Pensioenopbouw bij Brand New Day voor mijn zoon

Geen pensioenopbouw

Ben je een zzp’er en wil je wat aan je pensioen doen, dan is het slim om hier maandelijks geld voor opzij te zetten. Net zoals je het bij een werkgever zou doen. Het is namelijk veel makkelijker om iedere maand een beetje te doen, dan dat je aan het eind van het jaar ineens een groot bedrag moet ophoesten. Er zijn een aantal zaken die je moet regelen. Als het eenmaal loopt dan heb je voor het betreffende jaar er geen omkijken meer naar. Dit geldt natuurlijk voor de zzp’ers, maar ook voor anderen die geen pensioen opbouwen of een pensioentekort hebben.

Werkgever zonder pensioenopbouw

Mijn zoon werkt bij een bedrijf waar hij nu (nog) geen pensioen opbouwt. Ik weet niet of hij nog te jong is of dat het bedrijf geen pensioenregeling heeft. In ieder geval is het slim dat hij wel geld gaat wegzetten voor zijn pensioen. Hoe eerder je begint, hoe beter het is voor de opbouw. Natuurlijk is het ook goed dat hij gelijk vanaf het begin snapt dat een gedeelte van zijn inkomen bedoeld is voor pensioenopbouw.

Pensioenopbouw bij Brand New Day

Pensioen is zoals voor zovelen de ver van zijn bed show en hij geeft het geld liever nu uit dan dadelijk. Ik begrijp het wel, maar hij heeft het geluk dat hij een moeder heeft die snapt hoe het met geld werkt. Zolang het geld op je betaalrekening staat voel je je rijk en geef je makkelijk geld uit. Het is slim om bij het ontvangen van je salaris gelijk het gedeelte voor je vaste lasten en sparen apart te zetten. Zo weet je wat je kan uitgeven en loop je minder risico in het rood te komen. De hoeveelheid beschikbaar geld went snel. Iedere maand een gedeelte wegzetten voor je pensioen gaat op deze manier gemakkelijk mee. Ik heb voor mijn zoon geregeld dat hij belastingvrij pensioen (box 1) gaat opbouwen bij Brand New Day. Hieronder volgen de stappen zodat ook jij of je kind er je voordeel mee kan doen.

Stap 1: Bereken jaarruimte en/of reserveringsruimte

Je bouwt in dit jaar pensioen op over je inkomen van vorig jaar. Op basis van je jaaropgaaf die je in januari ontvangen hebt, kan je bepalen wat je dit jaar mag storten op je box 1 beleggingsrekening. Op de site van Brand New Day kan je de jaarruimte berekenen. Voor mijn zoon is het simpel hij is nu 1 jaar in loondienst en heeft dus nog geen pensioenopbouw (A factor) en geen reserveringsruimte (nog niet benutte jaarruimte van voorgaande jaren).

Ben je ZZP’er dan kan je voor de berekening de bruto winst gebruiken . Heb je een boekhouder dan kan deze je vertellen hoeveel ruimte je hebt.

Stap 2: Open een account

Open een pensioenrekening-beleggen account bij Brand New Day (BND)*. De reden waarom ik voor Brand New Day gekozen heb kan je lezen in mijn blog De schop-onder-je-kont om te starten met pensioenbeleggen.

Stap 3: Bereken je maandelijks pensioenbedrag

Het maandelijkse pensioenbedrag bepaal je door het bedrag dat je dit jaar volgens je berekening in stap 1 mag sparen te delen door het aantal maanden dat dit jaar nog een automatische incasso kan plaatsvinden. Dit bedrag wordt maandelijks op de 25^e door Brand New Day van je rekening geïncasseerd.

Stap 4: Maak een keuze in een beleggingsfonds

Aangezien mijn zoon nog aan het begin van zijn werkcarrière staat heb ik voor de uiterst offensieve risicoverdeling gekozen. Dat wil zeggen dat alles in aandelen en niks in obligaties belegd wordt. De automatische risico-afbouw heb ik uitgezet en dit kan altijd later aangepast worden. Het gaat nog wel even duren voor hij met pensioen mag.

In het scherm laten ze zien wat je inbreng gaat opleveren tegen de tijd dat je met pensioen gaat. Voor de juiste opbouw is het slim om je pensioenleeftijd te wijzigen van 65 naar minimaal 67 jaar. Ik heb gelijk gekozen voor het openen van de rekening. Het toesturen van de berekening om te vergelijken met andere partijen heeft geen zin. De keuze is al gemaakt. Het openen van de rekening wijst zich verder vanzelf.

Mijn zoon belegt nu maandelijks zijn volledig bedrag in de BND Wereld Indexfonds hedged. Dit wordt via automatische incasso iedere maand op de 25^e van zijn rekening geïncasseerd. Op de 1^e werkdag van de volgende maand worden zijn aandelen gekocht.

Stap 5: Belastingdienst niet vergeten

Belangrijk is dat je het gespaarde bedrag volgend jaar meeneemt in je belastingaangifte. Het bedrag dat van 1 januari tot 31 december van vorig jaar op je geblokkeerde rekening gestort is mag je aftrekken in box 1 bij lijfrente en inkomensvoorzieningen. Let op dat het bedrag niet boven de toegestane jaar- en/of reserveringsruimte uitkomt. Het bedrag op je beleggingsaccount hoef je niet op te geven in box 3.

Ook moet je volgend jaar opnieuw je jaar- en reserveringsruimte uitrekenen en het maandbedrag aanpassen. Heb je minder inkomen gehad of ben je van werkgever veranderd, dan is het slim om dit aan het begin van het jaar te doen. Geld dat eenmaal gestort is, is niet meer terug te halen. En teveel gestort, meer dan wat volgens de jaar- en reserveringsruimte mag, is niet aftrekbaar en dus zonde om hiermee in box 1 te beleggen. Houd met het bepalen van je nieuwe maandbedrag rekening met de dat jaar al door Brand New Day geïncasseerde bedragen.

Wil je meer sparen

Als je extra geld opzij wilt zetten voor je pensioen is het slimmer om dit te investeren op een gewone beleggingsrekening. Deze valt in box 3 en met dit geld mag je doen en laten wat je wilt. Je hebt dan minder last van regelgeving van de belastingdienst. Ga hiervoor aan de slag met mijn cursus dividendbeleggen.

Maandelijkse inleg te veel

Vind je het te investeren bedrag per maand te veel, realiseer je dan dat je boven je stand leeft. Pensioenopbouw via box 1 is gemaximeerd. Je mag wel belastingvoordeel hebben, maar wel binnen bepaalde kaders. Volledig gebruik maken van de mogelijkheden die de belastingdienst geeft, levert geen enorm pensioen op. Kan je dit geld niet missen, dan geef je teveel geld uit aan andere zaken. Als dit voor jou geldt is het slim om je uitgaven eens onder de loep te nemen. Lees hierover meer in Hoeveel geld zet je weg voor pensioenopbouw? 

Geeft rust

Heb je de stappen doorlopen dan heb je nu op een gestructureerde manier pensioenopbouw bij Brand New Day geregeld. Loopt het eenmaal dan is het alleen nog een kwestie van jaarlijks onderhoud. Verder heb je er geen omkijken naar. Wel zo prettig, want niet iedereen heeft een moeder die je financiën voor je in de gaten houdt.

*Deze link is een affiliate link en zorgt ervoor dat ik een vergoeding krijg voor het aanbrengen van een klant. Hier zijn voor jullie geen extra kosten aan verbonden.