Status van mijn voorbeeldportefeuille

Stand van zaken voorbeeldportefeuille

Mijn voorbeeldportefeuille opgebouwd voor mijn cursus dividendbeleggen bestaat 2 jaar. Op dit moment heb ik er €5.500,- op gestort. Geen boterham minder gegeten en ongemerkt weer een leuk potje opgebouwd. Vorig jaar rond deze tijd was mijn portefeuille op een dieptepunt, maar nu is mijn portefeuille weer helemaal hersteld. Mijn investering van  €5.500,- is op dit moment €6.297,- waard. Een winst van €797,- en dat over 2 jaar. Ruim 7% rendement per jaar, je zou het bijna verkopen. Ik snap dat de verleiding aanwezig is, maar dividendbeleggen is voor de lange termijn. De kunst is om er van af te blijven en gewoon iedere maand te blijven investeren.

Totaal ontvangen dividend

De gemaakte winst is opgebouwd uit koerswinst en geherinvesteerd dividend. Om dit in een overzicht te krijgen heb ik via de menuoptie Overzichten -> Rekeningoverzicht geselecteerd. Vanuit dit overzicht heb ik voor de verschillende jaren het uitgekeerde dividend opgezocht (zoeken op de term dividend). In het eerste jaar had ik 2 ETF’s op de Europese beurs. Het ontvangen dividend dat jaar was €25,55. In 2020 ben ik ook Amerikaanse aandelen gaan kopen. Het Europese dividend was €99,66 en $8,64 van mijn Amerikaanse aandelen. Met de huidige omrekenkoers van de dollar in totaal €106,97 dividend. Gelijk ook het ontvangen dividend van dit jaar uitgerekend in euro’s en dit is tot nu toe €43,48.

Dividendrendement

Op mijn €5.500 geïnvesteerd vermogen is mijn totaal ontvangen dividend €176 (€25,55 + €106,97 + €43,48) 3,2%. Dit is berekend over 2 jaar, dus per jaar 1,6%. Dit zorgt nog niet echt voor een super blije stemming. Het mindere dividendrendement zit hem in het feit dat mijn Europese ETF’s last hebben van de Europese Centrale Bank. Vorig jaar met de coronacrisis is er vanuit de ECB veel druk gezet op Europese bedrijven om voorzichtig te zijn met het uitkeren van dividend. De consequenties zijn zichtbaar in mijn cijfers.

Herstel dividend

De coronacrisis is nog niet over, maar het sentiment rond het uitkeren van dividend is wel veranderd. Op dit moment wordt er weer veel meer dividend uitgekeerd. Vorig jaar werden we overspoeld met negatieve artikelen over dividend en dat is nu volledig bijgedraaid. Ik heb vertrouwen dat het komend jaar qua dividend beter wordt. Daarbij heb ik ook Gladstone Commercial Corp (GOOD) toegevoegd aan mijn voorbeeldportefeuille en deze keert standaard zijn dividend per maand uit. Op dit moment ontvang ik van dit bedrijf iedere maand bruto $10.26 (82*$0,12515). Dit bedrag wordt iedere maand verhoogd met het aantal aandelen dat ik erbij koop x $0,12515.

Belastingteruggave

In de berekeningen van het rendement heb ik de afgedragen dividendbelasting niet meegerekend. Door bedrijven wordt dividendbelasting ingehouden en afgedragen aan de belastingdienst van het land waar het bedrijf is gevestigd. In totaal gaat het op dit moment bij mij om €5,08. In het jaaroverzicht van DEGIRO staat dit bedrag vermeld en deze kan je opgeven in je aangifte inkomstenbelasting van de belastingdienst en dan wordt deze in mindering gebracht op je aanslag. Eigenlijk zou je dat geld ook moeten herinvesteren, maar dat heb ik nog nooit gedaan.

Verschillende kosten

In totaal heb ik in deze 2 jaar €37,21 aan kosten betaald. Deze kosten zijn onder te verdelen in 3 soorten kosten: aansluitkosten bij de beurzen Xetra en NASDAQ (€12,50), transactiekosten voor aanschaf aandelen die niet tot de kernselectie behoren (€9,30) en corporate action kosten (€15,41). Deze laatste kosten heb ik vanwege het custody account. DEGIRO mag mijn aandelen niet uitlenen en om dan toch geld aan mij te verdienen nemen ze voor de verwerking van dividend per dividenduitkering €1,00 + 3% van mijn dividenduitkering met een maximum van 10%.

Altijd meer rendement dan uitgeven

Al met al ben ik blij met mijn voorbeeldportefeuille. Ondanks het feit dat ik van het inkomen nog maar net een Netflix abonnement kan bekostigen. Ongetwijfeld komen er ook weer mindere tijden, maar ik heb vertrouwen in mijn dividendstrategie en blijf consequent investeren. Afgelopen jaar zijn er in mijn privé dividendportefeuille minder inkomsten geweest, maar het merendeel van de bedrijven heeft het dividend gewoon uitgekeerd. Een vriendin van mij is pas geleden begonnen met beleggen. Ik sluit mij aan bij haar conclusie. Een groot deel van de winst wordt al behaald doordat het geld niet verdwijnt in het zwarte gat van de maandelijkse uitgaven.

Minder winst voelt als verlies

De elektrische auto

Een jaar of 8 geleden heb ik bij het opzetten van mijn dividendportefeuille ervoor gekozen om het aandeel van General Motors toe te voegen. Een begrip in de autowereld en een behoorlijk dividendpercentage. Het heeft jarenlang gezorgd voor een goed dividend en het had een redelijk stabiele koers. De opkomst van de elektrische auto maakte dat het goede gevoel dat ik had bij General Motors steeds minder werd. Een enorm groot concern van de oude stempel, hoe goed kan het mee met de komende veranderingen? Het zou zomaar de nieuwe Kodak kunnen worden.

GM aandelen van de hand doen

Na de start van de coronacrisis kondigde GM aan dat ze hun dividend van kwartaal 2 gingen uitstellen. Ook niet echt een goed teken. Begin juli zag ik dat de koers na de val, die het gemaakt had door de coronacrisis, weer redelijk hersteld was. Het was mogelijk om mijn GM aandelen van de hand te doen zonder koersverlies. Op dat moment was ik druk bezig om te leren handelen met opties en mijn GM aandelen waren leuk materiaal om ervaring op te doen met call opties. Kijken of ik geld kan verdienen met opties.

Risico beperken

Bij het schrijven van call opties met de aandelen in het bezit loop je niet meer risico dan het gebruikelijke koersverlies. Je kan niet meer verliezen dan de aankoopprijs van je aandelen minus de opbrengst van de call optie. Als je een call schrijft zonder de aandelen in bezit te hebben, verkoop je zonder dat je weet hoe duur de aankoop is. Bij een sterk stijgende koers kan je dan van een koude kermis thuiskomen. Het risico dat ik liep door mijn GM aandelen niet gelijk te verkopen was het feit dat ze minder waard konden worden.

Spelen met een call optie

Een call optie schrijven betekent dat je je aandelen in de verkoop doet voor een bepaalde prijs en hiervoor ontvang je geld. Met het schrijven van de call optie hoopte ik dat de koers gelijk zou blijven of een beetje zou dalen. Op deze manier ontvang je door het schrijven geld en hoef je de aandelen niet te verkopen. Mocht dit door een koersstijging wel het geval zijn, dan was het geen probleem. Ik wilde er toch vanaf en met de huidige koers zou ik geen verlies lijden. Het zou leuk zijn als ik met mijn call optie wat geld kon maken. Ik zette mijn aandelen in de verkoop.

Geld verdienen

De koers schommelde afgelopen zomer wat op en neer. Hierdoor was er niet veel animo voor mijn optie. Doordat de looptijd van de optie verstrijkt wordt de optie minder waard en kan je hem goedkoper terugkopen. Het verschil tussen het geld wat je ontvangt voor het schrijven van de optie en de prijs waarvoor je het terug kan kopen minus de transactiekosten is winst. Dit principe heb ik van de zomer een aantal keren kunnen herhalen. Op deze manier heb ik een paar honderd euro verdiend.

Enorme koersstijging

Dit ging eigenlijk best leuk totdat begin november de koers maar bleef stijgen. Mijn geschreven call optie was ineens veel geld waard geworden. Het gaf iemand het recht om mijn aandelen met de hoge koers van nu super goedkoop te kopen. Het terugkopen van mijn lopende call ging ineens om een behoorlijk bedrag. En dat zorgde toch voor stress. Het kwartje, dat ik na het terugkopen van mijn call ook mijn aandelen veel beter kon verkopen, viel pas later.

Verlies genomen

Nadat ik de call heb teruggekocht en mijn enorme verlies heb genomen heb ik ook gelijk mijn aandelen van de hand gedaan en mijn winst gepakt. Had ik geen call optie geschreven, dan had ik op dit moment dubbel zoveel winst kunnen maken op mijn GM aandelen. Het blijft toch een wonderlijk fenomeen. In plaats van dat ik blij ben met het verdiende geld, heb ik last van het geld dat ik had kunnen hebben. Als ik geen call optie had geschreven en gelijk had verkocht had ik helemaal geen winst gemaakt. Door het schrijven van de call optie heb ik tijd gewonnen en door mazzel koerswinst kunnen pakken.

Koersdaling

Als de koers was gedaald had ik nog een tijdje door kunnen gaan met het schrijven van call opties, maar had ik het koersverlies er gratis bij gekregen. Nu heb ik het afgelopen halfjaar 25% winst gemaakt op mijn aandelen General Motors, geen gek resultaat. Dat het meer dan 50% had kunnen zijn, moet ik snel vergeten. Nu maar weer op zoek naar een dividendaandeel dat ik van het vrijgekomen GM geld kan aanschaffen. De aanschaf ga ik via het schrijven van put opties doen, daar heb ik in mijn blog Mijn eerste geld verdiend met een put optie over geschreven. Ook nog maar eens kritisch op zoek in mijn dividendportefeuille naar aandelen waar ik misschien van af wil. Als ik dat op deze manier kan doen is het eigenlijk een hele mooie verkoop. Moet de beurs wel meewerken.

Beleggen, net als de aanhangers van de fire-movement

Minder dividendrendement

Ik ben mijn voorbeeldportefeuille begonnen met het aankopen van 2 Europese dividend ETF’s: iShares IDVY en ISPA. In beide ETF’s heb ik nu voor ongeveer €1.500 geïnvesteerd. Aangezien het Europese ETF’s zijn en de ECB vanwege de coronacrisis bedrijven heeft geadviseerd om minder of geen dividend uit te keren, is het dividendrendement dit jaar minder dan de gewoonlijke 4%. Om dit te compenseren heb ik mijn portefeuille verder uitgebreid met Gladstone Commercial Corporation (GOOD). Een Real Estate Investment Trust (REIT) met een dividendrendement van 9%. Het is een vastgoedfonds dat maandelijks dividend uitkeert. Deze REIT heeft een relatief hoog dividendpercentage. Als ze meer dan 90% van hun winst als dividend uitkeren hoeven ze geen vennootschapsbelasting te betalen over de inkomsten.

 

 

Mijn voorbeeldportefeuille

Afgelopen week heb ik van mijn volle spaarzegelboekjes van AH en het reeds uitgekeerd dividend 5 extra Ahold/Delhaize aandelen gekocht. Aangezien ik in IDVY en ISPA best al een behoorlijke investering heb gedaan, dacht ik dat het voor de spreiding goed zou zijn om een nieuwe ETF aan mijn voorbeeldportefeuille toe te voegen. Vanuit de FIRE-movement investeren ze vaak in de ETF VWRL (Vanguard FTSE All-World UCITS ETF), misschien een goede ETF om aan mijn portefeuille toe te voegen?

Toevoegen VWRL ETF

De VWRL ETF is een ETF met een grote spreiding in het aantal bedrijven, soorten bedrijven en ook wereldwijde dekking. Daarbij kost de ETF wel aardig wat geld, maar is met zijn aankoopkoers van nu rond de €85 nog wel betaalbaar. Van de €300 die ik iedere maand stort voor mijn voorbeeldportefeuille kan ik er naast mijn GOOD aandelen iedere maand 2 à 3 kopen. Ik weet van een fire-movement aanhanger dat hij er iedere maand 1 koopt. Het schiet niet echt op, maar aangezien de ETF onderdeel is van de kernselectie van DEGIRO betaal je voor de ETF geen transactiekosten.** De hoeveelheid maakt voor de aankoop dus niet uit.

 

 

Meer vermogensgroei

De VWRL ETF levert jaarlijks ongeveer 2% dividend op. Echt een goede voor het genereren van passief inkomen is het dus niet. In de VWRL zitten een aantal grote bedrijven, zoals Microsoft, Apple en Amazon. Dit zijn meer groeiaandelen. Deze bedrijven keren weinig of geen dividend uit, maar herinvesteren de winst in het bedrijf. Voordat ik begon met mijn dividendstrategie had ik al veel vermogen opgebouwd. Alleen wist ik nog niet precies wat ik er verder mee moest doen. Het inzicht dat het passief inkomen kon genereren en de mogelijkheid hierdoor financieel onafhankelijk te worden, heeft voor mijn dividendstrategie gezorgd.

Startende investeerder

Ben je pas begonnen met het opbouwen van vermogen, dan kan het geen kwaad om niet alleen te richten op dividendaandelen. Ook investeren in een ETF waar bedrijven inzitten met een groeipotentieel is dan best slim. Je wedt op deze manier op 2 paarden. Zowel op vermogensgroei als ook op groei van passief inkomen. Tegen de tijd dat je van je passieve inkomen wil gaan leven kan je deze ETF natuurlijk altijd verkopen en omzetten naar een ETF met meer dividend. Of je kan iedere maand een gedeelte van je ETF’s verkopen. Het principe van de 4% safe withdrawal rate.

Wijziging bij DEGIRO

Naast de wijziging in de aankoop van je ETF’s wordt er op dit moment bij DEGIRO nog een andere wijziging doorgevoerd. DEGIRO is opgericht als een beleggingsonderneming en heeft geen banklicentie. Het mag hierdoor van de Nederlandse autoriteiten geen geld bewaren dat niet belegd is. Het geld dat gestort werd, beschikbaar kwam bij verkoop van effecten of bij het uitkeren van dividend werd voor rekeninghouders omgezet in een geldmarktfonds.

DEGIRO nu ook een bank

Nu DEGIRO is overgenomen door de flatex groep uit Duitsland, is het onderdeel van een organisatie die beschikt over een banklicentie. DEGIRO kan nu aan iedere klant een bankrekening (met IBAN-nummer) aanbieden, zodat omzettingen naar de geldmarktfondsen niet meer nodig zijn. Het voordeel van een eigen bankrekening is onder andere dat deze onder het zogenaamde deposito garantiestelsel valt.

Garantiestelsel Duitsland

In dit geval onder het garantiestelsel van Duitsland, maar dat heeft op dit moment dezelfde regels als in Nederland. De rekening bij flatex Bank wordt automatisch gekoppeld aan je rekening bij DEGIRO en kan alleen gebruikt worden in combinatie met je rekening bij DEGIRO. Heb je meerdere rekeningen bij DEGIRO dan krijg je ook meerdere flatex bankrekeningen.

Automatische overboeking

Als je gewend was om geld in te boeken via iDeal dan kan dat nog steeds, maar je kan nu ook geld direct naar je eigen flatex bankrekening overboeken. Die overboeking kan nog steeds alleen via je vaste tegenrekening plaatsvinden. Als je een automatische overboeking vanuit je tegenrekening naar je rekening bij DEGIRO hebt gemaakt dan liep dat tot nu toe via Stichting DEGIRO. Deze moet je veranderen in een overboeking naar je flatex bankrekening.

Vreemde valuta

Vooralsnog geldt dit alleen nog maar voor Euro’s. Mocht je handelen in andere valuta. dan wordt hiervoor nog wel gebruik gemaakt van de geldmarktfondsen. Het is de verwachting dat op termijn ook andere valutarekeningen beschikbaar komen. DEGIRO hanteert voor de geldmarktfondsen een compensatieregeling voor negatieve rente. Een vergelijkbare regeling is van toepassing op je flatex bankrekening, omdat bij veel Euro bankrekeningen ook sprake is van een negatieve rente.

Mijn portefeuille groeit al aardig, hoe staat het er bij jou voor?

 

* Let op: beleggen gaat gepaard met risico’s, u kunt uw inleg (deels) verliezen.

** Lees op de site van DEGIRO de voorwaarden en de tarieven

Iedere herfst zorgen voor de winter van je leven

Per maand sparen

Voor mijn zoon heb ik pensioenopbouw bij Brand New Day geregeld. Iedere maand spaart hij een bedrag voor zijn pensioen. Dit is beleggen met geld waar je nog geen belasting over hoeft te betalen. Een storting voor het eind van het jaar wordt gecorrigeerd in je aangifte van volgend jaar. Vanwege het belastingvoordeel is er vanuit de overheid een maximum aan gebonden. Dit maximum wordt bepaald door je jaarruimte. Pas als je met pensioen gaat, ga je er belasting over betalen. Dit is waarschijnlijk minder dan dat je nu moet betalen. Tegelijk heb je ook meer geld beschikbaar om te beleggen en tijdens de opbouw is dit geld niet belast. Dit zijn belangrijke voordelen, maar het grootste voordeel is dat je daadwerkelijk geld spaart voor je pensioen waar je niet meer straffeloos aan kunt zitten.

Pensioenbeleggen

In mijn blog de schop onder je kont om te starten met pensioenbeleggen heb ik uitgelegd wat wij voor ons zelf deden. De afgelopen jaren hebben we dit niet verder opgebouwd. Het gaat met ons geringe werkinkomen nog maar om een kleine investering. Daarbij willen wij ons geld gebruiken om te kunnen investeren in vastgoed als dit op ons pad komt. We kiezen ervoor om investeringen te doen waar ik nu en niet pas over 15 jaar inkomen van heb. Voor over 15 jaar hebben we al voldoende pensioenpotjes. Onze pensioenuitkering komt bovenop het inkomen dat we nu al hebben. We krijgen dan meer te besteden, het is voor ons meer waard om ons inkomen nu te verhogen.

Voor het eind van het jaar

Het is nu een goed moment om te kijken wat voor mogelijkheden je nog hebt voor sparen en beleggen. Om volgend jaar belastingprofijt te hebben van pensioenbeleggen dan moet dit voor het eind van het jaar geregeld zijn. Zo meteen komt de vergelijking van de ziektekostenverzekeringen eraan, dan is het fijn als dit alvast geregeld is.

Spaarrekening omzetten

Als je een spaarrekening hebt lopen bij Moneyou dan heb je nog een paar maanden de tijd om deze om te zetten. Moneyou stopt er aan het eind van het jaar mee. Ik kreeg van Brand New Day een mail dat je je geld ook bij hun kunt stallen. Je kan het direct op hun site in gang zetten. Voor de rente hoef je het niet te doen. De mogelijkheid bestaat om als het op de spaarrekening staat, je gemakkelijk kan starten met beleggen bij hun. Net als bij pensioenbeleggen kan je kiezen uit hun fondsen die gebaseerd zijn op ETF’s. Je hoeft dan niet zelf uit te zoeken waarin je wilt beleggen, maar kies je op basis van een risicoprofiel voor een bepaald fonds. De beheerkosten zijn aanmerkelijk lager dan bij een bank, maar hoger dan als je het zelf doet.

Dividendbeleggen in box 1

Je kan tegenwoordig zelf gaan beleggen op een geblokkeerde pensioenrekening bij DEGIRO. Het principe van dividendbeleggen werkt alleen niet. Wij beleggen voor het dividend om daar van te leven, maar in box 1 staat het geld vast. Je kan het ontvangen dividend wel herbeleggen, maar je kan het niet uitgeven. Ook niet als je de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt. Dan zal je van het opgebouwde vermogen een lijfrente moeten kopen, die voor een maandelijkse uitkering gaat zorgen. Het principe kopen om niet meer te verkopen gaat hierbij niet op. Je kan dus wel zelf beleggen en pensioen opbouwen in box 1, maar het is dan slimmer om je te richten op groeiaandelen voor vermogen in plaats van op dividendaandelen voor inkomen.

Zorg voor spreiding

Het nadeel van het pensioenbeleggen op een geblokkeerde rekening in box 1 blijft het feit dat je op een bepaald moment een uitkering ervan moet kopen en je dan afhankelijk bent van de stand van de aandelenmarkt op dat moment. Deze bepaalt de hoogte van je vermogen voor de uitkering. Daarbij ben je ook nog afhankelijk van de rente voor het bepalen van hoe hoog de uitkering per maand zal zijn. Belangrijk is dus om aan spreiding te doen. Spaar of beleg in box 1, doe eventueel mee met pensioen van je werkgever en ga daarbij ook dividendbeleggen in privé (box 3). Zorg nu voor een goede oude dag later.

*Op deze pagina staan een aantal affiliate links. Dit zorgt ervoor dat ik een vergoeding krijg voor het aanbrengen van een klant. Hier zijn voor jullie geen extra kosten aan verbonden.

**Let op: beleggen gaat gepaard met risico’s, u kunt uw inleg (deels) verliezen.

Verdere uitbreiding dividendportefeuille

Gladstone Commercial

Aandeel toegevoegd aan portefeuille

Eind juli heb ik aan mijn voorbeeldportefeuille het aandeel Ahold Delhaize toegevoegd. Zodra ik van hun spaarzegelprogramma 2 boekjes vol heb, koop ik hiervan weer nieuwe aandelen. Op deze manier bereid ik mijn portefeuille naast de 2 ETF’s verder uit. Zoals aangegeven in mijn blog over een gratis ETF wil ik aan mijn portefeuille een Amerikaans aandeel toevoegen. Meer spreiding door een andere valuta en vooralsnog keren de meeste Amerikaanse bedrijven het dividend gewoon uit.

Vastgoedinvesteringen

In eerste instantie dacht ik er aan om mijn favoriete aandeel Realty Income toe te voegen. Bij dit aandeel ervaar je gelijk het leuke van het ontvangen van maandelijks dividend. In mijn eigen portefeuille heb ik meerdere aandelen Realty Income, maar ik heb ook Gladstone Commercial Corporation (GOOD). Dit is net als Realty Income een REIT, een vastgoedbedrijf. Voor de REIT’s is er specifieke Amerikaanse wetgeving die ervoor zorgt dat REIT’s een groot deel van de winst in de vorm van dividend uitkeert aan haar aandeelhouders.  Gladstone keert net als Realty Income iedere maand dividend uit. Al jaren 12,5 dollarcent per aandeel per maand, ofwel $1,50 per jaar. Met de huidige koers van $17, is dit bijna 9% dividendrendement ($1,5/$17*100%). Dit is bijna 2x zoveel als Realty Income op het moment.

Kies voor hoog dividendrendement

Aangezien ik met mijn ETF’s op dit moment, maar 2% dividendrendement realiseert is het wel leuk om een aandeel toe te voegen met een hoger rendement. Volgens Beter Beleggen dan de Bank valt dit aandeel in de categorie hoogdividend aandelen. Zowel Realty Income als Gladstone Commercial hebben misschien last van huurders die de huur niet meer kunnen betalen door het coronavirus. De kans bestaat dat dit invloed gaat hebben op hun dividenduitkeringen. Tot op heden kan ik hierover geen negatieve informatie vinden.

Bedrijfsresultaten

Bij het investeren in bedrijven ben ik toch meer iemand die gewoon met de massa meegaat. In Gladstone Commercial wordt behoorlijk gehandeld. De koers bevindt zich al jaren tussen de $13 en $20 in. Ik ben niet iemand die de bedrijfseconomische cijfers volledig tegen het licht houdt. Maar ik steek wel mijn licht op bij bloggers op Seeking Alpha als het om Amerikaanse aandelen gaat.

 

Instellingen aanpassen

Al mijn aankopen waren voorheen in Euro’s, maar door Gladstone Commercial krijg je nu ook te maken met dollars. Bij je instellingen kan je zien dat de omzetting van Euro’s naar dollars en vice versa standaard automatisch gebeurt. Je kan ervoor kiezen om dit zelf handmatig te doen, maar hier heb ik geen ervaring mee. Ik vind het fijn als het voor mij geregeld wordt en ik er geen omkijken naar heb. Om de REIT aan te kunnen kopen moest ik eerst een test doen om aan te tonen dat ik snap waar ik in ga handelen. Ik zelf vond de vragen niet moeilijk, een goede test of jij ook weet waar je in gaat investeren. Door bij je instellingen de Real Estate Investment Trusts (REIT’s) aan te zetten, kom je vanzelf bij de test.

Maandelijkse aankoop

Gewoonlijk maakte ik iedere maand €220 over en kocht daarvan IDVY en ISPA ETF’s. Ik heb mijn belegbedrag verhoogd naar €300 per maand. Besloten om hiervan deze maand 3 IDVY ETF’s te kopen 4 ISPA ETF’s en 11 aandelen Gladstone Commercial. Op deze manier bouw ik mijn Gladstone Commercial aandelen wat sneller op, maar blijf ik wel gespreid bijkopen van mijn ETF’s. Zoals je hieronder kan zien is Gladstone Commercial genoteerd aan de NASDAQ en dit is in mijn portefeuille een nieuwe beurs waarvoor ik aansluitkosten ga betalen (tot maximaal €2,50 per jaar)**.

Gladstone Commercial

Bij het aankopen van de REIT’s wordt het bedrag zowel in dollar’s als in euro’s getoond, zodat je kan zien hoeveel je van je vrije ruimte gaat gebruiken om te investeren.

Ik doe consequent iedere maand mijn aankopen. Het wordt zo al een gevarieerd bosje aandelen. Zoals je ziet bij de Corporate Actions staat er dividend klaar om uitgekeerd te worden. Daarnaast zijn mijn twee AH spaarzegelboekjes bijna weer vol. Ik vind het leuk om mijn portefeuille zo te zien groeien. Je zou zomaar je best gaan doen om er een fleurig boeket van te maken. Kies wel je eigen bloemen!

* Let op: beleggen gaat gepaard met risico’s, u kunt uw inleg (deels) verliezen.

** Lees op de site van DEGIRO de voorwaarden en de tarieven

Met welk bedrag start ik met beleggen?

maandelijkse gewoonte

Thuiswonende starter

Afgelopen week kreeg ik de vraag van een starter op de arbeidsmarkt die nog bij zijn ouders woont. Als hij per maand €700 spaart, hoeveel van dit geld zou hij dan kunnen beleggen? Dit is een vraag die ik niet zomaar kan beantwoorden, want die hangt af van zijn toekomstplannen. Een eigen koophuis staat hoog op zijn verlanglijstje. Met de huidige woningprijzen en de bijkomende kosten voor het afsluiten van de koop, die niet meegenomen kunnen worden in de hypotheek, is er behoorlijk eigen geld nodig. Dan heb ik het nog niet eens over de inrichting gehad. Zoveel mogelijk geld sparen is dus het belangrijkste.

Beleg alleen met wat je kan missen

Beleggen doe je alleen met geld dat je op korte termijn niet nodig hebt. Je spaargeld voor de aankoop van je huis beleggen is niet slim. Komt het huis van je dromen op je pad, dan moet je je beleggingen verkopen. Dit moment kan minder gunstig zijn. Bij beleggingen wil je zelf het tijdstip van verkopen kunnen bepalen. Eigenlijk moet je dus al je geld sparen. Toch vind ik dat je wel moet starten met beleggen. Gewoon met een klein bedrag. De reden hiervoor is dat het belangrijk is dat je een goede maandelijkse gewoonte aanleert, die je ook blijft volhouden als je eenmaal dat huis bezit.

Maandelijkse gewoonte

Het is niet erg om met €50 per maand te starten. Het is juist slim om met weinig te beginnen. Op deze manier kan je er aan wennen en het langzaam verder uitbreiden. Sparen doe je om dadelijk je huis te kunnen kopen en eventuele financiële tegenvallers op te vangen. Beleggen is voor de lange termijn en het is belangrijk om hier vroeg mee te beginnen. Voorheen kregen we rente op ons spaargeld, maar dit is niet meer. Om toch vermogen op te bouwen is het nodig om te gaan beleggen. Beleggen moet in je systeem komen net zoals je maandelijks spaart en al je rekeningen betaalt. Het hoort bij het leven en als je er een maandelijkse gewoonte van maakt, dan train je het regelmatig en gaat het steeds makkelijker.

Meer mogelijkheden bij beleggen

Beleggen is de vervanger geworden van het sparen als je rendement wilt maken. Sparen is relatief eenvoudig, want er is niet veel mogelijk. Je kiest een bank en bepaal of je het al dan niet voor langere tijd wilt vastzetten, dan heb je de variaties wel gehad. Bij beleggen is er veel meer mogelijk. In welk bedrijf ga je investeren of investeer je in een mandje van aandelen via een ETF. Verschillende landen, valuta’s, goederen, er is heel veel mogelijk. Je kan je daardoor laten tegenhouden, maar je kan ook simpel beginnen en dan steeds meer kennis opbouwen. Koop een aandeel Realty Income dan ervaar je gelijk ook maandelijks dividend.

Heel veel sparen

Mijn antwoord om €650 te sparen en maar een klein beetje te beleggen was niet hetgeen hij wilde horen. Liever hoorde hij een manier om snel veel geld te verdienen. Ik kan hem er niet bij helpen. Spaargeld levert niets op en beleggen is voor de relatief korte termijn niet geschikt. Ik zie wel een andere mogelijkheid om zijn droom van het bezitten van een eigen huis te versnellen. Zolang je nog thuis woont en een salaris verdient, dan kan je makkelijk veel meer geld sparen. Dadelijk met een eigen koophuis gaan de maandelijkse kosten omhoog en deze overstijgen makkelijk de €700 per maand. Door meer te sparen gaat het sneller en kan je alvast wennen aan de hogere uitgaven. Een goed advies, maar duidelijk ook niet het juiste antwoord.

Een gratis ETF

Eenvoudig starten

Een jaar geleden ben ik gestart met een instructie voor het dividendbeleggen via DEGIRO. Dit om te laten zien dat het heel eenvoudig is om te starten met beleggen, zeker nu het mogelijk is om dit te doen via ETF’s. ETF staat voor Exchange Traded Fund. Door een ETF te kopen, koop je van verschillende bedrijven aandelen in een keer tegelijk een heel klein deel van die aandelen. Op deze manier spreid je risico. Een ETF is een soort van fonds, maar omdat het standaard een index volgt heb je er geen fondsbeheerder voor nodig. Het aan- en verkopen van aandelen van een fonds kan hierdoor geautomatiseerd worden. Dit zorgt voor lagere beheerkosten. Ik ben begonnen met €110 voor het aankopen van de ETF van Ishares onder de tickernaam IDVY. Na een paar maanden heb ik mijn maandbedrag met €110 opgehoogd en koop nu ook iedere maand van Ishares ISPA. Ik heb het consequent volgehouden om te laten zien wat je dan in een jaar opbouwt.

Ben je risicobestendig?

Een paar maanden geleden heeft de beurs behoorlijk last gehad van het coronavirus en dit geeft een extra leereffect aan mijn instructie. Als alles goed gaat en de bomen groeien tot in de hemel, dan is er geen twijfel over mogelijk dat beleggen leuk is. Ben je vorig jaar gelijk met mij begonnen dan heb je nu ervaren dat je geld ook minder waard kan worden. Zo in het begin van je beleggingscarrière is dat best fijn, het is gelijk een goede testcase. Als je hiermee om kan gaan, dan komt het met het beleggen van jou wel goed. Hieronder volgt de waarde van mijn aandelenportefeuille van 9 maart 2020. De beurs was wel al ingestort, maar het dieptepunt voor mijn portefeuille was nog niet bereikt.

gratis ETF

Maandelijkse aankopen

Het effect van gespreid aankopen wordt op deze manier ook gelijk aangetoond. Voor €220 kon ik aan het eind van vorig jaar nog 9 ETF’s kopen. Terwijl na het instorten van de beurs ik maandelijks voor hetzelfde bedrag 11 ETF’s kan aankopen. Ik sta nog wel in de min, maar door consequent bij te blijven kopen hoop ik mijn totale verlies sneller goed te maken. De nieuwe goedkopere aankopen zorgen voor een lagere gemiddelde aankoopprijs van mijn ETF’s. Hieronder volgt het scherm van mijn portefeuille na de aankoop in maart. Bij GAK (gemiddelde aankoopprijs) kan je zien dat door mijn aankopen deze prijs gedaald is.

Gratis ETF

Het grootste nadeel van deze beurscrash zijn de consequenties voor de uitkering van het dividend. Voor mijn tot en met juni aangekochte 81 IDVY ETF’s had ik met het dividend van vorig jaar 81 * €0,8227 = €66,64 ontvangen. Helaas moet ik het nu met 81 * €0,2484 = €20,12 genoegen nemen. Voor mijn 45 ISPA ETF’s zou ik met het rendement van vorig jaar 45 * €0,5190 = €23,35 ontvangen in plaats van de 45 * € 0,2738 = €12,32. Niet fijn dat het gebeurt, maar als je net begint is het wel een goed leermoment. Toch zorgt dit dividendrendement ervoor dat ik toch nog bijna van beide ETF’s een gratis ETF ontvang. Ik ervaar wel dat voornamelijk de Europese bedrijven minder dividend uitbetalen. Dit komt door het beleid van de ECB. Mijn Amerikaanse aandelen en ETF’s hebben nog niet veel dividend geschrapt. Het dividend is daar meer onderdeel van het pensioen van mensen en dit zorgt voor een ander overheidsbeleid.

AH Delhaize aandelen bijkopen

Je hebt nu een jaar ETF’s aangekocht. Om je portefeuille verder uit te breiden is het ook mogelijk om aandelen aan te kopen. Mijn eerste 2 boekjes van het Albert Heijn spaarprogramma heb ik vol. Ik verzilver mijn boekjes bij mijn nieuwe boodschappen. Het geld hiervan boek ik over naar mijn belegginsaccount bij DEGIRO. Dit loopt via mijn betaalrekening die gekoppeld is aan mijn DeGiro account. Het is wel even gedoe, maar het is niet anders. Zoals je ziet zijn mijn eerste Albert Heijn Delhaize aandelen een feit. Mijn account bij DEGIRO gaat steeds meer op een portefeuille lijken.

Verder uitbreiden

Een volgende stap is om een Amerikaans dividendaandeel bij te kopen, hierover zal ik volgende maand schrijven. Op deze manier kan je ook zien hoe er om gegaan wordt met verschillende valuta. De keuzes die ik maak zijn zeker geen beleggingsadvies. Het is een voorbeeldaccount om het starten met beleggen laagdrempeliger te maken. Begin en maak vooral je eigen keuzes. Er is heel veel mogelijk en ieder heeft zo zijn eigen voorkeuren en ideeën. Ook al ziet het er nu nog niet zo goed uit het is wel belangrijk om consequent door te gaan. Dividendbeleggen doe je voor de lange termijn. Je koopt om niet meer te verkopen. Geef het een kans en over 5 jaar kan het je zomaar verrassen.

* Let op: beleggen gaat gepaard met risico’s, u kunt uw inleg (deels) verliezen.

Sparen van zegeltjes bij AH voor aandelen

Vaste Klanten Fonds

In een ver verleden was ik Vaste Klanten Fondshouder bij Albert Heijn. Ik spaarde zegeltjes bij de boodschappen en deze zette ik om in certificaten. Het sparen van de zegeltjes zorgde voor een extra rendement en als certificaathouder investeerde ik voor de helft in Ahold aandelen en de andere helft in een rentedragende lening. Ik vond het leuk om te doen en bouwde met het doen van boodschappen op deze manier toch best leuk vermogen op. Ik moest wat geduld hebben bij het afrekenen voor het aftellen van de zegels, zeker als het rolletje op was. En het inplakken van de zegels probeerde ik gelijk te doen, dat werkte beter dan ze te verzamelen. Iedere keer een beetje in plaats van uren moeten plakken en hierdoor minder kans op het kwijtraken van zegels.

Spaarprogramma digitaal

In 2006 is AH met het Vaste Klanten Fonds gestopt. Mijn certificaten werden uitgekeerd en van het geld heb ik toen zelf Ahold aandelen gekocht. Het zegeltjes sparen vond ik altijd al een gedoe en toen ik er geen certificaten meer van kon kopen ben ik er ook mee gestopt. Wel een beetje jammer, want ik ben wel echt een spaarder en bij de boodschappen gaat het toch ongemerkt. Vriendinnen van mij sparen zo het hele jaar door geld bij elkaar voor de wintersport en anderen doen het voor de jaarlijkse paardenmarkt. Maar ook bij het sparen van zegeltjes heeft het digitale tijdperk zijn intrede gedaan. Gekoppeld aan onze bonuskaart zijn we via de AH app weer begonnen met het sparen van zegeltjes.

Nog niet optimaal

Het principe is niet veranderd, bij een volle spaarkaart van 490 zegels van €0,10 ontvang je €3,- extra. Een volle kaart is dus €52 waard. Je kan je boodschappen ermee betalen of uit laten keren in contanten bij de servicebalie. Fijner zou zijn als ik het gespaarde bedrag direct naar mijn beleggingsaccount zou kunnen boeken. Nu betaal ik er mijn boodschappen mee en zorg er dan zelf voor dat de gespaarde €52 naar mijn beleggingsaccount gaat. Helaas is hier wat discipline voor nodig. Je zou zomaar in de verleiding kunnen komen om het gespaarde geld gewoon weer uit te geven.

Ahold aandelen kopen

Ik boek het geld over naar mijn beleggingsaccount bij DEGIRO en ben van plan er Koninklijke Ahold Delhaize aandelen van te gaan kopen. Dit aandeel schommelt al jaren een paar euro’s boven de €20. Van 1 boekje kan je dus makkelijk 2 aandelen kopen. Helaas zit het Ahold aandeel niet in de kernselectie en betaal je dus transactiekosten. Het is dus wijs om eerst wat meer spaarboekjes te verzilveren en dan in 1x hiervoor aandelen te kopen, zodat de transactiekosten per aandeel lager zijn. Als je dit niet doet dan lever je je ontvangen spaarrendement voor een groot deel gelijk weer in voor transactiekosten.

Dividendaandeel

Ahold keert jaarlijks een dividend uit en de afgelopen jaren ook een steeds stijgend. Voor 1 aandeel ontving je in 2019 €0,76. Door van je spaarzegels dus aandelen te kopen blijft het niet bij het eenmalig 6% rendement, maar ontvang je, afhankelijk van je aankoopkoers, jaarlijks ruim 3%. Door op deze manier zegeltjes te gaan sparen bij de boodschappen zorgt het ervoor dat je aan het werken bent aan je passieve inkomen. In ons geval niet erg snel, maar wel ongemerkt.

Meer waarde voor je geld

Jammer is dat er nog wel 2 zwakke punten in het systeem zitten. Consequent bij het inleveren van een boekje het geld overmaken naar je beleggingsaccount en oppassen op de relatief hoge transactiekosten bij het kopen van de aandelen. Het mooiste zou zijn als Albert Heijn het kopen van aandelen via de zegeltjes weer mogelijk maakt, zoals ze dit deden bij het Vaste Klanten Fonds. Het digitaal sparen maakt voor mij de stap makkelijker om weer mee te doen. Als dit voor meer mensen geldt dan zou het zomaar kunnen zijn dat ze het programma verder gaan ontwikkelen. Door boodschappen te doen ga je op deze manier op termijn er steeds meer voor terugkrijgen.

Iedereen zijn eigen potje

nieuw pensioen

Verzekeringsmaatschappij een eigen potje

De ontwikkelingen zijn in gang gezet om de pensioenen vanuit de pensioenfondsen meer persoonlijk te maken. Heb je net als ik je pensioen opgebouwd bij verzekeringsmaatschappijen, dan heb je al eigen potjes. Regelmatig ontvang ik namelijk van een pensioenverzekeraar de vraag om aan te geven waarin ik mijn pensioen wil beleggen. Ga ik voor een hoog rendement met meer risico, dan wordt mijn pensioengeld voornamelijk belegd in aandelen. Kies ik voor minder risico dan kiezen ze een fonds met minder aandelen en meer obligaties. Bij verschillende pensioenverzekeraars kan je dit ieder moment via de website wijzigen. Specifiek mijn geld beleggen kan volgens mij alleen als het geld ook echt aan mij gekoppeld is.

Pensioenfondsen werken anders

Bij pensioenfondsen werkt het anders. Er is verplichte deelname en het geld komt in 1 pot. Het wordt collectief belegd en dit zorgt voor meer risicospreiding en is goedkoper te beheren. Dit zijn voordelen en deze blijven behouden in het nieuwe pensioen. Het probleem zit hem in de verdeling van de pot als er uitgekeerd moet worden. Wie krijgt wat en wanneer? Dit wordt bepaald door je leeftijd en je deelname, een afgeleide van je inkomen en het aantal jaren dat je hebt gewerkt. In vroegere tijden kreeg je gegarandeerd 70% van je laatstverdiende loon en ook werd het uitgekeerde pensioen nog geïndexeerd. Als je geluk hebt ontvang je nu nog 70% van je gemiddeld verdiende inkomen, maar dit wordt niet meer gegarandeerd. De verdeling van een gemeenschappelijk pot blijft lastig, want er zijn veel variabelen. Hoeveel rendement kan je verwachten, hoe oud wordt iemand, blijft er voldoende aanwas komen? Je mag als pensioenfonds niet interen, maar hoe bewaak je dit?

Nieuw pensioenstelsel

Door nu het gegarandeerde inkomen los te laten, hopen ze een duidelijker en eerlijker systeem te krijgen. Ons pensioen is afhankelijk van de hoeveelheid ingelegde premie en het gemaakte rendement, maar de hoogte van de uitkering is afhankelijk van de rente. De beurzen zijn de afgelopen 10 jaar voornamelijk gestegen, maar de huidig gepensioneerden merken hier niets van door de lage rente. Dit is niet uit te leggen. Als de beurzen stijgen krijgen we in het nieuwe stelsel meer, maar als het slecht gaat op de beurs gaan we dit ook merken in onze portemonnee. Ze gaan de algemene pot wel verdelen in leeftijdscategorieën. Voor de lagere categorieën kan meer risico gelopen worden, lees meer beleggen in aandelen, omdat ze een langere tijdshorizon hebben. Voor degenen die al met pensioen zijn wordt het geld behoudender belegd. Je wilt natuurlijk wel profijt hebben, maar niet het risico lopen dat je pensioen gehalveerd wordt.

Nog veel onduidelijk

Zit je bij een pensioenfonds dan kan je dadelijk kiezen voor het collectief opbouwen van je pensioen of zelf zorgen voor een eigen pensioenpotje. Hoe dit gaat werken is voor mij onduidelijk, want de uitkering wordt wel weer collectief gedaan. In ieder geval meer keuzes en flexibiliteit, ook komt er een mogelijkheid om in 1 keer maximaal 10% van je opgebouwde pensioen op te nemen. Het grootste struikelblok van het nieuwe systeem is wel de vraag hoe de omzetting van de huidige naar de nieuwe pensioenpot goed gedaan kan worden. Welk geld is voor wie? Het probleem van de collectieve pot met de verschillende bijdragen is een lastig probleem.

Verplicht collectief belangrijk

Het is goed dat het pensioen gaat veranderen, want het huidige stelsel is niet houdbaar. We worden ouder en ook veranderen we vaker van baan, het gegarandeerde inkomen is hierdoor onbetaalbaar. Collectief pensioen en de verplichting hiervan is nodig. Zeker voor mensen die geldzaken echt lastig vinden, maar ook voor degenen die hun financiën minder serieus nemen. Als ons pensioen niet verplicht werd ingehouden en het laagdrempeliger was om het eerder uit te geven, zouden we hele andere pensioenproblemen hebben dan nu het geval is.

Maak een financiële planning

Goed dat het collectief blijft, maar wil je meer zekerheid over je pensioen dan zal je zelf ook aan de slag moeten. De uitkering van je pensioen wordt variabel en dat kan betekenen dat je dadelijk meer krijgt, maar het kan ook minder worden. Dit zorgt voor meer verantwoordelijkheid bij ons zelf. Niet leven naar je inkomen, een buffer achter de hand hebben en ook zelf een eigen pensioenpotje opbouwen is nodig. Houd een financiële planning bij en werk aan je financiële vrijheid. De tijd dat de staat volledig voor ons zorgde is echt voorbij. Het is slim om via dividendbeleggen zelf aan de slag te gaan. Je bouwt kennis en extra inkomen op, waardoor de kans op een goed pensioen toeneemt. Ga werken aan je toekomst, begin vandaag nog.

Verlies nemen op mijn slechtste dividendaandeel

verlies nemen

Portefeuille onder de loep

Ik heb een favoriet dividendaandeel, maar ik bedacht me dat er vast ook een dividendaandeel is dat een slechte aankoop is geweest. Ik heb mijn aandelenportefeuille er eens op nagekeken welk aandeel het echt niet goed doet en waar ik beter van af kan. Op zich geen slechte actie om eens in de zoveel tijd te doen. Mijn strategie voor mijn dividendaandelen is dat ik ze koop om niet meer te verkopen. Maar de wereld staat niet stil en het kan zomaar gebeuren dat de aandelen van sommige bedrijven het tegen de verwachting in slechter gaan doen. Een vinger aan de pols kan geen kwaad.

Verlies nemen is lastig

Ik weet wel dat er een paar aandelen in mijn portefeuille zitten die het niet goed doen, maar verlies nemen is lastig. Je blijft tegen beter weten in hopen dat het met de koers en het dividendrendement wel weer een keer goed komt. Het slechtste aandeel dat ik nu nog in mijn portefeuille heb zitten is Bilfinger. Ik heb dit aandeel in mijn begintijd gekocht. Het is een Europees bedrijf en valt in de sector industriële dienstverlening. Aan het begin van 2014 is het bedrijf naar buiten gekomen met de verwachting van tegenvallende resultaten. Hierdoor heeft het aandeel een optater gekregen. Toen in 2015 de cijfers bekend werden ging de koers nog verder onderuit en deze is daarna niet meer hersteld.

Kop in het zand

Ik had dit aandeel al veel eerder moeten verkopen en mijn verlies moeten nemen. Blijven hopen dat het ooit een keer goedkomt is geen goede tactiek. Het is slimmer om te investeren in een bedrijf dat al duidelijk in een opgaande beweging is. Op deze manier maak je veel sneller je verlies goed. Ik heb met dit aandeel enorm last van verliesaversie. Mijn gemiddelde aankoopprijs van dit aandeel is €55 en ik kan hem nu verkopen voor €20, meer dan 60% verlies en dat doet zeer.

Diep triest rendement

Het dividendrendement was al niet geweldig, maar is op een historisch dieptepunt gekomen. Kreeg ik vorig jaar nog een €1 per aandeel, dit is nu nog maar €0,12. Het dividendrendement met de huidige koers is al niet best, maar met mijn aankoopkoers wil ik het eigenlijk niet eens uitrekenen (€0,12/€55=0,2%). Ik zal er echt aan moeten geloven om deze aandelen van de hand te doen. Een verlies is pas een verlies als je de aandelen daadwerkelijk verkoopt. Hoogste tijd om de stap te zetten.

Gelijk na crash verkopen

Ik heb mijn Bam aandelen, waarmee ik aan het speculeren was, gelijk verkocht na de instorting van de beurs pasgeleden. Bam had vorig jaar een knauw gekregen en het herstel van de koers ging heel langzaam. Ik heb mijn verlies genomen en Shell aandelen teruggekocht. Shell heeft last van een koersverlaging door een olie- en de coronacrisis. Ik verwacht dat als de crisissen voorbij zijn het met het aandeel van Shell wel weer goed komt. Wat ik met Bam gedaan heb, had ik ook gelijk met Bilfinger moeten doen, maar het verlies deed teveel zeer.

Evaluatie

Vasthouden aan verliesaandelen en hopen dat de koers weer gaat stijgen is rendement technisch geen goede zet. Als je meer dan 50 posities in je portefeuille heb zitten, waarvan een groot deel goede zwarte cijfers schrijven heb je er minder last van en kan je het makkelijk goed praten. Vervelend dat dit aandeel het even niet zo goed doet, maar McDonald’s compenseert dit ruimschoots, dus het komt goed. Ieder jaar steeg ook mijn dividendinkomen, dus in grote lijnen ging het goed. Dat het veel beter kan daar was ik niet echt mee bezig. Afgelopen maand is mijn dividendinkomen voor het eerst minder geworden. Hierdoor ben ik eens kritisch door mijn aandelen heen gelopen. Er is geld aanwezig in de portefeuille dat niet hard aan het werk is en dat is zonde. Weg ermee, tijd voor vervanging.