Berichten

Temperaturen

Temperaturen

Hoe staan we ervoor?

Vorig jaar heb ik een doelstelling gezet wanneer wij financieel vrij willen zijn. In het blog momentje herbezinning heb ik aangegeven dat het jaartal 2019 ons streven is. Om dit te bereiken hadden we nog 5 jaar de tijd en we zaten op 15% financieel vrij. Nog 5 jaar en 85% te gaan, betekent dat we ieder jaar ongeveer 15% moeten groeien. Voor eind 2014 moest de teller dus op 30% staan. Dit zou betekenen dat we voor 30% van onze vaste lasten passief inkomen hebben gegenereerd.

Niet voldoende gegroeid

Onze inkomsten en uitgaven houd ik bij in een apart overzicht en ik weet dus al dat we de 30% niet gered hebben. We hebben wel groei doorgemaakt van 15% naar 20% maar we zijn blijven hangen op 20%. Dus we hebben nu nog 4 jaar waar we nog 80% moeten realiseren. Dat betekent dat de doelstelling voor het eind van dit jaar 40% is. De vraag is dan gelijk waarom we dit jaar wel denken 20% groei te realiseren als het afgelopen jaar maar 5% is gelukt?

Nog geen rendement op investering

Eén van de belangrijkste reden waarom we onze doelstelling afgelopen jaar niet gered hebben komt doordat we dit jaar geïnvesteerd hebben in een vakantiewoning. Deze vakantiewoning moest nog gebouwd worden. Dit betekent dat je je geld wel al kwijt bent, maar dat er nog geen passief inkomen tegenover staat. Als we uit waren gegaan van 3% rendement, wat heel reëel is voor de vakantiewoning, dan hadden we in ieder geval de 25% gered. Dus stiekem tel ik deze inkomsten voor dit jaar alvast wel mee, maar dan nog moeten we een groei van 15% voor elkaar zien te krijgen. Dit is op zich een behoorlijke uitdaging.

Letten op de uitgaven

Afgelopen jaar zijn we niet naar een ver land op vakantie geweest en dit zorgt ervoor dat onze uitgaven lager waren dan het voorgaande jaar. Het verder omlaag brengen van onze kosten blijf ik een heel lastig punt vinden. Wil je echt financieel vrij worden dan is het terugbrengen van de uitgaven een sterk bepalende factor. Hij werkt twee kanten op want je hoeft minder passief inkomen te genereren omdat je uitgaven minder zijn. En doordat je minder uitgeeft houd je meer geld over waar je passief inkomen mee kan genereren.

Keuzes maken

Onze levensstijl is met de jaren duurder geworden en hier kunnen zeker veel bezuinigingen in doorgevoerd worden. En als het echt zou moeten, dan zou ik het zeker doen maar op dit moment wil ik hier niet op inleveren. Ik wil graag de financiële vrijheid bereiken, maar niet ten kosten van mijn levensvreugde nu. Indien je niet je uitgaven wilt aanpakken dan zal je naar de passieve inkomsten moeten kijken. Op zich veel leuker om te doen.

Passief inkomen verhogen

De drie mogelijkheden om je passief inkomen te verhogen zijn:

  • meer rendement op je vermogen
  • meer vermogen verkrijgen dat ook kan gaan renderen
  • ander passief inkomen genereren

Meer rendement

Het verhogen van het rendement heb ik geregeld door een gedeelte van ons spaargeld vast te zetten in een deposito, het goed herinvesteren van ontvangen dividend in aandelen met een hoog dividendpercentage en de recreatiewoning goed promoten zodat er een goede bezetting is. Dit zijn reguliere werkzaamheden en hier gaan we maximaal 5% mee halen.

Meer vermogen

Ook doen we dit jaar weer mee met het aandelenspaarplan van mijn partner. Dit heeft afgelopen jaar geen windeieren gelegd en hopelijk geldt dat ook voor komend jaar. Daarnaast ben ik een beetje aan het gokken met geld op de aandelenmarkt, maar dat voelt nog steeds niet goed. Het is wel een manier om je vermogen te laten toenemen, maar het kan natuurlijk ook net zo makkelijk afnemen. Om hierover meer kennis op te doen blijf ik er wel mee bezig, maar ik verwacht hier geen serieus vermogen mee te verdienen. Een goede manier om inkomen te vermeerderen is voor mij natuurlijk om veel meer klanten te gaan helpen. Serieus mijn diensten gaan verkopen staat hoog op mijn prioriteitenlijst. De inkomsten die ik hiermee verdien zorgen ervoor dat er meer vermogen is om te laten renderen.

Ander passief inkomen

Daarnaast blijft er nog een andere mogelijkheid over en dat is passief inkomen gaan verdienen vanuit royalties (percentage dat een schrijver, componist, filmregisseur enz. krijgt van de verkoopprijs van zijn werk). Vanuit mijn bedrijf is het mogelijk om passief inkomen te genereren door het verkopen van boeken of op een andere manier vastgelegde kennis. Al met al kan de groei van onze financiële vrijheid voor een groot deel dus uit mij en mijn bedrijf komen. Hier ga ik voor 2015 ook mijn energie op richten en mocht dat dit jaar toch niet helemaal lukken dan heb ik nog een jaartje achter de hand. Financieel vrij in 2019 is natuurlijk een vrij breed begrip. Je kan uitgaan van begin 2019 zoals ik in mijn berekening nu doe maar, het is natuurlijk het hele jaar 2019.

Crowdfunding

Crowdfunding

De laatste tijd komt het steeds vaker in het nieuws, crowdfunding. Dit is een nieuwe manier voor het werven van geld voor het doen van projecten. Heb je een goed idee en heb je voor de uitvoering hiervan geld nodig dan kan je naar de bank gaan. Banken zijn steeds minder toeschietelijk geworden met het geven van leningen. Om geld bij de bank te kunnen lenen moet er dan ook behoorlijk eigen vermogen worden ingebracht. Heb je dit geld niet dan wordt het lastig om een lening te krijgen.

Aan de andere kant als je geld op een spaarrekening hebt staan dan krijg je bij diezelfde bank bedroevend weinig rente over je spaargeld. Met crowdfunding komen deze twee zaken bij elkaar. Er zijn ondernemers die geld nodig hebben en hiervoor willen betalen en er zijn mensen die geld hebben en hierover graag een beter rendement willen maken dan dat ze bij de bank krijgen. Koppel deze mensen aan elkaar en er ontstaat een win-win situatie waarbij de bank buitenspel wordt gezet.

Op dit moment zijn er verschillende sites waar vraag en aanbod bij elkaar komt. Afhankelijk van de organisatie die er achter zit zijn hiervoor spelregels opgesteld. In grote lijnen komt het er op neer dat je aangeeft hoeveel geld je binnen wilt halen. Je maakt een duidelijke video waarvoor je het geld gaat gebruiken. En als laatste maak je duidelijk wat degene ontvangt als deze investeert in jouw idee. Deze informatie wordt op de site gezet en binnen een bepaalde periode moet het aangegeven bedrag opgehaald zijn. Is dit niet gelukt dan wordt het geld teruggestort naar de reeds aangemelde deelnemers. Is het wel gelukt dan kan er gestart worden met de uitvoering van het project.

Naast het voordeel dat je op deze manier toch je droom kan realiseren heeft het nog een hele positieve bijwerking. Je ontvangt hierdoor niet alleen geld maar je krijgt gelijk ook een groot aantal ambassadeurs van jouw idee. Het feit dat ze investeren in jouw project betekent dat ze er in geloven en omdat ze baat hebben bij het succes ervan zullen zij jouw idee ook promoten. Volgens Nisandeh Neta van Open Circles is dit de reden waarom je als ondernemer aan crowdfunding moet doen, zelfs als je de investering niet nodig hebt. Op deze manier is het duidelijk of er vraag naar is en de marketing voor je project wordt gelijk in werking gesteld.

Als investeerder loop je natuurlijk wel een behoorlijk risico. De kans is aanwezig dat het verwezenlijken van de droom niet loopt als gepland. De kans dat je je geld dan nog terug ziet is minimaal. Voor dit risico ontvang je daarom ook een hoger rendement en door goed reclame te maken voor het betreffende project heb je zelf invloed op het vergroten van de slagingskans.

Mijn partner heeft een paar avonden lopen zoeken op de verschillende crowdfundingsites en heeft voor Baker & Moore gekozen. Twee jonge ondernemers die starten met een lunchroom, waar ook werkplekken worden aangeboden, in Rotterdam op de Westblaak. Een leuk concept en enthousiaste mensen die uitstralen er in te geloven. De website, het logo en de plannen zien er in ieder geval veelbelovend uit en wij zijn mede-investeerders geworden. Het benodigde bedrag hebben ze al gehaald dus de lunchroom gaat er komen. Volgens de planning wordt deze eind februari geopend. Het maximaal op te halen bedrag hebben ze nog niet bereikt en tot het eind van het jaar kan je nog meedoen.

Het investeren is een leuk leertraject. Eens kijken hoe dit gaat en benieuwd of het ook daadwerkelijk 5,5% rendement per jaar gaat opleveren. Daarnaast is het leerzaam om te zien hoe zo’n crowdfundingstraject loopt. Nu hebben we geïnvesteerd door het geven van een lening maar er zijn ook andere mogelijkheden. Je kan bijvoorbeeld ook investeren door aandelen te kopen of bij voorbaat het product al af te nemen. We zullen de verschillende soorten crowdfunding zeker gaan proberen. Leuk als je geld goed rendeert en nog leuker als je mensen kan helpen hun droom waar te maken.

De volgende stap is dan om zelf een project te starten en hiervoor met behulp van crowdfunding investeerders maar belangrijker ambassadeurs te verzamelen voor mijn idee. Mezelf verkopen is nog steeds niet mijn sterkste kant dus als ik daar hulp bij kan krijgen dan moet ik die pakken. Je merkt het wel plannen genoeg maar nu nog gaan uitvoeren. Gelukkig ligt er weer een heel nieuw jaar in het verschiet.

Afscheid

Afscheid

Het heeft geholpen denk ik. Regelmatig subtiel op mijn manier aangegeven dat de Porsche toch echt geen handige wagen is. Geen trekhaak en dat is echt niet handig als je een zeilbootje en een motorbootje hebt. Met wintersportvakantie kunnen de spullen net mee. We hebben namelijk een hybride Porsche en de accu’s liggen in de achterbak. Hierdoor blijft er minder ruimte over voor bagage en dat is tevens ook de reden dat er geen trekhaak op kan. Al met al een mooie auto waarvoor we vaak het nodige moeten regelen.

Ik denk dat jullie het al begrepen hebben. Mijn partner heeft zijn Porsche verkocht en een stationwagen met trekhaak gekocht. Ik denk dat de midlife crisis over is en de rede het weer gewoon heeft overgenomen. Hij heeft me beloofd dat we de komende 5 jaar met deze auto gaan doen en dat hij de Porsche 911 niet op zijn 50-ste voor zijn verjaardag hoeft te krijgen. In een ver verleden, toen ik nog niet kon voorstellen dat we ooit 50 zouden worden, had ik hem die namelijk beloofd. Het rijden in een Porsche is leuk maar het blijft maar gewoon een auto.

Zoals ik al weinig had te zeggen bij de aanschaf van de auto, heb ik ook geen bijdrage kunnen leveren bij de verkoop ervan. De reden waarom ik niet bij de verkoop mag zijn is dat ik niet goed ben in onderhandelen. Bij de eerste auto die wij samen verkocht hebben, heb ik het onderhandelingsproces redelijk verpest. Het eerste bod vanuit de garage was ook de prijs die wij in gedachten hadden en dat vertelde ik dus ook gelijk. Dit zorgde ervoor dat het onderhandelingsproces direct over was. Mijn partner heeft mij dat niet in dank afgenomen. Nu we geen leaseauto’s meer hebben en zelf weer auto’s kopen laat hij mij dus thuis.

Of het afscheid nemen van de Porsche ook positieve gevolgen heeft voor onze financiële vrijheid moeten we nog maar afwachten. Gisteren heb ik de verzekering geregeld en deze is op jaarbasis een derde goedkoper. Wegenbelasting en benzinekosten moeten we nog maar zien maar daar verwacht ik geen verbeteringen. In onderhoud hoop ik dat de nieuwe auto goedkoper zal zijn maar aan de Porsche hebben we ook weinig onderhoud gehad, daar hebben we hem te kort voor gereden. De meeste winst zit in de afschrijving maar dit doet niet veel voor de financiële vrijheid, de investering is namelijk al gedaan. Financieel zal het dus niet heel veel uitmaken, het blijft een dure hobby. Het gemak dat we alles zelf kunnen regelen zonder gebruik te maken van anderen vind ik wel heel fijn.

Toch doet het afscheid nemen van de Porsche wel een beetje pijn. Het is een hele mooie auto en bij een beetje gas geven op de rijksweg schiet hij vooruit. Zelfs ik moet toegeven dat ik dat best leuk vind. En wat betekent het voor de status. Het rijden van een Porsche geeft duidelijk aanzien. Er wordt naar gekeken en er wordt over gesproken. Ben ik toch wel een beetje decadent geworden en ga ik dit dan toch missen. Of doordat de auto nu al weer weggaat denken ze toch dat ik een beetje boven mijn stand geleefd hebt en het toch niet kan betalen. Waarom doe je anders zo’n auto weer weg? Het feit dat het me bezighoudt is toch wel een teken aan de wand.

Dat het niet alleen afscheid voor ons is bleek tijdens de wekelijke lunch met mijn neefjes bij mijn vader en moeder. Mijn vader vindt het jammer want hij voelde zich ineens minder nodig. Hij heeft namelijk een auto met trekhaak die we regelmatig lenen. En mijn neefje vond het ook jammer, hij kan nu niet meer zeggen dat zijn oom in een Porsche rijdt.

Cocoonen

Cocoonen

Onze recreatiewoning is vorig weekend opgeleverd en we waren uitgenodigd door Roompot om te komen testen. Dat laten we ons natuurlijk geen 2 keer zeggen en hebben gelijk van de gelegenheid gebruik gemaakt. Van te voren goed boodschappen gedaan want als we moeten testen dat moeten we ook wel echt testen. Koken, badderen, televisie kijken alles gaan we gebruiken. Nergens uit eten, niet op stap maar volledig gebruik maken van alle tijd in het huisje. En wat hadden we een mazzel, het weer werkte goed mee. Het heeft heel het weekend geregend. We zijn alleen op zaterdagochtend naar mijn zoon zijn voetbalwedstrijd geweest (ook wasmachine en droger hierna kunnen testen) en voor de rest hebben we binnen gecocoond.

Naast televisiekijken en uitzoeken wat je nu eigenlijk met een smart tv kan, hebben we ook de nodige spelletjes gedaan. In de vakantie zijn Monopolie en Cashflow wel één van onze favorieten maar hoe kan dat ook anders. Nooit geweten dat spelletjes ook zo leerzaam kunnen zijn.

Sinds de geboorte van mijn zoon hebben wij altijd gespaard voor hem en met de aankoop van de recreatiewoning hebben we aan hem gevraagd of hij mee wil investeren in de woning met het door ons voor hem gespaarde bedrag. Daar heeft hij in toegestemd en hij heeft van het weekend voor het eerst gebruik gemaakt van iets waarin hij ook financieel heeft bijgedragen. Best grappig.

Door het verhuren van de woning gaat mijn zoon dus ook al passief inkomen ontvangen en dit is meer dan zijn zakgeld dat hij nu krijgt. Volgens mij erg leerzaam maar het geeft ook nieuwe zorgen. Hij verdient nu geld zonder te werken, gaat hij hierdoor ooit wel met werken beginnen? In de pubertijd accepteren we dat ze nog niet werken maar veel van hun vrije tijd besteden aan gamen. Maar doordat ze toch steeds meer eisen krijgen komt er vaak een moment dat ze meer geld nodig hebben en dan toch gaan werken. Een goed werkend systeem waar je eigenlijk niets aan moet veranderen. Is er een betere manier om de waarde van geld te ervaren dan je eigen zakgeld te gaan verdienen door een bijbaantje?

Maak ik mijn zoon financieel al te wijs, verdient hij al teveel met passief inkomen? Doordat hij op deze manier ziet dat hij geld kan verdienen gaat hij dan ooit aan een bijbaantje beginnen? Hij heeft nu nog niet veel geld nodig. Op dit moment beheren wij nog zijn geld, op zijn eigen betaal- en spaarrekening na. Het geld dat hij ontvangt als passief inkomen wordt op een aparte rekening gezet en sparen we weer op zodat we er een andere investering mee kunnen doen. Tot zijn 18e is het geld van ons en kunnen we het op ieder moment terughalen. Misschien wacht hij wel gewoon op het moment dat hij 18 jaar wordt en gaat dan de big spender uithangen.

We hebben in ieder geval nog goed 3 jaar de tijd om hem verder op te voeden. Zorgen dat hij geen gekke dingen gaat doen en dat hij zijn eigen verantwoordelijkheid gaat pakken. De kennis die hij nu opbouwt over financiën zijn mooi meegenomen en het is aan hem wat hij daar verder mee gaat doen. Het grote loslaten is begonnen en als hij de waarde niet ziet van wat we hem meegeven dan is dat jammer maar zijn keus. Het zal niet meevallen en we zullen er alles aan doen om hem verder bij te sturen. Hoe je het ook wendt of keert, alles wat wij opbouwen komt een keer bij hem terecht en dan zijn we er niet meer bij om te corrigeren.

Vooralsnog zit het grootste gedeelte van zijn geld vast in een huis en is dit er niet zomaar uit te krijgen. En voor de inkomsten afkomstig uit de verhuur denk ik dat we een beleggingsrekening of een depositorekening openen. Om er voor te zorgen dat het geld niet vrij opneembaar is vanaf een spaarrekening. Waarschijnlijk als we doorgaan met hem financieel wijzer te maken is dit niet echt drempelverhogend. Maar als het geld goed rendeert hoop ik dat hij het toch zonde vindt om het er vanaf te halen.

Komende jaren toch alvast nog maar wat weekendjes vastleggen om te gaan cocoonen. Op deze manier is er geen afleiding van vrienden en hebben we alle aandacht. Boeken lezen is niet aan hem besteed maar spelletjes spelen des te meer. Mochten jullie ook wat aan je financiële kennis willen doen. Het huisje is te huur en ik zal ervoor zorgen dat de spelletjes in het huisje aanwezig zijn.

Winterklaar

Winterklaar

Van het weekend de boot weer naar zijn winterstalling gebracht. Wij zijn dus druk bezig met het winterklaarmaken van boot, huis en tuin maar dat was Rijkswaterstaat ook al aan het doen. Voor de korte route naar huis maken we op het Volkerak altijd gebruik van de watersportbetonning onder een eilandje langs. Dit jaar waren we blijkbaar later dan voorgaande jaren want de watersportbetonning was al verwijderd. Maar ja hoe moeilijk kan het zijn, gewoon vlak onder het eilandje door varen en een andere boot ging ons voor. Dus wij er achteraan maar dat hadden we tijdtechnisch gezien beter niet kunnen doen.

Op het moment dat we bijna weer in het reguliere vaarwater waren, zaten we ineens vast aan de grond. We voeren op het voorzeil en dachten dat we met de motor dit probleem konden oplossen. Maar in plaats van los, kwamen we alleen maar vaster te zitten. Het grootste probleem is dat je niet weet welke kant je op moet want waar bevindt zich toch de vaargeul. Rechtdoor, meer naar rechts of ga je dan juist verder de ondiepte op. Dan maar weer terug naar waar we vandaan kwamen maar ook dat is niet duidelijk meer. Gewoonlijk varen er voldoende boten die ons op het juiste spoor hadden kunnen zetten maar nu kwam er niemand. Iedereen ging waarschijnlijk toch gewoon om het eiland heen. Aan de andere kant toch wel fijn ook want het is wel redelijk gênant.

Het voordeel van een zeilboot is dan wel als je vastzit dat je gebruik kan maken van je zeilen. Door ook ons grootzeil te hijsen en gebruik te maken van toch een behoorlijk windje lukte het ons na een uur om door voldoende scheefgang weer los te komen. En ja, toen kwamen wel de hulptroepen op ons af maar was het niet meer nodig. Al met al vond ik het best spannend en had ik een lichte knoop in mijn buik. Het feit dat je geen idee hebt waar je nu goed aan doet en dat je door je scheefgang ook gewoon verder op de plaat kan komen, vond ik geen leuk idee.

Het mooie van de winter is dat op het moment dat alles winterklaar is, je weer meer ‘vrije’ tijd krijgt. Geen omkijken naar de tuin, geen mogelijkheid om te zeilen dus ruimte om andere zaken op te pakken. Slecht weer buiten dus zonder schuldgevoel binnen blijven. In plaats van voor de tv te gaan zitten, kan je deze tijd ook benutten om je eens in je financiën te verdiepen. De tv-programma’s die het kijken waard zijn, zijn op een hand te tellen en kan je tegenwoordig ook kijken op een moment dat het jouw beter uitkomt. Scheelt sowieso heel veel reclametijd.

Ik handel al een tijdje in aandelen en hier kan ik nog een hoop over leren. Ik koop dividendaandelen, die Bartho Egberink voor mij heeft uitgezocht. Hij toont deze op zijn website ‘mijngeldwerkt.com’. Hij geeft aankoopprijzen aan en anders bepaal ik zelf een prijs waarvoor ik ze wil kopen. Op internet zijn er meer lijstjes over goede dividendaandelen te vinden en daar kijk ik ook naar. Op dit moment heb ik al aardig wat aandelen en als de prijs van het aandeel dan toch onder mijn aangekochte aankoopprijs komt dan koop ik bij. Ik heb hier voor mezelf nu een redelijk systeem in gemaakt en dat voelt goed. Het feit dat ik deze aandelen koop voor het dividend zorgt ervoor dat ik niet hoef te bepalen wanneer ik ze moet verkopen. Eenmaal gekocht dan houd ik ze vast.

Het is ook mogelijk om op een andere manier geld te verdienen met de handel in aandelen. De bedoeling is dan dat je gaat voor de koerswinst. Het aan- en verkoopmoment wordt dan belangrijker. Er zijn mensen die hebben hier hun werk van gemaakt. Ze werken volgens bepaalde systemen en ze hebben een eigen vocabulaire waar ik nog niet veel mee kan. Regelmatig volg ik webinars maar na een kwartiertje zijn ze me kwijt. Ook lees ik voorspellingen over de aandelenmarkt maar ook dat is de ver van mijn bed show.

Op dit moment heb ik aandelen Bam gekocht om het te proberen. Voor mijn gevoel kan het aandeel niet lager zakken met het slechte nieuws van de afgelopen tijd. Het aandeel Bam kost op dit moment rond de 2 euro en dat is ook een mooi klein bedrag om eens te proberen. Tevens als er dan wat stijging in zit dan is dat percentueel gelijk veel en dat is leuk. Het handelen met de Bam aandelen voelt net alsof ik vast zit op mijn bootje. Geen idee of ik nu moet verkopen of moet bijkopen. Heb ik net verkocht stijgen ze toch weer verder. Heb ik niet verkocht dan zakken ze opeens weer en wil ik ze niet meer verkopen omdat ze al hoger zijn geweest en dat voelt als een verlies. Geen idee welke kant ik op moet.

Vorige week wel €175,- verdient met mijn Bam aandelen en dat smaakt naar meer. Het systeem van de echte handelaren is mij nog niet duidelijk. Komende winter ga ik mij eens verder verdiepen in de aandelen, opties, indexen, turbo’s, valuta’s, enz. Het mag een lange koude winter worden. Het systeem van de watersport heb ik wel door, gewoon de tonnen volgen. Volgend jaar varen we gewoon om het eiland heen.

Eindigheid

Eindigheid

Een veel gehoord excuus om niet te sparen voor later, is dat men nu leeft. We worden misschien wel niet eens 65 jaar. Waarom zou ik gaan sparen voor mijn pensioen, wie dan leeft wie dan zorgt. Ik vind dit een moeilijk issue want natuurlijk zit er ook een kern van waarheid in. Het is best zuur als je heel je leven geld opzij gezet hebt en op het moment dat je er van kan gaan genieten het leven ineens over is. Of het kan zelfs nog erger, dat je het moment van genieten niet eens bereikt. Had er nu maar eerder van genoten. Op het moment hoor ik teveel verhalen waar dit daadwerkelijk ook op gaat.

Daarnaast helpt de overheid ook niet mee. Als jij altijd netjes voor jezelf gezorgd hebt en niet al je geld opgemaakt hebt aan spullen, kleding, vakanties, uit eten enzovoort, bestaat de kans dat je nu een grotere eigen bijdrage dan je buurman moet leveren aan bijvoorbeeld de zorginstelling waarin je terecht komt. En dit zal de komende jaren niet anders worden. De overheid heeft geld nodig en van een kale kip kan je niet plukken.

Allemaal zaken die niet meewerken aan het motiveren van mensen om meer geld te gaan sparen voor later. Maar stel je toch voor dat je wel de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Wat is het dan leuk om ook iets te besteden te hebben zodat je ook echt van je pensioen kan genieten. En als we toch zelf moeten gaan betalen voor de zorg, dan is het toch prettiger dat je de vrijheid hebt om zelf keuzes te maken. Toch wel mooi dat je dan de mogelijkheid hebt om in een kleinschalige omgeving luxe zorg te regelen. Er zullen ongetwijfeld commerciële instellingen komen die dit gat in de markt gaan vullen.

Voor de jeugd die nu start met werken is het nog een heel ander verhaal. Zij moeten nu echt al gaan sparen voor hun pensioen. En niet alleen via het pensioenfonds van de werkgever maar ook gewoon voor zichzelf. De kans dat zij pas op 70-jarige leeftijd recht krijgen op AOW is erg groot en of er dan nog voldoende geld in de pensioenpotten zit, is ook maar de vraag. Ik zou hiervan niet afhankelijk willen zijn. De vraag is ook of de pensioenleeftijd niet nog hoger komt te liggen en de vraag is hoelang je nog de tijd hebt om echt te genieten. Als je zelf je pensioenleeftijd en de hoogte van je pensioen wilt bepalen dan zal je nu al aan de slag moeten. Nu geld wegzetten waar je later dan misschien van kan genieten. Ik denk niet dat er al veel jongeren bezig zijn met stoppen met werken.

Vertrouwen hebben in de overheid en 40 jaar bij dezelfde werkgever werken, is echt verleden tijd. Pensioenbreuken zijn meer gemeengoed en de steeds groter wordende groep ZZP’ers bouwen niet eens pensioen op. Ik ben ervoor dat we zelf ons pensioen gaan opbouwen. Maar geld apart zetten voor je pensioen vereist dat je daar dan wel heel lang vanaf moet kunnen blijven. Dit zal het makkelijkste gaan als je ziet dat dit geld voor je gaat werken. Het om zeep helpen van een inkomstenbron waaruit je iedere maand geld krijgt waarvoor je niets hebt hoeven doen, is volgens mij minder makkelijk dan het aanbreken van je spaarrekening. Je moet er alleen wel op die manier naar leren kijken.

Eén ding is zeker, ons leven hier op aarde is eindig maar een groot deel van ons weet gelukkig nog niet wanneer dat is. Ze zeggen altijd dat je moet leven alsof het je laatste dag is, maar dat vind ik persoonlijk wel heel vermoeiend. Want mijn laatste dag op de bank hangen voor de tv, is niet echt een goede invulling. Maar het maakt me soms wel heel gelukkig en het hoort er wat mij betreft ook gewoon bij. Ik ga er vanuit dat ik toch minimaal 80 jaar word en dat ik ook voldoende gezond en fit ben om leuke dingen te ondernemen. Daar doe ik in ieder geval mijn best voor.

Dus maak ik nog steeds de keuze tussen lol nu en lol later om zo toch mijn gans met de gouden eieren vet te blijven mesten. We zien het niet echt als een pensioenopbouw maar in wezen is het dat wel. Want ook nadat we met pensioen zijn gegaan, wanneer en hoelang dat ook mag zijn, blijft mijn gans gouden eieren geven waar we goed van kunnen leven.

Miljoenenjacht

Miljoenenjacht

Veel mensen doen mee met de postcodeloterij. Ook veel van mijn klanten. En nooit met 1 lot maar vaak met een aantal loten. Opzeggen is echt een issue want je zal net zien dat dan de prijs bij hun in de straat valt. De reden waarom ze meedoen is het steunen van het goede doel, ze denken niet dat ze er rijk van worden maar ondertussen…. Genoeg redenen dus om mee te blijven doen.

Op dit moment is het onderwerp van gesprek in mijn omgeving want Numansdorp is 2 keer uitgenodigd voor de uitzending met Linda de Mol. Vrienden van de voetbal zijn al geweest maar mijn vriendin moet er nog naar toe. De strategie heeft ze samen met haar zus al bepaald en ze gaan door tot aan de laatste koffer. Wat ze met de gewonnen miljoenen gaat doen ligt ook al vast.

Toch maar eens een keer gekeken om te zien waarover ze het nu hebben en tegelijk zoeken naar bekende Numansdorpers. De voetbalvrienden zijn al weer een illusie armer maar kwamen wel even goed in beeld. Maar meer dan dat en een leuke dag is het niet geworden. Een kans van 1 op de 500 klinkt best goed maar is toch nog maar een hele kleine kans. Zeker als je al de mensen bij elkaar op tv ziet.

Wordt de kans op winnen vergroot door een goed IQ is ook nog een heikel punt. In de selectieronde met de schattingsvragen komt het neer op snel wat intypen en dan maar hopen dat je goed gegokt hebt. Bij de vragenronde daarna heb je voordeel van een hoeveelheid parate kennis. Geen moeilijke vragen maar ook hier speelt snelheid weer een belangrijke rol. En bij het openmaken van de koffers komt het alleen maar neer op geluk dat je goed gokt. Een laagdrempelige quiz dus waarbij IQ niet meespeelt maar wat best leuk is om naar te kijken.

Wat is er nou toch zo bijzonder aan loterijen. Blijkbaar die pot goud aan het einde van de regenboog. Hoe klein deze kans ook is hij mag wel wat kosten. Het kunnen dromen over wat er dan allemaal voor mogelijkheden zijn zorgt ervoor dat we geld inzetten en we het accepteren dat we onze inleg volledig kwijtraken. Het winnen van miljoenen is leuk en veel dromen kunnen hierdoor vervuld worden. Maar hebben we voor onze dromen wel al die miljoenen nodig? In het programma zijn er ook mensen die heel blij worden van het winnen van een auto of van tien, twintig of dertigduizend euro. Blijkbaar worden er dan ook dromen vervuld.

Als we de loterij winnen dan stoppen we ook met werken maar wat gaan we dan doen? Vrienden, kennissen enz. zijn allemaal aan het werk en hebben geen tijd voor sporten, uitjes of vakantie. Het kopen van huizen, boten, auto’s en kleding is even leuk maar geeft niet echt voldoening. Ik denk dat je toch wel weer wilt gaan werken en op die manier een bijdrage wilt leveren aan onze maatschappij. Het werk moet dan wel iets zijn dat je graag doet en waar je veel lol aan beleeft. Hoeveel geld je daarmee verdient is van ondergeschikt belang want dat heb je niet nodig. Een echte keuzevrijheid dus.

Dit is hetgeen waar ik dus mijn best voor aan het doen ben. Ervoor zorgen dat ik meer vrijheid heb en dat ik mijn eigen keuzes kan maken. Om niet afhankelijk te zijn van heel veel geluk in de loterij is opbouw van vermogen nodig. Het vermogen kan voor passief inkomen zorgen dat het mogelijk maakt om werk te doen waarmee je mogelijk minder verdient. Hierdoor kan je van baan wisselen wanneer jij dat wilt, minder gaan werken of misschien wel voor jezelf beginnen. Door een tijdlang consequent geld opzij te zetten kan je met beleggen ook een leuk vermogen opbouwen. Harm van Wijk van Beleggen.com en Beursbulletin.nl heeft dat beschreven in het artikel Een kerstcadeau van 11 miljoen.

De groep die meedoet met de loterij omdat ze de goede doelen willen steunen, kunnen het geld beter direct aan het goede doel doneren. Dan kan je in ieder geval je eigen doel bepalen en heb je meer kans dat het daar ook voor wordt gebruikt. Degenen die meedoen met de loterij voor de kans op de miljoenen kunnen het geld dat ze iedere maand uitgeven aan het kopen van loten beter beleggen. De kans op het hebben van een leuke som geld is dan velen malen groter. Het duurt misschien langer maar het zien groeien van je vermogen stimuleert in ieder geval om er mee door te gaan. En als je daarnaast ook nog investeert in je financiële IQ wordt de kans dat je je investering kwijt raakt kleiner en de kans dat het bedrag sneller groeit groter. Misschien geen miljoenenjacht maar een tonnenboot.

Huis kopen?

Huis kopen

Ik zat pas geleden op een verjaardag met mijn nichtje te praten. Zij werkt al een aantal jaren en woont sinds 1,5 jaar op zichzelf. Op dit moment huurt zij een woning in Rotterdam maar zij vraagt zich af of ze geen huis moet kopen. In Rotterdam zijn er een aantal leuke appartementencomplexen waar ze zichzelf wel ziet wonen. Maar ja, is kopen in haar situatie wel slim. Haar toekomstige man is ze nog niet tegen het lijf gelopen, wat gaan de huizenprijzen de komende tijd doen en kan ze het wel betalen?

Mijn situatie toendertijd was anders. Ik had mijn toekomstige man al gevonden en de huizenprijzen stegen jaarlijks. Ieder jaar dat je wachtte met het kopen van een huis was niet slim en dat was duidelijk. Het enige probleem toen was dat je wel de mogelijkheid moest krijgen om te kopen. Nieuwbouwprojecten werden verkocht via loting. Wij “mochten” een huis kopen in Bergschenhoek en deden dat nog in guldens. We hebben dit huis voor hetzelfde bedrag in euro’s kunnen verkopen. Het geld dat we hiermee in korte tijd verdiend hebben was door werken en sparen niet gelukt maar de huizenmarkt nu is wel anders.

Het kopen van een huis hebben wij altijd als een goede investering beschouwd maar door de inzichten die ik heb gekregen vanuit Robert Kiyosaki ben ik er anders tegenaan gaan kijken. Een eigen huis kopen kost geld en het zorgt ervoor dat je uitgaven omhoog gaan en bij het opbouwen van vermogen moeten we dat juist zien te vermijden. Daarnaast zorgt het voor een jarenlange verplichting die het minder makkelijk maakt om uit de ratrace te ontsnappen. Door het instorten van de huizenmarkt vanwege de economische crisis is het ook geen zekerheid meer dat het een investering is die gaat renderen.

M’n vader heeft ook de nodige huizen gekocht en investeringen gedaan in zijn leven en deze hebben niet verkeerd uitgepakt. Het feit dat m’n nichtje een huis wil kopen wordt dan ook hard aangemoedigd. Je moet je nek durven uitsteken want anders gebeurt er niets en dat is natuurlijk waar. Ook huur betalen wordt gezien als weggegooid geld maar zolang je nog niet je huis contant kan kopen is het betalen van hypotheekrente ook weggegooid geld.

Het Zeeuwse bloed kruipt toch waar het niet gaan kan en ook mijn nichtje leeft zuinig en heeft hierdoor al aardig vermogen opgebouwd. Is het nu slim om dit vermogen te investeren in een huis? Volgens Robert Kiyosaki moet ze haar geld eerst ergens anders in investeren dan in een huis waarin ze zelf gaat wonen. Zodra de cashflow (inkomsten – uitgaven) van de investering voldoende is om de hypotheek te betalen pas dan kan ze haar eigen woonhuis kopen. Je hebt bezittingen nodig die zorgen voor inkomsten die voldoende zijn om je lasten (hypotheek, lening) te betalen.

Als je alles eens op een rijtje gaat zetten dan kom je er achter dat het verhuizen best een dure grap is waarvan je nog maar moet afwachten of je de investering er uit gaat halen. De vaste lasten gaan bij een koophuis omhoog. Het onderhoud van de woning moet zelf betaald worden terwijl dat nu in de huurprijs is inbegrepen. Vaak heb je bij een appartement nog te maken met een vereniging van eigenaren (VVE), waarvoor ook een bepaald bedrag betaald moet worden. Het huis moet ingericht en aangekleed worden.

Allemaal kosten die betaald moeten worden van haar salaris en waar ze waarschijnlijk wel meer woonplezier aan beleeft maar dat wel meer kost. Hierdoor kan ze minder geld sparen. Ook zal het appartement wat ze met haar salaris nu kan kopen niet levensloop bestendig zijn. Mocht ze een relatie krijgen en kinderen willen dan zal ze moeten verhuizen. Maar als de huizenmarkt net als in onze tijd meewerkt dan zou ze er wel eens een behoorlijke zak geld aan over kunnen houden. Maar ja, het kan ook zijn dat je het aan de straatstenen niet kwijtraakt.

Mocht ze daadwerkelijk geloven dat de huizenmarkt aantrekt en ze denkt dat de appartementen waar haar oog op was gevallen in waarde zullen gaan stijgen, dan zou het slim zijn om zo’n appartement te kopen. Ze moet er alleen dan niet zelf in gaan wonen maar verhuren. Zowel haar inkomen als haar uitgaven zullen hierdoor stijgen maar als ze het goed doet zal ze per saldo hier meer inkomen aan overhouden. Ze doet mee met eventuele stijgingen van de woningmarkt en als die leuke vent langskomt dan kan ze zo bij hem intrekken. Wel zuur dat er iemand anders gaat wonen in het huis wat jij hebt uitgezocht en aangekocht.

Versimpelen

Ik sta ingeschreven voor verschillende nieuwsbrieven en blogs. Op deze manier kan ik makkelijk ’s avonds voor de televisie tijdens de reclames of gepraat over voetbal de laatste nieuwtjes lezen. Nisandeh Neta, oprichter van Open Circels Academy, heeft mij op deze manier een tijdje geleden aan het denken gezet. Hij schreef in zijn blog “Maak het niet zo ingewikkeld” over het feit dat we het onszelf zo lastig maken. We hebben teveel en we moeten teveel van onszelf. Hij heeft bedacht dat hij hiervoor een reeks van video’s gaat maken waarin hij tips en trics geeft die ervoor zorgen dat we ons leven simpeler kunnen maken. Een van de punten die hij aangeeft in zijn blog trekt direct mijn aandacht. We kunnen ons leven vereenvoudigen door minder spullen om ons heen te verzamelen die we toch niet nodig hebben.

Ik houd van opruimen, ik doe niets liever. Blijkbaar zorgt dit ervoor dat ik mijn leven hierdoor vereenvoudig maar hier was ik mij niet van bewust. Het opruimen maar ook het wegdoen van spullen geeft mij een goed gevoel. Ook heb ik mezelf de regel opgelegd dat als ik een nieuw kledingstuk koop ik hiervoor een oude moet wegdoen. Het klakkeloos aannemen van goodies vanuit de supermarkt en andere bedrijven daar ben ik mee gestopt. Allemaal rotzooi dat ik niet nodig heb en waar ik niets mee doe. Alleen weggooien dan. Ik had meer het idee dat het goede gevoel werd veroorzaakt doordat ik mileubewuster bezig ben. Volgens mijn partner vertelt mijn opruim-tic meer over de chaos in mijn hoofd en mijn zoon maakt er gewoon goed gebruik van. Hij laat alles achter zijn kont vallen omdat hij weet dat zijn moeder het toch wel opruimt.

Naast het feit dat opruimen en niet teveel kopen je leven versimpelt, zorgt het er ook voor dat je bespaart op tijd en kosten. Als je niet teveel spullen hebt en ze altijd op dezelfde plek opruimt dan kan je ze makkelijk vinden en dat zorgt ervoor dat je niet weer met hetzelfde apparaat thuiskomt waar je er al 4 van hebt. Ook wordt je kritischer op je aankopen want als ik een nieuwe spijkerbroek koop dan moet ik een oude weggooien. Dat het opruimen maar ook direct afhandelen belangrijk is voor je administratie hoef ik denk ik niet uit te leggen. Ongeopende brieven tussen de oude kranten en herinneringen en aanmaningen voor kwijtgeraakte facturen maken het leven er in ieder geval niet simpeler op. Moet ik nog wat met deze aanmaning of heb ik hem toch al betaald?

Steeds meer zaken digitaal opslaan is ook makkelijk. Alle CD’s op de computer, boeken zoveel mogelijk als e-book aanschaffen en de post zoveel mogelijk via e-mail laten komen. Het zoeken gaat veel makkelijker en ook staan ze geen stof meer te vangen in de boekenkast. Ik heb alle boeken weggedaan waarvan ik een e-book heb en ook ontvang ik steeds meer facturen digitaal. Alles wat ik niet digitaal ontvang maar wel wil bewaren, scan ik in. Nog even en mijn hele hebben en houwen zit in de computer, wordt wel makkelijk met het verhuizen.

Vaak hoor je dat als mensen groter gaan wonen ze ook meer spullen gaan bewaren. Mijn huis was altijd al redelijk leeg en dat wordt met de jaren eigenlijk alleen maar leger. Op een uitzondering na en dat is de garage. Deze wordt steeds voller en eigenlijk is hij gewoon te klein. Dit wordt niet veroorzaakt doordat ik alles vanuit mijn huis naar de garage verplaats maar doordat er in de jaren hobbies zijn bijgekomen die niet gedigitaliseerd kunnen worden.

Ook het financieel vrij worden werkt niet mee aan het vereenvoudigen van mijn leven. Het vermogen groeit en hierdoor wordt de administratie ook lastiger. Naast een huis met hypotheek, auto’s, boot, verzekeringen, spaarrekeningen hebben we ook een stamrecht BV, 2 bedrijven, een recreatiewoning, deposito’s, bedrijfsaandelen en dividendaandelen. Dit zorgt voor een hoop administratief werk dat in ieder geval goed bijgehouden moet worden.

Als ik er nu goed over nadenk is het raar dat ik me niet goed gerealiseerd heb dat het opruimen van spullen je leven vereenvoudigt. Als we alles wegdoen en een klein huisje kopen dan hebben we voldoende geld om van te leven. Het leven wordt dan wel heel eenvoudig, iets te eenvoudig misschien want wat moet ik dan nog opruimen?

Vakantiebaantje

Mijn zoon heeft de leeftijd gekregen dat hij langzaamaan kan beginnen met een baantje in de vakantietijd. Om hem heen zijn een aantal vriendjes al geld aan het verdienen. Op deze manier krijgen ze al meer gevoel bij de waarde van geld. Het is dan wel jammer om te horen dat het geld direct wordt uitgegeven. Hoe jong ze ook zijn het brand in hun zakken en dan komt bij mij vanzelf de schooljuf naar boven. Ik zou ze graag willen vertellen dat ze het niet allemaal moeten uitgegeven. Maar om mezelf niet helemaal impopulair te maken bij mijn zoon, heb ik dit niet gedaan. Maar ik moet wel op mijn tong bijten.

Het mooitste is nog dat mijn zoon aangeeft dat het maar goed is dat hij niet werkt. Want als hij zou werken dan zou hij, net als een vriendje van hem, ook de nieuwste playstation kopen en dan zit hij nog meer tijd achter zijn televisie spelletjes te doen. Kinderlogica waar geen speld tussen te krijgen is, nieuw spel is weer leuker en dan wil je er weer meer tijd aan besteden.

Best lastig eigenlijk, heb je je kind zover dat hij gaat werken in zijn “kostbare” vrije tijd, moet je hem ook nog gaan vertellen dat ze een gedeelte van hun geld moeten gaan sparen. Aankomen met het verhaal dat het geld dan voor jou gaat werken is best lastig bij een rentepercentage van 1,65% op jaarbasis. Ik heb als stimulans wel eens geprobeerd om alles wat mijn zoon spaarde te verdubbelen maar daar werd hij heel slim van. Hij boekte zijn geld van zijn betaalrekening naar zijn spaarrekening, liet z’n moeder het gespaarde geld verdubbelen en dan alsnog naar de winkel om van “zijn” spaargeld iets te kopen.

Het motiveren om mensen te laten sparen blijft gewoon lastig. Ook als je kind af bent valt het niet mee. Op het moment dat er meer verdiend wordt moet dit ook uitgegeven worden. Dat het hebben van geld op een spaarrekening ook voor een stukje rust zorgt, komt niet bij iedereen als idee naar boven. Zelfs geld op de bank dat niet echt top rendeert zorgt wel voor een goed gevoel. En dit gevoel duurt bij mij in ieder geval langer dan de blijschap bij de aankoop van een paar nieuwe schoenen. Ik probeer bij een vriendin van mij ervoor te zorgen dat een gedeelte van haar extra inkomen ook omgezet wordt in spaargeld maar dit is tot nu toe verloren energie. Het is dan ook niet raar dat haar zoon al zijn eerst verdiende centen ook gelijk naar de winkel heeft gebracht.

Waar het om draait is dat je gaat inzien dat je met het jarenlang regelmatig geld apart zetten ongemerkt een buffer opbouwt waar je een hoop lol van kunt hebben. Dus voor het uitgeven niet de 10 euro van nu zien maar het bedrag dat het over 10 jaar kan zijn. Voor volwassenen valt dit al niet mee maar bij kinderen werkt dit helemaal niet. Over 10 jaar dan ben je al zo goed als bejaard en ik heb die nieuwe telefoon echt nu nodig.

Het is in ieder geval al fijn als je kinderen willen werken in de vakantie, die hobbel moeten wij nog zien te nemen. Jammer is dan dat we ze nog niet kunnen laten sparen maar dat is de volgende stap. Het zou toch mooi zijn als ze gedurende hun tienerjaren al een mooi bedrag bij elkaar sparen. Kunnen ze dat eventueel gebruiken voor hun studie. Ik weet het. Met dit soort opmerkingen wordt het echt duidelijk dat ik van een andere planeet kom.