Tag Archief van: financiële vrijheid

Kleine aanpassingen zorgen voor grote veranderingen

/0 Reacties/door

Goede gewoontes aanleren

Het aanpassen van gewoontes is vaak een lastige klus. Ik kwam een filmpje tegen van James Clear die zich richt op het veranderen van gedrag. Voor zaken die wetenschappelijk onderbouwd zijn, zoekt hij praktische toepassingen die helpen om je gewoontes te verbeteren. In zijn boek Atomic Habits beschrijft hij een eenvoudige maar bewezen manier om goede gewoontes aan te leren en slechte af te leren.

Beetje bij beetje

Bij geld heb je volgens Einstein te maken met het 8e wereldwonder, de samengestelde interest. Door het herinvesteren van je rente ontvang je hier ook weer rente over. Dit zorgt ervoor dat de groei niet lineair is, maar exponentieel. Volgens James Clear geldt dit niet alleen voor geld, maar ook voor je gewoontes. Als je in staat bent om iedere dag een gewoonte met 1% te verbeteren, dan heeft dit op de lange termijn enorme gevolgen. Het succes van de één op de andere dag is vaak het resultaat van jarenlang steeds beter de juiste dingen doen.

Volhouden voor het beste resultaat

Het probleem met goede gewoontes is dat de beloning vaak pas op de lange termijn komt, terwijl je voor een slechte gewoonte meteen beloond wordt. Het eten van een bolus geeft direct plezier, terwijl 3 keer per week hardlopen pas na verloop van tijd resultaat oplevert. Dit maakt het moeilijker om de goede gewoonte vol te houden.

Grote stappen houd je niet vol

Door je gedrag in kleine stapjes te veranderen, is het makkelijker om een goede gewoonte eigen te maken en vol te houden. Gezonder leven kan bijvoorbeeld beginnen met minder suiker in je koffie. Je kunt ook proberen in één keer volledig te stoppen met alcohol, suiker en vlees, en drie keer per week te gaan sporten. Deze aanpak lijkt echter vaak gedoemd te mislukken.

Hoe werkt een gewoonte?

Om gewoontes effectief in je systeem te krijgen, is het belangrijk om het proces van gewoontevorming te begrijpen. Het bestaat uit vier fasen:

  • Structuur (Structure) of Signaal (Cue), iets dat je hersens triggert om het gewoonteproces te starten.
  • Hunkering (Craving), de wens naar het gevoel dat je krijgt van de gewoonte.
  • Antwoord (Response), de daadwerkelijke reactie – de gewoonte zelf.
  • Beloning (Reward), de positieve uitkomst op de gewoonte. Deze bevredigt de hunkering en versterkt het gedrag.

Hoe maak je ze eigen?

Vanuit het proces bekeken zijn er 4 wetten om gedragsverandering toe te passen, om goede gewoontes aan te leren.

  • Maak het duidelijk

Zorg ervoor dat signalen die goede gewoontes aanspreken zichtbaar zijn. Maak het moeilijker om signalen die slechte gewoontes oproepen op te vangen. Leg appels in de fruitschaal en zet geen droppot neer.

  • Maak het aantrekkelijk

Probeer positieve gevoelens te associëren met gewenste gewoontes. Geniet van het eten van een groene salade en herinner jezelf eraan dat het roken van een sigaret onaangenaam is.

  • Maak het gemakkelijk

Hoe gemakkelijker het is om het gewenste gedrag uit te voeren, hoe groter de kans dat het de gewoontecyclus versterkt. Zorg ervoor dat er voldoende groenten in huis zijn en bewaar geen pizza’s in de vriezer.

  • Maak het bevredigend

Zorg ervoor dat het resultaat positief is voor de gewoonte die je wilt versterken, zodat de cyclus zich verder opbouwt. Het zetten van een kruisje op een kalender en zien dat je het al een tijdje volhoudt, werkt als een beloning.

Werk aan je financiële vrijheid

De ultieme manier om te werken aan je financiële vrijheid is door kleine, consistente verbeteringen door te voeren. Beginnen met investeren is een eerste kleine aanpassing die je kunt maken. Stel je voor dat je elke maand 10% van je inkomen investeert.

Maak het duidelijk: door een herinnering in te stellen op je telefoon of een visuele reminder op je werkplek, zodat je elke maand op het juiste moment actie onderneemt.

Maak het aantrekkelijk: door je voor te stellen hoe je leven eruitziet als je financieel vrij bent: minder zorgen, meer tijd voor jezelf en je familie.

Maak het gemakkelijk: door automatische overschrijvingen in te stellen naar je beleggingsrekening, zodat je elke maand zonder moeite geld opzijzet.

Maak het bevredigend: door je financiële doelen en voortgang te delen met vrienden of familie. Het delen van je successen zorgt voor positieve feedback en extra motivatie om door te gaan.

Exponentiële groei in het kwadraat

Door deze vier stappen consistent toe te passen, bouw je geleidelijk een gewoonte op die bijdraagt aan het opbouwen van vermogen. Je merkt al snel dat je gewoontes sterker worden, omdat je de voordelen van je acties begint te ervaren.

Financiële vrijheid gaat verder dan het opbouwen van vermogen met één enkele gewoonte. Er zijn talloze andere gewoontes die je kunt ontwikkelen, zoals het maken van een budget, het bijhouden van je uitgaven, of het regelmatig evalueren van je beleggingen.

De kracht van het opbouwen en combineren van goede gewoontes én het herinvesteren van vermogen zorgt samen voor exponentiële groei. Volhouden, en je vrijheid komt je in rasse schreden tegemoet.

Realiseer je droom – financiële overvloed

/0 Reacties/door

Mijn reis naar financiële vrijheid

Ik werk nu al ruim 10 jaar aan financiële vrijheid en dacht dat ik het einddoel bereikt had. Ik besef dat ik mijn leven steeds mooier kan maken en dat ik nog steeds kan werken aan meer passief inkomen om nog meer leuke dingen te doen. Wij zijn financieel vrij, maar met een normaal maar goed inkomen. We kunnen ervan reizen en goed van leven, zonder financiële zorgen. Het is niet zo dat we dure auto’s kunnen kopen, en ook een landgoed behoort niet tot de mogelijkheden. Stoppen met werken en genieten van onze vrije tijd was het ultieme doel. Zelfs blijven werken voor een nieuwe boot was geen optie.

Is dit het nu?

We zijn nu een aantal jaren verder en genieten van onze vrijheid. Toch kwam er voor mij een nieuwe vraag naar boven: Is dit het nu? Die vraag gaf me een nieuw inzicht: ik wilde meer voldoening en zingeving vinden. Daarom ben ik weer gaan werken, niet voor meer luxe, maar voor die voldoening. Op dit moment help ik klanten met het maken van hun plannen om meer tijd te krijgen en hun geld goed aan het werk te zetten. Ik geniet enorm van deze gesprekken, maar ook van mijn eigen persoonlijke ontwikkeling in het proces.

Een ervaring van 10+ jaar kennis

In de afgelopen jaren heb ik veel kennis opgedaan over financiële vrijheid. Dit gaat niet alleen over het opbouwen van passief inkomen, maar ook over het stoppen met werken en het vinden van zingeving in het leven na werk. Het besef dat ik een ervaringsdeskundige ben geworden, kwam tijdens het omzetten van mijn e-book naar de Blueprint Naar Financiële Vrijheid. Dit project is voor mij een belangrijke stap, en ik werk er met enthousiasme aan.

Het model om te ontsnappen uit de ratrace

In de Blueprint beschrijf ik een model om uit de ratrace te stappen en introduceer ik het eGG-systeem, een stappenplan om dat mogelijk te maken. Ik doorloop hier de stappen van Geld inzicht, Meer overhouden, Doe je boekhouding, Uit de schuld, Bouw een buffer en Creëer je gans. En bij de laatste stap, Realiseer je droom, beschrijf ik de verschillende niveaus van financiële vrijheid. Elk niveau heeft zijn eigen focus en doel.

Realiseer je droom

Hieronder volgen de zeven niveaus, waarvan ik in mijn reis zes heb doorlopen:

1. Financiële Stabiliteit

Dit is het eerste niveau, waarin je begint met het op orde brengen van je financiën. Je stelt een budget op, beheerst je uitgaven, werkt aan het aflossen van schulden en bouwt een kleine huishoudbuffer op. Het doel is om een basis van controle en stabiliteit te creëren.

2. Financiële Veiligheid

Zodra de huishoudbuffer is opgebouwd en schulden onder controle zijn, richt dit niveau zich op het verder versterken van financiële veiligheid. Dit houdt in dat er een inkomstenbuffer van meerdere maanden aan uitgaven wordt opgebouwd. Het doel is om voorbereid te zijn op financiële tegenslagen zonder je huidige levensstijl aan te passen. Je hebt je financiële huishouding op orde.

3. Financiële Zekerheid

Financiële zekerheid betekent dat je een stabiele basis hebt om je noodzakelijke uitgaven te dekken, zelfs als er tijdelijk geen inkomsten zijn. Je hebt een huishoudbuffer, een inkomstenbuffer van minimaal een half jaar, en beperkte of geen schulden. Dit niveau biedt een gevoel van rust en voorkomt financiële stress bij plotselinge veranderingen. Je bent begonnen met investeren en bouwt passief inkomen op.

4. Financiële Flexibiliteit

Op dit niveau heb je voldoende spaargeld en passieve inkomsten om korte tijd zonder werkinkomen te leven. Dit geeft je de vrijheid om keuzes te maken, zoals een carrièreswitch of een sabbatical, zonder financiële druk. Het biedt flexibiliteit om levenskeuzes te maken zonder onmiddellijke zorgen over geld. De nadruk ligt op het uitbreiden van passieve inkomstenbronnen, zoals beleggingen.

5. Financiële Onafhankelijkheid

Hier ben je in staat om te leven van je investeringen of passieve inkomsten, zonder afhankelijk te zijn van een baan. Je inkomsten uit beleggingen of andere passieve bronnen dekken al je basisuitgaven. Je kunt ervoor kiezen om te werken, maar het is niet langer noodzakelijk om in je levensonderhoud te voorzien.

6. Financiële Vrijheid

Wanneer je dit punt hebt bereikt, kun je niet alleen in je basisbehoeften voorzien, maar ook genieten van een comfortabelere en ruimere levensstijl. Je hebt de vrijheid om te reizen, grotere aankopen te doen, of je levensstandaard te verhogen zonder financiële zorgen. Het doel is om voldoende vermogen te hebben opgebouwd om een comfortabele levensstijl te behouden en de ervaringen na te streven die voor jou belangrijk zijn.

7. Financiële Overvloed

Dit is het hoogste niveau van financiële vrijheid, waarin financiën geen beperking meer vormen. Je hebt meer dan je nodig hebt, zelfs voor luxe of uitzonderlijke ervaringen. In deze fase kun je ook aan liefdadigheid doen, impactvolle projecten financieren en bijdragen aan de financiële vrijheid van anderen. Je vermogen groeit meestal vanzelf door je beleggingen, waardoor je je volledig kunt richten op het creëren van waarde en genieten van het leven zonder financiële zorgen.

Op weg naar financiële overvloed

Ik ben dus op niveau 6 aangekomen. Ik heb financiële vrijheid bereikt, maar dat is niet het eindpunt. Voor sommigen is dat misschien wél zo, want iedereen bepaalt zelf wat genoeg is. Voor mij ligt de lat echter hoger. Ik wil verder naar niveau 7: Financiële overvloed. Dit is waar mijn onvrede vandaan komt; ik ben er gewoon nog niet. Financiële vrijheid is een mooie mijlpaal, maar ik wil méér – de ruimte om te geven, te investeren en mijn impact te vergroten zonder beperkingen.

5 redenen waarom een ondernemer eigenlijk geen keuze heeft om aan financiële vrijheid te werken

/0 Reacties/door

Als ondernemer ben je waarschijnlijk sterk gericht op de groei van je bedrijf, het bedienen van klanten en het ontwikkelen van nieuwe ideeën. Toch is werken aan je eigen financiële vrijheid minstens zo belangrijk als het dagelijks draaiende houden van je bedrijf. Veel ondernemers stellen dit echter uit of zien het niet als prioriteit. Maar is dat wel verstandig? Sterker nog: als ondernemer heb je eigenlijk geen keuze. Financiële vrijheid biedt namelijk niet alleen extra inkomen, maar ook zekerheid, rust en een toekomstbestendige basis.

Hier zijn vijf redenen waarom werken aan financiële vrijheid essentieel is voor iedere ondernemer:

1. Niet wedden op één paard – bouw je eigen pensioen op

Veel ondernemers denken dat de verkoop van hun bedrijf een mooi pensioen zal opleveren. Maar uitsluitend vertrouwen op de waarde van je onderneming als pensioenstrategie brengt aanzienlijke risico’s met zich mee. Waar werknemers pensioen opbouwen via hun werkgever of pensioenfonds, ben je als ondernemer zelf verantwoordelijk voor je oude dag. De markt verandert razendsnel, waardoor de waarde van je bedrijf sterk kan fluctueren. Technologische innovaties, nieuwe concurrenten en economische tegenwind spelen hierin een grote rol. Wat als jouw branche in zwaar weer terechtkomt net op het moment dat je wilt stoppen?

Door niet alleen te investeren in je bedrijf, maar ook in je financiële vrijheid, spreid je je risico’s en creëer je een stabiele financiële basis. Zo hoef je je niet uitsluitend te verlaten op een bedrijfsovername of bedrijfsverkoop als je met pensioen gaat. Investeren in passief inkomen of bankbeleggen geeft je de zekerheid dat je ook zonder verkoop van je onderneming comfortabel kunt leven in je pensioenjaren – wat er ook gebeurt in je sector of met je bedrijf.

2. Zelf je eigen AOV creëren met een buffer en passief inkomen

Als ondernemer ben je zelf verantwoordelijk voor inkomen bij ziekte of arbeidsongeschiktheid, en de kans is groot dat een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) binnenkort verplicht wordt. Door eerst een stevige buffer op te bouwen, kun je echter kortere periodes van uitval zelf opvangen. Dit maakt het mogelijk om je AOV alleen in te zetten bij langdurige arbeidsongeschiktheid, wat je premie aanzienlijk verlaagt.

Daarna kun je gaan werken aan passief inkomen, zoals investeringen in vastgoed, dividendinkomsten, of pensioenbeleggen. Met elk stukje passief inkomen kun je de dekking van je AOV verder afbouwen. Je maandlasten worden hierdoor lager en je bent minder afhankelijk van verzekeraars. Gaat de AOV-verplichting in, dan geeft een sterke financiële basis je de optie om voor lage dekking te kiezen, zodat je controle houdt over je kosten en financiële vrijheid. Bekijk het stappenplan voor het creëren van je eigen AOV.

3. Crisisbestendiger door bewuste uitgaven en passief inkomen

Elke ondernemer maakt hoogte- en dieptepunten mee. De afgelopen jaren hebben aangetoond hoe snel de omstandigheden kunnen veranderen, en een dip in je bedrijf kan zomaar voor de deur staan. Door te werken aan passief inkomen creëer je een extra inkomstenstroom naast je bedrijf, wat je direct een financiële buffer geeft.

Daarnaast draagt het opbouwen van financiële vrijheid bij aan een bewuste mindset rondom je uitgaven. Als je bewuster met je uitgaven omgaat – zowel zakelijk als privé – houd je maandelijks meer over om te investeren en kun je gemakkelijker een buffer opbouwen. Dit betekent dat je minder afhankelijk bent van elke verdiende euro en jezelf de ruimte geeft om flexibel te blijven, ook in moeilijke tijden.

Zo word je financieel crisisbestendiger, en ben je beter voorbereid op schommelingen in de markt of onverwachte tegenvallers, zonder dat dit direct ten koste gaat van je levensstandaard of de continuïteit van je onderneming.

4. Werk voor je plezier, niet uit noodzaak

Als ondernemer werk je waarschijnlijk met veel passie aan je bedrijf, maar er komt een moment waarop je minder wilt of kunt werken. Het verschil tussen doorwerken omdat je dat wil en omdat je moet, is groot. Financiële vrijheid biedt je de keuze om te blijven werken vanuit passie, niet uit noodzaak. Misschien wil je ooit een stapje terug doen, een sabbatical nemen, of gewoon kunnen kiezen wat je doet. Passief inkomen geeft je de ruimte om daar zelf de regie over te voeren. En wanneer je niet meer elke maand afhankelijk bent van de bedrijfsresultaten, kun je met meer rust en vrijheid ondernemen.

Een sabbatical nemen is een waardevolle optie voor ondernemers. Het vraagt je om je werkzaamheden zó te organiseren en te delegeren dat het bedrijf zelfstandig blijft draaien. Dit biedt medewerkers de kans om te groeien en verantwoordelijkheid te nemen, wat de organisatie als geheel sterker maakt. Daarnaast geeft een sabbatical jou de ruimte om afstand te nemen, nieuwe ideeën op te doen en op te laden. Zo kun je daarna met frisse energie en vernieuwd perspectief verder bouwen aan je bedrijf.

5. Bescherm je gezin en je nalatenschap

Als ondernemer ben je niet alleen verantwoordelijk voor je eigen toekomst, maar ook voor die van je gezin. Wat gebeurt er met je bedrijf – en daarmee het inkomen van je familie – als er iets met jou gebeurt? Door niet alles te investeren in je bedrijf, maar ook aan een persoonlijke financiële basis te werken, creëer je een vangnet voor je naasten.

Als het bedrijf onverhoopt stopt of niet meer voldoende oplevert, hebben je familieleden in elk geval een buffer en mogelijk zelfs passief inkomen om op terug te vallen. Zo zorg je ervoor dat jouw nalatenschap zekerheid biedt, ook als jij niet meer in staat bent om het bedrijf draaiende te houden.

Conclusie: Financiële vrijheid als onmisbare basis voor ondernemers

Als ondernemer heb je misschien het gevoel dat werken aan financiële vrijheid ten koste gaat van de tijd en energie die je in je bedrijf kunt steken. Maar in werkelijkheid versterkt het juist je onderneming, doordat het je gemoedsrust en zekerheid geeft. Het is dus geen keuze tussen investeren in je bedrijf of in jezelf – het is een en-en. Met financiële vrijheid bouw je aan een toekomst waarin jij altijd de regie behoudt, wat er ook gebeurt.

Financiële vrijheid

/2 Reacties/door
Financiële vrijheid-blog

Wat is financiële vrijheid?

Financiële vrijheid betekent dat je genoeg vermogen en passieve inkomsten hebt opgebouwd om in je dagelijkse behoeften te voorzien, zonder dat je daarvoor actief hoeft te werken. Passieve inkomsten kunnen bijvoorbeeld komen uit huur, dividend of rente. Het idee is dat deze inkomsten je uitgaven dekken, zoals je hypotheek of huur, energie, water, verzekeringen, voeding, kleding, zorgkosten, vervoer en vakanties. Hierdoor krijg je de vrijheid om zelf te bepalen hoe je je tijd en geld besteedt, omdat je niet meer afhankelijk bent van werken om je rekeningen te betalen.

Waarom is financiële vrijheid belangrijk?

Het belang van financiële vrijheid ligt in de vrijheid van keuze. Of je nu eerder met pensioen wilt, minder wilt werken, of simpelweg meer tijd wilt besteden aan familie of hobby’s, financiële onafhankelijkheid geeft je de controle over je eigen tijd. Je kunt werken omdat je dat leuk vindt, niet omdat je het moet. Daarnaast vermindert financiële vrijheid de stress die vaak gepaard gaat met zorgen over geld. Het idee dat je niet langer afhankelijk bent van een maandelijks inkomen geeft rust en zekerheid, zelfs in onverwachte situaties zoals een baanverlies of een economische crisis.

Daarnaast biedt financiële vrijheid de mogelijkheid om risico’s te nemen en dromen na te jagen. Of het nu gaat om het starten van een eigen bedrijf, reizen of investeren in persoonlijke ontwikkeling, de zekerheid van financiële onafhankelijkheid maakt het makkelijker om keuzes te maken die aansluiten bij je passie en ambities.

Kortom, financiële vrijheid geeft je de controle over je eigen leven, waardoor je meer ruimte hebt om te focussen op wat er écht toe doet.

Hoe je financiële vrijheid kunt bereiken

Financiële vrijheid draait om slimme keuzes maken met je geld. Het begint met ruimte creëren in je financiën en kleine stappen nemen die op termijn passieve inkomsten kunnen opleveren, zoals huurinkomsten, dividenden of rente uit investeringen. Door je geld te laten werken en voor jou inkomsten te laten genereren, kun je op den duur minder afhankelijk worden van actief werk.

Daarnaast is het belangrijk om een solide financieel fundament op te bouwen. Dit betekent dat je spaart voor een buffer en eventuele schulden zo snel mogelijk aflost. Minder schulden betekent minder verplichtingen en meer financiële ruimte om te investeren in groei.

Een andere stap is het bewust verlagen van je uitgaven. Hoe lager je vaste lasten, hoe minder passief inkomen je nodig hebt om financieel vrij te zijn. Door je uitgaven te verminderen houd je bovendien meer geld over om te investeren, waardoor je passieve inkomsten sneller kunnen groeien.

Door deze strategieën te combineren – inkomsten verhogen, uitgaven verlagen en strategisch investeren – kun je stap voor stap toewerken naar financiële vrijheid.

Veelvoorkomende obstakels op weg naar financiële vrijheid

Het pad naar financiële vrijheid is niet altijd makkelijk, en veel mensen komen onderweg obstakels tegen. Gelukkig zijn deze uitdagingen vaak te overwinnen met de juiste aanpak en mindset. Hier zijn enkele van de meest voorkomende obstakels en hoe je ermee om kunt gaan:

  1. Hoge schulden
    Schulden kunnen je groei belemmeren. Begin met het aflossen van schulden met hoge rente, zodat je financiële ruimte creëert om te investeren.
  2. Gebrek aan financiële kennis
    Niet weten waar je moet beginnen kan verlammend werken. Laat je hierbij helpen. En als je het zelf wilt doen, begin met het opdoen van basiskennis door boeken, blogs en cursussen over investeren te volgen.
  3. Te hoge uitgaven
    Een consumptieve levensstijl vertraagt je voortgang. Verlaag onnodige uitgaven en gebruik dat geld om te investeren en je vermogen te laten groeien.
  4. Angst voor risico’s
    Angst voor verlies kan je tegenhouden. Start klein, spreid je investeringen, en bouw vertrouwen op door kennis op te doen.
  5. Gebrek aan discipline
    Consistentie is cruciaal. Maak een plan, blijf je eraan houden en evalueer regelmatig je voortgang om op koers te blijven.

Door deze obstakels aan te pakken, kun je sneller richting financiële vrijheid werken.

Iedereen kan financieel vrij worden

Financiële vrijheid is een relatief begrip en ziet er voor iedereen anders uit. Het mooie is dat het voor iedereen haalbaar is, ongeacht je inkomen. Als je weinig uitgeeft, heb je ook minder passief inkomen nodig om financieel vrij te zijn. Het draait niet alleen om hoeveel je verdient, maar vooral om hoe je je uitgaven beheerst en je vermogen opbouwt. Verdien je meer en geef je veel uit, dan heb je vanzelfsprekend meer passief inkomen nodig om dezelfde vrijheid te ervaren.

Het belangrijkste is dat je bewust omgaat met je geld en stap voor stap toewerkt naar een situatie waarin je niet langer afhankelijk bent van werk. Of je nu klein begint of grote stappen zet, financiële vrijheid is voor iedereen binnen handbereik – zolang je bereid bent slimme keuzes te maken en geduldig te investeren in je toekomst.

De 7 redenen om financieel vrij te willen worden

/0 Reacties/door

Financiële vrijheid is voor iedereen binnen handbereik

Voor velen klinkt financiële vrijheid als een verre droom, iets moois maar onhaalbaars. Toch is het dichterbij dan je denkt! In de huidige tijd is financiële vrijheid voor veel mensen haalbaar. Het vraagt om slim werken, bewust minder uitgeven en durven investeren. Door je doelen helder voor ogen te houden en de tijd zijn werk te laten doen, kun je die vrijheid stap voor stap bereiken.

Zelfs als je niet volledig financieel vrij wordt, is dat geen reden om niet te starten. Elk inkomen waar je niet voor hoeft te werken, is mooi meegenomen. Het gaat erom dat je je geld voor je laat werken, en daarmee creëer je steeds meer vrijheid. Geld maakt misschien niet gelukkig, maar streven naar financiële vrijheid biedt voordelen die je leven aanzienlijk kunnen verrijken. En het mooie is dat de effecten elkaar versterken, waardoor je je vrijer voelt dan je ooit had durven dromen.

1. Minder geld nodig om rond te komen

Hoe lager je maandelijkse uitgaven, hoe sneller je financieel vrij kunt worden. Door bewust te kijken naar je uitgaven en overbodige kosten te vermijden, zorg je ervoor dat je minder nodig hebt om van te leven. Alles wat je niet uitgeeft, hoef je tenslotte ook niet te verdienen.

Als je leert leven van minder, heeft dat nog een voordeel: je hebt kleinere financiële buffers nodig voor onverwachte situaties. Dit laat je meer ruimte om te investeren, en verkleint de hoeveelheid passief inkomen die nodig is om financiële vrijheid te bereiken.

2. Grotere financiële buffers

Door bewuster met je geld om te gaan, hou je meer over om je financiële buffers te vergroten. Deze buffers zijn essentieel voor verschillende doelen: onderhoud van je woning, onverwachte reparaties aan je auto of het opvangen van inkomensverlies door bijvoorbeeld ziekte of werkloosheid. Met stevige buffers voorkom je dat financiële tegenslagen direct tot problemen leiden.

Een goede buffer beschermt je niet alleen tegen onverwachte uitgaven, maar vergroot ook je investeringsmogelijkheden. Wanneer je over voldoende reserves beschikt, ben je beter in staat om te investeren in kansen die zich voordoen. Dit versterkt je financiële groei, omdat je kunt profiteren van de rendementen op je investeringen terwijl je goed voorbereid bent op eventuele onverwachte financiële verplichtingen.

Een goed gevulde investeringsbuffer is de motor achter je passieve inkomen en bestaat uit geld dat je voor de lange termijn niet nodig hebt. Hierdoor kun je je investeringen laten renderen, zelfs als er onverwachte kosten op je pad komen. Met deze buffer voorkom je dat je gedwongen wordt om beleggingen te verkopen op een ongunstig moment, wat onnodige verliezen kan opleveren.

3. Steeds meer inkomsten genereren

Door het geld dat je bespaart slim te investeren, creëer je een nieuwe inkomstenbron naast je salaris. Hierdoor ben je minder afhankelijk van loonsverhogingen of bonussen. Zodra je passief inkomen begint te stromen, blijft het binnenkomen zonder extra inspanning.

Bijvoorbeeld, investeren in dividend-aandelen kan je regelmatig dividendbetalingen opleveren, terwijl het kopen van een huurwoning zorgt voor maandelijkse huurinkomsten. Herinvesteer dit inkomen om je geld nog harder aan het werk te zetten en vergroot zo je financiële buffer en mogelijkheden op de lange termijn.

4. Een efficiënter leven zonder onnodige kosten

Naarmate je meer financiële vrijheid opbouwt, kun je slimmer omgaan met je geld. Dit betekent dat je minder afhankelijk wordt van dure leningen, onnodige verzekeringen of complexe financiële producten.

Verzekeraars en banken bieden vaak producten aan die risico’s afdekken, maar zodra je meer vermogen hebt en grotere buffers hebt opgebouwd, kun je veel van deze kostenposten vermijden. Denk aan verzekeringen die je wellicht niet meer nodig hebt, zoals een telefoonverzekering of extra garantie. Door zelf voldoende reserves te hebben, kun je onverwachte kosten makkelijker opvangen.

Het schrappen van onnodige kosten heeft niet alleen financiële voordelen; het draagt ook bij aan een eenvoudiger en stressvrij leven. Wanneer je grip hebt op je financiën, wordt het aflossen van schulden haalbaar. Door schulden af te betalen, voorkom je dat je rente betaalt en verlaag je je maandlasten. Dit betekent dat je minder passief inkomen nodig hebt om je financiële doelen te realiseren, waardoor je meer vrijheid creëert zonder in te boeten op je levenskwaliteit.

5. Doordachte keuzes maken voor meer vrijheid

Financiële vrijheid gaat hand in hand met bewust omgaan met je geld. Door alleen te kopen wat je écht nodig hebt, maak je weloverwogen beslissingen die niet alleen goed zijn voor je portemonnee, maar ook voor je algehele welzijn. In plaats van toe te geven aan impulsieve aankopen of korte-termijn-verleidingen, denk je bewuster na over wat écht waarde toevoegt aan je leven.

Dit bewustere leven heeft ook andere voordelen. Je voelt je vrijer, omdat je niet langer het gevoel hebt dat je moet reageren op elke marketingprikkel. Minder impulsieve aankopen leiden niet alleen tot financiële voordelen, maar vaak ook tot een duurzamer leven. Je koopt minder, maar wat je koopt, heeft meer waarde.

Daarnaast heeft het maken van doordachte keuzes een positief effect op je gezondheid. Door te kiezen voor verse, zelfgemaakte maaltijden in plaats van afhaal- of kant-en-klaar maaltijden, bespaar je niet alleen geld, maar eet je ook gezonder. Dit soort kleine aanpassingen stapelen zich op en dragen bij aan een gezondere, bewustere levensstijl.

6. Groeiend zelfvertrouwen door financiële controle

Als je jouw vermogen laat groeien en je financiële buffers sterker worden, groeit ook je zelfvertrouwen. Het gevoel dat je je financiën onder controle hebt, geeft je rust en zekerheid. Je weet dat je voorbereid bent op onverwachte gebeurtenissen en dat je financiële tegenslagen zelfstandig kunt opvangen, zonder afhankelijk te zijn van dure leningen of andere noodoplossingen.

Met een stijgend passief inkomen word je bovendien minder afhankelijk van je werk als primaire inkomstenbron. Dit geeft je niet alleen meer vrijheid in je werkkeuzes, maar versterkt ook je positie. Je werkt vanuit overtuiging in plaats van noodzaak. Dit maakt je niet alleen een betere werknemer, maar geeft je ook de ruimte om nee te zeggen tegen werk dat niet bij je past, zonder je zorgen te maken over je financiële situatie.

Kortom, het opbouwen van financiële vrijheid vergroot niet alleen je bankrekening, maar ook je zelfvertrouwen. Je ervaart meer controle over je toekomst, en dat vertrouwen straalt door in alle aspecten van je leven.

7. Grotere onafhankelijkheid en vrijheid van keuze

Financiële vrijheid opent de deur naar een leven vol mogelijkheden. Je hebt de luxe om te kiezen hoe je je tijd en middelen wilt besteden. Of je nu droomt van een sabbatical, eerder met pensioen wilt gaan, meer wilt reizen of een nieuw avontuur wilt aangaan, de keuze ligt volledig in jouw handen.

Met een stevige financiële basis kun je besluiten om een paar jaar door te werken voor extra passief inkomen, of je kunt ervoor kiezen om direct je dromen na te jagen. Deze onafhankelijkheid betekent dat je niet vastzit aan de regels van de overheid of verzekeringsmaatschappijen, maar dat jij de regie hebt over je leven.

Bovendien geeft deze vrijheid je de kans om te investeren in jezelf, je passies en je toekomst. Of je nu wilt studeren, een bedrijf wilt starten of nieuwe hobby’s wilt ontdekken, je hebt de middelen en de ruimte om die stappen te zetten. Financiële vrijheid betekent dat je kunt leven op jouw voorwaarden, en dat is een ongekende luxe die je leven verrijkt.

Zet de eerste stap naar financiële vrijheid

De weg naar financiële vrijheid lijkt misschien lang, maar elke stap die je zet, brengt je dichter bij je doel. Het begint met bewustwording en het maken van slimme financiële keuzes, gevolgd door de moed om te investeren in je toekomst. Dit proces hoeft niet ingewikkeld te zijn, maar het vraagt wel om consistentie en toewijding.

Kies voor jezelf en ga ervoor!

/0 Reacties/door

Niet invullen voor een ander

Vanaf april ben ik aan het werk. Ik heb echt een ommezwaai gemaakt. Van volledige vrijheid en geen verplichtingen, naar een volle werkweek met steeds meer verplichtingen. Ik merk dat het me goed bevalt. Ik zit aan het stuur van mijn eigen leven en ben blij met deze nieuwe invulling. Soms richt ik me nog teveel op wat ik denk dat mijn partner wil, en dan voel ik mij onrustig. Het invullen voor een ander is een valkuil. Dit komt ook naar voren bij het maken van een financieel plan voor een ander. Ik denk het te weten, maar steeds beter ben ik in staat om de juiste vraag te stellen.

Het eerste halfjaar een feit

Ik ben nu bijna een half jaar verder, waarvan ik 4 maanden echt gewerkt heb. In juni en juli heb ik genoten van vakantie en leven op de boot. Ik hou van de zomervakantie, lekker weer en gezellige drukte in de havens. Hopelijk kan ik dit blijven doen en heb ik werk gekozen dat in de zomermaanden een beetje stil valt. Ik denk het wel, maar de tijd zal het leren. Het vak van financieel planner is kennisintensief en op de boot heb ik veel tijd om mijn kennis te verdiepen.

Verdieping kennis

Om te mogen bemiddelen en klanten te helpen met het uitvoeren van het financieel plan, heb ik WFT (Wet Financieel Toezicht) Basis en WFT Vermogen nodig. De eerste is in de pocket en WFT Vermogen zal ook niet lang meer op zich laten wachten. Daarbij verdiep ik me verder in jaarrekeningen en hoe ik ondernemers kan helpen om hun persoonlijke financiële toekomst goed te regelen. Het bedrijf maakt het extra uitdagend om privévermogen op te bouwen. Je hebt te maken met meer belastingwetgeving en het bedrijf vraagt ook om investeringen.

Meewerkende partner

De afgelopen periode al de nodige klanten mogen helpen en daarbij staan er ook voldoende op de planning. Ik ben goed bezig en merk dat wat ik doe bij me past. Ik voel mij goed en zet stappen vooruit en weet dat ik succesvol bezig ben. Blijkbaar denkt mijn partner dit ook. Alles wat ik vraag om uit te zoeken of op te pakken doet hij zonder problemen. Niets is hem teveel. Het initiatief moet van mij komen, maar hij werkt dan graag mee.

Samenwerken

Wat ervoor gezorgd heeft weet ik niet. Misschien komt het door mijn vele meditaties met Dr. Joe, de resultaten die ik heb behaald, het plezier dat ik ervaar, of misschien verveelt hij zich zonder mij. Maar mijn partner wil met mij samenwerken. Ik weet niet hoe vaak ik het al gevraagd heb. Het antwoord was altijd: Ik leef nu en wil genieten van mijn vrijheid. En op een terras in gesprek samen met een vriendin gaf hij opeens zelf aan: Als je echt een bedrijf wil neerzetten dan moeten we de komende 3 jaar gewoon hard gaan werken!

Super leuk

Samen weer plannen maken voor de toekomst. Ik word er blij van. Ik wil graag samenwerken en het liefst met mijn partner. Wij zijn een sterk team en vullen elkaar goed aan. Daarbij wordt het samenwerken aan ons bedrijf gewoon een onderdeel van ons leven. De uitdaging is om ondertussen te blijven sporten, de wereld te ontdekken en gezond te leven. Kijken hoe we mensen kunnen helpen hetzelfde voor elkaar te krijgen wat wij hebben bereikt, vrijheid. Meer grip op je financiën, passief inkomen opbouwen, zodat je je eigen leven steeds meer vorm kan geven.

Verantwoordelijkheid nemen voor je keuzes

Door echt voor mezelf te kiezen en mijn eigen pad te volgen, heeft dit zeker bijgedragen aan het feit dat mijn partner met me wil samenwerken. Blijven klagen en hem aan zijn hoofd zeuren werkt niet. Pak je verantwoordelijkheid en onderneem actie. Het voelt goed om samen bezig te zijn en toekomstplannen te maken. Wie weet waar dit ons zal brengen. Verder op pad op onze road to freedom. Kies jij echt voor jezelf? Ben jij bezig je dromen waar te maken?

De financieel vrije planner

/0 Reacties/door

Nieuwe functietitel

Je kan maar druk zijn met jezelf. Wie ben ik nu eigenlijk en wat doe ik? Sinds mijn financiële vrijheid is het een constante bezigheid. Sinds begin dit jaar is het duidelijk. Ik ben financieel planner en ik help mensen met het opbouwen van vermogen, zodat ze ook financieel vrij kunnen worden. Ik heb het zelf gedaan, dus ik kan anderen hiermee vanuit mijn ervaring helpen. Het is net als alle andere coaches die vanuit hun eigen ervaring anderen helpen: de ervaringsdeskundigen.

Veelverdiener

Als eind twintigers en begin dertigers begon ons harde werken en het vele leren zijn vruchten af te werpen. We gingen veel geld verdienen en zonder dat we echt wisten waarom, deden we financieel goede dingen. We waren niet echt statusgevoelig en een gebrek aan veel vrije tijd heeft daar zeker bij geholpen. We zijn nooit gaan leven naar het inkomen dat we op dat moment verdienden. Achteraf was dat een zeer goede stap en dat heeft onze reis naar financiële vrijheid enorm geholpen. Zo jong en onwetend als we waren, spaarden wij en investeerden we geld in een Robecofonds.

Huizen kopen

De onervarenheid en het niet weten of we daadwerkelijk het huis wat we wilden hebben konden betalen, maar het wel kochten, heeft ook meegeholpen. We hebben altijd nieuwbouwhuizen gekocht en dan duurt het even voordat het opgeleverd wordt. Daarom duurt het even voordat je doorkrijgt dat het kopen van het huis geen enkel probleem is en je nog steeds voldoende geld overhoudt. Hierdoor waren we wel kritisch op waar we ons geld aan uitgaven. Deze stap hebben we twee keer gedaan en beide waren spannend genoeg om zuinig aan te doen.

Goede basis

Vanuit huis heb ik een aantal basisprincipes meegekregen en die hebben zeker ook meegeholpen. Iets op afbetaling kopen deed je niet. Een lening voor een huis is toegestaan, maar dat is dan ook echt de enige lening. Altijd sparen voor onvoorziene tijden of gebeurtenissen, een goede buffer is belangrijk. Je administratie houd je bij, je ruimt de post meteen op en betalingen doe je direct. Wij hadden een kasboek thuis en de uitgaven schreef je op, zodat mijn ouders wisten waar hun geld naar toe ging.

Passief inkomen ontdekken

Mijn ontslag in 2011 vormde financieel geen probleem. Door onze manier van leven konden we makkelijk van 1 salaris leven. Ik kreeg ineens een hoop vrije tijd en heb deze gebruikt om meer kennis over investeren op te doen. Het principe van passief inkomen werd in die tijd duidelijk. Het heeft ervoor gezorgd dat we de echte ommezwaai naar financieel vrij worden hebben gemaakt. Zonder begrip over dit concept zouden we nog steeds allebei hard aan het werk zijn. Ons groeiende dividendinkomen heeft ervoor gezorgd dat we ons geld graag investeerden in bezittingen die geld maakten in plaats van bezittingen die geld kosten.

Uitgaven verminderen

Het ervaren van steeds meer passief inkomen en hierdoor meer vrijheid, heeft ervoor gezorgd dat we steeds enthousiaster werden. Daarbij was ik vrij in mijn doen en laten, maar ging mijn man nog dagelijks naar zijn werk. Het minderen van de benodigde uitgaven heeft het laatste duwtje gegeven. Meer kunnen investeren en minder nodig hebben om van te leven, maakte dat mijn man als veel verdienende vijftiger ook kon stoppen. Dit had nooit gekund als we naar ons inkomen waren gaan leven.

Ben jij als veelverdiener op zoek naar meer rust?

/2 Reacties/door

In de ratrace

Ligt het bruto inkomen van jouw huishouden boven de €100.000, dan kun je jezelf wel beschouwen als een veelverdiener. Heb je daarbij geen idee waar je geld iedere maand blijft, dan ben je erg afhankelijk van je inkomen. De ratrace heeft jou volledig in zijn greep. Stoppen met werken is geen optie, zelfs nog niet voor een paar maanden. Het kan niet anders dan dat dit druk op je legt. Het behouden van je baan of een baan met minimaal hetzelfde inkomen is hierdoor erg belangrijk. Met deze levensstijl bouw je bij ontslag in rap tempo een behoorlijke schuld op. De vaste uitgaven zijn vaak langlopende contracten en kunnen niet snel opgezegd worden.

Meer vrijheid

Financiële vrijheid of kunnen stoppen met werken is niet direct iets waar je als veelverdiener naar streeft, maar meer rust in je leven kan je wel waarderen. De druk op inkomen is er constant en daarnaast kost het familieleven en je sociale contacten veel tijd. Sporten schiet er al vaak bij in, en tijd vrij maken voor je financiën heeft zeker geen prioriteit. Het is een constante zorg in je achterhoofd. En ja, het gaat goed en waarom zou dit niet zo blijven? Zelfs als veelverdiener zou het fijn zijn als je minder afhankelijk was van je werkinkomen, ook jij weet niet wat voor onvoorziene omstandigheden er op je pad komen. Werken aan meer financiële vrijheid kan heel makkelijk. Moet je je voorstellen wat een rust je gaat ervaren van een fijne spaargeldbuffer, minder schulden en het opbouwen van vermogen.

7 Positieve bijkomstigheden

Los van de rust die je gaat ervaren zijn er nog bijkomende voordelen waar je niet direct aan denkt. Hieronder volgen 7 redenen die het willen bereiken van financieel vrij zijn een no-brainer maken:

  1. Stressvermindering: Financiële zorgen zijn een belangrijke bron van stress. Wanneer je financiële vrijheid ervaart, vermindert de druk die gepaard gaat met schulden en financiële zorgen, wat leidt tot een betere mentale gezondheid.
  2. Zelfvertrouwen: Financiële onafhankelijkheid kan je zelfvertrouwen vergroten. Als je je financiën goed beheert en in staat bent om voor jezelf te zorgen, voel je je vaak competenter en veiliger.
  3. Keuzevrijheid: Financiële vrijheid bied je de mogelijkheid om keuzes te maken die anders misschien niet mogelijk zouden zijn, zoals het starten van je eigen bedrijf, het volgen van jouw passie of het maken van carrière switches zonder financiële risico’s.
  4. Verhoogde tevredenheid: Het bezit van financiële middelen kan bijdragen aan een hoger niveau van tevredenheid en geluk in je leven. Je heb meer mogelijkheden om te genieten van ervaringen, zoals reizen, hobby’s en tijd doorbrengen met dierbaren.
  5. Doelgerichtheid en motivatie: Als je financiële vrijheid nastreeft, dan heb je vaak duidelijke financiële doelen. Het stellen en bereiken van deze doelen kan je een gevoel van prestatie en motivatie geven.
  6. Relaties: Financiën kunnen een belangrijk aspect zijn van je relaties. Financiële stabiliteit kan leiden tot gezondere relaties, terwijl financiële problemen vaak leiden tot spanningen en conflicten.
  7. Zorg voor de toekomst: Financiële vrijheid stelt je in staat om te sparen voor de toekomst, zoals pensioen of noodfondsen. Dit biedt een gevoel van zekerheid en vermindert de angst voor onvermoede gebeurtenissen.

Langzaam opstarten

Financieel vrij klinkt goed, maar is het wel voor jou weggelegd? Het voelt als een onhaalbaar doel. Daarbij kan het zijn dat je denkt dat het veel werk vergt om het voor elkaar te krijgen. Gewend aan de luxe en bang dat je niet kan wennen aan het inleveren van comfort. Het uitgeven van veel geld en dan zou je nu ineens op de kleintjes moeten gaan letten. Wie heeft daar zin in? Gelukkig is het niet zo zwart/wit en gaat de tijd je helpen. Misschien zit je in de opbouw van je carrière en gaat je inkomen nog omhoog. Hiervan de helft gaan sparen zorgt al voor verbetering. Inzicht krijgen waaraan je je geld besteedt en bepalen wat voor jou belangrijk is. Een kleine aanpassing door het opzeggen van een onnodig abonnement en het abonnementsgeld gaan sparen is al een stap in de goede richting. Het kan gewoon stapsgewijs, het hoeft allemaal niet in 1x.

Stappenplan financiële vrijheid

Hier zijn de stappen die je als veelverdiener kan volgen om steeds meer vrijheid te gaan ervaren:

  1. Stel duidelijke financiële doelen. Bepaal je financiële vrijheid nummer: Dit is het bedrag dat je nodig hebt om comfortabel te leven zonder actief te hoeven werken.
  2. Leef onder je stand. Zelfs met een hoog inkomen is het belangrijk om je uitgaven onder controle te houden. Vermijd levensstijlinflatie (het verhogen van je uitgaven naarmate je inkomen stijgt). Spaar en investeer het verschil: Zet een groot deel van je inkomen opzij voor investeringen.
  3. Bouw een noodfonds op. Zorg voor een buffer: Dit is meestal 3 tot 6 maanden aan levensonderhoud. Dit geeft je financiële zekerheid en voorkomt dat je in de schulden raakt in geval van onverwachte uitgaven of verminderde inkomsten.
  4. Schuldmanagement. Betaal hoge rente schulden af: Als je schulden hebt met hoge rentetarieven, zoals creditcardschulden, los deze dan zo snel mogelijk af. Gebruik goede schulden verstandig: Overweeg het gebruik van leningen met lage rente voor investeringen die in waarde zullen stijgen, zoals vastgoed.
  5. Spreid je inkomstenbronnen. Investeer in verschillende activa: Aandelen, vastgoed, obligaties, of andere beleggingsopties die je vermogen kunnen laten groeien. Passieve inkomensbronnen: Overweeg investeringen die passief inkomen genereren, zoals huurinkomsten, dividendbetalingen of royalty’s.
  6. Optimaliseer belastingen. Gebruik belastingvoordelen: Zoals pensioenregelingen, investeringen in belastingvriendelijke sectoren en andere belastingaftrekken.
  7. Investeer in jezelf. Opleiding en vaardigheden: Blijf investeren in je eigen kennis en vaardigheden om je verdienpotentieel te verhogen. Netwerken: Verbreed je netwerk om meer kansen te creëren, zowel zakelijk als financieel.
  8. Automatiseer je financiën. Automatische overschrijvingen: Zorg ervoor dat je spaargeld en investeringen automatisch worden overgemaakt, zodat je niet in de verleiding komt het geld elders te gebruiken. Automatische betalingen: Vermijd boetes en rentekosten door rekeningen automatisch te betalen.
  9. Regel je verzekeringen. Voldoende dekking: Zorg ervoor dat je een goede dekking hebt voor gezondheidszorg, levensverzekering, arbeidsongeschiktheid en andere belangrijke risico’s.
  10. Review en herzie regelmatig je plan. Jaarlijkse evaluatie: Kijk elk jaar naar je voortgang en pas je strategie aan indien nodig. Aanpassen aan veranderende omstandigheden: Levensomstandigheden, wetgeving, en marktcondities veranderen. Zorg ervoor dat je plan flexibel genoeg is om mee te veranderen.

Waarom je niet alles in box 1 moet pensioenbeleggen

/5 Reacties/door

Veel aandacht voor pensioenbeleggen

Het pensioenbeleggen staat enorm in de aandacht en dat is goed. Nu geld wegzetten voor later is hard nodig. Het kan verleidelijk zijn om nu het maximaal mogelijke geld in box 1 te stoppen, gezien de aantrekkelijke belastingvoordelen die pensioenbeleggen biedt. Realiseer je wel, als je nu nog jong bent, dat dit geld is waar je pas bij kunt als je met pensioen ga. Dat kan zomaar bij de leeftijd van 70 jaar zijn. Je zet dan geld vast wat je pas na je 70ste kan gaan consumeren. Wij ervaren al vanaf ons 50ste veel plezier van ons in box 3 opgebouwde vermogen.

Naast eerder willen genieten van je opgebouwde vermogen zijn er nog vier redenen om niet al je geld te investeren in box 1:

1. Toegankelijkheid: Flexibiliteit is cruciaal

Het leven zit vol verrassingen en soms heb je je spaargeld eerder nodig dan gepland. Pensioengelden in box 1 zijn echter pas beschikbaar zodra je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Dit betekent dat je hoogstwaarschijnlijk niet kunt beschikken over je vermogen als je het nodig hebt voor onvoorziene uitgaven, zoals medische kosten of investeringen in een eigen woning. Maak je hiervoor wel gebruik van je pensioenpot, dan krijg je te maken met boeterentes en forse belastingheffingen. Het is daarom verstandig om een deel van je vermogen buiten box 1 te houden voor meer flexibiliteit.

2. Risico van regelgevingsveranderingen

Fiscale regelgeving is voortdurend in beweging, en wat nu een gunstige regeling lijkt, kan in de toekomst minder aantrekkelijk worden. Stel je voor dat de overheid besluit dat je over je opgebouwde pensioenvermogen wel vermogensrendementsheffing moet gaan betalen of de regels rondom het uitkeren van deze pensioengelden te verscherpen. De pensioenleeftijd nog verder naar achteren te schuiven behoort ook tot de mogelijkheden. Door je vermogen te spreiden over verschillende belastingboxen, bescherm je jezelf deels tegen de impact van dergelijke veranderingen.

3. Beleggingsdiversificatie: Verspreid je risico’s

Diversificatie is een van de belangrijkste principes om risico’s te spreiden. Door alles in box 1 te beleggen, loop je het risico om volledig afhankelijk te zijn van de prestaties van die specifieke beleggingsstrategie. Buiten box 1 kun je je vermogen spreiden over verschillende soorten beleggingen, zoals vastgoed, aandelen, obligaties, of zelfs alternatieve beleggingen. Dit kan niet alleen het risico verminderen, maar ook zorgen voor een potentieel hoger rendement.

4. Vermogensopbouw en -beheer: Houd de regie in eigen handen

Naast pensioen zijn er andere doelen waarvoor je vermogen wilt opbouwen, zoals vroegpensioen, een tweede huis, of het ondersteunen van je kinderen of kleinkinderen. Box 3 biedt meer flexibiliteit om je vermogen te beheren en in te zetten voor jouw persoonlijke doelen en wensen. Bovendien blijft je vermogen buiten box 1 veel beter toegankelijk, wat essentieel is als je snel wilt kunnen inspelen op kansen of veranderende omstandigheden. Nadeel is natuurlijk wel dat je hier mogelijk ieder jaar belasting over moet betalen.

Passief inkomen opbouwen

Ik hou van het concept van financiële vrijheid en het werken daaraan. Geld investeren in pensioenbeleggen is niet direct handig voor je financiële vrijheid. Je bouwt vermogen op, maar geen passief inkomen. Geen direct inkomen dat ervoor zorgt dat je eerder kan stoppen met werken. Als je al je geld in het box 1 pensioenbeleggen investeert, dan bepaal niet jij wanneer je kan stoppen met werken, maar de overheid. Om financieel vrij te worden is het slim om niet al je geld in het pensioenbeleggen te stoppen, maar om een geldmachine op te bouwen in box 3.

Teveel geld in pensioenbeleggen

Ook voor mijn zoon heb ik zijn situatie eens doorgerekend. Hij bouwt geen pensioen op bij zijn werkgever, maar zet al een paar jaar geld apart op zijn pensioenbeleggingsrekening bij Brand New Day. Doordat hij nog relatief jong is, staat dit geld er bijna 50 jaar voordat hij er daadwerkelijk aan kan komen. Hij heeft op dit moment best al wat geld gestort. Dit geld gaat 50 jaar renderen. De vraag is hoeveel geld moet hij er nog bij blijven storten? Hij kan er niet aankomen, dus het wordt niet minder en het gaat voor hem aan de slag.

Conclusie: Een gebalanceerde benadering voor financiële vrijheid

Hoewel pensioenbeleggen in box 1 duidelijke voordelen biedt, is het belangrijk om je niet alleen te richten op deze optie. Door je vermogen te spreiden over verschillende beleggingsvormen en belastingboxen, creëer je meer flexibiliteit, optimaliseer je je belastingvoordelen en houd je de regie over je financiële toekomst in eigen handen. De overheid mag meehelpen, maar niet alles bepalen.

Ben jij een HENRY zonder vermogen?

/0 Reacties/door

Wat is een HENRY?

Een HENRY staat voor een High Earner, Not Rich Yet. Het beschrijft mensen die een relatief hoog inkomen hebben, vaak in de hogere midden of bovenste inkomensklassen, maar die zich misschien rijk voelen maar het nog niet echt zijn. Ze hebben nog niet genoeg vermogen opgebouwd om zichzelf als rijk te beschouwen. Als jij een HENRY bent, dan ben je ongetwijfeld goed op weg naar financieel succes. Je werk hard aan je carrière om een hoog inkomen te verdienen. Maar ondanks dit hoge inkomen voel je je misschien niet zo rijk als je zou willen. Dit komt vaak door een combinatie van hoge kosten van levensonderhoud, schulden en een levensstijl die elke euro opslokt.

De unieke uitdaging van HENRY’s

Als HENRY heb je alle mogelijkheden om financieel vrij of echt rijk te worden: Not Rich Yet! De grootste valkuil voor jou als HENRY om rijk te worden is het willen handhaven van je status, oftewel keeping up appearances. Door je omgeving sta je onder druk om de levensstijl te handhaven die overeenkomt met je inkomensniveau, inclusief dure auto’s, exclusieve vakanties, luxe woningen en het beste onderwijs voor je kinderen. Deze drang om aan bepaalde verwachtingen te voldoen, kan ervoor zorgen dat je al je inkomsten spendeert in plaats van te sparen en te investeren voor de toekomst. Je bent gaan leven naar het salaris dat je verdient.

Statusgevoeligheid

De kosten die gepaard gaan met het behouden van een bepaald niveau van comfort en status maken je kwetsbaar voor financiële stress, ondanks je hoge inkomen. Je voelt vaak de noodzaak om niet alleen gelijke tred te houden met je omgeving, maar ook om je succes te tonen aan de buitenwereld. Dit leidt vaak tot:

  • Overbesteding: Je spendeert het merendeel van je inkomen aan luxe goederen en diensten om je status te behouden.
  • Weinig spaargeld: Door de focus op je imago, heb je minder spaargeld, waardoor je minder financiële flexibiliteit hebt bij onverwachte gebeurtenissen.
  • Hoge schulden: Om de schijn op te houden, maak je soms gebruik van kredieten of leningen om je levensstijl te bekostigen. Dit kan je financiële situatie op lange termijn verslechteren.

Wat financiële planning voor jou kan betekenen.

Het opzetten van een gedegen financieel plan met behulp van een planner kan je helpen deze uitdagingen aan te pakken en je financiële toekomst veilig te stellen. Hoe het in zijn werk gaat, vind je hieronder:

  1. Bewustwording en training: Educatieve sessies kunnen je helpen begrijpen dat echte rijkdom niet altijd zichtbaar is en dat financiële zekerheid op lange termijn waardevoller is dan directe consumptie.
  2. Waarden en prioriteiten herzien: Het verleggen van status en consumptie naar waarden zoals financiële onafhankelijkheid, vrijheid, zekerheid en het nastreven van persoonlijke doelen. Dit kan door middel van gesprekken over wat echt belangrijk voor je is.
  3. Financiële doelen stellen: Duidelijke en haalbare financiële doelen opstellen, zoals het opbouwen van buffers, sparen voor pensioen, beleggen of investeren in een woning. Dit helpt bij het richten van je financiën op lange termijn, in plaats van op onmiddellijke consumptie.
  4. Optimaliseren van belastingstrategieën: Als HENRY betaal je een aanzienlijk bedrag aan belasting. Door het maximaliseren van pensioenbijdragen kan je gebruik maken van belastingvoordelen.
  5. Imago-ondersteunende investeringen: Je kan ook investeren in assets die zowel je status als je financiële toekomst ondersteunen, zoals bijvoorbeeld vastgoed.

HENRY financieel vrij in no-time

Als HENRY heb je een enorm potentieel om echte rijkdom te bereiken, maar zonder de juiste financiële strategieën kan dat potentieel onbenut blijven. Financiële planning is niet alleen voor de superrijken – het is essentieel voor iedereen die zijn welvaart wil laten groeien en behouden. Als HENRY ben je onderdeel van de working rich, je welvaart komt voornamelijk voort uit je werkinkomsten en niet uit opgebouwde activa. Hierdoor ben je financieel kwetsbaar, ondanks je hoge inkomen. Hoog tijd om inkomen op te bouwen naast je werkinkomen. Vrijheid en vrije tijd zijn de nieuwe status symbolen.