Met welk bedrag start ik met beleggen?

maandelijkse gewoonte

Thuiswonende starter

Afgelopen week kreeg ik de vraag van een starter op de arbeidsmarkt die nog bij zijn ouders woont. Als hij per maand €700 spaart, hoeveel van dit geld zou hij dan kunnen beleggen? Dit is een vraag die ik niet zomaar kan beantwoorden, want die hangt af van zijn toekomstplannen. Een eigen koophuis staat hoog op zijn verlanglijstje. Met de huidige woningprijzen en de bijkomende kosten voor het afsluiten van de koop, die niet meegenomen kunnen worden in de hypotheek, is er behoorlijk eigen geld nodig. Dan heb ik het nog niet eens over de inrichting gehad. Zoveel mogelijk geld sparen is dus het belangrijkste.

Beleg alleen met wat je kan missen

Beleggen doe je alleen met geld dat je op korte termijn niet nodig hebt. Je spaargeld voor de aankoop van je huis beleggen is niet slim. Komt het huis van je dromen op je pad, dan moet je je beleggingen verkopen. Dit moment kan minder gunstig zijn. Bij beleggingen wil je zelf het tijdstip van verkopen kunnen bepalen. Eigenlijk moet je dus al je geld sparen. Toch vind ik dat je wel moet starten met beleggen. Gewoon met een klein bedrag. De reden hiervoor is dat het belangrijk is dat je een goede maandelijkse gewoonte aanleert, die je ook blijft volhouden als je eenmaal dat huis bezit.

Maandelijkse gewoonte

Het is niet erg om met €50 per maand te starten. Het is juist slim om met weinig te beginnen. Op deze manier kan je er aan wennen en het langzaam verder uitbreiden. Sparen doe je om dadelijk je huis te kunnen kopen en eventuele financiële tegenvallers op te vangen. Beleggen is voor de lange termijn en het is belangrijk om hier vroeg mee te beginnen. Voorheen kregen we rente op ons spaargeld, maar dit is niet meer. Om toch vermogen op te bouwen is het nodig om te gaan beleggen. Beleggen moet in je systeem komen net zoals je maandelijks spaart en al je rekeningen betaalt. Het hoort bij het leven en als je er een maandelijkse gewoonte van maakt, dan train je het regelmatig en gaat het steeds makkelijker.

Meer mogelijkheden bij beleggen

Beleggen is de vervanger geworden van het sparen als je rendement wilt maken. Sparen is relatief eenvoudig, want er is niet veel mogelijk. Je kiest een bank en bepaal of je het al dan niet voor langere tijd wilt vastzetten, dan heb je de variaties wel gehad. Bij beleggen is er veel meer mogelijk. In welk bedrijf ga je investeren of investeer je in een mandje van aandelen via een ETF. Verschillende landen, valuta’s, goederen, er is heel veel mogelijk. Je kan je daardoor laten tegenhouden, maar je kan ook simpel beginnen en dan steeds meer kennis opbouwen. Koop een aandeel Realty Income dan ervaar je gelijk ook maandelijks dividend.

Heel veel sparen

Mijn antwoord om €650 te sparen en maar een klein beetje te beleggen was niet hetgeen hij wilde horen. Liever hoorde hij een manier om snel veel geld te verdienen. Ik kan hem er niet bij helpen. Spaargeld levert niets op en beleggen is voor de relatief korte termijn niet geschikt. Ik zie wel een andere mogelijkheid om zijn droom van het bezitten van een eigen huis te versnellen. Zolang je nog thuis woont en een salaris verdient, dan kan je makkelijk veel meer geld sparen. Dadelijk met een eigen koophuis gaan de maandelijkse kosten omhoog en deze overstijgen makkelijk de €700 per maand. Door meer te sparen gaat het sneller en kan je alvast wennen aan de hogere uitgaven. Een goed advies, maar duidelijk ook niet het juiste antwoord.

Behapbaar beleggen in vastgoed

Investeren in stenen

Heel veel mensen zweren erbij, er is geen betere manier om te investeren dan door dit te doen in stenen. Het enige waarin je nooit teleurgesteld gaat worden. Beleggen op de aandelenbeurs is toch meer voor de snelle jongens. Je kan rijk worden, maar ook arm. Stenen stellen je nooit teleur. Zeker niet zolang er schaarste is op de woningmarkt, dan kan je je er volgens velen geen buil aan vallen.

Eigen huis

De meeste mensen investeren in vastgoed, doordat ze eigenaar zijn van hun woning. Of in ieder geval van plan zijn dat te worden. In het begin is de woning voornamelijk van de bank, maar steeds meer mensen lossen af. En zeker de oudere generatie heeft positieve ervaringen met vastgoed. Zij hebben hun huis al afgelost en wonen goedkoop: ze zijn echt huiseigenaar. Hopelijk hebben ze ook nog voldoende financiële armslag, anders zit hun vermogen in stenen en daar kan je geen brood van kopen.

Verschillende vastgoedfondsen

Naast de investering in je huis zijn er nog andere mogelijkheden om te investeren in vastgoed. Je kan verschillende soorten vastgoed kopen om te verhuren, een recreatiewoning, een appartement, een garagebox, een winkelpand enz. Je kan het zelf kopen, maar het is ook mogelijk om te investeren in vastgoedfondsen. Zo zijn er private vastgoedfondsen en deze richten zich voornamelijk op pensioenfondsen en verzekeringsmaatschappijen en gaat het veelal om grote bedragen. De beursgenoteerde vastgoedfondsen zijn voor iedereen bereikbaar. Een voorbeeld hiervan is mijn favoriete aandeel van Realty Income.

Voordelen van investeren in aandelen via de beurs

  1. Het is mogelijk om met relatief weinig geld te investeren in vastgoed. Als je zelf een onroerend goed object koopt loopt dit al gauw in de papieren.
  2. Door te investeren in aandelen van verschillende vastgoedfondsen is het mogelijk om met een redelijk geringe investering een goede spreiding te realiseren.
  3. Geen last van aankoop, exploitatie- en verhuurproblemen. Alles wordt voor je geregeld.
  4. Geen lokale expertise nodig. Je hoeft niet uit te zoeken wat voor buurt het is en wat daar de huurprijzen doen of gaan doen.
  5. Door hun grootte kunnen vastgoedfondsen bij onderhoud en uitbreiding profiteren van schaalvoordelen. Door het centraliseren van bepaalde werkzaamheden stijgen de beheer- en onderhoudskosten niet evenredig met nieuwe aankopen.
  6. Geld is veel makkelijker liquide te maken. Aandelen zijn zo verkocht, terwijl dit met de verkoop van een vastgoed object een langduriger verhaal is.
  7. Minder last van emotionele waarde, hierdoor neemt de kans op minder rationele beslissingen af. Verliefd worden op een huis is mogelijk, maar op een aandeel waarmee een onbekend huis gekocht is, zal dat niet gebeuren. Het management van het vastgoedfonds kan hier wel door beïnvloed worden.
  8. De aandelen kunnen meer waard worden door de gekte op de aandelenmarkt, zonder dat de vastgoedmarkt stijgt. Dit kan natuurlijk ook andersom werken.

Minder passief

Veel van de informatie in dit blog is afkomstig uit hoofdstuk 12 van het boek Onroerend goed als belegging. Voor mij voelt het beleggen in vastgoed op de beurs veel meer als investeren in een willekeurig bedrijf. Mede door de vele andere werkzaamheden is het zelf kopen van een recreatiewoning en een appartement een hele andere beleving. Doordat je mogelijk toch een band krijgt met je eigen onroerend goed is het veel lastiger om dat van de hand te doen dan een aandeel. Voor de risicospreiding in je investeringen kan het geen kwaad om in de gaten te houden hoeveel je geïnvesteerd hebt in eigen vastgoed en in vastgoedaandelen ten opzichte van je volledige portefeuille. Eigen vastgoed moet je echt leuk vinden, want het kost aanzienlijk meer tijd en energie.

Onze huishouding als een investeringsmaatschappij

Krab & Co

Mijn lijstjes zijn weggewerkt en ik hoef niets meer te doen, alles is onder controle. Ik ben me aan het verdiepen om meer te gaan investeren in vastgoed, maar ook het beleggen in aandelen en de handel in opties heeft mijn aandacht. En juist deze activiteiten zorgen er nu voor dat de kwartjes op zijn plek vallen. Het is ineens duidelijk hoe ik mij verder kan ontwikkelen en mijn verlangen naar groei kan invullen. Onze huishouding kan ik besturen als een bedrijf, een investeringsmaatschappij. Ik wil wel graag een bedrijf neerzetten, maar ondernemer zijn met de bijbehorende verantwoordelijkheden en verplichtingen, daarvan weet ik uit ervaring, dat ik daar geen energie van krijg.

Vermogensopbouw gestopt

Sinds mijn partner een paar jaar geleden gestopt is met werken, ben ik onrustiger geworden over hoe het nu verder met ons moet. Altijd bezig geweest met ons gezamenlijk doel van vermogensgroei en ineens is dat over. Genoeg is genoeg en groei is niet meer nodig. Vanuit mijn verlangen naar ontwikkeling lees ik veel zelfhulpboeken, bekijk youtube-filmpjes en volg webinars. Ik wil graag ergens aan werken en doelen bereiken. Vorig jaar vulde de marathon een stukje van deze onrust in. Een uitdagend doel waar ik voor moest trainen. Nu is er niets om naar uit te kijken of om aan te werken. Ik mis iets.

Ik ben investeerder

Door het lezen van boeken over onroerend goed en over investeren in de aandelenmarkt, kom ik erachter dat ik het investeren op zich leuk vind. Het zorgt voor verandering, groei en ontwikkeling en ik wil ook graag geld verdienen. Ik houd er niet van om mezelf te moeten verkopen en mij verantwoordelijk voelen voor het financiële wel en wee van anderen vind ik niet fijn. Ik weet dat bij advies de verantwoording bij de persoon zelf blijft, maar zo werkt het voor mij niet. Door onze huishouding als een investeringsmaatschappij te zien, heb ik een bedrijf om samen met mijn partner aan te werken. Ik hoef met Krab & Co niet, zoals Warren Buffet, naar de beurs, maar als het zich verder ontwikkelt dan dat nu het geval is vind ik dat wel leuk.

Welke investeringen?

Naast mijn website, het dividendbeleggen en mijn huidige vastgoedinvesteringen ga ik verder kijken met welke bezittingen ik onze huishouding kan uitbreiden. Op dit moment beleggen we voornamelijk in dividendaandelen. Aangezien ik voldoende tijd heb kan ik mij ook verdiepen in het investeren in groeiaandelen, net zoals Janneke Willemse van Blondjes beleggen beter. Via optiehandel meer inkomen genereren en daarmee ook ons kapitaal verder gaan beschermen. En natuurlijk ga ik een huis aankopen voor de verhuur en volgen er misschien nog wel meer.

Verdeling verantwoordelijkheden

Net zoals mijn partner en ik financieel vrij geworden zijn, gaan we dit ook samen doen. Mijn partner is naast de CIO, de Chief Stock Investments en ik ben naast de CFO ook Chief Real Estate. Mijn zoon zal ongetwijfeld de CEO willen zijn, zeker als hij hiervoor niets hoeft te doen, maar het wel wat oplevert. Handig voor de estateplanning, want eens zal de investeringsmaatschappij echt helemaal van hem zijn. Het is handig in de bedrijfsvoering om hier al rekening mee te houden. Ik zal voorzichtig moeten zijn met het aanbrengen van structuur bij Krab & Co, want mijn collega’s houden niet van keurslijven. Vergaderingen, scrum, jaardoelen en maandelijkse voortgangsrapportages op basis van KPI’s kan ik beter nog maar niet invoeren. Het overzicht wat ik al jaren maandelijks bijwerk, kan ik voorzichtig wel wat uitbreiden.

Voor iedereen goed

Volgens het cashflow quadrant van Robert Kiyosaki is investeren het beste kwadrant om geld mee te verdienen. Dit kwadrant geeft de meeste vrijheid en is belastingtechnisch de meest lucratieve. Met werken in loondienst of als ZZP’er of het starten van een eigen bedrijf zorgt voor meer verplichtingen. Door te investeren bouw je bezittingen op en creëer je hiermee vermogen en passief inkomen. Door je huishouding als investeringsmaatschappij te zien bewaak je je inkomsten en uitgaven en bepaal je een strategie om vermogen op te bouwen. Dit zou voor veel huishoudingen voor een goede samenwerking kunnen zorgen, met meer financiële vrijheid als een gemeenschappelijk doel. Voor mijn zoon en partner is er nog niets veranderd, maar in mijn hoofd is alles anders.

Verlies nemen op mijn slechtste dividendaandeel

verlies nemen

Portefeuille onder de loep

Ik heb een favoriet dividendaandeel, maar ik bedacht me dat er vast ook een dividendaandeel is dat een slechte aankoop is geweest. Ik heb mijn aandelenportefeuille er eens op nagekeken welk aandeel het echt niet goed doet en waar ik beter van af kan. Op zich geen slechte actie om eens in de zoveel tijd te doen. Mijn strategie voor mijn dividendaandelen is dat ik ze koop om niet meer te verkopen. Maar de wereld staat niet stil en het kan zomaar gebeuren dat de aandelen van sommige bedrijven het tegen de verwachting in slechter gaan doen. Een vinger aan de pols kan geen kwaad.

Verlies nemen is lastig

Ik weet wel dat er een paar aandelen in mijn portefeuille zitten die het niet goed doen, maar verlies nemen is lastig. Je blijft tegen beter weten in hopen dat het met de koers en het dividendrendement wel weer een keer goed komt. Het slechtste aandeel dat ik nu nog in mijn portefeuille heb zitten is Bilfinger. Ik heb dit aandeel in mijn begintijd gekocht. Het is een Europees bedrijf en valt in de sector industriële dienstverlening. Aan het begin van 2014 is het bedrijf naar buiten gekomen met de verwachting van tegenvallende resultaten. Hierdoor heeft het aandeel een optater gekregen. Toen in 2015 de cijfers bekend werden ging de koers nog verder onderuit en deze is daarna niet meer hersteld.

Kop in het zand

Ik had dit aandeel al veel eerder moeten verkopen en mijn verlies moeten nemen. Blijven hopen dat het ooit een keer goedkomt is geen goede tactiek. Het is slimmer om te investeren in een bedrijf dat al duidelijk in een opgaande beweging is. Op deze manier maak je veel sneller je verlies goed. Ik heb met dit aandeel enorm last van verliesaversie. Mijn gemiddelde aankoopprijs van dit aandeel is €55 en ik kan hem nu verkopen voor €20, meer dan 60% verlies en dat doet zeer.

Diep triest rendement

Het dividendrendement was al niet geweldig, maar is op een historisch dieptepunt gekomen. Kreeg ik vorig jaar nog een €1 per aandeel, dit is nu nog maar €0,12. Het dividendrendement met de huidige koers is al niet best, maar met mijn aankoopkoers wil ik het eigenlijk niet eens uitrekenen (€0,12/€55=0,2%). Ik zal er echt aan moeten geloven om deze aandelen van de hand te doen. Een verlies is pas een verlies als je de aandelen daadwerkelijk verkoopt. Hoogste tijd om de stap te zetten.

Gelijk na crash verkopen

Ik heb mijn Bam aandelen, waarmee ik aan het speculeren was, gelijk verkocht na de instorting van de beurs pasgeleden. Bam had vorig jaar een knauw gekregen en het herstel van de koers ging heel langzaam. Ik heb mijn verlies genomen en Shell aandelen teruggekocht. Shell heeft last van een koersverlaging door een olie- en de coronacrisis. Ik verwacht dat als de crisissen voorbij zijn het met het aandeel van Shell wel weer goed komt. Wat ik met Bam gedaan heb, had ik ook gelijk met Bilfinger moeten doen, maar het verlies deed teveel zeer.

Evaluatie

Vasthouden aan verliesaandelen en hopen dat de koers weer gaat stijgen is rendement technisch geen goede zet. Als je meer dan 50 posities in je portefeuille heb zitten, waarvan een groot deel goede zwarte cijfers schrijven heb je er minder last van en kan je het makkelijk goed praten. Vervelend dat dit aandeel het even niet zo goed doet, maar McDonald’s compenseert dit ruimschoots, dus het komt goed. Ieder jaar steeg ook mijn dividendinkomen, dus in grote lijnen ging het goed. Dat het veel beter kan daar was ik niet echt mee bezig. Afgelopen maand is mijn dividendinkomen voor het eerst minder geworden. Hierdoor ben ik eens kritisch door mijn aandelen heen gelopen. Er is geld aanwezig in de portefeuille dat niet hard aan het werk is en dat is zonde. Weg ermee, tijd voor vervanging.

Al lerend geld bij elkaar sprokkelen

Verminderde inkomsten

De gevolgen van de coronacrisis op onze inkomsten voor de maand mei zijn best aanzienlijk. In april was ons dividendinkomen niet gegroeid, maar ongeveer gelijk gebleven. De maand mei is een ander verhaal, ons dividendinkomen is bijna gehalveerd en dat is best veel vind ik. Ik ben benieuwd wat de consequenties voor juni gaan zijn. Onze recreatiewoning is wel weer verhuurd, maar 2 maanden verminderde inkomsten kunnen we dit jaar niet meer goed maken. Dit kan alleen als het in november tot half december ook verhuurd gaat worden. Gewoonlijk staat het in deze periode leeg.

Voor het eerst geen groei

De verminderde inkomsten zorgen niet voor problemen, maar het is wel even wennen. Vanaf het begin dat ik gestart ben met het opbouwen van passief inkomen is er alleen maar groei geweest. Nu voor het eerst een grote daling waarvan ik niet gedacht had dat het kon gebeuren. Wat dat betreft is het coronavirus een goede leerschool gebleken. Niets is zeker in het leven. Daar tegenover staat dat gedurende de coronatijd onze uitgaven verminderd zijn. Ik dacht dat we onze uitgaven al redelijk onder controle hadden, maar als het nodig is kunnen we duidelijk met minder toe.

Nieuwe inkomsten

Een paar weken geleden heb ik geschreven over hoe ik geld verdiend heb met het verkopen van een put optie. We zijn ons meer aan het verdiepen in het beleggen en hebben de optiewereld ontdekt. Heel voorzichtig zijn we aan het handelen in opties en het gaat maar om kleine bedragen, maar ongemerkt sprokkel je op deze manier aardig geld bij elkaar. Ik kan je vertellen dat het alles behalve passief is, maar wel heel leuk om te doen. Zeker als je dan aan het eind van de maand de rekening opmaakt. Het verminderde passieve inkomen maken we op deze manier goed. Fijn om te weten dat je je inkomen kan verhogen, zonder afhankelijk te zijn van het vinden van een baan.

Puts en calls schrijven

Op dit moment schrijven we alleen puts op dividendaandelen die we voor die prijs, de uitoefenprijs, ook zelf willen kopen. Door een put te schrijven verplicht je je tot het kopen van aandelen tegen een lagere prijs dan de huidige marktprijs. Bij daling van de aandelenkoers wordt je verplicht tot kopen, maar dit is nog niet het geval geweest. Daarbij schrijven we ook calls op aandelen die we in ons bezit hebben en die we tegen de prijs genoemd in de optie, de uitoefenprijs, ook willen verkopen. Ook deze call opties zijn nog verlopen zonder dat we de onderliggende aandelen moesten verkopen.

Vele kleintjes maken een grote

De opties waarin wij handelen hebben een uitoefenprijs die iets verder van de marktprijs afligt en daardoor goedkoper zijn. Je verdient er dus minder geld mee. Doordat ze verder van de marktprijs afliggen neemt de kans af dat ze uitgeoefend moeten worden. Ook in de optiewereld geldt dat hoe groter het risico, hoe groter het rendement. Door het lage risico gaat het bij ons ook om kleine bedragen, maar genoeg kleine bedragen tellen bij elkaar toch leuk op. Eenmaal geschreven opties waarvoor je geld hebt ontvangen, kunnen gedurende de looptijd minder waard worden. Deze kan je dan voor minder geld terugkopen dan waarvoor je ze hebt verkocht. Zo kan je al sneller winst maken.

Leren hoe het werkt

Door er op deze manier mee bezig te zijn krijgen we meer kennis en wordt het steeds duidelijker hoe de optiewereld werkt. Op dit moment is het nog heel eenvoudig wat we doen. Er zijn hele optie strategieën te verzinnen waarbij je je verlies minimaliseert en hierdoor ook je winst maximaliseert. We zijn zover nog niet, maar we hebben de smaak te pakken en verdiepen ons er verder in. Niet passief, wel leuk om te doen en ondertussen sprokkelen we zo extra inkomen bij elkaar in deze zware tijd.