Verdere uitbreiding dividendportefeuille

Gladstone Commercial

Aandeel toegevoegd aan portefeuille

Eind juli heb ik aan mijn voorbeeldportefeuille het aandeel Ahold Delhaize toegevoegd. Zodra ik van hun spaarzegelprogramma 2 boekjes vol heb, koop ik hiervan weer nieuwe aandelen. Op deze manier bereid ik mijn portefeuille naast de 2 ETF’s verder uit. Zoals aangegeven in mijn blog over een gratis ETF wil ik aan mijn portefeuille een Amerikaans aandeel toevoegen. Meer spreiding door een andere valuta en vooralsnog keren de meeste Amerikaanse bedrijven het dividend gewoon uit.

Vastgoedinvesteringen

In eerste instantie dacht ik er aan om mijn favoriete aandeel Realty Income toe te voegen. Bij dit aandeel ervaar je gelijk het leuke van het ontvangen van maandelijks dividend. In mijn eigen portefeuille heb ik meerdere aandelen Realty Income, maar ik heb ook Gladstone Commercial Corporation (GOOD). Dit is net als Realty Income een REIT, een vastgoedbedrijf. Voor de REIT’s is er specifieke Amerikaanse wetgeving die ervoor zorgt dat REIT’s een groot deel van de winst in de vorm van dividend uitkeert aan haar aandeelhouders.  Gladstone keert net als Realty Income iedere maand dividend uit. Al jaren 12,5 dollarcent per aandeel per maand, ofwel $1,50 per jaar. Met de huidige koers van $17, is dit bijna 9% dividendrendement ($1,5/$17*100%). Dit is bijna 2x zoveel als Realty Income op het moment.

Kies voor hoog dividendrendement

Aangezien ik met mijn ETF’s op dit moment, maar 2% dividendrendement realiseert is het wel leuk om een aandeel toe te voegen met een hoger rendement. Volgens Beter Beleggen dan de Bank valt dit aandeel in de categorie hoogdividend aandelen. Zowel Realty Income als Gladstone Commercial hebben misschien last van huurders die de huur niet meer kunnen betalen door het coronavirus. De kans bestaat dat dit invloed gaat hebben op hun dividenduitkeringen. Tot op heden kan ik hierover geen negatieve informatie vinden.

Bedrijfsresultaten

Bij het investeren in bedrijven ben ik toch meer iemand die gewoon met de massa meegaat. In Gladstone Commercial wordt behoorlijk gehandeld. De koers bevindt zich al jaren tussen de $13 en $20 in. Ik ben niet iemand die de bedrijfseconomische cijfers volledig tegen het licht houdt. Maar ik steek wel mijn licht op bij bloggers op Seeking Alpha als het om Amerikaanse aandelen gaat.

 

Instellingen aanpassen

Al mijn aankopen waren voorheen in Euro’s, maar door Gladstone Commercial krijg je nu ook te maken met dollars. Bij je instellingen kan je zien dat de omzetting van Euro’s naar dollars en vice versa standaard automatisch gebeurt. Je kan ervoor kiezen om dit zelf handmatig te doen, maar hier heb ik geen ervaring mee. Ik vind het fijn als het voor mij geregeld wordt en ik er geen omkijken naar heb. Om de REIT aan te kunnen kopen moest ik eerst een test doen om aan te tonen dat ik snap waar ik in ga handelen. Ik zelf vond de vragen niet moeilijk, een goede test of jij ook weet waar je in gaat investeren. Door bij je instellingen de Real Estate Investment Trusts (REIT’s) aan te zetten, kom je vanzelf bij de test.

Maandelijkse aankoop

Gewoonlijk maakte ik iedere maand €220 over en kocht daarvan IDVY en ISPA ETF’s. Ik heb mijn belegbedrag verhoogd naar €300 per maand. Besloten om hiervan deze maand 3 IDVY ETF’s te kopen 4 ISPA ETF’s en 11 aandelen Gladstone Commercial. Op deze manier bouw ik mijn Gladstone Commercial aandelen wat sneller op, maar blijf ik wel gespreid bijkopen van mijn ETF’s. Zoals je hieronder kan zien is Gladstone Commercial genoteerd aan de NASDAQ en dit is in mijn portefeuille een nieuwe beurs waarvoor ik aansluitkosten ga betalen (tot maximaal €2,50 per jaar).

Gladstone Commercial

Bij het aankopen van de REIT’s wordt het bedrag zowel in dollar’s als in euro’s getoond, zodat je kan zien hoeveel je van je vrije ruimte gaat gebruiken om te investeren.

Ik doe consequent iedere maand mijn aankopen. Het wordt zo al een gevarieerd bosje aandelen. Zoals je ziet bij de Corporate Actions staat er dividend klaar om uitgekeerd te worden. Daarnaast zijn mijn twee AH spaarzegelboekjes bijna weer vol. Ik vind het leuk om mijn portefeuille zo te zien groeien. Je zou zomaar je best gaan doen om er een fleurig boeket van te maken.

Met welk bedrag start ik met beleggen?

maandelijkse gewoonte

Thuiswonende starter

Afgelopen week kreeg ik de vraag van een starter op de arbeidsmarkt die nog bij zijn ouders woont. Als hij per maand €700 spaart, hoeveel van dit geld zou hij dan kunnen beleggen? Dit is een vraag die ik niet zomaar kan beantwoorden, want die hangt af van zijn toekomstplannen. Een eigen koophuis staat hoog op zijn verlanglijstje. Met de huidige woningprijzen en de bijkomende kosten voor het afsluiten van de koop, die niet meegenomen kunnen worden in de hypotheek, is er behoorlijk eigen geld nodig. Dan heb ik het nog niet eens over de inrichting gehad. Zoveel mogelijk geld sparen is dus het belangrijkste.

Beleg alleen met wat je kan missen

Beleggen doe je alleen met geld dat je op korte termijn niet nodig hebt. Je spaargeld voor de aankoop van je huis beleggen is niet slim. Komt het huis van je dromen op je pad, dan moet je je beleggingen verkopen. Dit moment kan minder gunstig zijn. Bij beleggingen wil je zelf het tijdstip van verkopen kunnen bepalen. Eigenlijk moet je dus al je geld sparen. Toch vind ik dat je wel moet starten met beleggen. Gewoon met een klein bedrag. De reden hiervoor is dat het belangrijk is dat je een goede maandelijkse gewoonte aanleert, die je ook blijft volhouden als je eenmaal dat huis bezit.

Maandelijkse gewoonte

Het is niet erg om met €50 per maand te starten. Het is juist slim om met weinig te beginnen. Op deze manier kan je er aan wennen en het langzaam verder uitbreiden. Sparen doe je om dadelijk je huis te kunnen kopen en eventuele financiële tegenvallers op te vangen. Beleggen is voor de lange termijn en het is belangrijk om hier vroeg mee te beginnen. Voorheen kregen we rente op ons spaargeld, maar dit is niet meer. Om toch vermogen op te bouwen is het nodig om te gaan beleggen. Beleggen moet in je systeem komen net zoals je maandelijks spaart en al je rekeningen betaalt. Het hoort bij het leven en als je er een maandelijkse gewoonte van maakt, dan train je het regelmatig en gaat het steeds makkelijker.

Meer mogelijkheden bij beleggen

Beleggen is de vervanger geworden van het sparen als je rendement wilt maken. Sparen is relatief eenvoudig, want er is niet veel mogelijk. Je kiest een bank en bepaal of je het al dan niet voor langere tijd wilt vastzetten, dan heb je de variaties wel gehad. Bij beleggen is er veel meer mogelijk. In welk bedrijf ga je investeren of investeer je in een mandje van aandelen via een ETF. Verschillende landen, valuta’s, goederen, er is heel veel mogelijk. Je kan je daardoor laten tegenhouden, maar je kan ook simpel beginnen en dan steeds meer kennis opbouwen. Koop een aandeel Realty Income dan ervaar je gelijk ook maandelijks dividend.

Heel veel sparen

Mijn antwoord om €650 te sparen en maar een klein beetje te beleggen was niet hetgeen hij wilde horen. Liever hoorde hij een manier om snel veel geld te verdienen. Ik kan hem er niet bij helpen. Spaargeld levert niets op en beleggen is voor de relatief korte termijn niet geschikt. Ik zie wel een andere mogelijkheid om zijn droom van het bezitten van een eigen huis te versnellen. Zolang je nog thuis woont en een salaris verdient, dan kan je makkelijk veel meer geld sparen. Dadelijk met een eigen koophuis gaan de maandelijkse kosten omhoog en deze overstijgen makkelijk de €700 per maand. Door meer te sparen gaat het sneller en kan je alvast wennen aan de hogere uitgaven. Een goed advies, maar duidelijk ook niet het juiste antwoord.

Een gratis ETF

Eenvoudig starten

Een jaar geleden ben ik gestart met een instructie voor het dividendbeleggen via DeGiro. Dit om te laten zien dat het heel eenvoudig is om te starten met beleggen, zeker nu het mogelijk is om dit te doen via ETF’s. ETF staat voor Exchange Traded Fund. Door een ETF te kopen, koop je van verschillende bedrijven aandelen in een keer tegelijk een heel klein deel van die aandelen. Op deze manier spreid je risico. Een ETF is een soort van fonds, maar omdat het standaard een index volgt heb je er geen fondsbeheerder voor nodig. Het aan- en verkopen van aandelen van een fonds kan hierdoor geautomatiseerd worden. Dit zorgt voor lagere beheerkosten. Ik ben begonnen met €110 voor het aankopen van de ETF van Ishares onder de tickernaam IDVY. Na een paar maanden heb ik mijn maandbedrag met €110 opgehoogd en koop nu ook iedere maand van Ishares ISPA. Ik heb het consequent volgehouden om te laten zien wat je dan in een jaar opbouwt.

Ben je risicobestendig?

Een paar maanden geleden heeft de beurs behoorlijk last gehad van het coronavirus en dit geeft een extra leereffect aan mijn instructie. Als alles goed gaat en de bomen groeien tot in de hemel, dan is er geen twijfel over mogelijk dat beleggen leuk is. Ben je vorig jaar gelijk met mij begonnen dan heb je nu ervaren dat je geld ook minder waard kan worden. Zo in het begin van je beleggingscarrière is dat best fijn, het is gelijk een goede testcase. Als je hiermee om kan gaan, dan komt het met het beleggen van jou wel goed. Hieronder volgt de waarde van mijn aandelenportefeuille van 9 maart 2020. De beurs was wel al ingestort, maar het dieptepunt voor mijn portefeuille was nog niet bereikt.

gratis ETF

Maandelijkse aankopen

Het effect van gespreid aankopen wordt op deze manier ook gelijk aangetoond. Voor €220 kon ik aan het eind van vorig jaar nog 9 ETF’s kopen. Terwijl na het instorten van de beurs ik maandelijks voor hetzelfde bedrag 11 ETF’s kan aankopen. Ik sta nog wel in de min, maar door consequent bij te blijven kopen hoop ik mijn totale verlies sneller goed te maken. De nieuwe goedkopere aankopen zorgen voor een lagere gemiddelde aankoopprijs van mijn ETF’s. Hieronder volgt het scherm van mijn portefeuille na de aankoop in maart. Bij GAK (gemiddelde aankoopprijs) kan je zien dat door mijn aankopen deze prijs gedaald is.

Gratis ETF

Het grootste nadeel van deze beurscrash zijn de consequenties voor de uitkering van het dividend. Voor mijn tot en met juni aangekochte 81 IDVY ETF’s had ik met het dividend van vorig jaar 81 * €0,8227 = €66,64 ontvangen. Helaas moet ik het nu met 81 * €0,2484 = €20,12 genoegen nemen. Voor mijn 45 ISPA ETF’s zou ik met het rendement van vorig jaar 45 * €0,5190 = €23,35 ontvangen in plaats van de 45 * € 0,2738 = €12,32. Niet fijn dat het gebeurt, maar als je net begint is het wel een goed leermoment. Toch zorgt dit dividendrendement ervoor dat ik toch nog bijna van beide ETF’s een gratis ETF ontvang. Ik ervaar wel dat voornamelijk de Europese bedrijven minder dividend uitbetalen. Dit komt door het beleid van de ECB. Mijn Amerikaanse aandelen en ETF’s hebben nog niet veel dividend geschrapt. Het dividend is daar meer onderdeel van het pensioen van mensen en dit zorgt voor een ander overheidsbeleid.

AH Delhaize aandelen bijkopen

Je hebt nu een jaar ETF’s aangekocht. Om je portefeuille verder uit te breiden is het ook mogelijk om aandelen aan te kopen. Mijn eerste 2 boekjes van het Albert Heijn spaarprogramma heb ik vol. Ik verzilver mijn boekjes bij mijn nieuwe boodschappen. Het geld hiervan boek ik over naar mijn belegginsaccount bij DeGiro. Dit loopt via mijn betaalrekening die gekoppeld is aan mijn DeGiro account. Het is wel even gedoe, maar het is niet anders. Zoals je ziet zijn mijn eerste Albert Heijn Delhaize aandelen een feit. Mijn account bij DeGiro gaat steeds meer op een portefeuille lijken.

Verder uitbreiden

Een volgende stap is om een Amerikaans dividendaandeel bij te kopen, hierover zal ik volgende maand schrijven. Op deze manier kan je ook zien hoe er om gegaan wordt met verschillende valuta. De keuzes die ik maak zijn zeker geen beleggingsadvies. Het is een voorbeeldaccount om het starten met beleggen laagdrempeliger te maken. Begin en maak vooral je eigen keuzes. Er is heel veel mogelijk en ieder heeft zo zijn eigen voorkeuren en ideeën. Ook al ziet het er nu nog niet zo goed uit het is wel belangrijk om consequent door te gaan. Dividendbeleggen doe je voor de lange termijn. Je koopt om niet meer te verkopen. Geef het een kans en over 5 jaar kan het je zomaar verrassen.

Sparen van zegeltjes bij AH voor aandelen

Vaste Klanten Fonds

In een ver verleden was ik Vaste Klanten Fondshouder bij Albert Heijn. Ik spaarde zegeltjes bij de boodschappen en deze zette ik om in certificaten. Het sparen van de zegeltjes zorgde voor een extra rendement en als certificaathouder investeerde ik voor de helft in Ahold aandelen en de andere helft in een rentedragende lening. Ik vond het leuk om te doen en bouwde met het doen van boodschappen op deze manier toch best leuk vermogen op. Ik moest wat geduld hebben bij het afrekenen voor het aftellen van de zegels, zeker als het rolletje op was. En het inplakken van de zegels probeerde ik gelijk te doen, dat werkte beter dan ze te verzamelen. Iedere keer een beetje in plaats van uren moeten plakken en hierdoor minder kans op het kwijtraken van zegels.

Spaarprogramma digitaal

In 2006 is AH met het Vaste Klanten Fonds gestopt. Mijn certificaten werden uitgekeerd en van het geld heb ik toen zelf Ahold aandelen gekocht. Het zegeltjes sparen vond ik altijd al een gedoe en toen ik er geen certificaten meer van kon kopen ben ik er ook mee gestopt. Wel een beetje jammer, want ik ben wel echt een spaarder en bij de boodschappen gaat het toch ongemerkt. Vriendinnen van mij sparen zo het hele jaar door geld bij elkaar voor de wintersport en anderen doen het voor de jaarlijkse paardenmarkt. Maar ook bij het sparen van zegeltjes heeft het digitale tijdperk zijn intrede gedaan. Gekoppeld aan onze bonuskaart zijn we via de AH app weer begonnen met het sparen van zegeltjes.

Nog niet optimaal

Het principe is niet veranderd, bij een volle spaarkaart van 490 zegels van €0,10 ontvang je €3,- extra. Een volle kaart is dus €52 waard. Je kan je boodschappen ermee betalen of uit laten keren in contanten bij de servicebalie. Fijner zou zijn als ik het gespaarde bedrag direct naar mijn beleggingsaccount zou kunnen boeken. Nu betaal ik er mijn boodschappen mee en zorg er dan zelf voor dat de gespaarde €52 naar mijn beleggingsaccount gaat. Helaas is hier wat discipline voor nodig. Je zou zomaar in de verleiding kunnen komen om het gespaarde geld gewoon weer uit te geven.

Ahold aandelen kopen

Ik boek het geld over naar mijn beleggingsaccount bij DeGiro en ben van plan er Koninklijke Ahold Delhaize aandelen van te gaan kopen. Dit aandeel schommelt al jaren een paar euro’s boven de €20. Van 1 boekje kan je dus makkelijk 2 aandelen kopen. Helaas zit het Ahold aandeel niet in de kernselectie en betaal je dus transactiekosten. Het is dus wijs om eerst wat meer spaarboekjes te verzilveren en dan in 1x hiervoor aandelen te kopen, zodat de transactiekosten per aandeel lager zijn. Als je dit niet doet dan lever je je ontvangen spaarrendement voor een groot deel gelijk weer in voor transactiekosten.

Dividendaandeel

Ahold keert jaarlijks een dividend uit en de afgelopen jaren ook een steeds stijgend. Voor 1 aandeel ontving je in 2019 €0,76. Door van je spaarzegels dus aandelen te kopen blijft het niet bij het eenmalig 6% rendement, maar ontvang je, afhankelijk van je aankoopkoers, jaarlijks ruim 3%. Door op deze manier zegeltjes te gaan sparen bij de boodschappen zorgt het ervoor dat je aan het werken bent aan je passieve inkomen. In ons geval niet erg snel, maar wel ongemerkt.

Meer waarde voor je geld

Jammer is dat er nog wel 2 zwakke punten in het systeem zitten. Consequent bij het inleveren van een boekje het geld overmaken naar je beleggingsaccount en oppassen op de relatief hoge transactiekosten bij het kopen van de aandelen. Het mooiste zou zijn als Albert Heijn het kopen van aandelen via de zegeltjes weer mogelijk maakt, zoals ze dit deden bij het Vaste Klanten Fonds. Het digitaal sparen maakt voor mij de stap makkelijker om weer mee te doen. Als dit voor meer mensen geldt dan zou het zomaar kunnen zijn dat ze het programma verder gaan ontwikkelen. Door boodschappen te doen ga je op deze manier op termijn er steeds meer voor terugkrijgen.

Iedereen zijn eigen potje

nieuw pensioen

Verzekeringsmaatschappij een eigen potje

De ontwikkelingen zijn in gang gezet om de pensioenen vanuit de pensioenfondsen meer persoonlijk te maken. Heb je net als ik je pensioen opgebouwd bij verzekeringsmaatschappijen, dan heb je al eigen potjes. Regelmatig ontvang ik namelijk van een pensioenverzekeraar de vraag om aan te geven waarin ik mijn pensioen wil beleggen. Ga ik voor een hoog rendement met meer risico, dan wordt mijn pensioengeld voornamelijk belegd in aandelen. Kies ik voor minder risico dan kiezen ze een fonds met minder aandelen en meer obligaties. Bij verschillende pensioenverzekeraars kan je dit ieder moment via de website wijzigen. Specifiek mijn geld beleggen kan volgens mij alleen als het geld ook echt aan mij gekoppeld is.

Pensioenfondsen werken anders

Bij pensioenfondsen werkt het anders. Er is verplichte deelname en het geld komt in 1 pot. Het wordt collectief belegd en dit zorgt voor meer risicospreiding en is goedkoper te beheren. Dit zijn voordelen en deze blijven behouden in het nieuwe pensioen. Het probleem zit hem in de verdeling van de pot als er uitgekeerd moet worden. Wie krijgt wat en wanneer? Dit wordt bepaald door je leeftijd en je deelname, een afgeleide van je inkomen en het aantal jaren dat je hebt gewerkt. In vroegere tijden kreeg je gegarandeerd 70% van je laatstverdiende loon en ook werd het uitgekeerde pensioen nog geïndexeerd. Als je geluk hebt ontvang je nu nog 70% van je gemiddeld verdiende inkomen, maar dit wordt niet meer gegarandeerd. De verdeling van een gemeenschappelijk pot blijft lastig, want er zijn veel variabelen. Hoeveel rendement kan je verwachten, hoe oud wordt iemand, blijft er voldoende aanwas komen? Je mag als pensioenfonds niet interen, maar hoe bewaak je dit?

Nieuw pensioenstelsel

Door nu het gegarandeerde inkomen los te laten, hopen ze een duidelijker en eerlijker systeem te krijgen. Ons pensioen is afhankelijk van de hoeveelheid ingelegde premie en het gemaakte rendement, maar de hoogte van de uitkering is afhankelijk van de rente. De beurzen zijn de afgelopen 10 jaar voornamelijk gestegen, maar de huidig gepensioneerden merken hier niets van door de lage rente. Dit is niet uit te leggen. Als de beurzen stijgen krijgen we in het nieuwe stelsel meer, maar als het slecht gaat op de beurs gaan we dit ook merken in onze portemonnee. Ze gaan de algemene pot wel verdelen in leeftijdscategorieën. Voor de lagere categorieën kan meer risico gelopen worden, lees meer beleggen in aandelen, omdat ze een langere tijdshorizon hebben. Voor degenen die al met pensioen zijn wordt het geld behoudender belegd. Je wilt natuurlijk wel profijt hebben, maar niet het risico lopen dat je pensioen gehalveerd wordt.

Nog veel onduidelijk

Zit je bij een pensioenfonds dan kan je dadelijk kiezen voor het collectief opbouwen van je pensioen of zelf zorgen voor een eigen pensioenpotje. Hoe dit gaat werken is voor mij onduidelijk, want de uitkering wordt wel weer collectief gedaan. In ieder geval meer keuzes en flexibiliteit, ook komt er een mogelijkheid om in 1 keer maximaal 10% van je opgebouwde pensioen op te nemen. Het grootste struikelblok van het nieuwe systeem is wel de vraag hoe de omzetting van de huidige naar de nieuwe pensioenpot goed gedaan kan worden. Welk geld is voor wie? Het probleem van de collectieve pot met de verschillende bijdragen is een lastig probleem.

Verplicht collectief belangrijk

Het is goed dat het pensioen gaat veranderen, want het huidige stelsel is niet houdbaar. We worden ouder en ook veranderen we vaker van baan, het gegarandeerde inkomen is hierdoor onbetaalbaar. Collectief pensioen en de verplichting hiervan is nodig. Zeker voor mensen die geldzaken echt lastig vinden, maar ook voor degenen die hun financiën minder serieus nemen. Als ons pensioen niet verplicht werd ingehouden en het laagdrempeliger was om het eerder uit te geven, zouden we hele andere pensioenproblemen hebben dan nu het geval is.

Maak een financiële planning

Goed dat het collectief blijft, maar wil je meer zekerheid over je pensioen dan zal je zelf ook aan de slag moeten. De uitkering van je pensioen wordt variabel en dat kan betekenen dat je dadelijk meer krijgt, maar het kan ook minder worden. Dit zorgt voor meer verantwoordelijkheid bij ons zelf. Niet leven naar je inkomen, een buffer achter de hand hebben en ook zelf een eigen pensioenpotje opbouwen is nodig. Houd een financiële planning bij en werk aan je financiële vrijheid. De tijd dat de staat volledig voor ons zorgde is echt voorbij. Het is slim om via dividendbeleggen zelf aan de slag te gaan. Je bouwt kennis en extra inkomen op, waardoor de kans op een goed pensioen toeneemt. Ga werken aan je toekomst, begin vandaag nog.

Verlies nemen op mijn slechtste dividendaandeel

verlies nemen

Portefeuille onder de loep

Ik heb een favoriet dividendaandeel, maar ik bedacht me dat er vast ook een dividendaandeel is dat een slechte aankoop is geweest. Ik heb mijn aandelenportefeuille er eens op nagekeken welk aandeel het echt niet goed doet en waar ik beter van af kan. Op zich geen slechte actie om eens in de zoveel tijd te doen. Mijn strategie voor mijn dividendaandelen is dat ik ze koop om niet meer te verkopen. Maar de wereld staat niet stil en het kan zomaar gebeuren dat de aandelen van sommige bedrijven het tegen de verwachting in slechter gaan doen. Een vinger aan de pols kan geen kwaad.

Verlies nemen is lastig

Ik weet wel dat er een paar aandelen in mijn portefeuille zitten die het niet goed doen, maar verlies nemen is lastig. Je blijft tegen beter weten in hopen dat het met de koers en het dividendrendement wel weer een keer goed komt. Het slechtste aandeel dat ik nu nog in mijn portefeuille heb zitten is Bilfinger. Ik heb dit aandeel in mijn begintijd gekocht. Het is een Europees bedrijf en valt in de sector industriële dienstverlening. Aan het begin van 2014 is het bedrijf naar buiten gekomen met de verwachting van tegenvallende resultaten. Hierdoor heeft het aandeel een optater gekregen. Toen in 2015 de cijfers bekend werden ging de koers nog verder onderuit en deze is daarna niet meer hersteld.

Kop in het zand

Ik had dit aandeel al veel eerder moeten verkopen en mijn verlies moeten nemen. Blijven hopen dat het ooit een keer goedkomt is geen goede tactiek. Het is slimmer om te investeren in een bedrijf dat al duidelijk in een opgaande beweging is. Op deze manier maak je veel sneller je verlies goed. Ik heb met dit aandeel enorm last van verliesaversie. Mijn gemiddelde aankoopprijs van dit aandeel is €55 en ik kan hem nu verkopen voor €20, meer dan 60% verlies en dat doet zeer.

Diep triest rendement

Het dividendrendement was al niet geweldig, maar is op een historisch dieptepunt gekomen. Kreeg ik vorig jaar nog een €1 per aandeel, dit is nu nog maar €0,12. Het dividendrendement met de huidige koers is al niet best, maar met mijn aankoopkoers wil ik het eigenlijk niet eens uitrekenen (€0,12/€55=0,2%). Ik zal er echt aan moeten geloven om deze aandelen van de hand te doen. Een verlies is pas een verlies als je de aandelen daadwerkelijk verkoopt. Hoogste tijd om de stap te zetten.

Gelijk na crash verkopen

Ik heb mijn Bam aandelen, waarmee ik aan het speculeren was, gelijk verkocht na de instorting van de beurs pasgeleden. Bam had vorig jaar een knauw gekregen en het herstel van de koers ging heel langzaam. Ik heb mijn verlies genomen en Shell aandelen teruggekocht. Shell heeft last van een koersverlaging door een olie- en de coronacrisis. Ik verwacht dat als de crisissen voorbij zijn het met het aandeel van Shell wel weer goed komt. Wat ik met Bam gedaan heb, had ik ook gelijk met Bilfinger moeten doen, maar het verlies deed teveel zeer.

Evaluatie

Vasthouden aan verliesaandelen en hopen dat de koers weer gaat stijgen is rendement technisch geen goede zet. Als je meer dan 50 posities in je portefeuille heb zitten, waarvan een groot deel goede zwarte cijfers schrijven heb je er minder last van en kan je het makkelijk goed praten. Vervelend dat dit aandeel het even niet zo goed doet, maar McDonald’s compenseert dit ruimschoots, dus het komt goed. Ieder jaar steeg ook mijn dividendinkomen, dus in grote lijnen ging het goed. Dat het veel beter kan daar was ik niet echt mee bezig. Afgelopen maand is mijn dividendinkomen voor het eerst minder geworden. Hierdoor ben ik eens kritisch door mijn aandelen heen gelopen. Er is geld aanwezig in de portefeuille dat niet hard aan het werk is en dat is zonde. Weg ermee, tijd voor vervanging.

Realty Income kopen of niet kopen?

Realty Income kopen

Maandelijks dividend

Vanuit lezers van mijn blog heb ik de vraag gekregen of nu het juiste moment is om mijn favoriete dividendaandeel van Realty Income Corporation (ticker: O) bij te kopen. Ik geef geen advies over het aankopen van specifieke aandelen, maar ik kan wel aangeven naar welke punten ik kijk voordat ik beslis om wel of niet bij te kopen. Ik ben fan van Realty Income. Het is een vastgoedonderneming (REIT – Real Estate Investment Trust) en ze keren al jaren maandelijks dividend uit. Een mooie manier om passief inkomen te ervaren. Zowel het dividend uitkeren als het ontvangen van huur is in deze tijd geen zekerheid. Niet echt goede indicaties om te kopen.

Koersontwikkeling

De koers van het aandeel heeft zich ontwikkeld van $8 in 1994 naar bijna $82 in februari dit jaar, om in maart te zakken naar $42,50. Met de huidige koers van $52 zitten we op het niveau van januari 2016. Mijn gemiddelde aankoopprijs van het aandeel is $42. Goedkoop aankopen is voor mij (nog) niet aan de orde geweest. Net zoals heel veel andere bedrijven heeft Realty Income vanwege de coranacrisis de eerder gedane verwachtingen richting beursanalisten ingetrokken. Normaal een moment waarop de beurskoers onderuit gaat, maar hier is na de coronacorrectie verder niet op gereageerd.

Risico op verminderde inkomsten

Om iets te kunnen zeggen over de verwachte ontwikkeling van de koers is het belangrijk te kijken naar de verwachte huurinkomsten. Welke risico’s lopen ze op het missen van inkomsten? De klanten van Realty Income zitten voor meer dan 95% in Amerika. Ze verhuren ruim 6400 panden in 51 sectoren en zijn behoorlijk verspreid qua risico’s. De gemiddelde resterende looptijd van huurcontracten is meer dan 9 jaar. Als we kijken naar de sectoren waar op korte termijn risico bestaat op het vragen om uitstel van het betalen van huur, dan zou dat in 16 sectoren zijn en daar komt ongeveer 50% van de huurinkomsten vandaan. Daarbij zitten bijvoorbeeld bioscoop- en fitnessketens. Ik vind dat best onzeker. Bekijk hiervoor ook eens de video Time to buy Reits van Trader University.

Track record

Het opschorten van het dividend hebben ze nog niet gedaan. Het dividend van deze maand staat klaar om gestort te worden. Gezien hun bijnaam The Monthly Dividend Company zullen ze dit ook niet zomaar doen. Het is bijna de 600-ste maandelijkse dividend uitkering van Realty Income. Zo’n lange reeks doorbreken doet pijn. Tijdens de vastgoedcrisis van 2008/2009 hebben ze het ook volgehouden. Of hieraan vasthouden echt slim is, valt te betwijfelen. Geleend geld gebruiken voor het uitkeren van dividend is op de lange termijn niet houdbaar.

Goed dividendrendement

Met de huidige koers zit je met gelijkblijvend dividenduitkeringen op ongeveer 5,4% rendement. Dit is natuurlijk mooi, maar of dit met de huidige ontwikkelingen ook zo zal blijven is natuurlijk de vraag. Om hetzelfde of zelfs stijgende niveau qua dividend te kunnen blijven uitkeren moet er voldoende geld binnenkomen. Het belangrijkste hiervoor zijn de huurpenningen en als deze dalen dan kan dit alleen maar gerealiseerd worden door geld te lenen. Op lange termijn moeten de kosten daarvoor ook weer uit de huurinkomsten betaald gaan worden, dus links of rechtsom verwacht ik toch dat ergens dividenduitkeringen of bevroren of verlaagd worden.

Realty Income kopen?

Ik denk dat Realty Income er zoals zoveel bedrijven nog niet is. Inmiddels zijn er een aantal klanten die een faillissement hebben aangevraagd en ik verwacht dat de huurinkomsten zullen dalen. Het is een gezond bedrijf, maar hoeveel kan je hebben? Ook al ben ik voor mijn maandelijkse inkomen afhankelijk van dividenduitkeringen van onder andere Realty Income, ik hoop dat ze deze niet ten koste van alles willen doorzetten. Op het moment dat ze een aanpassing aan het dividend aankondigen, verwacht ik dat de koers nog wat naar beneden zal gaan. Ik wacht nog even met bijkopen. Een glazen bol zou best handig zijn.

Hoe omzeil je de wachttijd bij de DeGiro?

wachtlijst

Veel animo

De beurscrash veroorzaakt door het coronavirus was voor velen het signaal om te starten met beleggen. Waarschijnlijk stond het al op de todo-lijst, maar waren de aandelenprijzen te hoog. Net na een crisis voelt als een goed instapmoment. Veel beter dan bij een steeds verder stijgende beurs waarbij je iedere keer weer verwacht dat het niet hoger kan. Nu starten met beleggen is voor veel aandelen goedkoper dan een aantal maanden geleden, maar of het echt het juiste moment is dat kunnen we later pas vertellen. Dit maakt wachten op het juiste moment een zinloze bezigheid. Gewoon beginnen met beleggen is slim, maar allemaal tegelijk is onhandig.

Broker account aanvragen

Om te kunnen starten met beleggen heb je een account bij een broker nodig. Aangezien DeGiro een goedkope en laagdrempelige broker is hebben veel mensen zich daar aangemeld. Dit heeft gezorgd voor een aangroei die ze niet aankunnen en om hun huidige klanten goed te kunnen blijven bedienen is er gekozen voor een wachtlijst. Ik heb mailtjes van lezers ontvangen waarin ze met nummers in de 24.000 op de wachtlijst staan. Daarbij is er ook weinig beweging in de wachtlijst, het is al weken stil en gebeurt er zo op het oog niets. Niet leuk deze wachttijd als je had bedacht om te starten.

Toch alvast starten

BinckBank* is een transactietegoed-actie gestart om nieuwe klanten te werven. Ben jij aan het wachten bij DeGiro* op je account, dan kan je in de tussentijd bij BinckBank beginnen. De actie bij BinckBank houdt in dat je de komende 3 maanden gratis gebruik maakt van je broker account en daarbij krijg je ook tot €200 transactiekosten vergoed. Op deze manier kan je toch starten en heb je dezelfde lage kosten bij BinckBank als dat je bij DeGiro zou hebben. Ook BinckBank is een broker met een eenvoudige gebruikersinterface. Net als bij DeGiro is het beleggen hier niet moeilijk.

Overzetten of blijven

Als je nu bij BinckBank start dan kan je net voor het eind van de 3 maanden je gedane investeringen overboeken naar DeGiro. Hierbij ga ik ervan uit dat DeGiro de wachtlijst dan wel heeft weggewerkt. Als je met het doen van je investeringen rekening houdt met de kernselectie van DeGiro dan kan het opnieuw aankopen kosteloos. Het verkopen ervan bij BinckBank valt waarschijnlijk wel binnen de €200 transactietegoed. Je moet flink handelen om €200 op te maken. Op deze manier kan je nu toch starten en ervaring op doen. Als BinckBank goed bevalt kan je besluiten om er te blijven. De service fee en transactiekosten die ze berekenen kunnen het voor jou waard zijn voor de diensten die ze leveren.

Geleidelijk investeren

Ik heb begrepen dat het ook bij BinckBank druk is, maar over de aantallen en de onbeweeglijkheid zoals bij DeGiro heb ik nog geen geluiden gehoord. Op deze manier kan je toch beginnen, maar doe het wel voorzichtig. Investeren doe je voor de lange termijn met geld dat je niet nodig hebt. Het lijkt nu of de koersen laag zijn, maar ze kunnen echt nog lager. De manier om gedegen te investeren is door iedere maand voor hetzelfde bedrag aandelen te kopen. Op deze manier verlaag je het risico van het inkopen op het verkeerde moment. Je zou met de lagere prijzen van nu zomaar in de verleiding kunnen komen om meer geld te investeren. Blijf goed nadenken bij wat je doet.

Geld overhouden

Als jouw werk niet geraakt wordt door het coronavirus dan zou het nu zomaar kunnen zijn dat je behoorlijk geld overhoudt. Geen vakanties, geen terrasjes en weekendjes weg. Het geld dat je overhoud kan je gebruiken om te starten met investeren. Zet het geld opzij, creëer een buffer en start met een maandelijkse investering. Een crisis is een goed moment om een nieuwe gewoonte aan te leren. Maak er gebruik van en laat je niet tegenhouden door een wachtlijst.

* Ik ontvang een aanbrengbonus als jij je via mijn website aanmeld. Deze bonus zorgt niet voor kosten voor jou.

Let op: beleggen gaat gepaard met risico’s, je kunt je inleg (deels) verliezen.

Zorg voor een goed fundament

fundament

Investeren in vastgoed

Door het boek Rich Dad, Poor Dad van Robert Kiyosaki ben ik mij bewust geworden van het principe van passief inkomen. Robert Kiyosaki schrijft hier met name over vanuit het oogpunt van investeren in vastgoed. Om te kunnen investeren in vastgoed heb je veel geld nodig en daarbij maakt Robert gebruik van Other People’s Money. Voor een investering legt hij eigen geld in, maar hij leent ook een gedeelte. Op deze manier heeft hij meer geld beschikbaar om te investeren en kan hij meer geld verdienen. Dit zorgt voor een beter rendement op zijn eigen geld. Daarnaast wordt door de inflatie geld minder waard, dit werkt bij schulden in je voordeel.

Buffers zijn heel belangrijk

Het hebben van schulden zorgt wel voor meer risico. Je moet de rente en aflossing van je leningen kunnen blijven voldoen, ook als er wel eens wat tegenzit en je minder huur ontvangt. De woning kan minder waard worden, waardoor degene die mee financiert meer zekerheden wil hebben. Hiervoor zal je een buffer aan moeten houden, zodat je een gedeelte van je lening kan aflossen. Om goed te kunnen investeren moet je voldoende kennis hebben. Of je nu investeert in vastgoed of in aandelen, het is slim om jezelf hierin goed te verdiepen.

Kennis fundament

In de Rich Dad organisatie heeft Robert adviseurs om zich heen verzameld. Hij wil met zijn organisatie ervoor zorgen dat er meer mensen financiële kennis opbouwen. Een van deze adviseurs is Andy Tanner. Andy is geen vastgoedman maar hij handelt in aandelen, adviseert er over en geeft ook trainingen. Hij heeft een boek geschreven Stock market cash flow. Dit gaat over de 4 pijlers van investeren en het maakt niet uit of dit nu in aandelen, vastgoed of olie is. Het gaat om basiskennis die nodig is om verstandig met je geld om te gaan. Het leggen van een goed kennis fundament.

De 4 pijlers

Ik heb het boek gelezen en de 4 pijlers van investeren zijn volgens Andy:

  • Fundamentele analyse, onderzoek naar de financiële situatie en mogelijke problemen van een investeringsobject. Of dit nu een bedrijf, een huis of je eigen financiële situatie is. Hoeveel is iets waard en wat voor problemen zijn er te voorzien.
  • Technische analyse, het inzicht in vraag en aanbod van een object vastgelegd in een overzicht, zodat je een trend kan waarnemen.
  • Cashflow (geldstroom), creëer mogelijkheden om cashflow te genereren. Bijvoorbeeld het dividend van het aandeel of het ontvangen van rente op je verhuurde huis. Ook het contant maken van waardestijgingen van aandelen of vastgoed.
  • Risicomanagement, leren omgaan met onzekerheid. Uitzoeken wat wel of niet onder controle is en hierop actie ondernemen. Je huis verzekeren tegen brand of je portefeuille beschermen tegen beurscrashes.

Gericht op de aandelen

In zijn boek richt Andy zich verder alleen op de aandelenmarkt. De eerste 2 pijlers helpen je met het bepalen of een bedrijf een goede investering is en het maken van een inschatting of de aandelenprijzen zullen stijgen of dalen. De andere 2 pijlers helpen je met het innemen van je positie. Bij aandelen kan je geld verdienen bij elke koers, of deze nu daalt, stijgt of gelijk blijft. Je kan hierbij gebruikmaken van geleend geld. Ook kan je contracten verhandelen waarin afspraken zijn vastgelegd over het kopen of verkopen van aandelen op een bepaald moment tegen een vastgestelde prijs, dit zijn opties. Deze opties kan je gebruiken om cashflow te genereren en om je aandelen te beschermen tegen een koersval. Het wordt allemaal duidelijk uitgelegd in het boek.

Geen strategiewijziging

Mijn strategie voor het beleggen is investeren in dividendaandelen en dat bevalt goed. Ik koop om ze niet meer te verkopen en leef van het dividend. Toch heeft het boek mij wel een nieuwe mogelijkheid laten zien hoe ik met mijn dividendportefeuille en het gebruik van opties meer cashflow kan genereren. Ik ben het voorzichtig aan het proberen en ik zal, als ik wat meer ervaring heb, hierover een blog schrijven. Het fundament van mijn financiën en kennis is in orde. Er is een goede basis gelegd, maar er valt nog heel veel te leren. Ik vind het leuk om mij er verder in te verdiepen. Het is waar dat het opbouwen van financiële kennis zorgt voor een goed fundament. Het boek van Andy helpt daar zeker bij.

Crashtest – Ben jij stressbestendig genoeg?

Moment van de waarheid

Het coronavirus heeft ons allemaal te pakken en hierdoor storten de beurzen wereldwijd in. Een goede gelegenheid om deze crashtest als aanvulling te schrijven voor mijn cursus dividendbeleggen. Vorig jaar ben ik begin maart begonnen met maandelijks ETF’s (iShares euro dividend (IDVY)) aan te kopen en in augustus heb ik dit uitgebreid met iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (ISPA). Iedere maand, op oktober na, heb ik van mijn gestorte €220 en het ontvangen dividend 9 ETF’s aangekocht. De ene keer 4 van de ene en 5 van de andere, maar het kon ook zomaar andersom zijn.

Hoe staat het ervoor

Dit heeft geresulteerd in de volgende portefeuille

 

Zoals je ziet heeft mijn portefeuille een gevoelige knauw gekregen. Ik heb in totaal €2.090 gestort en dat is op dit moment nog maar €1.737 waard, een waardevermindering van €353. Ik heb in totaal €28 dividend ontvangen en bijna €8 aan kosten gemaakt. Dit maakt het verlies zelfs €373 (€114 + €259). In de laatste kolom nemen ze wel het dividend mee, maar niet de kosten. Volgens mij geeft dit een vertekend beeld en ik doe er niets mee. Rechtsom of linksom, je geld is nog net geen 20% minder waard geworden.

Doorsta de crashtest

Afgelopen weekend stond ik met iemand te praten over zijn beleggingen. Hij handelt via Peaks en zag zijn aandelen minder waard worden. Dit zorgde direct voor de reactie om alles te verkopen, zodat het niet nog minder zou worden. Vorige week was het namelijk nog €700 waard en nu nog maar €500, dus hij heeft geen enkel risico genomen. Blijkbaar is dit toch de standaard reactie en dat is jammer. Op deze manier koop je duur en verkoop je goedkoop en dat is niet de manier om vermogen op te bouwen. Ik heb hem mijn telefoonnummer gegeven. Hopelijk belt hij een volgende keer en kan ik hem ompraten om niet te verkopen. Het enige waar je eigenlijk echt een adviseur voor nodig hebt.

Meer kopen voor hetzelfde geld

Natuurlijk is het lastig om te zien dat een gedeelte van je geld is verdwenen, maar beleggen doe je voor de lange termijn. Ik heb er vertrouwen in dat het in de toekomst weer goed komt. Wil je dividendbeleggen met ETF’s dan is dit een basisvoorwaarde. Van de €220 heb ik deze maand in totaal 11 aandelen bij kunnen kopen, 2 meer dan gewoonlijk. Van allebei 1 extra voor hetzelfde geld, laat maar zeggen ze zijn in de aanbieding. Hieronder volgt een overzicht van mijn portefeuille na mijn laatste aankoop.

Zoals je nu kan zien zijn mijn gemiddelde aankoopprijzen (GAK) lager geworden. Als de koers van de 1e ETF (ISPA) boven de €27,5848 komt, ga ik zwarte cijfers schrijven. Voor de aankoop had ik hiervoor nog een koers van €28,4441 nodig.

Heb jij het in je?

Ik weet nog niet of de bodem al bereikt is of dat we nog verder zakken. Het beste is om iedere maand je aankopen te blijven doen en je niet te laten leiden door je emoties. Als je wilt kan je in een dalende markt wat meer kopen als je daar de ruimte voor hebt. De gemiddelde aankoopprijs gaat dan nog sneller omlaag en schrijf je sneller zwarte cijfers. In mijn strategie gaat het niet om de koerswinst. Het draait om het dividend en nu is het moment om goedkoper aandelen bij te kopen. Het meer of minder waard worden van je aandelen is niet relevant. Het blijft zoals het in het overzicht staat een ongerealiseerde winst of verlies. Deze crash is een goede test. Kan jij omgaan met dit soort verliezen en durf je bij te kopen?

Ben je nog niet begonnen met beleggen, dan is nu misschien een goed moment. Start met mijn Cursus dividendbeleggen.