Goed voorbeeld doet goed volgen

goed voorbeeld

Geld verdienen is simpel

Steeds meer mensen zijn toch benieuwd hoe dat dividendbeleggen in elkaar zit. Een uitleg is zo gegeven en dan blijft de vraag over: Als het zo gemakkelijk is, waarom doet iedereen dit dan niet? Een vraag die ik mezelf ook regelmatig stel, maar er zijn voldoende redenen te verzinnen. Het is inmiddels al 10 jaar geleden dat we nog een redelijke rente op ons spaargeld ontvingen en daarmee ieder jaar rijker werden. Tegenwoordig brengt de rente niet veel meer op, maar dividendbeleggen is een goed alternatief. Beleggen was vroeger voor de snelle jongens en de echte bankmannen, maar het is door de verdergaande automatisering voor iedereen toegankelijk geworden.

Aan het werk zetten

Je zorgt maandelijks voor een overboeking naar je beleggersrekening en dit geld beleg je in een dividendaandeel of dividend ETF. Van het dividend dat de ETF of het aandeel uitkeert koop je tegelijk met de nieuwe maandelijkse inleg weer nieuwe aandelen of ETF’s. Dat is alles. Het is maar één stapje meer dan dat je voor sparen moet doen. Je hebt er niemand voor nodig en het kan gewoon thuis achter de computer of via je telefoon. In een handomdraai heb je je geld aan het werk gezet. Geld gaat op deze manier steeds meer geld maken. Het belangrijkste is om er vanaf te blijven.

Geen ander alternatief

Als het aan mij ligt is het nog een kwestie van tijd en is het dividendbeleggen dadelijk net zo gewoon als sparen. Tenzij de spaarrente weer gaat stijgen is er eigenlijk geen andere optie. Dividendbeleggen heeft een extra uitdaging ten opzichte van sparen. Aandelen kunnen meer waard worden, maar ook minder. De kunst is om hier niet mee bezig te zijn. Je koopt regelmatig aandelen bij om ze niet meer te verkopen. Zo verminder je het risico op het minder waard worden van je geld. Vroeger, toen er nog geen banken omvielen, was sparen redelijk risicoloos en dat was het grootste voordeel. Tegenwoordig is je geld ook niet zo veilig meer bij banken. Het depositogarantiestelsel geeft wel wat zekerheid, maar wat als er meerdere banken tegelijk omvallen?

Weinig gepromoot

Er zijn nog te weinig mensen die het positieve van dividend ontvangen ervaren en hierdoor een goed voorbeeld voor anderen zijn. Dat is op dit moment het grootste probleem met dividendbeleggen. De financiële dienstverlening heeft ons de afgelopen jaren producten verkocht die toch minder mooi waren dan we dachten. De AFM wil ons nu beschermen tegen onduidelijke producten, maar hoe onduidelijk is nu het kopen van een dividendaandeel. Je koopt het en het wordt meer of minder waard en ze keren periodiek dividend uit. Hoe moeilijk kan het zijn en hoe beschermend moet een overheid hierin zijn? Geld lenen kan redelijk eenvoudig, maar ons geld uitlenen aan bedrijven daar doen we heel moeilijk over.

Voortrekkersrol door de jeugd

Door de automatisering is beleggen voor iedereen bereikbaar geworden alleen moeten we met z’n allen nog even de drempel over geholpen worden. Misschien is het makkelijker om de jeugd aan het dividendbeleggen te krijgen. Ze hebben minder last van vooroordelen over beleggen. Ze hebben wel het nadeel dat ze nooit het principe van een behoorlijke rente op hun spaarrekening ontvangen hebben meegemaakt. De mooie werking dat geld geld maakt hebben ze hierdoor nog niet ervaren. Voor hen is het dus nog belangrijker dat ze gaan beleggen, zodat ze kunnen ervaren wat passief inkomen eigenlijk is. Eenmaal een paar met ervaringen en het goede voorbeeld verspreidt zich over de sociale media.

Geen goed voorbeeld

Ik dacht dat als ik kan laten zien dat ik het kan, dan gaan anderen ook wel denken dat ze het kunnen. Toch is dit niet het geval. Ik word gezien als een financiële dienstverlener en niet als één van jullie. Terwijl heel veel financiële dienstverleners nog niet van hun passieve inkomen kunnen leven. Het opbouwen van passief inkomen met behulp van dividendaandelen zit niet in de opleiding van financiële dienstverleners. Het verdienmodel voor dividendbeleggen leent zich daar ook niet voor. Dienstverleners verdienen geld aan transacties. Aandelen vasthouden past daar dus niet in. Ik verspreid mijn kennis gratis en jullie kunnen mij op mijn blauwe ogen vertrouwen. Het is echt niet moeilijk. Ik verdien iets als jullie je via mijn website aanmelden bij een broker, maar verder heb ik geen enkel belang. Je kan natuurlijk blijven wachten tot de rente gaat stijgen of maak jij onderdeel uit van de groep die als eerste de spreekwoordelijke dam over gaat steken?

Mijn favoriete dividendaandeel is Realty Income

Reality Income

Vraag vanuit een lezer

Pas geleden kreeg ik de vraag van een lezer wat mijn favoriete dividendaandeel was. Een vraag waar ik niet direct het antwoord op had. Wat maakt een aandeel favoriet? Is dat alleen het aandeel met het hoogste dividendrendement of zijn er nog meer zaken die daarbij belangrijk zijn. Ik heb er wel eventjes over nagedacht, maar voor mij is er maar 1 echte winnaar. Het aandeel dat ervoor gezorgd heeft dat ik daadwerkelijk het principe van passief inkomen en de mooie werking van het herinvesteren van het dividend ben gaan ervaren. Om die reden natuurlijk goud waard.

Aandeel met maandelijks dividend uitkering

Het betreft het aandeel van Realty Income, een Amerikaans bedrijf dat belegt in vastgoed. Het wordt verhandeld op de New York Stock Exchange (NYSE) met de code (ticker) O. Ze noemen zich ‘The Monthly Dividend Company’, het was ons eerste aandeel wat maandelijks dividend uitkeerde. Zeker als je net begint om passief inkomen op te bouwen met dividendaandelen, dan stimuleert het maandelijks ontvangen van dividend het nog meer willen hebben. Daarbij herinvesteerde ik het ontvangen dividend gelijk en zag op deze manier mijn passief inkomen maandelijks groeien. Het is net als bij afvallen. Een dieet met direct resultaat stimuleert het volhouden.

Jaarlijks verhogend dividend

Het dividend wat uitgekeerd wordt, is een vast bedrag per aandeel. Veel bedrijven verhogen dit bedrag per aandeel jaarlijks. Als je niets bijkoopt blijft je hoeveelheid aandelen gelijk en zorgt het verhogen van het dividendbedrag ervoor dat je jaarlijks steeds meer dividend ontvangt. Het passief inkomen groeit hierdoor en dit zorgt ervoor dat je geen last van inflatie hebt. Het is daarom belangrijk om bedrijven te zoeken die al jaren dividend uitkeren en dit ook verhogen. Realty Income behoort hierbij tot de toppers.

Enorme koerswinst

Het dividend stijgt, maar ook de koers van het aandeel kan stijgen, zoals het geval is bij Realty Income. Hierdoor is het huidige dividendpercentage (dividendbedrag/koers) 3.75%, maar ontvangen wij 6,5%. Ons percentage is veel hoger, omdat we een koerswinst van 75% op dit aandeel hebben gerealiseerd. Onze aandelen zijn bijna in prijs verdubbeld, de aandelen zijn de laatste jaren erg in trek. Mocht de beurs instorten dan wordt ons huidige dividendrendement minder, maar dit verandert niets aan het dividendinkomen dat we ontvangen. Het voordeel van een koersdaling is dat we weer aandelen kunnen bijkopen in de uitverkoop. Bij een koersdaling stijgt het dividendpercentage van het huidige aandeel, namelijk een zelfde uitkering bij een lagere koers. Dit maakt het aandeel weer aantrekkelijker.

Vooral niet verkopen

Je kan nu natuurlijk denken, zo dat is een goede winst die zullen we eens even contant maken. De kunst is om er vanaf te blijven. Op het moment dat ik mijn aandelen verkoop heb ik wel geld verdiend, maar ben ik een deel van mijn maandelijks inkomen kwijt. Ik maak daarbij kosten en wil ik mijn spreiding houden in mijn portefeuille dan zal ik aandelen van een vergelijkbaar bedrijf moeten kopen. Het is net als in de huizenmarkt, je kan je huis nu goed verkopen, maar je betaalt ook meer voor je nieuwe huis. Betaal je niet meer, dan is er wat met het huis aan de hand. Voor aandelen in dezelfde markt geldt hetzelfde.

Steeds minder risico

Dividendaandelen verdienen zichzelf op termijn terug, maar dan moet je ze niet verkopen. Van het geld dat ik geïnvesteerd heb in Realty Income, ontvang ik al 5 jaar dividendinkomsten. Hiermee heb ik al 30% van mijn investering terugverdiend.  Maar de allerbelangrijkste reden om ze te houden is, omdat het mijn inkomen is. Wil je met aandelen gokken op koerswinst, zorg dan voor een aparte rekening. Dividendaandelen koop je voor het dividend. Eenmaal gekocht niet meer verkopen. Realty Income zorgt voor een goed stijgend dividend, geeft stabiliteit in mijn portefeuille en keert maandelijks geld uit. Beter kan niet. Wat is jouw favoriete aandeel?

Hoe ziet onze portefeuille eruit?

portefeuille

Wat is mijn mening waard?

Regelmatig wordt mij de vraag gesteld hoe onze portefeuille eruit ziet en ik blijf het lastig vinden om daar een antwoord op te geven. Net alsof ik alle wijsheid in pacht heb om te bepalen wat je nu het beste kan kopen. Ik heb de afgelopen jaren wel ervaring opgebouwd, maar ik ben geen beursgoeroe en heb zeker geen glazen bol. Daarbij is het aankoopmoment natuurlijk relevant, zeker bij aandelen. Is het aandeel van het bedrijf op dit moment de huidige prijs wel waard? Wat je nu betaalt voor een aandeel kan wel eens veel te duur zijn, maar dat hoefde niet de situatie te zijn toen ik het aandeel kocht. Daarbij kan ik er zelf goed tegen als mijn aandelen tijdelijk minder waard worden, maar vind ik het erg vervelend als anderen, bij aandelen die ik geadviseerd heb, geld verliezen.

Hoe ik het heb opgebouwd

In ongeveer 6 jaar tijd heb ik onze portefeuille opgebouwd en ik ben begonnen met behulp van de site mijngeldwerkt.com van Bartho Egberink. Helaas bestaat deze site niet meer. Het was een handig hulpmiddel dat mij handvatten gaf bij het uitzoeken van goede dividendaandelen. Op de site stonden bedrijven in verschillende sectoren, met een jaarlijks stijgend dividendrendement. Daarbij werd ook een indicatie gegeven wat een goede prijs voor het betreffende aandeel was. Ik heb Bartho zijn kennis voor waar aangenomen en heb aan de hand van zijn site over de verschillende jaren aandelen gekocht van bedrijven zoals Procter & Gamble, Johnson & Johnson, AT&T, Unilever, Santander, Shell, AH, Coca Cola, McDonald’s en nog vele anderen.

Kennisgemaakt met ETF’s

Een paar jaar geleden werd ik, door de vele Amerikaanse blogs die ik lees, op ETF’s gewezen. Ik ben op zoek gegaan en erachter gekomen dat ook hier veel verschillen in bestaan. Daarbij kwam ik erachter dat er ETF’s zijn die zich speciaal richten op dividend. Voor mij een belangrijk selectiecriterium, omdat ik niet voor de koerswinst ga, maar voor dividendrendement. Ik ga voor inkomstengroei en niet direct voor vermogensgroei. De afgelopen jaren heb ik onze portefeuille voornamelijk verder uitgebreid met ETF’s. We hadden al veel aandelen en door het bijkopen van ETF’s doen we nu op meer verschillende vlakken aan spreiding. Als ik nu zou beginnen, zou ik starten met ETF’s en af en toe aandelen van een bedrijf kopen.

Waar bestaat het dan daadwerkelijk uit

Om toch een beetje inzicht te geven, kan ik wel beschrijven hoe ons portefeuille is opgebouwd. Op dit moment hebben we 52 verschillenden aandelen en ETF’s in ons bezit. De verhouding tussen Amerikaanse dollars en euro’s is 80/20. Deze verhouding geldt ook voor aandelen en ETF’s. Ons dividendrendement loopt van 2 tot 14%. Gemiddeld maken wij zo’n 5% dividendrendement op ons vermogen. De volgende ETF’s maken onderdeel uit van de portefeuille:

– UBS ETF DJ GL. SELECT DVD
– SPDR EUR DIV ARISTOCRATS
– INVESCO S&P 500 HIGH DIVIDEND
– GLOBAL X SUPERINCOME PREFER
– GLOBAL X SUPERDIVIDEND ETF
– ISHARES EURO DIVIDEND
– ISHARES INTERNATIONAL SELECT
– INVESCO S&P INTERNATIONAL DEV LW VOL
– MILLER/HOWARD HIGH INCOME EQ
– WESTERN ASSET GLOBAL HIGH INCOME

In deze lijst staan een aantal Amerikaanse ETF’s en deze mogen van de AFM, omdat er geen Nederlandse productbeschrijving van is, niet meer via Nederlandse brokers gekocht worden. Dit is wel jammer en hopelijk wordt dit een keer opgelost. Het is wel mogelijk om een account te openen bij een Amerikaanse broker om ze toch te kunnen kopen. Wij hebben dit nog niet gedaan.

Doe er je voordeel mee

Verder bouw ik onze posities in Europese aandelen en ETF’s verder uit, omdat we uiteindelijk met name van de euro gaan leven. Dit doe ik door uitgekeerd dividend in dollars om te zetten in euro aandelen of ETF’s. Ik hoop dat je hiermee wat ideeën kan opdoen. Houd er wel rekening mee dat onze portefeuille in de afgelopen 6 jaar is opgebouwd. Dus huidige koersen en dividendrendement kunnen nu minder interessant zijn om in te stappen. Onderzoek goed wat bij jou, je doel en je huidige portefeuille het beste past.

Kan het kwaad om mensen tot beleggen aan te zetten?

beleggen

Vroeger was het makkelijker

Ik probeer meer mensen financieel vrij te krijgen. Vroeger was dit eenvoudig mogelijk door gewoon geld te sparen en dit op de bank te laten renderen. Op deze manier bouwde je op basis van je rente inkomsten redelijk risicoloos passief inkomen op. Een bankrekening openen en maandelijks via een automatische overboeking geld overmaken en daarna er van afblijven. De rente werd automatisch bijgeschreven en zorgde daardoor het volgende jaar weer voor extra rente inkomsten. Een kind kon de was doen. Bij salarisverhogingen je spaarbedrag verhogen, zodat je niet naar je salaris gaat leven. De geplaveide weg naar financiële vrijheid.

Meer moeite doen met meer risico

Helaas zijn deze goede tijden over. Wil je nu rendement behalen op je spaargeld, zal je er meer moeite voor moeten doen. Je loopt ook meer risico dat het minder waard wordt. Wil je geld verdienen met je geld dan is zelf beleggen op de aandelenbeurs een relatief eenvoudige optie. Het is iets lastiger dan een bankrekening openen en je moet keuzes maken waarin je je geld wilt investeren. Dit is voor veel mensen een reden om er niet aan te beginnen. Moeilijk, het kost tijd en energie en je loopt risico, de drempel is te hoog. Liever laten we ons geld op een bankrekening staan en dat het dan ook minder waard wordt nemen we voor lief.

Het beleggen uitbesteden

Je kan er natuurlijk voor kiezen om je geld bij een vermogensbeheerder onder te brengen. Vaak zijn de vermogensbeheerders bezig met vermogensgroei en niet direct met inkomstengroei. Ze investeren je geld zodat je jaarlijks koerswinst maakt. Ik heb het nog nooit uitgezocht, maar misschien zijn er vermogensbeheerders die ook passief inkomen voor je opbouwen via dividend. Een nadeel van uitbesteden is dat het geld kost. Je betaalt een beheerspercentage over je vermogen en vaak ook nog een percentage over de winst. Deze kosten moeten eerst weer terugverdiend worden, voordat je daadwerkelijk rendement behaal. Vind je de stap te groot om zelf te beleggen dan is dit natuurlijk wel een alternatief.

Zelf aan de slag

Het is snel verdiend om zelf aan de slag te gaan. Sinds wij voor ons zelf zijn gaan dividendbeleggen word ik iedere dag nog blij van de aankopen. De waarde van onze portefeuille gaat soms alle kanten op, maar mijn maandelijkse dividend wordt gewoon gestort en stijgt met de jaren. Ik schrijf hier al een tijdje over, maar ik merk aan de hand van de vragen die ik krijg dat het toch lastig is om te beginnen. Ik heb dus een instructie geschreven om je eerste ETF’s te kopen. Door op deze manier de drempel zo laag mogelijk te maken houd niets je tegen om te beginnen. Hopelijk word je enthousiast en ga je je er verder in verdiepen. Missie geslaagd.

Weten wat je koopt

De vraag is natuurlijk of dit wel verantwoord is. Kan ik mensen er toe aanzetten om te starten met beleggen en het risico laten lopen dat ze hun geld kwijtraken? Bij het schrijven van de instructie voor het aanmaken van een beleggingsaccount word ik door de broker gewezen op alle mogelijke risico’s. Schoenen zijn een duidelijk product waarvan mensen direct snappen wat ze kopen en wat ze ermee kunnen. Financiële producten vallen niet op door de eenvoud en duidelijkheid. Hiervoor is de zorgplicht vanuit de overheid gekomen. Financiële instellingen mogen alleen dat verkopen waarvan de koper snapt wat hij koopt.

Wie is verantwoordelijk?

Een aandeel is nog wel duidelijk en een mandje van aandelen snappen de meeste ook nog wel, maar met een beleggingsrekening kan je ook aandelen verkopen die je niet hebt. Er gaat een nieuwe wereld open, waarbij we ook kunnen gokken met hefboomproducten zoals turbo’s, speeders en sprinters. Ik ben zelf niet zo’n gokker en ik koop voornamelijk dividendaandelen met het oog op de toekomst. Dat neemt niet weg dat ik hier en daar ook wel eens aandelen koop puur voor de koerswinst. In hoeverre gaat mijn drempelverlagende activiteit, in plaats van jou te helpen, juist problemen veroorzaken? Is het verkeerd gebruik van een beleggingsrekening mijn verantwoordelijkheid? Ben ik mijn broeders hoeder?

Best spannend

Iedereen heeft zijn eigen verantwoording, maar het blijft lastig voor mij. Ik voel mij verantwoordelijk als dingen fout gaan. Grappig is dat als het goed gaat, ik mij daar dan niet verantwoordelijk voor voel. Niet beleggen is in deze tijd bijna geen optie, maar je moet wel weten wat je doet. Dat geldt natuurlijk voor alles, maar sommige mensen moeten tegen zichzelf beschermd worden. Wil ik mensen verder helpen naar financiële vrijheid dan is starten met dividendbeleggen voor mij een logische stap. Een stap waar veel mensen tegen aan blijven hikken. Ik denk dat het goed is dat ik jullie hierbij ga helpen, ja toch?

Zorgt jouw auto voor een leuker leven?

auto

Een dure auto kopen

Ik word er steeds vaker mee geconfronteerd en ik praat er wel over mee, maar eigenlijk ben ik het er niet mee eens. We kopen mooie, dure auto’s en dat vinden we allemaal heel gewoon. We leven namelijk maar 1x en we moeten wel genieten van het leven. Natuurlijk vind ik dat ook, maar is een mooie auto dan het ultieme bezit wat het leven goed maakt. Ik moet toegeven dat ook ik blij ben met mijn auto en dat die ook veel geld kost voor het gemak en de lol die ik eraan beleef. Het is wel zo dat ik er, net zoals met mijn meeste spullen, lang mee doe. Mijn auto wordt 9 dit jaar en ik rij er al 8 jaar in. Van het idee alleen al dat ik er afstand van zou moeten doen krijg ik buikpijn. Wat kost dit grapje mij eigenlijk?

Dit kan je beter niet uitrekenen

Ik heb hem gekocht voor €26.000 euro en er stond toen 20.000 km op de teller. Maandelijks ben ik €43 aan wegenbelasting kwijt en mijn verzekering heeft jaren €35 per maand gekost. Ik rij niet heel veel met mijn auto, er staat nu ongeveer 61.000 km op de teller. Dus gemiddeld zo’n 5.000 km per jaar. Dit vertaalt zich in een tank benzine per maand van ongeveer €50 euro. Als ik mijn auto verkoop ontvang ik er nog ongeveer €9.000 euro voor terug. Ik heb dus in totaal al €17.000 afgeschreven, dit is €177 per maand. Daarbij heb ik ook nog €3.500 aan onderhoud uitgegeven, wat neerkomt op €36 per maand. Mijn auto kost mij ongeveer €340 per maand en ik rij er ongeveer 420 km mee, dus grofweg €0,81 per km.

Stel dat ik hem niet gekocht had

Als ik deze €26.000 in mijn zak had gehouden, dan had ik dit bedrag kunnen investeren. Mijn auto is in de jaren veel minder waard geworden, dus met de investering kan ik ook wel wat risico lopen. Had ik het geld gestopt in hoog dividendaandelen met een dividendpercentage van 12%, dan was mijn geld over deze 8 jaar tijd gegroeid naar €64.000. In mijn situatie staat er nóg een auto op de oprit en met een beetje passen en meten had ik een groot deel van mijn kilometers ook in die auto kunnen rijden. Geen extra verzekering, wegenbelasting, afschrijving en onderhoud, dus een besparing per maand van ongeveer €290. Als ik dit bedrag ook nog geïnvesteerd had en dat meeneem in de berekening, dan wordt het bedrag nog schokkender: €114.000.

Wat heeft mijn auto mij daadwerkelijk gekost

Op dit moment heb ik mijn auto nog en deze heeft een waarde van €9.000 en dit had €114.000 kunnen zijn. Mijn lol, status en gemak heeft mij in 8 jaar tijd dus meer als een ton gekost. Als je dit dus verder doortrek dan had deze ton mij nu, met mijn risicovolle investering, €12.000 per jaar op kunnen leveren. Dit betekent dat ik in plaats van 8 jaar een auto op de oprit had staan, nu ook iedere maand €1.000 te verbrassen zou hebben. Had ik dit van te voren geweten, dan zou ik waarschijnlijk een andere keus hebben gemaakt.

Als je durft

Vanuit kosten oogpunt zorgt een auto, hoe leuk je hem ook vindt, niet direct voor een beter leven. Zolang het geld niet met bakken vanuit passief inkomen naar binnen komt, zorgt de auto er juist voor dat je veel minder geld te besteden hebt. Wat voor leuks zou je daar allemaal niet mee kunnen doen? Een auto is overduidelijk geen bezit dat voor inkomen zorgt, het is echt een kostenpost. Ik heb het nu uitgerekend voor mijn auto, een relatief kleine en goedkope auto. Ik wil de berekening voor de auto van mijn partner niet maken en helemaal niet voor de Porsche die we ook een tijdje hebben gehad. Zou het leasen van een auto een betere optie zijn?

Auto wegdoen

Een logische stap zou betekenen dat ik mijn auto wegdoe en dan eigenlijk niet mijn auto, maar de duurdere van mijn partner. Ik merk dat het een lastige stap is om te zetten. Ik kan gemakkelijk argumenten vinden om beide auto’s toch op de oprit te laten staan. Je weet dat het veel geld kost, maar je bent ook gewend aan het gemak. We eten er geen boterham minder om, maar als je bedenkt wat je ook met het geld kan doen dan is de auto niet de beste keuze. Je werkt misschien wel een week in de maand om je auto te betalen, terwijl als je je auto wegdoet je over een tijdje een week minder in de maand kan werken. Rare keuzes maken we, wat is dat toch met auto’s? Weet jij het?

ZZP’er in de ICT, voel jij je ook zo rijk?

zzp'er

Veel geld verdienen

Ik heb zelf jarenlang in de ICT gewerkt en als manager van een afdeling waar we veel ICT’ers inhuurden, weet ik ook welke uurtarieven daarbij horen. Zelfstandige ICT’ers hebben niets te klagen. Er zijn er velen die vanuit loondienst voor zichzelf zijn begonnen. Eenmaal een opdracht gevonden, is dit meestal niet voor de korte termijn. Het is een kennisintensief vak, dus eenmaal ingewerkt willen bedrijven ze niet zomaar weer kwijt. Hierdoor zijn de meeste ICT’ers niet veel tijd kwijt aan marketing of het zoeken van nieuwe opdrachten. De boekhouding kost wat tijd, maar voor de rest is ieder uur dat ze werken, meestal betaald door de opdrachtgever.

Zelf een arbeidsongeschiktheidsverzekering regelen

Ben je vanuit loondienst voor jezelf gaan werken dan is het bedrag dat maandelijks op je rekening wordt gestort vaak wel verviervoudigd. Hiervan moet dan nog wel BTW, inkomstenbelasting en de zorgverzekeringswet betaald worden, maar netto blijft er veel meer geld beschikbaar dan vroeger. Je kan jezelf natuurlijk rijk rekenen en dat zullen er zeker een aantal doen. Maar als je voor jezelf begonnen bent, dan heb je geen recht meer op een uitkering mocht je arbeidsongeschikt worden. Hier moet je zelf voor zorgen. Dit is een dure verzekering. Afhankelijk van hoe snel je bij ziekte uitgekeerd wilt hebben en hoe hoog de uitkering moet zijn, betaal je hiervoor per maand een aanzienlijk bedrag.

Geen pensioenopbouw meer

Je werkgever betaalde waarschijnlijk maandelijks een premie voor je pensioen en van je salaris werd vaak een eigen bijdrage ingehouden. Bij het stoppen in loondienst is direct ook het opbouwen van je pensioen gestopt. Doe je hier verder niets mee, dan zal je tegen de tijd dat je met pensioen gaat echt op een houtje moeten bijten. De hoogte van je inkomen van nu komt niet in de buurt van een AOW inkomen. Zeker als je het geld dat voor je pensioen en verzekering bedoeld is nu gewoon consumeert. Je valt dan werkelijk in het zwarte gat.

Geldt dit ook voor jou?

Ik had gedacht dat de meeste ICT’ers wel slimmer waren. Helaas heb ik de afgelopen maanden mijn mening moeten veranderen. De belasting wordt betaald, sommigen hebben een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) en een buffer opgebouwd. Maar pensioen opbouwen zit niet in hun systeem. Ik dacht dat het pensioenprobleem van de zzp’ers, waarover in de media veel gesproken wordt, te maken had met de niet veel verdienende zzp’ers. Deze bouwen geen pensioen op, om de doodeenvoudige reden dat er geen geld beschikbaar is. Blijkbaar is dit niet de enige reden om je kop in het zand te steken.

Spijt dat je het nu pas weet

Als jij zo’n goed verdienende zzp’er bent, dan wordt het hoog tijd om dit te veranderen. Sluit in ieder geval een AOV af voor als je echt arbeidsongeschikt wordt en begin met geld weg zetten voor later. Een goede manier hiervoor is om privé of zakelijk geld te gaan investeren in dividendaandelen. Op deze manier bouw je passief inkomen op, wat er voor gaat zorgen dat je je AOV daarna weer langzaam kan afbouwen. Je zult zien dat je jezelf voor je kop slaat op het moment dat je passief inkomen binnenkrijgt. Een mooie manier van geld verdienen en dan heb je spijt dat je niet eerder begonnen bent.

Beter laat dan nooit

Het mooie van veel inkomen hebben is dat je waarschijnlijk makkelijk geld apart kan zetten en gelijk mooie stappen kan zetten. Je kan je natuurlijk ook rijker blijven voordoen dan dat je bent, maar vroeg of laat word je geconfronteerd met de gevolgen. Voor je het weet gaat de overheid zich bemoeien met je pensioen en dat is wel het laatste wat je wilt. Je hebt niet alleen voor het geld, maar ook voor de vrijheid van het zzp-leven gekozen. Laat zien dat je dit als zzp’ers best zelf kan, daar heb je helemaal niemand voor nodig. Je wordt toch niet voor niets zo goed betaald?

Dividendbeleggen, een kind kan de was doen

ETF

Duidelijke opdracht

Investeren in dividend ETF’s (Exchange Traded Fund) is makkelijk. Iedere maand gewoon voor een vastgesteld bedrag een ETF kopen. De ene maand staat de index hoger dan de andere maand. Hierdoor koop je gespreid qua prijs in. Geen emotie, gewoon een hele makkelijke en duidelijke richtlijn. Je kan wel eens denken dat de prijs wel heel hoog is en twijfelen of je wel moet kopen, maar daar moet je niet aan toegeven. Iedere maand verstand op nul en gewoon doen.

Maak niet de fout om te laat te starten

Het is belangrijk om de emotie eruit te halen, omdat je niet weet wat de toekomst gaat brengen. En als je erover na ga denken dan is de kans groot dat je nu niet meedoet, omdat je denkt dat de prijs te hoog is. Mocht dit daadwerkelijk zo zijn en de beurzen storten in, dan is het zaak om vast te houden aan je strategie. Gewoon blijven kopen, dus ook bij een dalende koers. Op deze manier zorg je ervoor dat je dure aandelen van voorheen, compenseert met meer goedkopere aandelen van nu. Als je hoort wat de meest gemaakte fout is bij beleggen, dan is het dat ze te laat begonnen zijn. Ze hadden veel eerder moeten starten.

De aandelen zijn nu te duur

Er zijn ook mensen die nooit beginnen, omdat ze vinden dat de aandelenbeurs zo hoog staat. Zelfs als deze in elkaar zakt dan nog vinden ze dat de beurs te hoog staat, want het kan altijd nog verder in storten. Op deze manier is het lastig om ooit te beginnen en dan doe je dus niet mee. En dat is jammer, want dan ontvang je ook de dividendinkomsten niet en ga je deze ook niet herinvesteren. Waarschijnlijk had je op een bepaald moment gelijk om niet te starten, maar het moment komt ongetwijfeld ook dat je het wel had moeten doen. Dus laat het bepalen van het juiste moment los, het juiste moment is nu en iedere komende maand.

Kan niet fout gaan als je gelooft in een opgaande markt

Ik geloof in stijgende en dalende beurskoersen. Waarbij ik ervan uit ga dat het op de lange termijn een stijgend geheel is. Dat is wel de basis van mijn strategie. Als je niet gelooft dat de beurzen op lange termijn blijven stijgen, dan is op deze manier meedoen geen goede keuze. Het aan- en verkoopmoment is anders van belang voor het opbouwen van vermogen en hiervoor heb je een glazen bol nodig. Ik investeer mijn geld in dividend ETF’s, met het uitgangspunt om het er niet meer uit te halen. M’n vermogen en mijn passief inkomen groeien met een stijgende markt vanzelf mee.

Waar let je op bij de keuze van een ETF

Het kiezen van een ETF is natuurlijk het lastigst. Er is veel keuze en waar moet je op letten. Ik let op de beheerkosten. Deze kosten zijn lager dan een beheerd fonds, omdat het beheer van een ETF geautomatiseerd is. Maar ook bij ETF’s zitten daar verschillen in. Om hetgeen waarin ik investeer zo simpel mogelijk te houden, kies ik altijd indexfondsen die daadwerkelijk de aandelen kopen, fysieke replicatie en geen synthetische replicatie. Met synthetisch replicatie heeft het fonds de aandelen niet echt in bezit en is het niet altijd duidelijk hoe ze met het dividend omgaan. En natuurlijk let ik op het uitkerende dividendpercentage.

Variatie in verschillende indexen

Door meerdere indexen te kopen, spreid je meer. Daarbij geeft het je de mogelijkheid om maandelijks te kiezen voor de goedkoopste index. Bij een ETF koop je al een mandje aandelen, en dit zorgt voor spreiding. Als je verschillende ETF’s koopt dan zorg je makkelijk voor nog meer spreiding. Denk aan andere valuta, landen en sectoren.

Zet de volgende stappen

  1. Open een broker account: Lynx, DeGiro, Binck
  2. Plan een maandelijks automatische overboeking naar je beleggersrekening in
  3. Selecteer een of een aantal dividend ETF’s
  4. Koop voor je maandelijks investering dividend ETF’s
  5. Herinvesteer je ontvangen dividend in dividend ETF’s

Tijd en geld investeren

Dit is alles, niet meer en niet minder. Niet mee doen en je geld op je spaarrekening laten staan of uitgeven zorgt voor een groter risico bij het opbouwen van vermogen dan zelf aan de slag gaan met dividend ETF’s. Ik val misschien in herhaling, maar ik ga ervan uit dat dit ervoor zorgt dat eens het kwartje valt. In het begin voelt dividendbeleggen nog aan als een handwasje, maar met de tijd wordt het vanzelf een wasmachine.

Ga nu aan de slag met behulp van mijn instructie om eenvoudig te starten met dividendbeleggen.

Zelf beleggen voor gouden bergen

zelf beleggen

Meer rendement van je spaargeld

Het spaargeld levert niets meer op op de bank, dus hoe kan ik er nu voor zorgen dat mijn vermogen groeit. Het is een probleem waar veel mensen meezitten. Het opbouwen van passief inkomen via rente inkomsten van je spaarbankrekening was een makkelijke manier. Helaas werkt het op dit moment niet zo en het stijgen van de rente zal voorlopig nog wel even op zich laten wachten. Wil je passief inkomen opbouwen of een beter rendement op je spaargeld ontvangen dan zal je toch op zoek moeten naar alternatieven.

Beleggen via een vermogensbeheerder

Een hele makkelijke manier is volgens mij door te gaan dividendbeleggen. Je doet het alleen met geld dat je voorlopig niet nodig hebt. En het is bijna net zo makkelijk als geld op een spaarrekening zetten. Je kan natuurlijk je geld voor je laten beleggen. Vaak wordt het dan in een fonds belegd van de vermogensbeheerder waarbij je je beleggersrekening opent. Hiervoor betaal je dan beheerkosten, zowel voor de rekening als voor de fondsmanager. Op deze manier is het wel laagdrempelig, maar ga je pas verdienen als het rendement de beheerkosten overstijgen.

Zelf beleggen in ETF’s

Een manier om met minder kosten te gaan beleggen is door het zelf te doen. Een account openen bij een internet broker, geld op je beleggingsrekening storten en dividend ETF’s kopen. Een kind kan de was doen, het lastigste is om te bepalen welke ETF’s je dan moet kopen. Gelukkig hebben we Google. Zoek bij Vanguard, Think ETF’s, Blackrock of een andere grote vermogensbeheerder een goede index uit. Er vanuit gaand dat de aandelenmarkt over de jaren stijgt ga je altijd meer verdienen dan de 0,1% rente bij de bank. Zorg er wel voor dat je het met geld doet dat je niet nodig hebt, want je moet zelf het moment kunnen bepalen waarop je het weer wilt verkopen.

De markt verslaan

Natuurlijk zullen de beheerders van fondsen altijd zeggen dat zij het beter voor je kunnen beleggen dan dat jij dat zelf kan. Of dat zo is dat blijft altijd koffiedik kijken, maar de werkelijkheid vertelt dat er maar weinig beheerders zijn die de markt verslaan. Misschien doen ze het wel een aantal jaren beter, maar er komt een moment dat ze toch verslagen worden door de markt. Degene die het altijd beter doet dan de markt is nog niet geboren. Daarbij moeten ze het ook echt beter doen dan de markt, omdat hun kosten nog gecompenseerd moeten worden.

Kosten bepalen het rendement

Volgens een onderzoek vanuit de Veb wordt een groot deel van het rendement van belegging bepaald door de kosten. Minder handelen en hierdoor minder transactiekosten is bepalend voor het rendement op lange termijn. De fondsmanagers hun tijd kost geld, maar daarbij handelen ze ook vaker in aandelen. Een index doet dit minder en heeft daardoor bijna een procent minder kosten. Tel uit je winst. Stop niet al je geld in één index. En spreid ook gedurende de tijd, dit zorgt ervoor dat je ook minder risico loopt op een verkeerd, lees tegen een te hoge prijs, aankoopmoment.

Snel verdiend

Ik kan je geen gouden bergen beloven, want ook ik heb geen glazen bol. Zelf beleggen vond ik een hele stap en daar hikte ik erg tegen aan maar achteraf gezien was dat niet nodig. Voorzichtig beginnen en je er steeds verder in verdiepen. Daarbij wordt het de particuliere belegger ook steeds makkelijker gemaakt. Zorg voor spreiding, beleg alleen met geld dat je voorlopig niet nodig hebt. Zelf doen, gebruik maken van goedkopere indexfondsen en niet teveel handelen zorgt voor dusdanig minder kosten dat het niet anders kan dan dat het bergen geld gaat opleveren. In ieder geval ten opzichte van de rente op je spaarrekening.