Tag Archief van: ondernemer

Een groot doel kan je niet missen

/0 Reacties/door

financiële vrijheid

Ik heb afgelopen week de biografie van Elon Musk gelezen. Hij is de topman van SpaceX en Tesla. Ik weet niet hoe het bij jou zit na het lezen van dit soort boeken, maar het geeft mij een enorme energie-boost. Ongelooflijk hoe gedreven deze man is. Het vizier gericht op het doel en hij gaat ervoor. Een ondernemer die absoluut niet bezig is met persoonlijke rijkdom, hij heeft een hoger gelegen doel. Hij bekommert zich om de mensheid in zijn geheel en daaraan zijn zijn eigen persoonlijke doelen ondergeschikt.

Hij heeft een visie, waar hij vol zelfvertrouwen voor gaat. Snelle beslissingen, geen twijfel en hij houdt geen rekening met allerhande gevoeligheden van deze of gene. Hij werkt hard en eist dat ook van zijn personeel. Hij doet niets alleen en verzamelt de beste mensen om zich heen. Voldoe je niet, dan sta je zo weer op straat. Geld is voor hem een middel. Al het geld dat verdient wordt, wordt gebruikt om de producten te verbeteren. Op deze manier groeit het bedrijf en komen zijn doelen dichterbij. Het ultieme doel voor Elon is internet in de ruimte en sterven op Mars nadat hij daar een tijdje geleefd heeft.

Door het lezen van het boek vraag ik me af of ik kan worden zoals hij. Ik zou graag zo gedreven willen zijn. Voldoende energie hebben om hard te werken om mijn doel te bereiken. Het lijkt wel of hij veel meer tijd heeft in de week dan ik. Hij reist enorm veel heen en weer tussen zijn bedrijven, heeft een gezin en ondertussen lanceert hij ook raketten. Ik knipper een paar keer met mijn ogen en mijn week is weer voorbij zonder dat er veel spectaculair werk verzet is.

Hij heeft ongetwijfeld ook last van stress, maar dat belemmert hem niet. Hij neemt veel risico’s en is niet bang om fouten te maken. Als er iets mis gaat moet het gewoon anders gedaan worden. Weer wat geleerd en verder. Als hij failliet zou gaan is dat vervelend, want dat zorgt voor tijd- en geldverlies. Ik denk niet dat hij in een hoekje gaat zitten uithuilen, want het is onderdeel van het proces. Gewoon doorgaan, op deze manier is het niet gelukt dus gaan we het anders proberen. Het doel is duidelijk, de weg ernaar toe wordt gaandeweg bepaald.

Vooralsnog heeft het lezen van zijn boek er voor gezorgd dat mijn kompas weer de juiste koers aangeeft. Mijn doel is helder: Iedereen financieel vrij zodat er keuze vrijheid ontstaat. Zelf  je werk bepalen, hoeveel en hoe lang je wilt werken en wanneer je met pensioen gaat. Blijven zitten in een baan alleen omdat je de hypotheek moet betalen, is zowel voor de werkgever als voor jezelf, niet goed. De wereld wordt mooier als we werken, niet omdat het moet maar omdat het leuk is en energie geeft. Het afgelopen jaar ben ik de focus een beetje kwijtgeraakt. Ik ben steeds meer als een persoonlijke financieel planner gaan denken. Dit is niet de bedoeling, want op die manier bereik ik te weinig mensen.

Het valt niet mee om mensen te inspireren om aan hun financiële vrijheid te gaan werken. Financieel vrij klinkt namelijk voor de meeste mensen als een onhaalbaar doel. Dit zorgt ervoor dat ze het niet eens willen proberen en dat is jammer. Elon Musk durft echt groot te dromen, een mooi voorbeeld voor iedereen. Wat heb je eigenlijk te verliezen? Maak je doel dusdanig groot, zodat het minder makkelijk is om naast te schieten. Ook gedeeltelijk financieel vrij zijn zorgt al voor meer vrijheid. Zoals ze zeggen: “Mik op de maan, zelfs als je mist zul je tussen de sterren belanden”.

Naar Financiële Vrijheid goes video

/2 Reacties/door

Financiële vrijheid

Een angst op werkgebied is toch wel dat er dadelijk iemand anders is, die mijn verhaal gaat vertellen en dat ook beter doet. Veel meer volgers en iedereen praat erover. Het is natuurlijk geen rocket science en iedereen kan mijn verhaal verkopen, maar toch hoor ik het nog niet zo vaak. Voor mij is het dus belangrijk dat ik ‘Naar Financiële Vrijheid’ goed op de kaart zet, voordat iemand anders dat doet. Het is natuurlijk een kwestie van tijd dat er meer financiële planners zijn die zich bewust gaan richten op financiële vrijheid.

Om het gedachtegoed van financiële vrijheid meer te verspreiden heb ik bedacht dat het slim is om  een videofilmpje te maken. Het geluk doet zich voor dat er in mijn vriendenkring iemand is die voor zijn hobby leert om videofilms te maken. Hij heeft aangegeven dat hij mij best wilt helpen, ik hoef het script maar aan te leveren. Of hij dit echt meende heb ik nog niet afgestemd, maar ik ga ervan uit dat de aanbieding geldt. Dus tijd maken om een script te verzinnen en het aanleveren, zodat we ervoor kunnen zorgen dat ik ‘viral’ ga. Voor minder doe ik het dus niet.

Het script is niet moeilijk, want het verhaal kan ik dromen. Vaak word ik nog als budgetcoach aangesproken, dus voor degene die het nog niet weten. Ik help jou naar financiële vrijheid, zodat je kan ontsnappen uit de ratrace. Je werkt hard en daarvoor ontvang je iedere maand salaris en dat maak je iedere maand op. Dit zorgt ervoor dat je weer aan het werk moet om weer geld te verdienen en ook dit wordt weer uitgegeven. Dit is de ratrace waarin jij en een hoop medelanders gevangen zitten.

Wil je hieruit ontsnappen dan kan dat door geld te gaan sparen. Dit geld kan je investeren en hieruit ga je ook inkomsten ontvangen, passief inkomen. Deze inkomsten ga je ook weer investeren en dan krijg je nog meer passief inkomen. Als je voldoende passief inkomen hebt gegenereerd om je uitgaven te bekostigen kan je stoppen met werken. Je kan dus ontsnappen uit de ratrace, want je bent voor je inkomen niet meer afhankelijk van je werk. Je bent financieel vrij.

Het passieve inkomen kan gebruikt worden bij arbeidsongeschiktheid, maar ook voor je pensioen. Dus ben jij ZZP’er dan moet je aan de slag om passief inkomen op te gaan bouwen. Hoe eerder je begint, hoe sneller je geld voor je gaat werken. Door mijn e-book te downloaden kan je vandaag nog beginnen met mijn Gijs-Gans-Systeem. Heb je hulp nodig, vraag dan de opstartkit aan en dan help ik je op gang.

Het script is er dus al, maar het lastigste is dat ik degene ben die het moet vertellen. Het wordt steeds belangrijker om jezelf te laten zien. Mensen willen weten met wie ze te maken hebben. Ik las van de week ergens dat het niet meer om B2B of B2C gaat, maar om H2H. Human to Human. Mensen doen zaken met andere mensen en daarvoor moet je jezelf laten zien. In de spiegel kijken is geen probleem. Foto’s is al lastiger. Maar mezelf horen en zien op video is nog wel een dingetje. Ik geloof niet dat ik hier de enige in ben.

Maar hoe wordt het dan een film waar je, net als Lubach vorige week, echt ‘viral’ mee kan gaan? Hiervoor zal er waarschijnlijk een flinke dosis humor aan het script toegevoegd moeten worden. Alhoewel, ik betrapte mezelf vorige week op het feit dat ik een kwartier naar Frans Bauer heb zitten kijken die door de polder in Fijnaart aan het wandelen was. Niet echt een enerverende film, maar met mij hebben er toch meer dan 8000 mensen naar gekeken.

Video heeft de toekomst en wordt steeds meer gebruikt om kennis tot je te nemen. Bij de jeugd lijkt het wel de enige manier. Plaatjes zeggen meer dan woorden. En een filmpje van iemand maakt bij mij vaak gelijk duidelijk of er kans op een klik is of niet. Het filmpje gaat er in ieder geval komen. Als ik er aan wen om naar mezelf te kijken en te luisteren, maken jullie kans dat ik naast blogger ook vlogger wordt. Waarschijnlijk is het dan handig om ook zelf een videocursus te volgen.

Jullie zijn allemaal varkens

/0 Reacties/door

Pensioen

Toch is er iets met pensioen aan de hand. Op het moment dat we het woord alleen maar horen dan gaan de nekharen al overeind en gaan we met de hakken in het zand. Pensioen is lastig en daar worden we niet blij van. De onduidelijke brieven, de moeilijke vragen en daarbij moet je besluiten nemen over iets wat voor de meeste van ons nog heel ver weg is. Irene van den Berg schreef er afgelopen week over in het Algemeen Dagblad. Zij had in een onderzoek van psycholoog Job Krijnen gelezen dat we belangrijke beslissingen uitstellen en zeker als ze ons daarvoor achter de broek zitten.

Het komt er op neer dat ik jullie dus op een verkeerde manier wil motiveren om aan de slag te gaan met je pensioen. Ik probeer duidelijk te maken, dat als het daadwerkelijk zover is niet meer zoveel gedaan kan worden. Hoe eerder je begint des te beter en hoe makkelijker het resultaat bereikbaar is. Al met al niet de juiste manier. Op het moment dat het belangrijk is en je wordt gepusht dan worden we allemaal varkens en gooien we onze kont tegen de krib. Ik dacht dat dat alleen bij mijn nog puberende zoon zo werkte, maar blijkbaar hebben we veel langer last van dit gedrag.

Over belangrijke beslissingen gaan we nadenken en dat zorgt voor uitstelgedrag. Wil ik jullie in beweging krijgen dan is het de bedoeling dat ik het zo makkelijk mogelijk maakt. Het woord pensioen alleen al zorgt ervoor dat we het moeilijk vinden. Dus we gaan gewoon geld sparen voor de oude dag. Hoe makkelijk kan het zijn. Via internetbankieren iedere maand automatisch een bedrag overboeken naar je spaarrekening, de oude dag reserve. Maakt niet uit wat voor bedrag en er daarna gewoon afblijven. Zo simpel is pensioen echt.

Zelfstandigen en alleenstaande moeders hebben het, volgens Irene, dadelijk als ze met pensioen gaan echt lastig. Geen reserves of pensioen opgebouwd en dan is leven van de AOW geen vetpot. Maar hoe harder we aan de staart trekken, hoe meer moeite we dus blijkbaar doen om vooruit te lopen. Dus blijf vooral niets doen. Het is echt niet belangrijk. Het is veel belangrijker om nu een goed leven te hebben en leuke dingen te doen. Vaak uit eten en veel kleding kopen, of je het nu nodig hebt of niet, het maakt allemaal niets uit. Geld moet rollen, want anders hebben we het niet naar onze zin en dat kan nooit de bedoeling zijn.

Lekker gewoon nu leven, want het kan zomaar over zijn. Iedereen heeft in zijn omgeving genoeg voorbeelden hiervan, maar ja de gemiddelde leeftijd stijgt wel per jaar. Blijkbaar zijn er nog voldoende mensen die wel aan hun pensioen toekomen. Als dat voor jou gaat gelden, dan zie je dat dan wel weer. Wie dan leeft, wie dan zorgt. Vooral de pensioenbrieven niet openen en vooral ook niet eens een keertje bij mijnpensioenoverzicht.nl kijken. Komt tijd, komt raad. Nu lekker leven en later lekker klagen.

Waarom je uitgaven eens op een rijtje zetten? Ben je gek, straks kom je erachter dat je best hier en daar wat kan besparen. Veel te veel werk ook, en zeker niet leuk. Deze tijd kan je veel beter gebruiken om gezellig nog een keer met je kinderen naar een speelparadijs te gaan of lekker te winkelen. Veel leuker en daar gaat de kwaliteit van leven enorm van omhoog. De stomme administratie is echt alleen voor de boekhouders onder ons en die snappen niet wat leven is.

Waarom iedereen een financiële detox kuur moet

/0 Reacties/door

financiële detox

Goede maand om te starten

Het begin van het nieuwe jaar en iedereen zit vol goede voornemens. Het is dan ook goed gepland van de dames van How 2 Spend It dat ze nu met hun boek uitkomen. Zij hebben het boek ‘De financiële detox’ geschreven om vrouwen er toe aan te zetten hun uitgaven eens onder de loep te nemen. Ze hebben een stappenplan beschreven met opdrachten om ervoor te zorgen dat je aan het eind van de maand meer geld dan gewoonlijk overhoudt. Of dat je geen maand meer overhoudt na je geld, dat kan natuurlijk ook.

Bepaal je geldtype

Je kan het boek lezen, maar er is ook de mogelijkheid om mee te doen aan de financiële detox challenge. Ik neem aan dat ze je tijdens de challenge via mailtjes begeleiden in de stappen die je moet zetten, zoals deze beschreven zijn in het boek. Voordat de detox begint laten ze je eerst nadenken over je money mindset. Wat is jouw relatie met geld? Dit beïnvloed namelijk de manier hoe je ermee omgaat. Geld moet rollen of van sparen is nog nooit iemand arm geworden. Daarnaast hebben ze een test ontwikkeld welke aangeeft wat voor geldtype je bent. Leuk om te zien dat ik een beheerder ben. De beheerders zijn de natuurtalenten als het aankomt op het omgaan met geld. Dat kan als moneycoach natuurlijk ook niet anders.

Start de detox kuur

De detox duurt 6 weken en gedurende die weken zijn extra uitgaven naast je basisbehoeften uit den boze. Daarnaast krijg je iedere week een opdracht en de eerste is het vaststellen van doelen, zowel voor de korte als lange termijn. Dit om ervoor te zorgen dat je weet waarom je start, maar ook om het vol te houden. In de weken erna ga je je administratie opruimen, overzichten maken van je inkomsten en uitgaven en een budget vaststellen. Niet alleen de administratie wordt aangepakt, maar het is ook de bedoeling dat je naar jezelf leert kijken. Welke slechte gewoontes heb ik met betrekking tot geld, maar ook wat doe ik goed. Een handig boek dat je in 6 weken heel bewust laat omgaan met je financiën. Waarbij je hopelijk geld bespaart en goede gewoontes aanleert.

Let ook op je zakelijke kosten

Ben je ZZP’er dan is het slim om de financiële detox ook te gebruiken voor je onderneming. Zeker zakelijk is het hebben van een goede administratie belangrijk. De privé en zakelijke uitgaven lopen vaak ook door elkaar. Privé uitgaven gaan wel eens van de zakelijke rekening, maar ook andersom komt het voor. Zakelijk kan je extra in de verleiding komen tot het doen van uitgaven die misschien niet nodig zijn, want daar betaalt de belasting aan mee.

Zorg voor overzicht

Zoals in het boek aangegeven wordt is het niet altijd leuk werk, maar je moet er gewoon even voor gaan zitten. Dit geldt niet voor mij, want ik doe het graag. Sterker nog zelfs, ik heb er mijn werk van gemaakt. Dus wil je wel het resultaat, maar vind je het werk vervelend dan kan je mij daarvoor inschakelen. Ik kan de overzichten maken in excel. Eenmaal vastgelegd is bijhouden minder werk en makkelijk zelf te doen, maar ook daarover kunnen we afspraken maken.

Financieel fit omaatje

Als ik het voor je oppak dan krijg je er standaard een lange termijn doelstelling bij: financiële vrijheid. Zoals de dames aangeven zijn er 7 belachelijk goede redenen om financieel goed voor jezelf te zorgen. Eén daarvan is om een financieel fit omaatje te worden. Pensioen is iets waar je zelf verantwoordelijk voor bent. Door daar nu al dingen voor te regelen, zit jij er later gewoon goed en zorgeloos bij. Mijn manier hiervoor is om te werken aan financiële vrijheid en de financiële detox helpt hierbij. Je komt erachter dat je met minder geld uit kan komen en een deel daarvan kan je gebruiken om weg te zetten voor later.

Allemaal aan de slag

Dus allemaal aan de financiële detox. Het maakt mij niet uit of je het via de challenge, het boek of via mij aanpakt als je maar begint. Zoals de dames duidelijk aangegeven. Geldzaken horen bij het leven en of je het nou leuk vindt of niet, je zal er mee om moeten leren gaan. Leer jezelf kennen met betrekking tot geld, maar praat er ook over met je partner en vrienden. Op deze manier kan je rekening houden met elkaars zwakheden en van elkaar leren. En wie weet ga je het, net als ik, nog leuk vinden ook.

Social media lessen van de Ibiza Bohemian girl

/2 Reacties/door

Social media

Afgelopen zaterdagavond waren we uitgenodigd bij vrienden voor een gezellig kerstborrel. Het zijn (ex-)collega’s en hun aanhang van mijn partner en ik kende nog niet iedereen. Ik had gehoord dat er een succesvolle blogster aanwezig zou zijn met een behoorlijk aantal volgers op social media. Aangezien ik wel volgers heb maar nog geen 175.000 zoals zij, dacht ik dat het geen kwaad kon om eens met haar van gedachten te wisselen.

Ze is lang werkzaam geweest in loondienst bij een luchtvaartmaatschappij, maar sinds kort heeft ze haar baan opgezegd. Nadat ze twee boeken van Gerhard Hormann had gelezen, heeft ze de stoute schoenen aangetrokken. Net als Gerhard is zij begonnen met het omlaag brengen van haar uitgaven en het aflossen van de hypotheek. Het hebben van minder kosten en voldoende spaargeld op de bank zorgde ervoor dat ze bij een reorganisatie de stap naar het ondernemerschap heeft gezet.

Ze is super enthousiast over haar bedrijf. Voorheen deed ze het naast haar werk in loondienst, maar nu kan ze zich er fulltime op storten. Ik heb het over Yvon, de ibizabohogirl. Ze blogt en deelt foto’s over haar bohemian levensstijl via social media naar haar fans. Ze houdt van mode, maar daarnaast ook van reizen. Via haar vroegere werkgever heeft ze veel gereisd, waarschijnlijk tegen gereduceerd tarief. Nu wordt ze betaald om te reizen. Door bedrijven die Ibiza bohemianstyle producten verkopen wordt ze gevraagd om foto’s te maken op mooie locaties, ook in het buitenland,  en hierover te bloggen. Dit is dan ook gelijk haar businessmodel.

Ze is hele dagen bezig met fotoshoots, bloggen, social media bijhouden, afspraken maken met bedrijven over sponsoring en haar website bijwerken. In de ideale situatie doet ze dit op een willekeurige plek in de wereld. Haar volgers, veelal van buiten Nederland, zijn het belangrijkst. Geen volgers dan ook geen deals met bedrijven. De markt is enorm concurrerend, dus alles wat ze doet moet perfect zijn. Het moet er visueel enorm gelikt uitzien, eigenlijk zelfs een beetje over de top.

Social media is dus haar bestaansrecht en ze eet en drinkt het. Het enthousiasme spat ervan af en ze is enorm gedreven. Mooie plaatjes maken en daarbij lettend op de kleinste details. De juiste sfeer, alles goed zichtbaar en zorgen dat er met vaste regelmaat wordt gepost. Ook wekelijks een aantal blogs online zetten. Hierbij opletten dat er rekening wordt gehouden met de regels van SEO. Gevonden worden door Google is halszaak en daar is SEO onontbeerlijk in. Er zijn tools die je hierbij helpen. Zij geven tips en trucs om je tekst beter te maken. Je krijgt groen licht als de blogtekst SEO proof is. Ik plaats ook wel blogs met het licht nog op oranje. Geen optie vind Yvon, doorgaan totdat het perfect is.

Ik heb samen met haar naar mijn website, LinkedIn-profiel en Facebook-pagina gekeken. Zij geeft aan dat ik veel meer visueel moet maken. We willen nu eenmaal gewoon leuke plaatjes kijken, maar wat laat je zien als je onderwerp financiën is. Geld is echt niet leuk om te laten zien, dus financiële vrijheid zal op een andere manier gevisualiseerd moeten worden. Denk daarbij aan het Zwitserleven-gevoel. Ik denk wel dat ze gelijk heeft. Wil ik meer bereik via social media dan zijn foto’s, maar ook video’s de manier.

Wat ik precies kan gaan delen met mijn doelgroep, daar heb ik nog niet echt een antwoord op. De energie en gedrevenheid van Yvon om het juiste te delen met haar volgers werkt verschrikkelijk aanstekelijk. Ik heb mijn focus aangescherpt en ga ervoor zorgen dat ik meer volgers krijg. De meeste energie kreeg ik echter doordat mijn verhaal direct bij haar landde. Zorgen voor voldoende passief inkomen om je uitgaven te kunnen betalen, zodat je het werk kan doen wat je graag wilt. Ik voelde aan alles dat ze dat graag wilde.

Samenwerken met Pro Deo Planner

/0 Reacties/door

Samenwerken met Pro Deo Planner

Het verkopen van een financieel plan is nog geen gemeen goed. Dat is voor de financiële planners jammer, maar zeker ook voor heel veel mede-landers. Inzicht in je financiële toekomst is handig om te voorkomen dat je vroeg of laat voor verrassingen komt te staan. Om meer bekendheid aan financiële planning te geven zijn er verschillende initiatieven. Pro Deo Planner is er één van. Het doel van Pro Deo Planner is om persoonlijke financiële planning voor iedereen toegankelijk te maken.

De stichting wil via bijvoorbeeld patiëntenverenigingen, vakbonden en andere belangenverenigingen, mensen met overeenkomende (financiële) problemen voorlichting geven. Door een financiële planner wordt belangeloos een lezing gegeven over financiële thema’s die voor de betreffende doelgroep relevant zijn. Gedacht kan worden aan zorgkosten, (nabestaanden) pensioen, erfrecht, maar ook de gevolgen van minder kunnen werken. Door in groepsverband de financiële aspecten van de betreffende situatie te bespreken wordt de drempel verlaagd om hulp te zoeken.

Egbert Ludwig is één van de oprichters van Pro Deo Planner. Ik ben met hem en nog een aantal andere financiële planners naar het financieel planners congres in Baltimore geweest. In Amerika is een soortgelijke organisatie, de Pro Bono Planner, al jarenlang succesvol. Egbert heeft van de gelegenheid gebruik gemaakt om kennis te maken met de Pro Bono Planners om alle goede ideeën over te nemen.

Afgelopen week ben ik naar de kennismakingsbijeenkomst van de Pro Deo Planner in Bilthoven geweest. Het principe van Pro Deo Planner is dat je als planner gratis informatie verschaft en eventueel voor degene die dat willen tegen een gereduceerd tarief een financieel overzicht maakt. Is er daarna nog meer hulp nodig dan past dit niet meer onder de vlag van Pro Deo Planner en kan je als financieel planner je eigen praktijk promoten.

Het principe is dus win-win-win-win. De organisaties bieden hun leden als extra dienst ook aan de financiële kant hulp. De klant wordt getriggerd om naar zijn financiën te kijken en krijgt tegen relatief lage kosten meer inzicht. Pro Deo Planner bereikt op deze manier mensen die niet direct op zoek zouden gaan naar een financiële planner. En de financiële planner kan zichzelf profileren en houdt er misschien klanten met een vervolgvraag aan over. Juist het feit dat iedereen er voordeel bij heeft, werkt in Amerika erg goed.

Het gaan samenwerken met andere organisaties, maar ook met andere financiële planners is voor mij een volgende stap in de ontwikkeling van mijn bedrijf. Het geeft extra energie en ik krijg ideeën voor nieuwe producten. Naast mijn aanmelding bij Pro Deo Planner heb ik mij ook aangemeld bij een franchise concept in oprichting en bij mijngeldzaken.nl. Lastig is wel om mijn eigen pad goed in het vizier te houden. Het samenwerken vergt aanpassingsvermogen, maar mag het bereiken van mijn eigen doel niet in de weg zitten. Het is erg verleidelijk om mee te liften, zeker als het succes krijgt.

Vooralsnog zijn de samenwerkingsverbanden er allemaal op gericht om financiële planning laagdrempeliger te maken, zodat we meer mensen bereiken. Dat doel komt in ieder geval overeen met mijn doelstelling. Wie weet wat de samenwerkingen mij nog gaat brengen. Door open te staan voor andere meningen en te zorgen voor een win-win situatie, kunnen we met elkaar synergie bereiken. En zoals Stephen Covey in z’n boek ‘De zeven eigenschappen voor succes in je leven’ al aangeeft kan het wonder van synergie zorgen voor magische resultaten.

Alles of niets

/0 Reacties/door

Alles of niets

Voor ondernemers valt het niet mee om geld weg te zetten voor later. Ze investeren graag in hun bedrijf, zodat ze kunnen blijven groeien. Geld investeren in je pensioen is niet nodig. Ondernemer ben je met hart en ziel en blijkbaar ook heel je leven. Wie wil er nu stoppen met werken? En als het moment daar is, dan verkopen ze het bedrijf wel.

Het is natuurlijk een mogelijkheid, maar erg veel zekerheid biedt het niet. De vraag is maar of je bedrijf op dat moment verkoopbaar is en ook tegen een goede prijs. Het blijft een beetje koffiedik kijken. Kom je er op je pensioenleeftijd achter dat het niet goed verkoopbaar is, dan valt er niet veel meer te redden. Je bent aan het gokken op één paard en dat ligt niet mijn aard. Heb je heel je leven hard gewerkt en komt het moment van genieten dan is er geen geld.

Het opbouwen van je pensioen hoort er als ondernemer gewoon bij. Geen geld wegzetten voor je pensioen klopt bedrijfseconomisch niet. Het opbouwen van pensioen is een kostenpost die je mee moet nemen bij je kostprijsberekening. Houd je hier geen rekening mee, dan doe je jezelf tekort.

Belastingtechnisch wordt er vaak wel pensioen opgebouwd. Om nu minder inkomstenbelasting te betalen reserveren we boekhoudkundig een bedrag voor ons pensioen (fiscale oudedagsreserve). Het is boekhoudkundig en het geld hoeft niet echt gereserveerd te worden. Het kan gewoon gebruikt worden om te investeren of om uit te geven. Eigenlijk ben je in plaats van pensioen juist een schuld aan het opbouwen. Over het ‘gereserveerde’ geld moet namelijk nog belasting betaald worden.

Als je het administratief goed geregeld hebt als ondernemer, dan keer je jezelf iedere maand een salaris uit. Dit salaris gebruik je om van te leven, maar ook om geld voor later weg te zetten. Het geld voor later wegzetten doe je niet van het geld dat aan het eind van de maand toevallig nog overblijft. Nee, het is het eerste geld dat je ieder maand veiligstelt. Je pensioen is gewoon een vaste last.

Toch blijft het een beetje knagen. Geld dat je wegzet voor je pensioen kan je niet investeren in je bedrijf. Misschien gaat juist deze investering wel heel goed renderen. Je hebt er in iedere geval veel invloed op. Het lastige hiervan is dat je al je geld alleen op jezelf inzet. Anita Elberse, hoogleraar aan de Harvard Business School, gaf tijdens het congres Inspiration360 aan dat als je wilt slagen in de entertainmentbranche dit de enige manier is. Je kansen spreiden is niet slim. Je gaat voor de volle 100% voor je bedrijf, het is een alles of niets markt.

Als dit voor jouw bedrijf geldt, dan snap ik dat je niet met je pensioen bezig bent. Volledige focus op het welslagen van je bedrijf en daar al je geld in investeren. Geen risicospreiding, want dit leidt af van het te bereiken doel. De kans op succes zo groot mogelijk maken, maar mocht het mislukken dan ook niet treuren en weer opnieuw beginnen.

Ik ben niet zo’n ondernemer, ik houd meer van zekerheid. Langzaam en gedegen mijn bedrijf opbouwen en dus ook mijn pensioen. Wel investeren, niet in een auto of een mooi kantoor, maar in mijn kennis en persoonlijke ontwikkeling. Daarnaast vind ik het ook leuk om te investeren in andere ondernemers. Op deze manier spreid ik mijn kansen. Niet op het winnen van de jackpot, maar op een financieel onbezorgde toekomst. Ieder zijn eigen keuze.

Lijfrente wat een snertoplossing

/2 Reacties/door

Lijfrente wat een snertoplossing

Pensioen in eigen beheer verdwijnt

Afgelopen week bij het jaarlijkse congres voor financiële planners geweest. Ik heb de vroege ochtendsessie bijgewoond, waarin de wijzigingen vanuit Prinsjesdag werden doorgenomen. Een hot item hierin is het pensioen van de DGA (directeur/groot aandeelhouder, de ondernemer met een BV). Voorheen mocht hij pensioen in zijn eigen bedrijf opbouwen, maar daar wil de overheid nu vanaf. Dit heeft voor veel DGA’s financiële consequenties en er ligt dus een schone taak voor de financiële planners om de DGA hierin te adviseren.

De uitkering van de lijfrente

Een van de mogelijkheden die geschetst werd is om het pensioen toch in de BV te laten in plaats van het pensioen nu af te kopen. Er vindt geen opbouw meer plaats, maar bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd kan de ondernemer het omzetten in een lijfrente. Het voorbeeld ging uit van een pensioenreserve van €350.000 en hiervoor werd een lijfrente aangeschaft. Deze lijfrente keert 20 jaar lang een bedrag uit beginnend met €17.500 oplopend naar €21.000 in het laatste jaar. Daarna is het geld op.

Liever een dividend portefeuille

Ik was ineens klaarwakker. Nooit echt goed nagedacht over lijfrentes, maar het sommetje was snel gemaakt. Ik heb een portefeuille opgebouwd met dividendaandelen en hier vang ik ongeveer 5% rendement over. Ik reken dan alleen het rendement op basis van mijn ontvangen dividend. De koerswinst is hierin niet meegenomen. Als je in plaats van een lijfrente te kopen, het geld investeert in dividendaandelen, dan ontvang je ieder jaar ongeveer €17.500. Met het grote verschil dat deze €17.500 oneindig blijft doorlopen.

Waar blijft het werkelijke rendement van de lijfrente?

Door de huidige rente is de uitkering van de lijfrente nu zo laag. Bij een hogere rente zal er meer uitgekeerd worden, maar het neemt niet weg dat na 20 jaar het geld op is. Waarom is dit zo? De bank of verzekeraar die de gespaarde lijfrente omzetten naar een uitkering realiseren toch een veel beter rendement, dan de ongeveer 1,5 % spaarrente waar ze nu meerekenen. Ze hebben veel meer klanten en dus meer geld te investeren. Hierdoor is het mogelijk om gemiddeld een hoger rendement te realiseren met een betere risicospreiding dan dat ik dat zelf kan. Volgens mij worden we enorm in de maling genomen en dan kijk ik nog niet eens naar de opbouwfase van de lijfrente.

Pensioenopbouw met belastingvoordeel

Door de regelgeving vanuit de overheid wordt het sparen in een lijfrente aantrekkelijk gemaakt. Het betalen van inkomstenbelasting wordt uitgesteld. De uitkering die je gaat ontvangen tijdens je pensioen wordt wel belast, maar dan waarschijnlijk tegen een lager belastingtarief. En over het gespaarde bedrag hoef je geen vermogensrendementsheffing te betalen. Het fiscaal gratis sparen klinkt natuurlijk best aantrekkelijk, maar het voordeel wordt volledig teniet gedaan door een veel te lage lijfrente uitkering.

Gewoon zelf regelen

Sta je nu voor de keuze om zelf pensioen op te gaan bouwen of moet je als DGA het gaan omzetten, dan zou ik dit zeker niet in een lijfrente constructie doen. Voor degene die moeite hebben om van geld af te blijven is het misschien wel een oplossing, want het beschermt je tegen jezelf. Het geld staat vast en je kan er niet aankomen. Ben je wel in staat om geld weg te zetten en daar vanaf te blijven, dan stel ik voor om gewoon zelf aan de slag te gaan. Geld sparen, investeren en rendementen herinvesteren. En als de tijd daar is dan kan je je rendementen gebruiken om van te leven. Niets moeilijk, geen lastige producten, gewoon simpel zelf doen. Kan je ook niet belazerd worden.

Iedereen een eigen financieel dossier

/0 Reacties/door

financieel dossier

Een tijdje geleden werd ik gebeld door Frank van Golstein Brouwers met de vraag of mijngeldzaken.nl iets voor mij was. Frank is adviseur bij mijngeldzaken.nl en tevens werft hij hier nieuwe adviseurs voor. Hij was mijn site tegengekomen en onze ideeën qua financiën komen overeen. Bewustwording creëren bij de klant. Minder uitgeven en meer gaan sparen. De klant zelf aan het werk zetten, zodat ze controle krijgen over hun eigen financiële situatie. Door inzicht in de toekomstige financiële situatie, zorgen dat ze nu aan het werk gaan voor later. De overheid gaat zich steeds verder terugtrekken en we zullen het echt zelf moeten gaan doen.

Mijngeldzaken.nl is een website waar je als klant zelf aan de slag kan. Je kan gratis een account aanmaken en je huidige financiële situatie vastleggen. Van het huishoudboekje, je verzekeringen, je hypotheek tot aan je pensioenpolissen toe. Wil je hierbij geholpen worden dan kan dit via een adviseur en betaal je daar een bedrag voor. Als al je gegevens vastgelegd zijn, dan is jouw financieel plan beschikbaar. De ingevoerde informatie laat zien via grafieken hoe jouw financiële toekomst eruit ziet. Door middel van stoplichten wordt duidelijk gemaakt hoe je ervoor staat. Ook wordt er een cijfer berekend dat aangeeft hoe financieel gezond jij bent.

Het plan rekent door op basis van de huidige situatie. Dit betekent dat het plan blijvend onderhoud nodig heeft. Je situatie wijzigt vaak al op het moment dat je het invult. Een bijgewerkt plan helpt je bij het nemen van financiële beslissingen, doordat het laat zien wat een eventuele aanpassing tot gevolg heeft in de de toekomst. Het gratis account berekent het effect door bij een normaal leven (werken tot aan je pensioen). Bij een betaald account kan je je situatie ook laten doorrekenen bij andere scenario’s, zoals bijvoorbeeld bij overlijden van partner, arbeidsongeschiktheid, enz. Het geeft inzicht in je financiële toekomst en het ondersteunt je in het maken van de juiste keuzes.

Het invoeren van de gegevens is grotendeels geautomatiseerd. Het huishoudboekje wordt gevuld vanuit een download uit internetbankieren. De pensioenpolissen kunnen via een download uit mijnpensioenoverzicht.nl in je dossier gezet worden. Het mooie aan het geheel is dat je bezig bent met het opbouwen van je eigen financieel dossier. Door hier regelmatig mee bezig te zijn, neemt de kwaliteit ervan toe en wordt de planning nauwkeuriger.

Wat Frank het mooiste aan het geheel vindt is dat je, afhankelijk van je adviesvraag, een adviseur kan selecteren die niet eerst alle informatie moet verzamelen. Je neemt je eigen financiële dossier mee en of het nu de hypotheek- of pensioenadviseur is, jij geeft ze het complete beeld. Hiermee voorkom je dat een adviseur een hoop tijd moet gaan steken in het opbouwen van je dossier. Dit is veel werk en je bespaart hem dus veel tijd en jezelf dus geld. Wijzigingen die door de adviseur voorgesteld worden, kan je direct invoeren en het resultaat ervan beoordelen.

Op dit moment gebruik ik voor mijn eigen financiële administratie en voor de administratie van mijn klanten een zelfgemaakte spreadsheet. Doorberekenen hoe de financiële toekomst er uit gaat zien zit daar niet in. Juist dit is misschien wel de trigger om mensen aan te zetten om financieel actief voor de toekomst te worden. Daadwerkelijk zien dat het inkomen onvoldoende is om de huidige levensstijl te handhaven is niet fijn. Daarnaast geloof ik erin dat iedereen zijn eigen financieel dossier heeft en bijhoudt. Mijn besluit om planningssoftware te gaan gebruiken is wel genomen. Wie wil dat nou niet, meer controle over je eigen toekomst?

 

De nieuwe financiële planning komt van Venus

/0 Reacties/door

De nieuwe financiële planning komt van venus

Vorige week heb ik het financieel planners congres bijgewoond in Baltimore. Het stond op mijn lijstje om een keer een seminar in Amerika mee te maken. Voor mijn gevoel lopen ze daar met alles voorop en zou een bezoek goed zijn om mijn kennis te verbreden. Henk Vriesman organiseert al jaren voor mede financiële planners de reis om hier naar toe te gaan en dat doet hij goed. Hij verzorgt een compleet programma bestaande uit een kennismakingsdag, een aantal bedrijfsbezoeken en daarna het bezoek aan het congres.

Met z’n tienen hebben we afgelopen week veel van de Amerikanen, maar nog veel meer van elkaar geleerd. Op veel gebieden lopen de Amerikanen op ons voor, maar niet op het gebied van financiële planning. Financiële planning is daar nog weggestopt in het vermogensbeheer. Voor de rijke klanten wordt er een planning gemaakt en het vermogen beheerd. De rekening hiervoor wordt betaald door een percentage van het belegd vermogen als beheerkosten te rekenen. Hierdoor is er geen transparantie in de verschillende kosten van de dienstverlening net zoals dat voor het provisieverbod bij ons was.

Door het ingevoerde provisieverbod lopen wij nu voor op de Amerikanen. In Nederland zijn we al bezig met het apart verkopen van een financieel plan en wat de toegevoegde waarde hiervan is. Niet makkelijk maar wel duidelijk en het zorgt ervoor dat het vak zich verder ontwikkelt. De Amerikanen zullen hier ook aan moeten gaan geloven. Of er komt regelgeving voor, of de grote vermogensbeheerders worden zo groot dat het beheerpercentage zo laag wordt, dat het voor een kleine beheerder niet meer rendabel is. Hoe dan ook, het financiële plan wordt losgekoppeld van het vermogensbeheer. De manier om financiële planning op de kaart te krijgen is door van elkaar te leren en samen te werken.

Ik had gehoopt dat er meer financiële planners waren zoals ik, zodat ik ze als voorbeeld kon gebruiken. Ze zullen er vast wel zijn, maar op het congres heb ik ze niet kunnen vinden. Het waren voornamelijk vermogensbeheerders met een hoge gemiddelde leeftijd, conservatieve ideeën en geen wil om te veranderen. Sociale media daar houden ze zich nog niet mee bezig. Aansluiting vinden bij de jongere generatie is wel een aandachtspunt. Hun klanten worden ouder en hoe krijg je het voor elkaar om hun kinderen ook als klant te verwelkomen. En dan is daar ook nog de snel oprukkende automatisering. Dit proces moet gestopt worden anders nemen de robo advisers hun baan over.

Gelukkig hadden we een bedrijfsbezoek bij een dame die wel degelijk anders bezig is, ze verkoopt financial life planning volgens het concept van het Sudden Money instituut. Voor haar dienstverlening betaal je een vast bedrag per jaar. De doelstellingen worden vastgelegd, waarbij ze gebruik maakt van technieken van George Kinder. Op basis van de gestelde doelen wordt het financieel plan gemaakt en geïmplementeerd. Door middel van 4 contactmomenten per jaar houdt ze een vinger aan de pols. Zo blijft ze op de hoogte van eventuele life events zoals scheiden, trouwen, overlijden, verhuizen, enz. Hierdoor kan het zo zijn dat er doelen bijgesteld worden en dus ook het plan aangepast moet worden. Een mooie dienstverlening, maar helaas nog wel alleen voor de vermogende medemens.

Haar dienstverlening komt meer overeen met de dienstverlening zoals wij deze ook kennen. Niet alleen een financieel plan maken om een doelvermogen te realiseren. Maar klanten adviseren bij lastige financiële vraagstukken die voortkomen uit levensgebeurtenissen en daarbij de doelstellingen van de klant bewaken. De automatisering gaat hierbij een steeds grotere rol spelen. Op basis van een vastgesteld risicoprofiel wordt het vermogen belegd en met een druk op de knop wordt het cijfermatig werk geregeld. De nadruk komt veel meer te liggen op het kennen van je klant voor een betere advisering.

Mijn dienstverlening is wezenlijk anders dan die van andere financiële planners. Geen verzameling aan doelstellingen, zoals bijvoorbeeld wanneer je wilt stoppen met werken en hoeveel geld je dan nodig hebt, maar één helder doel: financiële vrijheid. De klant helpen met het verlagen van zijn uitgaven en het verhogen van het passief inkomen. Zorgen dat ze zelf aan de slag gaan om hun geld voor ze te laten werken. Zowel voor het werven van klanten als het leveren van mijn diensten maak ik gebruik van het internet. Het is ongelofelijk maar waar: ik ben met mijn bijna 50 jaar volgens Amerikaanse maatstaven jong en vernieuwend bezig. Het moet niet gekker worden.