De schop-onder-je-kont om te starten met pensioenbeleggen

Geen pensioen opbouw

Ben je ZZP’er dan is het duidelijk dat je zelf voor je pensioen moeten zorgen. In loondienst is enige vorm van pensioenopbouw waarschijnlijk wel geregeld, de vraag is of je voldoende opbouwt. Maar er zijn ook werkgevers waar je niets opbouwt. Gewoon omdat ze het niet faciliteren of omdat je nog te jong bent om mee te doen in hun pensioenplan. Werk je wel maar bouw je geen of onvoldoende pensioen op dan kan je dit zelf gaan doen met belastingvoordeel (box 1 pensioen). De opbouw is onbelast. Je gaat belasting betalen over de uitkering. Zelf opbouwen met belastingvoordeel levert de volgende voordelen op:

  • Tijdens de opbouw investeer je met bruto geld. Je kan dus meer geld voor je pensioen aan het werk zetten.
  • Je betaalt geen vermogensrendementsheffing over het opgebouwde vermogen.
  • Tijdens de uitkeringsfase betaal je minder belasting. Je hoeft niet meer bij te dragen aan de volksverzekering AOW, omdat je deze nu zelf ontvangt.
  • Het geld staat vast voor je pensioen, je komt niet in de verleiding om het te consumeren.

Stop met voor je uit schuiven

Geen aandacht besteden aan je pensioen is jammer. Tegen de tijd dat je het belangrijk gaat vinden heb je kostbare jaren van opbouw laten schieten. Ieder jaar dat je later begint, zorgt voor meer risico en minder inkomen. Door er even tijd voor vrij te maken verdwijnen de kopzorgen, want in je achterhoofd weet je dat je eigenlijk iets aan je pensioen moet doen. Maar wat?

De keuze is niet voor eeuwig

Een keuze maken is lastig. Welke aanbieder kies je en waarin ga je beleggen? Je maakt je zorgen of je wel de juiste keuze maakt. Misschien denk je ook dat de keuze bepalend is voor de rest van je leven. Dit is niet zo. De keuze die je nu maakt is voor dit jaar en voor het geld dat je hiervoor op de geblokkeerde rekening stort. Dit geld staat dan wel vast voor de lange termijn, maar volgend jaar kan je besluiten om het nieuw te investeren geld niet te beleggen, maar te sparen. Je kan hiervoor een geblokkeerde rekening bij een andere bank kiezen. Het is dus wel een keuze voor de lange termijn, maar volgend jaar kan je het anders doen. Een jaar niet investeren bijvoorbeeld, omdat een andere belangrijke uitgave prioriteit heeft.

Wat hebben wij gedaan

Voor mijn partner zijn we begonnen met banksparen bij de Rabobank, omdat we daar toen de meeste rente ontvingen. Daarna hebben we een aantal jaren gekozen voor banksparen bij ING. Een paar jaar geleden zijn we gestart met bankbeleggen bij Brand New Day, omdat sparen niets meer opleverde. Brand New Day was één van de eerste banken waar het mogelijk was om op een geblokkeerde rekening te beleggen in indexfondsen. De ervaring is goed. Wij hebben gekozen voor een meer offensief pakket, 10% obligaties en 90% aandelen, omdat we niet echt een voorstander van obligaties zijn. Wij spreiden ons risico liever op een andere manier. Naast spaargeld, banksparen, pensioenfondsen, een stamrecht bv, box 3 dividendbeleggen en huuropbrengsten is dit nog een extra pensioen waarbij we dus wel wat risico kunnen lopen.

Spreiding blijft belangrijk

Eigenlijk gaat mijn voorkeur niet uit naar pensioenbeleggen met belastingvoordeel. Ik houd liever zelf de regie in handen. Zelf dividendbeleggen in box 3 vind ik een fijnere oplossing. Hoe ik het geld besteed is aan mij en ik kan altijd besluiten hoeveel ik wil besteden, wanneer en waaraan. Ga je met belastingvoordeel beleggen, dan heb je te maken met regelgeving van de overheid. Maar het één hoeft het ander niet uit te sluiten. Naast dividendbeleggen in box 3 raad ik mensen aan om toch ook geld te investeren in pensioenbeleggen, als ze hiervoor volgens de belasting jaarruimte en/of reserveringsruimte beschikbaar hebben. Ik blijf toch een enorme voorstander van het spreiden van risico’s. Zeker met de besluitvorming van de overheid, weet je nooit waar je aan toe bent.

Begin gewoon bij Brand New Day

Doe jij op dit moment nog niet aan pensioenbeleggen, dan is het goed om te starten. Het bedrag dat je belastingvrij mag opbouwen is gebonden aan een maximum. Via de site van de belastingdienst kan je berekenen hoeveel jaar- of reserveringsruimte je maximaal beschikbaar hebt. Je kan het ook aan je boekhouder vragen. Beleggen op een geblokkeerde rekening voor je pensioen kan tegenwoordig bij steeds meer aanbieders. Om je over de eerste drempel heen te helpen stel ik voor dat je net als ik kies voor Brand New Day *. Ze maken het pensioenbeleggen gemakkelijk. Ze hebben een goede site, ze zijn redelijk goedkoop, je investeert in indexfondsen en begeleiden je in het maken van keuzes. Laat je niet tegenhouden om te starten, omdat je niet kunt kiezen wie de beste aanbieder is. Begin en ga ervaren, een goede manier om obstakels te overwinnen.

Goede begeleiding

Kies op de site van Brand New Day voor het product pensioenrekening-beleggen*. Hierna krijg je een vragenlijst om te bepalen of je begrijpt wat je gaat doen. Je gaat beleggen in indexfondsen op een geblokkeerde rekening. Dit geld staat vast voor je pensioen en je kan het er voor die tijd niet meer boetevrij vanaf halen. Het wordt geïnvesteerd in indexfondsen waarbij obligaties veiliger zijn dan aandelen, maar obligaties historisch gezien minder rendement opleveren. Van het opgebouwde geld koop je later een uitkering waarover je inkomstenbelasting gaat betalen.

Maandelijkse inleg of 1x per jaar

Het geld dat voor eind december op je pensioenrekening staat, telt mee voor de opbouw van dit jaar en is dus aftrekbaar in je aangifte over dit jaar. Wil je volledig gebruik maken van je ruimte en heb je dit geld ook beschikbaar, dan is het slim om dit via een eenmalige storting te doen. Aan het begin van het nieuwe jaar kan je dan starten met een maandelijkse storting. Het kiezen van een risicoprofiel is persoonlijk. Meer aandelen is meer risico, maar ook meer kans op rendement. Maak een keuze waar je je nu goed bij voelt en realiseer je dat je deze kosteloos kan wijzigen. Dit geldt ook voor het automatisch afbouwen van risico 10 jaar voor je pensioen. Wij hebben het uit staan. Je ontvangt nu een totaal overzicht dat inzicht geeft in wat het in de toekomst mogelijk kan opleveren. De enige stap nu nog is de rekening openen.

Wordt vervolgd

Voor het daadwerkelijk openen van de rekening dien je 6 stappen te doorlopen. In deze stappen leg je persoonlijke gegevens vast en geef je aan van welke rekening het geld via automatische incasso geïnd mag worden. Eenmaal de rekening geopend, dan is de eerste stap gezet. Gefeliciteerd, je bent begonnen met pensioenbeleggen. Je hebt je geld gestort in het BND Euro Obligatie Indexfonds en het BND Wereld Indexfonds Hedged (aandelen) volgens de door jouw gekozen verdeling. Er zijn nog meer fondsen en je kunt onbeperkt en kosteloos hier tussen switchen. Onderwerp voor een vervolg blog, geniet eerst maar van het feit dat je bent gestart.

*Deze link is een affiliate link en zorgt ervoor dat ik een vergoeding krijg voor het aanbrengen van een klant. Hier zijn voor jullie geen extra kosten aan verbonden.

Overal werken als digital nomad is leuk

Makkelijk een blog schrijven

Steeds vaker lees ik stukjes dat het werken als digital nomad helemaal niet zo leuk is. Ik ben het daar niet mee eens. Als blogger en startende digital nomad geeft het werken op een andere plaats dan thuis aan mijn bureau mij enorm veel energie. Kost het schrijven van een blogartikel thuis bij gebrek aan inspiratie nog wel eens enige moeite, gaat dat onderweg juist heel makkelijk. De onderwerpen komen op mij af en al zittende aan een tafeltje in een Starbucks café kost het schrijven van het concept hoogstens een uurtje werk. Het is ook nog leuk, want ik ben niet alleen aan het werk. Andere buiten-het-huiswerkers, maar ook studenten zijn druk bezig. Daarbij zijn er nog de nodige toeristen. Ik ben erbij, de ideale plaats voor mij om een blog te schrijven.

In een hangmat aan het strand

Het ultieme plaatje is dat je als digital nomad kan werken in een hangmat op het strand in de zon. Ik ben niet zo’n strandganger en zitten in de zon is ook niet mijn ding. Maar een drukke strandtent met mijn werkplek op het terras en in de schaduw, daar word ik blij van. Wat ik echt helemaal geweldig vind zijn de meer alternatieve koffietenten. Industriële gebouwen met terug-in-de-tijd meubilair en waar een behoorlijke diversiteit aan mensen aanwezig is. Zowel vorig jaar in Lissabon als nu in New York kom ik goed aan mijn trekken. De leefkosten in een stad zijn wel aanzienlijk hoger, dan ergens verblijven in een ver land op het strand. Ik heb het er graag voor over.

Geen verantwoordelijkheid naar klanten

Verder ervaar ik ook weinig stress van klanten. De enige verplichtingen die ik heb, heb ik mijzelf opgelegd en dat maakt het ook makkelijker met mijn deadlines. Het is best onhandig als je een deadline hebt en de wifi doet het niet. Leef je daarbij tijdelijk in een andere tijdzone dan moet je ook de tijd in de gaten houden. Heb je klanten die je rekening betalen dan is het belangrijk om je aan de afspraken te houden. Het leven van een digital nomad die nog niet financieel vrij is, is natuurlijk anders dan dat van mij. Lang leve de vrijheid.

Uitdaging opzoeken

Juist het werken als digital nomad maakt mijn leven in het buitenland leuker. Het zorgt ervoor dat ik op zoek ga naar uitdagingen waar ik voor mijn bloggen wat aan heb. Ik ben wel een toerist, maar wil eigenlijk niet alle standaard toeristische attracties aflopen. Deze zijn meestal duur, erg druk en de meeste ervaar ik als energievretend. Ik blijf langer dan de meesten op mijn vakantielocatie en dat geeft ook tijd om andere zaken op te pakken. Hier en daar tijd verklooien met nietsdoen of mensen observeren. Een beetje hardlopen, winkelen in de supermarkt voor het uitzoeken van eten, kijken waar ik aan yoga kan doen, gewoon alledaagse dingen. En daarna op zoek naar activiteiten die meer van het leven van New Yorkers laat zien en ja, ook af en toe een toeristische attractie.

Niet alles is leuk

Het blijft voor mij altijd wel een stap om ergens anders weer te wennen. Niet in mijn eigen huis, alles is nieuw en boodschappen doen kost ineens veel tijd. Ze hebben andere merken en je kan niets vinden. Met de jaren gaat het wel beter, maar een paar dagen ben ik wel van slag en vraag ik mij af waarom ik niet gewoon thuis blijf. De manier om dit te doorbreken is op tijd naar bed gaan en na een goede nacht slaap naar buiten gaan en het leven ervaren. Het moment komt bij mij steeds sneller dat ik zo blij ben dat ik de stap weer gezet heb. Genieten van een andere stad, andere mensen en tijdelijk een ander leven. De enige manier om mijn standaardroutine van thuis te doorbreken en nieuwe stappen te zetten.

Nomade af zijn

Een digital nomad die aangeeft dat het niet allemaal zonneschijn is, heeft natuurlijk gelijk. Niet alles is even leuk en niet iedere werkplek zorgt voor goede inspiratie. Maar als je als echte digital nomad niet de juiste werkplek hebt gevonden, dan kan je natuurlijk gewoon opstappen en verkassen naar een andere plek. Je bent niet voor niets een nomade. En is het echt niets voor je dan stop je gewoon als digital nomad en zorg je voor een vaste, door de arbo goedgekeurde werkplek en droom je soms van je tijd dat je nog overal kon werken. Of kies net als Lonneke als digital nomad voor een vaste standplaats in het buitenland. Ik geniet nog van New York en ga alvast nadenken over mijn volgende droomlocatie.

Mijn eerste indrukken van New York

Eerste ervaringen

Net een paar dagen in New York en geen beter moment dus om de eerste indrukken vast te leggen. Voor je het weet ben je er aan gewend en vind ik het normaal. Meestal waaien de trends van Amerika over naar Nederland. Ik mag hopen dat de Amerikanen op een aantal fronten gewoon achterlopen. De duurzaamheid lijkt hier bijvoorbeeld nog niet helemaal geland te zijn.

Hieronder volgen mijn bevindingen: 

  1. De plastic tasjes zijn hier nog niet verboden. Het is nog erger zelfs, ze gebruiken voor je boodschappen niet 1 tasje, maar doen er voor de zekerheid nog een extra tasje omheen. De Amerikanen zijn niet bezig met het oplossen van de plastic soep. Erger nog de straten liggen vol met plastic.
  2. De ‘latte factor’ is nog niet doorgedrongen. Iedereen loopt hier op straat met een drankje ‘to go’. Iedere dag een paar euro is niet veel, maar op jaar basis gaat dit over een aanzienlijk bedrag met geld.
  3. Het scheiden van afval heeft wel zijn intrede gedaan. In de keuken staan ook 2 afvalbakken voor restafval en plastic, blik enz. Papier scheiden ze ook apart, maar het GFT afval gaat nog gewoon bij het restafval.
  4. Er rijden nog niet veel elektrische auto’s rond, en ook laadpalen zijn niet te vinden.
  5. Parkeren in Amsterdam is duur, maar is goedkoop vergeleken bij hier. Een half uurtje parkeren in een parkeergarage kost op Manhattan €15, per half uur. Het kan daarbij zomaar zijn dat je auto 3 hoog gestapeld staat. Parkeren kost op deze manier veel tijd.
  6. Kleine auto’s rijden hier niet. Het zijn voornamelijk grote familie auto’s. Waarschijnlijk handig als je wilt bijverdienen via Uber.
  7. Het openbaar vervoer is goed geregeld en valt hopelijk niet uit, want dan staat alles vast. Voor ongeveer €120 per maand kan je ongelimiteerd gebruik maken van bus en metro.
  8. In de metro slaap je of kijk je op je telefoonscherm. Je gebruikt daarbij alleen maar draadloze oordopjes.
  9. Het belangrijkste apparaat in huis is de koelkast met vriezer. Een keuken is niet nodig, alleen een magnetron en oven. De hoeveelheid kant-en-klaar maaltijden in de supermarkt zijn overweldigend. Je eet buiten de deur of je eet een kant-en-klaar maaltijd. Zelf je eten koken wordt een luxe wat je waarschijnlijk buiten de deur gaat doen.
  10. Het kopen van kleine hoeveelheden in de supermarkt is niet mogelijk. Alles is groot en veel. Een belangrijke stap voor de gezondheid van de Amerikanen zou zijn om de verpakkingsgrootte te verkleinen. Ik neem aan dat het bij de Amerikanen net zo werkt als bij mij: ‘Als iets open is, dan moet het op’.
  11. Je kleding wassen doe je buiten de deur en het liefst op zondagmiddag. Een heel gedoe met het slepen van je kleding, ze hebben er speciale karretjes voor. Ik denk dat als je de was buiten de deur moet doen, je wel een keer extra nadenkt of een kledingstuk al in de was moet of dat je het nog een keer kan dragen.
  12. Op zondagmiddag ga je met het hele gezin boodschappen doen. Naast de wekelijkse boodschappen koop je bij dezelfde winkel ook gelijk de kleding voor de kinderen.

Samenvattend

Mijn eerste conclusie zou zijn, dat investeren in vastgoed in een stad een goede investering blijft. Horeca en dus ook banen in de horeca verdwijnen niet. Vanwege tijdgebrek en gemak kiezen we steeds meer voor eten en drinken buiten de deur.

Het hebben van bezit is minder nodig. Een ‘tiny house’ wordt de standaard. Je huis heb je alleen nodig om in te slapen, tv te kijken en je ‘kant-en-klaar’ maaltijd op te warmen. Als je al een auto hebt, dan gebruik je deze ook om er geld mee te verdienen. Om met een voor mij passende conclusie te eindigen: Afval verminderen en opruimen heeft wat mij betreft de toekomst.

 

Handige dividend weetjes

Tijd voor dividend weetjes

Dividend zorgt voor een belangrijk deel van mijn passieve inkomen. Ik heb het er dus ook vaak over, maar misschien weet jij er nog niet alles van. Hieronder volgen een aantal dividend weetjes die ik van verschillende plekken vandaan heb gehaald.

1. Wat is dividend

Het rendement van een aandelenbelegging bestaat niet alleen uit een eventuele koerswinst, maar ook uit eventueel te ontvangen dividenden. Dividend is een winstuitkering van een bedrijf aan zijn aandeelhouders. Heeft een bedrijf een jaar goed gedraaid en winst gemaakt, dan kunnen ze besluiten hiervan een gedeelte uit te keren. Omdat veel bedrijven meer geld verdienen dan ze verstandig kunnen herinvesteren, kiezen ze hier vaak voor, in plaats van het geld werkloos op de plank te laten liggen.

Of ze dit doen en wanneer en hoeveel besluiten ze dus zelf. Aangezien dividend voor veel aandeelhouders belangrijk is, gaan bedrijven hier zorgvuldig mee om. Vaak geven ze al een voorspelling voor de komende jaren. Sommigen bedrijven kiezen ervoor om 1x per jaar uit te keren en anderen doen dit per kwartaal of halfjaar. In Nederland zijn er niet veel bedrijven die maandelijks uitkeren, maar in Amerika gebeurt dit wel. Mijn favoriete aandeel Realty Income hoort daarbij.

Voor het selecteren van aandelen kan het uitkeren van dividend een belangrijke factor zijn. Zeker in Amerika, waar je zelf voor je pensioen moet zorgen, is het selecteren van bedrijven die al heel veel jaren onafgebroken dividend uitkeren en daarbij ook nog een stijgende lijn laten zien voor velen een belangrijk selectiecriterium. Ze noemen het de dividend aristocraten.

2. Dividenduitkering bij ETF’s

Een ETF is een mandje van aandelen van verschillende bedrijven. Een bedrijf bepaalt zelf wanneer het dividend uitkeert. Hierdoor ben je bij een ETF afhankelijk van de bedrijven die in de ETF zitten en wanneer deze dividend uitkeren. Op het moment dat een ETF, maar 1 x per jaar dividend uitkeert is het duidelijk. Je weet welk bedrag je op dat moment gaat ontvangen. Keert een ETF 4x per jaar dividend uit dan wordt het anders. De bedragen hoeven dan niet ieder kwartaal exact hetzelfde te zijn maar kunnen behoorlijk verschillen. Je bent als ETF afhankelijk van de aandelen die in het mandje zitten en wanneer deze dividend uitkeren.

3. Verschillende vormen dividend

Er bestaan twee vormen van dividend: regulier dividend, dat periodiek wordt uitgekeerd en speciaal dividend, dat bijvoorbeeld wordt uitbetaald in jaren van uitzonderlijke winst of na verkoop van een bedrijfsonderdeel.

4. Dividendrendement is afhankelijk van de koers

Het dividend dat bedrijven uitkeren is een vast bedrag per aandeel. Heb je dus 100 aandelen in je bezit dan ontvang je 100 keer het vastgestelde dividend. Om het rendement op je vermogen te kunnen bepalen ben je afhankelijk van de koers waarvoor je het aandeel hebt aangekocht. Het dividendrendement = ontvangen dividend/(aantal aandelen * je betaalde koers).

Jouw dividendrendement is vaak anders dan het dividendrendement van het aandeel op dit moment. Dit komt doordat de koers waarvoor jij het aandeel hebt aangeschaft waarschijnlijk verschilt van de huidige koerswaarde. Het huidige dividendrendement zegt alleen wat over het aandeel als je het nu koopt.

5. Hoogdividend aandelen

Ik weet niet precies wanneer het een hoogdividend aandeel is, maar bij een dividendrendement van meer dan 6% dan kan het zeker voor Nederlandse begrippen wel als hoogdividend aandeel aangemerkt worden. Hoogdividend aandelen komen voornamelijk voor bij Amerikaanse bedrijven. Bij dividend geldt hetzelfde als bij andere investeringen. Hoe hoger het rendement, hoe meer risico je loopt.

Toch is er bij hoogdividend aandelen wel een kanttekening te plaatsen. In Amerika betalen bedrijven die meer dan 80% van hun winst uitkeren aan aandeelhouders minder belasting. Hierdoor is het dividendrendement hoger, maar hoeft dit niet direct samen te gaan met meer risico.

Wil je hier meer over weten? Lees dan eens mijn blog Beleg jij ook beter dan de bank?

6. Dividend in geld of in aandelen

Je kan ervoor kiezen om dividend uit te laten keren in geld of in aandelen. Indien ze het geld uitkeren op je beleggingsrekening kan je het zelf herinvesteren, maar soms kan je er ook voor kiezen om dezelfde aandelen ter waarde van het dividendbedrag aan te laten kopen.

7. Vaststellen en ontvangen van dividend

Het vaststellen van het dividend en het daadwerkelijk ontvangen op je beleggingsrekening zijn 2 verschillende momenten. Op de dag voor het aandeel ex-dividend gaat, wordt bepaald welke beleggers het aandeel in bezit hebben. Deze beleggers hebben recht op het dividend over de voorgaande periode. Stap je later in, dan heb je daar geen recht meer op. De datum van betaalbaarstelling is van belang om te weten wanneer het geld op je rekening gestort wordt.

8. Interim- en slotdividend

Bedrijven die meerdere keren per jaar dividend uitkeren, maken aan het eind van de periode de jaarrekening hiervoor op. Het is net als het principe van je waterrekening, met het verschil dat je bij je waterrekening je voorschotnota’s betaald en bij dividend je voorschotten, het interim dividend, ontvangt. Aan het eind van het jaar wordt de eindnota opgemaakt. Afhankelijk van de daadwerkelijk gemaakte winst wordt het nog resterende slotdividend uitgekeerd.

9. Dividendbelasting

Bij het uitkeren van het dividend betaalt het bedrijf hierover belasting en ontvang je dus minder dividend. Je betaalt over je vermogen in box 3 al vermogensrendementsheffing over je gehele vermogen, ongeacht welk rendement gemaakt wordt. Belasting op dividend is dus dubbele belasting en je hebt recht om die terug te krijgen. Bij je belastingaangifte geef je op hoeveel dividendbelasting is ingehouden en dit bedrag brengt de belastingdienst in mindering op je te betalen inkomstenbelasting.

Als op het dividend van buitenlandse aandelen belasting is ingehouden, kan deze belasting in veel gevallen geheel of gedeeltelijk worden verrekend met de belastingdienst of worden teruggevraagd. Dit hangt echter af van het belastingverdrag dat met het betreffende land is gesloten. Voor Amerika kan je via je broker een W8-BEN formulier invullen om ervoor te zorgen dat je voor je Amerikaanse aandelen geen dubbele belasting betaalt.

Mijn weg naar vrijheid

Over dividend valt veel te vertellen en deze lijst met dividend weetjes is zeker niet uitputtend. De basis is gelegd om duidelijk te maken wat dividend is. Voor mij is dividend de manier om eenvoudig inkomen te ontvangen waarvoor ik niet hoef te werken. Door te investeren in de verschillende bedrijven ontvang ik maandelijks vanuit het dividend van deze bedrijven een inkomen waarvan ik mijn lasten betaal. Dividend zorgt voor mijn vrijheid en dat kan het voor jou ook doen.

 

Tips vanuit Fin-X, een FIRE bijeenkomst met allemaal geldnerds

Fin-X bijeenkomst

In Amerika zijn er al veel FIRE bijeenkomsten waar mensen in grote getale naar toe komen om inspiratie op te doen om financieel onafhankelijk te worden. In Nederland is de beweging nog klein, maar ook hier was pas geleden een bijeenkomst. De Fin-X, een ‘financial experience’ en ik was er bij. Een leuke ervaring om met 100 gelijkgestemden een dag door te brengen. Het was nog een prachtige nazomerdag, maar de zaal zat tot de laatste spreker aan toe vol. Een bijzondere ervaring.

Undercover

Van te voren een mailtje gehad over wat huisregels. Net als ik zijn er meer mensen die schrijven over hun wel en wee naar financiële vrijheid. De meesten doen dit niet zoals ik onder hun eigen naam en willen graag anoniem blijven. Blogs schrijvend achter je computer is dit geen probleem, maar elkaar ontmoeten in het echt maakt anoniem blijven lastiger. Er mochten geen foto’s gemaakt worden en sommigen werden onder hun pseudoniem genoemd. Een beetje het idee van een gekostumeerd bal. De reden hiervoor is dat ze hun werkgever niet willen laten weten dat ze bezig zijn om financieel vrij te worden. Daarbij delen ze informatie over hun financiële status en dat doen ze liever anoniem. Zoals ik al zei een andere wereld.

Andere bloggers ontmoet

Ik volg al een tijdje de nodige blogs over financiële onafhankelijkheid. Nu was de gelegenheid om ook kennis met ze te maken. Firetheboss, niettot71, thepursuitofhot, lekkerlevenmetminder, 180FO, FireMe, geldnerd, AmberTreeLeaves, FinancieelInzichtMetJosien en LonnekeLodder ze waren er allemaal. Ik heb niet met iedereen kennisgemaakt, dus er zullen ongetwijfeld nog meer bloggers aanwezig geweest zijn. Ze liepen niet allemaal te koop met hun websitenamen, dus best lastig om te bepalen wie er nog meer waren.

Mijn opgedane Fin-X kennis

De Fin-X was een leuke, gezellige en leerzame dag. Ik wil mijn opgedane tips graag met je delen. Hieronder volgen ze:

  1. FIRE worden is saai. Iedere maand op het moment dat je inkomen binnenkomt een gedeelte overboeken naar je beleggersrekening en daarvoor ETF’s aankopen. Dat is het.
  2. Het heeft geen zin om tijdens je maandelijkse aankoop te proberen om de markt te timen. Je weet niet wat de toekomst brengt, dus kijk niet naar de koers maar koop gewoon iedere maand.
  3. Koersen zijn niet relevant. Kijk 1x per maand hoe je ervoor staat en laat het verder los. Je bent vermogen aan het opbouwen voor de toekomst, laat je daarbij niet gek maken door de waan van de dag.
  4. Niettot71.nl koopt maandelijks 1 ETF van het Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (EUR) (VWRL). Dit is een aandeel wat wereldwijd in 3000 verschillende bedrijven investeert. Een betere spreiding is volgens hem niet mogelijk.
  5. FIRE worden kost veel tijd, vroeg beginnen is heel belangrijk.
  6. Er zijn nog weinig mensen bezig met FIRE worden. Ze maken nog veel geld op en dat zorgt ervoor dat zij in ieder geval de economie laten draaien en dat is goed voor ons FIRE mensen.
  7. Je kan handelen in opties en daarmee je vermogen vergroten, maar helaas ook verkleinen. Voor degene waarvoor FIRE alleen te saai is, is het slim om een speelaccount te maken. Via tastytrade kan je veel leren over het handelen in opties.
  8. Je kan je vermogen beschermen met opties, maar als je voor FIRE gaat dan ga je uit van het principe dat we een stijgende economie hebben. Je belegt in indexen en deze volgen de economie. Ongetwijfeld word je geld een keer minder waard. Gewoon stil blijven zitten en dan zal het ook weer stijgen.
  9. Kamers in je huis verhuren is een hele goede manier om extra inkomen te realiseren. De inkomsten kunnen zomaar voldoende zijn om je hypotheek af te lossen.
  10. Je hebt geen volledige financiële vrijheid nodig om toch je leven compleet om te gooien. Inzicht en controle over je financiën zijn wel belangrijk. Lonneke Lodder heeft volgens dit principe haar leven in Amsterdam verruilt voor het Spaanse platte land. Ze heeft hierover een boek geschreven ‘Het leven is tekort om op kantoor te zitten’.
  11. Als je een partner hebt dan is het belangrijk dat je wel samen hetzelfde doel nastreeft. Je moet het samen willen en doen. FIRE is net als financieel vrij worden een way of life.
  12. Als je bezig bent om FIRE te worden dan weet je wat je savings rate is. Mister Money Mustache heeft een tabel en dan kan je bepalen met jouw savings rate over hoeveel jaar je FIRE wordt. Ik ben nooit met mijn savings rate bezig geweest, maar in de zaal was iedereen op de hoogte van hun savings rate.
  13. Voor sparen en beleggen maak je geen gebruik van de grote banken. Je maakt alleen gebruik van online banken en brokers. Bij de grote banken krijg je de minste rente en zijn de beleggingskosten het hoogst.

Leerzame dag

Veel van de aanwezigen zijn nog maar een paar jaar bezig met FIRE en dus nog maar net onderweg. Een aantal zijn zich door de FIRE beweging meer gaan bezighouden met hun financiën. Door keuzes te maken en minder uit te geven zien ze mogelijkheden om hun leven te verbeteren. Niet financieel vrij, maar wel veel minder geld nodig om van te leven. Dit zorgt voor ruimte om andere stappen te gaan zetten. In ieder geval niet meer keihard werken voor spullen en uitjes die het leven beter moeten maken, omdat je zo hard werkt. Door anders te denken krijgen ze meer kwaliteit van leven.

Wat ik gemist heb

Bij de FIRE movement zijn ze niet allemaal bezig met dividendbeleggen. De meeste zijn gewoon bezig met vermogen opbouwen door koerswinsten en als het dividend oplevert is het mooi meegenomen. Over het principe van het opbouwen van passief inkomen heb ik niet heel veel gehoord. Voor mij heeft dit juist gezorgd voor de ommezwaai. Door het opbouwen van passief inkomen werd duidelijk en zichtbaar dat je naast je baan nog een inkomen kon opbouwen. Ineens kreeg het vermogen opbouwen voor mij een duidelijk doel en voelde het minder stompzinnig aan. Je had eerst je vermogen belegd en het werd meer en minder waard, nu ging het inkomen opleveren.

Mijn verhaal vertellen

Ik denk wel vaker bij bijeenkomsten dat mijn verhaal ook voor anderen interessant zou kunnen zijn. Dit had ik zeker bij deze Fin-X bijeenkomst. De meeste mensen bij deze bijeenkomst waren wel bezig met FIRE, maar denken dat het vroeg pensioen bereiken in Nederland lastig is. De beweging komt uit Amerika en daar is belastingwetgeving anders en dat maakt het volgens hen makkelijker. Ik kan ze ons voorbeeld vertellen en laten zien dat FIRE goed mogelijk is, ook in Nederland. Wie weet sta ik volgende keer wel op de bühne.

Cursus dividendbeleggen

Informatie bij elkaar

De afgelopen periode heb ik de nodige blogs geschreven over dividendbeleggen. In dit blog verzamel ik ze voor je, zodat je makkelijk aan de slag kan. Een cursus dividendbeleggen, alle benodigde informatie bij elkaar op één plek.

Om financieel vrij te worden is het nodig om passief inkomen op te bouwen. Passief inkomen is inkomen waarvoor je niet hoeft te werken. Je kan hierbij denken aan de huuropbrengsten van een recreatiewoning, maar hiervoor is een behoorlijke investering nodig. Het dividend van aandelen is een andere vorm van passief inkomen. Het is mogelijk om met een kleine investering te beginnen. Door het aankopen van een mandje van aandelen, een ETF, zorg je gelijk voor spreiding en loop je minder risico om geld kwijt te raken. Dividendbeleggen in ETF’s is dus een laagdrempelige manier om te starten met het opbouwen van passief inkomen.

Account aanmaken bij DeGiro

Om te kunnen dividendbeleggen heb je een account nodig bij een internet broker. Ik heb gekozen voor een account bij DeGiro, omdat dit een goedkope broker is met een makkelijke gebruikersinterface. Je kan later altijd nog besluiten dat je over wilt stappen naar een andere broker. De bedoeling is nu dat je stopt met uitstellen en start. Goedkoop en makkelijk dus.

Instructie om eenvoudig te starten met dividendbeleggen

Dividend, wat is het eigenlijk?

De eerste aankopen gedaan, maar hoe zit dat nu met dat dividend?

Handige dividend weetjes

Dividend, hoe zit dat?

Je account aangemaakt en de eerste ETF’s aangekocht dan kan het zomaar zijn dat je ook al dividend hebt ontvangen.

Heb je je eerste dividend ontvangen?

Geld maakt geld

Ben je eenmaal gestart dan is het belangrijk om je dividend te gaan herinvesteren. Dit herinvesteren zorgt ervoor dat je rendement ook weer geld gaat maken en dit zorgt voor exponentiële groei.

Herinvesteer je dividend

Portefeuille uitbreiden

Na je eerste dividend ETF’s aangekocht te hebben vind je het misschien leuk om uit te breiden. Het opzoeken van een nieuwe ETF waarvoor je niet hoeft te betalen is dan een volgende stap.

Hoe selecteer je een dividend ETF uit de kernselectie?

Afkijken bij een ander

Het aankopen van een dividend ETF is simpel. Ben je zover dat je je portefeuille verder wilt uitbreiden dan is het lastig om te bepalen met welke ETF. Om enige inspiratie te leveren kan je eens kijken naar onze portefeuille. Ook heb ik een favoriet aandeel.

Hoe ziet onze portefeuille eruit?

Mijn favoriete dividendaandeel is Realty Income

Een levend document

Ik zal ervoor zorgen dat als ik aanvullende blogs over het onderwerp schrijf, dat ze opgenomen worden in deze cursus dividendbeleggen. Het is nu al een goede manier om te beginnen en in de toekomst wordt het alleen maar beter. Heb je vragen over dividendbeleggen die je graag uitgewerkt wilt hebben? Laat het mij weten.

Veel succes!

Waarom financiële vrijheid een ‘way of life’ is.

Leef je beste leven

Om financieel onafhankelijk te worden of financieel vrij, zoals ik het noem, zet je je geld aan het werk om passief inkomen te genereren. Zodra je passief inkomen ontvangt om je uitgaven te betalen ben je financieel vrij. Eenmaal je geld en ook weer je passieve inkomen aan het werk gezet, dan blijft het voor je werken. Je kan zelf bepalen of je bereikte passieve inkomen voldoende is of dat je toch liever wat meer te besteden hebt. Dan werk je gewoon wat langer door of neem je af en toe een baantje.

Gewoon blijven werken

Financiële vrijheid zorgt voor keuze mogelijkheden. Je kan stoppen met werken, minder gaan werken of minder goed betaald werk gaan doen. Je kan natuurlijk ook gewoon je werk blijven doen. Wetende dat je voldoende passief inkomen hebt om te kunnen stoppen met werken, zorgt ervoor dat je je huidige werk heel anders ervaart. Het maakt dat je eerlijk voor je mening kan uitkomen, zonder dat je bang hoeft te zijn voor het verliezen van je baan. Voor bedrijven is het beter, want je werkt omdat je gemotiveerd bent, anders zou je wel stoppen.

Makkelijk te bepalen

Wil je daadwerkelijk stoppen met werken dan zal je moeten bepalen of je passieve inkomen voldoende is voor je nieuwe manier van leven. Dit is op jaarbasis heel gemakkelijk te bepalen. Kijk naar wat er uitgaat en of er voldoende passief inkomen binnenkomt om dit te betalen. Geen lastige voorspellingen, gewoon keiharde cijfers. Niemand voor nodig. Ben je nog niet financieel vrij en wil je dat het sneller gaat, wees dan kritisch op je uitgaven. Alles wat je niet uitgeeft kan je extra investeren. Op deze manier gaat het dubbel zo snel.

Financiën zijn een bewust onderdeel in je leven

Het bereiken van financiële vrijheid kost tijd. Je hebt geduld nodig om vermogen op te bouwen en passief inkomen te genereren. Zeker als je jezelf niet alles wilt ontzeggen. Je hebt invloed op het tijdstip wanneer je financiële vrijheid wilt bereiken. Het gaat om keuzes maken. Dit betekent niet dat je jezelf van alles ontzegt, maar gewoon niet klakkeloos je geld uitgeeft. Daarbij zal je je geld ook moeten investeren. Want met alleen spaargeld op een bankrekening zetten kom je er in deze tijd niet. Tijd investeren in hoe je van geld meer geld kan maken hoort er bij. Het is slim om het bijhouden van je administratie, bewust omgaan met geld en het opbouwen van kennis over geld volledig te integreren in je leven.

Hoe kan ik het mij veroorloven?

Van heel zuinig leven word je meestal niet blij. Je kan het willen kopen van spullen gebruiken om jezelf te motiveren om sneller passief inkomen op te bouwen. Je kan je bijvoorbeeld voor het aanschaffen van een dure auto afvragen hoe je de maandelijkse kosten met passief inkomen kan bekostigen. Het zorgt voor een positieve mindset. Je gaat zoeken naar mogelijkheden en wordt hierin creatief, zeker als je iets echt wilt. Zolang je de spullen inderdaad pas koopt op het moment dat je er voldoende passief inkomen voor gerealiseerd hebt, ben je goed bezig.

Stapje voor stapje

Heb je eenmaal passief inkomen gerealiseerd, dan verandert je leven. Er ontstaat keuzevrijheid en dat is iets dat de meeste van ons pas op pensioenleeftijd bereiken. Werk geeft veel structuur aan je leven. De mogelijkheid om minder te werken is ook iets waaraan je moet wennen. Wat ga je dan met je tijd doen? Je kan zelf aan de slag om invulling te geven aan je leven. Bepalen wat je leuk vindt en waar je blij van wordt. Daarbij zal je om doelen te bereiken jezelf iedere dag moeten zien te motiveren. Het is makkelijker om het werken langzaam af te bouwen en niet van de een op de andere dag te stoppen.

A way of life

Op deze manier financiële vrijheid integreren in je leven, helpt je om steeds beter je eigen leven te leven. In het begin ligt de nadruk op de opbouw van passief inkomen. Naarmate je hierdoor meer vrijheid genereert komt de nadruk te liggen op het opnieuw vormgeven van je leven. Je kan het allemaal negatief benaderen, maar ik kan uit eigen ervaring vertellen dat het je leven enorm verrijkt. Het geld is een middel dat er voor zorgt dat ik mijn leven kan invullen op mijn manier. Het is niet altijd makkelijk, maar ik zou niet anders willen. Het is in ieder geval mijn way of life.

Startershandleiding voor vermogensopbouw.

Klaar met studeren

Je staat aan het begin van je carrière. Studie is afgerond en je eerste vaste baan een feit. Je verdient geld, misschien woon je nog op je studentenkamer en heb je ook een studieschuld opgebouwd. Wat is dan wijsheid om met je geld te doen? Ga je je studieschuld aflossen, start je met beleggen of toch liever eerst wat geld sparen om achter de hand te hebben? Kan je een huis kopen en is dat wel slim? Allemaal vragen en afhankelijk aan wie je hulp vraagt, krijg je verschillende antwoorden. In mijn 15 tips voor starters op de arbeidsmarkt heb ik mijn mening beschreven. Hieronder volgt mijn startershandleiding voor vermogensopbouw om dit ook in de praktijk toe te passen.

Goede gewoontes aanleren

De juiste keuzes maken lijkt moeilijk, maar het valt wel mee. De bedoeling is dat je op termijn vermogen gaat opbouwen en niet al je geld verbrast. Het opbouwen van vermogen doe je door het aanleren van goede gewoontes. Als je dit jezelf van het begin af aan gelijk aanwent, dan scheelt dat later. Slechte gewoontes die je hebt aangeleerd zijn lastig om mee te stoppen. De verslavende werking of de positieve voordelen die je ervaart zijn lastig om van af te komen of op te geven. Het is zoveel makkelijker om niet te beginnen met roken. Zo geldt dit ook voor gewoontes met betrekking tot geld. In mijn blog over Helpen jouw dagelijkse gewoontes je verder? heb ik hier meer over geschreven.

Wat zijn dan goede gewoontes?

In Welk gedrag is nodig om vermogen op te bouwen? heb ik 6 soorten gedragingen beschreven die helpen bij de opbouw. Ga je net geld verdienen, dan voel je je ineens enorm rijk. Iedere maand wordt er meer geld dan ooit op je rekening bijgeschreven. Voor je het weet kom je in de verleiding om verplichtingen aan te gaan waar je niet gemakkelijk vanaf komt. Bijvoorbeeld een auto op afbetaling kopen of een duur telefoonabonnement nemen. Het is slim om gelijk vanaf het begin niet aan de hoeveelheid geld te wennen. Hieronder volgen praktische stappen om dit te realiseren.

De 4 stappen van de startershandleiding voor vermogensopbouw

1 Zorg voor overzicht

Kijk hoeveel geld je verdient en hoeveel je nodig hebt om van te leven. Bepaal hoeveel er overblijft om te verdelen over de volgende 3 doelen: sparen, afbouwen schuld en investeren. Houd je overzicht regelmatig bij. Registreer ook hoeveel vermogen je al opgebouwd hebt en hoeveel het oplevert. Dit motiveert om door te gaan en misschien zelfs om nog meer te gaan sparen en investeren.

2 Ga sparen

Open een spaarrekening bij een bank waar niet je betaalrekening loopt en zorg voor een automatische maandelijkse overboeking. Dit spaargeld is bedoeld voor het kopen van een huis en het achter de hand hebben van een buffer bij onverwachte problemen. Het geld is dus niet bedoeld om uitgesteld te consumeren.

3 Bouw schulden af

Begin met aflossen, zorg ervoor dat dit maandelijks automatisch afgeschreven wordt van je betaalrekening. Je betaalt op dit moment wel geen rente en je mag lang over de terugbetaling doen, maar schulden zijn gewoon niet fijn. Maak er een gewoonte van om je schulden gelijk af te betalen.

4 Investeer

Begin met dividendbeleggen via mijn Instructie om eenvoudig te starten met dividendbeleggen. Herinvesteer daarbij ook je dividendrendement. Spaargeld levert niets meer op, dividendbeleggen is een goede manier om passief inkomen te genereren.

Verdeelsleutel

Van iedere €100 zou ik €60 sparen, €30 investeren en €10 aflossen. Als je meer gaat verdienen, verdeel dan de helft van het extra inkomen over bovenstaande potjes. De andere helft kan je gebruiken om je leven leuker te maken. Op deze manier heb je in het dagelijks leven wel profijt van je salarisverhoging, maar ga je niet leven naar je inkomen.

Hoe zit het met een huis kopen?

Woon je in een studentenkamer, dan zou ik daar zolang mogelijk blijven wonen. Goedkoper wonen gaat alleen lukken als je kamer thuis voor jou nog beschikbaar is. Zorg dat je zoveel mogelijk kan sparen, je hebt tegenwoordig eigen geld nodig om een huis te kunnen kopen. Het afbouwen van je schuld helpt hier ook bij. Zodra je in de gelegenheid bent, koop dan een huis op een goede locatie. Ga hierbij niet aan je maximum zitten, maar zorg dat er financieel ruimte overblijft. Koop je het huis alleen, kijk dan of er een mogelijkheid is om een kamer te verhuren. Door het kopen van een huis zorg je voor meer spreiding in je vermogen. Naast je spaargeld en aandelen investeer je op deze manier ook in vastgoed. Wonen moet je toch, het is fijn als dat op termijn goedkoper wordt.

Geen pensioenopbouw

Bouw je bij je werkgever geen pensioen op of werk je voor jezelf, dan is het slim om gebruik te maken van de fiscale mogelijkheden om pensioen op te bouwen. Begin in ieder geval om 10% van je bruto inkomen weg te zetten voor later. Zie dit bedrag als een vaste last en neem hem op deze manier mee in je overzicht. Het gereserveerde geld kan je via banksparen beleggen in indexfondsen. Deze investering zorgt voor aftrek van belasting bij je jaarlijkse aangifte. Meer hierover kan je vinden op mijn pagina Zelf pensioen opbouwen in box 1.

Iedereen rijk

Door de startershandleiding voor vermogensopbouw toe te passen, raak je gewend aan de verschillende facetten van het opbouwen van vermogen. De bedoeling is dat je gewoontes aanleert en op deze manier leg je een goede basis. Hopelijk vind je het leuk en ga je je er meer in verdiepen. Iedereen heeft zijn eigen voorkeuren en ideeën en eenmaal gestart kan je jouw eigen systeem maken. Hoe je het doet maakt niet zoveel uit. Geen schulden opbouwen, wel sparen en investeren en je wordt vanzelf financieel vrij.

Volhouden, juist bij een koersdaling op de beurs.

Beleggen voor de lange termijn

Dividendbeleggen is iets wat je doet voor de lange termijn. Je doet het met geld dat je niet nodig hebt of dat bestemd is voor je pensioen. Het gaat erom dat je de aandelen of ETF’s koopt en dat je ze hierna niet meer hoeft te verkopen. Je kan natuurlijk altijd besluiten om ermee te stoppen, maar dan kan je het juiste moment kiezen om ze te verkopen. Er zit geen druk achter en je hoeft op deze manier geen onnodige verliezen te nemen.

Koersdaling of koersstijging

Ben je net begonnen met dividendbeleggen, dan is het best moeilijk om je doel op lange termijn voor ogen te houden. Je bent natuurlijk benieuwd wat er met je portefeuille gebeurt. De kans is groot dat je regelmatig op je beleggingsrekening kijkt om te zien of je geld al meer waard is geworden. Is dit het geval dan kom je misschien in de verleiding om winst te nemen. Je bent in ieder geval blij en gemotiveerd om door te gaan. Je koopt met plezier de volgende maand de aandelen tegen een hogere prijs. Het kan natuurlijk ook zo zijn dat je aandelen door koersdaling minder waard worden. De twijfel slaat toe en je vraagt je af of je eigenlijk wel slim bezig bent. Dat je je aandelen in de uitverkoop kan kopen realiseer je je niet.

Beïnvloeding van de koers

Met dividendaandelen kan je geld verdienen door koerswinst en dividend. Het dividend is de winstuitkering van het bedrijf en is afhankelijk van hoe het economisch met het bedrijf gaat. Op internet kan je veel informatie over bedrijven vinden en zolang je vertrouwen houdt in het bedrijf is er bij een koersdaling geen reden om niet te investeren. Ik investeer in bedrijven die jaar in jaar uit winst maken. Ze keren al jarenlang dividend uit en ook ieder jaar steeds meer, onafhankelijk van wat de koers doet. De waarde van een aandeel kan namelijk om andere redenen dan bedrijfseconomische in waarde dalen. Zo kan een uitspraak van Trump veel gevolgen hebben. Het feit dat de koers dan omlaag gaat zegt niets over het bedrijf, maar je kan wel goedkoop bijkopen.

Vergelijking met je huis

Je kan natuurlijk veel last hebben van het feit dat je vermogen door een koersdaling minder waard wordt. Maar zolang je niet hoeft te verkopen is er niets aan de hand. De lage koers heeft geen gevolgen voor de dividenduitkering, deze gaat gewoon door. Je kan het vergelijken met je huis. Door de huizencrisis werd je huis minder waard en kwam misschien zelfs onder water te staan. Theoretisch was er van alles aan de hand, maar als je niet hoefde te verhuizen, dan heb je er in de praktijk niets van gemerkt. Je huis blijft je huis, het was wel minder waard, maar je kon er gewoon in wonen. Eigenlijk ontstonden er kansen, je kon goedkoper een tweede huis kopen als je het geld had gespaard en had gedurfd. Kopen in een neerwaartse markt zorgt voor koopjes, maar het vereist enig lef. Ik hoor regelmatig om mij heen, had ik toen maar gekocht.

Herstellen van je vermogen

Het voelt niet goed, maar eigenlijk is het een goed moment om na een beurscrash bij te kopen. Het is slim om hiervoor altijd extra geld achter de hand te hebben. De lagere aankoopprijs van je nieuwe aandelen zorgen ervoor dat de gemiddelde aankoopprijs van het aandeel in je portefeuille lager wordt. Gaat de beurs weer stijgen dan heb je minder stijging nodig om weer koerswinst te maken. Het is de manier om je vermogen weer snel op peil te krijgen. Daarbij zorgen de nieuw gekochte aandelen weer voor extra dividendrendement. Het mooiste is om weinig bij te kopen als de koers hoog is en veel bij te kopen als de koers laag staat. De manier om echt rijk te worden.

Koers is niet te voorspellen

Helaas of misschien gelukkig maar, heb je geen idee wat de koers gaat doen. Wanneer staat hij laag en wanneer staat hij hoog? Dit is dan ook de reden om gewoon consequent voor hetzelfde bedrag bij te blijven kopen. Op deze manier koop je weinig in bij hoge koers en veel bij lage koers en dit zorgt voor een gemiddelde aankoopprijs. Heb je meerdere aandelen in je portefeuille en al gezorgd voor een redelijke spreiding, dan kan je bij je maandelijkse investering kiezen voor het op dat moment goedkoopste aandeel van jouw portefeuille. Deze manier van investeren is het makkelijkst om vol te houden door het als standaard te implementeren. Je haalt de emotie eruit en werkt consequent aan een toekomst waarin je steeds meer dividend ontvangt. Probeer in de tussentijd niet teveel te focussen op de waardestijgingen en/of -dalingen van je vermogen. Houd het doel voor ogen en heb vertrouwen.

Hoe selecteer je een dividend ETF uit de kernselectie?

De eerste ETF’s zijn aangekocht

Om te starten met dividendbeleggen heb ik de Instructie om eenvoudig te starten met dividendbeleggen geschreven. In deze instructie heb ik gekozen om te beleggen bij DeGiro in een ETF uit de ETF kernselectie, omdat je die 1x per maand zonder transactiekosten kan aanschaffen. Ik heb gekozen voor de ETF IDVY van iShares, een Europese ETF zodat je geen last hebt van valutaverschillen. Als je iedere keer met mij hebt meegedaan, dan heb je nu al 6 maanden hierin geïnvesteerd en ook je eerste dividend ontvangen en geherinvesteerd. Je snapt het principe en dan is het tijd om je portefeuille uit te breiden. Naast de maandelijkse aankoop van IDVY iedere maand een andere ETF erbij kopen.

Broker met weinig informatie over ETF’s

Maar hoe kies je nu vanuit de kernselectie bij DeGiro een ander dividend ETF met een behoorlijk rendement? Via het broker platform en ook in hun app is het niet mogelijk om ETF’s op dividendrendement te selecteren. Deze informatie is niet direct beschikbaar en je zal dit via een omweg boven tafel moeten zien te krijgen. Algemene informatie van de ETF is te vinden bij de uitgevende partij, zoals onder andere bij iShares en Vanguard. Maar om de ETF’s makkelijk te kunnen vergelijken is het handiger om via andere sites, zoals justETF.com, morningstar.nl en etf.com te werken. Je kan daar de huidige koers en het uitgekeerde dividend vandaan halen. Met deze informatie kan je het dividendpercentage berekenen. Om zo voor alle 200 ETF’s uit de kernselectielijst de juiste dividendinformatie te bepalen is tijdrovend, maar de enige manier.

Handig worden met excel 

Deze tijdrovende klus heb ik voor jullie uitgevoerd (als ik eerlijk ben, mijn partner). Al de ETF’s van de kernselectie heeft hij in een Excel overzicht geplaatst. Via de site justETF.com heeft hij met behulp van de ISIN code de huidige koers en het uitgekeerde dividend van het laatste jaar opgehaald. Hiermee is het dividendrendement berekend. Ga je zelf aan de slag met justETF, let dan op dat je als basisinstelling de Euro kiest. Ongeveer de helft van de kernselectie ETF’s keert dividend uit en op de site zal je bij deze ETF’s als distribution policy dan ook distributing zien.

Kiezen uit kernselectie

Het dividendrendement van deze 100 ETF’s varieert tussen 0,07% en 6,29%. Op basis van de 10 punten voor het selecteren van ETF’s, kies ik voor ETF’s met minimaal 4% rendement en fysieke replicatie. Er blijven er dan nog maar 8 over. Doordat we het rendement hebben berekend op basis van het uitgekeerde dividend zijn het sowieso al ETF’s die het dividend uitkeren (distributing). Om zelf verder te kunnen bepalen welke ETF je wilt kopen heb ik de overgebleven 8 in een Watchlist gezet. Je kan dan op basis van je eigen criteria een ETF selecteren. Naast hoeveel rendement ze uitkeren, hoe groot het fonds is, wat de kosten (expense fee) zijn, kan je natuurlijk ook kijken welke bedrijven er in deze index zitten.

Gemaakte keuze

Mijn uiteindelijke keuze is gevallen op iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (ticker: ISPA) met een dividendrendement van ongeveer 4,3%. Deze index investeert in 100 bedrijven wereldwijd die een bovengemiddeld dividend uitkeren. Mijn portefeuille is in opbouw en dan vind ik deze spreiding wel prettig. De andere ETF’s vallen voor mij nu af vanwege:

  • minder spreiding (alleen Real Estate, alleen regio Asia-Pacific)
  • het hebben van een hoger valutarisico i.v.m. Brexit
  • het volgen van dezelfde index (STOXX 30) als de IDVY ETF

De koers van de ISPA ETF is op dit moment rond de €26. Ook voor de aankoop van deze ETF stort ik iedere maand €110 op mijn beleggingsrekening. Ik heb er dus 4 gekocht.

 Jouw eigen keuze

Om volledig je eigen keuze te maken, kan je de door mijn partner gemaakte Excel overzicht met ETF’s uit de kernselectie gebruiken. Dit overzicht is aan onderhoud onderhevig, aangezien koersen en uitgekeerd dividend wijzigen. Als je op zoek gaat naar een nieuwe ETF om in te investeren, dan zal je het overzicht moeten bijwerken. De lijst helpt je daarna bij het maken van een keuze. Door bijvoorbeeld het gewenste dividendrendement of het te investeren bedrag in te vullen zie je welke ETF’s afvallen. Stuur me een e-mail of klik op deze link voor het ontvangen van het Excel overzicht. Hopelijk gaat DeGiro meer investeren in het broker platform, zodat selecteren vanuit de kernselectie een stuk eenvoudiger wordt. Tot die tijd zal je zelf moeite moeten doen. Het is goedkoop ETF’s aankopen, maar dat heeft een keerzijde.