Tag Archief van: gedrag

Op jacht naar Millennials

Millennials

Generatie Y

De millennials zijn de eerste generatie die volwassen worden in de 21e eeuw. Ze zijn geboren na 1982 en voor 2000. Generatie Y worden ze ook wel genoemd. De meeste hebben (nog) geen lastige producten aangeschaft, zoals lijfrentes en kapitaalverzekeringen. De oudere millennials hebben misschien een huis gekocht en hun studieschuld al afbetaald. De jongere millennials krijgen, zeker in de opstartfase, te maken met financiële uitdagingen. Een mooie doelgroep voor mij als financieel planner.

Meer zorgen voor zichzelf

Ze krijgen minder studiefinanciering vanuit de overheid. Als ouders niet meebetalen aan school hebben ze aan het eind van hun studie een schuld van tienduizenden euro’s opgebouwd. Het kopen van een huis kan alleen als ze zelf geld bij elkaar gespaard hebben. Pensioenregelingen worden minder en tegen de tijd dat ze van hun pensioen kunnen gaan genieten bestaat de AOW waarschijnlijk niet meer. Ze zijn opgegroeid met veel welvaart, maar om deze te kunnen blijven ervaren zullen ze aan de bak moeten.

Mooie kans

Je kan het negatief bekijken, maar ik zie een mooie mogelijkheid. De weg naar financiële vrijheid ligt voor ze open. Ze zijn opgegroeid met mobiele telefoons en internet en delen alles. Bezit is minder belangrijk voor ze. Ze kopen geen dure auto, ze lenen er wel één als ze hem nodig hebben. En ook de huizen worden kleiner, minder huur of hypotheek en ook minder inrichting. Tiny houses zijn zelfs in opmars. Hierdoor hebben ze lage vaste lasten en kunnen ze makkelijk geld investeren. Met als bijkomend voordeel dat ze ook minder passief inkomen nodig hebben om financieel vrij te worden.

Technologische ontwikkelingen

De techniek werkt ook in hun voordeel. Betalingen en sparen kan allemaal automatisch geregeld worden en ook beleggen wordt steeds laagdrempeliger. De financiële tooling ontwikkelt zich steeds verder. We gaan volledig digitaal. Voor deze ‘digital natives’ vormt dit geen enkel probleem. Het is ze allemaal met de paplepel ingegoten. Het nadeel van de technologische ontwikkelingen is wel dat het geld ook heel makkelijk uitgegeven wordt. Voor een pinbetaling is je code al niet meer nodig, straks doen we dat allemaal zelfs zonder pas.

Goed gedrag werpt zijn vruchten af

Geen hoge vaste lasten, maar hoe hou je de variabele kosten in de gaten? Ze eten steeds meer buiten de deur, ze doen hun werk in een koffietent, gaan veel uit en reizen vaak. Het geld gaat niet op aan de vaste lasten, maar wordt allemaal gespendeerd aan leuke activiteiten. Flexibel werken, locatie onafhankelijk, alleen werk doen waar je zin in hebt, het wordt allemaal steeds normaler. Financiële vrijheid maakt deze levensstijl mogelijk, maar dan moet je wel gelijk goed beginnen. Aangeleerde dure gewoontes leer je namelijk niet makkelijk af.

Iedereen financieel vrij, zeker de nieuwe generatie

De millennial of deze nu in loondienst is of als zelfstandige ondernemer aan de slag is, is een doelgroep waar veel te bereiken valt. Een moneycoach die ervoor zorgt dat ze goed gedrag aanleren. Veel verdienen, weinig uitgeven en zoveel mogelijk investeren om passief inkomen te genereren. Ervoor zorgen dat er zoveel mogelijk geld snel voor ze aan het werk gaat. Millennials, een doelgroep waarvoor financiële vrijheid de norm moet zijn. Alleen één klein probleempje, hoe bereik ik ze? Hoe overbrug ik de generatiekloof?

F*ck-you geld

sparen

Ongemerkt geld sparen

Ik heb het gevoel dat ik maar moet blijven benadrukken waarom sparen belangrijk is. Duidelijk maken dat het handig en zelfs noodzakelijk is om geld achter de hand te hebben voor onverwachte gebeurtenissen. Zodat je hierdoor geen financiële problemen hoeft te ervaren. Sparen voor later is ook belangrijk en door te werken aan financiële vrijheid probeer ik het leuker te maken. Gelukkig word ik hierbij steeds meer geholpen door instanties. Zoals bijvoorbeeld banken die bij iedere pin-betaling een bepaald percentage van het aankoopbedrag op je spaarrekening storten. Op deze manier sparen we ongemerkt en laagdrempelig geld.

Zorgen voor later

Dit is niet alleen mogelijk met sparen, maar er is nu ook een app Peaks die je ‘wisselgeld’ voor je belegt. Het doelsparen wordt gestimuleerd vanuit de banken, waar de spaarrekening de naam van het doel krijgt. Dit zou er voor zorgen dat we minder geld uitgeven, zodat we ons doel eerder bereiken. We worden door de overheid en onze pensioenfondsen steeds meer geïnformeerd over hoeveel geld we dadelijk krijgen. We gaan later ons pensioen en AOW ontvangen en dat moet wel tussen de oren komen. Wil je niet tot je 68ste doorwerken dan zul je nu aan de slag moeten.

Beïnvloeding van gedrag

De nudging in de financiële wereld is in volle gang. We worden gemotiveerd om ons gedrag aan te passen. We krijgen een duwtje in de goede richting. Of dit voldoende is, is maar de vraag. De verleidingen om je geld uit te geven, worden ook steeds groter. Overal reclame, op Facebook zien we wat anderen allemaal wel niet doen. Alles is altijd en overal makkelijk verkrijgbaar. De beïnvloeding van ons koopgedrag is een aparte wetenschap geworden. Wil je je geld in je zak houden, dan moet je stevig in je schoenen staan.

Veranderende gewoontes

Het blijft voor mij een lastige vraag. Hoe krijg je het voor elkaar dat het gedrag van mensen verandert en dat ze gemotiveerd worden om geld achter de hand te houden. Niet sparen om uitgesteld te consumeren, maar echt achter de hand hebben. Sparen is niet dom, sparen geeft mogelijkheden. En financieel vrij, wie wil dat nou niet?  Nou er zijn er genoeg die aangeven helemaal niet financieel vrij te willen worden. Ze vinden hun werk leuk en denken niet dat ze er ooit mee willen stoppen. Sparen, buffers opbouwen, super degelijk allemaal en niemand wordt er blij van. Ik leef nu en wil van mijn geld genieten, daar werk ik hard voor.

Klaar als een klontje

Van het weekend werd het mij duidelijk. Ik las een stuk over de Zwitserse schrijver en zakenman: Rolf Dobelli. Hij heeft een boek geschreven over  ‘De kunst van goed leven’. Hij geeft aan dat iedereen genoeg geld nodig heeft om vrij te zijn: F*ck-you geld. Als je iets niet meer wil, dan moet je ‘F*ck-you’ kunnen zeggen, zonder financiële problemen. Dat wil toch iedereen?