Berichten

Status van mijn voorbeeldportefeuille

Stand van zaken voorbeeldportefeuille

Mijn voorbeeldportefeuille opgebouwd voor mijn cursus dividendbeleggen bestaat 2 jaar. Op dit moment heb ik er €5.500,- op gestort. Geen boterham minder gegeten en ongemerkt weer een leuk potje opgebouwd. Vorig jaar rond deze tijd was mijn portefeuille op een dieptepunt, maar nu is mijn portefeuille weer helemaal hersteld. Mijn investering van  €5.500,- is op dit moment €6.297,- waard. Een winst van €797,- en dat over 2 jaar. Ruim 7% rendement per jaar, je zou het bijna verkopen. Ik snap dat de verleiding aanwezig is, maar dividendbeleggen is voor de lange termijn. De kunst is om er van af te blijven en gewoon iedere maand te blijven investeren.

Totaal ontvangen dividend

De gemaakte winst is opgebouwd uit koerswinst en geherinvesteerd dividend. Om dit in een overzicht te krijgen heb ik via de menuoptie Overzichten -> Rekeningoverzicht geselecteerd. Vanuit dit overzicht heb ik voor de verschillende jaren het uitgekeerde dividend opgezocht (zoeken op de term dividend). In het eerste jaar had ik 2 ETF’s op de Europese beurs. Het ontvangen dividend dat jaar was €25,55. In 2020 ben ik ook Amerikaanse aandelen gaan kopen. Het Europese dividend was €99,66 en $8,64 van mijn Amerikaanse aandelen. Met de huidige omrekenkoers van de dollar in totaal €106,97 dividend. Gelijk ook het ontvangen dividend van dit jaar uitgerekend in euro’s en dit is tot nu toe €43,48.

Dividendrendement

Op mijn €5.500 geïnvesteerd vermogen is mijn totaal ontvangen dividend €176 (€25,55 + €106,97 + €43,48) 3,2%. Dit is berekend over 2 jaar, dus per jaar 1,6%. Dit zorgt nog niet echt voor een super blije stemming. Het mindere dividendrendement zit hem in het feit dat mijn Europese ETF’s last hebben van de Europese Centrale Bank. Vorig jaar met de coronacrisis is er vanuit de ECB veel druk gezet op Europese bedrijven om voorzichtig te zijn met het uitkeren van dividend. De consequenties zijn zichtbaar in mijn cijfers.

Herstel dividend

De coronacrisis is nog niet over, maar het sentiment rond het uitkeren van dividend is wel veranderd. Op dit moment wordt er weer veel meer dividend uitgekeerd. Vorig jaar werden we overspoeld met negatieve artikelen over dividend en dat is nu volledig bijgedraaid. Ik heb vertrouwen dat het komend jaar qua dividend beter wordt. Daarbij heb ik ook Gladstone Commercial Corp (GOOD) toegevoegd aan mijn voorbeeldportefeuille en deze keert standaard zijn dividend per maand uit. Op dit moment ontvang ik van dit bedrijf iedere maand bruto $10.26 (82*$0,12515). Dit bedrag wordt iedere maand verhoogd met het aantal aandelen dat ik erbij koop x $0,12515.

Belastingteruggave

In de berekeningen van het rendement heb ik de afgedragen dividendbelasting niet meegerekend. Door bedrijven wordt dividendbelasting ingehouden en afgedragen aan de belastingdienst van het land waar het bedrijf is gevestigd. In totaal gaat het op dit moment bij mij om €5,08. In het jaaroverzicht van DEGIRO staat dit bedrag vermeld en deze kan je opgeven in je aangifte inkomstenbelasting van de belastingdienst en dan wordt deze in mindering gebracht op je aanslag. Eigenlijk zou je dat geld ook moeten herinvesteren, maar dat heb ik nog nooit gedaan.

Verschillende kosten

In totaal heb ik in deze 2 jaar €37,21 aan kosten betaald. Deze kosten zijn onder te verdelen in 3 soorten kosten: aansluitkosten bij de beurzen Xetra en NASDAQ (€12,50), transactiekosten voor aanschaf aandelen die niet tot de kernselectie behoren (€9,30) en corporate action kosten (€15,41). Deze laatste kosten heb ik vanwege het custody account. DEGIRO mag mijn aandelen niet uitlenen en om dan toch geld aan mij te verdienen nemen ze voor de verwerking van dividend per dividenduitkering €1,00 + 3% van mijn dividenduitkering met een maximum van 10%.

Altijd meer rendement dan uitgeven

Al met al ben ik blij met mijn voorbeeldportefeuille. Ondanks het feit dat ik van het inkomen nog maar net een Netflix abonnement kan bekostigen. Ongetwijfeld komen er ook weer mindere tijden, maar ik heb vertrouwen in mijn dividendstrategie en blijf consequent investeren. Afgelopen jaar zijn er in mijn privé dividendportefeuille minder inkomsten geweest, maar het merendeel van de bedrijven heeft het dividend gewoon uitgekeerd. Een vriendin van mij is pas geleden begonnen met beleggen. Ik sluit mij aan bij haar conclusie. Een groot deel van de winst wordt al behaald doordat het geld niet verdwijnt in het zwarte gat van de maandelijkse uitgaven.

Minder winst voelt als verlies

De elektrische auto

Een jaar of 8 geleden heb ik bij het opzetten van mijn dividendportefeuille ervoor gekozen om het aandeel van General Motors toe te voegen. Een begrip in de autowereld en een behoorlijk dividendpercentage. Het heeft jarenlang gezorgd voor een goed dividend en het had een redelijk stabiele koers. De opkomst van de elektrische auto maakte dat het goede gevoel dat ik had bij General Motors steeds minder werd. Een enorm groot concern van de oude stempel, hoe goed kan het mee met de komende veranderingen? Het zou zomaar de nieuwe Kodak kunnen worden.

GM aandelen van de hand doen

Na de start van de coronacrisis kondigde GM aan dat ze hun dividend van kwartaal 2 gingen uitstellen. Ook niet echt een goed teken. Begin juli zag ik dat de koers na de val, die het gemaakt had door de coronacrisis, weer redelijk hersteld was. Het was mogelijk om mijn GM aandelen van de hand te doen zonder koersverlies. Op dat moment was ik druk bezig om te leren handelen met opties en mijn GM aandelen waren leuk materiaal om ervaring op te doen met call opties. Kijken of ik geld kan verdienen met opties.

Risico beperken

Bij het schrijven van call opties met de aandelen in het bezit loop je niet meer risico dan het gebruikelijke koersverlies. Je kan niet meer verliezen dan de aankoopprijs van je aandelen minus de opbrengst van de call optie. Als je een call schrijft zonder de aandelen in bezit te hebben, verkoop je zonder dat je weet hoe duur de aankoop is. Bij een sterk stijgende koers kan je dan van een koude kermis thuiskomen. Het risico dat ik liep door mijn GM aandelen niet gelijk te verkopen was het feit dat ze minder waard konden worden.

Spelen met een call optie

Een call optie schrijven betekent dat je je aandelen in de verkoop doet voor een bepaalde prijs en hiervoor ontvang je geld. Met het schrijven van de call optie hoopte ik dat de koers gelijk zou blijven of een beetje zou dalen. Op deze manier ontvang je door het schrijven geld en hoef je de aandelen niet te verkopen. Mocht dit door een koersstijging wel het geval zijn, dan was het geen probleem. Ik wilde er toch vanaf en met de huidige koers zou ik geen verlies lijden. Het zou leuk zijn als ik met mijn call optie wat geld kon maken. Ik zette mijn aandelen in de verkoop.

Geld verdienen

De koers schommelde afgelopen zomer wat op en neer. Hierdoor was er niet veel animo voor mijn optie. Doordat de looptijd van de optie verstrijkt wordt de optie minder waard en kan je hem goedkoper terugkopen. Het verschil tussen het geld wat je ontvangt voor het schrijven van de optie en de prijs waarvoor je het terug kan kopen minus de transactiekosten is winst. Dit principe heb ik van de zomer een aantal keren kunnen herhalen. Op deze manier heb ik een paar honderd euro verdiend.

Enorme koersstijging

Dit ging eigenlijk best leuk totdat begin november de koers maar bleef stijgen. Mijn geschreven call optie was ineens veel geld waard geworden. Het gaf iemand het recht om mijn aandelen met de hoge koers van nu super goedkoop te kopen. Het terugkopen van mijn lopende call ging ineens om een behoorlijk bedrag. En dat zorgde toch voor stress. Het kwartje, dat ik na het terugkopen van mijn call ook mijn aandelen veel beter kon verkopen, viel pas later.

Verlies genomen

Nadat ik de call heb teruggekocht en mijn enorme verlies heb genomen heb ik ook gelijk mijn aandelen van de hand gedaan en mijn winst gepakt. Had ik geen call optie geschreven, dan had ik op dit moment dubbel zoveel winst kunnen maken op mijn GM aandelen. Het blijft toch een wonderlijk fenomeen. In plaats van dat ik blij ben met het verdiende geld, heb ik last van het geld dat ik had kunnen hebben. Als ik geen call optie had geschreven en gelijk had verkocht had ik helemaal geen winst gemaakt. Door het schrijven van de call optie heb ik tijd gewonnen en door mazzel koerswinst kunnen pakken.

Koersdaling

Als de koers was gedaald had ik nog een tijdje door kunnen gaan met het schrijven van call opties, maar had ik het koersverlies er gratis bij gekregen. Nu heb ik het afgelopen halfjaar 25% winst gemaakt op mijn aandelen General Motors, geen gek resultaat. Dat het meer dan 50% had kunnen zijn, moet ik snel vergeten. Nu maar weer op zoek naar een dividendaandeel dat ik van het vrijgekomen GM geld kan aanschaffen. De aanschaf ga ik via het schrijven van put opties doen, daar heb ik in mijn blog Mijn eerste geld verdiend met een put optie over geschreven. Ook nog maar eens kritisch op zoek in mijn dividendportefeuille naar aandelen waar ik misschien van af wil. Als ik dat op deze manier kan doen is het eigenlijk een hele mooie verkoop. Moet de beurs wel meewerken.

Beleggen, net als de aanhangers van de fire-movement

Minder dividendrendement

Ik ben mijn voorbeeldportefeuille begonnen met het aankopen van 2 Europese dividend ETF’s: iShares IDVY en ISPA. In beide ETF’s heb ik nu voor ongeveer €1.500 geïnvesteerd. Aangezien het Europese ETF’s zijn en de ECB vanwege de coronacrisis bedrijven heeft geadviseerd om minder of geen dividend uit te keren, is het dividendrendement dit jaar minder dan de gewoonlijke 4%. Om dit te compenseren heb ik mijn portefeuille verder uitgebreid met Gladstone Commercial Corporation (GOOD). Een Real Estate Investment Trust (REIT) met een dividendrendement van 9%. Het is een vastgoedfonds dat maandelijks dividend uitkeert. Deze REIT heeft een relatief hoog dividendpercentage. Als ze meer dan 90% van hun winst als dividend uitkeren hoeven ze geen vennootschapsbelasting te betalen over de inkomsten.

 

 

Mijn voorbeeldportefeuille

Afgelopen week heb ik van mijn volle spaarzegelboekjes van AH en het reeds uitgekeerd dividend 5 extra Ahold/Delhaize aandelen gekocht. Aangezien ik in IDVY en ISPA best al een behoorlijke investering heb gedaan, dacht ik dat het voor de spreiding goed zou zijn om een nieuwe ETF aan mijn voorbeeldportefeuille toe te voegen. Vanuit de FIRE-movement investeren ze vaak in de ETF VWRL (Vanguard FTSE All-World UCITS ETF), misschien een goede ETF om aan mijn portefeuille toe te voegen?

Toevoegen VWRL ETF

De VWRL ETF is een ETF met een grote spreiding in het aantal bedrijven, soorten bedrijven en ook wereldwijde dekking. Daarbij kost de ETF wel aardig wat geld, maar is met zijn aankoopkoers van nu rond de €85 nog wel betaalbaar. Van de €300 die ik iedere maand stort voor mijn voorbeeldportefeuille kan ik er naast mijn GOOD aandelen iedere maand 2 à 3 kopen. Ik weet van een fire-movement aanhanger dat hij er iedere maand 1 koopt. Het schiet niet echt op, maar aangezien de ETF onderdeel is van de kernselectie van DEGIRO betaal je voor de ETF geen transactiekosten.** De hoeveelheid maakt voor de aankoop dus niet uit.

 

 

Meer vermogensgroei

De VWRL ETF levert jaarlijks ongeveer 2% dividend op. Echt een goede voor het genereren van passief inkomen is het dus niet. In de VWRL zitten een aantal grote bedrijven, zoals Microsoft, Apple en Amazon. Dit zijn meer groeiaandelen. Deze bedrijven keren weinig of geen dividend uit, maar herinvesteren de winst in het bedrijf. Voordat ik begon met mijn dividendstrategie had ik al veel vermogen opgebouwd. Alleen wist ik nog niet precies wat ik er verder mee moest doen. Het inzicht dat het passief inkomen kon genereren en de mogelijkheid hierdoor financieel onafhankelijk te worden, heeft voor mijn dividendstrategie gezorgd.

Startende investeerder

Ben je pas begonnen met het opbouwen van vermogen, dan kan het geen kwaad om niet alleen te richten op dividendaandelen. Ook investeren in een ETF waar bedrijven inzitten met een groeipotentieel is dan best slim. Je wedt op deze manier op 2 paarden. Zowel op vermogensgroei als ook op groei van passief inkomen. Tegen de tijd dat je van je passieve inkomen wil gaan leven kan je deze ETF natuurlijk altijd verkopen en omzetten naar een ETF met meer dividend. Of je kan iedere maand een gedeelte van je ETF’s verkopen. Het principe van de 4% safe withdrawal rate.

Wijziging bij DEGIRO

Naast de wijziging in de aankoop van je ETF’s wordt er op dit moment bij DEGIRO nog een andere wijziging doorgevoerd. DEGIRO is opgericht als een beleggingsonderneming en heeft geen banklicentie. Het mag hierdoor van de Nederlandse autoriteiten geen geld bewaren dat niet belegd is. Het geld dat gestort werd, beschikbaar kwam bij verkoop van effecten of bij het uitkeren van dividend werd voor rekeninghouders omgezet in een geldmarktfonds.

DEGIRO nu ook een bank

Nu DEGIRO is overgenomen door de flatex groep uit Duitsland, is het onderdeel van een organisatie die beschikt over een banklicentie. DEGIRO kan nu aan iedere klant een bankrekening (met IBAN-nummer) aanbieden, zodat omzettingen naar de geldmarktfondsen niet meer nodig zijn. Het voordeel van een eigen bankrekening is onder andere dat deze onder het zogenaamde deposito garantiestelsel valt.

Garantiestelsel Duitsland

In dit geval onder het garantiestelsel van Duitsland, maar dat heeft op dit moment dezelfde regels als in Nederland. De rekening bij flatex Bank wordt automatisch gekoppeld aan je rekening bij DEGIRO en kan alleen gebruikt worden in combinatie met je rekening bij DEGIRO. Heb je meerdere rekeningen bij DEGIRO dan krijg je ook meerdere flatex bankrekeningen.

Automatische overboeking

Als je gewend was om geld in te boeken via iDeal dan kan dat nog steeds, maar je kan nu ook geld direct naar je eigen flatex bankrekening overboeken. Die overboeking kan nog steeds alleen via je vaste tegenrekening plaatsvinden. Als je een automatische overboeking vanuit je tegenrekening naar je rekening bij DEGIRO hebt gemaakt dan liep dat tot nu toe via Stichting DEGIRO. Deze moet je veranderen in een overboeking naar je flatex bankrekening.

Vreemde valuta

Vooralsnog geldt dit alleen nog maar voor Euro’s. Mocht je handelen in andere valuta. dan wordt hiervoor nog wel gebruik gemaakt van de geldmarktfondsen. Het is de verwachting dat op termijn ook andere valutarekeningen beschikbaar komen. DEGIRO hanteert voor de geldmarktfondsen een compensatieregeling voor negatieve rente. Een vergelijkbare regeling is van toepassing op je flatex bankrekening, omdat bij veel Euro bankrekeningen ook sprake is van een negatieve rente.

Mijn portefeuille groeit al aardig, hoe staat het er bij jou voor?

 

* Let op: beleggen gaat gepaard met risico’s, u kunt uw inleg (deels) verliezen.

** Lees op de site van DEGIRO de voorwaarden en de tarieven

Iedere herfst zorgen voor de winter van je leven

Per maand sparen

Voor mijn zoon heb ik pensioenopbouw bij Brand New Day geregeld. Iedere maand spaart hij een bedrag voor zijn pensioen. Dit is beleggen met geld waar je nog geen belasting over hoeft te betalen. Een storting voor het eind van het jaar wordt gecorrigeerd in je aangifte van volgend jaar. Vanwege het belastingvoordeel is er vanuit de overheid een maximum aan gebonden. Dit maximum wordt bepaald door je jaarruimte. Pas als je met pensioen gaat, ga je er belasting over betalen. Dit is waarschijnlijk minder dan dat je nu moet betalen. Tegelijk heb je ook meer geld beschikbaar om te beleggen en tijdens de opbouw is dit geld niet belast. Dit zijn belangrijke voordelen, maar het grootste voordeel is dat je daadwerkelijk geld spaart voor je pensioen waar je niet meer straffeloos aan kunt zitten.

Pensioenbeleggen

In mijn blog de schop onder je kont om te starten met pensioenbeleggen heb ik uitgelegd wat wij voor ons zelf deden. De afgelopen jaren hebben we dit niet verder opgebouwd. Het gaat met ons geringe werkinkomen nog maar om een kleine investering. Daarbij willen wij ons geld gebruiken om te kunnen investeren in vastgoed als dit op ons pad komt. We kiezen ervoor om investeringen te doen waar ik nu en niet pas over 15 jaar inkomen van heb. Voor over 15 jaar hebben we al voldoende pensioenpotjes. Onze pensioenuitkering komt bovenop het inkomen dat we nu al hebben. We krijgen dan meer te besteden, het is voor ons meer waard om ons inkomen nu te verhogen.

Voor het eind van het jaar

Het is nu een goed moment om te kijken wat voor mogelijkheden je nog hebt voor sparen en beleggen. Om volgend jaar belastingprofijt te hebben van pensioenbeleggen dan moet dit voor het eind van het jaar geregeld zijn. Zo meteen komt de vergelijking van de ziektekostenverzekeringen eraan, dan is het fijn als dit alvast geregeld is.

Spaarrekening omzetten

Als je een spaarrekening hebt lopen bij Moneyou dan heb je nog een paar maanden de tijd om deze om te zetten. Moneyou stopt er aan het eind van het jaar mee. Ik kreeg van Brand New Day een mail dat je je geld ook bij hun kunt stallen. Je kan het direct op hun site in gang zetten. Voor de rente hoef je het niet te doen. De mogelijkheid bestaat om als het op de spaarrekening staat, je gemakkelijk kan starten met beleggen bij hun. Net als bij pensioenbeleggen kan je kiezen uit hun fondsen die gebaseerd zijn op ETF’s. Je hoeft dan niet zelf uit te zoeken waarin je wilt beleggen, maar kies je op basis van een risicoprofiel voor een bepaald fonds. De beheerkosten zijn aanmerkelijk lager dan bij een bank, maar hoger dan als je het zelf doet.

Dividendbeleggen in box 1

Je kan tegenwoordig zelf gaan beleggen op een geblokkeerde pensioenrekening bij DEGIRO. Het principe van dividendbeleggen werkt alleen niet. Wij beleggen voor het dividend om daar van te leven, maar in box 1 staat het geld vast. Je kan het ontvangen dividend wel herbeleggen, maar je kan het niet uitgeven. Ook niet als je de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt. Dan zal je van het opgebouwde vermogen een lijfrente moeten kopen, die voor een maandelijkse uitkering gaat zorgen. Het principe kopen om niet meer te verkopen gaat hierbij niet op. Je kan dus wel zelf beleggen en pensioen opbouwen in box 1, maar het is dan slimmer om je te richten op groeiaandelen voor vermogen in plaats van op dividendaandelen voor inkomen.

Zorg voor spreiding

Het nadeel van het pensioenbeleggen op een geblokkeerde rekening in box 1 blijft het feit dat je op een bepaald moment een uitkering ervan moet kopen en je dan afhankelijk bent van de stand van de aandelenmarkt op dat moment. Deze bepaalt de hoogte van je vermogen voor de uitkering. Daarbij ben je ook nog afhankelijk van de rente voor het bepalen van hoe hoog de uitkering per maand zal zijn. Belangrijk is dus om aan spreiding te doen. Spaar of beleg in box 1, doe eventueel mee met pensioen van je werkgever en ga daarbij ook dividendbeleggen in privé (box 3). Zorg nu voor een goede oude dag later.

*Op deze pagina staan een aantal affiliate links. Dit zorgt ervoor dat ik een vergoeding krijg voor het aanbrengen van een klant. Hier zijn voor jullie geen extra kosten aan verbonden.

**Let op: beleggen gaat gepaard met risico’s, u kunt uw inleg (deels) verliezen.

Verdere uitbreiding dividendportefeuille

Gladstone Commercial

Aandeel toegevoegd aan portefeuille

Eind juli heb ik aan mijn voorbeeldportefeuille het aandeel Ahold Delhaize toegevoegd. Zodra ik van hun spaarzegelprogramma 2 boekjes vol heb, koop ik hiervan weer nieuwe aandelen. Op deze manier bereid ik mijn portefeuille naast de 2 ETF’s verder uit. Zoals aangegeven in mijn blog over een gratis ETF wil ik aan mijn portefeuille een Amerikaans aandeel toevoegen. Meer spreiding door een andere valuta en vooralsnog keren de meeste Amerikaanse bedrijven het dividend gewoon uit.

Vastgoedinvesteringen

In eerste instantie dacht ik er aan om mijn favoriete aandeel Realty Income toe te voegen. Bij dit aandeel ervaar je gelijk het leuke van het ontvangen van maandelijks dividend. In mijn eigen portefeuille heb ik meerdere aandelen Realty Income, maar ik heb ook Gladstone Commercial Corporation (GOOD). Dit is net als Realty Income een REIT, een vastgoedbedrijf. Voor de REIT’s is er specifieke Amerikaanse wetgeving die ervoor zorgt dat REIT’s een groot deel van de winst in de vorm van dividend uitkeert aan haar aandeelhouders.  Gladstone keert net als Realty Income iedere maand dividend uit. Al jaren 12,5 dollarcent per aandeel per maand, ofwel $1,50 per jaar. Met de huidige koers van $17, is dit bijna 9% dividendrendement ($1,5/$17*100%). Dit is bijna 2x zoveel als Realty Income op het moment.

Kies voor hoog dividendrendement

Aangezien ik met mijn ETF’s op dit moment, maar 2% dividendrendement realiseert is het wel leuk om een aandeel toe te voegen met een hoger rendement. Volgens Beter Beleggen dan de Bank valt dit aandeel in de categorie hoogdividend aandelen. Zowel Realty Income als Gladstone Commercial hebben misschien last van huurders die de huur niet meer kunnen betalen door het coronavirus. De kans bestaat dat dit invloed gaat hebben op hun dividenduitkeringen. Tot op heden kan ik hierover geen negatieve informatie vinden.

Bedrijfsresultaten

Bij het investeren in bedrijven ben ik toch meer iemand die gewoon met de massa meegaat. In Gladstone Commercial wordt behoorlijk gehandeld. De koers bevindt zich al jaren tussen de $13 en $20 in. Ik ben niet iemand die de bedrijfseconomische cijfers volledig tegen het licht houdt. Maar ik steek wel mijn licht op bij bloggers op Seeking Alpha als het om Amerikaanse aandelen gaat.

 

Instellingen aanpassen

Al mijn aankopen waren voorheen in Euro’s, maar door Gladstone Commercial krijg je nu ook te maken met dollars. Bij je instellingen kan je zien dat de omzetting van Euro’s naar dollars en vice versa standaard automatisch gebeurt. Je kan ervoor kiezen om dit zelf handmatig te doen, maar hier heb ik geen ervaring mee. Ik vind het fijn als het voor mij geregeld wordt en ik er geen omkijken naar heb. Om de REIT aan te kunnen kopen moest ik eerst een test doen om aan te tonen dat ik snap waar ik in ga handelen. Ik zelf vond de vragen niet moeilijk, een goede test of jij ook weet waar je in gaat investeren. Door bij je instellingen de Real Estate Investment Trusts (REIT’s) aan te zetten, kom je vanzelf bij de test.

Maandelijkse aankoop

Gewoonlijk maakte ik iedere maand €220 over en kocht daarvan IDVY en ISPA ETF’s. Ik heb mijn belegbedrag verhoogd naar €300 per maand. Besloten om hiervan deze maand 3 IDVY ETF’s te kopen 4 ISPA ETF’s en 11 aandelen Gladstone Commercial. Op deze manier bouw ik mijn Gladstone Commercial aandelen wat sneller op, maar blijf ik wel gespreid bijkopen van mijn ETF’s. Zoals je hieronder kan zien is Gladstone Commercial genoteerd aan de NASDAQ en dit is in mijn portefeuille een nieuwe beurs waarvoor ik aansluitkosten ga betalen (tot maximaal €2,50 per jaar)**.

Gladstone Commercial

Bij het aankopen van de REIT’s wordt het bedrag zowel in dollar’s als in euro’s getoond, zodat je kan zien hoeveel je van je vrije ruimte gaat gebruiken om te investeren.

Ik doe consequent iedere maand mijn aankopen. Het wordt zo al een gevarieerd bosje aandelen. Zoals je ziet bij de Corporate Actions staat er dividend klaar om uitgekeerd te worden. Daarnaast zijn mijn twee AH spaarzegelboekjes bijna weer vol. Ik vind het leuk om mijn portefeuille zo te zien groeien. Je zou zomaar je best gaan doen om er een fleurig boeket van te maken. Kies wel je eigen bloemen!

* Let op: beleggen gaat gepaard met risico’s, u kunt uw inleg (deels) verliezen.

** Lees op de site van DEGIRO de voorwaarden en de tarieven

Met welk bedrag start ik met beleggen?

maandelijkse gewoonte

Thuiswonende starter

Afgelopen week kreeg ik de vraag van een starter op de arbeidsmarkt die nog bij zijn ouders woont. Als hij per maand €700 spaart, hoeveel van dit geld zou hij dan kunnen beleggen? Dit is een vraag die ik niet zomaar kan beantwoorden, want die hangt af van zijn toekomstplannen. Een eigen koophuis staat hoog op zijn verlanglijstje. Met de huidige woningprijzen en de bijkomende kosten voor het afsluiten van de koop, die niet meegenomen kunnen worden in de hypotheek, is er behoorlijk eigen geld nodig. Dan heb ik het nog niet eens over de inrichting gehad. Zoveel mogelijk geld sparen is dus het belangrijkste.

Beleg alleen met wat je kan missen

Beleggen doe je alleen met geld dat je op korte termijn niet nodig hebt. Je spaargeld voor de aankoop van je huis beleggen is niet slim. Komt het huis van je dromen op je pad, dan moet je je beleggingen verkopen. Dit moment kan minder gunstig zijn. Bij beleggingen wil je zelf het tijdstip van verkopen kunnen bepalen. Eigenlijk moet je dus al je geld sparen. Toch vind ik dat je wel moet starten met beleggen. Gewoon met een klein bedrag. De reden hiervoor is dat het belangrijk is dat je een goede maandelijkse gewoonte aanleert, die je ook blijft volhouden als je eenmaal dat huis bezit.

Maandelijkse gewoonte

Het is niet erg om met €50 per maand te starten. Het is juist slim om met weinig te beginnen. Op deze manier kan je er aan wennen en het langzaam verder uitbreiden. Sparen doe je om dadelijk je huis te kunnen kopen en eventuele financiële tegenvallers op te vangen. Beleggen is voor de lange termijn en het is belangrijk om hier vroeg mee te beginnen. Voorheen kregen we rente op ons spaargeld, maar dit is niet meer. Om toch vermogen op te bouwen is het nodig om te gaan beleggen. Beleggen moet in je systeem komen net zoals je maandelijks spaart en al je rekeningen betaalt. Het hoort bij het leven en als je er een maandelijkse gewoonte van maakt, dan train je het regelmatig en gaat het steeds makkelijker.

Meer mogelijkheden bij beleggen

Beleggen is de vervanger geworden van het sparen als je rendement wilt maken. Sparen is relatief eenvoudig, want er is niet veel mogelijk. Je kiest een bank en bepaal of je het al dan niet voor langere tijd wilt vastzetten, dan heb je de variaties wel gehad. Bij beleggen is er veel meer mogelijk. In welk bedrijf ga je investeren of investeer je in een mandje van aandelen via een ETF. Verschillende landen, valuta’s, goederen, er is heel veel mogelijk. Je kan je daardoor laten tegenhouden, maar je kan ook simpel beginnen en dan steeds meer kennis opbouwen. Koop een aandeel Realty Income dan ervaar je gelijk ook maandelijks dividend.

Heel veel sparen

Mijn antwoord om €650 te sparen en maar een klein beetje te beleggen was niet hetgeen hij wilde horen. Liever hoorde hij een manier om snel veel geld te verdienen. Ik kan hem er niet bij helpen. Spaargeld levert niets op en beleggen is voor de relatief korte termijn niet geschikt. Ik zie wel een andere mogelijkheid om zijn droom van het bezitten van een eigen huis te versnellen. Zolang je nog thuis woont en een salaris verdient, dan kan je makkelijk veel meer geld sparen. Dadelijk met een eigen koophuis gaan de maandelijkse kosten omhoog en deze overstijgen makkelijk de €700 per maand. Door meer te sparen gaat het sneller en kan je alvast wennen aan de hogere uitgaven. Een goed advies, maar duidelijk ook niet het juiste antwoord.

Sparen van zegeltjes bij AH voor aandelen

Vaste Klanten Fonds

In een ver verleden was ik Vaste Klanten Fondshouder bij Albert Heijn. Ik spaarde zegeltjes bij de boodschappen en deze zette ik om in certificaten. Het sparen van de zegeltjes zorgde voor een extra rendement en als certificaathouder investeerde ik voor de helft in Ahold aandelen en de andere helft in een rentedragende lening. Ik vond het leuk om te doen en bouwde met het doen van boodschappen op deze manier toch best leuk vermogen op. Ik moest wat geduld hebben bij het afrekenen voor het aftellen van de zegels, zeker als het rolletje op was. En het inplakken van de zegels probeerde ik gelijk te doen, dat werkte beter dan ze te verzamelen. Iedere keer een beetje in plaats van uren moeten plakken en hierdoor minder kans op het kwijtraken van zegels.

Spaarprogramma digitaal

In 2006 is AH met het Vaste Klanten Fonds gestopt. Mijn certificaten werden uitgekeerd en van het geld heb ik toen zelf Ahold aandelen gekocht. Het zegeltjes sparen vond ik altijd al een gedoe en toen ik er geen certificaten meer van kon kopen ben ik er ook mee gestopt. Wel een beetje jammer, want ik ben wel echt een spaarder en bij de boodschappen gaat het toch ongemerkt. Vriendinnen van mij sparen zo het hele jaar door geld bij elkaar voor de wintersport en anderen doen het voor de jaarlijkse paardenmarkt. Maar ook bij het sparen van zegeltjes heeft het digitale tijdperk zijn intrede gedaan. Gekoppeld aan onze bonuskaart zijn we via de AH app weer begonnen met het sparen van zegeltjes.

Nog niet optimaal

Het principe is niet veranderd, bij een volle spaarkaart van 490 zegels van €0,10 ontvang je €3,- extra. Een volle kaart is dus €52 waard. Je kan je boodschappen ermee betalen of uit laten keren in contanten bij de servicebalie. Fijner zou zijn als ik het gespaarde bedrag direct naar mijn beleggingsaccount zou kunnen boeken. Nu betaal ik er mijn boodschappen mee en zorg er dan zelf voor dat de gespaarde €52 naar mijn beleggingsaccount gaat. Helaas is hier wat discipline voor nodig. Je zou zomaar in de verleiding kunnen komen om het gespaarde geld gewoon weer uit te geven.

Ahold aandelen kopen

Ik boek het geld over naar mijn beleggingsaccount bij DEGIRO en ben van plan er Koninklijke Ahold Delhaize aandelen van te gaan kopen. Dit aandeel schommelt al jaren een paar euro’s boven de €20. Van 1 boekje kan je dus makkelijk 2 aandelen kopen. Helaas zit het Ahold aandeel niet in de kernselectie en betaal je dus transactiekosten. Het is dus wijs om eerst wat meer spaarboekjes te verzilveren en dan in 1x hiervoor aandelen te kopen, zodat de transactiekosten per aandeel lager zijn. Als je dit niet doet dan lever je je ontvangen spaarrendement voor een groot deel gelijk weer in voor transactiekosten.

Dividendaandeel

Ahold keert jaarlijks een dividend uit en de afgelopen jaren ook een steeds stijgend. Voor 1 aandeel ontving je in 2019 €0,76. Door van je spaarzegels dus aandelen te kopen blijft het niet bij het eenmalig 6% rendement, maar ontvang je, afhankelijk van je aankoopkoers, jaarlijks ruim 3%. Door op deze manier zegeltjes te gaan sparen bij de boodschappen zorgt het ervoor dat je aan het werken bent aan je passieve inkomen. In ons geval niet erg snel, maar wel ongemerkt.

Meer waarde voor je geld

Jammer is dat er nog wel 2 zwakke punten in het systeem zitten. Consequent bij het inleveren van een boekje het geld overmaken naar je beleggingsaccount en oppassen op de relatief hoge transactiekosten bij het kopen van de aandelen. Het mooiste zou zijn als Albert Heijn het kopen van aandelen via de zegeltjes weer mogelijk maakt, zoals ze dit deden bij het Vaste Klanten Fonds. Het digitaal sparen maakt voor mij de stap makkelijker om weer mee te doen. Als dit voor meer mensen geldt dan zou het zomaar kunnen zijn dat ze het programma verder gaan ontwikkelen. Door boodschappen te doen ga je op deze manier op termijn er steeds meer voor terugkrijgen.

Verlies nemen op mijn slechtste dividendaandeel

verlies nemen

Portefeuille onder de loep

Ik heb een favoriet dividendaandeel, maar ik bedacht me dat er vast ook een dividendaandeel is dat een slechte aankoop is geweest. Ik heb mijn aandelenportefeuille er eens op nagekeken welk aandeel het echt niet goed doet en waar ik beter van af kan. Op zich geen slechte actie om eens in de zoveel tijd te doen. Mijn strategie voor mijn dividendaandelen is dat ik ze koop om niet meer te verkopen. Maar de wereld staat niet stil en het kan zomaar gebeuren dat de aandelen van sommige bedrijven het tegen de verwachting in slechter gaan doen. Een vinger aan de pols kan geen kwaad.

Verlies nemen is lastig

Ik weet wel dat er een paar aandelen in mijn portefeuille zitten die het niet goed doen, maar verlies nemen is lastig. Je blijft tegen beter weten in hopen dat het met de koers en het dividendrendement wel weer een keer goed komt. Het slechtste aandeel dat ik nu nog in mijn portefeuille heb zitten is Bilfinger. Ik heb dit aandeel in mijn begintijd gekocht. Het is een Europees bedrijf en valt in de sector industriële dienstverlening. Aan het begin van 2014 is het bedrijf naar buiten gekomen met de verwachting van tegenvallende resultaten. Hierdoor heeft het aandeel een optater gekregen. Toen in 2015 de cijfers bekend werden ging de koers nog verder onderuit en deze is daarna niet meer hersteld.

Kop in het zand

Ik had dit aandeel al veel eerder moeten verkopen en mijn verlies moeten nemen. Blijven hopen dat het ooit een keer goedkomt is geen goede tactiek. Het is slimmer om te investeren in een bedrijf dat al duidelijk in een opgaande beweging is. Op deze manier maak je veel sneller je verlies goed. Ik heb met dit aandeel enorm last van verliesaversie. Mijn gemiddelde aankoopprijs van dit aandeel is €55 en ik kan hem nu verkopen voor €20, meer dan 60% verlies en dat doet zeer.

Diep triest rendement

Het dividendrendement was al niet geweldig, maar is op een historisch dieptepunt gekomen. Kreeg ik vorig jaar nog een €1 per aandeel, dit is nu nog maar €0,12. Het dividendrendement met de huidige koers is al niet best, maar met mijn aankoopkoers wil ik het eigenlijk niet eens uitrekenen (€0,12/€55=0,2%). Ik zal er echt aan moeten geloven om deze aandelen van de hand te doen. Een verlies is pas een verlies als je de aandelen daadwerkelijk verkoopt. Hoogste tijd om de stap te zetten.

Gelijk na crash verkopen

Ik heb mijn Bam aandelen, waarmee ik aan het speculeren was, gelijk verkocht na de instorting van de beurs pasgeleden. Bam had vorig jaar een knauw gekregen en het herstel van de koers ging heel langzaam. Ik heb mijn verlies genomen en Shell aandelen teruggekocht. Shell heeft last van een koersverlaging door een olie- en de coronacrisis. Ik verwacht dat als de crisissen voorbij zijn het met het aandeel van Shell wel weer goed komt. Wat ik met Bam gedaan heb, had ik ook gelijk met Bilfinger moeten doen, maar het verlies deed teveel zeer.

Evaluatie

Vasthouden aan verliesaandelen en hopen dat de koers weer gaat stijgen is rendement technisch geen goede zet. Als je meer dan 50 posities in je portefeuille heb zitten, waarvan een groot deel goede zwarte cijfers schrijven heb je er minder last van en kan je het makkelijk goed praten. Vervelend dat dit aandeel het even niet zo goed doet, maar McDonald’s compenseert dit ruimschoots, dus het komt goed. Ieder jaar steeg ook mijn dividendinkomen, dus in grote lijnen ging het goed. Dat het veel beter kan daar was ik niet echt mee bezig. Afgelopen maand is mijn dividendinkomen voor het eerst minder geworden. Hierdoor ben ik eens kritisch door mijn aandelen heen gelopen. Er is geld aanwezig in de portefeuille dat niet hard aan het werk is en dat is zonde. Weg ermee, tijd voor vervanging.

Realty Income kopen of niet kopen?

Realty Income kopen

Maandelijks dividend

Vanuit lezers van mijn blog heb ik de vraag gekregen of nu het juiste moment is om mijn favoriete dividendaandeel van Realty Income Corporation (ticker: O) bij te kopen. Ik geef geen advies over het aankopen van specifieke aandelen, maar ik kan wel aangeven naar welke punten ik kijk voordat ik beslis om wel of niet bij te kopen. Ik ben fan van Realty Income. Het is een vastgoedonderneming (REIT – Real Estate Investment Trust) en ze keren al jaren maandelijks dividend uit. Een mooie manier om passief inkomen te ervaren. Zowel het dividend uitkeren als het ontvangen van huur is in deze tijd geen zekerheid. Niet echt goede indicaties om te kopen.

Koersontwikkeling

De koers van het aandeel heeft zich ontwikkeld van $8 in 1994 naar bijna $82 in februari dit jaar, om in maart te zakken naar $42,50. Met de huidige koers van $52 zitten we op het niveau van januari 2016. Mijn gemiddelde aankoopprijs van het aandeel is $42. Goedkoop aankopen is voor mij (nog) niet aan de orde geweest. Net zoals heel veel andere bedrijven heeft Realty Income vanwege de coranacrisis de eerder gedane verwachtingen richting beursanalisten ingetrokken. Normaal een moment waarop de beurskoers onderuit gaat, maar hier is na de coronacorrectie verder niet op gereageerd.

Risico op verminderde inkomsten

Om iets te kunnen zeggen over de verwachte ontwikkeling van de koers is het belangrijk te kijken naar de verwachte huurinkomsten. Welke risico’s lopen ze op het missen van inkomsten? De klanten van Realty Income zitten voor meer dan 95% in Amerika. Ze verhuren ruim 6400 panden in 51 sectoren en zijn behoorlijk verspreid qua risico’s. De gemiddelde resterende looptijd van huurcontracten is meer dan 9 jaar. Als we kijken naar de sectoren waar op korte termijn risico bestaat op het vragen om uitstel van het betalen van huur, dan zou dat in 16 sectoren zijn en daar komt ongeveer 50% van de huurinkomsten vandaan. Daarbij zitten bijvoorbeeld bioscoop- en fitnessketens. Ik vind dat best onzeker. Bekijk hiervoor ook eens de video Time to buy Reits van Trader University.

Track record

Het opschorten van het dividend hebben ze nog niet gedaan. Het dividend van deze maand staat klaar om gestort te worden. Gezien hun bijnaam The Monthly Dividend Company zullen ze dit ook niet zomaar doen. Het is bijna de 600-ste maandelijkse dividend uitkering van Realty Income. Zo’n lange reeks doorbreken doet pijn. Tijdens de vastgoedcrisis van 2008/2009 hebben ze het ook volgehouden. Of hieraan vasthouden echt slim is, valt te betwijfelen. Geleend geld gebruiken voor het uitkeren van dividend is op de lange termijn niet houdbaar.

Goed dividendrendement

Met de huidige koers zit je met gelijkblijvend dividenduitkeringen op ongeveer 5,4% rendement. Dit is natuurlijk mooi, maar of dit met de huidige ontwikkelingen ook zo zal blijven is natuurlijk de vraag. Om hetzelfde of zelfs stijgende niveau qua dividend te kunnen blijven uitkeren moet er voldoende geld binnenkomen. Het belangrijkste hiervoor zijn de huurpenningen en als deze dalen dan kan dit alleen maar gerealiseerd worden door geld te lenen. Op lange termijn moeten de kosten daarvoor ook weer uit de huurinkomsten betaald gaan worden, dus links of rechtsom verwacht ik toch dat ergens dividenduitkeringen of bevroren of verlaagd worden.

Realty Income kopen?

Ik denk dat Realty Income er zoals zoveel bedrijven nog niet is. Inmiddels zijn er een aantal klanten die een faillissement hebben aangevraagd en ik verwacht dat de huurinkomsten zullen dalen. Het is een gezond bedrijf, maar hoeveel kan je hebben? Ook al ben ik voor mijn maandelijkse inkomen afhankelijk van dividenduitkeringen van onder andere Realty Income, ik hoop dat ze deze niet ten koste van alles willen doorzetten. Op het moment dat ze een aanpassing aan het dividend aankondigen, verwacht ik dat de koers nog wat naar beneden zal gaan. Ik wacht nog even met bijkopen. Een glazen bol zou best handig zijn.

Hoe omzeil je de wachttijd bij de DEGIRO?

wachtlijst

Veel animo

De beurscrash veroorzaakt door het coronavirus was voor velen het signaal om te starten met beleggen. Waarschijnlijk stond het al op de todo-lijst, maar waren de aandelenprijzen te hoog. Net na een crisis voelt als een goed instapmoment. Veel beter dan bij een steeds verder stijgende beurs waarbij je iedere keer weer verwacht dat het niet hoger kan. Nu starten met beleggen is voor veel aandelen goedkoper dan een aantal maanden geleden, maar of het echt het juiste moment is dat kunnen we later pas vertellen. Dit maakt wachten op het juiste moment een zinloze bezigheid. Gewoon beginnen met beleggen is slim, maar allemaal tegelijk is onhandig.

Broker account aanvragen

Om te kunnen starten met beleggen heb je een account bij een broker nodig. Aangezien DEGIRO een goedkope en laagdrempelige broker is hebben veel mensen zich daar aangemeld. Dit heeft gezorgd voor een aangroei die ze niet aankunnen en om hun huidige klanten goed te kunnen blijven bedienen is er gekozen voor een wachtlijst. Ik heb mailtjes van lezers ontvangen waarin ze met nummers in de 24.000 op de wachtlijst staan. Daarbij is er ook weinig beweging in de wachtlijst, het is al weken stil en gebeurt er zo op het oog niets. Niet leuk deze wachttijd als je had bedacht om te starten.

Toch alvast starten

BinckBank* is een transactietegoed-actie gestart om nieuwe klanten te werven. Ben jij aan het wachten bij DEGIRO* op je account, dan kan je in de tussentijd bij BinckBank beginnen. De actie bij BinckBank houdt in dat je de komende 3 maanden gratis gebruik maakt van je broker account en daarbij krijg je ook tot €200 transactiekosten vergoed. Op deze manier kan je toch starten en heb je dezelfde lage kosten bij BinckBank als dat je bij DeGiro zou hebben. Ook BinckBank is een broker met een eenvoudige gebruikersinterface. Net als bij DeGiro is het beleggen hier niet moeilijk.

Overzetten of blijven

Als je nu bij BinckBank start dan kan je net voor het eind van de 3 maanden je gedane investeringen overboeken naar DeGiro. Hierbij ga ik ervan uit dat DeGiro de wachtlijst dan wel heeft weggewerkt. Als je met het doen van je investeringen rekening houdt met de kernselectie van DeGiro dan kan het opnieuw aankopen kosteloos***. Het verkopen ervan bij BinckBank valt waarschijnlijk wel binnen de €200 transactietegoed. Je moet flink handelen om €200 op te maken. Op deze manier kan je nu toch starten en ervaring op doen. Als BinckBank goed bevalt kan je besluiten om er te blijven. De service fee en transactiekosten die ze berekenen kunnen het voor jou waard zijn voor de diensten die ze leveren.

Geleidelijk investeren

Ik heb begrepen dat het ook bij BinckBank druk is, maar over de aantallen en de onbeweeglijkheid zoals bij DeGiro heb ik nog geen geluiden gehoord. Op deze manier kan je toch beginnen, maar doe het wel voorzichtig. Investeren doe je voor de lange termijn met geld dat je niet nodig hebt. Het lijkt nu of de koersen laag zijn, maar ze kunnen echt nog lager. De manier om gedegen te investeren is door iedere maand voor hetzelfde bedrag aandelen te kopen. Op deze manier verlaag je het risico van het inkopen op het verkeerde moment. Je zou met de lagere prijzen van nu zomaar in de verleiding kunnen komen om meer geld te investeren. Blijf goed nadenken bij wat je doet.

Geld overhouden

Als jouw werk niet geraakt wordt door het coronavirus dan zou het nu zomaar kunnen zijn dat je behoorlijk geld overhoudt. Geen vakanties, geen terrasjes en weekendjes weg. Het geld dat je overhoud kan je gebruiken om te starten met investeren. Zet het geld opzij, creëer een buffer en start met een maandelijkse investering. Een crisis is een goed moment om een nieuwe gewoonte aan te leren. Maak er gebruik van en laat je niet tegenhouden door een wachtlijst.

* Ik ontvang een aanbrengbonus als jij je via mijn website aanmeld. Deze bonus zorgt niet voor kosten voor jou.

** Let op: beleggen gaat gepaard met risico’s, u kunt uw inleg (deels) verliezen.

*** Lees op de site van DEGIRO de voorwaarden en de tarieven