopen. Dit is dus een risico dat ik neem. Aangezien ik de prijs goed vind, neem ik door het schrijven van de put optie genoegen met deze prijs. Ik had de aandelen goedkoper kunnen hebben, maar dat is dus jammer. Ik ontvang geld voor het schrijven van de put optie, dat compenseert de eventueel lagere koers nog iets.

Hoe verdien je er nu geld mee

De manier waarop ik nu mijn geld heb verdiend is doordat de koers van het aandeel boven de vastgestelde koers is gebleven. Op het moment dat de optie afliep heeft degene van de put optie geen gebruik willen maken van zijn verzekering. Dit betekent dat ik de aandelen niet hoef te kopen en wel het geld in mijn zak gestoken heb. Ik heb netto $78 (aankoopkosten optie $2,40) verdiend en als ik de aandelen had moeten kopen had ik hiervoor $2.750 moeten betalen. Dit geld had ik gereserveerd op mijn beleggingsrekening. In 1,5 week heb ik dus 2,8% rendement op mijn geld gemaakt. Op deze manier verdubbel je je geld op jaarbasis.

Actief handelen voor passief inkomen

Geen aandelen, maar wel cash. We zijn nu op zoek naar het kopen van een nieuwe optie. Niet echt passief, maar wel leuk om te doen. Ik heb er nog niet veel verstand van, maar ik ben mij er verder in aan het verdiepen. Het is natuurlijk slimmer om hiervoor een testaccount te gebruiken in plaats van het met echt geld uit te proberen. Ik vind het leuker om het met echt geld te doen. Kleine stapjes en als ik het geld moet betalen, dan heb ik in ieder geval aandelen die passen in mijn dividendportefeuille. Voor mijn gevoel loop ik niet echt risico. Of ik verdien geld of ik koop aandelen voor een goedkopere prijs die ik toch wil hebben. Win-win toch?

Zorg voor een goed fundament

fundament

Investeren in vastgoed

Door het boek Rich Dad, Poor Dad van Robert Kiyosaki ben ik mij bewust geworden van het principe van passief inkomen. Robert Kiyosaki schrijft hier met name over vanuit het oogpunt van investeren in vastgoed. Om te kunnen investeren in vastgoed heb je veel geld nodig en daarbij maakt Robert gebruik van Other People’s Money. Voor een investering legt hij eigen geld in, maar hij leent ook een gedeelte. Op deze manier heeft hij meer geld beschikbaar om te investeren en kan hij meer geld verdienen. Dit zorgt voor een beter rendement op zijn eigen geld. Daarnaast wordt door de inflatie geld minder waard, dit werkt bij schulden in je voordeel.

Buffers zijn heel belangrijk

Het hebben van schulden zorgt wel voor meer risico. Je moet de rente en aflossing van je leningen kunnen blijven voldoen, ook als er wel eens wat tegenzit en je minder huur ontvangt. De woning kan minder waard worden, waardoor degene die mee financiert meer zekerheden wil hebben. Hiervoor zal je een buffer aan moeten houden, zodat je een gedeelte van je lening kan aflossen. Om goed te kunnen investeren moet je voldoende kennis hebben. Of je nu investeert in vastgoed of in aandelen, het is slim om jezelf hierin goed te verdiepen.

Kennis fundament

In de Rich Dad organisatie heeft Robert adviseurs om zich heen verzameld. Hij wil met zijn organisatie ervoor zorgen dat er meer mensen financiële kennis opbouwen. Een van deze adviseurs is Andy Tanner. Andy is geen vastgoedman maar hij handelt in aandelen, adviseert er over en geeft ook trainingen. Hij heeft een boek geschreven Stock market cash flow. Dit gaat over de 4 pijlers van investeren en het maakt niet uit of dit nu in aandelen, vastgoed of olie is. Het gaat om basiskennis die nodig is om verstandig met je geld om te gaan. Het leggen van een goed kennis fundament.

De 4 pijlers

Ik heb het boek gelezen en de 4 pijlers van investeren zijn volgens Andy:

  • Fundamentele analyse, onderzoek naar de financiële situatie en mogelijke problemen van een investeringsobject. Of dit nu een bedrijf, een huis of je eigen financiële situatie is. Hoeveel is iets waard en wat voor problemen zijn er te voorzien.
  • Technische analyse, het inzicht in vraag en aanbod van een object vastgelegd in een overzicht, zodat je een trend kan waarnemen.
  • Cashflow (geldstroom), creëer mogelijkheden om cashflow te genereren. Bijvoorbeeld het dividend van het aandeel of het ontvangen van rente op je verhuurde huis. Ook het contant maken van waardestijgingen van aandelen of vastgoed.
  • Risicomanagement, leren omgaan met onzekerheid. Uitzoeken wat wel of niet onder controle is en hierop actie ondernemen. Je huis verzekeren tegen brand of je portefeuille beschermen tegen beurscrashes.

Gericht op de aandelen

In zijn boek richt Andy zich verder alleen op de aandelenmarkt. De eerste 2 pijlers helpen je met het bepalen of een bedrijf een goede investering is en het maken van een inschatting of de aandelenprijzen zullen stijgen of dalen. De andere 2 pijlers helpen je met het innemen van je positie. Bij aandelen kan je geld verdienen bij elke koers, of deze nu daalt, stijgt of gelijk blijft. Je kan hierbij gebruikmaken van geleend geld. Ook kan je contracten verhandelen waarin afspraken zijn vastgelegd over het kopen of verkopen van aandelen op een bepaald moment tegen een vastgestelde prijs, dit zijn opties. Deze opties kan je gebruiken om cashflow te genereren en om je aandelen te beschermen tegen een koersval. Het wordt allemaal duidelijk uitgelegd in het boek.

Geen strategiewijziging

Mijn strategie voor het beleggen is investeren in dividendaandelen en dat bevalt goed. Ik koop om ze niet meer te verkopen en leef van het dividend. Toch heeft het boek mij wel een nieuwe mogelijkheid laten zien hoe ik met mijn dividendportefeuille en het gebruik van opties meer cashflow kan genereren. Ik ben het voorzichtig aan het proberen en ik zal, als ik wat meer ervaring heb, hierover een blog schrijven. Het fundament van mijn financiën en kennis is in orde. Er is een goede basis gelegd, maar er valt nog heel veel te leren. Ik vind het leuk om mij er verder in te verdiepen. Het is waar dat het opbouwen van financiële kennis zorgt voor een goed fundament. Het boek van Andy helpt daar zeker bij.

Mijn voorkeur voor aandelen

Consuminderen slecht voor economie

Als voorstander van consuminderen realiseer ik mij dat er een soort van tegenstrijdigheid in mijn handelen zit. Ik wil graag dat we minder gaan uitgeven, minder spullen kopen en ook minder weggooien. Stoppen met de wegwerpmaatschappij en beter omgaan met de schaarse middelen op deze aardbol. Ik realiseer me dat als iedereen meer zo zou gaan leven dit slecht is voor de economie. Dit zou betekenen dat aandelen minder waard worden en we minder winsten maken op de beurs.

Profiteren van wegwerpmaatschappij

Aan de andere kant maak ik gebruik van dezelfde economie om ervoor te zorgen dat ik niet meer hoef te werken. Ik leef van het passieve inkomen dat ik verdien uit de steeds beter draaiende economie. Ik heb deze wegwerpmaatschappij hard nodig om in mijn levensstijl te kunnen blijven voorzien. Ik investeer al dan niet bewust in bedrijven waar ik niet achter sta en die niet goed zijn voor onze aarde en de mensen die er op wonen. Toch halen deze bedrijven al jaren mooie resultaten en zorgen ze met steeds hogere dividenduitkeringen goed voor hun aandeelhouders. Om deze reden heb ik ze geselecteerd, maar ik merk dat het voor mij tijd is voor een andere werkwijze.

Duurzamer investeren

Hoogste tijd om te gaan investeren in bedrijven waar ik in geloof en die, voor zover ik kan beoordelen, goed voor ons zijn. Dit betekent niet dat ik mijn complete aandelenportefeuille over boord gooi, maar ik neem mij voor selectiever te werk te gaan. Bij het opnieuw investeren van geld zal ik kiezen voor bedrijven die meer in overeenstemming zijn met mijn waarden. Dit maakt het investeren in ETF’s lastiger. Natuurlijk kan je door te investeren in ETF’s zorgen voor een goede spreiding. Het is een eenvoudige manier om te starten met beleggen en door de spreiding loop je minder risico op het kwijtraken van je volledige investering. Maar om selectief te zijn in de te investeren bedrijven is lastig bij een ETF waar veel bedrijven in opgenomen zijn.

Verder uitbreiden in aandelen

Dit is een reden waarom ik mij meer ga richten op het kopen van aandelen van specifieke bedrijven. Een andere reden is ook dat je bij een ETF uitgaat van een stijgende economie. Om meer in overeenstemming te kunnen leven met waar ik voor sta, consuminderen, wil ik niet afhankelijk zijn van een economie die almaar moeten groeien. Ik denk niet dat het gaat veranderen, beurzen zullen volgens mij op de lange termijn blijven stijgen, maar het voelt hetzelfde als een product aanprijzen waar je zelf niet in gelooft.

Niets verkeerds met ETF’s voor je pensioen

Ik vind nog steeds dat ETF’s heel handig zijn om te starten met beleggen. Ook geloof ik erin dat het een goede investering is voor je pensioen. Op basis van ETF’s kan je heel laagdrempelig, met gespreid risico, vermogen opbouwen en dat lukt niet met spaargeld op dit moment. Iedere maand voor hetzelfde bedrag een aantal verschillende dividend ETF’s aankopen is een goede manier en kost weinig tijd. Wil je ook niet meewerken aan de wegwerpmaatschappij, dan kost het selecteren van de juiste ETF’s meer uitzoektijd.

Aanvullend bedrijven kopen

Als je al een tijdje regelmatig ETF’s koopt, kan je er ook voor kiezen om je portefeuille uit te gaan breiden met dividendaandelen van specifieke bedrijven. Het is leuk om je te verdiepen in een bedrijf waarin jij gelooft. Lees het boek Blondjes beleggen beter van Janneke Willemse of mijn blog hierover nog eens door. Als je specifiek voor een bedrijf kiest zorgt dit ook voor een ander gevoel bij je investering. Je kan trots zijn op een bedrijf en dat jij het mede-mogelijk maakt om goede resultaten en mooie producten op te leveren. Hoe klein je aandeel ook is.

Volgende fase

Spreiding blijft belangrijk. Ga je portefeuille verder uitbreiden met bedrijven vanuit verschillende sectoren en wordt echt aandeelhouder van een bedrijf. Met bijbehorend stemrecht tijdens de jaarlijkse aandeelhoudersvergadering, waarbij je de leiding kan beoordelen op het gevoerde beleid. Verdiep je er eens in en maak gebruik van de huidige uitverkoop. Ik ga er over nadenken in welke bedrijven ik wil investeren, zodat mijn portefeuille meer in overeenstemming komt met mijn waarden. Dit zal mij helpen om uit de spagaat te komen waarin ik mij bevind. Coca Cola is een goed dividendaandeel, het is lekker maar slecht voor de gezondheid. Het voelt beter om in Colgate-Palmolive te investeren, dat is een stuk beter voor je tanden.

Verlies onder ogen durven zien

verlies

Dagelijkse check

Sinds 2012 ben ik aan het dividendbeleggen en we leven nu 2 jaar van ons dividend. Ik heb altijd gezegd dat het stijgen of dalen van de aandelenmarkt geen directe consequenties heeft voor mijn passieve inkomen. Nu heb ik alleen nog maar een stijgende aandelenmarkt gehad met hier en daar een kleine en kortdurende dip. Het is mij de afgelopen jaren dus makkelijk afgegaan. Ik ben slapend rijk geworden en nu met een rotgang behoorlijk armer. Keek ik voorheen dagelijks wel even een keertje op de app hoe het ervoor stond, nu moet ik mijzelf dwingen om te kijken. Een stijgende markt is veel leuker om een beetje in de gaten te houden.

Heel wat armer geworden

De stand van mijn aandelenportefeuille is op dit moment teruggezakt naar de stand van het jaar 2017. Het is iets minder waard geworden dan het geld dat ik er in heb gestopt. Niet echt problematisch, maar het voelt toch een beetje alsof ik onder water sta. Ik denk ook niet dat we de bodem al hebben bereikt. In Amerika is de ellende met het coronavirus later begonnen. Hoelang het gaat duren is onduidelijk. Daarbij heb ik ook redelijk wat Amerikaanse bedrijven in mijn portefeuille, ik denk dat er nog wel extra verlies bijkomt.

Consequenties voor mijn dividend

In mijn strategie ga ik ervan uit dat zowel een stijging als een daling van de aandelen geen consequenties voor het dividend heeft. Dit is natuurlijk maar gedeeltelijk waar. Zolang de bomen tot in de lucht groeien is de uitkering van het dividend zekerder en ook de stijging ervan. Nu het minder gaat met de economie hoor je veel berichten van bedrijven die hun dividend uitstellen of niet uitkeren. Op dit moment geldt dit nog niet voor mijn dividend aristocraten, maar dat kan natuurlijk altijd komen. Het is voor mij een leerzame periode. Ik kom erachter hoe goed mijn dividendportefeuille is opgebouwd.

Hoog rendement zorgt voor meer risico

Op ongeveer de helft van mijn aandelen maak ik nog altijd winst, wel minder winst dan een paar weken geleden. Ook zijn er aandelen waar ik heel veel verlies op maak. Ik merk dat mijn hoog dividend aandelen meer last hebben van de koersval. Sommigen hebben een waardedaling van meer dan 70%. Het hoge rendement vertrouwen beleggers toch niet helemaal en ze doen ze dus sneller van de hand. Ik ben benieuwd wat mijn hoog dividend aandelen doen als de storm is gaan liggen, zouden ze ook weer sneller stijgen?

Geld achter de hand

Op dit moment koop ik heel voorzichtig wat bij van bedrijven waarvan ik denk dat ze deze crisis zullen overleven. Op deze manier hoop ik het dividend, dat ik eventueel door de crisis ga kwijtraken, kan compenseren. Wat heel fijn is, is dat we hiervoor voldoende geld achter de hand hebben gehouden en dus ook in de gelegenheid zijn om bij te kopen. Spaargeld is gewoon handig, ook als je er geen rente voor ontvangt. Het is altijd beschikbaar voor het oplossen van problemen of het grijpen van kansen.

Werken kan altijd nog

Ik ben in ieder geval blij dat ik van het dividend leef en dat ik nu geen aandelen hoef te verkopen om in mijn onderhoud te voorzien. Om nu hetzelfde maandbedrag te krijgen, moet je aanzienlijk meer aandelen verkopen. Op deze manier hol je je vermogen extra uit en houd je minder aandelen over om je verlies weer goed te maken. Hopelijk hebben de mensen die normaal gesproken wel hun vermogen opsnoepen een buffer achter de hand om deze periode te overbruggen. Vooralsnog ben ik blij met mijn dividendstrategie. Over een jaar zal het duidelijk zijn of ik nog steeds voldoende dividend ontvang om van te leven. Mocht dit niet het geval zijn, dan is er hopelijk nog een baan beschikbaar voor mij want mijn aandelen verkoop ik niet.