Berichten

Ontsnappen uit de ratrace

Ontsnappen uit de ratrace

Nieuwe stap

Het afscheid nemen van de GG Budgetassistent kostte wat moeite, maar ik krijg er veel voor terug. Zodra duidelijk is wat je wilt bereiken is het veel makkelijker om te focussen. Het is duidelijk waar je aan moet werken en ik hoef geen energie meer te steken in zaken die ik toch eigenlijk niet zo leuk vindt. Ik ben nu bezig om mijn kennis vast te leggen, zodat ik deze kan gaan gebruiken voor mijn doelgroep.

We zitten vast in de ratrace

Ik wil graag een model hebben aan de hand waarvan ik kan uitleggen waar ik mee bezig ben en wat ik voor elkaar wil krijgen. Zoals je ziet heb ik een eerste versie om te ontsnappen uit de ratrace. Ik denk dat er nog wel verbeteringen gaan komen naarmate ik het meer ga gebruiken. Het model is opgebouwd uit 2 delen. Het bovenste is de ratrace en dat is waar een groot gedeelte van ons zich in bevindt. We gaan iedere dag werken en ontvangen daar maandelijks ons salaris voor. Ons salaris maken we op aan van alles en nog wat en dat zorgt ervoor dat we moeten blijven werken om ons salaris te verdienen.

Opbouwen passief inkomen

Het onderste deel is de opbouw naar financiële vrijheid. Door niet al je geld op te maken, maar een gedeelte hiervan te gaan sparen wordt de opbouw in gang gezet. Bij het sparen wordt hier echt bedoeld sparen zonder dat we dit weer uitgeven aan auto’s, huizen of vakanties. Dat hoort in het bovenste deel van het model thuis. Het spaargeld waar we het hierover hebben wordt geïnvesteerd, zodat het weer geld gaat genereren. Gedacht kan worden aan obligaties, dividend aandelen of vastgoed. De rente-inkomsten, dividenden of huuropbrengsten zijn het passieve inkomen. Dit is het inkomen waarvoor je niet meer hoeft te werken. Deze inkomsten zijn de investeringen die je in stand moet houden. Het zijn de gouden eieren van de gans die je niet moet slachten.

Ontsnappen ratrace is mogelijk

Zolang je dit consequent blijft doen bouw je steeds meer passief inkomen op. Wanneer je passief inkomen voldoende is om je uitgaven te dekken, is het mogelijk om te stoppen met werken en op je lauweren te gaan rusten. Het eventueel ontsnappen uit de ratrace is dan een keuze. Je kan ook blijven werken en ervoor kiezen om het niveau van je levensstandaard te verhogen. Het mooie van dit alles is dat je daadwerkelijk echt kan kiezen, want het moeten verdienen van geld is geen issue meer.

Het heeft tijd nodig

Volgens mij een duidelijk verhaal, maar dit is niet iets wat je van de één op de andere dag gerealiseerd hebt. Dat is de reden dan ook om er zo vroeg mogelijk mee te beginnen. De tijd gaat voor je werken, zeker als je je passieve inkomsten ook weer gebruikt om je gans verder mee vet te mesten. Daarnaast heb je ook meer grip op je uitgaven. Als je jong bent kan je nog keuzes maken over de gewenste levensstandaard en de wens om zelf te kunnen bepalen wanneer je stopt met werken. Door je uitgaven laag te houden en zeker niet in dezelfde mate te laten stijgen als de groei van je inkomen, kan je meer sparen en heb je ook minder passief inkomen nodig om financieel vrij te worden.

Slacht nooit je gans

Gedisciplineerd volhouden en niet in de verleiding komen om de gans te slachten, dat is waar het om draait. Het is een proces van de lange adem en om dit te realiseren is het handig om bij te houden hoe je ervoor staat. Door dit te doen motiveer je jezelf en is het makkelijker vol te houden. Je weet waarvoor je bezig bent en je ziet je doel, het kunnen ontsnappen uit de ratrace, steeds dichter bijkomen.

Samen aan de slag

Ik vind het model leuk en ik ga het gebruiken voor mijn website naarfinancielevrijheid.nl. Via deze website ga ik mensen begeleiden die daadwerkelijk de stap naar financiële vrijheid willen maken. Door in te schrijven op de site ontvang je wekelijks informatie die je helpt om je droom te verwezenlijken. Op deze manier hoop ik een community te creëren van mensen, die net als ik, allemaal onderweg zijn naar financiële vrijheid.

Rolmodel

Rolmodel

Een paar weken geleden was ik bij de ING Roadshow en mocht daar een seminar bijwonen van Annemarie van Gaal. Ik had haar al een paar keer horen spreken, maar het blijft interessant om naar haar te luisteren. Een self-made woman die met niks is begonnen en het toch maar mooi heeft gemaakt. Een zakenvrouw waarmee je volgens mij ook gewoon een gezellig gesprek kan houden over de opvoeding van kinderen of andere zaken waar moeders over praten.

Heel benaderbaar maar toch moest ik een drempel over om haar aan te spreken. Dit is waarschijnlijk meer vanwege het feit dat ik het gênant vind om bekende mensen aan te spreken. Je hebt het idee dat je elkaar goed kent maar zij kennen jou natuurlijk helemaal niet. Het blijft een rare situatie. In het kader van buiten mijn comfortzone treden moest het er toch een keer van komen. Ik heb mezelf voorgesteld en ben zowaar met haar op de foto gegaan.

Annemarie gaf in haar seminar aan dat het volgens haar mogelijk moet zijn dat iedereen in Nederland financieel zelfstandig is. En hiervoor maakt zij zich dan ook hard. Een mooie missie waar ik haar goed bij kan helpen. Dat heb ik dan nog wel met haar gedeeld en ze lachte me vriendelijk toe. Hoe ik hier dan aan denk bij te dragen zou een goede start geweest zijn voor een gesprek maar er stond nog een hele rij mensen achter me. Ik voelde me behoorlijk opgelaten en vond dat ik al teveel tijd in beslag had genomen.

Om succesvol te zijn is het belangrijk om een hoger gelegen doel te hebben. Zoals Simon Sinek zegt, gaat het om je “Big Why” en dan volgt de rest vanzelf. Ik ga nog een stapje verder dan Annemarie van Gaal, ik ga niet voor dat Nederland financieel zelfstandig is maar voor financieel vrij. Ervoor zorgen dat er keuze vrijheid is en mensen niet werken om hun hypotheek te kunnen betalen maar omdat ze geloven in de missie van het bedrijf waarvoor ze werken. Niet slijmen naar de baas omdat je afhankelijk bent van je salaris maar dat je gewoon eerlijk kan zijn als er een niet zo slimme beslissing genomen wordt.

Jullie horen het al, ik heb hier nog een beetje last van een onverwerkt verleden. Blijkbaar is dit nodig geweest om mijn missie duidelijk te krijgen. Voortaan alleen maar ergens werken omdat je het leuk vindt en ervoor wilt gaan. Zowel voor de werkgever als voor de werknemer een win-win situatie. Ik snap wel dat dit een utopie is en dat niet iedereen zich hiervoor wilt inzetten. Net zoals het ook niet gaat lukken om iedereen een gezond gewicht te laten hebben. Je mag aannemen dat het bekend is dat je niet meer calorieën moet eten dan dat je verbruikt maar daar houden we ons ook niet aan.

In de sfeer van bewustwording is er bij financieel vrij worden nog wel een weg te gaan. De laatste tijd hoor ik wel steeds vaker over passief inkomen maar dat komt misschien ook omdat ik me daar mee bezig houd. Net zoals je ook overal zwangere vrouwen ziet als je zelf zwanger bent. Ik kom nog niet vaak mensen tegen die zeggen dat ze ook bezig zijn financieel vrij te worden. De enige geluiden die ik hoor is dat men graag wil blijven werken omdat ze hun werk zo leuk vinden of ja maar jij heb makkelijk praten. Maar ook wij zijn gewoon met een laag startsalaris begonnen.

Genoeg werk aan de winkel dus en als ik ervoor kan zorgen dat er meer mensen gaan werken aan hun financiële vrijheid dan wordt de kans kleiner dat ze zichzelf financieel niet kunnen redden. Op deze manier help ik Annemarie dus met haar missie. Alle Nederlanders financieel zelfstandig, ik wil er ook graag in geloven. Ik ga mijn best doen om zelf volledig financieel vrij te zijn en ervoor te zorgen dat velen mij als rolmodel gaan zien en mijn goede voorbeeld gaan volgen. Ik weet zeker dat er dan een moment komt dat Annemarie van Gaal aan mij vraagt, als ze het durft, of ze met me op de foto mag.

Grond te koop

Grond te koop

Onduidelijk hoe sommige bedrijven aan onze naam komen maar met een zekere regelmaat ontvangen wij telefoontjes, e-mails of folders waarin ze ons enthousiast proberen te maken voor investeringen in geweldige projecten. Zo ontvingen we onlangs een grondaanbieding voor Lochem. We kunnen investeren in grond voor een nieuw bedrijventerrein. Het huidige bedrijventerrein bevindt zich nu midden in Lochem op een geweldige locatie langs het water. De bedoeling is dat deze bedrijven verplaatst worden zodat er huizen gebouwd kunnen worden op die mooie locatie.

De nieuwe plaats voor het bedrijventerrein is voor een groot deel door de gemeente al aangekocht en het andere gedeelte door een vastgoedinvesteerder. De vastgoedinvesteerder biedt nu de mogelijkheid aan ons om ook grondeigenaar te worden. Het is een investering in agrarische grond en het is zeker dat het in 2021 geld gaat opleveren als bouwgrond. Dat is namelijk het moment dat bedrijven overgeplaatst moeten worden. Gesproken wordt over een netto rendement van tegen de 10% per jaar maar daar moet je dan nog wel 6 jaar op wachten.

De gemeente had zelf niet voldoende financiële middelen om het hele bedrijventerrein te kopen dus vandaar ook de vastgoedinvesteerder. Altijd op zoek naar goede investeringsmogelijkheden. De vastgoedinvesteerder heeft het potentiële bedrijventerrein opgedeeld in kleine stukken zodat de particuliere kleine investeerder zoals jij en ik ook mee kunnen doen aan zulke “lucratieve” deals. Op deze manier kan de vastgoedinvesteerder al gelijk rendement maken op zijn geld en lopen ze ook geen risico als over 6 jaar blijkt dat er toch het één en ander gewijzigd is in de zienswijze over het bedrijventerrein door de gemeente Lochem.

Naast al de beren op de weg die ik van nature erg makkelijk zie, zit er nog een andere keerzijde aan de investering. Het betreft een investering waaruit niet op korte termijn passief inkomen gegenereerd wordt. Het geld dat je hier in stopt wordt als het goed is over 6 jaar ongeveer verdubbeld maar in de tussentijd ontvang je geen inkomsten. In het kader van financieel vrij worden draagt deze investering niet bij aan het behalen van deze doelstelling. Het helpt wel mee aan vermogensopbouw maar in eerste instantie helpt het niet mee aan het opbouwen van passief inkomen.

Voor mij is het een vorm van gokken zoals je dat ook met aandelen kan doen. We kopen een stuk grond of een aantal aandelen en we hopen over een tijdje dat het meer geld waard is geworden. Gokken mag ik het natuurlijk niet noemen want er liggen gedegen onderzoeken aan ten grondslag en alle risico’s zijn in kaart gebracht. Daarnaast hebben we te maken met investeren in grond en dat in Nederland waar grond een schaars goed is. Maar hoe je het ook wendt of keert je krijgt geen garantie anders zou de vastgoedinvesteerder het zelf wel in eigendom houden. Dus er kan altijd nog iets mis gaan. Dit zijn investeringen die wij aan ons voorbij laten gaan. Aan makkelijk, veel geld verdienen hangen meestal hoge risico’s en omdat we te weinig kennis van zaken hebben zien we niet eens alle risico’s.

Wat dat betreft vind ik het gokken met aandelen of het gokken in het casino leuker. De belangrijkste reden hiervoor is dat er geen 6 jaar overheen gaat voordat je weet of het een goede gok was. Maar mocht iemand nog een mooi stukje bouwgrond in Zeeland in de duinen hebben voor weinig dan houd ik me van harte aanbevolen. Die gok durf ik wel te nemen.

Temperaturen

Temperaturen

Hoe staan we ervoor?

Vorig jaar heb ik een doelstelling gezet wanneer wij financieel vrij willen zijn. In het blog momentje herbezinning heb ik aangegeven dat het jaartal 2019 ons streven is. Om dit te bereiken hadden we nog 5 jaar de tijd en we zaten op 15% financieel vrij. Nog 5 jaar en 85% te gaan, betekent dat we ieder jaar ongeveer 15% moeten groeien. Voor eind 2014 moest de teller dus op 30% staan. Dit zou betekenen dat we voor 30% van onze vaste lasten passief inkomen hebben gegenereerd.

Niet voldoende gegroeid

Onze inkomsten en uitgaven houd ik bij in een apart overzicht en ik weet dus al dat we de 30% niet gered hebben. We hebben wel groei doorgemaakt van 15% naar 20% maar we zijn blijven hangen op 20%. Dus we hebben nu nog 4 jaar waar we nog 80% moeten realiseren. Dat betekent dat de doelstelling voor het eind van dit jaar 40% is. De vraag is dan gelijk waarom we dit jaar wel denken 20% groei te realiseren als het afgelopen jaar maar 5% is gelukt?

Nog geen rendement op investering

Eén van de belangrijkste reden waarom we onze doelstelling afgelopen jaar niet gered hebben komt doordat we dit jaar geïnvesteerd hebben in een vakantiewoning. Deze vakantiewoning moest nog gebouwd worden. Dit betekent dat je je geld wel al kwijt bent, maar dat er nog geen passief inkomen tegenover staat. Als we uit waren gegaan van 3% rendement, wat heel reëel is voor de vakantiewoning, dan hadden we in ieder geval de 25% gered. Dus stiekem tel ik deze inkomsten voor dit jaar alvast wel mee, maar dan nog moeten we een groei van 15% voor elkaar zien te krijgen. Dit is op zich een behoorlijke uitdaging.

Letten op de uitgaven

Afgelopen jaar zijn we niet naar een ver land op vakantie geweest en dit zorgt ervoor dat onze uitgaven lager waren dan het voorgaande jaar. Het verder omlaag brengen van onze kosten blijf ik een heel lastig punt vinden. Wil je echt financieel vrij worden dan is het terugbrengen van de uitgaven een sterk bepalende factor. Hij werkt twee kanten op want je hoeft minder passief inkomen te genereren omdat je uitgaven minder zijn. En doordat je minder uitgeeft houd je meer geld over waar je passief inkomen mee kan genereren.

Keuzes maken

Onze levensstijl is met de jaren duurder geworden en hier kunnen zeker veel bezuinigingen in doorgevoerd worden. En als het echt zou moeten, dan zou ik het zeker doen maar op dit moment wil ik hier niet op inleveren. Ik wil graag de financiële vrijheid bereiken, maar niet ten kosten van mijn levensvreugde nu. Indien je niet je uitgaven wilt aanpakken dan zal je naar de passieve inkomsten moeten kijken. Op zich veel leuker om te doen.

Passief inkomen verhogen

De drie mogelijkheden om je passief inkomen te verhogen zijn:

  • meer rendement op je vermogen
  • meer vermogen verkrijgen dat ook kan gaan renderen
  • ander passief inkomen genereren

Meer rendement

Het verhogen van het rendement heb ik geregeld door een gedeelte van ons spaargeld vast te zetten in een deposito, het goed herinvesteren van ontvangen dividend in aandelen met een hoog dividendpercentage en de recreatiewoning goed promoten zodat er een goede bezetting is. Dit zijn reguliere werkzaamheden en hier gaan we maximaal 5% mee halen.

Meer vermogen

Ook doen we dit jaar weer mee met het aandelenspaarplan van mijn partner. Dit heeft afgelopen jaar geen windeieren gelegd en hopelijk geldt dat ook voor komend jaar. Daarnaast ben ik een beetje aan het gokken met geld op de aandelenmarkt, maar dat voelt nog steeds niet goed. Het is wel een manier om je vermogen te laten toenemen, maar het kan natuurlijk ook net zo makkelijk afnemen. Om hierover meer kennis op te doen blijf ik er wel mee bezig, maar ik verwacht hier geen serieus vermogen mee te verdienen. Een goede manier om inkomen te vermeerderen is voor mij natuurlijk om veel meer klanten te gaan helpen. Serieus mijn diensten gaan verkopen staat hoog op mijn prioriteitenlijst. De inkomsten die ik hiermee verdien zorgen ervoor dat er meer vermogen is om te laten renderen.

Ander passief inkomen

Daarnaast blijft er nog een andere mogelijkheid over en dat is passief inkomen gaan verdienen vanuit royalties (percentage dat een schrijver, componist, filmregisseur enz. krijgt van de verkoopprijs van zijn werk). Vanuit mijn bedrijf is het mogelijk om passief inkomen te genereren door het verkopen van boeken of op een andere manier vastgelegde kennis. Al met al kan de groei van onze financiële vrijheid voor een groot deel dus uit mij en mijn bedrijf komen. Hier ga ik voor 2015 ook mijn energie op richten en mocht dat dit jaar toch niet helemaal lukken dan heb ik nog een jaartje achter de hand. Financieel vrij in 2019 is natuurlijk een vrij breed begrip. Je kan uitgaan van begin 2019 zoals ik in mijn berekening nu doe maar, het is natuurlijk het hele jaar 2019.

Bouw een buffer

Bouw een buffer

Sparen is altijd zinvol

Van de week stond er weer een stuk in de krant over het feit of je nu wel of niet zou moeten sparen. Argumenten die gebruikt worden zijn onder andere dat de rente op de spaarrekening bedroevend laag is en dat je geld door de inflatie minder waard wordt. Daarnaast moet je bij het hebben van een behoorlijke buffer ook nog eens de vermogensrendementsheffing betalen en dan blijft er van de rente dus helemaal niets over. Het verbaast mij ieder keer weer dat deze argumenten worden gebruikt om te bepalen of je wel of niet moet sparen. Volgens mij is deze discussie volledig irrelevant en moet iedereen gewoon sparen om een buffer op te bouwen.

Onverwachte problemen

Spaargeld heb je niet alleen omdat het eventueel geld opbrengt, maar spaargeld heb je in eerste instantie om bij tegenvallers niet direct in de problemen te komen. Een tegenvaller is niet de vakantie die echt hard nodig is maar bijvoorbeeld het moeten vervangen van huishoudelijke apparaten. Een wasmachine, stofzuiger of een koelkast is niet echt noodzakelijk, maar deze maken het leven wel makkelijker. Ook voor een kapotte CV-ketel of voor ander onderhoud aan het huis is het goed om geld achter de hand te hebben. Het zijn basisbehoeften geworden waar we eigenlijk niet zonder kunnen. Het kan wel maar dan moet je dagelijks boodschappen doen, de was moet buiten de deur gebeuren en dat kost allemaal veel tijd. Het zijn ongemakken waar we nu niet meer voor kiezen en mochten we het niet gelijk kunnen betalen dan komen we in de verleiding om hiervoor geld te lenen.

Tijdelijk minder inkomen

Maar de belangrijkste reden voor het bouwen van een buffer is dat we het risico lopen om minder inkomsten te ontvangen. Door ziekte of reorganisatie lopen we allemaal de kans op het kwijtraken van onze baan. Het is dan fijn om geld achter de hand te hebben, zodat je de tijd kan overbruggen die nodig is om een nieuwe baan te vinden. Dit geldt zeker ook voor zelfstandige ondernemers die niet zeker zijn of ze de volgende maand weer voldoende inkomsten kunnen genereren. Het hebben van spaargeld geeft op deze manier rust, want je hebt tijd om je problemen op te lossen.

Hoeveel heb je nodig?

De grootte van de buffer is afhankelijk per persoon. Hoeveel ruimte, zekerheid heb je nodig om je prettig bij te voelen. De buffer moet groot genoeg zijn om tijd te overbruggen die je nodig denkt te hebben om weer een nieuwe baan te vinden. In de tussentijd moet je wel je vaste lasten kunnen blijven betalen. Dus het bedrag dat je maandelijks nodig hebt om je huur of hypotheek, je gas/water/licht, telefoon, internet en je verzekeringen te kunnen betalen. Hier tel je het bedrag voor de boodschappen bij op. Dit bedrag vermenigvuldig je met het benodigde aantal maanden en dan weet je hoe groot je buffer moet zijn. Dit zorgt voor rust in de tent op het moment dat het nodig is. Deze buffer verschilt dus per persoon en de levensstandaard die je er op na houdt.

Een internetspaarrekening

De buffer zet je op een spaarrekening van bank die valt onder het Nederlands depositogarantiestelsel. Zodat bij het failliet gaan van de bank je geld gegarandeerd is. Zoek wel een bank op waar je de hoogste spaarrente krijgt, want dat scheelt dan nog iets. Via internet is het tegenwoordig heel makkelijk om spaarrekeningen te openen. En als de nood aan de man is dan kan je het geld makkelijk van deze rekening afhalen maar niet eerder.

Automatisch sparen

Het opbouwen van een buffer doe je door te beginnen met 10% van je inkomsten per maand weg te zetten. Daarna moet je bij iedere salarisverhoging de helft extra sparen en de andere helft gebruiken om wat ruimer te gaan leven. Op deze manier ga je nooit leven naar het salaris dat je verdient. Indien nodig kan je stappen terugzetten zonder dat je je buffer hoeft aan te spreken. Je spaart op dat moment alleen wat minder. Zeker bij het opbouwen van een buffer wordt er discipline van je verwacht. Het automatisch iedere maand geld naar een spaarrekening boeken werkt het beste. Door dit te doen zie je het geld niet meer op je bankrekening en raak je er aan gewend dat je het geld niet tot je beschikking hebt. Dit is de makkelijkste manier om het vol te houden.

Fijn zo’n buffer

Wat ik echt het mooiste vind aan het hebben van een buffer is de zekerheid die ik ervan ervaar. Volgens velen, die deze buffer waarschijnlijk niet hebben, een schijnzekerheid. Waar dat dan precies vandaan komt snap ik niet want volgens mij accepteert de bakker ook gewoon mijn spaargeld. Maar het maakt eigenlijk niet uit wat een ander ervan vindt, zolang ik er maar plezier aan beleef.

Crowdfunding

Crowdfunding

De laatste tijd komt het steeds vaker in het nieuws, crowdfunding. Dit is een nieuwe manier voor het werven van geld voor het doen van projecten. Heb je een goed idee en heb je voor de uitvoering hiervan geld nodig dan kan je naar de bank gaan. Banken zijn steeds minder toeschietelijk geworden met het geven van leningen. Om geld bij de bank te kunnen lenen moet er dan ook behoorlijk eigen vermogen worden ingebracht. Heb je dit geld niet dan wordt het lastig om een lening te krijgen.

Aan de andere kant als je geld op een spaarrekening hebt staan dan krijg je bij diezelfde bank bedroevend weinig rente over je spaargeld. Met crowdfunding komen deze twee zaken bij elkaar. Er zijn ondernemers die geld nodig hebben en hiervoor willen betalen en er zijn mensen die geld hebben en hierover graag een beter rendement willen maken dan dat ze bij de bank krijgen. Koppel deze mensen aan elkaar en er ontstaat een win-win situatie waarbij de bank buitenspel wordt gezet.

Op dit moment zijn er verschillende sites waar vraag en aanbod bij elkaar komt. Afhankelijk van de organisatie die er achter zit zijn hiervoor spelregels opgesteld. In grote lijnen komt het er op neer dat je aangeeft hoeveel geld je binnen wilt halen. Je maakt een duidelijke video waarvoor je het geld gaat gebruiken. En als laatste maak je duidelijk wat degene ontvangt als deze investeert in jouw idee. Deze informatie wordt op de site gezet en binnen een bepaalde periode moet het aangegeven bedrag opgehaald zijn. Is dit niet gelukt dan wordt het geld teruggestort naar de reeds aangemelde deelnemers. Is het wel gelukt dan kan er gestart worden met de uitvoering van het project.

Naast het voordeel dat je op deze manier toch je droom kan realiseren heeft het nog een hele positieve bijwerking. Je ontvangt hierdoor niet alleen geld maar je krijgt gelijk ook een groot aantal ambassadeurs van jouw idee. Het feit dat ze investeren in jouw project betekent dat ze er in geloven en omdat ze baat hebben bij het succes ervan zullen zij jouw idee ook promoten. Volgens Nisandeh Neta van Open Circles is dit de reden waarom je als ondernemer aan crowdfunding moet doen, zelfs als je de investering niet nodig hebt. Op deze manier is het duidelijk of er vraag naar is en de marketing voor je project wordt gelijk in werking gesteld.

Als investeerder loop je natuurlijk wel een behoorlijk risico. De kans is aanwezig dat het verwezenlijken van de droom niet loopt als gepland. De kans dat je je geld dan nog terug ziet is minimaal. Voor dit risico ontvang je daarom ook een hoger rendement en door goed reclame te maken voor het betreffende project heb je zelf invloed op het vergroten van de slagingskans.

Mijn partner heeft een paar avonden lopen zoeken op de verschillende crowdfundingsites en heeft voor Baker & Moore gekozen. Twee jonge ondernemers die starten met een lunchroom, waar ook werkplekken worden aangeboden, in Rotterdam op de Westblaak. Een leuk concept en enthousiaste mensen die uitstralen er in te geloven. De website, het logo en de plannen zien er in ieder geval veelbelovend uit en wij zijn mede-investeerders geworden. Het benodigde bedrag hebben ze al gehaald dus de lunchroom gaat er komen. Volgens de planning wordt deze eind februari geopend. Het maximaal op te halen bedrag hebben ze nog niet bereikt en tot het eind van het jaar kan je nog meedoen.

Het investeren is een leuk leertraject. Eens kijken hoe dit gaat en benieuwd of het ook daadwerkelijk 5,5% rendement per jaar gaat opleveren. Daarnaast is het leerzaam om te zien hoe zo’n crowdfundingstraject loopt. Nu hebben we geïnvesteerd door het geven van een lening maar er zijn ook andere mogelijkheden. Je kan bijvoorbeeld ook investeren door aandelen te kopen of bij voorbaat het product al af te nemen. We zullen de verschillende soorten crowdfunding zeker gaan proberen. Leuk als je geld goed rendeert en nog leuker als je mensen kan helpen hun droom waar te maken.

De volgende stap is dan om zelf een project te starten en hiervoor met behulp van crowdfunding investeerders maar belangrijker ambassadeurs te verzamelen voor mijn idee. Mezelf verkopen is nog steeds niet mijn sterkste kant dus als ik daar hulp bij kan krijgen dan moet ik die pakken. Je merkt het wel plannen genoeg maar nu nog gaan uitvoeren. Gelukkig ligt er weer een heel nieuw jaar in het verschiet.

Afscheid

Afscheid

Het heeft geholpen denk ik. Regelmatig subtiel op mijn manier aangegeven dat de Porsche toch echt geen handige wagen is. Geen trekhaak en dat is echt niet handig als je een zeilbootje en een motorbootje hebt. Met wintersportvakantie kunnen de spullen net mee. We hebben namelijk een hybride Porsche en de accu’s liggen in de achterbak. Hierdoor blijft er minder ruimte over voor bagage en dat is tevens ook de reden dat er geen trekhaak op kan. Al met al een mooie auto waarvoor we vaak het nodige moeten regelen.

Ik denk dat jullie het al begrepen hebben. Mijn partner heeft zijn Porsche verkocht en een stationwagen met trekhaak gekocht. Ik denk dat de midlife crisis over is en de rede het weer gewoon heeft overgenomen. Hij heeft me beloofd dat we de komende 5 jaar met deze auto gaan doen en dat hij de Porsche 911 niet op zijn 50-ste voor zijn verjaardag hoeft te krijgen. In een ver verleden, toen ik nog niet kon voorstellen dat we ooit 50 zouden worden, had ik hem die namelijk beloofd. Het rijden in een Porsche is leuk maar het blijft maar gewoon een auto.

Zoals ik al weinig had te zeggen bij de aanschaf van de auto, heb ik ook geen bijdrage kunnen leveren bij de verkoop ervan. De reden waarom ik niet bij de verkoop mag zijn is dat ik niet goed ben in onderhandelen. Bij de eerste auto die wij samen verkocht hebben, heb ik het onderhandelingsproces redelijk verpest. Het eerste bod vanuit de garage was ook de prijs die wij in gedachten hadden en dat vertelde ik dus ook gelijk. Dit zorgde ervoor dat het onderhandelingsproces direct over was. Mijn partner heeft mij dat niet in dank afgenomen. Nu we geen leaseauto’s meer hebben en zelf weer auto’s kopen laat hij mij dus thuis.

Of het afscheid nemen van de Porsche ook positieve gevolgen heeft voor onze financiële vrijheid moeten we nog maar afwachten. Gisteren heb ik de verzekering geregeld en deze is op jaarbasis een derde goedkoper. Wegenbelasting en benzinekosten moeten we nog maar zien maar daar verwacht ik geen verbeteringen. In onderhoud hoop ik dat de nieuwe auto goedkoper zal zijn maar aan de Porsche hebben we ook weinig onderhoud gehad, daar hebben we hem te kort voor gereden. De meeste winst zit in de afschrijving maar dit doet niet veel voor de financiële vrijheid, de investering is namelijk al gedaan. Financieel zal het dus niet heel veel uitmaken, het blijft een dure hobby. Het gemak dat we alles zelf kunnen regelen zonder gebruik te maken van anderen vind ik wel heel fijn.

Toch doet het afscheid nemen van de Porsche wel een beetje pijn. Het is een hele mooie auto en bij een beetje gas geven op de rijksweg schiet hij vooruit. Zelfs ik moet toegeven dat ik dat best leuk vind. En wat betekent het voor de status. Het rijden van een Porsche geeft duidelijk aanzien. Er wordt naar gekeken en er wordt over gesproken. Ben ik toch wel een beetje decadent geworden en ga ik dit dan toch missen. Of doordat de auto nu al weer weggaat denken ze toch dat ik een beetje boven mijn stand geleefd hebt en het toch niet kan betalen. Waarom doe je anders zo’n auto weer weg? Het feit dat het me bezighoudt is toch wel een teken aan de wand.

Dat het niet alleen afscheid voor ons is bleek tijdens de wekelijke lunch met mijn neefjes bij mijn vader en moeder. Mijn vader vindt het jammer want hij voelde zich ineens minder nodig. Hij heeft namelijk een auto met trekhaak die we regelmatig lenen. En mijn neefje vond het ook jammer, hij kan nu niet meer zeggen dat zijn oom in een Porsche rijdt.

Cocoonen

Cocoonen

Onze recreatiewoning is vorig weekend opgeleverd en we waren uitgenodigd door Roompot om te komen testen. Dat laten we ons natuurlijk geen 2 keer zeggen en hebben gelijk van de gelegenheid gebruik gemaakt. Van te voren goed boodschappen gedaan want als we moeten testen dat moeten we ook wel echt testen. Koken, badderen, televisie kijken alles gaan we gebruiken. Nergens uit eten, niet op stap maar volledig gebruik maken van alle tijd in het huisje. En wat hadden we een mazzel, het weer werkte goed mee. Het heeft heel het weekend geregend. We zijn alleen op zaterdagochtend naar mijn zoon zijn voetbalwedstrijd geweest (ook wasmachine en droger hierna kunnen testen) en voor de rest hebben we binnen gecocoond.

Naast televisiekijken en uitzoeken wat je nu eigenlijk met een smart tv kan, hebben we ook de nodige spelletjes gedaan. In de vakantie zijn Monopolie en Cashflow wel één van onze favorieten maar hoe kan dat ook anders. Nooit geweten dat spelletjes ook zo leerzaam kunnen zijn.

Sinds de geboorte van mijn zoon hebben wij altijd gespaard voor hem en met de aankoop van de recreatiewoning hebben we aan hem gevraagd of hij mee wil investeren in de woning met het door ons voor hem gespaarde bedrag. Daar heeft hij in toegestemd en hij heeft van het weekend voor het eerst gebruik gemaakt van iets waarin hij ook financieel heeft bijgedragen. Best grappig.

Door het verhuren van de woning gaat mijn zoon dus ook al passief inkomen ontvangen en dit is meer dan zijn zakgeld dat hij nu krijgt. Volgens mij erg leerzaam maar het geeft ook nieuwe zorgen. Hij verdient nu geld zonder te werken, gaat hij hierdoor ooit wel met werken beginnen? In de pubertijd accepteren we dat ze nog niet werken maar veel van hun vrije tijd besteden aan gamen. Maar doordat ze toch steeds meer eisen krijgen komt er vaak een moment dat ze meer geld nodig hebben en dan toch gaan werken. Een goed werkend systeem waar je eigenlijk niets aan moet veranderen. Is er een betere manier om de waarde van geld te ervaren dan je eigen zakgeld te gaan verdienen door een bijbaantje?

Maak ik mijn zoon financieel al te wijs, verdient hij al teveel met passief inkomen? Doordat hij op deze manier ziet dat hij geld kan verdienen gaat hij dan ooit aan een bijbaantje beginnen? Hij heeft nu nog niet veel geld nodig. Op dit moment beheren wij nog zijn geld, op zijn eigen betaal- en spaarrekening na. Het geld dat hij ontvangt als passief inkomen wordt op een aparte rekening gezet en sparen we weer op zodat we er een andere investering mee kunnen doen. Tot zijn 18e is het geld van ons en kunnen we het op ieder moment terughalen. Misschien wacht hij wel gewoon op het moment dat hij 18 jaar wordt en gaat dan de big spender uithangen.

We hebben in ieder geval nog goed 3 jaar de tijd om hem verder op te voeden. Zorgen dat hij geen gekke dingen gaat doen en dat hij zijn eigen verantwoordelijkheid gaat pakken. De kennis die hij nu opbouwt over financiën zijn mooi meegenomen en het is aan hem wat hij daar verder mee gaat doen. Het grote loslaten is begonnen en als hij de waarde niet ziet van wat we hem meegeven dan is dat jammer maar zijn keus. Het zal niet meevallen en we zullen er alles aan doen om hem verder bij te sturen. Hoe je het ook wendt of keert, alles wat wij opbouwen komt een keer bij hem terecht en dan zijn we er niet meer bij om te corrigeren.

Vooralsnog zit het grootste gedeelte van zijn geld vast in een huis en is dit er niet zomaar uit te krijgen. En voor de inkomsten afkomstig uit de verhuur denk ik dat we een beleggingsrekening of een depositorekening openen. Om er voor te zorgen dat het geld niet vrij opneembaar is vanaf een spaarrekening. Waarschijnlijk als we doorgaan met hem financieel wijzer te maken is dit niet echt drempelverhogend. Maar als het geld goed rendeert hoop ik dat hij het toch zonde vindt om het er vanaf te halen.

Komende jaren toch alvast nog maar wat weekendjes vastleggen om te gaan cocoonen. Op deze manier is er geen afleiding van vrienden en hebben we alle aandacht. Boeken lezen is niet aan hem besteed maar spelletjes spelen des te meer. Mochten jullie ook wat aan je financiële kennis willen doen. Het huisje is te huur en ik zal ervoor zorgen dat de spelletjes in het huisje aanwezig zijn.

Eindigheid

Eindigheid

Een veel gehoord excuus om niet te sparen voor later, is dat men nu leeft. We worden misschien wel niet eens 65 jaar. Waarom zou ik gaan sparen voor mijn pensioen, wie dan leeft wie dan zorgt. Ik vind dit een moeilijk issue want natuurlijk zit er ook een kern van waarheid in. Het is best zuur als je heel je leven geld opzij gezet hebt en op het moment dat je er van kan gaan genieten het leven ineens over is. Of het kan zelfs nog erger, dat je het moment van genieten niet eens bereikt. Had er nu maar eerder van genoten. Op het moment hoor ik teveel verhalen waar dit daadwerkelijk ook op gaat.

Daarnaast helpt de overheid ook niet mee. Als jij altijd netjes voor jezelf gezorgd hebt en niet al je geld opgemaakt hebt aan spullen, kleding, vakanties, uit eten enzovoort, bestaat de kans dat je nu een grotere eigen bijdrage dan je buurman moet leveren aan bijvoorbeeld de zorginstelling waarin je terecht komt. En dit zal de komende jaren niet anders worden. De overheid heeft geld nodig en van een kale kip kan je niet plukken.

Allemaal zaken die niet meewerken aan het motiveren van mensen om meer geld te gaan sparen voor later. Maar stel je toch voor dat je wel de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Wat is het dan leuk om ook iets te besteden te hebben zodat je ook echt van je pensioen kan genieten. En als we toch zelf moeten gaan betalen voor de zorg, dan is het toch prettiger dat je de vrijheid hebt om zelf keuzes te maken. Toch wel mooi dat je dan de mogelijkheid hebt om in een kleinschalige omgeving luxe zorg te regelen. Er zullen ongetwijfeld commerciële instellingen komen die dit gat in de markt gaan vullen.

Voor de jeugd die nu start met werken is het nog een heel ander verhaal. Zij moeten nu echt al gaan sparen voor hun pensioen. En niet alleen via het pensioenfonds van de werkgever maar ook gewoon voor zichzelf. De kans dat zij pas op 70-jarige leeftijd recht krijgen op AOW is erg groot en of er dan nog voldoende geld in de pensioenpotten zit, is ook maar de vraag. Ik zou hiervan niet afhankelijk willen zijn. De vraag is ook of de pensioenleeftijd niet nog hoger komt te liggen en de vraag is hoelang je nog de tijd hebt om echt te genieten. Als je zelf je pensioenleeftijd en de hoogte van je pensioen wilt bepalen dan zal je nu al aan de slag moeten. Nu geld wegzetten waar je later dan misschien van kan genieten. Ik denk niet dat er al veel jongeren bezig zijn met stoppen met werken.

Vertrouwen hebben in de overheid en 40 jaar bij dezelfde werkgever werken, is echt verleden tijd. Pensioenbreuken zijn meer gemeengoed en de steeds groter wordende groep ZZP’ers bouwen niet eens pensioen op. Ik ben ervoor dat we zelf ons pensioen gaan opbouwen. Maar geld apart zetten voor je pensioen vereist dat je daar dan wel heel lang vanaf moet kunnen blijven. Dit zal het makkelijkste gaan als je ziet dat dit geld voor je gaat werken. Het om zeep helpen van een inkomstenbron waaruit je iedere maand geld krijgt waarvoor je niets hebt hoeven doen, is volgens mij minder makkelijk dan het aanbreken van je spaarrekening. Je moet er alleen wel op die manier naar leren kijken.

Eén ding is zeker, ons leven hier op aarde is eindig maar een groot deel van ons weet gelukkig nog niet wanneer dat is. Ze zeggen altijd dat je moet leven alsof het je laatste dag is, maar dat vind ik persoonlijk wel heel vermoeiend. Want mijn laatste dag op de bank hangen voor de tv, is niet echt een goede invulling. Maar het maakt me soms wel heel gelukkig en het hoort er wat mij betreft ook gewoon bij. Ik ga er vanuit dat ik toch minimaal 80 jaar word en dat ik ook voldoende gezond en fit ben om leuke dingen te ondernemen. Daar doe ik in ieder geval mijn best voor.

Dus maak ik nog steeds de keuze tussen lol nu en lol later om zo toch mijn gans met de gouden eieren vet te blijven mesten. We zien het niet echt als een pensioenopbouw maar in wezen is het dat wel. Want ook nadat we met pensioen zijn gegaan, wanneer en hoelang dat ook mag zijn, blijft mijn gans gouden eieren geven waar we goed van kunnen leven.

Miljoenenjacht

Miljoenenjacht

Veel mensen doen mee met de postcodeloterij. Ook veel van mijn klanten. En nooit met 1 lot maar vaak met een aantal loten. Opzeggen is echt een issue want je zal net zien dat dan de prijs bij hun in de straat valt. De reden waarom ze meedoen is het steunen van het goede doel, ze denken niet dat ze er rijk van worden maar ondertussen…. Genoeg redenen dus om mee te blijven doen.

Op dit moment is het onderwerp van gesprek in mijn omgeving want Numansdorp is 2 keer uitgenodigd voor de uitzending met Linda de Mol. Vrienden van de voetbal zijn al geweest maar mijn vriendin moet er nog naar toe. De strategie heeft ze samen met haar zus al bepaald en ze gaan door tot aan de laatste koffer. Wat ze met de gewonnen miljoenen gaat doen ligt ook al vast.

Toch maar eens een keer gekeken om te zien waarover ze het nu hebben en tegelijk zoeken naar bekende Numansdorpers. De voetbalvrienden zijn al weer een illusie armer maar kwamen wel even goed in beeld. Maar meer dan dat en een leuke dag is het niet geworden. Een kans van 1 op de 500 klinkt best goed maar is toch nog maar een hele kleine kans. Zeker als je al de mensen bij elkaar op tv ziet.

Wordt de kans op winnen vergroot door een goed IQ is ook nog een heikel punt. In de selectieronde met de schattingsvragen komt het neer op snel wat intypen en dan maar hopen dat je goed gegokt hebt. Bij de vragenronde daarna heb je voordeel van een hoeveelheid parate kennis. Geen moeilijke vragen maar ook hier speelt snelheid weer een belangrijke rol. En bij het openmaken van de koffers komt het alleen maar neer op geluk dat je goed gokt. Een laagdrempelige quiz dus waarbij IQ niet meespeelt maar wat best leuk is om naar te kijken.

Wat is er nou toch zo bijzonder aan loterijen. Blijkbaar die pot goud aan het einde van de regenboog. Hoe klein deze kans ook is hij mag wel wat kosten. Het kunnen dromen over wat er dan allemaal voor mogelijkheden zijn zorgt ervoor dat we geld inzetten en we het accepteren dat we onze inleg volledig kwijtraken. Het winnen van miljoenen is leuk en veel dromen kunnen hierdoor vervuld worden. Maar hebben we voor onze dromen wel al die miljoenen nodig? In het programma zijn er ook mensen die heel blij worden van het winnen van een auto of van tien, twintig of dertigduizend euro. Blijkbaar worden er dan ook dromen vervuld.

Als we de loterij winnen dan stoppen we ook met werken maar wat gaan we dan doen? Vrienden, kennissen enz. zijn allemaal aan het werk en hebben geen tijd voor sporten, uitjes of vakantie. Het kopen van huizen, boten, auto’s en kleding is even leuk maar geeft niet echt voldoening. Ik denk dat je toch wel weer wilt gaan werken en op die manier een bijdrage wilt leveren aan onze maatschappij. Het werk moet dan wel iets zijn dat je graag doet en waar je veel lol aan beleeft. Hoeveel geld je daarmee verdient is van ondergeschikt belang want dat heb je niet nodig. Een echte keuzevrijheid dus.

Dit is hetgeen waar ik dus mijn best voor aan het doen ben. Ervoor zorgen dat ik meer vrijheid heb en dat ik mijn eigen keuzes kan maken. Om niet afhankelijk te zijn van heel veel geluk in de loterij is opbouw van vermogen nodig. Het vermogen kan voor passief inkomen zorgen dat het mogelijk maakt om werk te doen waarmee je mogelijk minder verdient. Hierdoor kan je van baan wisselen wanneer jij dat wilt, minder gaan werken of misschien wel voor jezelf beginnen. Door een tijdlang consequent geld opzij te zetten kan je met beleggen ook een leuk vermogen opbouwen. Harm van Wijk van Beleggen.com en Beursbulletin.nl heeft dat beschreven in het artikel Een kerstcadeau van 11 miljoen.

De groep die meedoet met de loterij omdat ze de goede doelen willen steunen, kunnen het geld beter direct aan het goede doel doneren. Dan kan je in ieder geval je eigen doel bepalen en heb je meer kans dat het daar ook voor wordt gebruikt. Degenen die meedoen met de loterij voor de kans op de miljoenen kunnen het geld dat ze iedere maand uitgeven aan het kopen van loten beter beleggen. De kans op het hebben van een leuke som geld is dan velen malen groter. Het duurt misschien langer maar het zien groeien van je vermogen stimuleert in ieder geval om er mee door te gaan. En als je daarnaast ook nog investeert in je financiële IQ wordt de kans dat je je investering kwijt raakt kleiner en de kans dat het bedrag sneller groeit groter. Misschien geen miljoenenjacht maar een tonnenboot.