Berichten

Wanneer heb jij geld genoeg?

genoeg

Lastig te bepalen waar je blij van wordt

Het is makkelijk om te bepalen wat je wilt als het maar dromen zijn. Als we de loterij winnen stoppen we met werken en gaan reizen. Als puntje bij paaltje komt is het een ander verhaal en ik kan het weten. Het is net als je jong bent en een keuze moet maken voor de studie die je wilt gaan doen. Er zijn teveel mogelijkheden en het is niet altijd even duidelijk wat ze werkelijk inhouden. Geen idee of je daar voldoening uit gaat halen. Volgens mij is het eenzelfde soort uitdaging als je de vrijheid hebt om te doen wat je wilt. Zoveel mogelijkheden, maar waar word je blij van?

Maak een financiële planning voor je leven

Paul Armson heeft het boek ‘Genoeg?‘ geschreven dat moet helpen om antwoord te geven op de vraag: ‘Hoeveel geld heb je nodig voor de rest van je leven?’. Paul was een financieel planner die voornamelijk hypotheken en verzekeringen verkocht, maar heeft door het veel te jong overlijden van zijn moeder ingezien dat plannen van ooit soms nooit waarheid worden. Daarom heeft hij de methode Financiële Lifestyle Planning ontwikkeld. Hiermee helpt hij klanten bij het ontdekken, bereiken en behouden van hun ideale levensstijl, wat er ook gebeurt. Doodgaan met nog teveel geld op de bank is volgens hem het ergste wat je kan overkomen. Je hebt niet al je geld volledig benut voor jouw optimale leven.

Wat is jouw nummer?

Om dit te voorkomen is het handig om op tijd te weten wanneer je je droomleven kan gaan leiden. Hiervoor moet je allereerst je nummer weten. Je nummer is het aantal euro’s dat nodig is om jouw gewenste levensstijl er op na te kunnen houden. Om dit te kunnen bepalen maakt hij gebruik van zijn ‘bucket’ strategie. Buiten de emmer bevindt zich je vermogen zoals je huis, je auto en je bedrijf. Verkoop ervan zorgt voor inkomsten en deze komen in de emmer. Net zoals je salaris, je pensioen, je AOW, je toeslagen, winst, huuropbrengsten, dividend, enz. Kraantjes aan de buitenkant van de emmer staan voor de uitgaven gedurende verschillende fasen in je leven.

Je planning steeds beter maken

De emmer moet niet leeg raken, maar overstromen is ook zonde. Door jouw gegevens vast te leggen in planningssoftware kan je met de verschillende variabelen gaan spelen. Langer doorwerken, eerder stoppen, kleiner gaan wonen, meer reizen of luxer leven. Het komt er op neer dat je moet weten wat jij nu belangrijk vindt, maar dus ook later. Zolang dat niet duidelijk is, kan je voor het bepalen van je nummer uitgaan van het in stand houden van je huidige levensstijl. Het is een proces dat je gedurende de tijd steeds verder kan verfijnen en een adviseur kan je, door het stellen van de juiste vragen, hierbij helpen.

Slimmer om eerst financiële vrijheid te bereiken

Bij mijn methode werk je toe naar financiële vrijheid, dat is je doel. Hierbij ga je ook uit van je huidige levensstandaard. Je zorgt ervoor dat je je huidige uitgaven kan bekostigen van de inkomsten afkomstig uit je vermogen, passief inkomen. Op dat moment heb je een inkomstenstroom in je emmer gerealiseerd waaruit je voor je huidige uitgaven standaard kan tappen. Op dat moment ben je niet alleen financieel vrij, maar heb je ook de vrijheid om te bepalen wat je wilt. In plaats van software verschillende situaties door te laten rekenen, kan je daadwerkelijk veranderingen aanbrengen in je leven. Minder gaan werken of besluiten om nog extra passief inkomen te genereren zodat je dat vrijstaande huis kan bekostigen. Een sabbatical of eindelijk kiezen voor je droombaan die veel minder betaalt.

Passief inkomen daar draait het om

Bepalen hoeveel je nodig hebt voor de rest van je leven is volgens mij niet te doen. Weten wat je wilt voor de rest van je leven is namelijk aan verandering onderhevig. Dit is geen reden om dan maar niet te plannen. Het geeft inzicht in je huidige situatie en zorgt voor goede gesprekken. Ondertussen doorgaan met het opbouwen van vermogen wat zorgt voor passief inkomen. Dit inkomen zorgt ervoor dat er financieel ruimte ontstaat om verschillende mogelijkheden uit te proberen. Bedenken wat je wilt of het werkelijk ervaren is een wereld van verschil. Acda en de Munnik zongen er al over: Het leven is wat je gebeurt terwijl je andere plannen maakt.

Alle dagen vrij, de nieuwe trend

trend

Meeloper met de trend

Het is vaak lastig om te bepalen wat een nieuwe trend gaat worden. In het dagelijks leven ben ik echt een volger. Duurzaamheid vinden we met z’n allen belangrijk en dan wordt het ook langzaam geïntegreerd in mijn leven. We gaan minder vlees eten en ook de smoothies doen hun intrede. Ik heb het niet direct in de gaten, maar gevoed door de massa wordt het geleidelijk meegenomen in mijn leefpatroon. Buitenshuis werken in een koffietentje, ik was zeker niet de eerste. Alhoewel ik toch al een tijdje hardloop en aan yoga doe, ben ik ook hierin geen trendsetter.

Nieuwe trend zichtbaar in Amerika

Wat ik wel merk is dat er op dit moment nog niet veel leeftijdsgenoten zijn die, net als wij, niet meer hoeven te werken. Mensen die bewust leven om financieel vrij te worden. In Amerika is de trend gezet, maar hier in Nederland is het nog niet zo bekend. Genieten van keuzevrijheid, doordat er voldoende passief inkomen binnenkomt om van te leven. Nu zijn we als begin vijftigers nog erg alleen als vrijheidgenieters, maar ik weet zeker dat over een aantal jaren de veertigers opkomen die, al dan niet tijdelijk, stoppen met werken.

De eerste signalen zijn merkbaar

Het is natuurlijk niet zo dat wij de enigen zijn met voldoende passief inkomen om van te leven. Veel vastgoed wordt gekocht en gelijk verhuurd, dus er zijn veel meer mensen met een behoorlijk passief inkomen. Ze hebben alleen hun uitgaven hier nog niet op afgestemd of kiezen (on-) bewust voor een duurdere levensstijl. Vooralsnog is werken, het druk hebben en een goede functie enorm status verhogend. Heel langzaam merk je dat hierin een kentering optreedt. Het hebben van vrije tijd en het dus niet druk hebben gaan we belangrijker vinden. Een indicatie dat de overgang naar het financiële vrije leven is ingezet.

Flexibeler door minder vaste uitgaven

Bij de millennials is er een trend ingezet van minder bezit en meer delen. Hierdoor hebben ze minder vaste lasten waaraan ze jaren vast zitten en blijven flexibeler. Volledig pensioen met veertig jaar is nog niet de planning, maar tussen twee banen een paar jaar een sabbatical nemen staat ongetwijfeld op het wensenlijstje. Door de lage vaste lasten hebben ze niet veel passief inkomen nodig om een tijdje vrij te zijn. Volgens mij is de gedachtesprong nog niet gemaakt, maar financiële vrijheid is dichtbij voor ze.

Zelf je pensioenleeftijd bepalen

Ik denk dat wij qua levensstijl een nieuwe manier van leven aan het neerzetten zijn. Natuurlijk is werken leuk en krijg je er veel voldoening van, maar het is mooi om daar zelf voor te kunnen kiezen. De huidige pensionado’s herkennen het, de millennials gaan het ervaren en de huidige veertigers en vijftigers moeten werken totdat de overheid besluit dat ze met pensioen mogen. Tenzij het kwartje valt en ze ook hun geld voor ze aan het werk gaan zetten.

Trendsetter voor financiële vrijheid

Het vooraf herkennen van een nieuwe trend is lastig, maar ik ben er van overtuigd dat wij met onze financiële vrijheid toch voorlopers zijn. De wereld is aan het veranderen, banen verdwijnen, werk wordt flexibeler en minder overheidszorg. Een manier om voor jezelf te zorgen is passief inkomen opbouwen. Ik heb geen glazen bol, maar het kan volgens mij niet anders dan dat er meer mensen ons goede voorbeeld gaan volgen. Nog even en dan is moeten werken zo 2018.

Geen vrek maar inkomengenerator

passief inkomen

Verkeerd beeld neergezet

Ik kan het wel voor mezelf blijven ontkennen, maar budget hangt gewoon aan mijn kont. Zelf ervaar ik het helemaal niet zo, maar als je veel praat over minder uitgeven en meer sparen dan is dat de consequentie. Als ik mensen spreek en het gaat over geld, dan gaan ze ervan uit dat ik een enorme bespaarfan ben. Ze verdedigen gedane aankopen die hun financiële vrijheid niet dichter bij brengt of leggen de schuld van een uitgave bij hun partner. Blijkbaar ben ik hun wandelende geweten en dat is goed, maar ik wil niet gezien worden als iemand die enorm zuinig is, zoals Marieke Henselmans met haar vrekkenkrant.

Koop alleen wat echt nodig is

Wat ik belangrijk vind, is dat je bewust met je geld omgaat. Koop alleen dat wat nodig is en ga dan ook voor kwaliteit en duurzaamheid. Veel geld verdwijnt ongemerkt en dat is zonde. Heb je de aankopen wel echt nodig, word je er gelukkiger van? Daar zitten in eerste instantie voor mij de echte besparingen. En eigenlijk zijn het niet echt besparingen, maar op deze manier stop je met het weggooien van geld. Het gaat niet om bezuinigen, maar om keuzes maken voor zaken die er werkelijk voor jou toe doen. Maak je betere keuzes dan houd je ongetwijfeld geld over. En geld is sneller uitgegeven dan verdiend.

Meer gaan verdienen

Wil je financieel vrij worden dan heb je passief inkomen nodig. Om passief inkomen te kunnen genereren heb je geld nodig om te investeren. En de makkelijkste manier in mijn ogen om dat voor elkaar te krijgen is door het niet uit te geven. Op deze manier zijn we weer terug bij de vervelende besparingen. Minder uitgeven is niet wat we willen, maar we willen wel meer geld overhouden. Een andere manier daarvoor is door te zorgen voor meer inkomsten. Je kan meer gaan werken, eventueel overuren maken, een bijbaantje nemen of zorgen voor promotie en opslag.

Passief inkomen geeft meer mogelijkheden

Door het extra inkomen niet gelijk weer uit te geven maar te investeren, genereer je passief inkomen en ben je aan het werken aan je financiële vrijheid. Je met werk verdiende geld gaat dan voor jou werken. Vind je financiële vrijheid niet belangrijk, dan zorgt je passief inkomen ervoor dat je meer maandelijkse verplichtingen aan kan gaan. Een grotere lease auto of een nieuwe keuken op afbetaling. Niet direct mijn keuzes, maar de mogelijkheid is er. Op deze manier kan een aankoop het werken aan passief inkomen zelfs motiveren. Als de aankoop echt belangrijk voor je is, dan wil je er wel harder voor werken. Ons helpt het om beslissingen over uitgaven te nemen, wil ik werken en mijn vrijheid inleveren voor een grotere boot?

Goed voorbeeld zijn

Financiële vrijheid is niet alleen haalbaar voor vrekken, maar ze kunnen doordat ze goed op uitgaven letten het proces wel versnellen. Ik word niet blij van een leven waarbij ik op koopjesjacht moet en in de winter de thermostaat een aantal graden lager moet zetten. Ik ga bewust om met mijn geld en ik zorg ervoor dat mijn passief inkomen blijft groeien. Hierdoor heb ik voldoende inkomen opgebouwd, zodat ik mijn leven kan leiden zoals ik dat wil. Besparen heb ik nog nooit gedaan, maar ik heb wel altijd hard gewerkt. Als jullie mij zien dan moet je denken: dat wil ik ook, hoe zorg ik voor meer passief inkomen? Minder uitgaven, meer inkomsten of beiden, mij maakt het niet uit.

Hoe vind je financiële vrijheid?

hashtags

Hoe bereik je niet alleen je volgers?

Ik ben met behulp van Instagram bezig om meer fans voor het onderwerp financiële vrijheid te krijgen. Sociale media inzetten om een groter bereik voor mijn blogs en mijn website te krijgen. Net zoals bij alle andere sociale media plaats je bij Instagram foto’s met tekst en deze verschijnt dan in de tijdlijn bij jouw volgers. Om niet alleen bij je volgers in het vizier te komen kan je bij je berichten ook hashtags plaatsen. Door de juiste hashtags te gebruiken kunnen je berichten door anderen gevonden worden. Goede hashtags zijn dus nodig om door je doelgroep gevonden te worden.

Financiële vrijheid wordt nog niet veel gebruikt

Door te zoeken op #financiëlevrijheid kom ik er achter dat er nog niet veel gebruik van wordt gemaakt. Als het dan al gebruikt wordt gaat het over geld verdienen via multi-level-marketing (MLM). Dit is niet de doelgroep waar ik mij op richt. Ook #passiefinkomen zorgt ervoor dat ik terecht kom bij mensen die snel rijk willen worden zonder er veel voor te doen. Gewoon een website starten, iets online aanbieden, zoals een cursus of via affilliate-marketing spullen aanbieden en het geld stroomt binnen. Niet mijn manier om financieel vrij te worden.

Financial independence, retire early

In Amerika leeft het veel meer. Als je zoekt op #financialfreedom dan vind je heel veel berichten. Ongetwijfeld ook de MLM-organisaties, maar veel meer berichten van mensen die net als ik bewust bezig zijn met FIRE: Financial Independance, Retire Early. Ik heb met mijn Nederlandse website en kennis van de Nederlandse financiële wetgeving natuurlijk helemaal niets aan Amerikaanse volgers. Het is voor mij dus belangrijk dat als ik mijn berichten post dat ik hier Nederlandse hashtags bij plaats, want ik wil graag door Nederlanders gevonden worden. Het is wel fijn om te zien dat het in Amerika leeft. Dan is het nog maar een kwestie van tijd voordat het hier ook aanslaat. Net zoals de fastfoodketens en halve liters frisdrank met als gevolg steeds meer dikke mensen, wij Nederlanders volgen wel.

Niet één hashtag maar meerdere

Mijn doelgroep is dus nog niet aanwezig onder een hashtag. Net zoals zoveel anderen zal ik dus gebruik moeten maken van een heel arsenaal aan #hashtags om mijn berichten onder de aandacht te krijgen. #geld #sparen #consuminderen #budget #pensioen, #vroegpensioen #beleggen #dividend #passiefinkomen #zzppensioen #aflossen #persoonlijkefinanciën #ontsnappenuitderatrace #stoppenmetwerken #financiëleonafhankelijkheid #arbeidsongeschikt #broodfonds. Het voelt als schieten met hagel.

Hoe bereik je financiële vrijheid

De manier om financieel vrij te worden is door stapsgewijs de juiste keuzes te maken. Je wilt minder afhankelijk worden van je werkinkomen en daarvoor ben je kritisch op je levensstijl. Je gaat voor kwaliteit en niet voor kwantiteit. Je neemt beslissingen die ervoor zorgen dat je doel dichterbij komt en je laat je hierbij niet gek maken door anderen. Passief inkomen opbouwen door geld te sparen en dit zorgvuldig te investeren (#investereninvastgoed, #dividendbeleggen en #obligaties). Geen snelle oplossingen, maar gedegen investeringen doen die zorgen voor lange termijn resultaten. Om dit alles te bereiken besteed je aandacht aan je persoonlijke financiën. Voor je het weet heb je het gevonden:  #financiëlevrijheid.

Wie betaalt jouw lunch?

dividend

De voordelen van passief inkomen

Net als dat het snel went aan het ontvangen van inkomen vanuit je werk, raak je ook gewend aan het ontvangen van dividend van bedrijven. Iedere maand wordt er geld op je rekening bijgeschreven en je vind het de normaalste zaak van de wereld. Het enige wat je er ooit voor gedaan hebt is van achter je computer een aantal aandelen aangekocht en hiervoor word je maandelijks of per kwartaal beloond. Daarom heet het natuurlijk ook passief inkomen, een eenmalige actie en voor de rest is het lui achter overhangen en het geld komt binnen.

Gratis uit eten van je dividend

Pas geleden werd ik getriggerd door een stukje over het bedrijf Realty Income. Dit is een Amerikaans vastgoed bedrijf dat al heel lang maandelijks dividend uitkeert. De kop van het stukje was ‘Once A Month, Realty Income Buys Me Lunch. Ik word daar blij van en denk dat wil ik ook. Het is op een andere manier naar je inkomen kijken. Wij hebben ook aandelen Realty Income in onze portefeuille en wat blijkt ze betalen niet 1x per maand mijn lunch, maar ik kan met mijn gezin wel een aantal keren per jaar luxe gaan dineren op kosten van Realty Income.

We houden van doelsparen

Sparen of geld investeren is voor velen van ons niet iets waar we blij van worden. Liever besteden we ons geld aan zaken waar we direct lol van hebben. Het doelsparen is door de banken al omarmt om het voor elkaar te krijgen dat we meer gaan sparen. Sparen voor de vakantie, een nieuwe auto of een nieuwe keuken. Je kan je bankrekeningen zelfs de naam van het doel geven. Blijkbaar werkt dit goed. Zien waarvoor je spaart en hoe het geld groeit zorgt ervoor dat we bewuster met ons geld omgaan. Ik zie mogelijkheden voor nieuwe doelen: Iedere maand gratis lunchen tot in lengte van jaren.

Het houd mij scherp

Als je op deze manier doelen gaat definiëren, dan weet je dus waarvoor je spaart. Van de maandelijkse lunch, naar het betalen van je waterrekening en het abonnement op de sportschool. Op deze manier krijg je steeds meer financiële ruimte en houd je meer over om te investeren. Je kan het ook anders benaderen. Als je iets heel graag wilt en er zijn maandelijkse kosten aan verbonden, zorg er dan eerst voor dat je hiervoor voldoende passief inkomen heb gerealiseerd. Denk aan de motorrijtuigenbelasting en verzekering bij het aanschaffen van een auto.

Eigenlijk herinvesteren

Om financieel vrij te worden is het natuurlijk niet de bedoeling dat je het geld maandelijks besteed aan de gratis lunch, maar dat je je geld herinvesteert. Dus in plaats van te lunchen koop je van je ontvangen dividend nog meer aandelen van Realty Income. Op deze manier zorgt het geld niet voor extra kilo’s, maar voor nog meer geld voor eventueel een gratis diner. Het is belangrijk om te snappen waar passief inkomen om gaat en volgens mij is er geen betere manier om dit tussen de oren te krijgen dan door het te ervaren. Als de maandelijks gratis lunch hier aan mee werkt, dan is het zijn geld dubbel en dwars waard.

Dividendverhoging tegen inflatie

Naast het feit dat je maandelijks geld ontvangt, zijn er veel bedrijven die jaarlijks het dividend verhogen. Op deze manier heb je ook minder last van inflatie. Je inkomen stijgt met de kosten van je lunch mee en is de inflatie minder hoog dan kan je lunch steeds luxer worden. Ik zou zeggen ga het ervaren. Ben je fan van hamburgers, investeer dan in McDonald’s en scoor eens per kwartaal een gratis menu.

Barista-financiële-vrijheid

Barista financiële vrijheid

 Een lange weg te gaan

Om daadwerkelijk financieel vrij te worden heb je tijd en doorzettingsvermogen nodig. Goed sparen, minder uitgeven en daarbij ervoor zorgen dat je geld goed rendeert. Een aanvullende mogelijkheid is om te werken aan je carrière, zodat je meer gaat verdienen. Al met al is financiële vrijheid niet makkelijk te realiseren. Dit is voor veel mensen een reden om er maar niet eens aan te beginnen, het doel ligt zover weg en lijkt onbereikbaar.

Iedereen wordt financieel vrij

Dat is jammer want het stadium van financiële vrijheid bereiken we allemaal een keer. Het ziet er op het moment niet zo uit, want ze blijven de pensioenleeftijd maar verder omhoog schroeven. Maar eens komt de tijd dat we daadwerkelijk met pensioen gaan en we niet meer hoeven te werken voor ons geld. We zijn dan allemaal financieel vrij. Waarbij voor velen zowel de datum als het inkomen in handen ligt van de overheid en pensioenmaatschappijen. Onze wensen en uitgaven zullen we daar naar moeten schikken.

De lat iets minder hoog leggen

Door al voor je pensioen gedeeltelijk financiële vrij te willen worden, is het doel makkelijker bereikbaar. Het nodigt eerder uit om er aan te beginnen. Ik werd door een andere blogger, die ook onderweg is naar financiële vrijheid, op de term barista-financiële-vrijheid gewezen. Wat ze ermee bedoelt is dat ze bijna financieel vrij is, maar nog niet helemaal. Ze heeft nog niet voldoende passief inkomen om al haar uitgaven te voldoen. Maar met het salaris van een barista, of een ander minder goed betalende baan, heeft ze voldoende om in haar levensonderhoud te voorzien.

Keuzevrijheid

En daar gaat het eigenlijk om. Het maakt niet uit of je daadwerkelijk volledig financieel vrij wordt. Kunnen leven met minder werkinkomen geeft vrijheid en keuze mogelijkheden. Het geeft haar de mogelijheid om minder te werken, van baan te veranderen of gewoon volle kracht vooruit te blijven gaan om zelfs volledig financieel vrij te worden met de mogelijkheid om veel te reizen. Je kan natuurlijk ook gewoon in de ratrace blijven en hopen dat alles goed door de overheid voor je geregeld wordt. Ieder zijn eigen keuze.

Passief inkomen zorgt voor beter pensioen

Ga je nu wel aan de slag om financieel vrij te worden en bouw je passief inkomen op. Dan ben je ongemerkt bezig voor een beter pensioen. Het mooie van passief inkomen is dat het blijft komen, zolang je de investering niet om zeep helpt. Onafhankelijk van overheid, pensioenmaatschappij of leeftijd wordt het geld gestort. Of je het nu barista-financiële-vrijheid noemt of iets anders is niet relevant. Denk gewoon na over later en bedenk dat het dan leuk is om voldoende geld te hebben om leuke dingen te doen. Heb je dadelijk alle tijd, maar te weinig geld!

Alles is meegenomen

Ik blijf het bijzonder vinden dat ik de vrijheid heb om te doen en laten wat ik wil. Volledig je salaris er iedere maand doorheen jagen is makkelijk en kost geen moeite. Probeer jezelf uit te dagen om het anders te gaan doen. Als het slecht bevalt kan je altijd besluiten om het oude vertrouwde leventje weer op te pakken. Ieder beetje passief inkomen is meegenomen, geld waarvoor je niets hoeft te doen. Zelfs als het maar net voldoende is om wekelijks een lekker kopje koffie te laten inschenken door een barista.

De ongekende werking van tijd

rendement

Looptijd en rendement zijn belangrijk

Om veel vermogen op te bouwen is je startkapitaal de minst belangrijke variabele. Ook met weinig startvermogen is het mogelijk om een behoorlijk kapitaal op te bouwen. Naast rendement is het namelijk belangrijk dat je voldoende tijd hebt om het vermogen aan te laten groeien. Dus ook al lijkt je maandelijkse inleg nu nog heel klein en bijna niet de moeite waard om het weg te zetten, toch kan het opgebouwde bedrag je over een aantal jaren behoorlijk doen verbazen.

De inleg verdubbelaar

Afhankelijk van het rendement dat je op je geld krijgt, verdubbelt je inleg over een aantal jaren. Er bestaat een simpele rekenregel om het aantal jaren uit te rekenen waarin je geld verdubbelt. Dit doe je door 72 te delen op het rendementspercentage wat je geld opbrengt. Met een rendement van 6% is je inleg dus over 12 jaar verdubbeld. Naast tijd is een goed rendement op je geld een bepalende factor voor het opbouwen van vermogen. Ben je namelijk in staat om 12% rendement te krijgen, dan is je geld al in 6 jaar verdubbeld.

De rendementen van nu zijn niet de rendementen van de toekomst

Om dit rendement op dit moment te realiseren is best lastig. Laat dit geen reden zijn om niet te beginnen. Het rendement op je spaarrekening is nu laag, maar tijden veranderen. Het verleden heeft ons geleerd dat het ook anders kan. Hoe lekker zou het zijn, gewoon weer 4% rente op je spaarrekening? Als het dan zover is dan ben je in ieder geval klaar voor om er optimaal van te profiteren. Een opmerking die ik mensen die nu een aardig vermogen hebben vaak hoor maken, is dat ze spijt hebben dat ze niet veel eerder zijn begonnen met het opbouwen hiervan.

Je inleg is maar een klein deel van je totale vermogen

Als je over een langere periode, bijvoorbeeld 30 jaar, naar je vermogen gaat kijken, dan zie je dat het rendement op je geld een veel groter deel van je totaal vermogen is dan je inleg. En hier gaat het natuurlijk om. Dit is geld dat voor jou aan het werk is. Vroeg beginnen met maandelijks een klein bedrag is slimmer, dan later met een groter bedrag. Gebruik de tijd, het geld groeit door zonder dat je hier inspanningen voor hoeft te leveren. De enige echte inspanning die je moet doen, is sterk genoeg zijn om het niet uit te geven.

Motivatie om te starten

Een beloning op lange termijn werkt natuurlijk minder motiverend dan het plezier wat je nu kan hebben van een directe aankoop. Hier zit dan ook de angel. Misschien helpt het als je weet dat als je iedere maand €100 inleg met een gemiddeld rendement van 3% over 30 jaar dit €60.000 is, waarvan je er zelf maar €36.000 hebt gespaard. Je inleg groeit namelijk ieder jaar met het ontvangen rendement. En over dit bedrag ontvang je het opvolgende jaar ook weer rendement. Het achtste wereldwonder, samengestelde rente.

Laat jouw tijd niet verloren gaan

Als je gelijk met een mooie inleg begint en dan ook maandelijks blijft bijsparen, dan bouwt je vermogen natuurlijk nog veel sneller op. Maar de meesten van ons hebben die luxe niet. We hebben niet ergens nog een sok onder het matras liggen. Als je nu maar met een klein bedrag kan starten, denk dan niet dat het geen zin heeft, dat is een gemiste kans. De invloed van tijd, en ja ik weet het ook rendement, is van veel groter belang dan de hoeveelheid geld waar je mee begint. De signalen vanuit de media dat we gaan betalen voor ons spaargeld zijn verstomd en hier en daar hoor ik zelfs geluiden van een stijgende rente. Staat jouw geld al klaar?

Passief inkomen via affiliate marketing

Affiliate

Websiteverkeer groeit

Het had al een tijdje mijn aandacht, maar er is ook nog wel wat twijfel. Ik blog nu al 4 jaar wekelijks en dit zorgt ervoor dat ik steeds beter gevonden wordt via mijn website. Nog geen aantallen om echt trots op te zijn, maar laat maar zeggen dat het groeit. Op het moment dat ik natuurlijk meer gevonden wordt ontstaan er ook meer mogelijkheden. Ik kan geld gaan verdienen met mijn website. Ik kan een affiliate worden.

Wat is een affiliate?

Een affiliate maakt reclame voor andere bedrijven en wordt daarvoor betaald. Oftewel ik stel een stukje van mijn website beschikbaar voor het plaatsen van een link naar een website van een ander bedrijf. Als er dan via mijn site geklikt of gekocht wordt bij een adverteerder dan ontvang ik daar een vergoeding voor. Ik heb de website, ik krijg bezoekers, ik blog al iedere week, dus als ik op mijn website wat reclame maak voor producten waar ik in geloof dan kan ik daarmee passief inkomen verdienen. Een extra inkomsten bron laat maar zeggen. Voor mijn gevoel niet heel passief, want ik stop er veel energie in, maar toch.

Onafhankelijkheid in combinatie met reclame maken

Klinkt simpel, maar het voelt anders. Blijf ik onafhankelijk als ik geld verdien als ik reclame maak voor andere financiële bedrijven? Blijf ik geloofwaardig voor mijn lezers als ik geld ga verdienen aan mijn bloggen? Nu zet ik ook linkjes naar financiële bedrijven op mijn website waar mensen op klikken, alleen verdien ik er nu geen geld mee. Hoe erg is het als ik een klant aanbreng bij Lynx om zelf te gaan beleggen en ik verdien daar geld mee? Lynx blij, klant blij en ik blij.

Alleen publisher als je niet bemiddelt

Toch las ik in de algemene voorwaarden van een affiliate marketing netwerk, oftewel de intermediair tussen de adverteerder en de publisher (ik dus) dat ik zelf geen financiële dienstverlener mag zijn. Op deze manier zou ik waarschijnlijk dubbel aan de verkoop van een product kunnen verdienen. Een keer als bemiddelaar en een keer als affiliate. Ik snap dat dat niet de bedoeling is. Ik zou dan wel daadwerkelijk producten en diensten van anderen moeten verkopen en niet alleen mijn eigen dienstverlening.

Extra inkomstenbron

Zelf vind ik het wel een mooie manier als ik op deze manier betaald wordt. Ik kan mijn kennis op internet gratis verspreiden. Ik kan ervoor zorgen dat jezelf alles kan regelen en dat je hiervoor geen dienstverlening hoeft af te nemen en dan verdien ik er toch geld mee. Klinkt als een mooie manier om veel kennis te delen en toch een businessmodel ervoor te hebben. Ik blog soms over boeken en als mensen dan het boek bestellen, dan is dat toch niet erg als dat via mijn site gebeurt en bol.com mij daarvoor een geldelijke beloning geeft.

Als je het niets vindt dan gewoon niet klikken

Besloten om er toch eens voorzichtig mee te beginnen. Alleen campagne maken voor producten waar ikzelf in geloof en waarvoor ik nu ook al linkjes op mijn website zet. En als mijn neven inkomsten dan dusdanig gaan groeien dan kan ik besluiten om te stoppen met mijn huidige dienstverlening en er nog meer voor zorgen dat jullie zelf aan de slag gaan. Als je het toch niet helemaal netjes vindt dat ik op deze manier inkomsten verwerf, dan is er gewoon een simpele oplossing. Klik op mijn site nergens op linkjes voor verdere uitleg. Op deze manier weet je zeker dat jij mij niet aan het sponsoren bent.

Dividendbeleggen, een kind kan de was doen

ETF

Duidelijke opdracht

Investeren in dividend ETF’s (Exchange Traded Fund) is makkelijk. Iedere maand gewoon voor een vastgesteld bedrag een ETF kopen. De ene maand staat de index hoger dan de andere maand. Hierdoor koop je gespreid qua prijs in. Geen emotie, gewoon een hele makkelijke en duidelijke richtlijn. Je kan wel eens denken dat de prijs wel heel hoog is en twijfelen of je wel moet kopen, maar daar moet je niet aan toegeven. Iedere maand verstand op nul en gewoon doen.

Maak niet de fout om te laat te starten

Het is belangrijk om de emotie eruit te halen, omdat je niet weet wat de toekomst gaat brengen. En als je erover na ga denken dan is de kans groot dat je nu niet meedoet, omdat je denkt dat de prijs te hoog is. Mocht dit daadwerkelijk zo zijn en de beurzen storten in, dan is het zaak om vast te houden aan je strategie. Gewoon blijven kopen, dus ook bij een dalende koers. Op deze manier zorg je ervoor dat je dure aandelen van voorheen, compenseert met meer goedkopere aandelen van nu. Als je hoort wat de meest gemaakte fout is bij beleggen, dan is het dat ze te laat begonnen zijn. Ze hadden veel eerder moeten starten.

De aandelen zijn nu te duur

Er zijn ook mensen die nooit beginnen, omdat ze vinden dat de aandelenbeurs zo hoog staat. Zelfs als deze in elkaar zakt dan nog vinden ze dat de beurs te hoog staat, want het kan altijd nog verder in storten. Op deze manier is het lastig om ooit te beginnen en dan doe je dus niet mee. En dat is jammer, want dan ontvang je ook de dividendinkomsten niet en ga je deze ook niet herinvesteren. Waarschijnlijk had je op een bepaald moment gelijk om niet te starten, maar het moment komt ongetwijfeld ook dat je het wel had moeten doen. Dus laat het bepalen van het juiste moment los, het juiste moment is nu en iedere komende maand.

Kan niet fout gaan als je gelooft in een opgaande markt

Ik geloof in stijgende en dalende beurskoersen. Waarbij ik ervan uit ga dat het op de lange termijn een stijgend geheel is. Dat is wel de basis van mijn strategie. Als je niet gelooft dat de beurzen op lange termijn blijven stijgen, dan is op deze manier meedoen geen goede keuze. Het aan- en verkoopmoment is anders van belang voor het opbouwen van vermogen en hiervoor heb je een glazen bol nodig. Ik investeer mijn geld in dividend ETF’s, met het uitgangspunt om het er niet meer uit te halen. M’n vermogen en mijn passief inkomen groeien met een stijgende markt vanzelf mee.

Waar let je op bij de keuze van een ETF

Het kiezen van een ETF is natuurlijk het lastigst. Er is veel keuze en waar moet je op letten. Ik let op de beheerkosten. Deze kosten zijn lager dan een beheerd fonds, omdat het beheer van een ETF geautomatiseerd is. Maar ook bij ETF’s zitten daar verschillen in. Om hetgeen waarin ik investeer zo simpel mogelijk te houden, kies ik altijd indexfondsen die daadwerkelijk de aandelen kopen, fysieke replicatie en geen synthetische replicatie. Met synthetisch replicatie heeft het fonds de aandelen niet echt in bezit en is het niet altijd duidelijk hoe ze met het dividend omgaan. En natuurlijk let ik op het uitkerende dividendpercentage.

Variatie in verschillende indexen

Door meerdere indexen te kopen, spreid je meer. Daarbij geeft het je de mogelijkheid om maandelijks te kiezen voor de goedkoopste index. Bij een ETF koop je al een mandje aandelen, en dit zorgt voor spreiding. Als je verschillende ETF’s koopt dan zorg je makkelijk voor nog meer spreiding. Denk aan andere valuta, landen en sectoren.

Zet de volgende stappen

  1. Open een broker account: Lynx, DeGiro*, Binck*
  2. Plan een maandelijks automatische overboeking naar je beleggersrekening in
  3. Selecteer een of een aantal dividend ETF’s
  4. Koop voor je maandelijks investering dividend ETF’s
  5. Herinvesteer je ontvangen dividend in dividend ETF’s

Tijd en geld investeren

Dit is alles, niet meer en niet minder. Niet mee doen en je geld op je spaarrekening laten staan of uitgeven zorgt voor een groter risico bij het opbouwen van vermogen dan zelf aan de slag gaan met dividend ETF’s. Ik val misschien in herhaling, maar ik ga ervan uit dat dit ervoor zorgt dat eens het kwartje valt. In het begin voelt dividendbeleggen nog aan als een handwasje, maar met de tijd wordt het vanzelf een wasmachine.

Ga nu aan de slag met behulp van mijn instructie om eenvoudig te starten met dividendbeleggen.

 

*Let op: beleggen gaat gepaard met risico’s, u kunt uw inleg (deels) verliezen.

Welkom in Utopia

eigen geldmachine

Pensioen heeft zijn langste tijd gehad

In de media wordt er steeds vaker over gesproken, de manier waarop we nu pensioen opbouwen moet op de schop. Collectief geld sparen bij een pensioenmaatschappij en dan hopen dat er voldoende is tegen de tijd dat jij met pensioen mag is geen fijne manier. Er is weinig inzicht, geen invloed en al helemaal geen controle. Bouwden we voorheen nog pensioen op dat met 65 jaar ging uitkeren, ook deze leeftijdsgrens is zonder dat we er invloed op hebben naar boven geschoven. Het is hoog tijd voor controle over eigen geld, tijd en pensioen.

Iedereen zijn eigen geldmachine

Door zelf je pensioengeld te investeren zie je hoeveel geld je weg zet voor later. Door te zorgen voor investeringen waarbij je passief inkomen genereert, kan je maandelijks zien hoeveel inkomen je geldmachine al oplevert. Door je passief inkomen te herinvesteren en de reeds gedane investeringen er niet meer uit te halen zorg je ervoor dat je geldmachine hard voor je aan het werk gaat. Niets moeilijke voorspelmodellen, rekenrente of anderen die besluiten nemen over en met jouw geld. Je geldmachine genereert geld en je kan zelf besluiten, wanneer dit voldoende is om minder te gaan werken. Zelf aan het stuur van je eigen leven.

Starten vanaf de geboorte

Dit principe is niet iets wat van de één op de andere dag gerealiseerd is, maar als je maar vroeg genoeg begint dan kan het zorgen voor ongekende resultaten. Dus zodra je geboren wordt gaan je ouders geld voor je aan het werk zetten. Geld wat voor jou aan de slag gaat. Op het moment dat je zelf geld gaat verdienen dan neem je het stokje van je ouders over en ga je zelf verder met het vetmesten van je gans. Zodra dit eenmaal in gang is gezet dan kunnen we ervoor zorgen dat de volgende generatie hier ook weer gebruik van kan maken. We houden de gans in stand en we consumeren alleen de eieren.

Overdracht van vermogen

Het is dan belangrijk dat we de overdracht van het vermogen qua belastingen goed regelen. Hiervoor moeten dan andere regels komen, zodat we bij overlijden niet een groot gedeelte van het vermogen bestemd voor pensioen hoeven af te staan aan de belastingdienst. De geldmachine wordt dan per generatie steeds groter. Het verzekeren tegen werkeloosheid of arbeidsongeschiktheid is niet meer nodig. Iedereen heeft zijn eigen gans aan het werk. De eieren van deze gans worden steeds groter, dus zelfs de verplichting van het moeten werken verdwijnt hierdoor.

Alleen het werk doen wat je leuk vindt

Niet iedereen een basisinkomen, maar iedereen z’n eigen geldmachine. Als geld niet de hoofdreden is om te werken, dan kunnen we er echt voor kiezen om het werk te doen wat we willen. Vanuit een ideaal kiezen voor een bedrijf. Geen burn-outs en iedereen heeft hart voor de zaak. Bij het maken van keuzes hebben we niet ons eigen financiële belang voor ogen, maar kiezen voor wat goed is voor het bedrijf. Alleen maar gemotiveerde mensen die het werk doen waar hun passie ligt.

Roze bril

Natuurlijk zie ik ook wel dat er punten zijn waarop het fout kan gaan. We zijn niet zo consequent met het zelf geld investeren. Als het bij heel veel Nederlanders niet direct van hun loon zou worden ingehouden dan zouden ze nooit een cent pensioen sparen. En geld gaan investeren zodat het passief inkomen genereert, klinkt heel makkelijk maar de eerste stap is best lastig. Ik zie alle beren op de weg, maar laat mij nu gewoon nog lekker even door dromen. Ik denk dat ik de wereld een stuk mooier kan maken. Petra voor president.