Waarom ik mijn geldmachine nog steeds harder laat werken?

geldmachine

Einddoel bereikt?

Voor mij is financiële vrijheid niet het einddoel. Ik heb het ook in mijn E-book beschreven. De laatste stap is Realiseer je droom. Niet omdat ik het toen al ervaarde, maar wel omdat ik mij er iets bij voor kon stellen. Het doel financiële vrijheid kan zo belangrijk voor je zijn dat je er alles voor doet om het te bereiken. Je gaat dan hard aan de slag om meer inkomen te krijgen, op zoek naar goede investeringen en daarbij behoorlijk bezuinigen op je uitgaven. Het bereiken gaat dan vele malen sneller, maar dat betekent niet dat als je zover bent dat je ook echt je droomleven kan gaan leven. Dan begint het pas en misschien heb je er wel veel meer passief inkomen voor nodig.

Blijven werken aan mijn droomleven

Wat mijn droomleven inhoudt weet ik nog steeds niet. Het blijft een enorme strijd met mijzelf. Waar word ik nu echt blij van? Het is een zoektocht waarbij het maar de vraag is of ik het antwoord ga vinden. Ik weet wel dat ik groei belangrijk vind en niet alleen mijn persoonlijke ontwikkeling, maar groei over het algemeen. Tevreden zijn met hoe het nu is zou betekenen dat er niets meer hoeft te veranderen en dus geen groei meer nodig is. Dat is voor mij in ieder geval geen optie.

Op zoek naar rust

Het maar blijven zoeken vindt mijn partner een vorm van ontevredenheid, maar dat is het niet. De ene keer gaat het beter met mij, dan de andere keer. Soms ben ik niet blij, maar dat heeft volgens mij niets met ontevredenheid te maken. Het daagt mij uit om op zoek te gaan naar waar ik last van heb en hoe ik het kan veranderen. Als ik altijd maar blij zou zijn, dan mis ik de uitdaging. Op dit moment voel ik mij erg onrustig. Veel bezig om mijn gedachten stil te krijgen door meditatie, yoga, hardlopen, wandelen en fietsen, maar juist hierdoor vraag ik mij af of dit nu alles is.

Mijn spagaat

Ik probeer rust te vinden en vind onrust. De vraag of dit alles is wat er is in het leven, beangstigt mij. Het moeten komt hierdoor gelijk weer om de hoek kijken. Ik schommel heen en weer. Van volledige rust en alleen dingen doen die ik ook daadwerkelijk wil naar succesvol willen worden en mijzelf achter de broek aan zitten om mijn uitstelgedrag aan te pakken en efficiënter te gaan werken. Het zijn 2 uitersten waar ik enorm mee worstel. Mijn verstand zegt dat als ik vanuit rust aan de gang ga het vanzelf goed komt. Mijn ongeduld heeft deze tijd niet en zo word ik constant heen en weer geslingerd.

Nooit met pensioen

Het financieel vrij zijn en gaan pensioneren in de betekenis dat je stopt met werken en van je vrije tijd gaat genieten is niet wat ik wil. Ik wil niet bij de gepensioneerden horen, ik wil geen afscheid nemen van het werkende leven. Ik wil graag mee blijven doen, waarschijnlijk voor de rest van mijn leven. Hoe is nog onduidelijk, maar de pensioengerechtigde leeftijd is voor mij niet meer relevant. Werken en van mijn vrije tijd genieten is hetzelfde en als dat niet het geval is dan is het tijd om wat te wijzigen. Ik ga in ieder geval niet mijn tijd uitzitten.

Veel vrijheid

Voor mij is dit een resultaat van mijn financiële vrijheid. Ik heb alle tijd en ruimte om hiermee bezig te zijn. Soms denk ik dat het leven makkelijker zou zijn als ik gewoon fulltime was blijven werken. Mijn vrijheid ervaar ik soms meer als last dan dat het fijn is, totdat ik mij realiseer dat ik geen zondagavond gevoel meer heb, geen last van files en alles kan doen wat ik wil en wanneer ik maar wil. Ik ben mijn droomleven aan het vormgeven. Het gaat niet snel, maar ik krijg steeds meer inzicht.

Geldmachine werkt goed

Het werken aan mijn geldmachine is mijn houvast in deze reis. In eerste instantie heeft het mij geholpen om echt financieel vrij te worden. Ik zou het nu los kunnen laten, maar wat dan? Geen blogs meer schrijven, mij niet verder verdiepen in ETF’s, aandelen, vastgoed en andere manieren om passief inkomen op te bouwen. Ik weet niet of financiën mijn passie zijn. Tot op heden is er niets anders en gebruik ik de groei van mijn geldmachine voor mijn persoonlijke ontwikkeling. Stiekem hoop ik dat er ergens nog een artistiek talent in mij wacht om te ontwaken. Tot die tijd maakt mijn geldmachine van iedere €1000 die ik verdien minimaal €40 passief inkomen. Daarbij blijf ik proberen om mijn gedachten uit te zetten, zodat mijn creativiteit tot ontwikkeling kan komen. Onderweg naar mijn droomleven.

Met open ogen erin getrapt

Makkelijk financieel vrij worden

Een aantal jaren geleden werd ik door iemand geattendeerd op een website waar ik veel geld kon verdienen. Ze beloofden een rendement van 1,5% per dag bij 40 dagen inleg. Om met dit rendement een passief inkomen op te bouwen, dan hoef je niet veel geld te investeren om financieel vrij te worden. Binnen 2 maanden zouden we een behoorlijk inkomen gegenereerd hebben. Aan de ene kant vond ik het heel mooi, maar aan de andere kant was ik er toch niet zo blij mee. Ben ik al die jaren hard aan het werken om financieel vrij te worden, is het ineens zo makkelijk haalbaar. En niet alleen voor ons, maar voor iedereen.

Mij laten verleiden

Eigenlijk weet je wel dat het niet kan en dat je belazerd wordt. Na een gesprek met een ander financieel planner vertelde hij dat hij er ook van gehoord had. Hij was zelfs al zover gegaan dat hij er geld in geïnvesteerd had. Hij kende de persoon van wie het bedrijf was en daar had hij goede ervaringen mee. Hij was al even bezig met het opbouwen van vermogen en was bijna zover dat hij op wekelijkse basis geld er uit wilde gaan onttrekken. Aangezien het niet de eerste de beste financieel planner was, dacht ik er ook over om het toch maar eens te gaan proberen. In het ergste geval zou ik mijn geld kwijtraken. Maar stel je toch eens voor…

Mooie website

Ik weet niet meer precies hoe het werkte, want het is al een aantal jaren geleden. Ik weet wel dat ze een mooie website hadden en dat je je vermogen per dag zag groeien. Om het rendement ook weer aan het werk te zetten, moest je iedere dag een aantal acties op de website uitvoeren. Het systeem werkte op deze manier goed, want je bent er dagelijks mee bezig. Iedere dag word je weer verleidt om extra geld te investeren. Juist toen ik nog een extra overboeking had gedaan, zag ik dat dit geld niet meer op de website werd bijgeschreven. Dit was het begin van het eind. De politie heeft een inval bij het bedrijf gedaan. Wie het niet vertrouwde is mij niet duidelijk, maar het was blijkbaar terecht.

Ponzi-fraude

Het bedrijf is failliet verklaard en er is een rechtszaak tegen ze aangespannen. Dit loopt al bijna 3 jaar, maar afgelopen maand hebben we informatie ontvangen. In plaats van dat het bedrijf handelde in valuta en daar geld mee verdiende was het ponzi-fraude, een piramidespel. Het geld werd helemaal niet belegd. De inleg van de nieuwe beleggers werd gebruikt om het fictieve rendement van de eerdere leden uit te betalen. Daarbij vergat de bestuurder zichzelf en de beloning van andere betrokkenen niet. Veel privé uitgaven en dure auto’s zijn mede van mijn geld betaald.

Boontje komt om zijn loontje

Eigenlijk had ik het echt wel kunnen weten, zeker achteraf gezien vind je jezelf een enorme sukkel. Toch laat je je dan verleiden. Een bekende die het ook doet, een mooie website, een LinkedIn profiel en de kans dat het echt waar is. Je moet best stevig in je schoenen staan. Als het goed is ontvang ik een dezer dagen, dankzij een goede curator, een derde van mijn geld terug. Het is nog niet afgesloten, maar dit geld kunnen ze alvast teruggeven aan de andere goedgelovigen en misschien ontvang ik later nog meer. Laten we maar zeggen dat ik leergeld betaald heb. Ik denk dat het mij nu niet zo snel meer zal overkomen. Gelukkig heb ik het verder niemand geadviseerd.

Te mooi om waar te zijn

Ik krijg nog wel eens aanbiedingen om mee te doen met makkelijke manieren om passief inkomen te verdienen. Ik geef nu direct aan dat ik mijn les heb geleerd en wil er verder ook niets van weten. Zien te voorkomen dat ik weer in de val trap van de ponzi-fraude. Je kan er wel vanuit gaan dat hoog rendement en makkelijk geld verdienen te mooi is om waar te zijn. Kom je net als ik toch in de verleiding, verdiep je dan goed in het systeem en maak kennis met de eigenaar. Anderen vertrouwen blijft lastig. Snap je niet hoe het werkt, twijfel dan niet aan je zelf. Waarschijnlijk kan het niet. En ja, boeven kunnen aardig zijn en mooie professionele websites bouwen.

Sparen van zegeltjes bij AH voor aandelen

Vaste Klanten Fonds

In een ver verleden was ik Vaste Klanten Fondshouder bij Albert Heijn. Ik spaarde zegeltjes bij de boodschappen en deze zette ik om in certificaten. Het sparen van de zegeltjes zorgde voor een extra rendement en als certificaathouder investeerde ik voor de helft in Ahold aandelen en de andere helft in een rentedragende lening. Ik vond het leuk om te doen en bouwde met het doen van boodschappen op deze manier toch best leuk vermogen op. Ik moest wat geduld hebben bij het afrekenen voor het aftellen van de zegels, zeker als het rolletje op was. En het inplakken van de zegels probeerde ik gelijk te doen, dat werkte beter dan ze te verzamelen. Iedere keer een beetje in plaats van uren moeten plakken en hierdoor minder kans op het kwijtraken van zegels.

Spaarprogramma digitaal

In 2006 is AH met het Vaste Klanten Fonds gestopt. Mijn certificaten werden uitgekeerd en van het geld heb ik toen zelf Ahold aandelen gekocht. Het zegeltjes sparen vond ik altijd al een gedoe en toen ik er geen certificaten meer van kon kopen ben ik er ook mee gestopt. Wel een beetje jammer, want ik ben wel echt een spaarder en bij de boodschappen gaat het toch ongemerkt. Vriendinnen van mij sparen zo het hele jaar door geld bij elkaar voor de wintersport en anderen doen het voor de jaarlijkse paardenmarkt. Maar ook bij het sparen van zegeltjes heeft het digitale tijdperk zijn intrede gedaan. Gekoppeld aan onze bonuskaart zijn we via de AH app weer begonnen met het sparen van zegeltjes.

Nog niet optimaal

Het principe is niet veranderd, bij een volle spaarkaart van 490 zegels van €0,10 ontvang je €3,- extra. Een volle kaart is dus €52 waard. Je kan je boodschappen ermee betalen of uit laten keren in contanten bij de servicebalie. Fijner zou zijn als ik het gespaarde bedrag direct naar mijn beleggingsaccount zou kunnen boeken. Nu betaal ik er mijn boodschappen mee en zorg er dan zelf voor dat de gespaarde €52 naar mijn beleggingsaccount gaat. Helaas is hier wat discipline voor nodig. Je zou zomaar in de verleiding kunnen komen om het gespaarde geld gewoon weer uit te geven.

Ahold aandelen kopen

Ik boek het geld over naar mijn beleggingsaccount bij DeGiro en ben van plan er Koninklijke Ahold Delhaize aandelen van te gaan kopen. Dit aandeel schommelt al jaren een paar euro’s boven de €20. Van 1 boekje kan je dus makkelijk 2 aandelen kopen. Helaas zit het Ahold aandeel niet in de kernselectie en betaal je dus transactiekosten. Het is dus wijs om eerst wat meer spaarboekjes te verzilveren en dan in 1x hiervoor aandelen te kopen, zodat de transactiekosten per aandeel lager zijn. Als je dit niet doet dan lever je je ontvangen spaarrendement voor een groot deel gelijk weer in voor transactiekosten.

Dividendaandeel

Ahold keert jaarlijks een dividend uit en de afgelopen jaren ook een steeds stijgend. Voor 1 aandeel ontving je in 2019 €0,76. Door van je spaarzegels dus aandelen te kopen blijft het niet bij het eenmalig 6% rendement, maar ontvang je, afhankelijk van je aankoopkoers, jaarlijks ruim 3%. Door op deze manier zegeltjes te gaan sparen bij de boodschappen zorgt het ervoor dat je aan het werken bent aan je passieve inkomen. In ons geval niet erg snel, maar wel ongemerkt.

Meer waarde voor je geld

Jammer is dat er nog wel 2 zwakke punten in het systeem zitten. Consequent bij het inleveren van een boekje het geld overmaken naar je beleggingsaccount en oppassen op de relatief hoge transactiekosten bij het kopen van de aandelen. Het mooiste zou zijn als Albert Heijn het kopen van aandelen via de zegeltjes weer mogelijk maakt, zoals ze dit deden bij het Vaste Klanten Fonds. Het digitaal sparen maakt voor mij de stap makkelijker om weer mee te doen. Als dit voor meer mensen geldt dan zou het zomaar kunnen zijn dat ze het programma verder gaan ontwikkelen. Door boodschappen te doen ga je op deze manier op termijn er steeds meer voor terugkrijgen.

Verlies nemen op mijn slechtste dividendaandeel

verlies nemen

Portefeuille onder de loep

Ik heb een favoriet dividendaandeel, maar ik bedacht me dat er vast ook een dividendaandeel is dat een slechte aankoop is geweest. Ik heb mijn aandelenportefeuille er eens op nagekeken welk aandeel het echt niet goed doet en waar ik beter van af kan. Op zich geen slechte actie om eens in de zoveel tijd te doen. Mijn strategie voor mijn dividendaandelen is dat ik ze koop om niet meer te verkopen. Maar de wereld staat niet stil en het kan zomaar gebeuren dat de aandelen van sommige bedrijven het tegen de verwachting in slechter gaan doen. Een vinger aan de pols kan geen kwaad.

Verlies nemen is lastig

Ik weet wel dat er een paar aandelen in mijn portefeuille zitten die het niet goed doen, maar verlies nemen is lastig. Je blijft tegen beter weten in hopen dat het met de koers en het dividendrendement wel weer een keer goed komt. Het slechtste aandeel dat ik nu nog in mijn portefeuille heb zitten is Bilfinger. Ik heb dit aandeel in mijn begintijd gekocht. Het is een Europees bedrijf en valt in de sector industriële dienstverlening. Aan het begin van 2014 is het bedrijf naar buiten gekomen met de verwachting van tegenvallende resultaten. Hierdoor heeft het aandeel een optater gekregen. Toen in 2015 de cijfers bekend werden ging de koers nog verder onderuit en deze is daarna niet meer hersteld.

Kop in het zand

Ik had dit aandeel al veel eerder moeten verkopen en mijn verlies moeten nemen. Blijven hopen dat het ooit een keer goedkomt is geen goede tactiek. Het is slimmer om te investeren in een bedrijf dat al duidelijk in een opgaande beweging is. Op deze manier maak je veel sneller je verlies goed. Ik heb met dit aandeel enorm last van verliesaversie. Mijn gemiddelde aankoopprijs van dit aandeel is €55 en ik kan hem nu verkopen voor €20, meer dan 60% verlies en dat doet zeer.

Diep triest rendement

Het dividendrendement was al niet geweldig, maar is op een historisch dieptepunt gekomen. Kreeg ik vorig jaar nog een €1 per aandeel, dit is nu nog maar €0,12. Het dividendrendement met de huidige koers is al niet best, maar met mijn aankoopkoers wil ik het eigenlijk niet eens uitrekenen (€0,12/€55=0,2%). Ik zal er echt aan moeten geloven om deze aandelen van de hand te doen. Een verlies is pas een verlies als je de aandelen daadwerkelijk verkoopt. Hoogste tijd om de stap te zetten.

Gelijk na crash verkopen

Ik heb mijn Bam aandelen, waarmee ik aan het speculeren was, gelijk verkocht na de instorting van de beurs pasgeleden. Bam had vorig jaar een knauw gekregen en het herstel van de koers ging heel langzaam. Ik heb mijn verlies genomen en Shell aandelen teruggekocht. Shell heeft last van een koersverlaging door een olie- en de coronacrisis. Ik verwacht dat als de crisissen voorbij zijn het met het aandeel van Shell wel weer goed komt. Wat ik met Bam gedaan heb, had ik ook gelijk met Bilfinger moeten doen, maar het verlies deed teveel zeer.

Evaluatie

Vasthouden aan verliesaandelen en hopen dat de koers weer gaat stijgen is rendement technisch geen goede zet. Als je meer dan 50 posities in je portefeuille heb zitten, waarvan een groot deel goede zwarte cijfers schrijven heb je er minder last van en kan je het makkelijk goed praten. Vervelend dat dit aandeel het even niet zo goed doet, maar McDonald’s compenseert dit ruimschoots, dus het komt goed. Ieder jaar steeg ook mijn dividendinkomen, dus in grote lijnen ging het goed. Dat het veel beter kan daar was ik niet echt mee bezig. Afgelopen maand is mijn dividendinkomen voor het eerst minder geworden. Hierdoor ben ik eens kritisch door mijn aandelen heen gelopen. Er is geld aanwezig in de portefeuille dat niet hard aan het werk is en dat is zonde. Weg ermee, tijd voor vervanging.

Realty Income kopen of niet kopen?

Realty Income kopen

Maandelijks dividend

Vanuit lezers van mijn blog heb ik de vraag gekregen of nu het juiste moment is om mijn favoriete dividendaandeel van Realty Income Corporation (ticker: O) bij te kopen. Ik geef geen advies over het aankopen van specifieke aandelen, maar ik kan wel aangeven naar welke punten ik kijk voordat ik beslis om wel of niet bij te kopen. Ik ben fan van Realty Income. Het is een vastgoedonderneming (REIT – Real Estate Investment Trust) en ze keren al jaren maandelijks dividend uit. Een mooie manier om passief inkomen te ervaren. Zowel het dividend uitkeren als het ontvangen van huur is in deze tijd geen zekerheid. Niet echt goede indicaties om te kopen.

Koersontwikkeling

De koers van het aandeel heeft zich ontwikkeld van $8 in 1994 naar bijna $82 in februari dit jaar, om in maart te zakken naar $42,50. Met de huidige koers van $52 zitten we op het niveau van januari 2016. Mijn gemiddelde aankoopprijs van het aandeel is $42. Goedkoop aankopen is voor mij (nog) niet aan de orde geweest. Net zoals heel veel andere bedrijven heeft Realty Income vanwege de coranacrisis de eerder gedane verwachtingen richting beursanalisten ingetrokken. Normaal een moment waarop de beurskoers onderuit gaat, maar hier is na de coronacorrectie verder niet op gereageerd.

Risico op verminderde inkomsten

Om iets te kunnen zeggen over de verwachte ontwikkeling van de koers is het belangrijk te kijken naar de verwachte huurinkomsten. Welke risico’s lopen ze op het missen van inkomsten? De klanten van Realty Income zitten voor meer dan 95% in Amerika. Ze verhuren ruim 6400 panden in 51 sectoren en zijn behoorlijk verspreid qua risico’s. De gemiddelde resterende looptijd van huurcontracten is meer dan 9 jaar. Als we kijken naar de sectoren waar op korte termijn risico bestaat op het vragen om uitstel van het betalen van huur, dan zou dat in 16 sectoren zijn en daar komt ongeveer 50% van de huurinkomsten vandaan. Daarbij zitten bijvoorbeeld bioscoop- en fitnessketens. Ik vind dat best onzeker. Bekijk hiervoor ook eens de video Time to buy Reits van Trader University.

Track record

Het opschorten van het dividend hebben ze nog niet gedaan. Het dividend van deze maand staat klaar om gestort te worden. Gezien hun bijnaam The Monthly Dividend Company zullen ze dit ook niet zomaar doen. Het is bijna de 600-ste maandelijkse dividend uitkering van Realty Income. Zo’n lange reeks doorbreken doet pijn. Tijdens de vastgoedcrisis van 2008/2009 hebben ze het ook volgehouden. Of hieraan vasthouden echt slim is, valt te betwijfelen. Geleend geld gebruiken voor het uitkeren van dividend is op de lange termijn niet houdbaar.

Goed dividendrendement

Met de huidige koers zit je met gelijkblijvend dividenduitkeringen op ongeveer 5,4% rendement. Dit is natuurlijk mooi, maar of dit met de huidige ontwikkelingen ook zo zal blijven is natuurlijk de vraag. Om hetzelfde of zelfs stijgende niveau qua dividend te kunnen blijven uitkeren moet er voldoende geld binnenkomen. Het belangrijkste hiervoor zijn de huurpenningen en als deze dalen dan kan dit alleen maar gerealiseerd worden door geld te lenen. Op lange termijn moeten de kosten daarvoor ook weer uit de huurinkomsten betaald gaan worden, dus links of rechtsom verwacht ik toch dat ergens dividenduitkeringen of bevroren of verlaagd worden.

Realty Income kopen?

Ik denk dat Realty Income er zoals zoveel bedrijven nog niet is. Inmiddels zijn er een aantal klanten die een faillissement hebben aangevraagd en ik verwacht dat de huurinkomsten zullen dalen. Het is een gezond bedrijf, maar hoeveel kan je hebben? Ook al ben ik voor mijn maandelijkse inkomen afhankelijk van dividenduitkeringen van onder andere Realty Income, ik hoop dat ze deze niet ten koste van alles willen doorzetten. Op het moment dat ze een aanpassing aan het dividend aankondigen, verwacht ik dat de koers nog wat naar beneden zal gaan. Ik wacht nog even met bijkopen. Een glazen bol zou best handig zijn.

Zorg voor een goed fundament

fundament

Investeren in vastgoed

Door het boek Rich Dad, Poor Dad van Robert Kiyosaki ben ik mij bewust geworden van het principe van passief inkomen. Robert Kiyosaki schrijft hier met name over vanuit het oogpunt van investeren in vastgoed. Om te kunnen investeren in vastgoed heb je veel geld nodig en daarbij maakt Robert gebruik van Other People’s Money. Voor een investering legt hij eigen geld in, maar hij leent ook een gedeelte. Op deze manier heeft hij meer geld beschikbaar om te investeren en kan hij meer geld verdienen. Dit zorgt voor een beter rendement op zijn eigen geld. Daarnaast wordt door de inflatie geld minder waard, dit werkt bij schulden in je voordeel.

Buffers zijn heel belangrijk

Het hebben van schulden zorgt wel voor meer risico. Je moet de rente en aflossing van je leningen kunnen blijven voldoen, ook als er wel eens wat tegenzit en je minder huur ontvangt. De woning kan minder waard worden, waardoor degene die mee financiert meer zekerheden wil hebben. Hiervoor zal je een buffer aan moeten houden, zodat je een gedeelte van je lening kan aflossen. Om goed te kunnen investeren moet je voldoende kennis hebben. Of je nu investeert in vastgoed of in aandelen, het is slim om jezelf hierin goed te verdiepen.

Kennis fundament

In de Rich Dad organisatie heeft Robert adviseurs om zich heen verzameld. Hij wil met zijn organisatie ervoor zorgen dat er meer mensen financiële kennis opbouwen. Een van deze adviseurs is Andy Tanner. Andy is geen vastgoedman maar hij handelt in aandelen, adviseert er over en geeft ook trainingen. Hij heeft een boek geschreven Stock market cash flow. Dit gaat over de 4 pijlers van investeren en het maakt niet uit of dit nu in aandelen, vastgoed of olie is. Het gaat om basiskennis die nodig is om verstandig met je geld om te gaan. Het leggen van een goed kennis fundament.

De 4 pijlers

Ik heb het boek gelezen en de 4 pijlers van investeren zijn volgens Andy:

  • Fundamentele analyse, onderzoek naar de financiële situatie en mogelijke problemen van een investeringsobject. Of dit nu een bedrijf, een huis of je eigen financiële situatie is. Hoeveel is iets waard en wat voor problemen zijn er te voorzien.
  • Technische analyse, het inzicht in vraag en aanbod van een object vastgelegd in een overzicht, zodat je een trend kan waarnemen.
  • Cashflow (geldstroom), creëer mogelijkheden om cashflow te genereren. Bijvoorbeeld het dividend van het aandeel of het ontvangen van rente op je verhuurde huis. Ook het contant maken van waardestijgingen van aandelen of vastgoed.
  • Risicomanagement, leren omgaan met onzekerheid. Uitzoeken wat wel of niet onder controle is en hierop actie ondernemen. Je huis verzekeren tegen brand of je portefeuille beschermen tegen beurscrashes.

Gericht op de aandelen

In zijn boek richt Andy zich verder alleen op de aandelenmarkt. De eerste 2 pijlers helpen je met het bepalen of een bedrijf een goede investering is en het maken van een inschatting of de aandelenprijzen zullen stijgen of dalen. De andere 2 pijlers helpen je met het innemen van je positie. Bij aandelen kan je geld verdienen bij elke koers, of deze nu daalt, stijgt of gelijk blijft. Je kan hierbij gebruikmaken van geleend geld. Ook kan je contracten verhandelen waarin afspraken zijn vastgelegd over het kopen of verkopen van aandelen op een bepaald moment tegen een vastgestelde prijs, dit zijn opties. Deze opties kan je gebruiken om cashflow te genereren en om je aandelen te beschermen tegen een koersval. Het wordt allemaal duidelijk uitgelegd in het boek.

Geen strategiewijziging

Mijn strategie voor het beleggen is investeren in dividendaandelen en dat bevalt goed. Ik koop om ze niet meer te verkopen en leef van het dividend. Toch heeft het boek mij wel een nieuwe mogelijkheid laten zien hoe ik met mijn dividendportefeuille en het gebruik van opties meer cashflow kan genereren. Ik ben het voorzichtig aan het proberen en ik zal, als ik wat meer ervaring heb, hierover een blog schrijven. Het fundament van mijn financiën en kennis is in orde. Er is een goede basis gelegd, maar er valt nog heel veel te leren. Ik vind het leuk om mij er verder in te verdiepen. Het is waar dat het opbouwen van financiële kennis zorgt voor een goed fundament. Het boek van Andy helpt daar zeker bij.

Op welk niveau bevind jij je?

niveau

Op weg naar financiële vrijheid

In zijn boek ‘Financial Freedom’ beschrijft Grant Sabatier de verschillende niveaus die je doorloopt op je pad naar financiële vrijheid. Bereik je een volgend niveau dan heeft dit volgens hem een diepgaande invloed op je leven. De niveaus helpen je om je doelen haalbaar te houden door ze niet gelijk te hoog te stellen. Bepaal voor jezelf op welk niveau je nu bent en zet stappen om het volgende niveau te bereiken. Streven naar miljoenen terwijl je nog last hebt van je studieschuld, motiveert niet om vol te houden.

Verschillende niveaus

De 7 niveaus van financiële vrijheid die Grant onderkent zijn:

1. Duidelijkheid

Je weet hoe je er financieel voor staat en waar je naartoe wilt.

2. Zelfvoorzienend

Je verdient genoeg om je onkosten zelf te betalen.

3. Ademruimte

Je kan ontsnappen uit de cyclus van salaris naar salaris leven. Je hebt wat geld achter de hand.

4. Stabiliteit

Wanneer je 6 maanden woon- en leefkosten gespaard hebt en al je ‘slechte’ schulden hebt afgelost.

5. Flexibiliteit

Je hebt 2 jaar aan woon- en leefkosten geïnvesteerd.

6. Financiële onafhankelijkheid

Wanneer je kan leven van het inkomen dat gegenereerd wordt door je investeringen. Werken wordt hierdoor optioneel.

7. Overvloedige rijkdom

Wanneer je meer geld hebt, dan dat je ooit nodig hebt.

Definitie financiële vrijheid

Financiële vrijheid betekent voor iedereen wat anders. De verwachtingen en wensen zijn per persoon verschillend. Je zal voor jezelf duidelijk moeten krijgen wat vrijheid voor jou betekent. Dit bepaalt namelijk hoeveel geld je nodig hebt om financieel vrij te worden. Wil je in een groot huis leven, dure auto’s rijden en vaak op vakantie of maakt het materiële allemaal niet zoveel uit als je maar voldoende tijd hebt voor je hobby. Afhankelijk van je keuzes hoort daar een kostenplaatje bij en dat bepaalt hoe snel je de niveaus kan doorlopen.

Mijn ervaring

Ik heb zelf ongetwijfeld deze niveaus wel doorlopen, maar ben mij er niet zo bewust van geweest. Voor mij is het een heel logisch pad. Inzicht krijgen, schulden afbouwen en ze in ieder geval niet aangaan en het geld dat je overhoudt gaan sparen. Op een bepaald moment kreeg ik steeds meer spaargeld en voelde het goed om hiermee te gaan investeren. Toen ik eenmaal het principe van passief inkomen begreep, werd het duidelijk dat stoppen met werken mogelijk is. Van niveau 5 naar 6 is de meest ingrijpende stap geweest. De finishlijn kwam door de groei van het passieve inkomen steeds dichter bij. Hierdoor werd het maken van keuzes en minder uitgeven steeds makkelijker. Wil ik nog werken voor een grotere boot?

Financiële vrijheid ontwikkelt zich

Ik heb niveau 6 bereikt en ben daar heel blij mee. De overvloedige rijkdom zal ik niet bereiken en dat is goed. Ik ben nog steeds op zoek om binnen deze onafhankelijkheid mijn inkomen te vergroten, zodat ik nog meer dromen kan verwezenlijken. Bepalen wat je wilt en nodig hebt is lastig en is aan verandering onderhevig. Het is een proces en de definitie ontwikkelt zich vanzelf. De niveaus helpen je om stappen te zetten. Het nog niet weten wat financiële vrijheid voor jou betekent, maakt niet uit. Gewoon op niveau 1 beginnen.

Hoe kan ik het mij veroorloven?

Kiyosaki

Meerdere wegen naar Rome

Door heel zuinig te leven en hierbij goed te investeren, kan je redelijk snel financieel vrij zijn. Geef je meer geld uit, dan houd je minder over om te investeren en duurt het dus langer. Je kan er dan voor kiezen om meer risico te lopen met je investeringen of zorgen voor meer inkomen. Je begrijpt het al er zijn heel veel verschillende mogelijkheden om financieel vrij te worden. Minder uitgaven, meer inkomen of meer risico en al de verschillende variaties daartussen. Zoveel mensen, zoveel smaken.

Wij zijn niet echt zuinig

Wij hebben ons altijd voornamelijk gericht op meer inkomen. Echt zuinig leven hebben we nooit gedaan, dat blijkt ook wel uit onze vaste lasten. Wij leven allesbehalve zuinig. Toch heb ik het label budget aan mijn kont hangen en vinden veel mensen in mijn omgeving dat ze van mij niets meer mogen uitgeven. Blijkbaar richt ik me in mijn blogs vaak op het bezuinigen en consuminderen. Dit komt voornamelijk omdat ik mij erger aan onze consumptiemaatschappij. Het mag van mij allemaal wel een beetje minder.

Bezuinigingen zijn het makkelijkst

Het snijden in onze uitgaven was op het eind ook wel de makkelijkste manier om onze financiële vrijheid te bereiken. Ongemerkt zijn wij met de jaren steeds meer gaan uitgeven. Als je voldoende verdient en hard werkt, dan heb je geen zin om op de kleintjes te letten. Hierdoor zijn onze uitgaven in de loop van de jaren behoorlijk gestegen. Het bezuinigen hierop was simpel. Het percentage financieel vrij ging met sprongen vooruit. Daarbij gaf het kritisch zijn op uitgaven en minder geld uitgeven mij veel voldoening.

Een andere mindset volgens Kiyosaki

Robert Kiyosaki geeft aan dat bezuinigen zorgt voor een mindset die gericht is op schaarste. Op deze manier haal je volgens hem niet het beste uit je leven. Het is beter om te denken in overvloed. Laat je geld rollen, geniet van mooie dingen. Dit lijkt in strijd te zijn met het opbouwen van vermogen en passief inkomen, maar dat hoeft volgens hem niet. Als je iets wilt kopen, dan ga je op zoek naar passief inkomen waarmee je dit kan betalen. Een volledig andere mindset. Je gaat denken in mogelijkheden. Daarbij gebruik je je wensen, om jezelf te motiveren voor het opbouwen van passief inkomen.

Goede en slechte schulden

Voor het genereren van passief inkomen kan je in Kiyosaki’s optiek wel een lening afsluiten. Deze lening gebruik je niet om je geliefde auto van te kopen. Je gebruikt de lening om te investeren in iets dat voldoende rendement oplevert om de maandelijkse kosten van je auto te betalen. Je gaat investeren met geleend geld en daarbij koop je je auto op afbetaling. Geld wordt steeds minder waard en dus je schulden ook. Op deze manier bouw je vermogen op door gebruik te maken van andermans geld. Het zijn wel schulden, maar in zijn ogen goede schulden. Een lening waar je direct een auto van koopt is een slechte schuld.

Risicovoller leven

Volgens Kiyosaki zorgt dit voor een veel leuker leven, waarin veel meer mogelijk is. Je leven staat niet in de wachtstand om pas leuk te worden als je financieel vrij bent. Voor mij werkt deze manier niet. Ik houd van zekerheid en niet van risico’s en langlopende verplichtingen. Het aangaan van investeringen met geleend geld, zijn meer risicovol dan investeringen met eigen geld. De rente om geld te lenen is nu laag en dit zorgt al snel voor een positief rendement op je geleende geld. Maar wat gebeurt er als de rente omhoog gaat? Het ziet er niet naar uit, maar niemand heeft een glazen bol.

Iedereen is anders

Ik kom er achter dat ik blijer word van minder spullen. Het niet hebben van schulden geeft mij rust. Dit hoeft natuurlijk niet voor jou te gelden. Als jij meer uitdagingen in je leven zoekt, dan is de werkwijze van Robert Kiyosaki misschien voor jou de manier. Door te investeren met geld van derden gaat het rendement op je eigen vermogen omhoog. Je creëert een hefboom die meer geld voor je gaat genereren. Je geniet van de mooie dingen en dat motiveert om meer voor elkaar te krijgen. Je loopt meer risico, maar dat is een keuze die ieder voor zichzelf moet afwegen. Ieder zijn eigen ding.

Waar doen die verzekeringsmaatschappijen het toch van?

Voor het einde je geld op

Financieel onafhankelijk zijn voor je pensioendatum en dan op het eind teveel geld overhouden is zonde, je had eerder kunnen stoppen met werken. Dit is jammer, maar lang niet zo vervelend als langer blijven leven dan gepland en dat dan het geld op is. Misschien iets te vroeg gestopt of het er te goed van genomen. Helemaal op gaat natuurlijk niet gebeuren in Nederland. De AOW en je eventueel opgebouwde pensioen blijven uitkeren tot je dood. Maar heb je via een lijfrente of banksparen belastingvrij geld gespaard, dan kan je hiermee een extra aanvulling op je pensioen kopen. Je kan kiezen voor een uitkering voor een vast aantal jaren of levenslang. Kies je voor een vaste periode, dan kan het zo maar zo zijn dat er nog leven is na de uitkering.

Verzekeren kost geld

De hoeveelheid geld dat je uitgekeerd krijgt is verschillend. Bij een vast bedrag voor een bepaald aantal jaren lopen verzekeringsmaatschappijen weinig risico. Maar wil je een levenslange uitkering, dan komen er statistieken aan te pas. De verzekeringsmaatschappij loopt risico. Word jij oud dan verdienen ze minder aan je of maken ze zelfs verlies. Het risico schatten ze in op basis van sterftetafels. Afhankelijk van de levensverwachting bepalen ze de hoogte van je uitkering. Je betaalt voor de zekerheid van het levenslang uitkeren met het ontvangen van een minder hoge uitkering. Gezien de kosten die verzekeringsmaatschappijen in rekening brengen en met welk rendement ze rekenen om je uitkering te bepalen, lopen ze volgens mij weinig risico.

Lijfrentes lastige producten

Ik heb vanwege de spreiding ook een aantal lijfrentes en bankspaarproducten, maar eigenlijk vind ik het helemaal niets. Lees hiervoor mijn blog Lijfrente wat een snertoplossing. De regelgeving die bij lijfrentes hoort is, mede door de vele wijzigingen, onoverzichtelijk geworden. Tijdens de opbouw is het allemaal nog wel te doen, maar het kopen van een uitkering ervan valt niet mee. Wanneer ga je het laten uitkeren, wat mag, wat is slim, welke maatschappij en geen idee wat ik er aan over ga houden. Ik heb mij vanwege mijn opleiding behoorlijk verdiept in lijfrentes en nog steeds vind ik het lastige materie. Investeren doe je alleen in zaken die je snapt, dat is een veelgehoord advies. Om die reden had ik eigenlijk niet aan lijfrentes en banksparen moeten beginnen. Zelfs nu ik dit blog aan het schrijven ben, moet ik weer goed nadenken over hoe het allemaal ook al weer in elkaar steekt.

Mijn levenslange uitkering kost niets extra

Zelf dividendbeleggen is veel makkelijker om te begrijpen. De moeilijkheid bij zelf beleggen, zit in de opbouw. Waar beleg je in? Tijdens de uitkeringsfase is het een stuk makkelijker. Je kan op ieder moment stoppen met het herinvesteren van het dividend en het gestorte dividend van die maand opnemen. Een maand daarna kan je besluiten dat het bedrag teveel is en dus een maandje overslaan, om de volgende maand minder geld op te nemen. Je gebruikt alleen het uitgekeerde dividend dus je inkomen is levenslang. Je bepaalt helemaal zelf wat je met je geld doet en er zijn geen kosten aan verbonden. Via een vastgesteld fictief rendement betaal je er wel belasting over. Geen progressieve inkomstenbelasting zoals bij een lijfrente uitkering, maar de lagere vermogensrendementsheffing.

Tijd voor betere producten

Je zou toch denken dat als dit voor mij privé een goede manier is om inkomen te genereren, er toch ook een bedrijf zou moeten zijn die hier zijn geld mee kan verdienen. Niet te veel beheerkosten berekenen en gewoon geld investeren voor mensen in dividendinkomsten. Als je dit voor meer mensen doet kan je zorgen voor een betere spreiding en op deze manier passief inkomen voor ze genereren. Banksparen heeft de lijfrente-opbouw al een stuk transparanter en goedkoper gemaakt, het is nu ook tijd om de uitkeringsfase te versimpelen. Een product waar je zelf aan het stuur zit, maandelijks je uitkering kan bepalen, weinig kosten heeft en het vermogen blijft in tact en hobbelt gewoon mee met de beurs.

Innovatie biedt mogelijkheden

Met de huidige technologie is er steeds meer mogelijk. De huidige verzekeringsmaatschappijen zijn log en groot en zien geen reden om te veranderen. Het geld klotst er tegen de plinten, kijk maar naar de mooie pandjes waarin ze zitten en de auto’s waarin gereden wordt. Al deze kosten worden betaald van ons vermogen en gaat ten koste van het rendement. Blijkbaar zit er veel marge tussen wat er binnenkomt bij verzekeringsmaatschappijen en wat eruit gaat. Het is wachten op de slimme jongens of meisjes die met een innovatief product de verzekeringsmarkt opengooien. Ik heb vertrouwen dat, tegen de tijd dat ik mijn uitkerende lijfrente moet gaan regelen, het wel gebeurd is.

Je wil het niet weten

CAS

Voor mij geen CAS

Afgelopen weekend was het weer zover, het weekend van Concert at Sea (CAS). Ik ben zelf een keer een heel weekend geweest en een jaar later heb ik het nog een dag geprobeerd. Het is aan mij niet besteed. Een hele middag en avond hangen op een festivalterrein met nog 40.000 andere mensen. Daar doe je mij geen plezier mee. Te druk, te warm, te koud, teveel wind, regen, veel drank en daarbij ben ik eigenlijk ook geen echte muziekliefhebber.

Goedkope slaapplaats

Mijn man en kind vinden het wel leuk. Ik ben dus gedurende dat weekend wel altijd in Port Zélande te vinden. Aangezien wij een boot hebben, is het voor ons relatief goedkoop overnachten. We betalen €30 per overnachting. De enige keer per jaar dat onze zoon bij ons aan boord is. We zijn een goede en super goedkope slaapplaats inclusief ontbijt voor hem. Ik heb hier en daar eens geïnventariseerd wat zo’n weekendje lol kost. En dat is nogal wat, maar gelukkig zijn deze kosten over het jaar verspreid.

Kaartje en overnachtingen

De kaartjes koop je ergens in december. Een kaartje voor de vrijdag en zaterdag kost rond de €90. Om te slapen kan je je tent op de camping zetten, een huisje huren op een vakantiepark, je boot in de haven leggen of een gratis ligplaats aan de Brouwersdam zien te bemachtigen. Voor de campings betaal je voor 2 nachten €50 per persoon. Dit is dan inclusief onbeperkt vervoer met de pendelbus tussen camping en het festivalterrein. Als je met 8 man in een 6-persoonshuisje gaat zitten dan betaal je €90 per persoon. Voor dit geld kan je dan wel nog een extra nachtje blijven. Deze overnachtingen reserveer en betaal je van tevoren.

Kosten gedurende het weekend

Om bij het terrein te komen is het vaak toch nog wel minimaal 2 km lopen. Veel mensen vinden dat te ver. Ze maken gebruik van de pendelbus, ze huren hiervoor een fiets of nemen deze van thuis mee. Als je heel de dag op het festivalterrein verblijft, dan ben je aan drank en eten makkelijk €60 kwijt, maar €100 is ook goed mogelijk. Denk daarnaast nog aan je ontbijt, lunch en gezelligheid in en rondom je huisje, tent of bootje. Dus ook in de supermarkt zijn we nog het nodige geld kwijt. Ik denk dat als ik het grofweg uitreken, ik met gemiddeld €400 per persoon voor een weekendje CAS niet ver van de werkelijkheid afzit.

Het mag wat kosten

Een hoop geld voor een weekendje weg en zeker als je met het gezin gaat. Als ik iedereen om mij heen hoor en op sociale media bekijk, dan koop je hiermee wel een hoop gezelligheid. Hiervoor moet je met een netto uurtarief van €15 wel bijna 3,5 dag werken. Als kostwinnaar van een gezin met 2 kinderen wil je het niet eens berekenen. Je betaalt gedurende zo’n weekend voor alles de hoofdprijs. Zodra iets succesvol is en er massa’s mensen op af komen, is het makkelijk geld verdienen. Blijkbaar is het het geld voor veel mensen waard.

Nog meer festivals

Ik heb nu grofweg een berekening gemaakt voor CAS, maar de meerdaagse festivals zijn erg in trek. De één zal wat duurder zijn dan de ander, maar al met al is het bezoeken van festivals een dure hobby. Door de gespreide betaling van de kosten, voel je het niet zo in je portemonnee. Als je alleen een all-inclusive kaartje kon kopen vraag ik mij af of je dat vooraf voor zoveel geld zou aanschaffen. Volgens onderzoek worden we van geld uitgeven aan ervaringen blijer dan van het uitgeven van geld aan materiële zaken. Het geld moet dan wel in verhouding zijn met de ervaring.

Goed weekend

Ik heb ook een heel goed weekend gehad. Zaterdag op het terras van een strandtent in de schaduw en in het windje lekker gegeten en gedronken. Niet in de rij voor hoeven staan en goed koud geserveerd. Daarna op mijn boot genoten van het mooie weer en ’s avonds op de achtergrond de geluiden van CAS. Niet echt sociale media waardig, maar wel heel fijn. Als ik een volledige bootovernachting voor mijn rekening neem, dan kan ik mijn weekend nog voor onder de €100 aftikken. Ik hoef er met mijn passieve inkomen geen uur voor te werken. Daarbij heb ik nu dus nog 3 weekenden tegoed. Ja ik weet het, jullie zijn jaloers op mij.