Is de FIRE-movement iets voor jou?

FIRE-movement

Waar staat de FIRE-movement voor?

Ik ben echt niet de enige die bewust met geld bezig is om het leven beter te maken. In Amerika is er al een hele beweging op gang gekomen. Ze noemen het de FIRE-movement en dit staat voor Financial Independence, Retire Early. Door je levensstijl aan te passen, zodat je lage vaste kosten hebt, ontstaat de mogelijkheid om vroeg met pensioen te gaan. Wij vinden ons als vijftigers al vroeg, maar er zijn er die op hun 30ste al kunnen stoppen met werken. Het is dus een beweging onder de millennials en het neemt ook hier snel in populariteit toe.

Hoe word je onderdeel van de FIRE-movement?

Leefregels voor de FIRE-movement:

  • Zuinig leven met weinig vaste kosten, budgetteren (meten=weten)
  • Een groot gedeelte van het inkomen wordt hierdoor gespaard
  • Investeer zoveel mogelijk van je gespaarde geld in indexfondsen met lage kosten
  • Geen schulden aangaan en mochten ze er wel zijn deze versneld aflossen
  • Ergens tussen de 30 en 50 jaar met pensioen kunnen
  • Hypotheek aflossen en niet steeds groter gaan wonen
  • Koop zoveel mogelijk tweedehands
  • Rij alleen in tweedehandsauto’s en indien niet meer nodig, doe ze weg
  • Gebruik je auto zo weinig mogelijk, ga fietsen
  • Pensioen betekent niet dat je daadwerkelijk stopt met werken. Het gaat om het flexibel zijn om zelf te kunnen bepalen waar, wanneer en hoeveel je werkt
  • Je kan met pensioen als je van 4% rendement op je investeringen kan leven
  • Oftewel je bent financieel vrij als je vermogen 25x je jaarlijkse kosten bedraagt

Waarom zou je het willen?

Volgens Mr. Money Moustache, de goeroe van de FIRE-movement, is het doel: ‘Volledige vrijheid om de beste, krachtigste, energiekste, gelukkigste en meest genereuze versie van Jou te zijn die je maar kunt zijn’. Het gaat om het kunnen leiden van een goed leven waarin je gelukkig bent. Hij gelooft niet dat je heel gelukkig wordt als je hele dagen hard werkt, iedere dag in de file staat, uitgeblust thuiskomt, een afhaalmaaltijd eet en je avond doorbrengt voor de tv. Het gaat niet om het daadwerkelijk stoppen met werken, maar het gaat om de tijd die het creëert om de kwaliteit van je leven te verhogen.

Gelukkig zijn kan ook met een klein budget

De FIRE-movement gaat om een bewuste levensstijl en is de tegenhanger van het altijd maar meer moeten hebben. Gelukkig zijn heeft niets te maken met hoeveel geld je eraan uitgeeft. Er zijn vele manieren om gelukkig te zijn en de ene manier is duurder dan de andere. Ga op zoek naar de goedkopere variant. Als je graag boeken leest dan kan je ze bestellen via bol.com, je kan ook een abonnement nemen op de bibliotheek. Je kan trainen met een personal trainer of je kan zelf een hardloopgroepje om je heen verzamelen. Het gaat om lifehacking, een heleboel zaken die er toe doen kunnen duur opgelost worden, maar er zijn ook goedkopere mogelijkheden. Ga op zoek, wees creatief.

Waarom niet?

Door zonnepanelen op je dak, elektrisch rijden, consuminderen, spullen tweedehands kopen en vaker de fiets te pakken houd je meer geld over om voor je aan het werk te zetten. Daarbij is meer bewegen ook nog goed voor je gezondheid. Een bijkomend voordeel is dat je veel minder vervuilend bent voor het milieu. Zuinigheid heeft een negatieve klank, maar waarom eigenlijk? Minder vaste lasten, meerdere inkomstenbronnen, minder risico op financiële problemen. De FIRE-movement is helemaal zo gek nog niet.

5 antwoorden
  1. Rowan
    Rowan zegt:

    Hoi Petra,

    Ik beleg voornamelijk in losse (dividend) aandelen. Deze onderscheid ik in de volgende groepen: MLP, Reit, BDC, groei dividendaandelen (maand/kwartaal). Daarnaast heb ik nog 2 groeiaandelen.

    Ik ben ook op zoek naar 1 of 2 indexfondsen. Alleen er zijn er zoveel. Kan jij wellicht inzicht geven hoe jouw portfolio is opgebouwd? Ter lering en vermaak, maar natuurlijk ook ter inspiratie.

    Dank!

    Grt. Rowan

    Beantwoorden
    • Petra Regoort
      Petra Regoort zegt:

      Hoi Rowan,

      Mijn portfolio is op verschillende manieren opgebouwd of verdeeld:
      – Valuta: US Dollars en Euro’s (verhouding 80/20)
      – Dividend aandelen – Index fondsen (verhouding 80/20)
      – Dividend yield % (variërend van 2 tot 14% huidige yield)

      In totaal zit ik in 52 verschillende aandelen/indexfondsen.

      Hieronder de indexfondsen die nu in mijn portefeuille zitten:
      – UBS ETF DJ GL. SELECT DVD
      – SPDR EUR DIV ARISTOCRATS
      – INVESCO S&P 500 HIGH DIVIDEND
      – GLOBAL X SUPERINCOME PREFER
      – GLOBAL X SUPERDIVIDEND ETF
      – ISHARES EURO DIVIDEND
      – ISHARES INTERNATIONAL SELECT
      – INVESCO S&P INTERNATIONAL DEV LW VOL
      – MILLER/HOWARD HIGH INCOME EQ
      – WESTERN ASSET GLOBAL HIGH INCOME

      In de lijst staan een aantal Amerikaanse index fondsen die nu niet meer via Nederlandse brokers verhandeld mogen worden.

      Verder worden de posities in Europese aandelen/indexfondsen verder uitgebouwd omdat we uiteindelijk met name van de Euro moeten gaan leven. Dit doe ik door uitgekeerd USD dividend in Euro aandelen of indexfondsen om te zetten.

      Ik hoop dat je hiermee wat ideeën kan opdoen. Hou er wel rekening mee dat mijn portfolio in de afgelopen 6 jaar is opgebouwd. Dus koersen en huidige dividend yield kunnen nu dus minder interessant zijn om in te stappen. Onderzoek dus goed wat bij jou , je doel en je huidige portefeuille het beste past.

      Groet,
      Petra

      Beantwoorden
      • Rowan
        Rowan zegt:

        Hoi Petra,

        Dank je wel voor je uitgebreide en eerljike reactie. Daar kan ik wel wat mee.

        Probleem waar ik inderdaad tegen aanloop is dat veel Amerikaanse (dividend) ETF’s niet verhandelbaar zijn; de Europese tegenhangers zijn meestal minder interessant.

        Je komt dus nu vooral uit op individuele aandelen. Ik ben dan ook een beetje zoekende wat wijsheid is. Ik wil mij vooral focussen op die aandelen waarvan ik verwacht cq hoop dat de vraag over circa 30 jaar nog aanwezig is. Dus kijk ik naar IoT, Robotica, Zelfrijdende auto’s, blockchain, sport, voeding etc.

        Uiteraard snap ik dat het geen beleggingsadvies is en dat ik zelf goed onderzoek moet doen. Dat doe ik continue.

        Bedankt voor het open doen en inzicht geven in je portefeuille.

        Fijne dag!

        Gr. Rowan

        Beantwoorden
  2. Haef
    Haef zegt:

    Ik kan mij wel vinden in deze “leefregels”
    Maar je bent ook financieel vrij als je voldoende geld hebt voor de rest van je leven.
    Het is toch zonde om je opgebouwde vermogen niet op te maken.
    Reken uit hoeveel je nodig hebt, tot aan je pensioen, indien je dat hebt opgebouwd, en AOW.
    Denk wel om inflatie. Pensioen en AOW zijn niet gegarandeerd, maar dat is het rendement van 4% zeker niet.
    En na je zeventigste zul je minder nodig hebben.
    Wat denken jullie hiervan?

    Beantwoorden
    • Petra Regoort
      Petra Regoort zegt:

      Beste,
      De leefregels van Mr. Money Moustache zijn niet helemaal mijn leefregels, hij is erg zuinig 🙂 Ik hou van zekerheid en vind het erg lastig om te bepalen wat ik nodig heb. Om onze huidige levensstijl te bekostigen ontvangen we voldoende passief inkomen, maar met meer vrije tijd krijg je waarschijnlijk ook andere wensen. Nu we gestopt zijn met werken is het wel makkelijker om te bepalen of we ergens geld aan willen uitgeven of niet.

      Het opmaken van ons geld kan, maar daar gaan we nu niet van uit. We leven van het passief inkomen en verkopen onze aandelen niet. Dit kan natuurlijk altijd wijzigen. Mijn ouders zijn eind zeventig en hebben altijd nog veel gereisd, ik betwijfel of hun leven na hun zeventigste goedkoper is geworden. Ik hoop zelf in ieder geval nog in goede gezondheid te zijn om goed te kunnen genieten van het leven.

      Beantwoorden

Plaats een Reactie

Meepraten?
Draag gerust bij!

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *