Spannend kan ook leuk zijn

Beleggen is voor veel mensen de ver van hun bed show. Ze weten niet hoe het werkt en waar ze moeten beginnen. Blijkbaar kan je er al je geld mee verliezen en is het net zoiets als een casino of een loterij. We zetten al ons geld op een nummer en het wordt meer of we zijn het kwijt. Dat veel geld van ons pensioen maandelijks belegd wordt weten we wel, maar daar maken we ons niet druk om. Zowel zelf aangekochte beleggingsproducten alsook de pensioenregelingen via de werkgever zijn afhankelijk van de beurs.

We weten niet precies hoeveel en waar in belegd wordt en echt zorgen erover maken doen we niet. Dit komt waarschijnlijk, omdat de gevolgen van slechte beleggingsresultaten niet direct zichtbaar zijn in ons pensioen. We ontvangen één keer per jaar een overzicht. En als er al iemand naar dit overzicht kijkt, dan moet het vergeleken worden met het overzicht van vorig jaar om het verschil te kunnen zien. Het verlies van geld door een dip op de beurs is niet gelijk voelbaar en daarom heeft het geen effect op onze nachtrust.

Zelf beleggen vinden we spannend, maar de overheid gaat er bij het heffen van belasting wel vanuit dat je je geld belegt. En ook nog zodanig dat je er goed voordeel mee realiseert. Voorheen gingen ze er standaard vanuit dat je spaargeld 4% rendement opleverde. Hierover betaalde je dan 30% inkomstenbelasting. Met de huidige rente op spaarrekeningen is dit rendement niet haalbaar. Een manier om dit wel te realiseren is door geld te investeren op de aandelenmarkt.

Vanaf dit jaar heeft de belastingdienst voor de vermogensrendementsheffing een staffel geïntroduceerd. Over de eerste €25.000 betaal je geen rendementsheffing. Tot €100.000 rekenen ze in plaats van 4% nu 2,871% rendement en daarna stijgt het naar 4,6%. Voor boven de €975.000 geldt zelfs 5,6%. Deze percentages zijn gebaseerd op rendement dat gerealiseerd wordt door sparen en beleggen. Naarmate je vermogen hoger wordt gaan ze er vanuit dat je meer geld belegt dan spaart, en hierdoor een beter rendement realiseert. Maar zelfs bij een vermogen tot €100.000 is rekening gehouden met 1/3 deel beleggen.

Wil je niet dat je geld ieder jaar minder waard wordt, dan zal je er dus toch aan moeten geloven. Door de overheid word het in ieder geval ‘gepromoot’. Je kan je met de huidige rentestand afvragen of je niet meer risico loopt op het verliezen van geld bij sparen dan bij beleggen. Bij sparen weet je zeker dat je geld minder waard wordt, maar bij beleggen is de kans ook aanwezig dat het stabiel blijft of zelfs groeit. We zitten op dit moment in een tijdperk dat sparen een slechtere keuze is dan beleggen.

Maar hoe spannend is beleggen nu eigenlijk? Hoe groot is de kans dat je geld kwijtraakt? Belangrijk is om alleen met geld te beleggen dat je echt niet nodig hebt voor het dagelijks leven, maar dat weten we wel. Je loopt het grootste risico op het kwijtraken van al je geld als je met al je geld op één paard wed. Spreiding is belangrijk. Als je net als ik gewoon gaat voor het dividend, dan is het een keer kopen en daarna de aandelen zijn werk laten doen.

Het starten met beleggen is misschien het lastigst. Eenmaal begonnen moet je er eigenlijk net zo mee omgaan als met je pensioen. Niet meer naar kijken en vertrouwen dat de economie zijn werk doet. Gewoon meebewegen met de koersen op de beurs. Periodiek blijven investeren en ook herinvesteren van je dividendinkomsten. Ook als het tijdelijk minder gaat. Daarnaast kreeg ik pas geleden te horen dat je spanning niet altijd hoeft te vermijden. Spannend kan ook leuk zijn, denk maar aan een ritje in de achtbaan, bungee-jumpen of een vlucht maken met een luchtballon. Het kan fout gaan, maar meestal niet. Niet beleggen is geen optie, je spaart je op dit moment arm.