Dividendbeleggen heeft tijd nodig
Voorbeeldportefeuille gestart
Mijn voorbeeldportefeuille ben ik gestart in maart 2019, dus nu al weer 5½ jaar geleden. Consequent iedere maand mijn geld (€330) gestort en hiervoor aandelen en/of ETF’s aangekocht. Op dit moment staat er €22.664 op mijn rekening. Dit is nieuw aangekocht en geherinvesteerd dividend. De koerswinst op de aandelen kijk ik niet naar. Deze is voor mij niet relevant. Het is net als de waardestijging van het huis waar ik in wil blijven wonen. Ik ga het niet verkopen en dus is het een papieren winst. Mijn dividendrendement over het afgelopen jaar is 4,9%.
Het wiel gaat langzaam draaien
Dividendbeleggen doe je voor het inkomen. Door het blijven investeren en herinvesteren van dividend zorg ik ieder jaar voor salarisverhoging. Bij mijn laatste evaluatie van mijn portefeuille had ik per maand €56 dividendinkomen en dit is nu gegroeid naar €92 per maand. Het klinkt nog niet als veel, maar het is toch geld dat iedere maand terugkomt en het groeit verder. Door alleen het ontvangen dividend te herinvesteren kan het zichzelf al een beetje aan de gang houden.
Hoe ziet mijn portefeuille eruit
Laatste jaar aangekocht
Mijn AH-zegeltjes heb ik ingewisseld en daar heb ik Ahold/Delhaize aandelen voor gekocht. Daarbij heb ik ook een nieuwe ETF toegevoegd aan mijn portefeuille. Mijn partner houdt de portefeuille van mijn zoon bij en hij zoekt regelmatig naar nieuwe ETF’s en aandelen. Door hem heb ik nu in VanEck Morningstart Developed Markets Dividend Leaders (TDIV) geïnvesteerd. Ook heb ik hierdoor Goldman Sachs BDC (GSBD) in mijn portefeuille opgenomen. TDIV heeft 4,36% dividendrendement en GSBD valt met zijn 13,11% onder de categorie hoog dividendaandeel.
Grootste winst
Of het, gezien over de totale levensduur van mijn portefeuille, een goed rendement is weet ik niet. Ik heb het niet tegen een benchmarkt aangehouden. Ik weet wel dat het geld niet opgemaakt is en voor mij aan het werk is. De €330 per maand had makkelijk kunnen verdwijnen in de horeca, vakantie, boodschappen, kleding of andere geld opslurpende mogelijkheden. Vergeleken met dat is het een 100% winst.
Vreemde eend in de bijt
Mijn portefeuille bestaat voor 20% uit VWRL en dit is een ETF gericht op groei en niet op inkomen. Het dividendrendement van deze ETF is ongeveer 1,6%. Het relatief lage dividendrendement in combinatie met het feit dat het een substantieel deel is van mijn portefeuille, haalt hij het gemiddelde rendement behoorlijk naar beneden. Het is eigenlijk een vreemde eend in de bijt. Voor een beter resultaat van mijn dividendportefeuille kan ik hem beter verkopen. Ik ga er in ieder geval voorlopig niet meer in investeren. Hij is in mijn portefeuille gekomen vanuit de fire-movement, zij investeren vaak alleen maar in deze ETF.
Start vandaag
Ben jij begonnen met investeren of is jouw geld verdwenen in het zwarte gat? Beleg je beter dan dat ik het doe? Ben je blij met het resultaat? Mijn streven voor de komende tijd is om mijn dividendrendement meer te laten stijgen. Wil jij ook regelmatige inkomsten met daarbij de kans op kapitaalgroei? Start vandaag nog, dividendbeleggen heeft tijd nodig. Het gaat steeds meer voor je werken.
Hoi Petra,
Als ik dit wil vergelijken met een spaarrekening of deposito, dan moet ik dit vergelijken met het behaalde resultaat na de IB box 3. Misschien is dan een deposito interessanter?
Gr Fabian.
Hoi Fabian,
Deposito ben je afhankelijk van de rente en die kan zo maar weer voor langere tijd naar beneden gaan. Op dit moment ben je zeker beter af met een deposito, maar op de lange termijn zijn dividendaandelen een stuk aantrekkelijker. Het opgebouwde rendement blijft in tact en groeit verder. Ik moet wel focussen op dividend en niet 20% van mijn portefeuille in 1,6% dividendrendement investeren. :-(
Ik ben daar de mist ingegaan door de FIRE-movement, die een andere strategie erop nahouden. Ook heb ik een tijdje minder aandacht aan mijn voorbeeldportefeuille besteed en heb gewoon iedere maand VWRL aangekocht. Lekker makkelijk, niet slim. Ik ga mijn leven verbeteren.
Groet,
Petra
Hoi Fabian,
Voor mij is het niet het een of het ander maar beide omdat je op lange termijn niet weet wat de overheid doet met IB box 3. Daarnaast nog eens goed naar de cijfers gekeken en er zat een rekenfout in. Ik rekende het gemiddeld dividendrendement over de afgelopen 5 jaar uit. Mijn dividendrendement van afgelopen jaar is 4,9%. Dit is gelukkig een stuk beter. Ik weet dat dividendinkomen goed is en steeds beter wordt, maar het is ook fijn als dit door cijfers wordt onderbouwd. :-)
Groet,
Petra
Beste Petra,
Ook ik beleg o.a. in dividendaandelen (uitkeren: dividend en accumulatief).
Een voorbeeld van een laatste accumulatieve etf is: IE00BHZPJ015 -iShares MSCI EMU ESG Enhanced UCITS ETF EUR.
Hiervan 50 stuks gekocht op 12 augustus 2021 voor een prijs van € 5,54.
De stand van zaken nu: 50 stuks ter waarde van € 7,57.
Ergens mis ik iets qua accumulatief. OF ik snap het niet.
Anyways ook ik heb net als jou, o.a. Realty, Shell, Vopak en etf Euro dividend en Developed Markets.
In vergelijking met jou scoor ik minder op dividend, maar goed, eens bekijken wat ik daaraan kan doen. Maar ik denk dat ik het voor mezelf liever schaar onder de noemer: diversificatie.
Dank voor het lezen en nog een fijne dag.
Hoi Grace,
Als je ooit van je dividend wilt gaan leven dan heb je ETF’s of aandelen nodig die dividend direct uitkeren (distributing). Het dividend van een ETF die accumulating is herinvesteert het dividend. De waarde van je ETF neemt hierdoor ook toe en het is niet alleen koerswinst. Ik hoop dat dit voldoende uitleg geef.
in mijn portefeuille heb ik ook nog een aantal aandelen met een hoog dividendrendement (Saratoga, Goldman Sachs). Deze halen het gemiddelde behoorlijk omhoog. :-)
Succes,
Petra
Hoi Petra,
Dank voor je uitleg.
De accumulating aandelen/etf’s heb ik vanwege het spreidingsprincipe De waarde is wel iets toegenomen, maar het is niet om over naar huis te spreken. Of ben ik nu onterecht ontevreden: stijging van 37% in 4 jaar tijd.
Ik heb ook etf’s en aandelen die dividend uitkeren, maar wanneer ik het totale investeringsbedrag en mijn versus jouw dividendopbrengst met dat van jou vergelijk, dan doe ik het heel slecht…………
Saratoga ga ik overwegen, maar Goldman Sachs met een yield van 2,38% vind ik erg mager. Of heb ik verkeerd gezocht?
Volgen blijf ik je en op naar nog meer dividend
Fijne dag! Groet
Hoi Grace,
37% in 4 jaar is volgens mij niets mis mee.
Ik beleg in de BDC van Goldman Sachs. Voor meer inspiratie kan je ook eens kijken op de actieve facebookgroep van hoog dividend beleggen of op de website van beterbeleggendandebank.nl.
Groet,
Petra
Hoi Petra,
Als ik 5.5 jaar maandelijks €330 investeren en een huidige waarde van €22.664 in de financiële calculator ingeef krijg ik een jaarlijks rendement van 1.46% uitgespuugd. Is dit niet erg laag? Hebben sommige van je aandelen flinke koersverliezen gemaakt?
groetjes,
Jean
Hoi Jean,
Ik heb niet 5,5 jaar €330 geïnvesteerd, maar ben met €100 begonnen. in totaal heb ik er wel nu ongeveer €20.000 eigen geld in zitten. Mijn GOOD aandelen hebben een behoorlijke koersval gemaakt, maar zijn nu weer aan het opkrabbelen. In corona minder dividend ontvangen op mijn Europese aandelen. Ook heeft Saratoga goede en minder goede tijden. Ook was de timing voor mijn blog niet helemaal een goed moment. Koersen zijn na de val van vorige week nu weer aan het herstellen. Voor de korte termijn had het resultaat misschien beter gekund, maar vanuit mijn gezichtspunt heb ik nu een machine van €23.000 die iedere maand €92 genereerd. Deze werkt gestaag door en daar hoef ik verder niet veel aan te doen. De compounding interest gaat nu zijn werk doen. Vanuit mijn filosofie is de groei van het dividend belangrijker dan de groei van de onderliggende waarde. Een stabiel inkomen voor de toekomst en koerswinst kan van de 1 op de andere dag verdwenen zijn.
Groet,
Petra