Behapbaar beleggen in vastgoed

Investeren in stenen

Heel veel mensen zweren erbij, er is geen betere manier om te investeren dan door dit te doen in stenen. Het enige waarin je nooit teleurgesteld gaat worden. Beleggen op de aandelenbeurs is toch meer voor de snelle jongens. Je kan rijk worden, maar ook arm. Stenen stellen je nooit teleur. Zeker niet zolang er schaarste is op de woningmarkt, dan kan je je er volgens velen geen buil aan vallen.

Eigen huis

De meeste mensen investeren in vastgoed, doordat ze eigenaar zijn van hun woning. Of in ieder geval van plan zijn dat te worden. In het begin is de woning voornamelijk van de bank, maar steeds meer mensen lossen af. En zeker de oudere generatie heeft positieve ervaringen met vastgoed. Zij hebben hun huis al afgelost en wonen goedkoop: ze zijn echt huiseigenaar. Hopelijk hebben ze ook nog voldoende financiële armslag, anders zit hun vermogen in stenen en daar kan je geen brood van kopen.

Verschillende vastgoedfondsen

Naast de investering in je huis zijn er nog andere mogelijkheden om te investeren in vastgoed. Je kan verschillende soorten vastgoed kopen om te verhuren, een recreatiewoning, een appartement, een garagebox, een winkelpand enz. Je kan het zelf kopen, maar het is ook mogelijk om te investeren in vastgoedfondsen. Zo zijn er private vastgoedfondsen en deze richten zich voornamelijk op pensioenfondsen en verzekeringsmaatschappijen en gaat het veelal om grote bedragen. De beursgenoteerde vastgoedfondsen zijn voor iedereen bereikbaar. Een voorbeeld hiervan is mijn favoriete aandeel van Realty Income.

Voordelen van investeren in aandelen via de beurs

  1. Het is mogelijk om met relatief weinig geld te investeren in vastgoed. Als je zelf een onroerend goed object koopt loopt dit al gauw in de papieren.
  2. Door te investeren in aandelen van verschillende vastgoedfondsen is het mogelijk om met een redelijk geringe investering een goede spreiding te realiseren.
  3. Geen last van aankoop, exploitatie- en verhuurproblemen. Alles wordt voor je geregeld.
  4. Geen lokale expertise nodig. Je hoeft niet uit te zoeken wat voor buurt het is en wat daar de huurprijzen doen of gaan doen.
  5. Door hun grootte kunnen vastgoedfondsen bij onderhoud en uitbreiding profiteren van schaalvoordelen. Door het centraliseren van bepaalde werkzaamheden stijgen de beheer- en onderhoudskosten niet evenredig met nieuwe aankopen.
  6. Geld is veel makkelijker liquide te maken. Aandelen zijn zo verkocht, terwijl dit met de verkoop van een vastgoed object een langduriger verhaal is.
  7. Minder last van emotionele waarde, hierdoor neemt de kans op minder rationele beslissingen af. Verliefd worden op een huis is mogelijk, maar op een aandeel waarmee een onbekend huis gekocht is, zal dat niet gebeuren. Het management van het vastgoedfonds kan hier wel door beïnvloed worden.
  8. De aandelen kunnen meer waard worden door de gekte op de aandelenmarkt, zonder dat de vastgoedmarkt stijgt. Dit kan natuurlijk ook andersom werken.

Minder passief

Veel van de informatie in dit blog is afkomstig uit hoofdstuk 12 van het boek Onroerend goed als belegging. Voor mij voelt het beleggen in vastgoed op de beurs veel meer als investeren in een willekeurig bedrijf. Mede door de vele andere werkzaamheden is het zelf kopen van een recreatiewoning en een appartement een hele andere beleving. Doordat je mogelijk toch een band krijgt met je eigen onroerend goed is het veel lastiger om dat van de hand te doen dan een aandeel. Voor de risicospreiding in je investeringen kan het geen kwaad om in de gaten te houden hoeveel je geïnvesteerd hebt in eigen vastgoed en in vastgoedaandelen ten opzichte van je volledige portefeuille. Eigen vastgoed moet je echt leuk vinden, want het kost aanzienlijk meer tijd en energie.

Onze huishouding als een investeringsmaatschappij

Krab & Co

Mijn lijstjes zijn weggewerkt en ik hoef niets meer te doen, alles is onder controle. Ik ben me aan het verdiepen om meer te gaan investeren in vastgoed, maar ook het beleggen in aandelen en de handel in opties heeft mijn aandacht. En juist deze activiteiten zorgen er nu voor dat de kwartjes op zijn plek vallen. Het is ineens duidelijk hoe ik mij verder kan ontwikkelen en mijn verlangen naar groei kan invullen. Onze huishouding kan ik besturen als een bedrijf, een investeringsmaatschappij. Ik wil wel graag een bedrijf neerzetten, maar ondernemer zijn met de bijbehorende verantwoordelijkheden en verplichtingen, daarvan weet ik uit ervaring, dat ik daar geen energie van krijg.

Vermogensopbouw gestopt

Sinds mijn partner een paar jaar geleden gestopt is met werken, ben ik onrustiger geworden over hoe het nu verder met ons moet. Altijd bezig geweest met ons gezamenlijk doel van vermogensgroei en ineens is dat over. Genoeg is genoeg en groei is niet meer nodig. Vanuit mijn verlangen naar ontwikkeling lees ik veel zelfhulpboeken, bekijk youtube-filmpjes en volg webinars. Ik wil graag ergens aan werken en doelen bereiken. Vorig jaar vulde de marathon een stukje van deze onrust in. Een uitdagend doel waar ik voor moest trainen. Nu is er niets om naar uit te kijken of om aan te werken. Ik mis iets.

Ik ben investeerder

Door het lezen van boeken over onroerend goed en over investeren in de aandelenmarkt, kom ik erachter dat ik het investeren op zich leuk vind. Het zorgt voor verandering, groei en ontwikkeling en ik wil ook graag geld verdienen. Ik houd er niet van om mezelf te moeten verkopen en mij verantwoordelijk voelen voor het financiële wel en wee van anderen vind ik niet fijn. Ik weet dat bij advies de verantwoording bij de persoon zelf blijft, maar zo werkt het voor mij niet. Door onze huishouding als een investeringsmaatschappij te zien, heb ik een bedrijf om samen met mijn partner aan te werken. Ik hoef met Krab & Co niet, zoals Warren Buffet, naar de beurs, maar als het zich verder ontwikkelt dan dat nu het geval is vind ik dat wel leuk.

Welke investeringen?

Naast mijn website, het dividendbeleggen en mijn huidige vastgoedinvesteringen ga ik verder kijken met welke bezittingen ik onze huishouding kan uitbreiden. Op dit moment beleggen we voornamelijk in dividendaandelen. Aangezien ik voldoende tijd heb kan ik mij ook verdiepen in het investeren in groeiaandelen, net zoals Janneke Willemse van Blondjes beleggen beter. Via optiehandel meer inkomen genereren en daarmee ook ons kapitaal verder gaan beschermen. En natuurlijk ga ik een huis aankopen voor de verhuur en volgen er misschien nog wel meer.

Verdeling verantwoordelijkheden

Net zoals mijn partner en ik financieel vrij geworden zijn, gaan we dit ook samen doen. Mijn partner is naast de CIO, de Chief Stock Investments en ik ben naast de CFO ook Chief Real Estate. Mijn zoon zal ongetwijfeld de CEO willen zijn, zeker als hij hiervoor niets hoeft te doen, maar het wel wat oplevert. Handig voor de estateplanning, want eens zal de investeringsmaatschappij echt helemaal van hem zijn. Het is handig in de bedrijfsvoering om hier al rekening mee te houden. Ik zal voorzichtig moeten zijn met het aanbrengen van structuur bij Krab & Co, want mijn collega’s houden niet van keurslijven. Vergaderingen, scrum, jaardoelen en maandelijkse voortgangsrapportages op basis van KPI’s kan ik beter nog maar niet invoeren. Het overzicht wat ik al jaren maandelijks bijwerk, kan ik voorzichtig wel wat uitbreiden.

Voor iedereen goed

Volgens het cashflow quadrant van Robert Kiyosaki is investeren het beste kwadrant om geld mee te verdienen. Dit kwadrant geeft de meeste vrijheid en is belastingtechnisch de meest lucratieve. Met werken in loondienst of als ZZP’er of het starten van een eigen bedrijf zorgt voor meer verplichtingen. Door te investeren bouw je bezittingen op en creëer je hiermee vermogen en passief inkomen. Door je huishouding als investeringsmaatschappij te zien bewaak je je inkomsten en uitgaven en bepaal je een strategie om vermogen op te bouwen. Dit zou voor veel huishoudingen voor een goede samenwerking kunnen zorgen, met meer financiële vrijheid als een gemeenschappelijk doel. Voor mijn zoon en partner is er nog niets veranderd, maar in mijn hoofd is alles anders.

Het FOMO-gevoel heeft mij in zijn greep

FOMO

Vrijer in quarantaine

Mijn leven in quarantaine verschilt niet zoveel met het leven ervoor. Voornamelijk thuis aan het werk en mijn dagelijkse beweging buitenshuis met verschillende vriendinnen gaat ook gewoon door. De weekenden zijn wel stiller, veel minder sociale contacten en veel meer dan anders op huis aangewezen. Het feit dat het leven voor iedereen stil staat maakt het wel makkelijker te accepteren. Nu het leven langzaam weer op gang komt, heb ik het gevoel dat ik ook meer in beweging moet komen om niets te missen. Het FOMO-gevoel neemt weer bezit van mij.

Wat is FOMO

FOMO staat voor de fear of missing out, de angst om dingen mis te lopen. Ik vond het best prettig zo in mijn eigen coconnetje wetende dat iedereen ook in zijn eigen cocon zat. Het gaf rust. Dit is wat het is en ik mis niks. Anderen hadden juist toen last van het FOMO gevoel. Iedereen wil ineens gaan beginnen met beleggen, bang dat ze de boot missen. En online is er nog nooit zoveel mogelijk geweest. Van de een op de andere dag waren heel veel diensten online beschikbaar. Heel even gedacht dat ik wat miste, maar ik zag geen reden om zaken anders te doen. Om te leven in quarantaine hoef ik niet veel te veranderen. Mijn leven is goed zoals het is.

Gemiste kans

Blijkbaar ben ik voor mijn gemoedsrust afhankelijk van wat anderen mogelijk aan het doen zijn. Raar eigenlijk, want je weet dat je altijd van alles mist en het is onhandig om daar last van te hebben. Een hele uitdaging om daar niet aan toe te geven en via meditatie en yoga mijn rust te blijven zoeken. Het valt niet mee. Niet alleen de activiteiten van anderen zorgen voor onrust, maar ook de mogelijkheid dat de crisis de druk van de huizenmarkt gaat afhalen. Stel je voor dat er weer koopjes komen en het hierdoor mogelijk wordt om te investeren in vastgoed. Afgelopen jaren heb ik regelmatig gedacht dat het jammer was dat ik 10 jaar geleden geen appartement in Rotterdam gekocht had.

Vastgoed is gedoe

Mijn partner is geen fan van vastgoed. Bezit is lastig vindt hij en daarbij krijg je ook te maken met huurders. Voor onze recreatiewoning hebben we alles uitbesteed. De in aanbouw zijnde maisonnette verhuren we aan onze zoon. We zullen goede afspraken maken, maar het blijft toch anders dan met een vreemde. Ik ben mij aan het verdiepen in investeren in vastgoed en aan het bekijken hoe je dat kan regelen zonder veel gedoe. Net als bij de recreatiewoning kan er in de particuliere verhuur heel veel uitbesteed worden.

Amerikaanse websites

Op de site BiggerPockets.com en CoachCarson.com is heel veel informatie te vinden. Niet alles werkt in Amerika op de manier zoals bij ons. Belastingen, hypotheken en het vinden van de huizen gaat daar op een andere manier. Maar over vastgoed valt heel veel meer te leren. Ga je voor de huuropbrengsten of voor het maken van winst bij de verkoop. Wat is je strategie en wat voor huizen passen daar in? Hoe ga je het financieren, maak je hierbij gebruik van anderen? Wat voor aflossingsstrategie ga je toepassen? Hoe kom je aan huurders, wat moet je contractueel allemaal vastleggen? Beleggen in en het exploiteren van vastgoed is een breed vakgebied waarin heel veel variaties mogelijk zijn. Deze websites nemen mij mee in de wondere wereld van het vastgoed.

Iedereen gaat door

Mezelf verdiepen in het vakgebied van vastgoed zorgt voor een goed gevoel. Ik ben mij aan het voorbereiden op nieuwe mogelijkheden. Jammer dat dit getriggerd wordt vanuit angst. De wereld ligt aan mijn voeten en ik kan alles kiezen wat ik wil. Op mijn lijstje staat bovenaan lucht krijgen in mijn denken. Volgens mijn partner is juist het denken in lijstjes en het idee dat altijd alles afgerond kan en moet worden het probleem. Alles is zoals het is, sommige zaken blijven terugkomen en er hoeven geen lijstjes meer afgewerkt te worden. Als ik echt los kan komen van mijn lijstjes, dan zal ik pas rust gaan ervaren. Mijn angst is of ik dan niet van alles ga missen. Gaat mijn leven dan niet aan mij voorbij? Zolang ik deze vicieuze cirkel niet kan doorbreken kom ik er nooit achter. Niet meer in de ratrace, niet meer in quarantaine, maar toch nog steeds gevangen. Hoogste tijd om hard te gaan werken in een klushuis om mijn gedachten te verzetten.