Maak jij goed gebruik van je bubbeltijd?

bubbel

Tijd over

Nu je aan huis gekluisterd bent is er ineens veel meer tijd beschikbaar. Je hebt je huis waarschijnlijk al opgeruimd en dan niet een beetje zoals je gewoonlijk doet, maar echt weggooien op de Marie Kondo manier. Ook het achterstallig onderhoud in de tuin pak je aan en ook voor de klusjes in huis is ineens tijd. Je bent niet de enige, want het is druk bij de vuilstort, tuincentra en bouwmarkten. Het is een bizarre tijd, maar het is fijn dat je tijd hebt om de acties die al heel lang op je todo-lijst staan op te pakken.

Inzicht in je financiën

Al deze acties zorgen voor direct zichtbaar resultaat en dat is fijn. Het ruimt lekker op en ook in je hoofd. Ik spreek uit ervaring dat het ook een goed gevoel geeft om het achterstallig onderhoud op je financiën aan te pakken. Zoek de verzamelde bonnen eens uit en gooi weg wat niet meer nodig is. Ruim je ordners eens op en kijk wat je kan digitaliseren. Verdiep je in je belastingaangifte en probeer hem zelf in te vullen. Maak een overzicht van je uitgaven. Zoek uit hoeveel er binnenkomt en waar je dit geld aan uitgeeft. En bepaal net zoals in het programma eens Hoeveel ben je waard. Gebruik hiervoor mijn blog met 10 tips voor ongekende groei van je netto waarde..

Hoe afhankelijk ben je?

Heb je je financiën niet goed geregeld dan is de kans aanwezig dat je op dit moment keihard met je neus op de feiten wordt gedrukt. Hoe afhankelijk ben je van je inkomen? Iets wat je namelijk nooit had gedacht kan toch zomaar werkelijkheid worden. Van de een op de andere dag kan je inkomen stoppen. Een les die we met z’n allen nu leren. Gelukkig is er een vangnet vanuit de overheid en doen deze hun best om je 3 maanden de tijd te geven om te overbruggen. Hoe fijn is dat, dat dit mogelijk is? Maar ga wel actie ondernemen om te zorgen dat je de volgende keer zelf zo’n buffer hebt. Heb jij je zaken zo geregeld dat als je ineens zonder inkomen zit een tijd kan overbruggen? Doe je aan risicospreiding doordat je meerdere inkomstenbronnen heb? Of werkt je partner in dezelfde branche of misschien wel bij hetzelfde bedrijf?

Goed gesprek

Naast het feit dat je deze tijd goed kan gebruiken om duidelijkheid te krijgen over je financiën, kan je nadenken over wat nu eigenlijk belangrijk voor je is. Heb een goed gesprek met een naaste, on- of offline, bepaal wat je nu eigenlijk wilt. Ik denk dat deze onzekere tijd hiervoor een goed moment is. Je zekerheden opgeven is lastig en houden je tegen om anders te denken, laat staan om stappen te zetten. Nu de hele wereld op zijn kop staat is het duidelijk dat heel veel zekerheden maar schijn zijn en eigenlijk niet bestaan. Je zal op jezelf moeten vertrouwen en weten dat je in staat bent om onverwachte gebeurtenissen op te vangen. Als je weet dat je dit kan, dan ligt heel de wereld voor je open. Besteed eens tijd aan je life-planning, maak gebruik van de vragen die in dit blog staan beschreven. Een beter moment om out-of- the-box te denken ga je niet krijgen.

Geniet van je bubbel

Voor mij voelt deze tijd heel onrustig, maar leven in mijn eigen bubbel is ook wel fijn. Zoveel tijd voor jezelf hebben is eigenlijk een ongekende luxe. Tijd voor een boek, bordspelletjes, knutselen, koken, bakken, het lijkt wel of oude tijden herleven. Maak goed gebruik van je tijd en geniet ervan. Het is zoals het is. Ruim op, rust uit, voer goede gesprekken, mediteer, doe aan yoga, sport en laat het coronavirus zorgen voor een verbetering van je leven. De wereld staat stil, maar het moment komt dat deze weer op volle snelheid gaat draaien. Zorg dat je deze kans nu niet mis en pak het moment. Je weet namelijk nooit wanneer je weer zo’n kans krijgt.

Verlies onder ogen durven zien

verlies

Dagelijkse check

Sinds 2012 ben ik aan het dividendbeleggen en we leven nu 2 jaar van ons dividend. Ik heb altijd gezegd dat het stijgen of dalen van de aandelenmarkt geen directe consequenties heeft voor mijn passieve inkomen. Nu heb ik alleen nog maar een stijgende aandelenmarkt gehad met hier en daar een kleine en kortdurende dip. Het is mij de afgelopen jaren dus makkelijk afgegaan. Ik ben slapend rijk geworden en nu met een rotgang behoorlijk armer. Keek ik voorheen dagelijks wel even een keertje op de app hoe het ervoor stond, nu moet ik mijzelf dwingen om te kijken. Een stijgende markt is veel leuker om een beetje in de gaten te houden.

Heel wat armer geworden

De stand van mijn aandelenportefeuille is op dit moment teruggezakt naar de stand van het jaar 2017. Het is iets minder waard geworden dan het geld dat ik er in heb gestopt. Niet echt problematisch, maar het voelt toch een beetje alsof ik onder water sta. Ik denk ook niet dat we de bodem al hebben bereikt. In Amerika is de ellende met het coronavirus later begonnen. Hoelang het gaat duren is onduidelijk. Daarbij heb ik ook redelijk wat Amerikaanse bedrijven in mijn portefeuille, ik denk dat er nog wel extra verlies bijkomt.

Consequenties voor mijn dividend

In mijn strategie ga ik ervan uit dat zowel een stijging als een daling van de aandelen geen consequenties voor het dividend heeft. Dit is natuurlijk maar gedeeltelijk waar. Zolang de bomen tot in de lucht groeien is de uitkering van het dividend zekerder en ook de stijging ervan. Nu het minder gaat met de economie hoor je veel berichten van bedrijven die hun dividend uitstellen of niet uitkeren. Op dit moment geldt dit nog niet voor mijn dividend aristocraten, maar dat kan natuurlijk altijd komen. Het is voor mij een leerzame periode. Ik kom erachter hoe goed mijn dividendportefeuille is opgebouwd.

Hoog rendement zorgt voor meer risico

Op ongeveer de helft van mijn aandelen maak ik nog altijd winst, wel minder winst dan een paar weken geleden. Ook zijn er aandelen waar ik heel veel verlies op maak. Ik merk dat mijn hoog dividend aandelen meer last hebben van de koersval. Sommigen hebben een waardedaling van meer dan 70%. Het hoge rendement vertrouwen beleggers toch niet helemaal en ze doen ze dus sneller van de hand. Ik ben benieuwd wat mijn hoog dividend aandelen doen als de storm is gaan liggen, zouden ze ook weer sneller stijgen?

Geld achter de hand

Op dit moment koop ik heel voorzichtig wat bij van bedrijven waarvan ik denk dat ze deze crisis zullen overleven. Op deze manier hoop ik het dividend, dat ik eventueel door de crisis ga kwijtraken, kan compenseren. Wat heel fijn is, is dat we hiervoor voldoende geld achter de hand hebben gehouden en dus ook in de gelegenheid zijn om bij te kopen. Spaargeld is gewoon handig, ook als je er geen rente voor ontvangt. Het is altijd beschikbaar voor het oplossen van problemen of het grijpen van kansen.

Werken kan altijd nog

Ik ben in ieder geval blij dat ik van het dividend leef en dat ik nu geen aandelen hoef te verkopen om in mijn onderhoud te voorzien. Om nu hetzelfde maandbedrag te krijgen, moet je aanzienlijk meer aandelen verkopen. Op deze manier hol je je vermogen extra uit en houd je minder aandelen over om je verlies weer goed te maken. Hopelijk hebben de mensen die normaal gesproken wel hun vermogen opsnoepen een buffer achter de hand om deze periode te overbruggen. Vooralsnog ben ik blij met mijn dividendstrategie. Over een jaar zal het duidelijk zijn of ik nog steeds voldoende dividend ontvang om van te leven. Mocht dit niet het geval zijn, dan is er hopelijk nog een baan beschikbaar voor mij want mijn aandelen verkoop ik niet.

Wie niet luisteren wil….

Redelijk hetzelfde

Het zijn op dit moment rare tijden en ik voel mij onrustig. De wekelijkse lunch bij mijn ouders is afgezegd en ook mijn skivakantie is niet doorgegaan. Mijn wekelijkse yoga les zal niet doorgaan en op papier ben ik een stuk armer geworden. Voor de rest gaat mijn leven gewoon verder. Ik ben niet ziek en ook in mijn directe omgeving is er niemand ziek. Ik werk vanuit huis en een eindje rennen, fietsen of wandelen kan altijd. Toch is er veel tot stilstand gekomen en het houdt mij net als de rest van de wereld bezig.

Goedkoop leven

Mijn levensstijl zorgt ervoor dat ik relatief goedkoop leef en daarbij heb ik voldoende buffer om jaren vooruit te kunnen. Weinig verplichtingen, bijna geen schuld en de auto’s kan ik de deur nog uit doen, dus ook nog mogelijkheden om te bezuinigen. Verschillende inkomstenbronnen zorgen voor nog meer zekerheid. Het zijn angstige tijden, want niet iedereen heeft het zo goed geregeld. Een hoop mensen raken ineens hun inkomen kwijt of moeten het met veel minder doen. Iets wat je niet voor mogelijk kon houden wordt ineens werkelijkheid. Hopelijk duurt het niet te lang en is de overheid in staat om te helpen.

Leermoment

Natuurlijk is dit het moment om eens kritisch naar je uitgavenpatroon te kijken en je levensstijl, maar dat hoef ik niet te vertellen. Niets werkt zo leerzaam als ervaren. Wat mij meer bezighoudt is de les die we leren op een hoger niveau. Wil het klimaat ons iets vertellen en luisteren we niet? Het vele vliegen is ineens gestopt, er zijn veel minder files en de uitstoot is hierdoor verminderd. Hoezo kunnen we niets aan het milieu doen? Economische groei is zo belangrijk voor ons geworden, dat minderen alleen maar mogelijk is als het ons leven bedreigt.

Verandering van tijdperk

Het filmpje Huidige chaos en onbehagen zijn voorbode van een geweldig nieuwe wereld van Jan Rotmans kwam op sociale media voorbij. Hij geeft aan dat als je wezenlijk wilt veranderen je eerst tot stilstand moet komen. Is dit de stilstand die we nodig hebben? Op dezelfde manier door blijven leven zoals we deden is niet goed voor het klimaat. Zoeken naar mogelijkheden om het klimaat te sparen, maar ook onze economie in stand te houden is niet mogelijk. Is dit de chaos die we nodig hebben om een verandering van tijdperk te creëren. Gaan we vertrouwen, kwaliteit, de mens staat centraal, verbinding en ontplooiingsruimte als nieuwe waarden zien in plaats van efficiëntie, effectiviteit en financieel rendement?

Niet voor niets

Het coronavirus drukt ons met de neus op de feiten. De mens staat ineens centraal en meer dan ooit is vertrouwen belangrijk. Er wordt gezocht naar verbinding om elkaar te helpen in deze tijden. De één heeft meer last van het virus en de consequenties ervan dan de ander, dus zorg voor elkaar. Wat de klimaatveranderingen met snikhete zomers, grote hagelstenen en droogte niet voor elkaar krijgt, lukt zo’n niet zichtbaar virus zonder moeite. Het leven komt tot stilstand. Het maakt 1 ding heel duidelijk er zijn altijd veel meer mogelijkheden dan dat je voor mogelijk houdt. Het zou zomaar eens kunnen zijn dat Jan Rotmans gelijk heeft en dat we onderdeel zijn van een transitie naar mooiere tijden. Als je er zo naar kijkt is het minder angstig, spannend eigenlijk wel.

Crashtest – Ben jij stressbestendig genoeg?

Moment van de waarheid

Het coronavirus heeft ons allemaal te pakken en hierdoor storten de beurzen wereldwijd in. Een goede gelegenheid om deze crashtest als aanvulling te schrijven voor mijn cursus dividendbeleggen. Vorig jaar ben ik begin maart begonnen met maandelijks ETF’s (iShares euro dividend (IDVY)) aan te kopen en in augustus heb ik dit uitgebreid met iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (ISPA). Iedere maand, op oktober na, heb ik van mijn gestorte €220 en het ontvangen dividend 9 ETF’s aangekocht. De ene keer 4 van de ene en 5 van de andere, maar het kon ook zomaar andersom zijn.

Hoe staat het ervoor

Dit heeft geresulteerd in de volgende portefeuille

 

Zoals je ziet heeft mijn portefeuille een gevoelige knauw gekregen. Ik heb in totaal €2.090 gestort en dat is op dit moment nog maar €1.737 waard, een waardevermindering van €353. Ik heb in totaal €28 dividend ontvangen en bijna €8 aan kosten gemaakt. Dit maakt het verlies zelfs €373 (€114 + €259). In de laatste kolom nemen ze wel het dividend mee, maar niet de kosten. Volgens mij geeft dit een vertekend beeld en ik doe er niets mee. Rechtsom of linksom, je geld is nog net geen 20% minder waard geworden.

Doorsta de crashtest

Afgelopen weekend stond ik met iemand te praten over zijn beleggingen. Hij handelt via Peaks en zag zijn aandelen minder waard worden. Dit zorgde direct voor de reactie om alles te verkopen, zodat het niet nog minder zou worden. Vorige week was het namelijk nog €700 waard en nu nog maar €500, dus hij heeft geen enkel risico genomen. Blijkbaar is dit toch de standaard reactie en dat is jammer. Op deze manier koop je duur en verkoop je goedkoop en dat is niet de manier om vermogen op te bouwen. Ik heb hem mijn telefoonnummer gegeven. Hopelijk belt hij een volgende keer en kan ik hem ompraten om niet te verkopen. Het enige waar je eigenlijk echt een adviseur voor nodig hebt.

Meer kopen voor hetzelfde geld

Natuurlijk is het lastig om te zien dat een gedeelte van je geld is verdwenen, maar beleggen doe je voor de lange termijn. Ik heb er vertrouwen in dat het in de toekomst weer goed komt. Wil je dividendbeleggen met ETF’s dan is dit een basisvoorwaarde. Van de €220 heb ik deze maand in totaal 11 aandelen bij kunnen kopen, 2 meer dan gewoonlijk. Van allebei 1 extra voor hetzelfde geld, laat maar zeggen ze zijn in de aanbieding. Hieronder volgt een overzicht van mijn portefeuille na mijn laatste aankoop.

Zoals je nu kan zien zijn mijn gemiddelde aankoopprijzen (GAK) lager geworden. Als de koers van de 1e ETF (ISPA) boven de €27,5848 komt, ga ik zwarte cijfers schrijven. Voor de aankoop had ik hiervoor nog een koers van €28,4441 nodig.

Heb jij het in je?

Ik weet nog niet of de bodem al bereikt is of dat we nog verder zakken. Het beste is om iedere maand je aankopen te blijven doen en je niet te laten leiden door je emoties. Als je wilt kan je in een dalende markt wat meer kopen als je daar de ruimte voor hebt. De gemiddelde aankoopprijs gaat dan nog sneller omlaag en schrijf je sneller zwarte cijfers. In mijn strategie gaat het niet om de koerswinst. Het draait om het dividend en nu is het moment om goedkoper aandelen bij te kopen. Het meer of minder waard worden van je aandelen is niet relevant. Het blijft zoals het in het overzicht staat een ongerealiseerde winst of verlies. Deze crash is een goede test. Kan jij omgaan met dit soort verliezen en durf je bij te kopen?

Ben je nog niet begonnen met beleggen, dan is nu misschien een goed moment. Start met mijn Cursus dividendbeleggen.

De vragen van de Financial Life Planner

financial life planner

Persoonlijke gesprekken

Door mijn bloggen over persoonlijke financiën heb ik regelmatig gesprekken over geld. Zowel bekenden, maar ook steeds meer onbekenden willen graag weten hoe ik over hun situatie denk. Even met hun meedenken, maar ook nieuwsgierig hoe ik het nu allemaal voor elkaar heb gekregen. Ze zijn benieuwd naar mijn mening als ervaringsdeskundige. De pensioenleeftijd komt dichterbij, een nieuw huis kopen of als zzp’er je toch realiseren dat je geen pensioen opbouwt. Allemaal verschillende triggers die ervoor zorgen dat ze over hun financiën gaan nadenken.

Wat verwacht je van het leven

Het gesprek gaat in eerste instantie niet over geld. Belangrijk is om te weten wat je graag wilt. Geld is een middel om het voor elkaar te krijgen. Ik ga het gesprek gewoon open in en door met elkaar te praten komen de wensen naar boven. De meesten vinden het lastig om te bepalen wat ze nu eigenlijk willen. Graag eerder stoppen met werken, maar wel dezelfde levensstijl aan kunnen blijven houden. Kinderen laten studeren zonder dat ze met een studieschuld blijven zitten. En als ze gestopt zijn met werken dan wat vaker en langer op vakantie kunnen. Daarmee heb je het gros van de wensen wel te pakken.

Ruimte nodig voor nieuwe ideeën

Ik denk dat er wel meer wensen zijn, maar dat je deze op dit moment nog niet kan bedenken. Om te bepalen hoe je verder je leven wilt inrichten daar heb je ruimte voor nodig in je hoofd. Zolang je nog hard aan het werk bent, voor de kinderen zorgt, wat aan beweging doet en je sociale leven in stand probeert te houden is deze ruimte er niet. Het enige wat je dan kan bedenken zijn bovenstaande wensen, omdat deze in het verlengde liggen van wat je nu doet. Om open te kunnen staan voor een compleet andere inrichting van je leven daar heb je vrijheid voor nodig. Daarom is werken aan je financiële vrijheid altijd een goed plan. Door minder afhankelijk te zijn van je werkinkomen ontstaat keuze vrijheid.

Financial life planner

George Kinder begreep dit probleem 30 jaar geleden al. Om je financiën te kunnen plannen is het nodig om te weten wat je met je leven wilt. Door de juiste vragen te stellen kan een financial life planner je helpen om te bepalen waarvoor je hier op aarde bent. George Kinder heeft hiervoor 3 vragen bedacht om dit duidelijk te krijgen:

  1. Je hebt alle geld voor de rest van je leven (loterij gewonnen). Wat doe je dan met je leven?
  2. Je hebt nog maar 5 tot 10 jaar te leven, maar tot die tijd blijf je gezond. Wat doe je dan met je leven?
  3. Je hebt nog maar 24 uur over. Wat heb je niet gedaan? Wie ben je niet geworden?

Door de vragen in deze volgorde te beantwoorden komen eerst de grootste oppervlakkige wensen naar boven. Door vraag 2 wordt het meer betekenisvol, vaak wordt de familie erbij betrokken. En door de laatste vraag kom je terug bij jezelf en wat je graag bereikt had willen hebben.

Waarvoor ben ik op aarde?

Ik zelf vind het lastig om deze vragen te beantwoorden. Een loterij verandert mijn leven niet, misschien dat ik dan toch die nieuwe boot zou kopen. Als ik nog maar 5 tot 10 jaar te leven zou hebben dan zou ik graag wat meer rust willen ervaren, maar mijn leven is goed zoals het is. Het zou jammer zijn dat ik niet meer mensen heb kunnen inspireren voor een beter leven als het mijne morgen over is. Maar ik heb geen ruzies en met mijn zoon gaat het goed, die redt zich wel. Mijn partner sport minimaal 5x in de week, ziet er goed uit, kookt, doet het huishouden, hij blijft niet lang alleen. Ik had misschien toch die succesvolle ondernemer willen zijn.

Later genoeg tijd

Een financial life planner kan je helpen met antwoorden te krijgen op deze vragen. Als je meer zoals ik in elkaar zit en de vragen nog niet kan beantwoorden, dan kan je net als ik gewoon starten om financieel vrij te worden. Werken aan je passieve inkomen om je huidige levensstijl te kunnen betalen, zodat je daarna alle tijd van de wereld hebt om te ontdekken wat jij met je tijd in de maatschappij wil doen.

Kan jij 100 dagen achter elkaar gelukkig zijn?

#happy100days

#100happydays

Ik weet niet hoe het op mijn pad is gekomen, maar ik vind het leuk. Een simpele challenge om 100 dagen achter elkaar iedere dag een gelukkig moment vast te leggen. Gelukkig zijn is iets wat mij wel bezighoudt. Ik snap dat ik een goed leven heb, maar je raakt aan alles gewend. Geen vergaderingen meer, geen files, veel vrije tijd en weinig verplichtingen. Alles waar ik in mijn werkende leven last van had is verdwenen. Toch ervaar ik mijn vrijheid niet voldoende en is gelukkig zijn niet een vanzelfsprekendheid.

Makkelijk meedoen

De challenge sprak mij vanuit zijn eenvoud aan. Gewoon op Instagram iedere dag minimaal 1 gelukkig moment delen. Super simpel en ik geloof in de werking ervan. Je bent gedurende de dag op een positieve manier bezig met wat je nu gelukkig maakt. Je geeft leuke momenten aandacht en aandacht zorgt voor groei. Ik ben van nature iemand die zich meer bezighoudt met alles wat niet bereikt is of wat had gemoeten. De challenge verplaatst mijn focus. Ik ga op zoek naar het mooie in de alledaagse dingen en ga het meer waarderen. Leren genieten is een levenskunst en de challenge helpt me om dat te leren.

Voordelen volgens TedTalk

Volgens de TedTalk van Dmitry Golubnichy, de oprichter van de challenge, levert deze challenge verschillende voordelen op. Door de gekozen lengte moet je wel op zoek naar geluk in kleine momenten van het dagelijkse leven. Een paar dagen erop uit om leuke dingen te doen kan nog wel, maar 3 maanden lang is dit niet vol te houden. Zoek het geluk dichterbij. Ik ben net een paar dagen gestart en ik merk dat ik meerdere gelukkige momenten op een dag ervaar. Mochten er dagen komen dat dit niet het geval is, dan motiveert de challenge je om een gelukkig moment te creëren. Het voelt als nep, maar volgens Dmitry word je er wel blij van.

Je eigen gelukshandboek

Het vastleggen van de gelukkige momenten zorgt voor meer genieten. Je ervaart het bewuster. Wil je gelukkiger worden, dan kan je op je Instagram account zien wat je gelukkig maakt. Daar staan dadelijk minimaal 100 foto’s van leuke gebeurtenissen. Het enige wat je hoeft te doen is ervoor zorgen dat deze gebeurtenissen vaker in je leven voorkomen. Je maakt op deze manier je eigen handleiding voor een gelukkiger leven.

Voordelen voor iedereen

Het gaat erom dat je de mooie momenten veel meer gaat herkennen. Door het te delen op Instagram kan je anderen meenemen in je geluk. Blijkbaar zijn wij mensen zo gebouwd dat we gelukkig worden van het hebben van een positieve inbreng op een ander zijn geluk. Dus als jullie mij helpen om meer gelukkige momenten te ervaren, dan help je daarmee ook jezelf om gelukkiger te worden.

Nieuwe levensstijl

Het laatste voordeel van de challenge klinkt veelbelovend. Nadat je 100 dagen op zoek bent geweest naar je geluk, wil je niet meer terug. Je hebt gelukkig zijn onderdeel gemaakt van je levensstijl. Het is een gewoonte geworden. Gelukkig zijn is geïntegreerd in je leven. Het klinkt bijna te mooi om waar te zijn, maar het is een goede poging waard. Als het zorgt voor een positievere kijk op mijn leven en ik er regelmatiger van geniet, dan is het de tijdinvestering dubbel en dwars waard. Zoals Dmitry in zijn Tedtalk ook aangaf, hoe kan je het nu te druk hebben voor je eigen geluk?

Het is wat het is

planner

Vervelende omstandigheid

Ik heb afgelopen week mogen aanschuiven bij een financieel planningsgesprek. Het ging niet om mijn financiële planning, maar om de planning van een vriendin van mij. De omstandigheden zijn niet leuk, maar het is fijn om te merken dat ze mensen in haar omgeving heeft die haar graag willen helpen. Mijn ervaringen die ik zelf heb gehad met financiële planners zijn niet goed, maar deze zijn dan wel van 10 jaar geleden. Het vak ontwikkelt zich en de hulp die mijn vriendin krijgt is een enorme steun voor haar. Het vertrouwen is er, ze is in goede handen.

Uitgaan van wat geregeld is

De planner geeft inzicht in haar situatie en legt lastige financiële zaken uit. Voor het maken van keuzes zet ze de voor- en nadelen van verschillende mogelijkheden op een rijtje. Zonder oordeel of verwijten wat beter had gekund of anders had gemoeten. Op dit moment kan mijn vriendin hier helemaal niets meer aan veranderen en het zou dus verloren energie zijn geweest. Het is wat het is. Je hebt zaken wel of niet geregeld met de kennis die je toen had. Het leven kan anders uitpakken en je zal het moeten doen met de gemaakte keuzes.

Hulp van een planner

Financiële documenten zijn voor de gewone burger lastig te lezen. Je hebt een vertaler nodig. Ik heb de opleiding voor financieel planner gedaan, maar ik kom er nog steeds niet uit. Testamenten, verzekeringspolissen, hypotheekakten, belastingen, je hebt veel ervaring nodig om te snappen waarover het gaat. Het is fijn als iemand je bij ingrijpende levensgebeurtenissen, zoals scheiden, ziek worden en overlijden bij de hand neemt. Emoties en lastig leesbare documenten zijn geen goede basis voor het maken van goede financiële keuzes.

Geen verrassingen

Met de jaren verandert er het nodige in een mensenleven. Vaak heeft dit consequenties voor de afspraken die je hebt vastgelegd. Klopt het testament nog bij een verandering in de gezinssamenstelling? Ben je veranderd van baan en hoe zit het nu met je pensioen? Bouw je ook partnerpensioen op? Ben je minder gaan werken en kloppen de uitgangspunten voor de overlijdensrisicoverzekering nog wel? Vind je de aflossingsvrije hypotheek nog wel prettig of is het slimmer om af te gaan lossen? Heb je goed over de consequenties nagedacht toen je vanuit loondienst voor jezelf begon? Geen pensioenopbouw meer, geen recht op een uitkering bij faillissement of ziekte.

Wees niet laks

Het is slim om met een zekere regelmaat te controleren of de gemaakte afspraken nog de juiste zijn. Loop alles eens een keertje door met de meest vervelende scenario’s in gedachten. Wat als jij, je partner of beiden je baan kwijtraken? Hoe sta je er financieel voor als één van jullie komt te overlijden? Wat gebeurt er bij scheiden? Hebben jullie het goed geregeld? Zelfs als je partner met een 20 jaar jongere lover de bloemetjes buiten gaat zetten? Nu kan je van alles regelen, maar is de situatie eenmaal zover dan valt er niets meer te wijzigen. Krijg geen spijt van laksheid. Het is dan wat het is.

Blondjes beleggen beter

blondjes beleggen beter

Delen van de ervaring

Janneke Willemse heeft het boek Blondjes Beleggen Beter geschreven. In 7 stappen helpt ze je naar simpel en succesvol beleggen. Janneke is naast financieel journalist ook beurscommentator en presentatrice op de nieuwszender RTL Z. Vanuit haar werk heeft ze dus veel te maken met de aandelenbeurs. Een aantal jaren geleden heeft ze de stoute schoenen aangetrokken en is zelf begonnen met beleggen. Op haar gelijknamige website blondjesbeleggenbeter.nl kan je meekijken in haar dagboek, stap 6 van de methode. Ze legt haar gemaakte keuzes uit en laat zien hoe haar beleggingen het doen.

Goede resultaten

Afgelopen jaar was haar beste beleggingsjaar tot op heden, maar ook alle voorgaande jaren heeft ze afgesloten met een goed resultaat. In 7 jaar is haar inleg al bijna verdriedubbeld. Janneke belegt voornamelijk in individuele aandelen en ze gaat voor groei. Haar strategie wijkt af van die van mij. Ik kies ook de aandelen uit waarbij ik de verwachting heb dat ze het goed blijven doen, maar ik kies voor inkomen. Het al jarenlang een stijgend dividend uitkeren is bij mij een belangrijk selectiecriterium. Ik koop mijn aandelen om ze niet meer te verkopen, terwijl Janneke aandelen koopt waar ze op termijn de koerswinst van gaat verzilveren.

Andere strategie

Ik investeer in defensieve aandelen, aandelen van bedrijven die in basisbehoeften voorzien. In haar boek beschrijft ze dit als de Buffett methode. Voor haar eigen portefeuille zoekt ze cyclische aandelen, aandelen van snelgroeiende bedrijven. Dit doet ze door in een bepaalde sector naar een bedrijf te zoeken dat een voorsprong heeft op andere bedrijven. Ze gebruikt hiervoor adviezen van analysten, haar gezond verstand, verschillende beleggingswebsites, financiële dagbladen en kwartaalcijfers van het bedrijf zelf. Gezien haar resultaten kan ze dit goed.

Simpeler en meer rust

Ze geeft zelf aan dat haar manier een risicovolle manier van beleggen is, maar dat deze wel bij haar past. Weinig spreiding, maar ze voelt zich betrokken bij de bedrijven. Het is eenvoudiger om te beleggen in ETF’s. Op deze manier beleg je goedkoop en gespreid met een goed rendement. Het uitzoeken van de ETF is het lastigst, maar eenmaal gevonden kost het beleggen verder weinig tijd. Voor het aflossen van haar huis, bouwt ze vermogen op door te investeren in de ETF iShares S&P 500 UCITS ETF (Dist). Haar manier om de risico’s wat meer te spreiden.

Een echte aanrader

Beleggen daar kunnen we niet meer omheen. Er zijn vele verschillende manieren en je moet doen wat bij jou past. De manier van Janneke kost meer tijd en je loopt meer risico, maar het kan ook zorgen voor veel betere resultaten. Janneke is een stoere belegger die een goed leesbaar boek met een duidelijke uitleg over beleggen heeft geschreven. Op basis van de informatie kan je je eigen strategie bepalen. Om financieel vrij te worden is een portefeuille opbouwen met dividendaandelen voor mij nog steeds de manier. Wil je er wat extra snelheid in brengen dan is het misschien slim om met Janneke haar portefeuille mee te doen. Ik heb mijn inleg nog niet verdubbeld. Maar ja, wij moeten dan ook wel leven van het dividend.

Omgekocht door Tony’s Chocolonely

Tony's Chocolonely

Webwinkelvakdagen

Afgelopen week was ik aanwezig op de webwinkelvakdagen in de Jaarbeurs in Utrecht. Ik heb geen webshop, maar via online marketing breng ik wel mijn blog onder de aandacht. Al de stands sla ik over, maar ik sluit wel aan bij de sessies met voor mij inspirerende sprekers. Leuk om te horen hoe Roelant Prins vertelt over hoe Adyen groot geworden is. Colette Cloosterman die met haar familie altijd maar bezig is om Jumbo beter te maken. Sneller kunnen winkelen, zowel offline als online, maar ook de mensen gezondere keuzes willen laten maken. Jammer dat de resultaten van PSV achterwege blijven, juist nu ze voor voedingsadviezen gebruik maken van de Foodcoach van Jumbo. Zou er een verband zijn?

Op het eind van de dag

Als laatste spreker stond Ynzo van Zanten, de chief evangelist van Tony’s Chocolonely, gepland. Om ervoor te zorgen dat de zaal zo laat op de dag ook nog vol komt, werd er in de aankondiging gesuggereerd dat er misschien wel chocolade aanwezig zou zijn. Goede reden voor mij om nog even te blijven luisteren. Ik ben fan van Tony’s Chocolonely, vooral van de karamel/zeezout reep en volgens Ynzo ben ik daarin niet de enige. Het is veruit de best verkopende reep.

Inspirerend verhaal

Ik ben niet voor niets gebleven, want inderdaad vond iedere luisteraar 2 chocoladerepen op zijn stoel. Tony’s doet niet aan reclame, maar moet het hebben van mond tot mond reclame. Geen betere manier dan de chocolade zijn werk te laten doen. Ynzo heeft een inspirerend verhaal en dat vertelt hij enthousiast. Van het profijt dat zijn kinderen hebben dat papa bij een chocoladefabriek werkt, naar het profijt dat hij voor de kinderen in Afrika voor elkaar wilt krijgen. Geen slavenarbeid en zeker niet door kinderen in de chocolade-industrie. 100% slaafvrije chocolade en dat doen ze door cacaobonen zelf in te kopen bij de boeren. Op deze manier ontvangen die een goede prijs voor hun cacao, waarvan ze kunnen leven. Kinderen kunnen naar school en worden niet verplicht om te werken.

Goed ondernemerschap

Tony’s Chocolonely is een sociale onderneming dat als commercieel bedrijf goed aan de weg timmert. Afgelopen jaar hebben ze de stap gemaakt om internationaal te gaan. Ynzo geeft aan geen sociale onderneming te willen zijn. Het zou normaal moeten zijn, dat je producten op de markt zet waar iedereen in de keten een volwaardige boterham mee kan verdienen. Op chocolade wordt voldoende verdiend om dit mogelijk te maken, dit bewijst Tony’s. Ben jij chocoladeproducent dan kan je hetzelfde doen. Niet alleen de karamel/zeezout reep kopiëren, maar ook de werkwijze overnemen. Hun werkwijze is via open source vastgelegd. Voor iedereen inzichtelijk en over te nemen.

Nog voldoende werk

De impact op de chocoladeboeren door Tony’s Chocolonely is nog maar 2%,  een druppel op een gloeiende plaat. Er is voor de evangelist nog veel werk aan de winkel. Om hun boodschap verder uit te dragen, willen ze graag dat je een Serious Friend wordt. Op deze manier helpen ze jou om hun boodschap verder te vertellen. Van spreekbeurt toolbox, uitlegvideo’s tot gepersonaliseerde chocoladerepen.

Gratis bestaat niet

En het werkt, het verhaal heeft mij gepakt. Ik eet graag chocolade en als ik een bijdrage kan leveren aan een betere wereld door te kiezen voor 100% slaafvrij dan doe ik dat graag. Een beter milieu of wat dan ook begint toch echt bij jezelf. En in dit geval is kiezen voor Tony’s chocolade niet echt een opoffering. Maar zoals je ziet is niets gratis in deze wereld. Ik voel me toch aangesproken om wat te doen voor de ontvangen chocolade.

Op welk niveau bevind jij je?

niveau

Op weg naar financiële vrijheid

In zijn boek ‘Financial Freedom’ beschrijft Grant Sabatier de verschillende niveaus die je doorloopt op je pad naar financiële vrijheid. Bereik je een volgend niveau dan heeft dit volgens hem een diepgaande invloed op je leven. De niveaus helpen je om je doelen haalbaar te houden door ze niet gelijk te hoog te stellen. Bepaal voor jezelf op welk niveau je nu bent en zet stappen om het volgende niveau te bereiken. Streven naar miljoenen terwijl je nog last hebt van je studieschuld, motiveert niet om vol te houden.

Verschillende niveaus

De 7 niveaus van financiële vrijheid die Grant onderkent zijn:

1. Duidelijkheid

Je weet hoe je er financieel voor staat en waar je naartoe wilt.

2. Zelfvoorzienend

Je verdient genoeg om je onkosten zelf te betalen.

3. Ademruimte

Je kan ontsnappen uit de cyclus van salaris naar salaris leven. Je hebt wat geld achter de hand.

4. Stabiliteit

Wanneer je 6 maanden woon- en leefkosten gespaard hebt en al je ‘slechte’ schulden hebt afgelost.

5. Flexibiliteit

Je hebt 2 jaar aan woon- en leefkosten geïnvesteerd.

6. Financiële onafhankelijkheid

Wanneer je kan leven van het inkomen dat gegenereerd wordt door je investeringen. Werken wordt hierdoor optioneel.

7. Overvloedige rijkdom

Wanneer je meer geld hebt, dan dat je ooit nodig hebt.

Definitie financiële vrijheid

Financiële vrijheid betekent voor iedereen wat anders. De verwachtingen en wensen zijn per persoon verschillend. Je zal voor jezelf duidelijk moeten krijgen wat vrijheid voor jou betekent. Dit bepaalt namelijk hoeveel geld je nodig hebt om financieel vrij te worden. Wil je in een groot huis leven, dure auto’s rijden en vaak op vakantie of maakt het materiële allemaal niet zoveel uit als je maar voldoende tijd hebt voor je hobby. Afhankelijk van je keuzes hoort daar een kostenplaatje bij en dat bepaalt hoe snel je de niveaus kan doorlopen.

Mijn ervaring

Ik heb zelf ongetwijfeld deze niveaus wel doorlopen, maar ben mij er niet zo bewust van geweest. Voor mij is het een heel logisch pad. Inzicht krijgen, schulden afbouwen en ze in ieder geval niet aangaan en het geld dat je overhoudt gaan sparen. Op een bepaald moment kreeg ik steeds meer spaargeld en voelde het goed om hiermee te gaan investeren. Toen ik eenmaal het principe van passief inkomen begreep, werd het duidelijk dat stoppen met werken mogelijk is. Van niveau 5 naar 6 is de meest ingrijpende stap geweest. De finishlijn kwam door de groei van het passieve inkomen steeds dichter bij. Hierdoor werd het maken van keuzes en minder uitgeven steeds makkelijker. Wil ik nog werken voor een grotere boot?

Financiële vrijheid ontwikkelt zich

Ik heb niveau 6 bereikt en ben daar heel blij mee. De overvloedige rijkdom zal ik niet bereiken en dat is goed. Ik ben nog steeds op zoek om binnen deze onafhankelijkheid mijn inkomen te vergroten, zodat ik nog meer dromen kan verwezenlijken. Bepalen wat je wilt en nodig hebt is lastig en is aan verandering onderhevig. Het is een proces en de definitie ontwikkelt zich vanzelf. De niveaus helpen je om stappen te zetten. Het nog niet weten wat financiële vrijheid voor jou betekent, maakt niet uit. Gewoon op niveau 1 beginnen.