De aandelenmarkt kent hoogte- en dieptepunten

Starten met beleggen

Steeds meer mensen in mijn omgeving starten met beleggen. Ik beleg al meer dan 25 jaar en heb dus al de nodige dips op de aandelenmarkt meegemaakt. Dit heeft gezorgd voor eelt op mijn ziel. Ben je net gestart met beleggen, dan heb je deze ervaring nog niet opgedaan. Op dit moment blijft de markt maar stijgen, maar het is een zekerheid dat deze weer een keer naar beneden gaat. Hoe goed je ook aan spreiding doet, je kan het niet voorkomen dat je vermogen dan minder waard wordt. Bij mij is het altijd nog een tijdelijke vermindering geweest.

Wat moet je doen?

Het hoeft dus geen probleem te zijn, maar veel mensen worden er niet blij van. Op dit moment hoor ik veel positieve geluiden. De waarde van de aandelen stijgt en daarbij ontvang je ook nog dividend. Geld geïnvesteerd in aandelen of ETF’s rendeert veel beter dan geld op de spaarrekening. Eén ding is zeker, we gaan een keer een crash krijgen. Belangrijk is dat je moet geloven in het feit dat dit weer goedkomt. Als je dit niet gelooft dan is het de hoogste tijd om je beleggingen te verkopen. Niet dat ik weet wat de markt gaat doen, maar je kan maar beter voorbereid zijn. Dividendbeleggen is dan niets voor jou.

Vertrouwen

Heb je vertrouwen dat het weer goed komt, dan is het de kunst om te blijven investeren. Gewoon iedere maand voor hetzelfde bedrag aandelen of ETF’s kopen. Op deze manier koop je in de uitverkoop. Je koopt voor hetzelfde bedrag meer aandelen of ETF’s. Hierdoor gaat de gemiddelde aankoopprijs in je portefeuille naar beneden. Op het moment dat de economie weer aantrekt, heb jij minder stijging nodig om je verlies te compenseren.

Mijn strategie

Bij mijn strategie maakt het eigenlijk niet uit wat de waarde is van je ETF of aandeel. Je hebt ze gekocht om ze niet meer te verkopen. Het gaat om het dividend en deze gaat bij een neergaande markt niet direct naar beneden. Zeker als je niet alleen ETF’s koopt, maar ook je portefeuille gaat aanvullen met aandelen van bedrijven die al meer dan 25 jaar een stijgend dividend uitkeren. Een dalende aandelenmarkt geeft wel aan dat het slechter gaat in de economie. Dit heeft niet direct consequenties voor alle bedrijven. Bedrijven die al jaren achtereen hun dividend uitkeren en verhogen hebben voldoende reserves. De dividenduitkering is voor hen heel belangrijk, gaan ze dit veranderen dan is er echt iets aan de hand.

Koersdaling

Heb je aandelen van een bedrijf gekocht en wordt dat aandeel aanzienlijk minder waard, dan kan je kijken wat er aan de hand is. Verkeert het bedrijf in problemen of is er een reden buiten het bedrijf waardoor de aandelen zijn gekelderd. Zoek uit wat de reden is en als je gelooft dat het wel goed komt, dan kan je het zo laten, maar kan je er ook voor kiezen om bij te kopen. Je gemiddelde aankoopprijs gaat omlaag en je schrijft sneller zwarte cijfers als de koers weer stijgt.

Lange termijn in oog houden

Dividendbeleggen is echt voor de lange termijn. Het is leuk dat de aandelenmarkt nu alleen maar stijgt, maar dat gaat een keer veranderen. Heel veel bezig zijn met de dagelijkse waarde van je beleggingsportefeuille is niet de bedoeling. Je bent iets aan het opbouwen voor over minimaal 10 jaar en al de tussentijdse standen zijn hierbij niet belangrijk, maar je kan er wel veel last van hebben. Zorg voor spreiding en zorg ervoor dat je het geld echt niet nodig hebt. Als je niet hoeft te verkopen is het een papieren verlies, net zoals je winst nu ook niet voor geld bij de bakker zorgt.

Mijn top 5 van meest inspirerende YouTube filmpjes

Voldoende tijd voor ontwikkeling

Afgelopen maand een heerlijke periode gehad in New York. Veel nieuwe ervaringen opgedaan in een compleet andere omgeving. Na hele dagen wandelend door New York doorgebracht te hebben was ik ’s avonds versleten. Naast het lezen van boeken heb ik mij ook vermaakt met het bekijken van filmpjes op YouTube. Sommige filmpjes hebben behoorlijk indruk op mij gemaakt en hebben me aan het denken gezet. De kennis hiervan wil ik graag op de een of andere manier integreren in mijn leven.

Hieronder volgt mijn top 5:

1. Eckart Tolle – The power of now

Eckart Tolle heeft het boek geschreven ‘De kracht van het nu‘. Het enige moment dat er is, is nu. Terwijl we vaak toch bezig zijn met wat er gisteren is gebeurd of wat er morgen gaat komen. Dit geldt zeker voor mij. Ik heb het boek al meerdere jaren in mijn boekenkast staan, maar heb moeite om er doorheen te komen. In dit filmpje heeft Oprah Winfrey een interview met hem. Het blijft moeilijke materie om te begrijpen en toe te passen, maar dit filmpje maakt het voor mij toegankelijker.

2. Wim Hof and Russell Brand

Een mooi interview waarin Wim Hof, the Iceman, samen met Russell Brand ook een ademhalingsoefening (op 52 minuten) doen. Interessant om te horen hoe je ademhaling van invloed is op je lichamelijke gesteldheid. Hardlopen met warm weer kost mij heel veel energie. Ik wil beter met de warmte om kunnen gaan. Ik ben benieuwd of de methode van Wim Hof mij hierbij kan helpen.

3. Brené Brown – The power of vulnerability

Kwetsbaarheid toelaten zorgt voor meer creativiteit, liefde, plezier, moed en empathie. Ik geloof haar en ik wil het.

4. Candace Owens and Russell Brand

Candace Owens is een pro-Trump activist. Ze gaat voor een kleinere overheid en meer verantwoordelijkheid bij de burgers zelf. Het betuttelen van bepaalde groepen zorgt ervoor dat ze in de slachtofferrol blijven zitten en daar help je ze niet mee. Een enorm energieke vrouw en ze zet je aan het denken.

5.Yoga with Adriene

Als hardloper heb ik veel last van stijven spieren. In New York hebben we een aantal Vinyassa yoga klassen gevolgd. Dit heeft geholpen om mijn lichaam na het hardlopen soepeler te maken. Met behulp van dit filmpje kan ik hiermee ook thuis aan de slag.

 

Inspiratie om aan jezelf te werken

Ik weet nog niet hoe ik deze kennis ga toepassen. Leven in het nu, meer yoga en leniger worden, ademhalingsoefeningen, werken aan mijn fysieke gezondheid, allemaal onderwerpen die mijn leven nog mooier kunnen maken. De winter staat voor de deur en voldoende lange avonden om hiermee aan de slag te gaan. Ik hoop dat ze jou ook inspireren. Heb jij nog mooie YouTube filmpjes die je geïnspireerd hebben, dan hoor ik dat graag.

New York is onbetaalbaar

Onze maand is voorbij

Mijn laatste blog vanuit New York, woensdag zijn we weer thuis en zit onze maand in New York erop. Zoveel gedaan en zoveel ervaren, het voelt alsof we veel langer zijn weggeweest. Niet alleen Manhattan bekeken, maar ook Queens, Brooklyn, een beetje Staten Island en the Bronx. Gewerkt, gewandeld, hardgelopen, aan yoga gedaan, uit eten geweest, gewinkeld, musea bezocht en naar de film geweest. In het weekend parken bezocht waar kinderen voetballen, honkballen, fietsen, hardlopen en tennissen. Oudere mannen kaarten of bocce spelen, een soort jeu de boules. Zoveel indrukken opgedaan en genoten van een heerlijke tijd.

Bezoek van onze zoon

Volgens planning zijn onze zoon en een vriend een lang weekend overgekomen. Met hen samen over New York uitgekeken, Ground Zero en het 9/11 museum bezocht, Times Square ervaren en nog veel meer. 3 lange dagen waarin we als echte toeristen Manhattan en een beetje Brooklyn hebben bekeken. Compleet versleten, maar hele gezellige dagen gehad met de jongens. Lastig om onze zoon weer naar huis zien te vertrekken, waar hij dan alleen thuiskomt.

Met als kers op de pudding

En dan afgelopen weekend, de marathon. Om 6.00 uur ’s ochtends aan het ontbijt met 160 mede marathonlopers. Na een korte peptalk vertrokken we met 4 bussen om 6.50 uur naar het startpunt van de marathon: de Verrazzano – Narrows Bridge op Staten Island. Om 8.15 uur afgezet door de bus op ongeveer een kilometer van de ‘Start Villages’. Bij de security begint dan de start van een zeer goed geolied marathonproces.

Voor de start

Het terrein is verdeeld in 3 dorpen, ieder dorp heeft zijn eigen kleur. In totaal doen er ruim 50.000 mensen mee met de marathon, dus ieder dorp heeft tijdelijk ongeveer 14.000 mensen onder zijn hoede. Bagels, water, thee, bananen, energiekoeken, er is van alles te krijgen. Heel veel dixies en UPS bussen om kledingtassen te verzamelen. Samen met mijn partner ons dorp gevonden en na wat eten, drinken, even zitten, 2x plassen en te laat onze kleding ingeleverd te hebben, was het ineens al onze tijd om te starten. Via verschillende kanalen leiden ze je in trechtervorm naar de verschillende startvakken.

Bovenlangs over de brug

De Verrazzano Bridge heeft 2 lagen en onze kleur was ingepland voor onderlangs. Niet het beste uitzicht, maar het ergste is de kans van urine op je hoofd van boven-op-de-brug-plassers. Via een tip van Gert, van onze reisorganisatie, zijn we overgepiept naar een ander startvak. Als je de marathon van New York doet, dan ga je ook voor het beste parcours! Na Frank Sinatra’s ‘New York, New York’ en het startschot waren de eerste 21km werkelijk waar echt genieten.

Brooklyn was geweldig

Foto’s en filmpjes kunnen niet overbrengen wat je voelt als je daar loopt, je moet het echt zelf ervaren. Al de verschillende mensen die met je meelopen, een prachtige omgeving, allemaal toeschouwers die staan te joelen, bandjes, een gospelkoor, dj’s, je kan het zo gek niet bedenken of het was er. Vanaf boven aan de Verrazzano brug heb ik de 1e helft van de marathon het idee gehad dat ik naar beneden liep. Meestal kijk ik wel een beetje zorgelijk, maar nu liep ik constant met een smile. Ongelofelijk dat ik dit meemaakte. ‘You’ll never walk alone’.

Blij met wat stilte

Na 21km ging het lopen nog steeds goed, alleen kwamen er bruggen en voelde ik ook meer stijging in het parcours. Bij Williamsburg, een orthodoxe joodse buurt, was het niet druk langs het parcours en merkte ik dat ik de stilte eigenlijk wel even prettig vond. De Queensboro Bridge was ook lekker rustig, maar de hoeveelheid mensen op First Avenue was echt ongelooflijk. Zover als ik vooruit kon kijken, allemaal lopers en toeschouwers, het stond helemaal vol en de herrie kwam in volle hevigheid op mij af. Het lopen ging nog goed, alleen niet meer zo gemakkelijk als in het begin.

Laatste loodjes

De 2 bruggen van en naar de Bronx hebben mijn bovenbenen erg op de proef gesteld. De laatste 8km heb ik dit dan ook geweten. Conditioneel geen problemen, maar Fifth Avenue liep langzaam omhoog en dat vonden mijn benen niet leuk meer. De laatste 3 kwartier waren zwaar. Stoppen of wandelen was geen optie. Zover gekomen dan maak je het ook goed af, maar wat was ik blij toen ik de finish in Central Park zag. En wat voelde ik mij ellendig na het stoppen. Rare pijn in mijn onderbenen en voeten en een enorme behoefte aan drank en voedsel.

Eenzaam en emotioneel

In Central Park met allemaal blije mensen om mij heen, voelde ik mij eenzaam. Maar na de finish ben je nog niet zomaar uit het geoliede proces. Je moet door blijven lopen. Achtereenvolgens krijg je je medaille omgehangen, warmhoudfolie om je heen en daarna een heerlijke appel. Na een goodie bag met drank en voedsel en ik weet niet hoelang lopen kom je bij de UPS bus met je kleding. Vanuit Central Park werd ik gelijk weer opgevangen door onze reisorganisatie en mijn partner die al binnen was. Eenmaal in de bus naar het hotel realiseerde ik me dat ik het toch maar geflikt had. In 04:34 uur wat voelt als een geweldig tijd. Ik kan er nog emotioneel van worden.

Alles tot in de puntjes geregeld

De organisatie was geweldig, zowel door de NYC marathon als ook van Rijnmond Marathonreizen. Van begin tot eind volledig verzorgd, zonder zelf ergens over na te hoeven denken. Rond 15.15 uur ben ik gefinisht en om 17.15 uur stond ik onder een warme douche in mijn hotelkamer. ’s Avonds onder het eten met mede-marathonlopers ervaringen uitgewisseld. Daarna gewoon après marathon net als après ski: drank, foute muziek en dansen. 42km in de benen of niet, een mooie afsluiting van een bijzondere dag.

Niet alle doelen behaald

Aan het begin van het jaar het doel gesteld: een maand semigreren in New York, bezoek van onze zoon en het lopen van de marathon. Dit is gelukt, maar ik had nog een extra doel gesteld. Ons New York avontuur zou ik betalen vanuit de inkomsten van mijn website. Dit is niet gelukt. Mijn website genereert inkomen, maar vergoedt hiermee een kwart van onze totale onkosten. Het leven in New York is echt duur. De gelddoelstelling niet gehaald, maar daarentegen bereik ik nu met mijn website veel meer mensen dan aan het begin van het jaar. En dat is toch waar het mij om gaat. Conclusie: New York is geweldig, maar zowel letterlijk als figuurlijk onbetaalbaar.

Vandaag is de dag, de dag van de NYC marathon.

Doel gezet: NYC marathon

Iets minder dan een jaar geleden kreeg ik het goede idee om een marathon te lopen. In mijn blog We hebben allemaal een deadline heb ik daar over geschreven. En als je dan toch een marathon gaat lopen, dan kies je voor New York. We hebben dit gelijk gecombineerd met een maandje semigreren. Sinds begin oktober zijn we nu in New York en dat pakt goed uit, want we zijn dus al geacclimatiseerd.

Via Rijnmond Marathonreizen

We hadden zelf ingeschreven voor de NYC marathon, maar zijn helaas uitgeloot. Via Rijnmond Marathonreizen was het wel mogelijk om een startnummer te krijgen, dus hebben we de reis via hen geboekt en sluiten we de laatste dagen van ons verblijf in New York aan bij het marathon gezelschap uit Rotterdam. Hierbij hebben we ook gelijk gemak van de organisatie op de dag zelf. We worden naar de start gebracht en opgehaald bij de finish. Dat is toch wel fijn. Gisteravond zijn we aangeschoven bij het pastabuffet en vanavond feesten we gezellig mee. Al met al een goede oplossing.

Veel getraind

Afgelopen maand hebben wij al de nodige kilometers en hoogte meters gemaakt in New York. De Queensboro Bridge op ongeveer 25 km is voor velen een lastig punt. Voor het goede gevoel hebben we hem alvast heen en weer geoefend. Hopelijk maakt dat het op de dag zelf iets makkelijker. Naast de vele kilometers rennen hebben we ook veel gewandeld en aan yoga gedaan. Ik heb genoeg kilometers in mijn benen om vandaag aan te kunnen.

Het wordt een mooie dag

Wil je ons volgen, dan kan dit via de TCS NYC Marathon app. Wij starten om ongeveer 10.35 uur en dat is bij jullie om 16.35 uur. Ik heb begrepen dat het dan nog een kwartier duurt voordat ik zelf echt over de startlijn ga. Ben ik binnen 4,5 uur binnen dan heb ik het geweldig gedaan. Lukt het mij binnen 5,5 uur dan is het gewoon goed. Doe ik er langer over, dan heb ik een erg zware dag gehad, maar wel optimaal kunnen genieten van de mensen om mij heen. De voorspelling van het weer is goed. Niet te warm, een zonnetje en een beetje wind. Wij hebben er zin in en gaan een mooie herinnering maken.

Is het slim om te dividendbeleggen met je studiefinanciering?

Vraag van een lezer

Regelmatig ontvang ik soortgelijke mailtjes van studenten zoals hieronder. Ze vragen zich af of het slim is om hun studiefinanciering te gebruiken om te starten met dividendbeleggen.

<<

Ik was op internet aan het kijken naar dividendbeleggen en kwam jouw website tegen. Ik vind het heel interessant om je artikelen te lezen en het wordt duidelijk uitgelegd. Vanwege jouw kennis over dividendbeleggen ben ik dus benieuwd hoe je over het volgende denkt:

Ik ben een student, 20 jaar en zit in het tweede jaar van mijn studie. Ik heb de mogelijkheid om maximaal te lenen wat mij een bedrag geeft van €1.068 per maand. Dit bedrag stijgt elk jaar met een paar tientjes maar om het makkelijk te houden, houd ik het voor nu even op €1.068. Stel ik blijf de aankomende 3 jaar maximaal lenen en zou het gaan beleggen. Dan heb ik aan het einde €38.448 in een beleggingsaccount. Alle dividend dat ik krijg zou ik gaan herinvesteren waardoor het account waarschijnlijk groter zou zijn, mits de markt niet instort natuurlijk. Dit zou betekenen dat ik op mijn 23e al een grote voorsprong heb op anderen, aangezien ik ook in 1 van je artikelen heb gelezen dat je zegt dat je eigenlijk niet vroeg genoeg kan beginnen.

Het nadeel aan dit alles is natuurlijk dat ik dit met geleend geld doe. Mijn redenen om het toch wel te doen zijn,

1: op dit moment hoef ik er geen rente over te betalen.

2: ik heb 35 jaar de tijd om het terug te betalen, dit houdt in dat ik minder dan 100 euro per maand betaal en als alles meezit zou ik het zelfs met het dividend kunnen afbetalen.

3: door inflatie wordt het bedrag uiteindelijk minder waard en word het makkelijker om af te betalen.

Ik snap ook dat je geen professioneel financieel adviseur bent en dat ik niet mijn keuze moet baseren puur op jouw mening. Ik heb het hier met meerdere mensen al over gehad en ben gewoon benieuwd hoe jij tegen dividendbeleggen met je studiefinanciering aan kijkt.

>>

Mijn standaard antwoord hierop

>>

Investeren met geleend geld is risico nummer 1 om in de problemen te komen. Je bent waarschijnlijk te jong om de problemen van de Legiolease constructies te kennen. Investeren met geleend geld gaat fout als de beurs instort, maar je de lening wel moet aflossen om wat voor reden dan ook. Dit zorgt er dan voor dat je met een restschuld blijft zitten waarover je nog wel rente moet betalen. In plaats van geld verdienen, kost het je dan geld.

Beleggen doe je dus alleen met eigen geld wat je echt niet nodig hebt. In het geval van studiefinanciering is het op dit moment gratis geld lenen van de overheid. Daarbij is ook vastgesteld dat je het in 35 jaar mag aflossen. Dat maakt het anders dan van een commerciële partij, waar je een flink rentepercentage betaalt en ze ook ineens het geleende geld terug kunnen vragen.

Ik heb een blog geschreven over  Geld verdienen met je studiefinanciering.

Het grootste risico is dat je je geleende geld uit gaat geven aan liabilities (vakanties, auto, scooter, uitgaan, enz). Zaken die geld kosten en niets opleveren. Hierdoor word je schuld hoger en dat brengt je alleen maar verder van je financiële vrijheid vandaan.

Als je heel consequent je extra geleend geld belegd in dividend ETF’s en het ontvangen dividend ook weer belegt, dan kan je geld verdienen met je studiefinanciering.

Stel dat je iedere maand €500 zou beleggen in een ETF met 4% dividendrendement. Dan krijg je over 4 jaar grofweg het volgende:

1e jaar: 12*€500 = €6.000 + 4%€6.000 = €6.240 (klopt niet helemaal want je hebt niet het hele jaar door 4% over de volledige €6.000)

2e jaar: 12*€500 = €6.000 + 4%€6.240 = €12.489,60

3e jaar: 12*€500 = €6.000 + 4%€12.489,60 = €18.989,18

4e jaar: 12*€500 = €6.000 + 4%€18.989,18 = €25.748,75

Dus na 4 jaar heb je €24.000 geleend wat dan jaarlijks ongeveer €1.000 oplevert. Dan kan je dit geld daarna gebruiken om het bedrag in 24 jaar af te lossen. Daarna kan je het rendement weer gebruiken om het passieve inkomen verder aan te laten groeien.

Deze berekening gaat natuurlijk alleen maar op als je het geld gratis kan blijven lenen van de studiefinanciering.

Het verhaal is positief, maar voor mij blijft regel 1 gelden. Beleggen doe je alleen met eigen geld wat je nergens anders voor nodig hebt. Dit zorgt er bij mij voor dat ik ’s nachts lekker kan blijven slapen. Daarbij zou ik ook proberen om zo weinig mogelijk schuld op te bouwen. Dat maakt het krijgen van een hypotheek ook makkelijker.

Adviseren kan ik je niet. Ik hoop dat je wat met mijn informatie kan en wens je veel wijsheid toe.

Wat je ook gaat doen het feit dat je als 20-jarige bewust met je financiën bezig bent geeft mij vertrouwen voor de toekomst. Ik ben benieuwd wat je besluit.

>>

Mijn mening

Toch is mijn mail niet helemaal de waarheid. Als ik nu zelf de 20-jarige zou zijn met mijn kennis van nu, dan had ik het wel aangedurfd om met mijn studiefinanciering te gaan dividendbeleggen. Ik ben geen verkwister en ik ben gediciplineerd, altijd al geweest. Het geleende geld zou ik ook daadwerkelijk beleggen. Daarbij heb ik geen last van het minder en meer waard worden van mijn geld.

Geen 1 op 1 advies

Het voelt voor mij niet goed om dit 1 op 1 in een mailtje naar een student terug te koppelen. Het zou toch een goedkeuring van mijn kant zijn en daarbij dus een advies. Terwijl ik de persoon in kwestie niet ken. Een terugkoppeling via een blog zorgt voor een bredere context en hopelijk input van andere lezers.

Een mooi plan: dividendbeleggen met studiefinanciering

Eigenlijk vind ik het een mooie manier om te starten met dividendbeleggen. Met daarbij de volgende kanttekeningen:

  1. Leen alleen geld dat je ook daadwerkelijk belegt in ETF’s. Wil je valutarisico uitsluiten, kies dan voor Europese ETF’s. Je kan hiervoor mijn Cursus dividendbeleggen gebruiken.
  2. Iedere maand consequent je dividend ETF’s aankopen.
  3. Als de markt instort gewoon maandelijks door blijven kopen en echt niet verkopen.
  4. Herinvesteer al je ontvangen dividend inkomsten.
  5. Bouw met een eventueel bijbaantje een buffer op, zodat je niet in de verleiding komt om aan je geïnvesteerde geld te komen.
  6. Ga na het beëindigen van je studiefinanciering gelijk aflossen. Gebruik daarvoor al je dividendrendement.
  7. Leen zolang het gratis geld blijft. Zodra je rente moet gaan betalen wordt het een ander verhaal.
  8. Ga minimaal 10% van je inkomen na je studie gebruiken voor sparen, beleggen of aflossen. Zeker als de rente op je lening geen 0% meer is, is het slim om extra te gaan aflossen.
  9. Realiseer je dat als het vermogen in je beleggingen meer wordt je te maken krijgt met vermogensrendementsheffing. Zeker als de overheid in 2020 de regels gaat veranderen, heeft dit gevolgen voor het hebben van schuld en investeringen. Lees hierover mijn blog Het nieuwe belastingvoorstel lijkt nergens op.

Ik ben benieuwd, wat vinden jullie ervan? Is het verantwoord om te gaan dividendbeleggen met je studiefinanciering? Deel in de reactie je mening, zodat anderen daar ook hun voordeel mee kunnen doen.

Pas op: ‘Your Money or Your Life’

De Adam en Eva van financiële onafhankelijkheid

In de FIRE-movement kennen we allemaal Mr. Money Mustache. Hij wordt gezien als één van de starters van deze beweging. Zijn blogs over zuinig leven, veel sparen en je geld investeren in indexfondsen om eerder te kunnen stoppen met werken, heeft veel mensen geïnspireerd om ook te starten met het FIRE worden. Toch zijn er 2 mensen die hier al veel eerder mee gestart zijn. Vicki Robin en Joe Dominquez hebben in 1992 een boek geschreven, dat een programma beschrijft dat je helpt om in 9 stappen uit te ratrace te kunnen ontsnappen. Ze waren met het publiceren van Your Money or Your Life de voorlopers van de FIRE-beweging.

De wereld veranderen

Het boek was erg populair. Het helpt je bij het veranderen van de relatie die je hebt met geld. Ze noemen het zelfs transformeren. Samen gaven ze hierover presentaties en workshops waarin ze mensen begeleiden tijdens het uitvoeren van het in hun boek beschreven programma. Ze waren ervan overtuigd dat ze de wereld gingen veranderen. Door hun kennis over te dragen aan 5% van de bevolking, zou het zichzelf als een olievlek verder verspreiden. Helaas heeft de consumptiemaatschappij steeds meer vat op ons gekregen. Om gelukkig te worden hebben we het concept van steeds beter en steeds meer omarmt. Van bewoners die een steentje bijdragen aan de economie zijn we een cruciaal onderdeel geworden van de economie, consumenten.

Zuinig leven als levensstijl

Joe Dominquez was een financieel analist op Wall Street, totdat hij op 31 jarige leeftijd kon stoppen met werken. Vicki heeft op 23-jarige leeftijd een erfenis ontvangen. Nadat ze Joe heeft ontmoet, heeft hij haar geld voor haar aan het werk gezet. Het was niet veel, maar ze had ook niet veel nodig. Ze is gaan wonen in een soort van hippie gemeenschap. Een gemeenschap met weinig regels, maar gelijke waarden. Een deelgemeenschap waar ze leefden van weinig geld en veel zelf deden. Joe Dominquez is inmiddels overleden, maar Vicki leeft nog steeds volgens dezelfde principes, niet in een deelgemeenschap, maar op een eiland met 1000 bewoners.

72-jarige millennial inspirator

Nu, meer dan 25 jaar later, blijkt dat het boek Your Money or Your Life het nog steeds heel goed doet. Met haar 72 jaar is Vicki het voorbeeld voor een grote groep millennials. Jongeren die niet heel hun leven willen blijven werken, maar ook voor degenen die zich zorgen maken over de gevolgen van onze consumptiemaatschappij op het klimaat. Vicki was al begonnen aan het bijwerken van het boek voor het uitgeven van een nieuwe versie, omdat ze zich zorgen maakt om de millennials en hun oplopende studieschulden. Blijkbaar heeft het zo moeten zijn. Afgelopen voorjaar is de nieuwe versie uitgekomen. Ze heeft Mr. Money Mustache bereid gevonden om voor haar het voorwoord te schrijven.

Kostbare levensenergie goed besteden

De 9 stappen van Your Money or Your life hebben niet als doel om je rijk te maken. Het gaat erom dat je er achter komt wanneer je GENOEG hebt. Het concept van meer is beter, houd ons blijvend ongelukkig. Het kan namelijk altijd beter. Onze tijd op aarde is gelimiteerd en daarmee ook onze levensenergie. Deze kostbare tijd gebruiken om werk te doen dat je niet leuk vindt, om spullen te kopen waar je niet gelukkig van wordt is zonde. Door uit te rekenen hoeveel geld je werkelijk verdient per uur, kan je een prijskaartje aan je levensenergie hangen. En ja, ook werken kost extra tijd en geld. De auto en de kleding die je nodig hebt, verlagen je uurtarief. Alles wat je koopt daar moet je voor werken en gebruikt dus energie wat je niet ergens anders voor kan gebruiken. De vraag die je je kan stellen is of iets de benodigde hoeveelheid levensenergie waard is?

Je geld volgen

De kern van het programma bevindt zich volgens Vicki in weten waar je je geld aan besteedt. Je inkomsten en je uitgaven zo vastleggen dat ze inzichtelijk voor je worden. Zelf de categorieën definiëren, zodat je kan bepalen of het de gebruikte hoeveelheid levensenergie waard is. Indien je dit 3 maanden achter elkaar consequent doet, gaan je uitgaven met 25% omlaag. Het is geen leuk werk, maar het is nodig voor de bewustwording. Door iedere maand het totaal van je uitgaven en inkomsten in een grafiek te zetten, die je ophangt op een plek die je iedere dag ziet, motiveert om vol te houden. Het veranderen van je geldgedrag kost tijd en doorzettingsvermogen, maar is de geïnvesteerde tijd meer dan waard.

Werk alleen voor het benodigde geld

Op het moment dat je minder gaat uitgeven dan er binnenkomt, krijg je geld om te sparen en te investeren. Ook het passieve inkomen hieruit kan je als aparte lijn op je grafiek bijhouden. Zodra deze lijn je uitgaven lijn kruist, ben je financieel vrij. Dit is een mooie bijkomstigheid, maar het is niet waar het volgens Vicki om draait. Je werkt om betaald te worden, zodat je in je levensonderhoud kan voorzien. Wil je persoonlijke groei, sociale contacten, betekenis hebben en samenwerken, dan kan dit ook op andere manieren. We zijn ons werk geworden en 9 van de 10 hebben een baan die energie kost in plaats van oplevert. Gebruik je werk voor het benodigde geld en besteed de rest van je tijd aan zaken die wel energie opleveren. Neem controle over je leven.

Verbeter de wereld

Dit is heel summier beschreven waar het boek over gaat. In dit filmpje van The Swedish Investor krijg je een duidelijke samenvatting van het boek. Ik raad aan om het boek zelf te kopen en het programma uit te voeren. Alles wat ze beschrijft is zo logisch en duidelijk voor mij. Het gaat erom dat je je tijd op aarde goed besteedt. Dit is voor iedereen anders, maar het programma helpt je op pad om dit voor jou duidelijk te maken. Ik ervaar dagelijks de voordelen van het feit dat ik weet wat voor mij GENOEG is. Ik voel me goed en heb veel energie over om anderen te helpen. Net als Vicki geloof ik dat het de wereld kan veranderen. Misschien is dit wel het moment om de olievlek in werking te stellen. Help jij mee?

De schop-onder-je-kont om te starten met pensioenbeleggen

Geen pensioen opbouw

Ben je ZZP’er dan is het duidelijk dat je zelf voor je pensioen moeten zorgen. In loondienst is enige vorm van pensioenopbouw waarschijnlijk wel geregeld, de vraag is of je voldoende opbouwt. Maar er zijn ook werkgevers waar je niets opbouwt. Gewoon omdat ze het niet faciliteren of omdat je nog te jong bent om mee te doen in hun pensioenplan. Werk je wel maar bouw je geen of onvoldoende pensioen op dan kan je dit zelf gaan doen met belastingvoordeel (box 1 pensioen). De opbouw is onbelast. Je gaat belasting betalen over de uitkering. Zelf opbouwen met belastingvoordeel levert de volgende voordelen op:

  • Tijdens de opbouw investeer je met bruto geld. Je kan dus meer geld voor je pensioen aan het werk zetten.
  • Je betaalt geen vermogensrendementsheffing over het opgebouwde vermogen.
  • Tijdens de uitkeringsfase betaal je minder belasting. Je hoeft niet meer bij te dragen aan de volksverzekering AOW, omdat je deze nu zelf ontvangt.
  • Het geld staat vast voor je pensioen, je komt niet in de verleiding om het te consumeren.

Stop met voor je uit schuiven

Geen aandacht besteden aan je pensioen is jammer. Tegen de tijd dat je het belangrijk gaat vinden heb je kostbare jaren van opbouw laten schieten. Ieder jaar dat je later begint, zorgt voor meer risico en minder inkomen. Door er even tijd voor vrij te maken verdwijnen de kopzorgen, want in je achterhoofd weet je dat je eigenlijk iets aan je pensioen moet doen. Maar wat?

De keuze is niet voor eeuwig

Een keuze maken is lastig. Welke aanbieder kies je en waarin ga je beleggen? Je maakt je zorgen of je wel de juiste keuze maakt. Misschien denk je ook dat de keuze bepalend is voor de rest van je leven. Dit is niet zo. De keuze die je nu maakt is voor dit jaar en voor het geld dat je hiervoor op de geblokkeerde rekening stort. Dit geld staat dan wel vast voor de lange termijn, maar volgend jaar kan je besluiten om het nieuw te investeren geld niet te beleggen, maar te sparen. Je kan hiervoor een geblokkeerde rekening bij een andere bank kiezen. Het is dus wel een keuze voor de lange termijn, maar volgend jaar kan je het anders doen. Een jaar niet investeren bijvoorbeeld, omdat een andere belangrijke uitgave prioriteit heeft.

Wat hebben wij gedaan

Voor mijn partner zijn we begonnen met banksparen bij de Rabobank, omdat we daar toen de meeste rente ontvingen. Daarna hebben we een aantal jaren gekozen voor banksparen bij ING. Een paar jaar geleden zijn we gestart met bankbeleggen bij Brand New Day, omdat sparen niets meer opleverde. Brand New Day was één van de eerste banken waar het mogelijk was om op een geblokkeerde rekening te beleggen in indexfondsen. De ervaring is goed. Wij hebben gekozen voor een meer offensief pakket, 10% obligaties en 90% aandelen, omdat we niet echt een voorstander van obligaties zijn. Wij spreiden ons risico liever op een andere manier. Naast spaargeld, banksparen, pensioenfondsen, een stamrecht bv, box 3 dividendbeleggen en huuropbrengsten is dit nog een extra pensioen waarbij we dus wel wat risico kunnen lopen.

Spreiding blijft belangrijk

Eigenlijk gaat mijn voorkeur niet uit naar pensioenbeleggen met belastingvoordeel. Ik houd liever zelf de regie in handen. Zelf dividendbeleggen in box 3 vind ik een fijnere oplossing. Hoe ik het geld besteed is aan mij en ik kan altijd besluiten hoeveel ik wil besteden, wanneer en waaraan. Ga je met belastingvoordeel beleggen, dan heb je te maken met regelgeving van de overheid. Maar het één hoeft het ander niet uit te sluiten. Naast dividendbeleggen in box 3 raad ik mensen aan om toch ook geld te investeren in pensioenbeleggen, als ze hiervoor volgens de belasting jaarruimte en/of reserveringsruimte beschikbaar hebben. Ik blijf toch een enorme voorstander van het spreiden van risico’s. Zeker met de besluitvorming van de overheid, weet je nooit waar je aan toe bent.

Begin gewoon bij Brand New Day

Doe jij op dit moment nog niet aan pensioenbeleggen, dan is het goed om te starten. Het bedrag dat je belastingvrij mag opbouwen is gebonden aan een maximum. Via de site van de belastingdienst kan je berekenen hoeveel jaar- of reserveringsruimte je maximaal beschikbaar hebt. Je kan het ook aan je boekhouder vragen. Beleggen op een geblokkeerde rekening voor je pensioen kan tegenwoordig bij steeds meer aanbieders. Om je over de eerste drempel heen te helpen stel ik voor dat je net als ik kies voor Brand New Day *. Ze maken het pensioenbeleggen gemakkelijk. Ze hebben een goede site, ze zijn redelijk goedkoop, je investeert in indexfondsen en begeleiden je in het maken van keuzes. Laat je niet tegenhouden om te starten, omdat je niet kunt kiezen wie de beste aanbieder is. Begin en ga ervaren, een goede manier om obstakels te overwinnen.

Goede begeleiding

Kies op de site van Brand New Day voor het product pensioenrekening-beleggen*. Hierna krijg je een vragenlijst om te bepalen of je begrijpt wat je gaat doen. Je gaat beleggen in indexfondsen op een geblokkeerde rekening. Dit geld staat vast voor je pensioen en je kan het er voor die tijd niet meer boetevrij vanaf halen. Het wordt geïnvesteerd in indexfondsen waarbij obligaties veiliger zijn dan aandelen, maar obligaties historisch gezien minder rendement opleveren. Van het opgebouwde geld koop je later een uitkering waarover je inkomstenbelasting gaat betalen.

Maandelijkse inleg of 1x per jaar

Het geld dat voor eind december op je pensioenrekening staat, telt mee voor de opbouw van dit jaar en is dus aftrekbaar in je aangifte over dit jaar. Wil je volledig gebruik maken van je ruimte en heb je dit geld ook beschikbaar, dan is het slim om dit via een eenmalige storting te doen. Aan het begin van het nieuwe jaar kan je dan starten met een maandelijkse storting. Het kiezen van een risicoprofiel is persoonlijk. Meer aandelen is meer risico, maar ook meer kans op rendement. Maak een keuze waar je je nu goed bij voelt en realiseer je dat je deze kosteloos kan wijzigen. Dit geldt ook voor het automatisch afbouwen van risico 10 jaar voor je pensioen. Wij hebben het uit staan. Je ontvangt nu een totaal overzicht dat inzicht geeft in wat het in de toekomst mogelijk kan opleveren. De enige stap nu nog is de rekening openen.

Wordt vervolgd

Voor het daadwerkelijk openen van de rekening dien je 6 stappen te doorlopen. In deze stappen leg je persoonlijke gegevens vast en geef je aan van welke rekening het geld via automatische incasso geïnd mag worden. Eenmaal de rekening geopend, dan is de eerste stap gezet. Gefeliciteerd, je bent begonnen met pensioenbeleggen. Je hebt je geld gestort in het BND Euro Obligatie Indexfonds en het BND Wereld Indexfonds Hedged (aandelen) volgens de door jouw gekozen verdeling. Er zijn nog meer fondsen en je kunt onbeperkt en kosteloos hier tussen switchen. Onderwerp voor een vervolg blog, geniet eerst maar van het feit dat je bent gestart.

*Deze link is een affiliate link en zorgt ervoor dat ik een vergoeding krijg voor het aanbrengen van een klant. Hier zijn voor jullie geen extra kosten aan verbonden.

Overal werken als digital nomad is leuk

Makkelijk een blog schrijven

Steeds vaker lees ik stukjes dat het werken als digital nomad helemaal niet zo leuk is. Ik ben het daar niet mee eens. Als blogger en startende digital nomad geeft het werken op een andere plaats dan thuis aan mijn bureau mij enorm veel energie. Kost het schrijven van een blogartikel thuis bij gebrek aan inspiratie nog wel eens enige moeite, gaat dat onderweg juist heel makkelijk. De onderwerpen komen op mij af en al zittende aan een tafeltje in een Starbucks café kost het schrijven van het concept hoogstens een uurtje werk. Het is ook nog leuk, want ik ben niet alleen aan het werk. Andere buiten-het-huiswerkers, maar ook studenten zijn druk bezig. Daarbij zijn er nog de nodige toeristen. Ik ben erbij, de ideale plaats voor mij om een blog te schrijven.

In een hangmat aan het strand

Het ultieme plaatje is dat je als digital nomad kan werken in een hangmat op het strand in de zon. Ik ben niet zo’n strandganger en zitten in de zon is ook niet mijn ding. Maar een drukke strandtent met mijn werkplek op het terras en in de schaduw, daar word ik blij van. Wat ik echt helemaal geweldig vind zijn de meer alternatieve koffietenten. Industriële gebouwen met terug-in-de-tijd meubilair en waar een behoorlijke diversiteit aan mensen aanwezig is. Zowel vorig jaar in Lissabon als nu in New York kom ik goed aan mijn trekken. De leefkosten in een stad zijn wel aanzienlijk hoger, dan ergens verblijven in een ver land op het strand. Ik heb het er graag voor over.

Geen verantwoordelijkheid naar klanten

Verder ervaar ik ook weinig stress van klanten. De enige verplichtingen die ik heb, heb ik mijzelf opgelegd en dat maakt het ook makkelijker met mijn deadlines. Het is best onhandig als je een deadline hebt en de wifi doet het niet. Leef je daarbij tijdelijk in een andere tijdzone dan moet je ook de tijd in de gaten houden. Heb je klanten die je rekening betalen dan is het belangrijk om je aan de afspraken te houden. Het leven van een digital nomad die nog niet financieel vrij is, is natuurlijk anders dan dat van mij. Lang leve de vrijheid.

Uitdaging opzoeken

Juist het werken als digital nomad maakt mijn leven in het buitenland leuker. Het zorgt ervoor dat ik op zoek ga naar uitdagingen waar ik voor mijn bloggen wat aan heb. Ik ben wel een toerist, maar wil eigenlijk niet alle standaard toeristische attracties aflopen. Deze zijn meestal duur, erg druk en de meeste ervaar ik als energievretend. Ik blijf langer dan de meesten op mijn vakantielocatie en dat geeft ook tijd om andere zaken op te pakken. Hier en daar tijd verklooien met nietsdoen of mensen observeren. Een beetje hardlopen, winkelen in de supermarkt voor het uitzoeken van eten, kijken waar ik aan yoga kan doen, gewoon alledaagse dingen. En daarna op zoek naar activiteiten die meer van het leven van New Yorkers laat zien en ja, ook af en toe een toeristische attractie.

Niet alles is leuk

Het blijft voor mij altijd wel een stap om ergens anders weer te wennen. Niet in mijn eigen huis, alles is nieuw en boodschappen doen kost ineens veel tijd. Ze hebben andere merken en je kan niets vinden. Met de jaren gaat het wel beter, maar een paar dagen ben ik wel van slag en vraag ik mij af waarom ik niet gewoon thuis blijf. De manier om dit te doorbreken is op tijd naar bed gaan en na een goede nacht slaap naar buiten gaan en het leven ervaren. Het moment komt bij mij steeds sneller dat ik zo blij ben dat ik de stap weer gezet heb. Genieten van een andere stad, andere mensen en tijdelijk een ander leven. De enige manier om mijn standaardroutine van thuis te doorbreken en nieuwe stappen te zetten.

Nomade af zijn

Een digital nomad die aangeeft dat het niet allemaal zonneschijn is, heeft natuurlijk gelijk. Niet alles is even leuk en niet iedere werkplek zorgt voor goede inspiratie. Maar als je als echte digital nomad niet de juiste werkplek hebt gevonden, dan kan je natuurlijk gewoon opstappen en verkassen naar een andere plek. Je bent niet voor niets een nomade. En is het echt niets voor je dan stop je gewoon als digital nomad en zorg je voor een vaste, door de arbo goedgekeurde werkplek en droom je soms van je tijd dat je nog overal kon werken. Of kies net als Lonneke als digital nomad voor een vaste standplaats in het buitenland. Ik geniet nog van New York en ga alvast nadenken over mijn volgende droomlocatie.

Mijn eerste indrukken van New York

Eerste ervaringen

Net een paar dagen in New York en geen beter moment dus om de eerste indrukken vast te leggen. Voor je het weet ben je er aan gewend en vind ik het normaal. Meestal waaien de trends van Amerika over naar Nederland. Ik mag hopen dat de Amerikanen op een aantal fronten gewoon achterlopen. De duurzaamheid lijkt hier bijvoorbeeld nog niet helemaal geland te zijn.

Hieronder volgen mijn bevindingen: 

  1. De plastic tasjes zijn hier nog niet verboden. Het is nog erger zelfs, ze gebruiken voor je boodschappen niet 1 tasje, maar doen er voor de zekerheid nog een extra tasje omheen. De Amerikanen zijn niet bezig met het oplossen van de plastic soep. Erger nog de straten liggen vol met plastic.
  2. De ‘latte factor’ is nog niet doorgedrongen. Iedereen loopt hier op straat met een drankje ‘to go’. Iedere dag een paar euro is niet veel, maar op jaar basis gaat dit over een aanzienlijk bedrag met geld.
  3. Het scheiden van afval heeft wel zijn intrede gedaan. In de keuken staan ook 2 afvalbakken voor restafval en plastic, blik enz. Papier scheiden ze ook apart, maar het GFT afval gaat nog gewoon bij het restafval.
  4. Er rijden nog niet veel elektrische auto’s rond, en ook laadpalen zijn niet te vinden.
  5. Parkeren in Amsterdam is duur, maar is goedkoop vergeleken bij hier. Een half uurtje parkeren in een parkeergarage kost op Manhattan €15, per half uur. Het kan daarbij zomaar zijn dat je auto 3 hoog gestapeld staat. Parkeren kost op deze manier veel tijd.
  6. Kleine auto’s rijden hier niet. Het zijn voornamelijk grote familie auto’s. Waarschijnlijk handig als je wilt bijverdienen via Uber.
  7. Het openbaar vervoer is goed geregeld en valt hopelijk niet uit, want dan staat alles vast. Voor ongeveer €120 per maand kan je ongelimiteerd gebruik maken van bus en metro.
  8. In de metro slaap je of kijk je op je telefoonscherm. Je gebruikt daarbij alleen maar draadloze oordopjes.
  9. Het belangrijkste apparaat in huis is de koelkast met vriezer. Een keuken is niet nodig, alleen een magnetron en oven. De hoeveelheid kant-en-klaar maaltijden in de supermarkt zijn overweldigend. Je eet buiten de deur of je eet een kant-en-klaar maaltijd. Zelf je eten koken wordt een luxe wat je waarschijnlijk buiten de deur gaat doen.
  10. Het kopen van kleine hoeveelheden in de supermarkt is niet mogelijk. Alles is groot en veel. Een belangrijke stap voor de gezondheid van de Amerikanen zou zijn om de verpakkingsgrootte te verkleinen. Ik neem aan dat het bij de Amerikanen net zo werkt als bij mij: ‘Als iets open is, dan moet het op’.
  11. Je kleding wassen doe je buiten de deur en het liefst op zondagmiddag. Een heel gedoe met het slepen van je kleding, ze hebben er speciale karretjes voor. Ik denk dat als je de was buiten de deur moet doen, je wel een keer extra nadenkt of een kledingstuk al in de was moet of dat je het nog een keer kan dragen.
  12. Op zondagmiddag ga je met het hele gezin boodschappen doen. Naast de wekelijkse boodschappen koop je bij dezelfde winkel ook gelijk de kleding voor de kinderen.

Samenvattend

Mijn eerste conclusie zou zijn, dat investeren in vastgoed in een stad een goede investering blijft. Horeca en dus ook banen in de horeca verdwijnen niet. Vanwege tijdgebrek en gemak kiezen we steeds meer voor eten en drinken buiten de deur.

Het hebben van bezit is minder nodig. Een ‘tiny house’ wordt de standaard. Je huis heb je alleen nodig om in te slapen, tv te kijken en je ‘kant-en-klaar’ maaltijd op te warmen. Als je al een auto hebt, dan gebruik je deze ook om er geld mee te verdienen. Om met een voor mij passende conclusie te eindigen: Afval verminderen en opruimen heeft wat mij betreft de toekomst.

 

Handige dividend weetjes

Tijd voor dividend weetjes

Dividend zorgt voor een belangrijk deel van mijn passieve inkomen. Ik heb het er dus ook vaak over, maar misschien weet jij er nog niet alles van. Hieronder volgen een aantal dividend weetjes die ik van verschillende plekken vandaan heb gehaald.

1. Wat is dividend

Het rendement van een aandelenbelegging bestaat niet alleen uit een eventuele koerswinst, maar ook uit eventueel te ontvangen dividenden. Dividend is een winstuitkering van een bedrijf aan zijn aandeelhouders. Heeft een bedrijf een jaar goed gedraaid en winst gemaakt, dan kunnen ze besluiten hiervan een gedeelte uit te keren. Omdat veel bedrijven meer geld verdienen dan ze verstandig kunnen herinvesteren, kiezen ze hier vaak voor, in plaats van het geld werkloos op de plank te laten liggen.

Of ze dit doen en wanneer en hoeveel besluiten ze dus zelf. Aangezien dividend voor veel aandeelhouders belangrijk is, gaan bedrijven hier zorgvuldig mee om. Vaak geven ze al een voorspelling voor de komende jaren. Sommigen bedrijven kiezen ervoor om 1x per jaar uit te keren en anderen doen dit per kwartaal of halfjaar. In Nederland zijn er niet veel bedrijven die maandelijks uitkeren, maar in Amerika gebeurt dit wel. Mijn favoriete aandeel Realty Income hoort daarbij.

Voor het selecteren van aandelen kan het uitkeren van dividend een belangrijke factor zijn. Zeker in Amerika, waar je zelf voor je pensioen moet zorgen, is het selecteren van bedrijven die al heel veel jaren onafgebroken dividend uitkeren en daarbij ook nog een stijgende lijn laten zien voor velen een belangrijk selectiecriterium. Ze noemen het de dividend aristocraten.

2. Dividenduitkering bij ETF’s

Een ETF is een mandje van aandelen van verschillende bedrijven. Een bedrijf bepaalt zelf wanneer het dividend uitkeert. Hierdoor ben je bij een ETF afhankelijk van de bedrijven die in de ETF zitten en wanneer deze dividend uitkeren. Op het moment dat een ETF, maar 1 x per jaar dividend uitkeert is het duidelijk. Je weet welk bedrag je op dat moment gaat ontvangen. Keert een ETF 4x per jaar dividend uit dan wordt het anders. De bedragen hoeven dan niet ieder kwartaal exact hetzelfde te zijn maar kunnen behoorlijk verschillen. Je bent als ETF afhankelijk van de aandelen die in het mandje zitten en wanneer deze dividend uitkeren.

3. Verschillende vormen dividend

Er bestaan twee vormen van dividend: regulier dividend, dat periodiek wordt uitgekeerd en speciaal dividend, dat bijvoorbeeld wordt uitbetaald in jaren van uitzonderlijke winst of na verkoop van een bedrijfsonderdeel.

4. Dividendrendement is afhankelijk van de koers

Het dividend dat bedrijven uitkeren is een vast bedrag per aandeel. Heb je dus 100 aandelen in je bezit dan ontvang je 100 keer het vastgestelde dividend. Om het rendement op je vermogen te kunnen bepalen ben je afhankelijk van de koers waarvoor je het aandeel hebt aangekocht. Het dividendrendement = ontvangen dividend/(aantal aandelen * je betaalde koers).

Jouw dividendrendement is vaak anders dan het dividendrendement van het aandeel op dit moment. Dit komt doordat de koers waarvoor jij het aandeel hebt aangeschaft waarschijnlijk verschilt van de huidige koerswaarde. Het huidige dividendrendement zegt alleen wat over het aandeel als je het nu koopt.

5. Hoogdividend aandelen

Ik weet niet precies wanneer het een hoogdividend aandeel is, maar bij een dividendrendement van meer dan 6% dan kan het zeker voor Nederlandse begrippen wel als hoogdividend aandeel aangemerkt worden. Hoogdividend aandelen komen voornamelijk voor bij Amerikaanse bedrijven. Bij dividend geldt hetzelfde als bij andere investeringen. Hoe hoger het rendement, hoe meer risico je loopt.

Toch is er bij hoogdividend aandelen wel een kanttekening te plaatsen. In Amerika betalen bedrijven die meer dan 80% van hun winst uitkeren aan aandeelhouders minder belasting. Hierdoor is het dividendrendement hoger, maar hoeft dit niet direct samen te gaan met meer risico.

Wil je hier meer over weten? Lees dan eens mijn blog Beleg jij ook beter dan de bank?

6. Dividend in geld of in aandelen

Je kan ervoor kiezen om dividend uit te laten keren in geld of in aandelen. Indien ze het geld uitkeren op je beleggingsrekening kan je het zelf herinvesteren, maar soms kan je er ook voor kiezen om dezelfde aandelen ter waarde van het dividendbedrag aan te laten kopen.

7. Vaststellen en ontvangen van dividend

Het vaststellen van het dividend en het daadwerkelijk ontvangen op je beleggingsrekening zijn 2 verschillende momenten. Op de dag voor het aandeel ex-dividend gaat, wordt bepaald welke beleggers het aandeel in bezit hebben. Deze beleggers hebben recht op het dividend over de voorgaande periode. Stap je later in, dan heb je daar geen recht meer op. De datum van betaalbaarstelling is van belang om te weten wanneer het geld op je rekening gestort wordt.

8. Interim- en slotdividend

Bedrijven die meerdere keren per jaar dividend uitkeren, maken aan het eind van de periode de jaarrekening hiervoor op. Het is net als het principe van je waterrekening, met het verschil dat je bij je waterrekening je voorschotnota’s betaald en bij dividend je voorschotten, het interim dividend, ontvangt. Aan het eind van het jaar wordt de eindnota opgemaakt. Afhankelijk van de daadwerkelijk gemaakte winst wordt het nog resterende slotdividend uitgekeerd.

9. Dividendbelasting

Bij het uitkeren van het dividend betaalt het bedrijf hierover belasting en ontvang je dus minder dividend. Je betaalt over je vermogen in box 3 al vermogensrendementsheffing over je gehele vermogen, ongeacht welk rendement gemaakt wordt. Belasting op dividend is dus dubbele belasting en je hebt recht om die terug te krijgen. Bij je belastingaangifte geef je op hoeveel dividendbelasting is ingehouden en dit bedrag brengt de belastingdienst in mindering op je te betalen inkomstenbelasting.

Als op het dividend van buitenlandse aandelen belasting is ingehouden, kan deze belasting in veel gevallen geheel of gedeeltelijk worden verrekend met de belastingdienst of worden teruggevraagd. Dit hangt echter af van het belastingverdrag dat met het betreffende land is gesloten. Voor Amerika kan je via je broker een W8-BEN formulier invullen om ervoor te zorgen dat je voor je Amerikaanse aandelen geen dubbele belasting betaalt.

Mijn weg naar vrijheid

Over dividend valt veel te vertellen en deze lijst met dividend weetjes is zeker niet uitputtend. De basis is gelegd om duidelijk te maken wat dividend is. Voor mij is dividend de manier om eenvoudig inkomen te ontvangen waarvoor ik niet hoef te werken. Door te investeren in de verschillende bedrijven ontvang ik maandelijks vanuit het dividend van deze bedrijven een inkomen waarvan ik mijn lasten betaal. Dividend zorgt voor mijn vrijheid en dat kan het voor jou ook doen.