Berichten

Hoe vind je financiële vrijheid?

hashtags

Hoe bereik je niet alleen je volgers?

Ik ben met behulp van Instagram bezig om meer fans voor het onderwerp financiële vrijheid te krijgen. Sociale media inzetten om een groter bereik voor mijn blogs en mijn website te krijgen. Net zoals bij alle andere sociale media plaats je bij Instagram foto’s met tekst en deze verschijnt dan in de tijdlijn bij jouw volgers. Om niet alleen bij je volgers in het vizier te komen kan je bij je berichten ook hashtags plaatsen. Door de juiste hashtags te gebruiken kunnen je berichten door anderen gevonden worden. Goede hashtags zijn dus nodig om door je doelgroep gevonden te worden.

Financiële vrijheid wordt nog niet veel gebruikt

Door te zoeken op #financiëlevrijheid kom ik er achter dat er nog niet veel gebruik van wordt gemaakt. Als het dan al gebruikt wordt gaat het over geld verdienen via multi-level-marketing (MLM). Dit is niet de doelgroep waar ik mij op richt. Ook #passiefinkomen zorgt ervoor dat ik terecht kom bij mensen die snel rijk willen worden zonder er veel voor te doen. Gewoon een website starten, iets online aanbieden, zoals een cursus of via affilliate-marketing spullen aanbieden en het geld stroomt binnen. Niet mijn manier om financieel vrij te worden.

Financial independence, retire early

In Amerika leeft het veel meer. Als je zoekt op #financialfreedom dan vind je heel veel berichten. Ongetwijfeld ook de MLM-organisaties, maar veel meer berichten van mensen die net als ik bewust bezig zijn met FIRE: Financial Independance, Retire Early. Ik heb met mijn Nederlandse website en kennis van de Nederlandse financiële wetgeving natuurlijk helemaal niets aan Amerikaanse volgers. Het is voor mij dus belangrijk dat als ik mijn berichten post dat ik hier Nederlandse hashtags bij plaats, want ik wil graag door Nederlanders gevonden worden. Het is wel fijn om te zien dat het in Amerika leeft. Dan is het nog maar een kwestie van tijd voordat het hier ook aanslaat. Net zoals de fastfoodketens en halve liters frisdrank met als gevolg steeds meer dikke mensen, wij Nederlanders volgen wel.

Niet één hashtag maar meerdere

Mijn doelgroep is dus nog niet aanwezig onder een hashtag. Net zoals zoveel anderen zal ik dus gebruik moeten maken van een heel arsenaal aan #hashtags om mijn berichten onder de aandacht te krijgen. #geld #sparen #consuminderen #budget #pensioen, #vroegpensioen #beleggen #dividend #passiefinkomen #zzppensioen #aflossen #persoonlijkefinanciën #ontsnappenuitderatrace #stoppenmetwerken #financiëleonafhankelijkheid #arbeidsongeschikt #broodfonds. Het voelt als schieten met hagel.

Hoe bereik je financiële vrijheid

De manier om financieel vrij te worden is door stapsgewijs de juiste keuzes te maken. Je wilt minder afhankelijk worden van je werkinkomen en daarvoor ben je kritisch op je levensstijl. Je gaat voor kwaliteit en niet voor kwantiteit. Je neemt beslissingen die ervoor zorgen dat je doel dichterbij komt en je laat je hierbij niet gek maken door anderen. Passief inkomen opbouwen door geld te sparen en dit zorgvuldig te investeren (#investereninvastgoed, #dividendbeleggen en #obligaties). Geen snelle oplossingen, maar gedegen investeringen doen die zorgen voor lange termijn resultaten. Om dit alles te bereiken besteed je aandacht aan je persoonlijke financiën. Voor je het weet heb je het gevonden:  #financiëlevrijheid.

Kennis opdoen in het casino

speculeren

Beleggen voor later maar ook een beetje voor nu

Een beetje gokken op de beurs dat doe ik ook. We investeren maandelijks in dividendaandelen en ook in indexfondsen, maar dat is voor de lange termijn. Deze aandelen kopen we om nooit meer te verkopen. Wij vinden dat niet echt gokken. Voor deze beleggingen hebben we een rekening bij Lynx. Om te speculeren heb ik een aparte rekening bij Lynx geopend. Ik heb hier geld opgezet en koop hiervoor aandelen waarvan ik verwacht dat ze de komende tijd zullen stijgen. Niet heel veel geld, maar gewoon voor de leut. Speelgeld waar we makkelijk zonder kunnen.

Ik neem alleen de winst

Mochten de aandelen niet direct stijgen dan laat ik ze staan. Maar op het moment dat het wel stijgt, dan neem ik gefaseerd mijn winst. Deze winst zet ik op een aparte rekening en dat is de rekening waarvan ik het geld kan verbrassen. Helemaal kloppen doet dit niet, want ik pak wel mijn winst maar verlies laat ik staan totdat er betere tijden aanbreken. Dit kan best even duren. In sommige gevallen als het aandeel nog onder mijn aankoopbedrag daalt dan koop ik nog wat bij. Mocht de koers van het aandeel dan opkrabbelen dan heb ik eerder winst in mijn zak.

Speculeren met aandelen Bam

Ik ben op deze manier altijd een beetje bezig met aandelen van het bouwbedrijf Bam. Het aandeel is niet duur en doordat ze af en toe wat tegenvallers hebben daalt en stijgt de aandelenkoers. Op deze manier kan ik een beetje gokken. Op het moment zijn ze door het debacle bij de zeesluis van IJmuiden behoorlijk ingestort, maar ik ga er vanuit dat het weer goed komt. Bam aandelen zijn relatief goedkoop, het aandeel schommelt al een tijdje rond de €4. Voor mijn gevoel kan ik hierdoor makkelijk geld verdienen en zijn mijn eventuele verliezen overzichtelijk. Ik zelf denk dat Bam niet zo snel failliet gaat, misschien is dat wel een beetje naïef. Vooralsnog krabbelen ze altijd weer op. Soms duurt het wat langer, maar ik verdien er iedere keer weer geld mee.

Penny stocks voor een goede hefboom

Bam stijgt of daalt regelmatig 5%. Hierdoor kan ik ook 5% winst maken of 5% verliezen (maar de verliezen neem ik niet). Eigenlijk zou je voor hogere winsten moeten speculeren met echte penny stocks. Dit zijn aandelen die kosten maar een paar centen, dus als ze iets stijgen dan is dat percentueel gelijk veel en maak je percentueel veel winst. Maar wat voor omhoog geldt, geldt ook voor omlaag. Je kan dus ook makkelijk snel geld verliezen. Penny stocks hebben een grote hefboom. Daarbij zijn penny stocks vaak van bedrijven waarbij het maar de vraag is of ze blijven bestaan. Om bij Lynx in penny stocks te mogen handelen, moet je dat apart aanvragen. Ik heb het nog nooit gedaan en ik weet ook niet waar ze naar vragen. Ik denk dat je een extra vragenlijst krijgt, zodat het voor hun duidelijk is dat je snapt dat je met investeren in penny stocks extra risico loopt.

Mijn partner heeft het ook te pakken

Sinds mijn partner geniet van zijn vrije tijd, heeft hij deze hobby ook overgenomen. Hij doet het alleen op een andere manier. Op het moment dat de gehele beurs in elkaar zakt om onduidelijke reden, dan zijn er altijd sectoren of bedrijven die extremer dalen. Hij selecteert daaruit dan bedrijven waarvan hij gelooft dat het wel weer goed komt, Snapchat bijvoorbeeld. Daarnaast zoekt hij naar bedrijven die een hoog percentage dividend uitkeren en die nu een lage koers hebben. Geduld is hiervoor wel belangrijk, het kan soms wat langer duren voordat de opgaande weg weer wordt betreden. Daarom zorgt hij in ieder geval ervoor dat hij dividend ontvangt.

Ervaring opdoen kan nooit kwaad

Ik denk niet dat we van het speculeren echt rijk gaan worden. Op deze manier probeer je toch de beurs te verslaan en er zijn er niet veel die dat kunnen. Gezond verstand, maar voornamelijk geluk heb je wel nodig. Op deze manier doe ik meer ervaring op in beleggen en deze kennis is goed bruikbaar. Heb jij geen ervaring met beleggen en vind jij het best spannend, dan is dit wel de manier om dat te veranderen. Zie het als een avondje naar het casino. Je gokt op een bedrijf en je kan je geld kwijtraken. Zoek volgens jou een bedrijf met potentieel dat dividend uitkeert en koop wat aandelen. ‘Rien ne va plus’ en ervaar wat er gebeurt.

Wie betaalt jouw lunch?

dividend

De voordelen van passief inkomen

Net als dat het snel went aan het ontvangen van inkomen vanuit je werk, raak je ook gewend aan het ontvangen van dividend van bedrijven. Iedere maand wordt er geld op je rekening bijgeschreven en je vind het de normaalste zaak van de wereld. Het enige wat je er ooit voor gedaan hebt is van achter je computer een aantal aandelen aangekocht en hiervoor word je maandelijks of per kwartaal beloond. Daarom heet het natuurlijk ook passief inkomen, een eenmalige actie en voor de rest is het lui achter overhangen en het geld komt binnen.

Gratis uit eten van je dividend

Pas geleden werd ik getriggerd door een stukje over het bedrijf Realty Income. Dit is een Amerikaans vastgoed bedrijf dat al heel lang maandelijks dividend uitkeert. De kop van het stukje was ‘Once A Month, Realty Income Buys Me Lunch. Ik word daar blij van en denk dat wil ik ook. Het is op een andere manier naar je inkomen kijken. Wij hebben ook aandelen Realty Income in onze portefeuille en wat blijkt ze betalen niet 1x per maand mijn lunch, maar ik kan met mijn gezin wel een aantal keren per jaar luxe gaan dineren op kosten van Realty Income.

We houden van doelsparen

Sparen of geld investeren is voor velen van ons niet iets waar we blij van worden. Liever besteden we ons geld aan zaken waar we direct lol van hebben. Het doelsparen is door de banken al omarmt om het voor elkaar te krijgen dat we meer gaan sparen. Sparen voor de vakantie, een nieuwe auto of een nieuwe keuken. Je kan je bankrekeningen zelfs de naam van het doel geven. Blijkbaar werkt dit goed. Zien waarvoor je spaart en hoe het geld groeit zorgt ervoor dat we bewuster met ons geld omgaan. Ik zie mogelijkheden voor nieuwe doelen: Iedere maand gratis lunchen tot in lengte van jaren.

Het houd mij scherp

Als je op deze manier doelen gaat definiëren, dan weet je dus waarvoor je spaart. Van de maandelijkse lunch, naar het betalen van je waterrekening en het abonnement op de sportschool. Op deze manier krijg je steeds meer financiële ruimte en houd je meer over om te investeren. Je kan het ook anders benaderen. Als je iets heel graag wilt en er zijn maandelijkse kosten aan verbonden, zorg er dan eerst voor dat je hiervoor voldoende passief inkomen heb gerealiseerd. Denk aan de motorrijtuigenbelasting en verzekering bij het aanschaffen van een auto.

Eigenlijk herinvesteren

Om financieel vrij te worden is het natuurlijk niet de bedoeling dat je het geld maandelijks besteed aan de gratis lunch, maar dat je je geld herinvesteert. Dus in plaats van te lunchen koop je van je ontvangen dividend nog meer aandelen van Realty Income. Op deze manier zorgt het geld niet voor extra kilo’s, maar voor nog meer geld voor eventueel een gratis diner. Het is belangrijk om te snappen waar passief inkomen om gaat en volgens mij is er geen betere manier om dit tussen de oren te krijgen dan door het te ervaren. Als de maandelijks gratis lunch hier aan mee werkt, dan is het zijn geld dubbel en dwars waard.

Dividendverhoging tegen inflatie

Naast het feit dat je maandelijks geld ontvangt, zijn er veel bedrijven die jaarlijks het dividend verhogen. Op deze manier heb je ook minder last van inflatie. Je inkomen stijgt met de kosten van je lunch mee en is de inflatie minder hoog dan kan je lunch steeds luxer worden. Ik zou zeggen ga het ervaren. Ben je fan van hamburgers, investeer dan in McDonald’s en scoor eens per kwartaal een gratis menu.

Hulp is onderweg

Doelbedrag

Rabobank promoot sparen

Vorige week ontving ik als lid van de Rabobank hun magazine ‘Dichterbij’. Hier stond een artikel in over het feit dat geld sparen belangrijker is dan ooit. We zijn een rijk land maar het vermogen zit in pensioenen en woningen en is daarmee grotendeels in handen van de ouderen. Voor jongere huishoudens is het steeds belangrijker om nu al bedragen op te bouwen om straks nog te kunnen kiezen hoe ze willen leven. Fijn om te lezen dat ik hulp ga krijgen, het kan niet vaak genoeg verteld worden.

Hoe gaan ze je daarbij helpen

De komende 5 jaar gaan ze keihard aan de slag om in totaal een miljoen particuliere Nederlandse huishoudens inzicht te geven in hun financiële situatie en wat ze vandaag al kunnen doen om dit te verbeteren. Maar hoe ze de klanten hier nu mee gaan helpen dat is mij nog niet helemaal duidelijk. Ik hoop dat er makkelijke tooling gaat komen, waar op basis van de af- en bijschrijvingen een mooi en duidelijk overzicht komt over wat er aan geld binnenkomt en waar het aan uitgeven wordt.

Iedere persoonlijke situatie is anders

Iedere klant is anders en het wordt in ieder geval hulp op maat. Ze kijken naar de persoonlijke situatie van de klant en zoeken uit waar deze behoefte aan heeft. Vanuit dit uitgangspunt gaan ze de klant helpen met het bouwen aan zijn doelvermogen. Het opbouwen van doelvermogen bestaat uit verschillende zaken: zoals het leren om gaan met geld, het vinden van een baan, benutten van talent en het aanleggen van een persoonlijke buffer. Afhankelijk van de persoonlijke situatie van de klant wordt hij met zijn aandachtspunt geholpen.

Hulpmiddel voor bepalen doelbedrag

Ze hebben een pagina in de lucht gebracht waarbij je hulp krijgt om je doelbedrag te bepalen: strakshebjehetnodig. Hierbij zijn 5 gebieden benoemd waarvoor je geld achter de hand moet houden: het tijdelijk kunnen opvangen van minder inkomen, studie kinderen, aflossing wonen, eerder stoppen met werken en zorgkosten. Door antwoord te geven op een paar vragen wordt er een globaal doelbedrag bepaald. Erg handig om meer bewustzijn te creëren en eens na te denken hoeveel geld je in de toekomst nodig denkt te hebben. Het doelbedrag valt best hoog uit.

Iets te eenvoudige weergave

Bij het bepalen van je werkelijk doelbedrag komt veel meer kijken. Wat zijn je aanvullende wensen en bouw je pensioen op? Zoals de Rabobank ook aangeeft, je hebt de bedragen gedurende verschillende momenten in de tijd nodig. Waarschijnlijk zal je eerst  geld nodig hebben voor de studie van je kinderen en daarna pas om je huis af te lossen. Om hier meer inzicht in te krijgen is een financieel plan nodig. Deze houdt rekening met je inkomen en reeds opgebouwd pensioen en verschillende toekomstige gebeurtenissen in je leven.

Ga nu zelf aan de slag

Het is de hoogste tijd om je kop uit het zand te halen. Voor je het weet is het later en zit je met de gebakken peren. Bereken je doelbedrag op de pagina bij de Rabobank en schrik ervan. Laat je op de site niet verleiden tot de aanschaf van lijfrenteproducten of verzekeringen, maar geef minder uit en ga nu eindelijk eens sparen. Los je huis af, beleg in dividendaandelen, laat het staan op je spaarbankrekening, doe iets zodat je vermogen opbouwt voor later. Er komt een moment dat je mij en de Rabobank daarvoor dankbaar bent.

Dividendbeleggen, een kind kan de was doen

ETF

Duidelijke opdracht

Investeren in dividend ETF’s (Exchange Traded Fund) is makkelijk. Iedere maand gewoon voor een vastgesteld bedrag een ETF kopen. De ene maand staat de index hoger dan de andere maand. Hierdoor koop je gespreid qua prijs in. Geen emotie, gewoon een hele makkelijke en duidelijke richtlijn. Je kan wel eens denken dat de prijs wel heel hoog is en twijfelen of je wel moet kopen, maar daar moet je niet aan toegeven. Iedere maand verstand op nul en gewoon doen.

Maak niet de fout om te laat te starten

Het is belangrijk om de emotie eruit te halen, omdat je niet weet wat de toekomst gaat brengen. En als je erover na ga denken dan is de kans groot dat je nu niet meedoet, omdat je denkt dat de prijs te hoog is. Mocht dit daadwerkelijk zo zijn en de beurzen storten in, dan is het zaak om vast te houden aan je strategie. Gewoon blijven kopen, dus ook bij een dalende koers. Op deze manier zorg je ervoor dat je dure aandelen van voorheen, compenseert met meer goedkopere aandelen van nu. Als je hoort wat de meest gemaakte fout is bij beleggen, dan is het dat ze te laat begonnen zijn. Ze hadden veel eerder moeten starten.

De aandelen zijn nu te duur

Er zijn ook mensen die nooit beginnen, omdat ze vinden dat de aandelenbeurs zo hoog staat. Zelfs als deze in elkaar zakt dan nog vinden ze dat de beurs te hoog staat, want het kan altijd nog verder in storten. Op deze manier is het lastig om ooit te beginnen en dan doe je dus niet mee. En dat is jammer, want dan ontvang je ook de dividendinkomsten niet en ga je deze ook niet herinvesteren. Waarschijnlijk had je op een bepaald moment gelijk om niet te starten, maar het moment komt ongetwijfeld ook dat je het wel had moeten doen. Dus laat het bepalen van het juiste moment los, het juiste moment is nu en iedere komende maand.

Kan niet fout gaan als je gelooft in een opgaande markt

Ik geloof in stijgende en dalende beurskoersen. Waarbij ik ervan uit ga dat het op de lange termijn een stijgend geheel is. Dat is wel de basis van mijn strategie. Als je niet gelooft dat de beurzen op lange termijn blijven stijgen, dan is op deze manier meedoen geen goede keuze. Het aan- en verkoopmoment is anders van belang voor het opbouwen van vermogen en hiervoor heb je een glazen bol nodig. Ik investeer mijn geld in dividend ETF’s, met het uitgangspunt om het er niet meer uit te halen. M’n vermogen en mijn passief inkomen groeien met een stijgende markt vanzelf mee.

Waar let je op bij de keuze van een ETF

Het kiezen van een ETF is natuurlijk het lastigst. Er is veel keuze en waar moet je op letten. Ik let op de beheerkosten. Deze kosten zijn lager dan een beheerd fonds, omdat het beheer van een ETF geautomatiseerd is. Maar ook bij ETF’s zitten daar verschillen in. Om hetgeen waarin ik investeer zo simpel mogelijk te houden, kies ik altijd indexfondsen die daadwerkelijk de aandelen kopen, fysieke replicatie en geen synthetische replicatie. Met synthetisch replicatie heeft het fonds de aandelen niet echt in bezit en is het niet altijd duidelijk hoe ze met het dividend omgaan. En natuurlijk let ik op het uitkerende dividendpercentage.

Variatie in verschillende indexen

Door meerdere indexen te kopen, spreid je meer. Daarbij geeft het je de mogelijkheid om maandelijks te kiezen voor de goedkoopste index. Bij een ETF koop je al een mandje aandelen, en dit zorgt voor spreiding. Als je verschillende ETF’s koopt dan zorg je makkelijk voor nog meer spreiding. Denk aan andere valuta, landen en sectoren.

Zet de volgende stappen

  1. Open een broker account: Lynx, DeGiro*, Binck*
  2. Plan een maandelijks automatische overboeking naar je beleggersrekening in
  3. Selecteer een of een aantal dividend ETF’s
  4. Koop voor je maandelijks investering dividend ETF’s
  5. Herinvesteer je ontvangen dividend in dividend ETF’s

Tijd en geld investeren

Dit is alles, niet meer en niet minder. Niet mee doen en je geld op je spaarrekening laten staan of uitgeven zorgt voor een groter risico bij het opbouwen van vermogen dan zelf aan de slag gaan met dividend ETF’s. Ik val misschien in herhaling, maar ik ga ervan uit dat dit ervoor zorgt dat eens het kwartje valt. In het begin voelt dividendbeleggen nog aan als een handwasje, maar met de tijd wordt het vanzelf een wasmachine.

Ga nu aan de slag met behulp van mijn instructie om eenvoudig te starten met dividendbeleggen.

 

*Let op: beleggen gaat gepaard met risico’s, u kunt uw inleg (deels) verliezen.

Zelf beleggen voor gouden bergen

zelf beleggen

Meer rendement van je spaargeld

Het spaargeld levert niets meer op op de bank, dus hoe kan ik er nu voor zorgen dat mijn vermogen groeit. Het is een probleem waar veel mensen meezitten. Het opbouwen van passief inkomen via rente inkomsten van je spaarbankrekening was een makkelijke manier. Helaas werkt het op dit moment niet zo en het stijgen van de rente zal voorlopig nog wel even op zich laten wachten. Wil je passief inkomen opbouwen of een beter rendement op je spaargeld ontvangen dan zal je toch op zoek moeten naar alternatieven.

Beleggen via een vermogensbeheerder

Een hele makkelijke manier is volgens mij door te gaan dividendbeleggen. Je doet het alleen met geld dat je voorlopig niet nodig hebt. En het is bijna net zo makkelijk als geld op een spaarrekening zetten. Je kan natuurlijk je geld voor je laten beleggen. Vaak wordt het dan in een fonds belegd van de vermogensbeheerder waarbij je je beleggersrekening opent. Hiervoor betaal je dan beheerkosten, zowel voor de rekening als voor de fondsmanager. Op deze manier is het wel laagdrempelig, maar ga je pas verdienen als het rendement de beheerkosten overstijgen.

Zelf beleggen in ETF’s

Een manier om met minder kosten te gaan beleggen is door het zelf te doen. Een account openen bij een internet broker, geld op je beleggingsrekening storten en dividend ETF’s kopen. Een kind kan de was doen, het lastigste is om te bepalen welke ETF’s je dan moet kopen. Gelukkig hebben we Google. Zoek bij Vanguard, Think ETF’s, Blackrock of een andere grote vermogensbeheerder een goede index uit. Er vanuit gaand dat de aandelenmarkt over de jaren stijgt ga je altijd meer verdienen dan de 0,1% rente bij de bank. Zorg er wel voor dat je het met geld doet dat je niet nodig hebt, want je moet zelf het moment kunnen bepalen waarop je het weer wilt verkopen.

De markt verslaan

Natuurlijk zullen de beheerders van fondsen altijd zeggen dat zij het beter voor je kunnen beleggen dan dat jij dat zelf kan. Of dat zo is dat blijft altijd koffiedik kijken, maar de werkelijkheid vertelt dat er maar weinig beheerders zijn die de markt verslaan. Misschien doen ze het wel een aantal jaren beter, maar er komt een moment dat ze toch verslagen worden door de markt. Degene die het altijd beter doet dan de markt is nog niet geboren. Daarbij moeten ze het ook echt beter doen dan de markt, omdat hun kosten nog gecompenseerd moeten worden.

Kosten bepalen het rendement

Volgens een onderzoek vanuit de Veb wordt een groot deel van het rendement van belegging bepaald door de kosten. Minder handelen en hierdoor minder transactiekosten is bepalend voor het rendement op lange termijn. De fondsmanagers hun tijd kost geld, maar daarbij handelen ze ook vaker in aandelen. Een index doet dit minder en heeft daardoor bijna een procent minder kosten. Tel uit je winst. Stop niet al je geld in één index. En spreid ook gedurende de tijd, dit zorgt ervoor dat je ook minder risico loopt op een verkeerd, lees tegen een te hoge prijs, aankoopmoment.

Snel verdiend

Ik kan je geen gouden bergen beloven, want ook ik heb geen glazen bol. Zelf beleggen vond ik een hele stap en daar hikte ik erg tegen aan maar achteraf gezien was dat niet nodig. Voorzichtig beginnen en je er steeds verder in verdiepen. Daarbij wordt het de particuliere belegger ook steeds makkelijker gemaakt. Zorg voor spreiding, beleg alleen met geld dat je voorlopig niet nodig hebt. Zelf doen, gebruik maken van goedkopere indexfondsen en niet teveel handelen zorgt voor dusdanig minder kosten dat het niet anders kan dan dat het bergen geld gaat opleveren. In ieder geval ten opzichte van de rente op je spaarrekening.

Geld verdwijnt als sneeuw voor de zon

Koersdaling

Eerste maand als huisman

Mijn partner heeft zijn eerste maand zonder inkomen erop zitten. En juist nu zakken de beurzen ongeveer 10% in. Zo’n grote daling van de beurs waren we al een tijdje niet meer gewend. Daarbij hebben we ook een behoorlijk inkomen vanuit dividend uit Amerikaanse bedrijven. De daling van de koers van de dollar ten opzichte van de euro werkt in dit geval ook niet mee. Laat maar zeggen op papier worden we op dit moment behoorlijk armer. We worden gelijk op de proef gesteld.

Hoe stressbestendig ben jij?

Afgelopen week was dus het moment om je euro’s om te zetten in dollars en hiervoor Amerikaanse dividendaandelen te kopen. Ben je nog maar een jaar aan het beleggen dan weet je nu wat een behoorlijke koersdaling met je doet. Heb je vorige week goed geslapen of heb je je toch zorgen gemaakt? Heb je gebruik gemaakt van het koopmoment of heb je het niet aangedurfd? Of erger nog, heb je je aandelen verkocht? Een goede testcase dus om te bepalen of beleggen iets voor jou is.

Jarenlange ervaring werpt zijn vruchten af

Ik heb er niet minder van geslapen en ook heb ik gebruik gemaakt van het moment om extra aandelen bij te kopen. Voor dipjes in de markt hebben wij altijd een bedrag achter de hand om daarop in te kunnen spelen. Wat beleggen betreft ben ik best stressbestendig. Een beetje kop in het zand is er wel bij, het maandelijkse overzicht werk ik nu even niet bij. Het is leuk om je vermogen te zien groeien, maar een behoorlijke daling daar word je niet blij van. Ik wacht even op betere tijden.

Slapend rijk of arm worden

Als je eenmaal wat vermogen hebt opgebouwd en aan het beleggen bent dan blijven de koersstijgingen en –dalingen  een rare gewaarwording. Je kan op een dag veel geld verdienen of verliezen en in beide situaties voelt het werken voor geld daardoor overbodig. Je kan zomaar op een dag een heel maandloon kwijtraken, maar ook rijker worden zonder er een vinger voor uitgestoken te hebben. Als de aandelen statistieken blijven kloppen, dan neemt ons vermogen over de jaren toe zonder inspanning.

Verkeerd moment voor verkopen van aandelen

Als je leeft van passief  dividend inkomen dan heb je niet direct last van een beursdaling. Het heeft pas gevolgen als er bedrijven bijzitten die failliet gaan of minder winst gaan maken. Hierdoor ga je minder dividend ontvangen en heb je dus ook minder te besteden. Dit zou ervoor kunnen zorgen dat je, om voldoende inkomen te hebben, toch aandelen moet verkopen. De verkoop is dan op een verkeerd moment en je toekomstig dividendinkomen wordt minder. Het achtste wereld wonder, maar dan de verkeerde kant op.

Valutaverlies heeft meer invloed

Mocht je al je dividend inkomsten in dollars ontvangen dan heb je nu door het koersverlies van de dollar ten opzichte van de euro minder inkomen. Bij het opbouwen van passief inkomen is het dus noodzaak om dit in verschillende valuta te doen. Spaargeld achter de hand hebben voor het opvangen van de gevolgen van beursdalingen en koersverlies is handig. Het moment van verkopen van aandelen moet je zelf kunnen bepalen. De financiële buffer op de spaarrekening blijft nodig. Dit geld wordt in de tijd minder waard door de inflatie en de vermogensrendementsheffing die we erover moeten betalen. Maar het is raar maar waar, maar daar merk ik helemaal niets van.

Vrouwen aan de top

Vrouwen zijn beter dan mannen

Ik hoor steeds vaker dat vrouwen op bepaalde gebieden beter zijn dan mannen. Op school halen ze sneller hun diploma en vaak ook met hogere cijfers. Ze zijn meer geconcentreerd en stoppen tijd in huiswerk en opdrachten zodat ze goede cijfers halen. Ook op financieel vlak staan ze hun vrouwtje. Ze doen vaak de administratie en ze zorgen ervoor dat er niet meer wordt uitgegeven dan dat er binnenkomt. Maar zodra het over hypotheken, verzekeringen, pensioenen en beleggen gaat dan laten ze het afweten. Dat is jammer, want hier worden wezenlijke besluiten over de financiële toekomst genomen.

Financieel advies voor en door vrouwen

In het Financieele Dagblad van afgelopen weekend werd de vraag gesteld of het niet hoog tijd werd voor financiële diensten en producten voor én door vrouwen. Een vraag die mij al langer bezighoudt. Is het niet slimmer om mijn dienstverlening specifiek te richten op de vrouw? Vrouwen zijn wel bezig met de financiën, maar als het wat moeilijker wordt, dan laten ze het aan de man over. En dat terwijl ze het beter doen op school en er dus niets ontbreekt aan hun IQ. Wat houdt ze tegen om zich er in te verdiepen?

How2spendit.nl

Er is een platform dat zich richt op de financiële zelfstandigheid van vrouwen: how2spendit.nl. Ik heb pas geleden gesproken met Nathalie van Wingerden. Zij is samen met Joëlla Opraus de oprichtster van dit platform. Ze willen vrouwen inspireren om aan de slag te gaan met hun persoonlijke financiën. Dit doen ze door veel informatie te leveren op hun website, het geven van workshops en ze hebben ook een boek uitgegeven ‘De financiële detox’. Het platform wordt druk bezocht dus er bestaat onder de vrouwen zeker interesse voor financiën, als je het maar leuk brengt.

Harder werken voor een onbezorgde oude dag

De lange termijn financiën zijn voor vrouwen nog belangrijker dan voor mannen. Doordat ze minder goed in salaris onderhandelingen zijn, verdienen ze minder dan mannelijke leeftijdgenoten met dezelfde kwalificaties. Hierdoor bouwen ze minder pensioen op. Daarbij worden vrouwen ook nog ouder. Langer leven en minder pensioen opbouw is geen goede combinatie voor een financieel onbezorgde toekomst. Langer en harder werken is nodig om later dezelfde levensstandaard te kunnen behouden.

Vrouwen beleggen beter

Gelukkig is er ook een positief punt: vrouwen zijn beter in beleggen. Er zijn niet veel vrouwen die beleggen, maar degene die het doen handelen minder. Hierdoor hebben ze minder transactiekosten wat een positief effect heeft op het rendement. Ze hebben meer geduld en kiezen voor duidelijke producten zoals aandelen en laten de hefboomproducten zoals turbo’s, sprinters, futures en opties links liggen. Te onduidelijk, lastig en moeilijk te doorgronden. Een goede reden om er niet aan te beginnen. Daarbij overschatten ze hun capaciteit niet. Mannen hebben een paar keer mazzel en denken gelijk dat ze een goede belegger zijn en nemen hierdoor meer risico.

Aan de slag

Dus dames, aan de slag. De potentie is er, de noodzaak wordt steeds duidelijker dus wat houdt je nog tegen. Er komen steeds meer vrouwelijke financiële planners en dat zorgt voor meer keuze mogelijkheden. Op zich is de financiële dienstverlening gender neutraal, maar iedereen heeft zo zijn eigen voorkeur. Belangrijk is dat je je door iemand laat helpen die je vertrouwt en die snapt wat jouw wensen zijn. Man of vrouw dat hoeft niet uit te maken, maar als het even kan kies dan voor een vrouw. Wij moeten elkaar natuurlijk wel steunen om door het glazen plafond te breken.

Maak investeren zo laagdrempelig mogelijk

investeren

Nu beginnen

Met de huidige lage rente is het advies om je spaargeld te gaan investeren. Maar wat is nu handig om te doen en waarin ga je dan investeren? Naast het feit dat de rente laag is, hoor je overal om je heen dat de koersen van aandelen sky high staan. Je kan er op wachten dat deze bubbel een keer barst. Is het dan wel slim om nu te gaan investeren? Tegenstrijdige geluiden, waar doe je dan goed aan. Er is een Chinese wijsheid die zegt dat het beste moment om een boom te planten tien jaar geleden was, het op één na beste moment is nu.

Gespreid aankopen zorgt voor risicospreiding

Om nu gelijk al je geld naar de beurs te brengen is niet slim, maar je kan wel starten met beleggen. Iedere maand automatisch een vastgesteld bedrag op je beleggersrekening storten en dit geld investeren in ETF’s die dividend uitkeren. Niet kijken naar de koers maar gewoon iedere maand voor hetzelfde bedrag bijkopen. Zowel bij hoge koersen en als de bubbel barst dan ook bij lage koersen. Op deze manier middelt de aankoopprijs zich gedurende de jaren uit en loop je minder risico op het kopen met een verkeerde timing.

Invullen van risicoprofielen

Toch wordt het ons onnodig moeilijk gemaakt om te starten met beleggen. Ik snap dat niet. We mogen wel al ons geld verkwisten in winkels, maar wee de gebeente als we geld in een bedrijf willen stoppen. Dan is het ineens nodig dat we risicoprofielen gaan invullen. Zonder vragenlijst in te vullen mag ik iedere maand nieuwe schoenen kopen. Stel je voor dat de schoenverkoper bij het verkopen van de schoenen het risicoprofiel van de klant gaat bepalen. Heeft u wel voldoende geld om ze te kopen? Waar heeft u ze voor nodig? Deze zijn niet heel erg stevig, u loopt het risico dat ze niet heel lang meegaan?

Weggooien van geld

Hoe je het ook wendt of keert de meeste aankopen die we doen, verdwijnen in de vuilnisbak. In het gunstigste geval verkopen we het op marktplaats en ontvangen we er nog een klein beetje geld voor terug. Het geld sparen bij de bank is ook maar de vraag of dit nu zo veilig is. Banken kunnen omvallen, we ontvangen bijna geen rente en daarbij wordt het geld met de huidige inflatie ieder jaar minder waard. Daarbovenop betalen we ook nog vermogensrendementsheffing aan de belastingdienst. Er verdwijnt heel wat geld uit onze zakken, zonder dat we daar echt een probleem van maken.

Investeren zorgt voor groei

Nee, laten we vooral voorzichtig zijn met beleggen. Stel je voor dat je geld zomaar eens meer zou worden. Ik snap dat mensen beschermd moeten worden en dat er ook veel profiteurs op deze aardbol zijn die hun medemens graag van hun geld beroven. Maar het lastig maken om te gaan beleggen is een gemiste kans. Het is naast het aflossen van je huis, het kopen van vastgoed en het sparen van geld een mooie mogelijkheid om vermogen op te bouwen. Je hebt ook meer kans om rijk te worden door iedere maand een bedrag te beleggen in plaats van te gokken op een lot uit de loterij.

Duidelijke producten

Het probleem is dat naast de gewone aandelen er veel afgeleide, complexe producten verhandeld worden op de beurs. Die blinken over het algemeen niet uit in duidelijkheid en welke risico’s je ermee loopt. We moeten beschermd worden tegen het maken van verkeerde keuzes, zodat we niet al ons geld verliezen. Het zou mooi zijn als de producten zo transparant worden, dat we precies weten wat we kopen. Een keurmerk die wat zegt over de kwaliteit zou ook handig zijn. Net als op de gewone markt van een eindje kunnen zien of de kwaliteit goed is en of het niet te duur is in verhouding met andere bedrijven. Nog mooier zou het dan zijn als er ook aanbiedingen zijn van 3 halen = 2 betalen. Laagdrempeliger kan niet.

Iedereen kan miljonair worden

financieel onafhankelijk

We zijn gelijkgestemden

Op dit moment staat het boek van Oeds-Jan Postma in de belangstelling: ‘Miljonair met een gewone baan’. Iedereen kan miljonair worden, daar hoef je volgens hem niet heel veel voor te verdienen. Een man naar mijn hart, ik geloof dat namelijk ook. Er stond een stuk in Het Financieele Dagblad en hij was gisterochtend ook bij Edwin Evers in zijn programma. Zijn verhaal is mijn verhaal. Ga sparen, leef niet naar het inkomen wat je verdient. Ga je gespaarde geld investeren en maak gebruik van de tijd.

Financiële onafhankelijkheid, een iets andere definitie

Het woord passief inkomen komt in het hele boek niet voor. En in plaats van financiële vrijheid heeft hij het over financiële onafhankelijkheid. Onze definities lijken op elkaar, maar er zit een nuance verschil in. Als je voldoende inkomen uit je vermogen kan genereren om je uitgaven te bekostigen dan ben je volgens zijn definitie financieel onafhankelijk. Bij de inkomsten uit vermogen neemt hij de groei van het vermogen mee. Het gaat dus niet zoals bij mij alleen om dividendinkomsten, maar het draait bij hem ook om de koerswinst.

Pas op dat je gans niet verhongert

Om te leven van je inkomsten uit je vermogen als je financieel onafhankelijk bent, moet je dus iedere maand een deel van je aandelen verkopen. Deze afname van vermogen moet goedgemaakt worden door ontvangen dividend en koerswinst. In mijn beleving eet hij iedere keer een stukje van zijn gans op, in de veronderstelling/hoop dat het ook weer aangroeit. Hij gaat er hierbij vanuit dat je 4% kan consumeren bij een rendement van 6,5%. Dit is volgens hem de ‘duurzame onttrekkingsnorm’ die in de financiële wereld wordt gebruikt. Het is belangrijk om goed in te gaten te houden of deze cijfers voor jou kloppen, want anders ben je je gans aan het uithongeren.

Hoe houd je je vermogen in stand

Wij kopen aandelen en ETF’s om nooit meer te verkopen. We leven van de dividendinkomsten en wij selecteren daarom alleen aandelen die dividend uitkeren. We hebben aandelen die meer en minder dividend uitkeren. Wij ontvangen op ons vermogen nu makkelijk de 4% rendement zonder dat we daar ook maar iets voor hoeven te verkopen. Als je je vermogen in stand wilt houden, en dat is nodig als je er blijvend geld uit wilt onttrekken, dan krijg je te maken met risicospreiding en is het verstandig om naast je aandelen ook obligaties aan te schaffen.

De schokbrekers van je vermogen

Want als de aandelenbeurs in elkaar klapt dan moet je veel meer aandelen verkopen om hetzelfde bedrag als vorige maand uit te kunnen keren. Handig is het dan om obligaties te hebben die bij een instortende aandelenmarkt vaak meer geld waard worden of in ieder geval hun waarde behouden. Op deze manier vang je dit probleem dan op. Op dat moment kan je je aandelen bewaren en je obligaties verkopen. Oeds-Jan Postma noemt het de schokbrekers van zijn vermogen. Ze vangen de ergste schokken op.

Meer kennis van zaken nodig

Maar ja, welke verhouding houd je dan aan tussen aandelen en obligaties. Hoe risicovol is je profiel en de vraag is of je bij een minder risicoprofiel wel voldoende rendement maakt om geld uit je vermogen te onttrekken. Veel obligaties in je portefeuille zorgt nu voor minder koerswinst, maar je loopt hierdoor ook minder risico. Kan je als je ouder wordt en je je portefeuille volledig defensief maakt wel hetzelfde percentage blijven onttrekken? Ook is het belangrijk om je portefeuille te herbalanceren. Zorgen dat de verhouding tussen obligaties en aandelen zo blijft als jij denkt dat het moet zijn. Al met al krijg je op de Oeds-Jan manier bij het beleggen te maken met nieuwe uitdagingen en meer transactiekosten.

Goede gewoontes aanleren

Oeds-Jan en ik streven naar hetzelfde en dat is mooi om te lezen. Zorgen dat mensen bewuster met hun geld omgaan en ook vermogen opbouwen voor later. Of je het nu financiële onafhankelijkheid of vrijheid noemt dat maakt niet uit. Er zijn vele wegen die naar Rome leiden, maar het begint wel met het bewuster omgaan van je geld. Het gedrag van de mens is bepalend voor het succes. Hier en daar nog wat mazzel en voor je het weet ben je financieel vrij en heb je met je gewone baan ook een vrijstaand huis en een boot.