Goed voorbeeld doet goed volgen

goed voorbeeld

Geld verdienen is simpel

Steeds meer mensen zijn toch benieuwd hoe dat dividendbeleggen in elkaar zit. Een uitleg is zo gegeven en dan blijft de vraag over: Als het zo gemakkelijk is, waarom doet iedereen dit dan niet? Een vraag die ik mezelf ook regelmatig stel, maar er zijn voldoende redenen te verzinnen. Het is inmiddels al 10 jaar geleden dat we nog een redelijke rente op ons spaargeld ontvingen en daarmee ieder jaar rijker werden. Tegenwoordig brengt de rente niet veel meer op, maar dividendbeleggen is een goed alternatief. Beleggen was vroeger voor de snelle jongens en de echte bankmannen, maar het is door de verdergaande automatisering voor iedereen toegankelijk geworden.

Aan het werk zetten

Je zorgt maandelijks voor een overboeking naar je beleggersrekening en dit geld beleg je in een dividendaandeel of dividend ETF. Van het dividend dat de ETF of het aandeel uitkeert koop je tegelijk met de nieuwe maandelijkse inleg weer nieuwe aandelen of ETF’s. Dat is alles. Het is maar één stapje meer dan dat je voor sparen moet doen. Je hebt er niemand voor nodig en het kan gewoon thuis achter de computer of via je telefoon. In een handomdraai heb je je geld aan het werk gezet. Geld gaat op deze manier steeds meer geld maken. Het belangrijkste is om er vanaf te blijven.

Geen ander alternatief

Als het aan mij ligt is het nog een kwestie van tijd en is het dividendbeleggen dadelijk net zo gewoon als sparen. Tenzij de spaarrente weer gaat stijgen is er eigenlijk geen andere optie. Dividendbeleggen heeft een extra uitdaging ten opzichte van sparen. Aandelen kunnen meer waard worden, maar ook minder. De kunst is om hier niet mee bezig te zijn. Je koopt regelmatig aandelen bij om ze niet meer te verkopen. Zo verminder je het risico op het minder waard worden van je geld. Vroeger, toen er nog geen banken omvielen, was sparen redelijk risicoloos en dat was het grootste voordeel. Tegenwoordig is je geld ook niet zo veilig meer bij banken. Het depositogarantiestelsel geeft wel wat zekerheid, maar wat als er meerdere banken tegelijk omvallen?

Weinig gepromoot

Er zijn nog te weinig mensen die het positieve van dividend ontvangen ervaren en hierdoor een goed voorbeeld voor anderen zijn. Dat is op dit moment het grootste probleem met dividendbeleggen. De financiële dienstverlening heeft ons de afgelopen jaren producten verkocht die toch minder mooi waren dan we dachten. De AFM wil ons nu beschermen tegen onduidelijke producten, maar hoe onduidelijk is nu het kopen van een dividendaandeel. Je koopt het en het wordt meer of minder waard en ze keren periodiek dividend uit. Hoe moeilijk kan het zijn en hoe beschermend moet een overheid hierin zijn? Geld lenen kan redelijk eenvoudig, maar ons geld uitlenen aan bedrijven daar doen we heel moeilijk over.

Voortrekkersrol door de jeugd

Door de automatisering is beleggen voor iedereen bereikbaar geworden alleen moeten we met z’n allen nog even de drempel over geholpen worden. Misschien is het makkelijker om de jeugd aan het dividendbeleggen te krijgen. Ze hebben minder last van vooroordelen over beleggen. Ze hebben wel het nadeel dat ze nooit het principe van een behoorlijke rente op hun spaarrekening ontvangen hebben meegemaakt. De mooie werking dat geld geld maakt hebben ze hierdoor nog niet ervaren. Voor hen is het dus nog belangrijker dat ze gaan beleggen, zodat ze kunnen ervaren wat passief inkomen eigenlijk is. Eenmaal een paar met ervaringen en het goede voorbeeld verspreidt zich over de sociale media.

Geen goed voorbeeld

Ik dacht dat als ik kan laten zien dat ik het kan, dan gaan anderen ook wel denken dat ze het kunnen. Toch is dit niet het geval. Ik word gezien als een financiële dienstverlener en niet als één van jullie. Terwijl heel veel financiële dienstverleners nog niet van hun passieve inkomen kunnen leven. Het opbouwen van passief inkomen met behulp van dividendaandelen zit niet in de opleiding van financiële dienstverleners. Het verdienmodel voor dividendbeleggen leent zich daar ook niet voor. Dienstverleners verdienen geld aan transacties. Aandelen vasthouden past daar dus niet in. Ik verspreid mijn kennis gratis en jullie kunnen mij op mijn blauwe ogen vertrouwen. Het is echt niet moeilijk. Ik verdien iets als jullie je via mijn website aanmelden bij een broker, maar verder heb ik geen enkel belang. Je kan natuurlijk blijven wachten tot de rente gaat stijgen of maak jij onderdeel uit van de groep die als eerste de spreekwoordelijke dam over gaat steken?

Bijverdienen met marktonderzoeken

bijverdienen

Extra geld verdienen

Geld bijverdienen is mogelijk door het invullen van enquêtes. Er zijn namelijk bedrijven die geld verdienen door het uitzetten van onderzoeken onder doelgroepen. Wil je iets onderzocht hebben dan kan je dit door een onderzoeksbureau laten uitvoeren. Het onderzoeksbureau zoekt mensen die het leuk vinden om enquêtes in te vullen en een zakcentje willen bijverdienen. Je kan ook meedoen omdat je het gewoon leuk vindt om je mening te delen. Het eventueel verdiende geld kan je aan een goed doel doneren. Niet ieder bureau keert geld uit, bij sommigen kan je de gespaarde punten laten uitkeren in de vorm van cadeaubonnen.

Aangemeld bij 2 partijen

Om te ervaren of je hier nu echt daadwerkelijk geld mee kan bijverdienen heb ik mij ingeschreven bij 2 bureaus Euroclix* en Panelwizard*. Panelwizard is alleen een onderzoeksbureau en keert 2x per jaar het verdiende geld uit. Bij Euroclix kan je op verschillende manieren clix verdienen. Het kan door het invullen van onderzoeken, maar ook door het kopen van producten of het afsluiten van contracten. Daarnaast is er een wekelijkse loterij en door te klikken op aanbiedingen in e-mails die ze sturen, verdien je ook clix. Je wordt op deze manier meerdere keren per dag verleidt tot het doen van een aankoop.

Van alles willen ze weten

Beide organisaties willen graag weten wie je bent en je moet hiervoor een profiel invullen. Ze willen alles van je weten, dus als je op je privacy gesteld bent, dan is het geen optie. Deze informatie gebruiken ze om ervoor te zorgen dat je enquêtes aangeboden krijgt waarbij je in de doelgroep valt. Na het invullen van het profiel krijg je bij Panelwizard een mailtje als er een onderzoek is waaraan je kan mee doen. Bij Euroclix werkt het anders, hier moet je zelf op de website kijken om te zien of er nog een onderzoek voor jou beschikbaar is. Regelmatig ontvang je aanvullende vragen, zodat ze je profiel kunnen bijwerken en verbeteren.

Om wat voor onderzoeken gaat het?

De onderzoeken die ik heb ingevuld zijn vaak van telecomaanbieders, verzorgingsproducenten en verzekeringsmaatschappijen. Welke combinaties van diensten van telecomaanbieders zijn voor mij interessant en hoeveel wil ik daar voor betalen, maar ook welke productnaam en tekst van een nieuw verzorgingsproduct spreekt mij het meeste aan. De onderzoeken zijn niet lastig en duren meestal een minuut of 10. Het is niet zo dat je lukraak maar wat in kan vullen. Regelmatig zitten er controle vragen tussen om te bepalen of je wel bewust invult.

Wat heeft het opgeleverd?

Echt rijk ga ik er niet van worden. Ik heb mij eind januari bij beide organisaties aangemeld en ben nu 3 maanden verder. In totaal heb ik €65 bijverdiend. Mijn partner heeft ook meegedaan en hij heeft in totaal €90 bij elkaar gespaard. Niet echt een vetpot en zeker niet voor de hoeveelheid tijd die het al met al nog kost. Zeker als je bij Euroclix geld wilt verdienen, moet je regelmatig je scherm vernieuwen om te zien of er nog onderzoeken voor je zijn. Wat dat betreft werkt Panelwizard fijner, maar ben je er niet snel bij dan is de kans groot dat het benodigde aantal deelnemers voor een onderzoek al bereikt is.

Bijverdienen via netwerkmarketing

Het is mogelijk om op deze manier wat geld bij te verdienen. Zeker als je iedere maand, maar net van je geld kan rondkomen is een extraatje best leuk. Het kost wel veel tijd en je bent afhankelijk van het aanbod. Door je bij een heleboel onderzoeksbureaus in te schrijven verdien je ongetwijfeld meer. Bij sommige bureaus ontvang je voor het aanbrengen van mede-onderzoekers een bonus en iedere maand een percentage van hun omzet. Ben je in staat om anderen enthousiast te maken, dan zit hier het echte ‘bijverdien’-model. Anderen die voor jou geld verdienen is het makkelijkst en zorgt ervoor dat jouw tijd niet de beperkende factor is. Passief inkomen waarvoor je veel werk moet verzetten.

*Als je gebruik maakt van deze links om je aan te melden dan sponsor je mijn partner

Jezelf met jezelf vergelijken is fijner

vergelijken met jezelf

Alles in de gaten houden

Met de sociale media van tegenwoordig is het heel gemakkelijk geworden om alles en iedereen in de gaten te houden. Aan het eind van de dag kan je op Facebook zien wat een leuke dag anderen gehad hebben, terwijl jij de deur niet uit bent geweest. Op LinkedIn zie je dat vrienden en kennissen promotie maken, van werkgever wisselen, cursussen volgen en mooie projecten afronden. Je kan tegenwoordig via live filmpjes direct het leven van anderen meemaken. Mocht je al niet zo’n goede dag hebben, dan zorgt dit ervoor dat je helemaal diep in de put zakt. Iedereen heeft een geweldig leven, behalve jij.

Geeft geen goed gevoel

Mezelf vergelijken met anderen doe ik heel vaak, maar het is niet de manier om mij goed te voelen. Ik vergelijk mezelf altijd met degenen die het in mijn ogen beter doen. Dat het maar een moment opname en een hoogtepunt is wat je van de ander ziet, vergeet ik voor het gemak maar. Sommigen motiveert het. Als ze zien dat hij het kan, dan kunnen zij het zeker. Bij mij bevestigt het dat anderen het gewoon beter doen en dat ik nog heel veel moet veranderen. Ik ben nog niet goed genoeg. Het helpt mij om me verder te willen ontwikkelen, maar zorgt daarbij voor veel onrust en het maakt dat ik nooit tevreden ben.

Zien dat het beter gaat

Vergelijken is op zich niet verkeerd, maar je moet wel weten met wie je jezelf vergelijkt. Voor je financiën is het handig om een overzicht bij te houden hoe je er financieel voor staat. Dit is niet om het tegen het lijstje van de buren aan te houden, maar om te zien dat je vooruitgang boekt. Doe je het dit jaar beter dan vorig jaar, heb je grip op je uitgaven en zit er een stijgende lijn in je passief inkomen? Het motiveert om te zien dat het goed gaat, maar als het niet zo is dan kan je bijsturen om het te veranderen.

Op weg naar je doel

Wat voor mijn financiën geldt, geldt natuurlijk ook voor mezelf. In plaats van dat ik mij met anderen vergelijk, kan ik mezelf ook met mezelf vergelijken. Hoe doe ik het nu in vergelijking met 5 jaar geleden? Wat heb ik al bereikt en welke gewoontes heb ik af- en aangeleerd? Op deze manier werk je aan verbeteringen en zolang ook daar een stijgende lijn in zit ga je de goede kant op. Ik denk dat ik die gezonde, energieke en succesvolle financiële blogger wil zijn die mensen enthousiast maakt om financieel vrij te worden. Zodat ze tijd en energie krijgen om hun leven en dat van anderen mooier te maken. Oftewel, de ontwikkeling van de FIRE-movement in Nederland verder op gang helpen. Er zijn hiervoor genoeg meetpunten te verzinnen om in de gaten te houden of ik vooruitgang boek.

Wie motiveert jou?

Als ik toch zo met mezelf bezig ben dan kan ik dat ook gebruiken om mezelf in het dagelijks leven te motiveren. Werken in opdracht voor een ander zorgt ervoor dat je harder werkt om de deadline te halen, maar ook om kwalitatief beter resultaat te boeken. Het zal iets te maken hebben met vreemde ogen die dwingen of gewoon de angst je baan kwijt te raken als je niet hard genoeg werkt. Een mede blogger ging hiervoor zelfs zover dat hij een fictieve opdrachtgever verzon, zodat hij op deze manier zichzelf meer druk op legde. Ga je nog een stapje verder dan kan je je eigen opdrachtgever zijn, maar dan niet jezelf van nu, maar jezelf over 2 jaar. Wat verwacht jij over 2 jaar van jezelf dat je nu doet? De juiste dingen doen om je toekomstige ik tevreden te houden.

Motivatie door jezelf en voor jezelf

Iedere dag de volgende stap zetten in de goede richting. Mij niet laten afleiden door anderen op de sociale media, maar mijn eigen leven leiden. Een goed beeld hebben waar ik over 2 jaar wil staan en wat ik dan bereikt wil hebben. Dagelijks bijhouden wat ik gedaan heb en hierover verantwoording afleggen aan mijn toekomstige ik. Eens in de zoveel tijd terugkijken om te zien waar ik vandaan ben gekomen en of ik voldoende vooruitgang boek. Mijn geld werkt al voor mij en nu ga ik ook voor mezelf werken. Voor wie werk jij?

 

Waarom studeert iedereen niet in deeltijd?

studie

Gewoon gaan werken

Mijn zoon heeft vorig jaar zijn Havo diploma gehaald. Op dit moment is hij fulltime aan het werk en dat bevalt hem uitstekend. Overdag hard werken en ’s avonds en in het weekend lekker chillen. Geen geldproblemen, geen zorgen, het leven is goed. Hij houdt niet van leren, maar hij snapt dat als hij wat wil bereiken in zijn leven dat hij hiervoor toch aan de bak moet. Fulltime aan de studie heeft hij geprobeerd, maar is niet zijn ding. En wat ga je eigenlijk studeren? Een tussenjaar willen we het niet noemen, voor ons is hij student af en onderdeel geworden van het werkende leven.

Zelfde carrièrepad

Ikzelf heb het niet veel anders gedaan. Ik heb mijn Havo gehaald en ben daarna via een project voor werklozen in de automatisering terecht gekomen. In die tijd was daar veel werk in en iedereen kon omgeschoold worden, zelfs de schoolverlaters. De automatisering was in opkomst. Het volgen van een aantal Ambi-modules en 3 maanden stage lopen was een laagdrempelige manier om te kijken of de ICT iets voor mij was. Na dat jaar ben ik gaan werken bij een cargadoor op de automatiseringsafdeling en ben in de avonduren mijn HEAO diploma gaan halen.

Werken en leren, een goede combinatie

Een drukke tijd met een 38-urige werkweek en daarbij ook nog 12 uur school verdeeld over 3 avonden. Daarnaast had je nog het nodige huiswerk. Veel van wat ik ’s avonds leerde kwam overdag in de praktijk langs. Op de Havo heb ik me vaak afgevraagd waarvoor ik bepaalde dingen moest leren, zag daar vaak het nut niet van in. Op de HEAO had ik daar geen enkele moeite meer mee. Ik wist waarom ik er zat en had overdag gelijk profijt van mijn studie. Zowel de avond- als het dagonderwijs duurde 4 jaar. De mindere lesuren van de avondschool werd mogelijk door het schrappen van de stage en de onnodige vakken zoals de vreemde talen en gym.

Deeltijd is nu beter

Ik heb me verdiept in het HBO deeltijd onderwijs van wat er nu is. Aangezien mijn zoon erg op mij lijkt zie ik hem overdag niet meer naar school gaan. Op de Hogeschool in Rotterdam is het erg goed mogelijk om deeltijd onderwijs te volgen. Veel beter dan 30 jaar geleden. Je kan gewoon 4,5 dag werken en 1 middag en avond in de week naar school. 8 uur onderwijs naast je baan. Je zal waarschijnlijk wel veel tijd moeten investeren aan de zelfstudie thuis. Het aantal uren dat daar voor stond, heb ik zelf nooit zo ervaren. Mijn Havo heb ik doorgeworsteld al mijn verdere avondopleidingen gingen voor mijn gevoel vanzelf.

De frustraties van dagonderwijs

Ik hoor veel van vriendinnen, waar van hun kinderen dagonderwijs volgen, dat ze balen van de hoeveelheid tijd hun kinderen thuis zijn en bankhangen. In de voltijd studie brengen de studenten niet veel meer tijd dan de 8 uur die staat voor het deeltijdonderwijs op school door. De rest van de tijd werken ze aan projecten, misschien doen ze wat huiswerk en hebben een bijbaantje om wat geld te verdienen. Ze komen laat uit bed, gaan er laat heen en hebben veel tijd om te chillen. Op kamers gaan de meeste niet, want dat is duur en onnodig omdat de opleiding dichtbij is. Als ouders zie je op deze manier veel te veel en frustreert het enorm. Dan heb ik het nog niet gehad over het wisselen van studie en het nemen van een tussenjaar.

Het nieuwe onderwijs is deeltijd

Waarom gaat niet iedereen gewoon werken en daarbij een studie doen? Op deze manier heeft de opleiding veel meer nut. Je hebt geen studiefinanciering nodig, want van je inkomen kan je je studie betalen. Je hebt door je werk een goede dag invulling. Er gaat niets boven regelmaat. En als je zorgt dat je begint met werken bij een bedrijf dat aansluit op je school of andersom dan versterkt dat elkaar. Je kan je zeker op het HBO afvragen of het dagonderwijs nog wel bestaansrecht heeft. Gewoon er ook een werken en leren traject van maken.

De duidelijkheid komt vanzelf

Of mijn zoon dit daadwerkelijk gaat doen dat weet ik nog niet. Als het dit jaar niet is, dan misschien wel volgend jaar. Het maakt niet zoveel uit. Hij is aan het werken en komt er wel achter wat bij hem past en waar hij lol in heeft. Zodra dit helemaal duidelijk voor hem is, dan komt ongetwijfeld het moment dat hij daar beter in wil worden. De deeltijd opleiding is dan snel gevonden en deze zal hij het net als ik gemakkelijk afronden. Deeltijd leren is beter geregeld en ik word er zelf enthousiast van. Eens kijken of er nog een leuke HBO opleiding voor mij bij zit. Dan kan ik mijn kwartet volmaken.

Veel eerder financieel vrij dan gepland

Financieel vrij in 2019

Door weer wat oudere blogs vanuit mijn begintijd te lezen, kwam ik mijn blogs Meten is weten, bereken je financiële vrijheid en Temperaturen tegen. Hierin las ik dat het mijn planning was om eind 2019 financieel vrij te zijn. Ongelooflijk maar waar, maar het is ons al gelukt om dit begin 2018 voor elkaar te krijgen. Best leuk om terug te lezen en dan te weten dat ik 2019 al enorm vooruitstrevend vond. Hoe is het dan gelukt? Daar ben ik wel nieuwsgierig naar.

Alle investeringen gericht op passief inkomen

Het is voor mij begonnen toen ik het begrip passief inkomen heb geleerd. Dit heeft een kentering teweeg gebracht. Het opbouwen van vermogen is niet waar het omgaat. Het belangrijkste is dat je cashflow creëert vanuit je vermogen. Van dit inkomen kan je leven zonder dat je hoeft te werken. Toen dat kwartje viel, werd het duidelijk wat ik moest doen. Ik ben heel gericht er voor gaan zorgen dat mijn geld voor mij aan het werk ging. Passief inkomen is mooi, maar het kost wel tijd om het gedegen op te bouwen. Een nieuwbouw recreatiehuis kopen zorgt niet direct voor rendement en dividendaandelen kopen kost leertijd. Eenmaal in gang gezet is het proces van passief inkomen steeds beter gaan draaien.

Voldoende voor vaste lasten

In 2013 ben ik gestart met het omzetten van onze beleggingen in dividendaandelen. Dit heeft voor een gestage inkomstengroei gezorgd. Ik heb salarisverhogingen gecreëerd waar je jaloers op kan zijn. In 5 jaar tijd is ons dividendinkomen voldoende gestegen om onze volledige huishoudkosten van te betalen. De hypotheek betalen we vanuit de inkomsten vanuit onze vakantiewoning. De sjeu in ons leven is nog niet volledig gedekt door passief inkomen. De vraag blijft hoeveel je hiervoor daadwerkelijk nodig hebt? Voorlopig hebben we nog voldoende spaargeld om dit te ondervinden.

Steeds meer aandacht voor uitgaven

Ongemerkt ga ik steeds beter met ons geld om, ik let meer op kosten. Het sturen op mijn uitgaven is iets waar ik voorheen geen tijd aan wilde besteden. Ik wilde leven zonder dat ik op geld hoefde te letten. Ik merk nu dat ik mijn vrijheid erg waardeer en dat het rondkomen met minder geld nog meer vrijheid creëert. De afweging waar ik geld aan uit wil geven maak ik hierdoor steeds bewuster. Is deze aankoop een gedeelte van mijn vrijheid waard? Door minder uit te geven blijft er geld over om te herinvesteren. Groei van ons passief inkomen is iets dat ik graag in stand wil houden. Niet alleen voor het opvangen van inflatie en de nodige sjeu, maar om geld te verdienen om te kunnen blijven dromen over de toekomst.

Financieel vrij blijft een proces

Begin 2018 was een logisch moment voor mijn partner om te stoppen met werken. Aangezien we voldoende spaargeld hadden, wisten we dat we het voorlopig wel konden uitzingen. Of we daadwerkelijk financieel vrij waren, hebben we toen niet berekend. Het stoppen met werken voelt ook niet als iets definitiefs. Werken en hiermee geld verdienen kunnen we altijd en dat zullen we in enige vorm ook wel blijven doen. Het moeten is eraf en we zien wel wat er op ons pad komt. Volledig financieel vrij, of en wanneer dat ook is, is niet zo belangrijk meer.

Doel voor ogen houden

Het 5 jaar geleden bewust gaan werken aan onze financiële vrijheid is bepalend geweest. Vanaf 2014 is ons passieve inkomen enorm gegroeid en zijn onze uitgaven jaarlijks gedaald. Ik had toen echt niet bedacht dat we nu zover zouden zijn. We hebben veel geluk gehad met onze investeringen, zeker met die investeringen die gekoppeld waren aan mijn partners werk. Niet veel ex-collega’s van hem zijn financieel vrij, dus we hebben wel wat goed gedaan. Geluk krijg je niet zomaar. Om de loterij te winnen moet je wel een lot kopen. Heb je eenmaal wat vrijheid opgebouwd, dan wordt het makkelijker. Op het moment dat je thuis gaat ruiken, dan ga je harder lopen.

Mijn favoriete dividendaandeel is Realty Income

Reality Income

Vraag vanuit een lezer

Pas geleden kreeg ik de vraag van een lezer wat mijn favoriete dividendaandeel was. Een vraag waar ik niet direct het antwoord op had. Wat maakt een aandeel favoriet? Is dat alleen het aandeel met het hoogste dividendrendement of zijn er nog meer zaken die daarbij belangrijk zijn. Ik heb er wel eventjes over nagedacht, maar voor mij is er maar 1 echte winnaar. Het aandeel dat ervoor gezorgd heeft dat ik daadwerkelijk het principe van passief inkomen en de mooie werking van het herinvesteren van het dividend ben gaan ervaren. Om die reden natuurlijk goud waard.

Aandeel met maandelijks dividend uitkering

Het betreft het aandeel van Realty Income, een Amerikaans bedrijf dat belegt in vastgoed. Het wordt verhandeld op de New York Stock Exchange (NYSE) met de code (ticker) O. Ze noemen zich ‘The Monthly Dividend Company’, het was ons eerste aandeel wat maandelijks dividend uitkeerde. Zeker als je net begint om passief inkomen op te bouwen met dividendaandelen, dan stimuleert het maandelijks ontvangen van dividend het nog meer willen hebben. Daarbij herinvesteerde ik het ontvangen dividend gelijk en zag op deze manier mijn passief inkomen maandelijks groeien. Het is net als bij afvallen. Een dieet met direct resultaat stimuleert het volhouden.

Jaarlijks verhogend dividend

Het dividend wat uitgekeerd wordt, is een vast bedrag per aandeel. Veel bedrijven verhogen dit bedrag per aandeel jaarlijks. Als je niets bijkoopt blijft je hoeveelheid aandelen gelijk en zorgt het verhogen van het dividendbedrag ervoor dat je jaarlijks steeds meer dividend ontvangt. Het passief inkomen groeit hierdoor en dit zorgt ervoor dat je geen last van inflatie hebt. Het is daarom belangrijk om bedrijven te zoeken die al jaren dividend uitkeren en dit ook verhogen. Realty Income behoort hierbij tot de toppers.

Enorme koerswinst

Het dividend stijgt, maar ook de koers van het aandeel kan stijgen, zoals het geval is bij Realty Income. Hierdoor is het huidige dividendpercentage (dividendbedrag/koers) 3.75%, maar ontvangen wij 6,5%. Ons percentage is veel hoger, omdat we een koerswinst van 75% op dit aandeel hebben gerealiseerd. Onze aandelen zijn bijna in prijs verdubbeld, de aandelen zijn de laatste jaren erg in trek. Mocht de beurs instorten dan wordt ons huidige dividendrendement minder, maar dit verandert niets aan het dividendinkomen dat we ontvangen. Het voordeel van een koersdaling is dat we weer aandelen kunnen bijkopen in de uitverkoop. Bij een koersdaling stijgt het dividendpercentage van het huidige aandeel, namelijk een zelfde uitkering bij een lagere koers. Dit maakt het aandeel weer aantrekkelijker.

Vooral niet verkopen

Je kan nu natuurlijk denken, zo dat is een goede winst die zullen we eens even contant maken. De kunst is om er vanaf te blijven. Op het moment dat ik mijn aandelen verkoop heb ik wel geld verdiend, maar ben ik een deel van mijn maandelijks inkomen kwijt. Ik maak daarbij kosten en wil ik mijn spreiding houden in mijn portefeuille dan zal ik aandelen van een vergelijkbaar bedrijf moeten kopen. Het is net als in de huizenmarkt, je kan je huis nu goed verkopen, maar je betaalt ook meer voor je nieuwe huis. Betaal je niet meer, dan is er wat met het huis aan de hand. Voor aandelen in dezelfde markt geldt hetzelfde.

Steeds minder risico

Dividendaandelen verdienen zichzelf op termijn terug, maar dan moet je ze niet verkopen. Van het geld dat ik geïnvesteerd heb in Realty Income, ontvang ik al 5 jaar dividendinkomsten. Hiermee heb ik al 30% van mijn investering terugverdiend.  Maar de allerbelangrijkste reden om ze te houden is, omdat het mijn inkomen is. Wil je met aandelen gokken op koerswinst, zorg dan voor een aparte rekening. Dividendaandelen koop je voor het dividend. Eenmaal gekocht niet meer verkopen. Realty Income zorgt voor een goed stijgend dividend, geeft stabiliteit in mijn portefeuille en keert maandelijks geld uit. Beter kan niet. Wat is jouw favoriete aandeel?

Blijven jullie vooral doorgaan met werken

werken

Veel minder inkomstenbelasting

Van het weekend hebben we onze belastingaangifte gedaan. Ons eerste jaar met aanzienlijk minder box 1 inkomen dan alle jaren daarvoor. We hebben nog nooit zo weinig belasting hoeven te betalen als dit jaar. Je kan het natuurlijk allemaal wel vooraf beredeneren, maar het landt pas echt als je het ervaart. De overheid gaat van mensen die financieel vrij en gestopt met werken zijn niet rijk worden. Dadelijk als we de pensioenleeftijd bereiken zullen we weer meer belasting gaan betalen, maar zoveel als het ooit geweest is zal het nooit meer worden. Wij gaan niet terug in loondienst.

In loondienst betaal je de meeste belasting

Robert Kiyosaki geeft in zijn cashflow quadrant aan dat degenen in loondienst de meeste belasting betalen. Dit geldt voor Amerika, maar zeker ook voor Nederland. Hij onderkent 4 kwadranten met afnemende belastingdruk: loondienst, zzp’er (zelfstandige), bedrijfseigenaar en investeerder. Het is slimmer om ervoor te zorgen dat je in een ander kwadrant terecht komt. Wij zitten met ons inkomen voornamelijk in het kwadrant van de investeerder. Dit zorg ervoor dat we 30% belasting over ons rendement vanuit ons vermogen betalen. En het mooie van dit alles is dat het rendement forfaitair is vastgesteld.

Belasting over forfaitair rendement

Over 2018 hebben we allebei recht op een heffingsvrij vermogen van €30.000. Het forfaitaire rendement wordt door een staffel bepaald:

  • t/m €70.800 geldt 2,017% rendement
  • t/m €978.000 geldt 4,326% rendement
  • en voor alles daarboven geldt 5,38% rendement

Zowel mijn partner als ik hebben recht op de staffel. Hiervoor moet je in de belastingaangifte je box 3 vermogen goed verdelen. Deze rendementen zijn vergeleken met de spaarrente op de bank best behoorlijke percentages. Maar ben je in staat om met je vermogen meer dan het forfaitair rendement te maken, dan zijn de extra procenten pure winst. Je wordt door de overheid beloond als je in staat bent om je geld goed te beleggen.

Meer verdienen wordt afgestraft

Probeer dat in box 1 maar eens voor elkaar te krijgen. De loonbelasting is ook een staffel, maar met andere percentages. Ga je meer verdienen, dan ga je ook meer belasting betalen. Dit kan oplopen tot meer dan de helft. Van iedere euro gaat meer dan €0,50 naar de staat. Ik snap wel dat de overheid graag wil dat we blijven werken. Als we ermee stoppen dan ontstaat er een groot inkomstenprobleem. Aangezien onze overheid al jaren boven zijn stand leeft zijn minder inkomsten een groot probleem. Gewoon blijven werken en consumeren is waar we het met z’n allen in Nederland van moeten hebben.

We ontvangen belasting terug in plaats van betalen

Als je kijkt naar het geld dat wij afgelopen jaar aan passief inkomen hebben ontvangen en wat we aan belasting betalen, dan is dit nog geen 20%. Het is raar maar waar, maar je hoeft er veel minder hard voor te werken en je houdt er meer aan over. En het wordt nog beter. Mijn partner heeft de afgelopen jaren veel inkomstenbelasting over zijn loon betaald. Door middeling kan hij dit inkomen middelen over 3 jaar. Aangezien hij afgelopen jaar en waarschijnlijk dit jaar geen inkomen ontvangt, betekent dit dat we nog veel belasting gaan terugkrijgen. Als hij nu zou werken dan zou hij een dief van zijn eigen portemonnee zijn. We zijn jarenlang goede belastingbetalers geweest, maar helaas zal de overheid het nu zonder ons moeten doen.

Gratis geld

Ik heb zelfs het gevoel dat ik in staat ben om gratis geld te verdienen. In ieder geval geld waarover ik geen belasting hoef te betalen. Ik speculeer weleens wat op de beurs en het voelt net als zwart geld, maar dan legaal. In een jaar verdient en in hetzelfde jaar uitgegeven, daar komt geen belastingdienst aan te pas. Bruto is netto en het geeft gemakkelijk uit. Als financieel vrij worden echt de trend wordt, dan heeft de overheid een probleem. Minder belasting betalen, wie wil dat nou niet? Ik denk dat ik beter kan stoppen met bloggen. Als er veel meer mensen financieel vrij worden, dan weet ik wel wat de nieuwe melkkoe gaat worden. Allemaal graag gewoon doorwerken.

Wij zijn bijna schuldenvrij

schuldenvrij

Hypotheek aflossen

We hebben op de hypotheek na geen schulden. Het aflossen van de hypotheek mag per jaar met stappen van 10% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag. Dus deze volledig aflossen is een 10-jaren plan. We hadden er eerder mee moeten beginnen, maar 10 jaar geleden had ik niet kunnen bedenken dat we financieel vrij en gestopt met werken zouden zijn. Mijn man heeft geen arbeidsinkomen meer en mijn arbeidsinkomen is wel groeiende, maar veel inkomstenbelasting hoef ik nog niet te betalen. Het hebben van hypotheekrente als een aftrekpost heeft hierdoor voor ons geen toegevoegde waarde. Het hebben van een schuld zorgt dus voor onnodige ballast.

Genoeg spaargeld om af te lossen

Sinds een tijdje zijn we heel gericht bezig om onze maandelijkse uitgaven zo laag mogelijk te krijgen. Onze hypotheek is hierin de grootste uitgavenpost. Aangezien we aan spreiding doen hebben we niet al ons geld belegd of geïnvesteerd, maar hebben we nog geld op spaarrekeningen staan. Het brengt niets op, maar geld op een spaarrekening is fijn. Ik gebruik het nergens voor, maar ik weet dat het er is. Het bedrag dat ik op mijn spaarrekening heb staan is onlosmakelijk verbonden met onze vaste lasten. Meer aflossen van de hypotheek met als gevolg lagere lasten, voelt als een goede besteding van ons spaargeld. Helaas is dit door de 10% regel niet zonder boete mogelijk.

Kapitaalverzekering gekoppeld

Onze hypotheek bestaat uit 2 leningdelen. Een deel is aflossingsvrij en hier lossen we jaarlijks op af. Het andere deel is een levenhypotheek met daaraan een kapitaalverzekering eigenwoning (KEW) en een overlijdensrisicoverzekering gekoppeld. Iedere maand betalen we rente, sparen voor de aflossing en betalen we voor het verzekeringsgedeelte. Het sparen voor de aflossing gebeurt gescheiden van de lening. We blijven over het volledige leningdeel rente betalen en dat is in onze huidige situatie niet gewenst. De kapitaalverzekering levert geen spectaculair rendement op. Het is een gegarandeerd kapitaal, voornamelijk door onze eigen inbreng, met een twijfelachtige winstdeling. Daarbij een onnodig overlijdensrisicoverzekering en bijbehorende administratieve kosten zorgen ervoor dat het voor ons een dure oplossing is.

Kapitaalverzekering salderen

Sinds een aantal jaren zijn de regels met betrekking tot de kapitaalverzekering versoepeld. De tijdsklemmen zijn eraf gehaald. Dit betekent dat je met behoud van belastingvoordeel de kapitaalverzekering kan stoppen, ook al heb je nog niet de minimale 15 jaar premie betaald. Je hebt wel te maken met de afkoop van een verzekering. Je betaalt boete, omdat je niet de volledig afgesproken periode uitzit. Het geld dat vrijkomt van de kapitaalverzekering moet je gebruiken om de hypotheek af te lossen. Ze noemen het je kapitaalverzekering salderen. Een mooie manier om onze hypotheek te verlagen. Belastingtechnisch maakt het niet uit, zowel de kapitaalverzekering als ons huis vallen in box 1 en dat betekent dat we over het opgebouwde vermogen geen belasting hoeven te betalen.

Resterende hypotheek

Door het beëindigen van de kapitaalverzekering moet de hypotheekvorm omgezet worden. Het zou fijn zijn als we alleen het aflossingsvrije leningdeel kunnen overhouden. Of dit gaat lukken is nog de vraag. Anders moeten we kiezen voor het resterende gedeelte van de levenhypotheek voor annuïtair of lineair aflossen. In dat geval kiezen we waarschijnlijk voor lineair. Hierdoor is de aflossing over de jaren gelijk, maar ga je ieder jaar minder rente betalen. Fiscaal heeft het voor ons verder geen consequenties, aangezien we de hypotheekrente toch nauwelijks kunnen aftrekken.

Opgeruimd staat netjes

Onze maandelijkse lasten gaan zonder aflossing en verzekering enorm omlaag. Dat het door onze geplande jaarlijkse aflossing van 10% lood om oud ijzer is snap ik wel. Flexibiliteit in hoeveel en wanneer er afgelost wordt past beter bij ons passief inkomen. We hebben al een mooi bedrag gespaard in onze kapitaalverzekering en door dit af te lossen zijn we over 4 jaar volledig schuldenvrij. Dit lukt nog sneller als we ons huis verkopen en kleiner terugkopen. Als we straks geen eigenwoningschuld meer hebben, zullen we door de afbouw van de wet Hillen ons eigenwoningforfait moeten gaan betalen. Het feit dat we afscheid kunnen nemen van een aantal financiële producten, is mij wel wat geld waard.

Hoe ziet onze portefeuille eruit?

portefeuille

Wat is mijn mening waard?

Regelmatig wordt mij de vraag gesteld hoe onze portefeuille eruit ziet en ik blijf het lastig vinden om daar een antwoord op te geven. Net alsof ik alle wijsheid in pacht heb om te bepalen wat je nu het beste kan kopen. Ik heb de afgelopen jaren wel ervaring opgebouwd, maar ik ben geen beursgoeroe en heb zeker geen glazen bol. Daarbij is het aankoopmoment natuurlijk relevant, zeker bij aandelen. Is het aandeel van het bedrijf op dit moment de huidige prijs wel waard? Wat je nu betaalt voor een aandeel kan wel eens veel te duur zijn, maar dat hoefde niet de situatie te zijn toen ik het aandeel kocht. Daarbij kan ik er zelf goed tegen als mijn aandelen tijdelijk minder waard worden, maar vind ik het erg vervelend als anderen, bij aandelen die ik geadviseerd heb, geld verliezen.

Hoe ik het heb opgebouwd

In ongeveer 6 jaar tijd heb ik onze portefeuille opgebouwd en ik ben begonnen met behulp van de site mijngeldwerkt.com van Bartho Egberink. Helaas bestaat deze site niet meer. Het was een handig hulpmiddel dat mij handvatten gaf bij het uitzoeken van goede dividendaandelen. Op de site stonden bedrijven in verschillende sectoren, met een jaarlijks stijgend dividendrendement. Daarbij werd ook een indicatie gegeven wat een goede prijs voor het betreffende aandeel was. Ik heb Bartho zijn kennis voor waar aangenomen en heb aan de hand van zijn site over de verschillende jaren aandelen gekocht van bedrijven zoals Procter & Gamble, Johnson & Johnson, AT&T, Unilever, Santander, Shell, AH, Coca Cola, McDonald’s en nog vele anderen.

Kennisgemaakt met ETF’s

Een paar jaar geleden werd ik, door de vele Amerikaanse blogs die ik lees, op ETF’s gewezen. Ik ben op zoek gegaan en erachter gekomen dat ook hier veel verschillen in bestaan. Daarbij kwam ik erachter dat er ETF’s zijn die zich speciaal richten op dividend. Voor mij een belangrijk selectiecriterium, omdat ik niet voor de koerswinst ga, maar voor dividendrendement. Ik ga voor inkomstengroei en niet direct voor vermogensgroei. De afgelopen jaren heb ik onze portefeuille voornamelijk verder uitgebreid met ETF’s. We hadden al veel aandelen en door het bijkopen van ETF’s doen we nu op meer verschillende vlakken aan spreiding. Als ik nu zou beginnen, zou ik starten met ETF’s en af en toe aandelen van een bedrijf kopen.

Waar bestaat het dan daadwerkelijk uit

Om toch een beetje inzicht te geven, kan ik wel beschrijven hoe ons portefeuille is opgebouwd. Op dit moment hebben we 52 verschillenden aandelen en ETF’s in ons bezit. De verhouding tussen Amerikaanse dollars en euro’s is 80/20. Deze verhouding geldt ook voor aandelen en ETF’s. Ons dividendrendement loopt van 2 tot 14%. Gemiddeld maken wij zo’n 5% dividendrendement op ons vermogen. De volgende ETF’s maken onderdeel uit van de portefeuille:

– UBS ETF DJ GL. SELECT DVD
– SPDR EUR DIV ARISTOCRATS
– INVESCO S&P 500 HIGH DIVIDEND
– GLOBAL X SUPERINCOME PREFER
– GLOBAL X SUPERDIVIDEND ETF
– ISHARES EURO DIVIDEND
– ISHARES INTERNATIONAL SELECT
– INVESCO S&P INTERNATIONAL DEV LW VOL
– MILLER/HOWARD HIGH INCOME EQ
– WESTERN ASSET GLOBAL HIGH INCOME

In deze lijst staan een aantal Amerikaanse ETF’s en deze mogen van de AFM, omdat er geen Nederlandse productbeschrijving van is, niet meer via Nederlandse brokers gekocht worden. Dit is wel jammer en hopelijk wordt dit een keer opgelost. Het is wel mogelijk om een account te openen bij een Amerikaanse broker om ze toch te kunnen kopen. Wij hebben dit nog niet gedaan.

Doe er je voordeel mee

Verder bouw ik onze posities in Europese aandelen en ETF’s verder uit, omdat we uiteindelijk met name van de euro gaan leven. Dit doe ik door uitgekeerd dividend in dollars om te zetten in euro aandelen of ETF’s. Ik hoop dat je hiermee wat ideeën kan opdoen. Houd er wel rekening mee dat onze portefeuille in de afgelopen 6 jaar is opgebouwd. Dus huidige koersen en dividendrendement kunnen nu minder interessant zijn om in te stappen. Onderzoek goed wat bij jou, je doel en je huidige portefeuille het beste past.

Kan het kwaad om mensen tot beleggen aan te zetten?

beleggen

Vroeger was het makkelijker

Ik probeer meer mensen financieel vrij te krijgen. Vroeger was dit eenvoudig mogelijk door gewoon geld te sparen en dit op de bank te laten renderen. Op deze manier bouwde je op basis van je rente inkomsten redelijk risicoloos passief inkomen op. Een bankrekening openen en maandelijks via een automatische overboeking geld overmaken en daarna er van afblijven. De rente werd automatisch bijgeschreven en zorgde daardoor het volgende jaar weer voor extra rente inkomsten. Een kind kon de was doen. Bij salarisverhogingen je spaarbedrag verhogen, zodat je niet naar je salaris gaat leven. De geplaveide weg naar financiële vrijheid.

Meer moeite doen met meer risico

Helaas zijn deze goede tijden over. Wil je nu rendement behalen op je spaargeld, zal je er meer moeite voor moeten doen. Je loopt ook meer risico dat het minder waard wordt. Wil je geld verdienen met je geld dan is zelf beleggen op de aandelenbeurs een relatief eenvoudige optie. Het is iets lastiger dan een bankrekening openen en je moet keuzes maken waarin je je geld wilt investeren. Dit is voor veel mensen een reden om er niet aan te beginnen. Moeilijk, het kost tijd en energie en je loopt risico, de drempel is te hoog. Liever laten we ons geld op een bankrekening staan en dat het dan ook minder waard wordt nemen we voor lief.

Het beleggen uitbesteden

Je kan er natuurlijk voor kiezen om je geld bij een vermogensbeheerder onder te brengen. Vaak zijn de vermogensbeheerders bezig met vermogensgroei en niet direct met inkomstengroei. Ze investeren je geld zodat je jaarlijks koerswinst maakt. Ik heb het nog nooit uitgezocht, maar misschien zijn er vermogensbeheerders die ook passief inkomen voor je opbouwen via dividend. Een nadeel van uitbesteden is dat het geld kost. Je betaalt een beheerspercentage over je vermogen en vaak ook nog een percentage over de winst. Deze kosten moeten eerst weer terugverdiend worden, voordat je daadwerkelijk rendement behaal. Vind je de stap te groot om zelf te beleggen dan is dit natuurlijk wel een alternatief.

Zelf aan de slag

Het is snel verdiend om zelf aan de slag te gaan. Sinds wij voor ons zelf zijn gaan dividendbeleggen word ik iedere dag nog blij van de aankopen. De waarde van onze portefeuille gaat soms alle kanten op, maar mijn maandelijkse dividend wordt gewoon gestort en stijgt met de jaren. Ik schrijf hier al een tijdje over, maar ik merk aan de hand van de vragen die ik krijg dat het toch lastig is om te beginnen. Ik heb dus een instructie geschreven om je eerste ETF’s te kopen. Door op deze manier de drempel zo laag mogelijk te maken houd niets je tegen om te beginnen. Hopelijk word je enthousiast en ga je je er verder in verdiepen. Missie geslaagd.

Weten wat je koopt

De vraag is natuurlijk of dit wel verantwoord is. Kan ik mensen er toe aanzetten om te starten met beleggen en het risico laten lopen dat ze hun geld kwijtraken? Bij het schrijven van de instructie voor het aanmaken van een beleggingsaccount word ik door de broker gewezen op alle mogelijke risico’s. Schoenen zijn een duidelijk product waarvan mensen direct snappen wat ze kopen en wat ze ermee kunnen. Financiële producten vallen niet op door de eenvoud en duidelijkheid. Hiervoor is de zorgplicht vanuit de overheid gekomen. Financiële instellingen mogen alleen dat verkopen waarvan de koper snapt wat hij koopt.

Wie is verantwoordelijk?

Een aandeel is nog wel duidelijk en een mandje van aandelen snappen de meeste ook nog wel, maar met een beleggingsrekening kan je ook aandelen verkopen die je niet hebt. Er gaat een nieuwe wereld open, waarbij we ook kunnen gokken met hefboomproducten zoals turbo’s, speeders en sprinters. Ik ben zelf niet zo’n gokker en ik koop voornamelijk dividendaandelen met het oog op de toekomst. Dat neemt niet weg dat ik hier en daar ook wel eens aandelen koop puur voor de koerswinst. In hoeverre gaat mijn drempelverlagende activiteit, in plaats van jou te helpen, juist problemen veroorzaken? Is het verkeerd gebruik van een beleggingsrekening mijn verantwoordelijkheid? Ben ik mijn broeders hoeder?

Best spannend

Iedereen heeft zijn eigen verantwoording, maar het blijft lastig voor mij. Ik voel mij verantwoordelijk als dingen fout gaan. Grappig is dat als het goed gaat, ik mij daar dan niet verantwoordelijk voor voel. Niet beleggen is in deze tijd bijna geen optie, maar je moet wel weten wat je doet. Dat geldt natuurlijk voor alles, maar sommige mensen moeten tegen zichzelf beschermd worden. Wil ik mensen verder helpen naar financiële vrijheid dan is starten met dividendbeleggen voor mij een logische stap. Een stap waar veel mensen tegen aan blijven hikken. Ik denk dat het goed is dat ik jullie hierbij ga helpen, ja toch?