Tag Archief van: dividendbeleggen

Waarom dividendaandelen kopen in plaats van schoenen?

Dividendaandelen als impulsaankoop

Geld uitgeven hoeven we niet te leren, dat doen we, op een paar uitzonderingen na, allemaal gemakkelijk. Geld alleen besteden aan zaken die je echt nodig hebt wordt ons moeilijk gemaakt. Verleidingen zijn overal en niet alles wat we kopen hebben we daadwerkelijk nodig, of erger nog zijn we blij mee. Het is jammer dat veel dingen waar we niet echt blij van worden, juist zo eenvoudig aan te komen is. De artikelen die gevoelig zijn voor impulsaankopen weten ze in de winkel goed neer te zetten en met korting en op=op ga je makkelijk voor de bijl.

De aankopen die je op deze manier doet zijn eigenlijk weggegooid geld en dat is zonde. Het zijn aankopen die geld kosten, hopelijk kortstondig blijdschap opleveren en zeker geen geld opleveren. Over het waarom je geen geld uit moet geven aan zaken die geld kosten heb ik mijn blog ‘Wel een auto kopen, maar geen risico willen lopen met aandelen’ geschreven. Het zou veel beter zijn als je dividendaandelen als impulsaankoop zou doen. Misschien daalt de waarde ervan net als de impulsaankoop, maar het levert in ieder geval nog geld op. Ook verdwijnt het niet op de alsmaar groter wordende vuilnisbelt. Jammer dat ze niet bij de Action in het schap liggen, dan zijn ze voor een breder publiek makkelijker bereikbaar.

Hieronder volgen 5 redenen waarom je dividendaandelen wilt aanschaffen. In mijn volgende ‘aan-de-slag’ blog zal ik de instructie schrijven voor het aankopen van een ETF (Exchange Traded Fund) met een behoorlijk dividendrendement. Met het aankoopbedrag van een paar schoenen kan je dan ervaren wat dividend voor jou kan betekenen. En van schoenen hebben we vaak genoeg voldoende paren in de kast staan. Door te kiezen voor een ETF koop je van meerdere bedrijven een stukje aandeel en op deze manier loop je minder risico op je geld kwijtraken dan bij het kopen van aandelen in 1 bedrijf.

Waarom ben je op termijn blijer met dividendaandelen dan met een willekeurige impulsaankoop?

1 Het levert geld op in plaats van dat het geld kost

We zijn gewend om spullen te kopen die we gebruiken. Deze spullen kosten geld bij aanschaf, maar vaak ook nog in het gebruik ervan. Ze hebben onderhoud nodig of gaan kapot. Zo’n impulsaankoop zorgt ervoor dat je op een later moment weer geld uit je portemonnee haalt. Denk bij schoenen aan schoensmeer, spuitbussen tegen de regen, veters en verzolen.

Door het aankopen van een dividendaandeel doe je een aankoop waar ook gebruikskosten aan vastzitten. Deze zijn minimaal en worden verrekend in de koersprijs. Het haalt geen extra geld uit je portemonnee. Bij een aandeel ervaar je niet direct lol van de aankoop, maar het zorgt wel dat er periodiek geld binnenkomt in plaats van dat er geld uit gaat.

2 Het gaat steeds beter voor je werken

Eenmaal gekocht blijf het voor je werken daar hoef je helemaal niets voor te doen. Het is net als geld op je spaarrekening. Het staat er en afhankelijk van je bank wordt de rente periodiek bijgeschreven. De rente is nu niet zoveel en daarom is het slimmer om het in dividendaandelen te investeren. Het principe werkt hetzelfde.

Laat je de rente op je bankrekening staan, dan ga je over dat bedrag ook rente ontvangen. Wil je ditzelfde effect bij aandelen, dan zal je van het ontvangen dividend aandelen moeten bijkopen. Als je dit doet dan wordt je investering steeds groter en gaat je geld steeds beter voor je werken.

3 Op de lange termijn wordt het meer waard

Als het goed is dan kan je een tijd met een paar schoenen doen, maar het moment komt dat ze afgedragen zijn en niets meer waard zijn. Ook aandelen kunnen minder waard worden. Dit heeft niet direct consequenties voor het dividend. De waarde van aandelen is afhankelijk van het resultaat van het bedrijf, maar wordt ook voor een groot deel bepaald door sentiment in de wereld. Wordt een aandeel minder waard dan hoeft dat niets te zeggen over het betreffende bedrijf. Zolang het bedrijf goed blijft draaien, zullen ze gewoon dividend uitkeren.

In tegenstelling tot schoenen kunnen aandelen meer waard worden. Op lange termijn wordt er vanuit gegaan dat koersen zullen blijven stijgen. We hebben last van beurscrashes, maar de ervaring leert dat we daar weer boven op komen. Behandel het net als je schoenen. Houd het aandeel gewoon aan en geniet van je dividend. Koerswinst of –verlies doet er niet toe, we verkopen het aandeel toch niet.

4 Je risico wordt minder

Je kan je geld kwijtraken als de beurs instort. Maar je raakt zo vaak geld kwijt. Je stopt geld in een verzekering, omdat je een risico loopt dat er iets ergs gebeurd waarvan je de kosten niet kunt betalen. Veel verzekeringen zijn gelukkig overbodig. Je hebt er geen gebruik van gemaakt en dat betekent dat de verzekeringsmaatschappij het geld mag houden.

We kopen auto’s en als we de garage uitrijden dan is de auto al minder waard geworden. We kopen kleding waar we niet blij mee zijn en verkopen het met verlies door op Marktplaats. We gooien eten weg, omdat we teveel ingekocht hebben. Geld verdwijnt overal, maar op de beurs willen we geen risico lopen.

Natuurlijk kan je op de beurs ook geld kwijtraken. Van het geld dat je in dividendaandelen stopt krijg je periodiek een gedeelte van terug. Je zou het dus zo kunnen zien dat je met iedere dividenduitkering een gedeelte van je inleg terugverdient. Op deze manier loop je steeds minder risico op het kwijtraken van je geld.

5 Het plezier ervan neemt toe

Met de meeste aankopen zijn we in het begin blij, maar naarmate de tijd vordert wordt het ouder en gaat het kapot. Er komt een tijd dat je er klaar mee bent en dat het op de tweedehandsmarkt verdwijnt of erger nog in de vuilnisbak. Bij aandelen wordt het alleen maar beter. De meeste bedrijven verhogen regelmatig hun dividenduitkering en in plaats van dat je minder krijg, ga je dus steeds meer ontvangen.

Hulp bij de eerste aankoop

De voordelen zijn duidelijk, dus nu ervoor zorgen dat je het ook daadwerkelijk gaat ervaren. Laat mij je helpen met je eerste aankoop. Onbekend maakt onbemind en daarbij heb je waarschijnlijk te weinig ervaring met aandelen kopen op de beurs. De drempel is op deze manier heel hoog. Lees hierover ook mijn blog ‘Laagdrempelig‘. Ik zal je helpen om het zo simpel mogelijk te maken. Een stap-voor-stap instructie om een ETF te kopen. Zelf gaan ervaren wat dividend voor je kan doen. Zo gemakkelijk als een impulsaankoop in de winkel wordt het niet, maar als je eenmaal de eerste gekocht heb, dan gaan vervolgaankopen een stuk makkelijker. Houd mijn volgende blog in de gaten.

Exponentiële groei, net als onkruid

exponentiële groei

Passief inkomen

Het is uiteindelijk de bedoeling dat we voor altijd gaan leven van ons passieve inkomen uit huur en dividend en over een jaar of 10 ons pensioen. Door het verkopen van ons huis, het kopen van ons nieuwe huis met een hypotheek, mijn werkzaamheden en een erfenis hebben we voldoende geld tot onze beschikking om nu van te leven. We hebben 3 jaar geleefd van een inkomen vanuit dividend, maar de overboeking van het dividend naar onze huishoudrekening hebben we anderhalf jaar geleden stopgezet. Naast de huurinkomsten hebben we nu voldoende geld om van te leven. De volledige dividendinkomsten op onze beleggingsrekening herinvesteren we weer zoals we dat altijd hebben gedaan.

Nieuwe investering

Van het leefgeld dat we nu tot onze beschikking hebben kunnen we ook een nieuwe grotere investering doen. Ons huis is op de zonnepanelen en de tuin na klaar. De kosten hiervoor zijn bekend. Het is duidelijk hoeveel geld er over is om te investeren. We spreken er niet over, maar ik denk dat we beiden weten dat er mogelijkheden zijn. Op dit moment wordt spaargeld minder belast en dat geeft ruimte om het te laten staan. Neemt niet weg dat de inflatie hoog is en het geld dus rap minder waard wordt.

Komt vanzelf weer iets

De komende 2 jaar gaan we in ieder geval onze cash-carrousel verhogen met €1.000 per maand. Deze extra inleg zetten we voor 2 jaar vast. Eens kijken en ervaren hoe dit uitpakt. Voor de rest van ons spaargeld laten we de tijd zijn werk doen. Het wordt vanzelf duidelijk waarin we ons geld verder zullen investeren. We kunnen er altijd dividendaandelen van kopen.

10-jarige portefeuille

Ik ben in 2013 voorzichtig begonnen met het overzetten van onze beleggingen naar een dividendportefeuille. Deze portefeuille bestaat dit jaar dus 10 jaar. Het opbouwen heeft even geduurd, maar we kunnen er iedere maand een goed inkomen uit ontvangen. Het uitgekeerde dividend wordt jaarlijks steeds meer. De pandemie veroorzaakte een dipje in 2020 en 2021, maar dat is afgelopen jaar meer dan goed gemaakt. We hebben de afgelopen 3 jaren een stijging van ons dividendinkomen van 24% gerealiseerd. Anderhalf jaar hiervan hebben we van het dividend geleefd en de andere anderhalf jaar zijn we ons dividend weer gaan herinvesteren. Ook in de eerste 2 maanden van dit jaar zie ik groei in ons dividendinkomen ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar.

De groei van onkruid

Het effect van de exponentiële groei gaan we nu pas echt ervaren. Blijkbaar heeft een portefeuille body nodig om het werkelijk tot je door te laten dringen. Net zoals het onkruid in mijn nog niet aangelegde tuin. De ene dag kijk je nog naar de bruine modder en de volgende dag staat het vol met groene plantjes. Het lijkt erop alsof het ineens echt gaat groeien. Net zoals met onkruid gaat de groei van ons dividendinkomen vanzelf. Door de herinvestering financiert het zichzelf. We krijgen hierdoor ieder jaar een behoorlijke salarisverhoging. Voorlopig blijven we ons dividend herinvesteren, gewoon om te ervaren hoe exponentiële groei werkt.

Goed zoals het gaat

Ik denk dat het mogelijk is om meer rendement te maken met ons geld. Als ik grofweg het totale rendement bereken van onze huidige dividendportefeuille komt dat neer op 6% per jaar. Dit had ongetwijfeld meer kunnen zijn. We zijn tevreden met hoe het nu gaat. Het blijft fijn om iedere maand geld op de beleggingsrekening gestort te krijgen. Onze groei voelt organisch aan en we hoeven geen lastige beslissingen te nemen. Het zijn iedere keer kleine logische stapjes die ons steeds verder brengen. Zelfs een pandemie, een oorlog en een dip van de beurs veroorzaakt door banken en rentestijgingen houdt de groei van ons onkruid niet tegen.

Gewoon doorgaan – voorbeeld dividendportefeuille bij DEGIRO

dividendportefeuille

Voorbeeld dividendportefeuille nog steeds in stand

In maart 2019 ben ik begonnen met een voorbeeldportefeuille om jullie te kunnen laten zien hoe eenvoudig dividendbeleggen is. Ik ben dan wel een tijdje gestopt met bloggen, maar ik heb mijn voorbeeld dividendportefeuille wel consequent bijgehouden. Iedere maand €300 gestort en dat heb ik, zoals je hieronder kan lezen, zelfs nog verhoogd naar €330.

Peaks

Ik heb een tijdje Peaks geprobeerd om te ervaren hoe dat is. Iedere dag een euro sparen en dat wordt dan 1x per week voor je belegd. Op deze manier beleg je iedere maand €30 euro. Je betaalt voor de app, voor de fondsen en ook nog beheerkosten. Op een bepaald moment was ik er klaar mee. Best veel kosten voor een beetje beleggen en een extra potje om te beheren. Al met al toch nog €800 bij elkaar gespaard/belegd. Besloten om dit geld te investeren in mijn voorbeeldportefeuille, inclusief de extra €30 per maand.

Zo ziet mijn dividendportefeuille er nu uit  

dividendportefeuille
dividendportefeuille

Op dit moment gaat het weer best goed op de beurs. Ik sta op dit moment €1.346 in de plus (helaas niet zichtbaar op mijn foto). Mijn vermogen is sinds 6 april 2021 met ruim €9.000 naar €15.337 gegroeid. Hiervan heb ik zelf €13.991 gestort en is er €516 en $726 (*0,94 = €683) dividend geherinvesteerd. Mijn portefeuille is daarnaast €147 (=€15.337 – €13.991 – €516 – €683) in waarde toegenomen. In totaal €1.199 dividend ontvangen in ongeveer 4 jaar. Dit is gemiddeld ruim 2%.

Opgebouwd dividend

Als ik kijk naar de laatste 12 maanden dan heb ik €214 + $488 (*0,94=€459) dividend ontvangen. Dit is €673/12 = €56 per maand. Als ik stop met herinvesteren hiervan, heb ik niet alleen een Netflix abonnement voor de rest van mijn leven, maar daarbij ook een sportschoolabonnement. En de aandelenportefeuille blijft bestaan zodat na ons leven onze zoon er verder van kan genieten.

Uitbreiding portefeuille

Ik heb het afgelopen jaar verschillende aandelen en ETF’s bijgekocht. Een beetje voor spreiding, voor meer dividend en om eens wat uit te proberen. Om niet al te veel geld alleen in het aandeel Gladstone Commercial Inc. (GOOD) te hebben, ben ik Realty Income (O) gaan kopen. Het maandelijks ontvangen van dividend vind ik leuk. Daarnaast Van Eck Morningstar Developed Markets Dividend leaders (TDIV) gekocht vanuit de kernselectie. Positieve verhalen overgelezen. Lage kosten, uitkerend dividend in euro’s en het huidig dividendrendement is 4,32%.

Hoog dividendbeleggen

Ik heb behoorlijk geïnvesteerd in Saratoga Investement Company (SAR), een Business Development Company. Deze organisatie investeert in “middle-markt” bedrijven in Amerika. BDC’s zijn gelijk aan investeringsmaatschappijen. Met het verschil dat deze toegankelijk zijn voor mensen zoals jij en ik en niet alleen voor de vermogenden. Ik ben er recent aandelen van gaan kopen vanwege het leuke rendement, op dit moment 10,04%.

Wijzigingen bij DEGIRO

Ik had wel meer Ahold en Shell willen kopen, maar DEGIRO heeft om, voor mij onduidelijke reden, de aankoopkosten van Nederlandse aandelen relatief hoog gemaakt ten opzichte van Amerikaanse aandelen. Ergens dit jaar wissel ik in 1x mijn zegelspaarboekjes van AH in en koop mijn aandelen Ahold. De transactiekosten betaal je per keer en niet afhankelijk van de hoeveelheid die je koopt. Shell staat even op een laag pitje.

Blijven aankopen

Als ik het afgelopen jaar niet veel zin had om over mijn maandelijkse aankoop na te denken, kocht ik gewoon 3 of 4 VWRL ETF’s. Net zoals veel andere FIRE-medegenoten. De IDVY en de STOXX ETF’s blijven in waarde in mijn portefeuille wat achter, misschien dat ik daar de komende tijd wat geld in ga investeren. Goedkoper aankopen waardoor mijn gemiddelde aankoopprijs daalt en meer balans in mijn portefeuille opbouwen.

Bepaal je eigen risico

Geen goede onderbouwing, geen beleggingsadviseur gewoon op goed gevoel een portefeuille met dividend aan het opbouwen, zodat jullie mee kunnen kijken. Hoog dividendbeleggen, ETF’s, aandelen, REIT’s, BDC’s, wat gebeurt er allemaal mee. Ik heb geen glazen bol en weet dus ook niet wat de toekomst gaat brengen. Het geeft in ieder geval inzicht. Realiseer je dat dit voor mij een voorbeeld dividendportefeuille is en ik snap dat €15.000 best veel geld is. Mocht ik dit geld kwijtraken is het vervelend, maar dat is het dan ook. Maak de keuzes die bij je passen.

Let op: beleggen gaat gepaard met risico’s, je kan je inleg (deels) verliezen.

Beleggen, net als de aanhangers van de fire-movement

Minder dividendrendement

Ik ben mijn voorbeeldportefeuille begonnen met het aankopen van 2 Europese dividend ETF’s: iShares IDVY en ISPA. In beide ETF’s heb ik nu voor ongeveer €1.500 geïnvesteerd. Aangezien het Europese ETF’s zijn en de ECB vanwege de coronacrisis bedrijven heeft geadviseerd om minder of geen dividend uit te keren, is het dividendrendement dit jaar minder dan de gewoonlijke 4%. Om dit te compenseren heb ik mijn portefeuille verder uitgebreid met Gladstone Commercial Corporation (GOOD). Een Real Estate Investment Trust (REIT) met een dividendrendement van 9%. Het is een vastgoedfonds dat maandelijks dividend uitkeert. Deze REIT heeft een relatief hoog dividendpercentage. Als ze meer dan 90% van hun winst als dividend uitkeren hoeven ze geen vennootschapsbelasting te betalen over de inkomsten.

Mijn voorbeeldportefeuille

Afgelopen week heb ik van mijn volle spaarzegelboekjes van AH en het reeds uitgekeerd dividend 5 extra Ahold/Delhaize aandelen gekocht. Aangezien ik in IDVY en ISPA best al een behoorlijke investering heb gedaan, dacht ik dat het voor de spreiding goed zou zijn om een nieuwe ETF aan mijn voorbeeldportefeuille toe te voegen. Vanuit de FIRE-movement investeren ze vaak in de ETF VWRL (Vanguard FTSE All-World UCITS ETF), misschien een goede ETF om aan mijn portefeuille toe te voegen?

Toevoegen VWRL ETF

De VWRL ETF is een ETF met een grote spreiding in het aantal bedrijven, soorten bedrijven en ook wereldwijde dekking. Daarbij kost de ETF wel aardig wat geld, maar is met zijn aankoopkoers van nu rond de €85 nog wel betaalbaar. Van de €300 die ik iedere maand stort voor mijn voorbeeldportefeuille kan ik er naast mijn GOOD aandelen iedere maand 2 à 3 kopen. Ik weet van een fire-movement aanhanger dat hij er iedere maand 1 koopt. Het schiet niet echt op, maar aangezien de ETF onderdeel is van de kernselectie van DEGIRO betaal je voor de ETF geen transactiekosten.** De hoeveelheid maakt voor de aankoop dus niet uit.

Meer vermogensgroei

De VWRL ETF levert jaarlijks ongeveer 2% dividend op. Echt een goede voor het genereren van passief inkomen is het dus niet. In de VWRL zitten een aantal grote bedrijven, zoals Microsoft, Apple en Amazon. Dit zijn meer groeiaandelen. Deze bedrijven keren weinig of geen dividend uit, maar herinvesteren de winst in het bedrijf. Voordat ik begon met mijn dividendstrategie had ik al veel vermogen opgebouwd. Alleen wist ik nog niet precies wat ik er verder mee moest doen. Het inzicht dat het passief inkomen kon genereren en de mogelijkheid hierdoor financieel onafhankelijk te worden, heeft voor mijn dividendstrategie gezorgd.

Startende investeerder

Ben je pas begonnen met het opbouwen van vermogen, dan kan het geen kwaad om niet alleen te richten op dividendaandelen. Ook investeren in een ETF waar bedrijven inzitten met een groeipotentieel is dan best slim. Je wedt op deze manier op 2 paarden. Zowel op vermogensgroei als ook op groei van passief inkomen. Tegen de tijd dat je van je passieve inkomen wil gaan leven kan je deze ETF natuurlijk altijd verkopen en omzetten naar een ETF met meer dividend. Of je kan iedere maand een gedeelte van je ETF’s verkopen. Het principe van de 4% safe withdrawal rate.

Wijziging bij DEGIRO

Naast de wijziging in de aankoop van je ETF’s wordt er op dit moment bij DEGIRO nog een andere wijziging doorgevoerd. DEGIRO is opgericht als een beleggingsonderneming en heeft geen banklicentie. Het mag hierdoor van de Nederlandse autoriteiten geen geld bewaren dat niet belegd is. Het geld dat gestort werd, beschikbaar kwam bij verkoop van effecten of bij het uitkeren van dividend werd voor rekeninghouders omgezet in een geldmarktfonds.

DEGIRO nu ook een bank

Nu DEGIRO is overgenomen door de flatex groep uit Duitsland, is het onderdeel van een organisatie die beschikt over een banklicentie. DEGIRO kan nu aan iedere klant een bankrekening (met IBAN-nummer) aanbieden, zodat omzettingen naar de geldmarktfondsen niet meer nodig zijn. Het voordeel van een eigen bankrekening is onder andere dat deze onder het zogenaamde deposito garantiestelsel valt.

Garantiestelsel Duitsland

In dit geval onder het garantiestelsel van Duitsland, maar dat heeft op dit moment dezelfde regels als in Nederland. De rekening bij flatex Bank wordt automatisch gekoppeld aan je rekening bij DEGIRO en kan alleen gebruikt worden in combinatie met je rekening bij DEGIRO. Heb je meerdere rekeningen bij DEGIRO dan krijg je ook meerdere flatex bankrekeningen.

Automatische overboeking

Als je gewend was om geld in te boeken via iDeal dan kan dat nog steeds, maar je kan nu ook geld direct naar je eigen flatex bankrekening overboeken. Die overboeking kan nog steeds alleen via je vaste tegenrekening plaatsvinden. Als je een automatische overboeking vanuit je tegenrekening naar je rekening bij DEGIRO hebt gemaakt dan liep dat tot nu toe via Stichting DEGIRO. Deze moet je veranderen in een overboeking naar je flatex bankrekening.

Vreemde valuta

Vooralsnog geldt dit alleen nog maar voor Euro’s. Mocht je handelen in andere valuta. dan wordt hiervoor nog wel gebruik gemaakt van de geldmarktfondsen. Het is de verwachting dat op termijn ook andere valutarekeningen beschikbaar komen. DEGIRO hanteert voor de geldmarktfondsen een compensatieregeling voor negatieve rente. Een vergelijkbare regeling is van toepassing op je flatex bankrekening, omdat bij veel Euro bankrekeningen ook sprake is van een negatieve rente.

Mijn portefeuille groeit al aardig, hoe staat het er bij jou voor?

* Let op: beleggen gaat gepaard met risico’s, u kunt uw inleg (deels) verliezen.

** Lees op de site van DEGIRO de voorwaarden en de tarieven

Mijn blogs over pensioenbeleggen bij BND

Het is weer de tijd van het jaar om je geld weg te zetten voor je pensioen. Ik heb in de afgelopen jaren hierover al de nodige blogs geschreven. Zowel voor mijn partner als voor mijn zoon heb ik accounts geopend bij Brand New Day (BND). Voor het gemak heb ik de blogs hieronder verzameld.

Door geld op een geblokkeerde rekening te zetten helpt de belastingdienst met het sparen. Over dit pensioengeld hoef je tijdens de opbouw geen belasting te betalen. Lees hiervoor: Sponsort de belastingdienst al maximaal jouw pensioen?

Weet jij eigenlijk wel dat je moet starten maar doe je het niet. In mijn volgende blog maak ik je het gemakkelijk: De schop-onder-je-kont om te starten met pensioenbeleggen. Nog 2 maanden de tijd en anders is er weer een jaar voorbij zonder er gebruik van te maken.

Ik heb mijn zoon ook geholpen met het starten van het opbouwen van pensioen bij BND. Hoe eerder je begint hoe beter. Wat ik voor hem gedaan heb lees je in Pensioenopbouw bij Brand New Day voor mijn zoon.

Denk je dat je nu nog niets hoeft te doen omdat je pensioen nog heel ver weg is, dan kan het geen kwaad om dit eens te controleren. Hoeveel geld zet je weg voor pensioenopbouw?

Wil je niet heel je leven blijven werken en dadelijk ook een goed leven hebben. Stop er nu tijd en geld in, later ben je er blij mee. Ik spreek uit ervaring, het is leuk om geld te hebben als je met pensioen bent. Als je in de wintermaanden de kust van Spanje bezoekt, dan kan je zien dat er veel mensen zijn die daar aan het genieten zijn van hun pensioen. Zorg er nu voor dat jij ook later kan genieten.

Verandering in kernselectie ETF’s van DEGIRO

Verwijderen van minst populaire ETF’s

Halverwege april heeft DEGIRO de samenstelling van de kernselectie ETF’s aangepast. DEGIRO heeft in een mail aangegeven dat dit een aanpassing is op basis van de populariteit van de ETF’s waarin door DEGIRO klanten wordt gehandeld. Om te kunnen bepalen wat er nu veranderd is, heb ik in Excel de oude en de nieuwe selectie naast elkaar gezet. Hieruit blijkt dat in de oude kernselectie toch wel heel veel ETF’s buiten de voorkeur van hun klanten vielen. Uit de kernselectie zijn 114 van de 189 ETF’s verwijderd. Meer dan 60%. Aan de nieuwe kernselectie zijn 124 ETF’s toegevoegd wat het totaal op 200 ETF’s brengt.

ETF’s van voorbeeldportefeuille

De ETF’s die ik tot nu toe behandeld en gekocht heb voor de voorbeeldportefeuille, Vanguard FTSE All-World UCITS (VWRL), ISH.ST.GL.SEL.DIV.100 U. DE (ISPA) en iShares EuroStoxx Dividend UCITS ETF (IDVY), zijn allemaal nog onderdeel van de kernselectie. Dus ben je hiermee ook aan de slag gegaan, dan kan je dit gewoon blijven doen. Nog steeds kan je deze zonder transactiekosten 1x per maand kopen en verkopen.

Watchlist is aangepast

In mijn blog Hoe selecteer je een dividend ETF uit de kernselectie? heb ik op basis van mijn criteria een lijst van 8 mogelijke ETF’s benoemd en in de watchlist bij JustETF gezet. Hiervan zijn er 2 uit de kernselectie verdwenen, namelijk HSBC FTSE 100 ETF Euro (ISIN IE00B42TW061) en ISHARES ESTOXX VAL Euro (ISIN IE00B0M62T89). Heb jij je portefeuille op basis van deze watchlist verder uitgebreid, dan kan het dus zijn dat je ETF niet meer bij de kernselectie hoort. Het is slim om voordat je je maandelijkse aankopen gaat doen om te kijken of jouw gekozen ETF’s er nog in zitten.

Criteria aangepast

Voor het verder uitbreiden van mijn dividendportefeuille is het goed om te weten of er mogelijk nieuwe kandidaten zijn toegevoegd aan de lijst. Gezien de beperkingen die afgelopen jaar zijn opgelegd voor het uitkeren van dividend heb ik het criterium van het dividendpercentage wat naar beneden bijgesteld (2,5% i.p.v. 4%). Dit omdat er wel minder dividend is uitgekeerd, maar de koers van de meeste aandelen weer terug is op het niveau van voor de corona crash. De andere criteria heb ik hetzelfde gelaten (fysieke replicatie en uitkerend dividend).

Nieuwe mogelijkheden

Dit levert 5 nieuwe kandidaten op met een dividend rendement over het afgelopen jaar van tussen de 2,6% en 3,85%:

  • VANECK MRNGSTR DV ETF (ISIN NL0011683594)
  • iShares STOXX Europe 600 Oil & Gas UCITS ETF (DE) (ISIN DE000A0H08M3)
  • Invesco S&P 500 High Div Low Vol UCITS ETF Dis (ISIN IE00BWTN6Y99)
  • SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats ETF  (ISIN IE00B5M1WJ87)
  • VANGUARD FTSE100 (ISIN IE00B810Q511)

Meer functionaliteit

Naast de aanpassing van de kernselectie, heeft DEGIRO ook op de website een zoekfunctie beschikbaar gesteld, zodat je makkelijker binnen de lijst aan ETF’s kan zoeken. Met een aantal vaste blokken zoals regio, expense ratio en populaire beurzen. Door het toevoegen van een selectiecriteria op de ESG beoordeling (Environmental, Social en Governance) maken ze het zoeken en selecteren naar meer duurzame ETF’s ook makkelijker. Helaas staat er nog niks bij gerelateerd aan dividend. Bijvoorbeeld of een ETF accumulerend of uitkerend is zou al een hele mooie eerste stap zijn.

 
Mocht je ETF’s in je bezit hebben uit de oude kernselectie dan kan je nog tot 14 mei commissievrij aan- of verkopen.
 
Wil je de laatste versie van mijn Excel bestand ontvangen met daarin zowel de oude als de nieuwe kernselectie, stuur me dan even een e-mail.

Hoeveel spreiding in je aandelenportefeuille is voldoende?

spreiding

Vraag lezeres

Ik ontving van de week een vraag van een lezeres, waarom zou je beleggen in meerdere ETF’s? Ze belegt zelf maandelijks in Van Eck Vectors Global Equal Weight ETF. Deze ETF volgt een Solactive index en belegt in 250 bedrijven in verschillende sectoren en wereldwijd. Op deze manier heeft ze toch voldoende spreiding?

Waarom spreiden?

Om minder risico te lopen met je beleggingen is het slim om je investeringen zoveel mogelijk te verdelen. Als je al je geld in 1 aandeel stopt en het bedrijf gaat failliet dan ben je je geld kwijt. Door het te spreiden over meerdere bedrijven maar allemaal in 1 sector, bijvoorbeeld de reis-sector dan verlies je tijdens een pandemie ook veel vermogen. Heb je daarnaast ook geïnvesteerd in de sector met supermarkten en bouwmarkten dan zorgt dat ervoor dat tijdens de pandemie de totale waarde van je portefeuille minder schade oploopt en zou het resultaat zomaar positief kunnen zijn. Spreiding is dus belangrijk, maar hoeveel spreiding is genoeg?

Mogelijke overlapping

Door meerdere ETF’s aan te kopen krijg je nog meer spreiding, maar deels wordt dat mogelijk weer teniet gedaan door overlap in de bedrijven die in de ETF’s vertegenwoordigd zijn. Bedrijven komen in verschillende ETF’s voor. Als 250 bedrijven gespreid worden over 10 sectoren en 5 landen, dan heb je in ieder land/sector combinatie gemiddeld een vijftal bedrijven. Dit is altijd al beter dan al je geld in 1 bedrijf investeren, maar er zijn nog veel meer landen, sectoren en zeker bedrijven. Daarnaast zijn er nog talloze andere criteria mogelijk die gebruikt worden voor een index waarop een ETF is gebaseerd.

Groeiaandelen

Ik beleg mijn inkomen voornamelijk in dividend ETF’s en dividendaandelen. Dit zijn bedrijven die voor aandeelhouders meer gericht zijn op het genereren van inkomen en minder op groei. Voor het opbouwen van vermogen kan je ervoor kiezen om een gedeelte in groeiaandelen te investeren. Naast dus te beleggen in een ETF die zich voornamelijk richt op bedrijven die dividendinkomen genereren, kan je ook spreiden door een ETF aan te kopen die zich bijvoorbeeld richt op tech-bedrijven. Geen of weinig dividend, maar wel meer kans op koerswinst en dus vermogensgroei.

ETF’s versus aandelen

Ik zal niet al mijn geld in ETF’s beleggen. Over ETF’s zijn de meningen verdeeld. Er zitten goede bedrijven in, maar ook minder goede bedrijven. Van de minder goede bedrijven gaat de koers van het aandeel toch omhoog, omdat ze gekocht worden omdat ze in de index zitten. Dit kan op termijn een negatief effect op de index hebben en dus op de koers van de index. Ik kan het niet beoordelen, dat is voor mij te lastig. Het is voor mij wel een reden om naast ETF’s ook direct te investeren in aandelen.

Uitkering in meerdere valuta’s

Ga je net als ik leven van het dividend dan is het ook handig dat je dividend in meerdere valuta’s wordt uitgekeerd. Op dit moment ontvang ik dividend in dollars en in euro’s. Afhankelijk van de waarde van de dollar ten opzichte van de euro besluit ik wel of niet dollars om te zetten in euro’s. Het handelen in meer valuta’s zorgt voor spreiding, maar levert ook meer risico op. Aangezien ik voornamelijk in Nederland leef is de waarde van de euro voor mij belangrijk. Daalt de dollar behoorlijk ten opzicht van de euro dan heeft dit invloed op mijn maandelijkse inkomsten. Ik zorg ervoor dat er altijd een buffer aanwezig is in euro’s, zodat ik voldoende geld heb om mijn brood te kopen.

Andere mogelijkheden

Spreiding kan op nog veel meer manieren. Je kan geld investeren in ETF’s, aandelen en obligaties, maar bijvoorbeeld natuurlijk ook direct in vastgoed, goud of crypto valuta. Naarmate je vermogen groeit zal je waarschijnlijk ook steeds meer in verschillende soorten bezittingen gaan investeren. Als er weer een crash op de markt komt ervaar je ook waar je zwakke punten zitten in je portefeuille en kan er zomaar weer een ETF of een ander crowdfundingproject toegevoegd worden

Zoek je eigen weg

Ik houd van spreiding. Ik blijf op deze manier zekerheden zoeken en daar voel ik mij goed bij. Het nadeel hiervan is dat het ook meer onderhoud vergt. Het is natuurlijk veel gemakkelijker om al je geld in 1 ETF te hebben. Iedere maand bijkopen van je gestorte geld en ontvangen dividend is in 1 handeling gedaan. Je hoeft er ook niet verder over na te denken. Ik las in het blog van Janneke Willemse, dat dit voor haar een reden is om naast haar portefeuille van Blondjes Beleggen Beter, ook maandelijks in ETF’s te beleggen. Het is in ieder geval een goede manier om te starten. Ik denk dat er een moment komt dat het goed voelt om je portefeuille verder uit te breiden. Het feit dat mijn lezeres het zich afvraagt geeft volgens mij aan dat haar moment gekomen is.

Status van mijn voorbeeldportefeuille

Stand van zaken voorbeeldportefeuille

Mijn voorbeeldportefeuille opgebouwd voor mijn cursus dividendbeleggen bestaat 2 jaar. Op dit moment heb ik er €5.500,- op gestort. Geen boterham minder gegeten en ongemerkt weer een leuk potje opgebouwd. Vorig jaar rond deze tijd was mijn portefeuille op een dieptepunt, maar nu is mijn portefeuille weer helemaal hersteld. Mijn investering van  €5.500,- is op dit moment €6.297,- waard. Een winst van €797,- en dat over 2 jaar. Ruim 7% rendement per jaar, je zou het bijna verkopen. Ik snap dat de verleiding aanwezig is, maar dividendbeleggen is voor de lange termijn. De kunst is om er van af te blijven en gewoon iedere maand te blijven investeren.

Totaal ontvangen dividend

De gemaakte winst is opgebouwd uit koerswinst en geherinvesteerd dividend. Om dit in een overzicht te krijgen heb ik via de menuoptie Overzichten -> Rekeningoverzicht geselecteerd. Vanuit dit overzicht heb ik voor de verschillende jaren het uitgekeerde dividend opgezocht (zoeken op de term dividend). In het eerste jaar had ik 2 ETF’s op de Europese beurs. Het ontvangen dividend dat jaar was €25,55. In 2020 ben ik ook Amerikaanse aandelen gaan kopen. Het Europese dividend was €99,66 en $8,64 van mijn Amerikaanse aandelen. Met de huidige omrekenkoers van de dollar in totaal €106,97 dividend. Gelijk ook het ontvangen dividend van dit jaar uitgerekend in euro’s en dit is tot nu toe €43,48.

Dividendrendement

Op mijn €5.500 geïnvesteerd vermogen is mijn totaal ontvangen dividend €176 (€25,55 + €106,97 + €43,48) 3,2%. Dit is berekend over 2 jaar, dus per jaar 1,6%. Dit zorgt nog niet echt voor een super blije stemming. Het mindere dividendrendement zit hem in het feit dat mijn Europese ETF’s last hebben van de Europese Centrale Bank. Vorig jaar met de coronacrisis is er vanuit de ECB veel druk gezet op Europese bedrijven om voorzichtig te zijn met het uitkeren van dividend. De consequenties zijn zichtbaar in mijn cijfers.

Herstel dividend

De coronacrisis is nog niet over, maar het sentiment rond het uitkeren van dividend is wel veranderd. Op dit moment wordt er weer veel meer dividend uitgekeerd. Vorig jaar werden we overspoeld met negatieve artikelen over dividend en dat is nu volledig bijgedraaid. Ik heb vertrouwen dat het komend jaar qua dividend beter wordt. Daarbij heb ik ook Gladstone Commercial Corp (GOOD) toegevoegd aan mijn voorbeeldportefeuille en deze keert standaard zijn dividend per maand uit. Op dit moment ontvang ik van dit bedrijf iedere maand bruto $10.26 (82*$0,12515). Dit bedrag wordt iedere maand verhoogd met het aantal aandelen dat ik erbij koop x $0,12515.

Belastingteruggave

In de berekeningen van het rendement heb ik de afgedragen dividendbelasting niet meegerekend. Door bedrijven wordt dividendbelasting ingehouden en afgedragen aan de belastingdienst van het land waar het bedrijf is gevestigd. In totaal gaat het op dit moment bij mij om €5,08. In het jaaroverzicht van DEGIRO staat dit bedrag vermeld en deze kan je opgeven in je aangifte inkomstenbelasting van de belastingdienst en dan wordt deze in mindering gebracht op je aanslag. Eigenlijk zou je dat geld ook moeten herinvesteren, maar dat heb ik nog nooit gedaan.

Verschillende kosten

In totaal heb ik in deze 2 jaar €37,21 aan kosten betaald. Deze kosten zijn onder te verdelen in 3 soorten kosten: aansluitkosten bij de beurzen Xetra en NASDAQ (€12,50), transactiekosten voor aanschaf aandelen die niet tot de kernselectie behoren (€9,30) en corporate action kosten (€15,41). Deze laatste kosten heb ik vanwege het custody account. DEGIRO mag mijn aandelen niet uitlenen en om dan toch geld aan mij te verdienen nemen ze voor de verwerking van dividend per dividenduitkering €1,00 + 3% van mijn dividenduitkering met een maximum van 10%.

Altijd meer rendement dan uitgeven

Al met al ben ik blij met mijn voorbeeldportefeuille. Ondanks het feit dat ik van het inkomen nog maar net een Netflix abonnement kan bekostigen. Ongetwijfeld komen er ook weer mindere tijden, maar ik heb vertrouwen in mijn dividendstrategie en blijf consequent investeren. Afgelopen jaar zijn er in mijn privé dividendportefeuille minder inkomsten geweest, maar het merendeel van de bedrijven heeft het dividend gewoon uitgekeerd. Een vriendin van mij is pas geleden begonnen met beleggen. Ik sluit mij aan bij haar conclusie. Een groot deel van de winst wordt al behaald doordat het geld niet verdwijnt in het zwarte gat van de maandelijkse uitgaven.

Heb je je eerste dividend ontvangen?

Starten met dividendbeleggen

Een paar weken geleden heb ik een instructie gemaakt om te starten met dividendbeleggen bij DEGIRO. Aangezien ik zelf Lynx als internetbroker heb, was ik niet helemaal bekend met DEGIRO*. Ik heb daarom ook zelf een account aangemaakt en de aandelen aangekocht zoals ik in de instructie heb aangegeven. Vanuit de lezer zijn wel wat problemen naar voren gekomen, zoals een beleggersrekening openen op je eigen naam, maar daar een en/of bankrekening aan willen koppelen. Ineens komen er meer vragen vanuit DEGIRO en is het niet meer een volledig online proces. Een tussenkomst van een DEGIRO medewerker is nodig om te beoordelen of de bankrekening wel echt bij jou hoort. Dat is jammer, want de aanmelding is dan niet binnen een uur geregeld.

Minder dividend dan verwacht

Op wat typefouten na, waardoor de iShares euro dividend (IDVY) niet gevonden kon worden, heb ik verder niet veel problemen gehoord. Als je net als ik de aankoop van deze ETF in maart gedaan hebt, dan heb je ook dividend ontvangen. In mijn instructie had ik beschreven dat het op basis van 4,4% rendement ongeveer een €1 zou zijn, maar dit klopt niet. IDVY keert 4 keer per jaar dividend uit, maar niet gelijkmatig verdeeld over de kwartalen (zie op hun site in de linkerkolom bij uitkeringen). IDVY is afhankelijk van wanneer de bedrijven in deze ETF hun dividend uitkeren. Dit is per bedrijf verschillend. Vorig jaar heeft deze ETF per aandeel €0,93 dividend uitgekeerd: maart €0,0887 / juni €0,7768 / september €0,0668 / december €0,0002. Dit betekent dat ik voor mijn 5 aandelen dit jaar ongeveer het volgende dividend ga ontvangen: €0,33 / €3,88 / 0,33 / €0,001.

Toch beheerkosten

Hierboven heb ik een screenshot gemaakt van mijn dividendontvangst. Ik heb niet alleen €0,33 ontvangen, maar er zijn ook nog €0,03 kosten vanaf gehaald. Dit komt omdat ik een Custody-profiel heb. Ik heb geen beheerkosten bij DEGIRO, maar bij het Custody account mogen ze ook mijn aandelen niet uitlenen, waarmee ze anders wel geld zouden verdienen. Als je maandelijks 1x gratis ETF’s aankoopt** en verder niets doet, kost je geld voor DEGIRO in plaats van dat je oplevert. Dit hebben ze opgelost door kosten te berekenen over je ontvangen dividend. Je betaalt per dividenduitkering €1 + 3% van je dividendrendement. Aangezien mijn dividendrendement zo laag is, is daar wel een maximum aan verbonden. De totale kosten zijn maximaal 10% van het uitgekeerde dividend en in mijn geval dus €0,03. Zo blijkt maar weer dat er geen free lunches zijn.

Goede broker om het te ervaren

Wel jammer dat er toch kosten aan verbonden zijn. Zolang je nog met kleine bedragen werkt is dit niet erg. Je kan bij het openen van je beleggersrekening misschien beter gelijk een niet Custody account aanvragen. Bij dit type account is alleen meer mogelijk en ook lenen ze je aandelen uit. Dit is een extra risico waarover op internet veel verschillende meningen te vinden zijn. Wil je daadwerkelijk een ander account hebben, dan zal je dit opnieuw moeten aanvragen. Het is niet zo dat ze je Custody account om kunnen zetten naar een gewoon account.

Sterk in je schoenen staan

De ETF die ik gekocht heb is in waarde gestegen. Als ik mijn ETF nu zou verkopen, dan zou ik €1,10 winst maken per aandeel. Ik heb maar 5 ETF’s aangekocht, dus door eventuele verkoopkosten verdwijnt deze winst, maar dit is waar je dus sterk voor moet zijn. Heb je niet 5 aandelen gekocht, maar 100 aandelen dan zou je door je aandelen te verkopen de koerswinst van meer dan €100 contant kunnen maken. En dat is nu juist niet de bedoeling. Bij dividendbeleggen gaan we voor de lange termijn, we kopen om niet meer te verkopen. We gaan niet voor de snelle winsten.

Voor het echte ervaren

Voor het echte ervaren is het het beste om iedere maand hetzelfde bedrag over te maken en daarvoor ETF’s aan te kopen. Mijn bedrag is €110 en dat heb ik ook deze maand weer overgemaakt. Op dit moment kan ik hiervoor, met het bedrag wat er nog stond, net 5 aandelen bijkopen. Blijft de koers hetzelfde dan kan ik er volgende maand maar 4 kopen. Mocht het aandeel in prijs zakken dan kan ik dadelijk bij een lagere koers met hetzelfde maandbedrag misschien wel 6 aandelen kopen. Op deze manier koop je minder aandelen als de koers hoog is en meer als hij laag staat. Dit zorgt voor een gemiddelde aankoopkoers en verlaagt het risico om op het verkeerde moment in te stappen. Niet teveel over nadenken, het zijn gewoon regels en deze blijf je volgen. In juni ontvangen we voor deze ETF het meeste dividend van het jaar. Je bent nog op tijd. Doe je ook mee?

*Let op: beleggen gaat gepaard met risico’s, u kunt uw inleg (deels) verliezen.

** Lees op de site van DEGIRO de voorwaarden en de tarieven

Minder winst voelt als verlies

De elektrische auto

Een jaar of 8 geleden heb ik bij het opzetten van mijn dividendportefeuille ervoor gekozen om het aandeel van General Motors toe te voegen. Een begrip in de autowereld en een behoorlijk dividendpercentage. Het heeft jarenlang gezorgd voor een goed dividend en het had een redelijk stabiele koers. De opkomst van de elektrische auto maakte dat het goede gevoel dat ik had bij General Motors steeds minder werd. Een enorm groot concern van de oude stempel, hoe goed kan het mee met de komende veranderingen? Het zou zomaar de nieuwe Kodak kunnen worden.

GM aandelen van de hand doen

Na de start van de coronacrisis kondigde GM aan dat ze hun dividend van kwartaal 2 gingen uitstellen. Ook niet echt een goed teken. Begin juli zag ik dat de koers na de val, die het gemaakt had door de coronacrisis, weer redelijk hersteld was. Het was mogelijk om mijn GM aandelen van de hand te doen zonder koersverlies. Op dat moment was ik druk bezig om te leren handelen met opties en mijn GM aandelen waren leuk materiaal om ervaring op te doen met call opties. Kijken of ik geld kan verdienen met opties.

Risico beperken

Bij het schrijven van call opties met de aandelen in het bezit loop je niet meer risico dan het gebruikelijke koersverlies. Je kan niet meer verliezen dan de aankoopprijs van je aandelen minus de opbrengst van de call optie. Als je een call schrijft zonder de aandelen in bezit te hebben, verkoop je zonder dat je weet hoe duur de aankoop is. Bij een sterk stijgende koers kan je dan van een koude kermis thuiskomen. Het risico dat ik liep door mijn GM aandelen niet gelijk te verkopen was het feit dat ze minder waard konden worden.

Spelen met een call optie

Een call optie schrijven betekent dat je je aandelen in de verkoop doet voor een bepaalde prijs en hiervoor ontvang je geld. Met het schrijven van de call optie hoopte ik dat de koers gelijk zou blijven of een beetje zou dalen. Op deze manier ontvang je door het schrijven geld en hoef je de aandelen niet te verkopen. Mocht dit door een koersstijging wel het geval zijn, dan was het geen probleem. Ik wilde er toch vanaf en met de huidige koers zou ik geen verlies lijden. Het zou leuk zijn als ik met mijn call optie wat geld kon maken. Ik zette mijn aandelen in de verkoop.

Geld verdienen

De koers schommelde afgelopen zomer wat op en neer. Hierdoor was er niet veel animo voor mijn optie. Doordat de looptijd van de optie verstrijkt wordt de optie minder waard en kan je hem goedkoper terugkopen. Het verschil tussen het geld wat je ontvangt voor het schrijven van de optie en de prijs waarvoor je het terug kan kopen minus de transactiekosten is winst. Dit principe heb ik van de zomer een aantal keren kunnen herhalen. Op deze manier heb ik een paar honderd euro verdiend.

Enorme koersstijging

Dit ging eigenlijk best leuk totdat begin november de koers maar bleef stijgen. Mijn geschreven call optie was ineens veel geld waard geworden. Het gaf iemand het recht om mijn aandelen met de hoge koers van nu super goedkoop te kopen. Het terugkopen van mijn lopende call ging ineens om een behoorlijk bedrag. En dat zorgde toch voor stress. Het kwartje, dat ik na het terugkopen van mijn call ook mijn aandelen veel beter kon verkopen, viel pas later.

Verlies genomen

Nadat ik de call heb teruggekocht en mijn enorme verlies heb genomen heb ik ook gelijk mijn aandelen van de hand gedaan en mijn winst gepakt. Had ik geen call optie geschreven, dan had ik op dit moment dubbel zoveel winst kunnen maken op mijn GM aandelen. Het blijft toch een wonderlijk fenomeen. In plaats van dat ik blij ben met het verdiende geld, heb ik last van het geld dat ik had kunnen hebben. Als ik geen call optie had geschreven en gelijk had verkocht had ik helemaal geen winst gemaakt. Door het schrijven van de call optie heb ik tijd gewonnen en door mazzel koerswinst kunnen pakken.

Koersdaling

Als de koers was gedaald had ik nog een tijdje door kunnen gaan met het schrijven van call opties, maar had ik het koersverlies er gratis bij gekregen. Nu heb ik het afgelopen halfjaar 25% winst gemaakt op mijn aandelen General Motors, geen gek resultaat. Dat het meer dan 50% had kunnen zijn, moet ik snel vergeten. Nu maar weer op zoek naar een dividendaandeel dat ik van het vrijgekomen GM geld kan aanschaffen. De aanschaf ga ik via het schrijven van put opties doen, daar heb ik in mijn blog Mijn eerste geld verdiend met een put optie over geschreven. Ook nog maar eens kritisch op zoek in mijn dividendportefeuille naar aandelen waar ik misschien van af wil. Als ik dat op deze manier kan doen is het eigenlijk een hele mooie verkoop. Moet de beurs wel meewerken.