Berichten

Niet alles zorgt voor een goed rendement

Passief inkomen via crowdfunding

Het eerste passieve inkomen dat ik heb opgebouwd is via dividendaandelen. Aangezien ik veel bezig ben met spreiding heb ik mij verdiept in andere mogelijkheden om passief inkomen op te bouwen. Ongeveer 6 jaar geleden is crowdfunding populair geworden. Het leek mij leuk om te investeren in bedrijven en betrokken te zijn bij de bedrijfsvoering. In mijn blog crowdfunding heb ik toen over onze eerste investering geschreven via CrowdAboutNow. In de afgelopen jaren hebben we in meer projecten deelgenomen.

Eerste crowdfundingervaring

Onze eerste ervaring was de lunchroom Baker & Moore in Rotterdam. We gingen er regelmatig eten, deelden informatie via sociale media en hadden jaarlijks een bijeenkomst met de andere investeerders. Voornamelijk familie en vrienden van het ondernemersstel. Een leuke ervaring waarbij we ons betrokken voelden. De afgesproken aflossing en rente zijn netjes op tijd op onze bankrekening gestort.

Een extra investering

De ondernemers van Baker & Moore hebben daarna ook Baker’s Dough geopend, verkopen van koekdeeg. We hebben hierin ook geïnvesteerd, maar achteraf bleek dat je koekdeeg voornamelijk met ijs in de zomer verkoopt. In de winter viel de verkoop volledig stil. Hier was geen rekening mee gehouden. Een deel van het bedrijf is verkocht en daardoor hebben we deels ons geïnvesteerde geld teruggekregen en dus zeker geen rendement gemaakt.

Innovatieve investering

Op zoek naar een innovatief idee, liepen we op Symbid tegen EZ2-go aan. Voor ons onbekende ondernemers die een opvouwbare elektrische step gingen ontwikkelen. In jachthavens zien we dat er vaak gebruik gemaakt wordt van opvouwbare fietsen of leenfietsen om boodschappen te doen. Een potentiële markt voor dit nieuwe vervoersmiddel. Via de investering hadden we recht op een step. Helaas is het niet gelukt om de step op de markt te krijgen. Het project is gestopt en afgeschreven, geen prototype gezien. Dat is het risico van een innovatieve investering.

Investering in een software bedrijf

Naast horeca en productontwikkeling via Leapfunder gekozen voor het software bedrijf Plot Projects. Een onderneming die gespecialiseerd is in locatie gebaseerde marketing. Loop je langs je favoriete winkel dan ontvang je bijvoorbeeld automatisch de aanbiedingen op je telefoon. Een concept waarin wij geloven en we besloten om te investeren in een converteerbare obligatie. Inmiddels is de obligatie omgezet in certificaten van aandelen. Inkomen hebben we hier niet uit, maar hopen ooit de certificaten goed te kunnen verkopen.

Duurzame oplossing

Vanuit de toenemende populariteit van de deel-economie hebben we geïnvesteerd in Peerby op Oneplanetcrowd. Peerby is opgezet vanuit het idee dat veel mensen spullen in huis hebben die ze maar af en toe gebruiken. Denk aan bijvoorbeeld een heggenschaar die je maar enkele keren per jaar gebruikt. Die kan je gemakkelijk delen met anderen in de buurt. Een duurzaam idee dat nog steeds loopt en waarvan de lening in mei volgend jaar wordt omgezet in aandelen. Een enorm succes is het nog niet, maar wie weet.

Marketing van een mooie plu

Via Oneplanetcrowd ook in Senz geïnvesteerd. Het merk van de storm-paraplu’s dat in Nederland al redelijk tot goed bekend is, wilde naar het buitenland. Een goed plan en met de toenemende extremiteiten in het weer zou het met de toekomst van Senz wel goed zitten dachten wij. Alhoewel de investering nog loopt, heeft een gedeeltelijk faillissement roet in het eten gegooid. Hopelijk krijgen we vanuit de herstart nog een gedeelte van ons geld terug, maar de tijd zal het leren. We hebben wel allebei een paraplu.

Passief inkomen via Casper

Via via werd ik gewezen op het bestaan van Collin Crowdfund. Dit kwam op een goed moment, omdat we niet weer in een project wilden stappen waarbij de lening omgezet werd in aandelen. Casper B.V. ontwikkelt en verkoopt producten aan luchthavens wereldwijd ten behoeve van het meten, analyseren en rapporteren met betrekking tot geluidsoverlast, het volgen van vliegtuigen en visualiseren van zowel grond-als luchtverkeer. Met de toenemende mobiliteit en reislust is dit bijvoorbeeld bij Schiphol een continue aandachtspunt. Dit is een lening en er wordt per maand afgelost en rente betaald, een goede bron van passief inkomen. Na een dip in het aflossingsschema na de Corona-crisis in maart, wordt er nu weer iedere maand geld gestort.

Evaluatie onze ervaringen

Zoals je ziet hebben we de nodige en verschillende soorten investeringen gedaan. Sommigen leveren passief inkomen op voor zolang de lening duurt. De meeste investeringen hebben geen of weinig rendement opgeleverd. Over het geheel genomen hebben we verlies geleden. Dit kan nog erger worden, maar er bestaat ook de mogelijkheid dat we de (certificaten van) aandelen van de lopende projecten nog goed kunnen verkopen. Wij zijn voorzichtiger geworden. Het lijkt leuk om te investeren in bedrijven en dan mee te kunnen denken, maar je bent vaak gewoon een geldschieter die behoorlijk risico loopt. Misschien kiezen we niet de juiste bedrijven? Heb jij betere ervaringen met crowdfunding?

Door bijklussen op zoek naar mijn passie

bijklussen

Graag onder de mensen

Eigenlijk zou ik nu in Los Angeles zijn, maar corona maakt alles anders. Op dit moment ga ik  nergens heen. Het weer wordt slechter en ook ik ben alleen nog maar thuis aan het werk. Met een aantal vriendinnen spreek ik door de week af om te lopen, naar de yoga te gaan, maar verder gebeurt er niet veel. Geen netwerkbijeenkomsten en ineens zie ik een hele lange winter voor mij, zonder veel contacten. Tijd om een plan te maken.

Op zoek naar mijn passie

Ergens op het internet heb ik gelezen dat het doen van verschillende bijklussen de manier is om je passie te vinden. Gewoon zoveel mogelijk proberen en dan kom je er vanzelf achter wat je passie is. Ik werk als vrijwilliger in de keuken en in de kantine van onze voetbalvereniging en ik vind dat altijd heel leuk. Hard werken met een aantal andere vrijwilligers, gezellig onder de mensen. Niet nadenken, gewoon doen en aan het eind van de dag is het klaar en ga je naar huis. Misschien ben ik wel een horeca mens?

Bijklussen

Doordat ik uit school gelijk ben gaan werken, heb ik nooit echt bijbaantjes gehad en zeker niet in de horeca. Ik heb vanaf mijn 13e bessen geplukt en een paar zomers heb ik in een zwembad gewerkt. Verder ben ik zolang als ik me kan herinneren een IT’er in hart en nieren geweest. Het toeval wil dat ik op Instagram een advertentie voor oproepkrachten in een horeca/winkelgelegenheid bij ons in het dorp tegenkwam. Het zaadje werd geplant en ik bedacht dat ik dat maar eens moest proberen.

Plaatselijke bakker

De oproep was van de plaatselijke bakker/delicatessenwinkel/wijnwinkel/lunchroom. Op afroep een aantal uren werken leek mij wel wat en ik heb een mailtje gestuurd. Voor ik het in de gaten had was ik aangenomen voor de donderdag en de vrijdag. Niet op afroep, gewoon 2 vaste dagen in de week. De afroep zit hem in het feit dat het een 0-uren contract is. Sinds jaren heb ik nu naast iedere dinsdag een blog schrijven een extra wekelijkse verplichting op mij genomen.

Leuke tijdsbesteding

Ik heb de eerste dagen werken er al opzitten en vind het erg leuk. Hele dagen op mijn benen staan voor een kantoormeisje valt niet mee. Daarbij is alles nieuw en moet ik veel onthouden. Brood snijden, brood herkennen, broodjes klaarmaken, vleeswaren snijden, artikelen prijzen, kadootjes inpakken, ijs verkopen, wijn verkopen, salades inpakken. Je kan het zo gek niet bedenken of ik doe het. Ik ben zelfs al afwashulp geworden. Ik heb het naar mijn zin, voel me nuttig, ben onder de mensen en leer het wel en wee van een winkel/lunchroom kennen.

Hard voor weinig

Financieel ga ik er niet rijk van worden. Het is hard werken en het uurloon valt in het niet bij wat ik gewend ben. Voor het geld doe ik het dan ook niet. De variatie in de werkzaamheden zorgt ervoor dat ik veel nieuwe dingen leer. Ik merk dat ik het naar mijn zin heb, maar ik zie wel mogelijkheden om de automatisering te verbeteren. Mijn handen kriebelen om dat aan te pakken. Zaken structureren, ordenen, toch een vorm van opruimen, misschien wel mijn passie?

Lange termijn visie

Mijn eerste salaris heb ik nog niet ontvangen, maar ik heb er al wel een bestemming voor. Ik ga het geld investeren in passief inkomen. Dit zorgt ervoor dat het geld misschien nu niet zoveel is, maar het mijn jaarlijkse inkomen tot in lengte van jaren verhoogt. En als het goed is gaat mijn zoon daar ook nog jarenlang van genieten. Kijk niet naar de waarde van nu, maar zie wat het in de toekomst kan worden.

Door bijklussen mijn leven leuker maken

Het is nu niet zo dat ik mijn andere plannen aan de wilgen heb gehangen. Mijn website gaat gewoon door en ook blijf ik mij verdiepen in financiën. Onze financiële huishouding kost tijd en mijn volgende vastgoed object is nog steeds work in progress. Mijn week is meer gevuld, maar ik heb nog tijd over. Het bijklussen is begonnen en ik sta open voor meer uitdagingen. Wie weet wat wat er nog op mijn pad gaat komen?

Waarom ik mijn geldmachine nog steeds harder laat werken?

geldmachine

Einddoel bereikt?

Voor mij is financiële vrijheid niet het einddoel. Ik heb het ook in mijn E-book beschreven. De laatste stap is Realiseer je droom. Niet omdat ik het toen al ervaarde, maar wel omdat ik mij er iets bij voor kon stellen. Het doel financiële vrijheid kan zo belangrijk voor je zijn dat je er alles voor doet om het te bereiken. Je gaat dan hard aan de slag om meer inkomen te krijgen, op zoek naar goede investeringen en daarbij behoorlijk bezuinigen op je uitgaven. Het bereiken gaat dan vele malen sneller, maar dat betekent niet dat als je zover bent dat je ook echt je droomleven kan gaan leven. Dan begint het pas en misschien heb je er wel veel meer passief inkomen voor nodig.

Blijven werken aan mijn droomleven

Wat mijn droomleven inhoudt weet ik nog steeds niet. Het blijft een enorme strijd met mijzelf. Waar word ik nu echt blij van? Het is een zoektocht waarbij het maar de vraag is of ik het antwoord ga vinden. Ik weet wel dat ik groei belangrijk vind en niet alleen mijn persoonlijke ontwikkeling, maar groei over het algemeen. Tevreden zijn met hoe het nu is zou betekenen dat er niets meer hoeft te veranderen en dus geen groei meer nodig is. Dat is voor mij in ieder geval geen optie.

Op zoek naar rust

Het maar blijven zoeken vindt mijn partner een vorm van ontevredenheid, maar dat is het niet. De ene keer gaat het beter met mij, dan de andere keer. Soms ben ik niet blij, maar dat heeft volgens mij niets met ontevredenheid te maken. Het daagt mij uit om op zoek te gaan naar waar ik last van heb en hoe ik het kan veranderen. Als ik altijd maar blij zou zijn, dan mis ik de uitdaging. Op dit moment voel ik mij erg onrustig. Veel bezig om mijn gedachten stil te krijgen door meditatie, yoga, hardlopen, wandelen en fietsen, maar juist hierdoor vraag ik mij af of dit nu alles is.

Mijn spagaat

Ik probeer rust te vinden en vind onrust. De vraag of dit alles is wat er is in het leven, beangstigt mij. Het moeten komt hierdoor gelijk weer om de hoek kijken. Ik schommel heen en weer. Van volledige rust en alleen dingen doen die ik ook daadwerkelijk wil naar succesvol willen worden en mijzelf achter de broek aan zitten om mijn uitstelgedrag aan te pakken en efficiënter te gaan werken. Het zijn 2 uitersten waar ik enorm mee worstel. Mijn verstand zegt dat als ik vanuit rust aan de gang ga het vanzelf goed komt. Mijn ongeduld heeft deze tijd niet en zo word ik constant heen en weer geslingerd.

Nooit met pensioen

Het financieel vrij zijn en gaan pensioneren in de betekenis dat je stopt met werken en van je vrije tijd gaat genieten is niet wat ik wil. Ik wil niet bij de gepensioneerden horen, ik wil geen afscheid nemen van het werkende leven. Ik wil graag mee blijven doen, waarschijnlijk voor de rest van mijn leven. Hoe is nog onduidelijk, maar de pensioengerechtigde leeftijd is voor mij niet meer relevant. Werken en van mijn vrije tijd genieten is hetzelfde en als dat niet het geval is dan is het tijd om wat te wijzigen. Ik ga in ieder geval niet mijn tijd uitzitten.

Veel vrijheid

Voor mij is dit een resultaat van mijn financiële vrijheid. Ik heb alle tijd en ruimte om hiermee bezig te zijn. Soms denk ik dat het leven makkelijker zou zijn als ik gewoon fulltime was blijven werken. Mijn vrijheid ervaar ik soms meer als last dan dat het fijn is, totdat ik mij realiseer dat ik geen zondagavond gevoel meer heb, geen last van files en alles kan doen wat ik wil en wanneer ik maar wil. Ik ben mijn droomleven aan het vormgeven. Het gaat niet snel, maar ik krijg steeds meer inzicht.

Geldmachine werkt goed

Het werken aan mijn geldmachine is mijn houvast in deze reis. In eerste instantie heeft het mij geholpen om echt financieel vrij te worden. Ik zou het nu los kunnen laten, maar wat dan? Geen blogs meer schrijven, mij niet verder verdiepen in ETF’s, aandelen, vastgoed en andere manieren om passief inkomen op te bouwen. Ik weet niet of financiën mijn passie zijn. Tot op heden is er niets anders en gebruik ik de groei van mijn geldmachine voor mijn persoonlijke ontwikkeling. Stiekem hoop ik dat er ergens nog een artistiek talent in mij wacht om te ontwaken. Tot die tijd maakt mijn geldmachine van iedere €1000 die ik verdien minimaal €40 passief inkomen. Daarbij blijf ik proberen om mijn gedachten uit te zetten, zodat mijn creativiteit tot ontwikkeling kan komen. Onderweg naar mijn droomleven.

Met open ogen erin getrapt

Makkelijk financieel vrij worden

Een aantal jaren geleden werd ik door iemand geattendeerd op een website waar ik veel geld kon verdienen. Ze beloofden een rendement van 1,5% per dag bij 40 dagen inleg. Om met dit rendement een passief inkomen op te bouwen, dan hoef je niet veel geld te investeren om financieel vrij te worden. Binnen 2 maanden zouden we een behoorlijk inkomen gegenereerd hebben. Aan de ene kant vond ik het heel mooi, maar aan de andere kant was ik er toch niet zo blij mee. Ben ik al die jaren hard aan het werken om financieel vrij te worden, is het ineens zo makkelijk haalbaar. En niet alleen voor ons, maar voor iedereen.

Mij laten verleiden

Eigenlijk weet je wel dat het niet kan en dat je belazerd wordt. Na een gesprek met een ander financieel planner vertelde hij dat hij er ook van gehoord had. Hij was zelfs al zover gegaan dat hij er geld in geïnvesteerd had. Hij kende de persoon van wie het bedrijf was en daar had hij goede ervaringen mee. Hij was al even bezig met het opbouwen van vermogen en was bijna zover dat hij op wekelijkse basis geld er uit wilde gaan onttrekken. Aangezien het niet de eerste de beste financieel planner was, dacht ik er ook over om het toch maar eens te gaan proberen. In het ergste geval zou ik mijn geld kwijtraken. Maar stel je toch eens voor…

Mooie website

Ik weet niet meer precies hoe het werkte, want het is al een aantal jaren geleden. Ik weet wel dat ze een mooie website hadden en dat je je vermogen per dag zag groeien. Om het rendement ook weer aan het werk te zetten, moest je iedere dag een aantal acties op de website uitvoeren. Het systeem werkte op deze manier goed, want je bent er dagelijks mee bezig. Iedere dag word je weer verleidt om extra geld te investeren. Juist toen ik nog een extra overboeking had gedaan, zag ik dat dit geld niet meer op de website werd bijgeschreven. Dit was het begin van het eind. De politie heeft een inval bij het bedrijf gedaan. Wie het niet vertrouwde is mij niet duidelijk, maar het was blijkbaar terecht.

Ponzi-fraude

Het bedrijf is failliet verklaard en er is een rechtszaak tegen ze aangespannen. Dit loopt al bijna 3 jaar, maar afgelopen maand hebben we informatie ontvangen. In plaats van dat het bedrijf handelde in valuta en daar geld mee verdiende was het ponzi-fraude, een piramidespel. Het geld werd helemaal niet belegd. De inleg van de nieuwe beleggers werd gebruikt om het fictieve rendement van de eerdere leden uit te betalen. Daarbij vergat de bestuurder zichzelf en de beloning van andere betrokkenen niet. Veel privé uitgaven en dure auto’s zijn mede van mijn geld betaald.

Boontje komt om zijn loontje

Eigenlijk had ik het echt wel kunnen weten, zeker achteraf gezien vind je jezelf een enorme sukkel. Toch laat je je dan verleiden. Een bekende die het ook doet, een mooie website, een LinkedIn profiel en de kans dat het echt waar is. Je moet best stevig in je schoenen staan. Als het goed is ontvang ik een dezer dagen, dankzij een goede curator, een derde van mijn geld terug. Het is nog niet afgesloten, maar dit geld kunnen ze alvast teruggeven aan de andere goedgelovigen en misschien ontvang ik later nog meer. Laten we maar zeggen dat ik leergeld betaald heb. Ik denk dat het mij nu niet zo snel meer zal overkomen. Gelukkig heb ik het verder niemand geadviseerd.

Te mooi om waar te zijn

Ik krijg nog wel eens aanbiedingen om mee te doen met makkelijke manieren om passief inkomen te verdienen. Ik geef nu direct aan dat ik mijn les heb geleerd en wil er verder ook niets van weten. Zien te voorkomen dat ik weer in de val trap van de ponzi-fraude. Je kan er wel vanuit gaan dat hoog rendement en makkelijk geld verdienen te mooi is om waar te zijn. Kom je net als ik toch in de verleiding, verdiep je dan goed in het systeem en maak kennis met de eigenaar. Anderen vertrouwen blijft lastig. Snap je niet hoe het werkt, twijfel dan niet aan je zelf. Waarschijnlijk kan het niet. En ja, boeven kunnen aardig zijn en mooie professionele websites bouwen.

Sparen van zegeltjes bij AH voor aandelen

Vaste Klanten Fonds

In een ver verleden was ik Vaste Klanten Fondshouder bij Albert Heijn. Ik spaarde zegeltjes bij de boodschappen en deze zette ik om in certificaten. Het sparen van de zegeltjes zorgde voor een extra rendement en als certificaathouder investeerde ik voor de helft in Ahold aandelen en de andere helft in een rentedragende lening. Ik vond het leuk om te doen en bouwde met het doen van boodschappen op deze manier toch best leuk vermogen op. Ik moest wat geduld hebben bij het afrekenen voor het aftellen van de zegels, zeker als het rolletje op was. En het inplakken van de zegels probeerde ik gelijk te doen, dat werkte beter dan ze te verzamelen. Iedere keer een beetje in plaats van uren moeten plakken en hierdoor minder kans op het kwijtraken van zegels.

Spaarprogramma digitaal

In 2006 is AH met het Vaste Klanten Fonds gestopt. Mijn certificaten werden uitgekeerd en van het geld heb ik toen zelf Ahold aandelen gekocht. Het zegeltjes sparen vond ik altijd al een gedoe en toen ik er geen certificaten meer van kon kopen ben ik er ook mee gestopt. Wel een beetje jammer, want ik ben wel echt een spaarder en bij de boodschappen gaat het toch ongemerkt. Vriendinnen van mij sparen zo het hele jaar door geld bij elkaar voor de wintersport en anderen doen het voor de jaarlijkse paardenmarkt. Maar ook bij het sparen van zegeltjes heeft het digitale tijdperk zijn intrede gedaan. Gekoppeld aan onze bonuskaart zijn we via de AH app weer begonnen met het sparen van zegeltjes.

Nog niet optimaal

Het principe is niet veranderd, bij een volle spaarkaart van 490 zegels van €0,10 ontvang je €3,- extra. Een volle kaart is dus €52 waard. Je kan je boodschappen ermee betalen of uit laten keren in contanten bij de servicebalie. Fijner zou zijn als ik het gespaarde bedrag direct naar mijn beleggingsaccount zou kunnen boeken. Nu betaal ik er mijn boodschappen mee en zorg er dan zelf voor dat de gespaarde €52 naar mijn beleggingsaccount gaat. Helaas is hier wat discipline voor nodig. Je zou zomaar in de verleiding kunnen komen om het gespaarde geld gewoon weer uit te geven.

Ahold aandelen kopen

Ik boek het geld over naar mijn beleggingsaccount bij DEGIRO en ben van plan er Koninklijke Ahold Delhaize aandelen van te gaan kopen. Dit aandeel schommelt al jaren een paar euro’s boven de €20. Van 1 boekje kan je dus makkelijk 2 aandelen kopen. Helaas zit het Ahold aandeel niet in de kernselectie en betaal je dus transactiekosten. Het is dus wijs om eerst wat meer spaarboekjes te verzilveren en dan in 1x hiervoor aandelen te kopen, zodat de transactiekosten per aandeel lager zijn. Als je dit niet doet dan lever je je ontvangen spaarrendement voor een groot deel gelijk weer in voor transactiekosten.

Dividendaandeel

Ahold keert jaarlijks een dividend uit en de afgelopen jaren ook een steeds stijgend. Voor 1 aandeel ontving je in 2019 €0,76. Door van je spaarzegels dus aandelen te kopen blijft het niet bij het eenmalig 6% rendement, maar ontvang je, afhankelijk van je aankoopkoers, jaarlijks ruim 3%. Door op deze manier zegeltjes te gaan sparen bij de boodschappen zorgt het ervoor dat je aan het werken bent aan je passieve inkomen. In ons geval niet erg snel, maar wel ongemerkt.

Meer waarde voor je geld

Jammer is dat er nog wel 2 zwakke punten in het systeem zitten. Consequent bij het inleveren van een boekje het geld overmaken naar je beleggingsaccount en oppassen op de relatief hoge transactiekosten bij het kopen van de aandelen. Het mooiste zou zijn als Albert Heijn het kopen van aandelen via de zegeltjes weer mogelijk maakt, zoals ze dit deden bij het Vaste Klanten Fonds. Het digitaal sparen maakt voor mij de stap makkelijker om weer mee te doen. Als dit voor meer mensen geldt dan zou het zomaar kunnen zijn dat ze het programma verder gaan ontwikkelen. Door boodschappen te doen ga je op deze manier op termijn er steeds meer voor terugkrijgen.

Verlies nemen op mijn slechtste dividendaandeel

verlies nemen

Portefeuille onder de loep

Ik heb een favoriet dividendaandeel, maar ik bedacht me dat er vast ook een dividendaandeel is dat een slechte aankoop is geweest. Ik heb mijn aandelenportefeuille er eens op nagekeken welk aandeel het echt niet goed doet en waar ik beter van af kan. Op zich geen slechte actie om eens in de zoveel tijd te doen. Mijn strategie voor mijn dividendaandelen is dat ik ze koop om niet meer te verkopen. Maar de wereld staat niet stil en het kan zomaar gebeuren dat de aandelen van sommige bedrijven het tegen de verwachting in slechter gaan doen. Een vinger aan de pols kan geen kwaad.

Verlies nemen is lastig

Ik weet wel dat er een paar aandelen in mijn portefeuille zitten die het niet goed doen, maar verlies nemen is lastig. Je blijft tegen beter weten in hopen dat het met de koers en het dividendrendement wel weer een keer goed komt. Het slechtste aandeel dat ik nu nog in mijn portefeuille heb zitten is Bilfinger. Ik heb dit aandeel in mijn begintijd gekocht. Het is een Europees bedrijf en valt in de sector industriële dienstverlening. Aan het begin van 2014 is het bedrijf naar buiten gekomen met de verwachting van tegenvallende resultaten. Hierdoor heeft het aandeel een optater gekregen. Toen in 2015 de cijfers bekend werden ging de koers nog verder onderuit en deze is daarna niet meer hersteld.

Kop in het zand

Ik had dit aandeel al veel eerder moeten verkopen en mijn verlies moeten nemen. Blijven hopen dat het ooit een keer goedkomt is geen goede tactiek. Het is slimmer om te investeren in een bedrijf dat al duidelijk in een opgaande beweging is. Op deze manier maak je veel sneller je verlies goed. Ik heb met dit aandeel enorm last van verliesaversie. Mijn gemiddelde aankoopprijs van dit aandeel is €55 en ik kan hem nu verkopen voor €20, meer dan 60% verlies en dat doet zeer.

Diep triest rendement

Het dividendrendement was al niet geweldig, maar is op een historisch dieptepunt gekomen. Kreeg ik vorig jaar nog een €1 per aandeel, dit is nu nog maar €0,12. Het dividendrendement met de huidige koers is al niet best, maar met mijn aankoopkoers wil ik het eigenlijk niet eens uitrekenen (€0,12/€55=0,2%). Ik zal er echt aan moeten geloven om deze aandelen van de hand te doen. Een verlies is pas een verlies als je de aandelen daadwerkelijk verkoopt. Hoogste tijd om de stap te zetten.

Gelijk na crash verkopen

Ik heb mijn Bam aandelen, waarmee ik aan het speculeren was, gelijk verkocht na de instorting van de beurs pasgeleden. Bam had vorig jaar een knauw gekregen en het herstel van de koers ging heel langzaam. Ik heb mijn verlies genomen en Shell aandelen teruggekocht. Shell heeft last van een koersverlaging door een olie- en de coronacrisis. Ik verwacht dat als de crisissen voorbij zijn het met het aandeel van Shell wel weer goed komt. Wat ik met Bam gedaan heb, had ik ook gelijk met Bilfinger moeten doen, maar het verlies deed teveel zeer.

Evaluatie

Vasthouden aan verliesaandelen en hopen dat de koers weer gaat stijgen is rendement technisch geen goede zet. Als je meer dan 50 posities in je portefeuille heb zitten, waarvan een groot deel goede zwarte cijfers schrijven heb je er minder last van en kan je het makkelijk goed praten. Vervelend dat dit aandeel het even niet zo goed doet, maar McDonald’s compenseert dit ruimschoots, dus het komt goed. Ieder jaar steeg ook mijn dividendinkomen, dus in grote lijnen ging het goed. Dat het veel beter kan daar was ik niet echt mee bezig. Afgelopen maand is mijn dividendinkomen voor het eerst minder geworden. Hierdoor ben ik eens kritisch door mijn aandelen heen gelopen. Er is geld aanwezig in de portefeuille dat niet hard aan het werk is en dat is zonde. Weg ermee, tijd voor vervanging.

Al lerend geld bij elkaar sprokkelen

Verminderde inkomsten

De gevolgen van de coronacrisis op onze inkomsten voor de maand mei zijn best aanzienlijk. In april was ons dividendinkomen niet gegroeid, maar ongeveer gelijk gebleven. De maand mei is een ander verhaal, ons dividendinkomen is bijna gehalveerd en dat is best veel vind ik. Ik ben benieuwd wat de consequenties voor juni gaan zijn. Onze recreatiewoning is wel weer verhuurd, maar 2 maanden verminderde inkomsten kunnen we dit jaar niet meer goed maken. Dit kan alleen als het in november tot half december ook verhuurd gaat worden. Gewoonlijk staat het in deze periode leeg.

Voor het eerst geen groei

De verminderde inkomsten zorgen niet voor problemen, maar het is wel even wennen. Vanaf het begin dat ik gestart ben met het opbouwen van passief inkomen is er alleen maar groei geweest. Nu voor het eerst een grote daling waarvan ik niet gedacht had dat het kon gebeuren. Wat dat betreft is het coronavirus een goede leerschool gebleken. Niets is zeker in het leven. Daar tegenover staat dat gedurende de coronatijd onze uitgaven verminderd zijn. Ik dacht dat we onze uitgaven al redelijk onder controle hadden, maar als het nodig is kunnen we duidelijk met minder toe.

Nieuwe inkomsten

Een paar weken geleden heb ik geschreven over hoe ik geld verdiend heb met het verkopen van een put optie. We zijn ons meer aan het verdiepen in het beleggen en hebben de optiewereld ontdekt. Heel voorzichtig zijn we aan het handelen in opties en het gaat maar om kleine bedragen, maar ongemerkt sprokkel je op deze manier aardig geld bij elkaar. Ik kan je vertellen dat het alles behalve passief is, maar wel heel leuk om te doen. Zeker als je dan aan het eind van de maand de rekening opmaakt. Het verminderde passieve inkomen maken we op deze manier goed. Fijn om te weten dat je je inkomen kan verhogen, zonder afhankelijk te zijn van het vinden van een baan.

Puts en calls schrijven

Op dit moment schrijven we alleen puts op dividendaandelen die we voor die prijs, de uitoefenprijs, ook zelf willen kopen. Door een put te schrijven verplicht je je tot het kopen van aandelen tegen een lagere prijs dan de huidige marktprijs. Bij daling van de aandelenkoers wordt je verplicht tot kopen, maar dit is nog niet het geval geweest. Daarbij schrijven we ook calls op aandelen die we in ons bezit hebben en die we tegen de prijs genoemd in de optie, de uitoefenprijs, ook willen verkopen. Ook deze call opties zijn nog verlopen zonder dat we de onderliggende aandelen moesten verkopen.

Vele kleintjes maken een grote

De opties waarin wij handelen hebben een uitoefenprijs die iets verder van de marktprijs afligt en daardoor goedkoper zijn. Je verdient er dus minder geld mee. Doordat ze verder van de marktprijs afliggen neemt de kans af dat ze uitgeoefend moeten worden. Ook in de optiewereld geldt dat hoe groter het risico, hoe groter het rendement. Door het lage risico gaat het bij ons ook om kleine bedragen, maar genoeg kleine bedragen tellen bij elkaar toch leuk op. Eenmaal geschreven opties waarvoor je geld hebt ontvangen, kunnen gedurende de looptijd minder waard worden. Deze kan je dan voor minder geld terugkopen dan waarvoor je ze hebt verkocht. Zo kan je al sneller winst maken.

Leren hoe het werkt

Door er op deze manier mee bezig te zijn krijgen we meer kennis en wordt het steeds duidelijker hoe de optiewereld werkt. Op dit moment is het nog heel eenvoudig wat we doen. Er zijn hele optie strategieën te verzinnen waarbij je je verlies minimaliseert en hierdoor ook je winst maximaliseert. We zijn zover nog niet, maar we hebben de smaak te pakken en verdiepen ons er verder in. Niet passief, wel leuk om te doen en ondertussen sprokkelen we zo extra inkomen bij elkaar in deze zware tijd.

Realty Income kopen of niet kopen?

Realty Income kopen

Maandelijks dividend

Vanuit lezers van mijn blog heb ik de vraag gekregen of nu het juiste moment is om mijn favoriete dividendaandeel van Realty Income Corporation (ticker: O) bij te kopen. Ik geef geen advies over het aankopen van specifieke aandelen, maar ik kan wel aangeven naar welke punten ik kijk voordat ik beslis om wel of niet bij te kopen. Ik ben fan van Realty Income. Het is een vastgoedonderneming (REIT – Real Estate Investment Trust) en ze keren al jaren maandelijks dividend uit. Een mooie manier om passief inkomen te ervaren. Zowel het dividend uitkeren als het ontvangen van huur is in deze tijd geen zekerheid. Niet echt goede indicaties om te kopen.

Koersontwikkeling

De koers van het aandeel heeft zich ontwikkeld van $8 in 1994 naar bijna $82 in februari dit jaar, om in maart te zakken naar $42,50. Met de huidige koers van $52 zitten we op het niveau van januari 2016. Mijn gemiddelde aankoopprijs van het aandeel is $42. Goedkoop aankopen is voor mij (nog) niet aan de orde geweest. Net zoals heel veel andere bedrijven heeft Realty Income vanwege de coranacrisis de eerder gedane verwachtingen richting beursanalisten ingetrokken. Normaal een moment waarop de beurskoers onderuit gaat, maar hier is na de coronacorrectie verder niet op gereageerd.

Risico op verminderde inkomsten

Om iets te kunnen zeggen over de verwachte ontwikkeling van de koers is het belangrijk te kijken naar de verwachte huurinkomsten. Welke risico’s lopen ze op het missen van inkomsten? De klanten van Realty Income zitten voor meer dan 95% in Amerika. Ze verhuren ruim 6400 panden in 51 sectoren en zijn behoorlijk verspreid qua risico’s. De gemiddelde resterende looptijd van huurcontracten is meer dan 9 jaar. Als we kijken naar de sectoren waar op korte termijn risico bestaat op het vragen om uitstel van het betalen van huur, dan zou dat in 16 sectoren zijn en daar komt ongeveer 50% van de huurinkomsten vandaan. Daarbij zitten bijvoorbeeld bioscoop- en fitnessketens. Ik vind dat best onzeker. Bekijk hiervoor ook eens de video Time to buy Reits van Trader University.

Track record

Het opschorten van het dividend hebben ze nog niet gedaan. Het dividend van deze maand staat klaar om gestort te worden. Gezien hun bijnaam The Monthly Dividend Company zullen ze dit ook niet zomaar doen. Het is bijna de 600-ste maandelijkse dividend uitkering van Realty Income. Zo’n lange reeks doorbreken doet pijn. Tijdens de vastgoedcrisis van 2008/2009 hebben ze het ook volgehouden. Of hieraan vasthouden echt slim is, valt te betwijfelen. Geleend geld gebruiken voor het uitkeren van dividend is op de lange termijn niet houdbaar.

Goed dividendrendement

Met de huidige koers zit je met gelijkblijvend dividenduitkeringen op ongeveer 5,4% rendement. Dit is natuurlijk mooi, maar of dit met de huidige ontwikkelingen ook zo zal blijven is natuurlijk de vraag. Om hetzelfde of zelfs stijgende niveau qua dividend te kunnen blijven uitkeren moet er voldoende geld binnenkomen. Het belangrijkste hiervoor zijn de huurpenningen en als deze dalen dan kan dit alleen maar gerealiseerd worden door geld te lenen. Op lange termijn moeten de kosten daarvoor ook weer uit de huurinkomsten betaald gaan worden, dus links of rechtsom verwacht ik toch dat ergens dividenduitkeringen of bevroren of verlaagd worden.

Realty Income kopen?

Ik denk dat Realty Income er zoals zoveel bedrijven nog niet is. Inmiddels zijn er een aantal klanten die een faillissement hebben aangevraagd en ik verwacht dat de huurinkomsten zullen dalen. Het is een gezond bedrijf, maar hoeveel kan je hebben? Ook al ben ik voor mijn maandelijkse inkomen afhankelijk van dividenduitkeringen van onder andere Realty Income, ik hoop dat ze deze niet ten koste van alles willen doorzetten. Op het moment dat ze een aanpassing aan het dividend aankondigen, verwacht ik dat de koers nog wat naar beneden zal gaan. Ik wacht nog even met bijkopen. Een glazen bol zou best handig zijn.

Mijn eerste geld verdiend met een put optie

put optie

Tijd voor onderzoek

Ik had al vaker gelezen over de mogelijkheid om aandelen aan te schaffen via put opties. Het kost tijd om je wat nieuws eigen te maken en dat was er nog niet van gekomen. Via een lezer die mij een video (helaas tijdsgebonden) van Andy Tanner toestuurde en het boek dat ik van Andy gelezen heb, ben ik er opnieuw in gedoken. Daarbij zijn de aandelenkoersen van veel aandelen door de crash aanzienlijk in prijs gedaald. Het is dus een goed moment om onze aandelenportefeuille verder uit te breiden. Ik kon mijn partner ook interesseren. Alles viel samen, dus een goed moment om het uit te proberen.

Voorbeeld van Andy Tanner

In het filmpje van Andy Tanner gebruikt hij The Kraft Heinz Company als voorbeeld en laat dat nu net een aandeel zijn dat ook in onze dividendportefeuille zit. De koers van het aandeel is nu behoorlijk lager dan waarvoor wij het gekocht hebben. Een aankoop van dit aandeel zorgt dus voor een lagere gemiddelde aankoopprijs. Daarbij verwacht ik dat de levensmiddelenindustrie niet veel last heeft van de coronacrisis. Voor ons een goed aandeel om de test mee uit te voeren. Opties vond ik altijd erg moeilijk. Ik heb er les over gehad tijdens mijn HBO opleiding, maar ik haalde hiervoor geen hoge cijfers. Ik vind het moeilijk om in opties te denken. Je hebt namelijk call en put opties en deze kan je kopen en verkopen (schrijven). Teveel variaties voor mij om met stijgende en dalende markten over na te kunnen denken.

Wat heb ik gedaan

Ik begin dus eenvoudig. Ik heb een put optie geschreven (verkocht) op het aandeel Kraft Heinz. Met het schrijven van 1 put optie op dit aandeel verplicht ik mij tot het kopen van 100 aandelen tegen een vooraf vastgestelde koers en een vastgesteld tijdsbestek. Bij een put optie ga je ervan uit dat de koersen dalen. De vastgestelde koers van de optie die ik heb geschreven is lager dan de huidige beurskoers. Ik verplicht mij dus om aandelen te kopen voor een lagere koers dan de huidige koers. Aangezien ik deze aandelen al heb en gekocht voor een hogere prijs, wil ik er wel meer van hebben. En dan ook nog voor een lagere prijs dan als ik ze nu zou aankopen.

Verzekering voor de ander

Voor het schrijven van deze put optie ontvang ik geld. Er zijn bezitters van aandelen Kraft Heinz die put opties kopen als verzekering tegen een dalende koers. Als de koers van het aandeel daalt onder de vastgestelde koers en binnen het tijdsbestek dat we afgesproken hebben, dan ben ik verplicht om het aandeel te kopen tegen die koers. Zij zijn blij dat ze de aandelen kunnen verkopen en hun verlies beperkt wordt. Ik ben blij met de goedkopere aandelen. Ik ben op deze manier de verzekering op hun aandelen en daarvoor betalen ze graag de premie.

Uitbreiding portefeuille

Daalt de koers van het aandeel onder de vastgestelde koers, dan koop ik dus de aandelen voor een lagere koers. Maar de koers kan nog veel lager worden dan waarvoor ik ze moet aankopen. Dit is dus een risico dat ik neem. Aangezien ik de prijs goed vind, neem ik door het schrijven van de put optie genoegen met deze prijs. Ik had de aandelen goedkoper kunnen hebben, maar dat is dus jammer. Ik ontvang geld voor het schrijven van de put optie, dat compenseert de eventueel lagere koers nog iets.

Hoe verdien je er nu geld mee

De manier waarop ik nu mijn geld heb verdiend is doordat de koers van het aandeel boven de vastgestelde koers is gebleven. Op het moment dat de optie afliep heeft degene van de put optie geen gebruik willen maken van zijn verzekering. Dit betekent dat ik de aandelen niet hoef te kopen en wel het geld in mijn zak gestoken heb. Ik heb netto $78 (aankoopkosten optie $2,40) verdiend en als ik de aandelen had moeten kopen had ik hiervoor $2.750 moeten betalen. Dit geld had ik gereserveerd op mijn beleggingsrekening. In 1,5 week heb ik dus 2,8% rendement op mijn geld gemaakt. Op deze manier verdubbel je je geld op jaarbasis.

Actief handelen voor passief inkomen

Geen aandelen, maar wel cash. We zijn nu op zoek naar het kopen van een nieuwe optie. Niet echt passief, maar wel leuk om te doen. Ik heb er nog niet veel verstand van, maar ik ben mij er verder in aan het verdiepen. Het is natuurlijk slimmer om hiervoor een testaccount te gebruiken in plaats van het met echt geld uit te proberen. Ik vind het leuker om het met echt geld te doen. Kleine stapjes en als ik het geld moet betalen, dan heb ik in ieder geval aandelen die passen in mijn dividendportefeuille. Voor mijn gevoel loop ik niet echt risico. Of ik verdien geld of ik koop aandelen voor een goedkopere prijs die ik toch wil hebben. Win-win toch?

Zorg voor een goed fundament

fundament

Investeren in vastgoed

Door het boek Rich Dad, Poor Dad van Robert Kiyosaki ben ik mij bewust geworden van het principe van passief inkomen. Robert Kiyosaki schrijft hier met name over vanuit het oogpunt van investeren in vastgoed. Om te kunnen investeren in vastgoed heb je veel geld nodig en daarbij maakt Robert gebruik van Other People’s Money. Voor een investering legt hij eigen geld in, maar hij leent ook een gedeelte. Op deze manier heeft hij meer geld beschikbaar om te investeren en kan hij meer geld verdienen. Dit zorgt voor een beter rendement op zijn eigen geld. Daarnaast wordt door de inflatie geld minder waard, dit werkt bij schulden in je voordeel.

Buffers zijn heel belangrijk

Het hebben van schulden zorgt wel voor meer risico. Je moet de rente en aflossing van je leningen kunnen blijven voldoen, ook als er wel eens wat tegenzit en je minder huur ontvangt. De woning kan minder waard worden, waardoor degene die mee financiert meer zekerheden wil hebben. Hiervoor zal je een buffer aan moeten houden, zodat je een gedeelte van je lening kan aflossen. Om goed te kunnen investeren moet je voldoende kennis hebben. Of je nu investeert in vastgoed of in aandelen, het is slim om jezelf hierin goed te verdiepen.

Kennis fundament

In de Rich Dad organisatie heeft Robert adviseurs om zich heen verzameld. Hij wil met zijn organisatie ervoor zorgen dat er meer mensen financiële kennis opbouwen. Een van deze adviseurs is Andy Tanner. Andy is geen vastgoedman maar hij handelt in aandelen, adviseert er over en geeft ook trainingen. Hij heeft een boek geschreven Stock market cash flow. Dit gaat over de 4 pijlers van investeren en het maakt niet uit of dit nu in aandelen, vastgoed of olie is. Het gaat om basiskennis die nodig is om verstandig met je geld om te gaan. Het leggen van een goed kennis fundament.

De 4 pijlers

Ik heb het boek gelezen en de 4 pijlers van investeren zijn volgens Andy:

  • Fundamentele analyse, onderzoek naar de financiële situatie en mogelijke problemen van een investeringsobject. Of dit nu een bedrijf, een huis of je eigen financiële situatie is. Hoeveel is iets waard en wat voor problemen zijn er te voorzien.
  • Technische analyse, het inzicht in vraag en aanbod van een object vastgelegd in een overzicht, zodat je een trend kan waarnemen.
  • Cashflow (geldstroom), creëer mogelijkheden om cashflow te genereren. Bijvoorbeeld het dividend van het aandeel of het ontvangen van rente op je verhuurde huis. Ook het contant maken van waardestijgingen van aandelen of vastgoed.
  • Risicomanagement, leren omgaan met onzekerheid. Uitzoeken wat wel of niet onder controle is en hierop actie ondernemen. Je huis verzekeren tegen brand of je portefeuille beschermen tegen beurscrashes.

Gericht op de aandelen

In zijn boek richt Andy zich verder alleen op de aandelenmarkt. De eerste 2 pijlers helpen je met het bepalen of een bedrijf een goede investering is en het maken van een inschatting of de aandelenprijzen zullen stijgen of dalen. De andere 2 pijlers helpen je met het innemen van je positie. Bij aandelen kan je geld verdienen bij elke koers, of deze nu daalt, stijgt of gelijk blijft. Je kan hierbij gebruikmaken van geleend geld. Ook kan je contracten verhandelen waarin afspraken zijn vastgelegd over het kopen of verkopen van aandelen op een bepaald moment tegen een vastgestelde prijs, dit zijn opties. Deze opties kan je gebruiken om cashflow te genereren en om je aandelen te beschermen tegen een koersval. Het wordt allemaal duidelijk uitgelegd in het boek.

Geen strategiewijziging

Mijn strategie voor het beleggen is investeren in dividendaandelen en dat bevalt goed. Ik koop om ze niet meer te verkopen en leef van het dividend. Toch heeft het boek mij wel een nieuwe mogelijkheid laten zien hoe ik met mijn dividendportefeuille en het gebruik van opties meer cashflow kan genereren. Ik ben het voorzichtig aan het proberen en ik zal, als ik wat meer ervaring heb, hierover een blog schrijven. Het fundament van mijn financiën en kennis is in orde. Er is een goede basis gelegd, maar er valt nog heel veel te leren. Ik vind het leuk om mij er verder in te verdiepen. Het is waar dat het opbouwen van financiële kennis zorgt voor een goed fundament. Het boek van Andy helpt daar zeker bij.